银行从业资格证考试《个人理财》模拟试题及答案解析四.docx
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银行从业资格证考试《个人理财》模拟试题及答案解析四
一、单选题
1、关于保证收益理财计划的说法,不正确的是()。
A.可能被商业银行利用成为高息揽储和规模扩张的手段
B.可用于回避利率管制,导致不正当竞争
C.商业银行可以按照约定条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率
D.相关投资风险一定要由银行承担
标准答案:
d
解读:
2、
下列关于税收政策的说法,不正确的是()。
A.税收政策会影响可用于投资的个人可支配收入、
B.税收政策通过改变投资的交易成本可以改变投资收益率
C.在股市低迷时期,提高印花税可以刺激股市反弹
D.房地产价格飞速上涨过程中,提高交易税率具有抑制房地产价格上涨的作用
标准答案:
c
解读:
3、综合反映一国物价水平的是()
A.失业率
B.汇率
C.通货膨胀率
D.利率
标准答案:
c
解读:
4、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险,但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。
则据此推断该理财计划属于()。
A.保证收益理财计划
B.固定收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
标准答案:
c
解读:
5、下列关于开放式基金的说法,不正确的是()。
A.在我国,开放式基金一般采用网下发行方式
B.投资者在存续期内可随时申购基金单位
C.所募集到的资金可以全部用于长期投资
D.基金的资金总额不断变化
标准答案:
c
解读:
6、假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D四种,在某一交易日的收盘价分别为5元、16元、24元和35元,基期价格分别为4元、10元、16元和28元,用综合股价平均法计算的该市场股价指数为()。
A.138
B.125
C.140
D.150
标准答案:
a
解读:
7、
下列关于投资型保险产品的说法,正确的是().
A.保费中的投资保费进入储蓄账户
B.保费中的投资保费由基金管理公司进行运作
C.投资保费的投资收益归客户所有
D.保单持有人无法获得分红
标准答案:
c
解读:
8、
国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的正确排序是().
A.大额可转让存单>国库券>定期存款
B.国库券>大额可转让存单>定期存款
c.定期存款>国库券>大额可转让存单
D.国库券>定期存款>大额可转让存单
标准答案:
b
解读:
9、
个人投资者A想将自己一笔数额为2000元的闲置资金短期投资于金融市场。
现知A厌恶风险,对收益并无特别要求,则A最适合投资于()。
A.股票市场
B.商业票据市场
C.货币市场基金
D.大额可转让定期存单市场
标准答案:
c
解读:
10、
某天然橡胶供应商向一企业提供天然橡胶,为防止橡胶价格出现波动,他们签订了一份5个月后以某一价格交割一定数量橡胶的协议,该协议是()。
A.远期
B.期货
C.期权
D.互换
标准答案:
a
解读:
11、下列对于影响股票价格波动的微观因素的理解,不正确的是()。
A.公司资产净值增加,股价上升
B.通常,股价与公司派发的股息成正比
C.增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大
D.公司股价的涨跌和公司盈利的变化可能不是同时发生的
标准答案:
c
解读:
12、股指期货是为管理股市风险尤其是()而产生的。
A.系统性风险
B.非系统性风险
C.信用风险
D.公司经营风险
标准答案:
a
解读:
13、
A、B两种债券现均以1000美元面值出售,每年付息80美元。
已知A债券3年后到期,B债券4年后到期,则若A、B债券的到期收益率上升为10%时,()。
A.A、B债券均升值,且A债券升值较多
B.A、B债券均升值,且B债券升值较多
C.A、B债券均贬值,且A债券贬值较多
D.A、B债券均贬值,且B债券贬值较多
标准答案:
d
解读:
14、
关于债券,以下说法正确的是()。
A.一般来说,企业债券的收益率低于政府债券
B.附息债券的息票利率是固定的,所以不存在利率风险
C.市场利率下降时,短期债券的持有人若进行再投资,将无法获得原有的较高息票率,这就是债券的利率风险
D.可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险,债券的信用等级越高,债券的发行价格就越高
标准答案:
d
解读:
15、人们常说的“纸黄金”是指()。
A.黄金基金
B.黄金存折
C.金币
D.黄金期货
标准答案:
b
解读:
16、
当可转债转换成股票之后,持有者()。
A.只享有债券的利息
B.只享有股票的分红派息
C.可以同时享有债券的利息和股票的分红派息
D.不享有任何权利
标准答案:
b
解读:
17、
某人申购了10000份基金,申购时单位基金净值是1.08元,申购费率为1%。
经过6个月后赎回,此时单位基金净值1.15元,赎回费率0.8%。
若不考虑资金的时间价值,则该投资者的投资收益为()元。
A.700
B.687
C.684
D.500
标准答案:
d
解读:
18、
下表为2008年1月21日中国银行的外汇牌价,若个人想要购买10000美元需要人民币()元。
A.72515
B.71933
C.72805
D.72695
标准答案:
c
解读:
19、与传统的保险产品相比,现代的保险产品()。
A.只有保障功能
B.不具有投资功能
C.兼有保障和投资功能
D.一定程度上降低了收益性
标准答案:
c
解读:
20、受托人接受委托人的委托。
将委托人的资金按照双方的约定。
以高科技产业为投资对象,以追求长期收益为投资目标所进行的一种直接投资方式称为()。
A.证券投资信托理财产品
B.房地产投资信托理财产品,
C.风险投资信托理财产品
D.组合投资信托理财产品
标准答案:
c
解读:
21、下列关于黄金的说法,不正确的是()。
A.黄金不具有内在价值
B.黄金抗系统风险能力强
C.黄金可充当个人的储备资产
D.黄金理财产品存在市场流动性风险
标准答案:
a
解读:
22、下列流动性最差的一组是()。
A.股票、债券
B.活期存款、基金
C.收藏品、房地产
D.定期存款、外汇
标准答案:
c
解读:
23、
再贴现是指商业银行在需要资金时,将已贴现的未到期票据向()贴现的票据转让行为。
A.其他商业银行
B.中央银行
C.票据出票人
D.票据承兑人
标准答案:
b
解读:
24、
下列关于股票价格指数的说法,不正确的是()。
A.通常以算术平均数表示
B.是股票市场总体或局部动态的综合反映
C.是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标
D.是政府进行宏观经济调控的重要参照指标
标准答案:
a
解读:
25、
按金融商品交易的交割方式,金融市场可以分为()。
A.股票市场和债券市场
B.资本市场和货币市场
C.发行市场和流通市场
D.现货市场和衍生市场
标准答案:
d
解读:
26、一般而言,各类基金的风险特征由高到低的排序依次是().
A•股票型基金一债券型基金一混合型基金一货币市场型基金
B•股票型基金一混合型基金一债券型基金一货币市场型基金
C•混合型基金一股票型基金一债券型基金一货币市场型基金
D•混合型基金一股票型基金一货币市场型基金一债券型基金
标准答案:
b
解读:
27、银行承兑汇票二级市场行为不包括()。
A.再贴现
B.转贴现
C.承兑
D.贴现
标准答案:
c
解读:
28、
下列关于看涨期权和看跌期权的说法,正确的是()。
A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌,应该购买其看涨期权
B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权
C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权,获得一定收益
D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同
标准答案:
c
解读:
29、3个月国库券(假定90天),面值100元,价格为99元,则该国库券的年贴现率为()。
(假定年天数以360计算。
)
A.1%
B.4.2%
C.1.1%
D.4%
标准答案:
d
解读:
30、以募满发行额为止,所有投标商的最低中标价格为最后单一的中标价格,全体标商的中标价格一致,这采取的是()的发行方式。
A.以收益率为标的的美国式招标
B.以价格为标的的美国式招标
C.以收益率为标的的荷兰式招标
D.以价格为标的的荷兰式招标
标准答案:
d
解读:
31、一般来说,()。
A.债券价格与到期收益率同向变动
B.债券价格与市场利率反向变动
c.债券到期期限越长,贴现债券价格越高
D.债券面值越大,贴现债券价格越低
标准答案:
b
解读:
32、下列不属于货币市场特点的是()。
A.流动性强
B.风险小
C.偿还期短
D.筹集的资金大多用于固定资产投资
标准答案:
d
解读:
33、
下列关于基金可分配收益的说法,不正确的是()。
A.基金可分配收益也称为基金净收益
B.基金可分配收益是基金收益扣除按照国家规定可以扣除的费用等工程后的余额
C.基金的收益分配应当根据基金契约和招募说明书的规定进行
D.基金收益分配只能分配基金单位,
标准答案:
d
解读:
34、若A产品的名义收益率为4%,协议规定的利率区间为0~14:
152008-5-194%,假设一年按360天计算。
有240天中挂钩利率在0~3%之间,60天中挂钩利率在3%一4%之间,其他时间利率则高于4%,则该产品的实际收益率为()。
A.2.67%
B.0.67%
C.4%
D.3.33%
标准答案:
d
解读:
35、利率期货的基础资产是()。
A.利率
B.股票
c.债券
D.远期利率合约
标准答案:
c
解读:
36、
已知市场组合的期望收益率为15%,无风险收益率为5%,某项金融资产的β值为0.5,则该项金融资产的期望收益率为()。
A.10%
B.20%
C.12.5%
D.17.5%
标准答案:
a
解读:
37、零售银行争取的高端客户群体主要是处于()的客户。
A.青年期
B.新婚期
C.事业期
D.老年期
标准答案:
c
解读:
38、某企业2007年销售毛利率为25%,销售毛利为200万元,净利润为50万元,则销售净利率为()。
A.50%
B.25%.
C.12.5%
D.6.25%
标准答案:
d
解读:
39、
某客户总资产100万元,年度到期负债总和10万元(到期债务与应付利息之和),长期负债30万元,本年度收入20万元,则负债收入比例为()。
A.0.25
B.0.5
C.0.33
D.0.1
标准答案:
b
解读:
40、
()是反映企业()的报表。
A.资产负债表。
在一定时期内,资产负债状况
B.利润表。
特定会计期间经营成果
C.财务状况变动表。
在一定时期内,获取现金及支付现金情况
D.现金流量表。
某个时点企业财务状况信息
标准答案:
b
解读:
41、
已知1号理财产品的方差是0.04,2号理财产品的方差是0.01,两种理财产品的协方差是0.01。
假如投资者有50万元人民币,将其中40万元投资于1号理财产品,10万元投资于2号理财产品,则该投资组合的方差是()。
A.0.0292
B.0.034.
C.0.05
D.O.06
标准答案:
a
解读:
42、
假定年利率为10%,某投资者欲在3年内每年年末收回10000元,那么他当前需要存入银行()元。
(不考虑利息税。
)
A.30000
B.24869
C.27355
D.25832
标准答案:
b
解读:
43、
某企业资产负债表显示:
货币资金20万,应收账款15万,存货10万,固定资产25万,总资产70万,流动负债15万。
则该企业的流动比率为()。
A.1.33
B.3
C.2.33
D.4.67
标准答案:
b
解读:
44、
市场营销组合中的4P不包括()。
A.人的因素
B.销售地点
C.促销方法
D.价格
标准答案:
a
解读:
45、
“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里’’这一句话依据的是()原理。
A.重点投资
B.高风险高收益
C.分散化投资
D.集中投资
标准答案:
c
解读:
46、李先生在银行办理了100万元的住房抵押贷款,期限10年,固定利率贷款,贷款年利率7%,偿还方式为按月均付,则每月偿还的本息和为()元。
A.1.089万
B.1万
C.1.161万
D.1.639万
标准答案:
c
解读:
47、我们说美国人喜欢冒险,中国人追求平安是福,这反映了客户()方面的风险特征。
A.风险分布
B.风险认知度
C.风险偏好
D.实际风险承受能力
标准答案:
c
解读:
48、为了控制客户的费用和投资储蓄。
银行从业人员应该建议该客户在银行开设三种类型的账户,下列四个选项中,不属于这三种类型账户的是()。
A.活期储蓄账户
B.定期投资账户
C.扣款账户
D.信用卡账户
标准答案:
a
解读:
49、
张先生有500元现金,1500元活期存款,20000元定期存款,价值5000元的股票,价值20000元的汽车,价值500000元的房产,价值10000元的古董字画。
每月的生活费开销为1000元,每月需还房贷5000元,则他的失业保障月数为()个月。
A.3.7
B.4.5
C.7.8
D.9.5
标准答案:
b
解读:
50、
假设张先生一家在2007年末总共拥有定期储蓄4万元,现金1万元,总价为100万元的房子一套。
该房子是张先生交首付款60万元(个人55万元加上向朋友借的5万元短期借款)后购得。
张先生一家年收入约为10万元-其中张先生的收入是8万元,妻子收入是2万元,每年需还房贷6万元。
则下列说法中。
不正确的是()。
A.该家庭的主要收入来源是张先生的工资,故应为其购买适当的寿险和意外险
B.2008年初张先生家的资产负债率为4.8%
C.2008年初张先生家的总资产中金融资产5万元,只占家庭总资产的很小比重,资产的流动性不足
D.该家庭近期短期债务风险较高
标准答案:
b
解读:
51、下列属于个人资产负债表的资产工程的是()。
A.公共事业费用
B.个人信用卡支出
c.住房贷款
D.投资
标准答案:
d
解读:
52、
在()时,最应使用开放式的提问方式。
A.需要了解客户的收人情况
B.需要了解客户的风险偏好以及性格特征
C.与客户进行会面的时间较短
D.与客户进行电话沟通
标准答案:
b
解读:
53、下列属于客户维护方法中知识维护的是()。
A.设身处地站在客户的立场为客户着想
B.预见客户的未来而提出积极的建议
C.普及金融知识、启迪金融意识
D.当客户决定选择本银行后,想办法提供他们所需要的所有银行业务
标准答案:
c
解读:
54、
银行个人理财业务人员在使用本行电子技术设备时可以()。
A.安装自己喜欢的各种软件
B.如果是为了工作,可以安装盗版软件
C.浏览其他银行网站的理财信息
D.给其他银行的个人理财业务人员展示本行内部网络理财产品
标准答案:
c
解读:
55、
某银行客户经理的下列行为中,违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”原则的是()。
A.为客户设计外汇结构
B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税
C.建议投资国债(免利息税)
D.为客户设计用汇计划
标准答案:
b
解读:
56、
根据《银行业从业人员职业操守》的规定,银行个人理财业务人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求,应当()。
A.耐心说明情况,取得理解和谅解
B.直接拒绝
C.全力满足
D.立即向上级汇报,由上级设法解决
标准答案:
a
解读:
57、个人理财业务人员尽可能为残疾人提供便利,这种做法()。
A.符合公平对待的原则
B.违反公平对待的原则
C.符合了解客户的原则
D.违反了解客户的原则
标准答案:
a
解读:
58、
下列不属于商业银行开展的中间业务是()。
A.银行间同业拆借业务
B.个人理财业务
C.代理买卖外汇业务
D.承销金融债券业务
标准答案:
a
解读:
59、
第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的,()。
A.行为人不承担民事责任,第三人承担民事责任
B.第三人和行为人负连带责任
C.被代理人和行为人负连带责任
D.被代理人和第三人负连带责任
标准答案:
b
解读:
60、下列不属于银行业监管措施中现场检查的是()。
A.进入银行业金融机构进行检查
B-询问银行业金融机构的工作人员,要求其对有关检查事项做出说明
C-查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料
D.与银行业金融机构高管人员谈话
标准答案:
d
解读:
61、
下列关于保险代理人和保险经纪人的说法,不正确的是()。
A.保险代理人是根据保险人的委托,向保险人收取代理续费,并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人
B.保险经纪人是基于保险人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的单位
C.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为,由保险人承担责任
D.因保险经纪人在办理保险业务中的过错,给投保人、被保险人造成损失的,由保险经纪人承担赔偿责任
标准答案:
b
解读:
62、
根据《信托法》,下列关于受托人信托财产和固有财产的说法,不正确的是()。
A.受托人因处理信托事务所支出的费用不得以其固有财产先行支付
B.受托人不得将信托财产转为其固有财产
C.受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易或者将不同委托人的信托财产进行相互交易,但信托文件另有规定或者经委托人或者受益人同意,并以公平的市场价格进行交易的除外
D.受托人必须将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账,并将不同委托人的信托财产分别管理、分别记账
标准答案:
a
解读:
63、
我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理,目前年度总额为每人每年等值()。
A.5万元人民币
B.10万元人民币
C.5万美元
D.10万美元
标准答案:
c
解读:
64、
基金份额上市交易后,下列不属于证券交易所终止其上市交易的情形是()。
A.基金合同期限届满
B.基金合同约定的终止上市交易情形出现
c.基金份额持有人大会决定提前终止上市交易
D.基金净值低于初始申购价格
标准答案:
d
解读:
65、()是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常工程项下经营性外汇收支的账户。
A.经常工程账户
B.资本工程账户
C.外汇储蓄账户
D.外汇结算账户
标准答案:
d
解读:
66、保险代理机构可以()。
A.代替投保人签订保险合同
B.为投保人培训保险产品知识
C.接受投保人的委托代领保险金
D.接受受益人的委托代领保险赔款
标准答案:
b
解读:
67、
下列不属于免纳个人所得税的个人收入工程是()。
A.稿酬所得
B.保险赔款
C.国债利息
D.按照国家统一规定发给的补贴
标准答案:
a
解读:
68、
银行A与B是竞争对手,为了赢得市场份额,A以低于成本价的价格销售理财产品,则A的做法()。
A.符合公平竞争
B.不符合公平竞争
c.在公司想获得市场优势时可鼓励采用
D.正常情况下不符合公平竞争,但在公司业务发展陷入困境时可以采用
标准答案:
b
解读:
69、
根据《证券法》规定,下列说法不正确的是()。
A.证券公司不得同时从事证券自营、证券经纪业务
B.证券公司不得从事商业银行业务
C.证券公司不得从事保险业务
D.证券公司不得从事信托业务
标准答案:
a
解读:
70、信托当事人不包括()。
A.受托人
B.受益人
C.托管人
D.委托人
标准答案:
c
解读:
71、金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易保存制度。
客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后,应当至少保存()年。
A.5
B.10
C.15
D.20。
标准答案:
a
解读:
72、商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务,应向()申请代客境外理财购汇额度。
A.中国人民银行
B.中国银监会
C.中国证监会
D.国家外汇管理局
标准答案:
d
解
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