Policy Processes and Rules.docx

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PolicyProcessesandRules

PolicyProcessesandRules

保险单制作程序及规则

BarclayCard–BusinessRules–CreditLifeHBP巴克莱卡–业务规则–信贷寿险业务

ACCEPTANCEOFTHEQUOTEANDCONVERSIONTOAPOLICYPROCESS

确认报价及更改保单程序

OverviewofProcess:

程序概述：

OnceaquotationhasbeenacceptedbyaClient,theBarclayCardbranchmustinsurethattheClientcompletestheApplication/CertificateofCoverandthatheunderstandswhattheCreditLifepolicycovers.TheClientmustsignanddatetheCertificateofCoverasacceptanceandacknowledgingthefactthatthedetailsareassuppliedandarebothaccurateandcorrect.

如果客户接受所报价格，巴克莱银行应确保客户完成保险申请表或保单授权书，并确保客户知晓信贷寿险的责任额。

客户应签署并在授权书上注明日期，这将作为客户已验收银行所提供的保险详细资料并确认其准确精确性的行为。

Procedure:

程序：

1.ShouldaClientacceptthequote,theBarclayCardBranchmustthenensurethattheCertificateofCoveriscompletedinfull,signedanddatedbytheClient.

1.如果客户接受所报价格，巴克莱银行应确保保单授权书全面、完整、并已由客户签署并注明日期。

2.TheBarclayCardbranchmustensurethatthedetailsontheCertificateofCoverarerecordedcorrectlyandaccurately.

2.巴克莱银行应确保保单授权书的准确精确性。

3.TheClientisgiventhetopcopyoftheCertificateofinsurancewithsummaryofcoverontheback.

3.客户应执有保险单的正本，保单正本背面应附有保险摘要信息。

4.ThesecondcopyoftheCertificateofCoverisretainedfortherecord.

Hollardhastherighttoinspectalltherecords.

4.保单授权书副本留作存档，Hollard保险公司有权检查所有存档档案。

BusinessRules:

业务规则：

1.TheClient’ssignature,togetherwiththedate,ontheCertificateofCoverisconsideredtobeproofofacceptanceofthePolicy,andanacknowledgementoftheaccuracyoftheinformation.

1.保单授权书上客户的签名其签署的日期将被认作为客户确认保单及保单信息准确性的依据。

2.ThePolicycomesintoforceoncetheclientacceptstheloanandthepolicybysigningtheapplication/certificate.

2.一旦客户签署申请书或授权书即被认作接受贷款及保单，保单即刻生效。

3.EachclientmustbegivenacopyoftheirCertificateofCoverwithasummaryofcoverontheback.ThisresponsibilityrestswiththeBarclayCardbranch.

3.巴克莱银行负有确保每位参保客户都执有一份背面附有保险摘要信息的授权书的责任。

4.ThecompletedCertificateofCoverconstitutestheentireassurancecontractbetweenHollardandtheClient.

4.正式保单应包括客户同Hollard保险公司之间签订的全部保险合同。

Notes:

Withreferenceto:

相关注释：

Queries:

Withreferenceto:

相关问题：

CANCELLATIONOFPOLICIESANDREFUNDOFPREMIUMSPROCESS

解除保险单及保险费退还程序

Overviewofprocess:

程序概述：

Itisenvisagedthatthereareanumberofcircumstanceswhereapolicymaybecancelled,andthesewouldinclude,interalia:

如果某些情况下，保单需要被解除，那么除了其他的因素，还应包括：

∙AtaClient’srequest

∙客户的要求

∙AtHollard’sinsistence

∙Hollard保险公司的主张

∙Astheresultofaclaimwherethereisnolongeran“insurableitem”.

∙索赔导致无适合投保项目存在

Atcancellationclientisnotentitledfortherefundofpremiumaspolicycurrentlyreads.

按照通常保单所示，对解除保单的客户不再返还保险费。

Ageneralrule,intermsofthepolicy,isthataClientisrequiredtogive30dayswrittennotice.Alternatively,shouldHollardbecancellingaClient’spolicy,theywouldalsoberequiredtogive30dayswrittennotice.

按照惯例，客户如果要解除保单，客户需要提前30天以书面形式提出申请。

同样，如果Hollard保险公司要解除客户的保险单，也需要提前30天向客户发出书面通知。

Procedure:

程序：

1.TheClienthastheoptionofeitherphoning,faxingorwritingtoBarclayCardwithallrequestsofcancellations.Fortelephonicrequests,theClientwillbeinformedthatthecancellationwillonlybeprocessedonreceiptofthewrittenrequesttocancel.

1.客户可以打电话，发传真或写信至巴克莱银行要求解除保险单。

打电话要求解除保单的客户则会被告知，银行只有在收到书面的解除申请后才能进行保险单的解除工作。

2.BarclayCardwouldadvisetheClientthattheyarerequiredtogive30dayswrittennoticeandnopremiumrefundwillbedone.

2.巴克莱银行应告诫客户：

客户需提前30天提出书面解除保单申请，且银行不返还保险费。

3.OnreceiptofthecancellationrequestBarclayCardshouldadviseHollard.

3.一旦接到解除保险单申请，巴克莱银行应通知Hollard保险公司。

BusinessRules:

业务规则：

1.AllcancellationrequestswillbeauthorisedandprocessedbyBarclayCard.

1.所有解除申请须由巴克莱银行授权及处理。

2.AllcancellationrequestsandtheirrespectiveauthorisationwillbekeptbyBarclayCard.

2.所有解除申请及相应授权由巴克莱银行保存。

3.A30daynoticeperiodwillneedtobegivenbytheClientontherequesttocancelthepolicy.

3.确保要求解除保险单的客户有30天的申请期。

4.AllcancellationrequestsfromClient’smustbeinwriting.

4.客户的所有解除申请都应以书面形式提出。

5.Clientswhorequestacancellationtelephonically,willbeinformedthatthecancellationwillonlybeprocessedonreceiptofthewrittenrequesttocancel.

5.打电话要求解除保单的客户应被告知，银行只有在收到书面的解除申请后才能进行保单的解除工作。

6.Confirmationoftheauthorisationofthecancellationwillbefaxedtotheclientonrequest.

6.根据申请，解除保单的批准授权将会传真至客户。

7.Hollardwillbeallowedtogive30dayswrittennoticeofcancellationonanypolicy,whichisonitsbook,withtheappropriatereasons.

7.如果理由正当，Hollard保险公司有权提前30天对公司在册的任何保险单发出解除通知。

8.Hollard’snoticeofcancellationwillbemailedtotherelevantClientandBarclayCard.BarclayCardmustbenotifiedofcancellationimmediatelybyfax.

8.Hollard保险公司发出的解除保单通知会寄发至客户及巴克莱银行。

巴克莱银行应立即传真以确认保单解除。

NorefundswillapplythisCreditLifepolicy.

保险费返还业务不适用于信用寿险业务。

ENDORSEMENTOFPOLICIESPROCESS

保单的签署程序

Overviewofprocess:

程序概述：

ThereareanumberofcircumstancesintermsofwhichaninsuredshouldadviseHollardofchangestotheirpolicydetails.

有些情况下，保户会通知保险公司对他们保单的细节进行修改。

Procedure:

程序：

1.Shouldaclientwishtoendorsehispolicy,heshouldcallBarclayCardandrequestachangetohispolicydetails.AllendorsementrequestsreceivedbyothersourcesshouldberedirectedBarclayCardforprocessing.

1.如果客户认可其保单，它可以打电话至巴克莱银行要求对其保单细节进行修改。

所以由其他方式收到的签署申请由巴克莱银行重新进行处理。

2.BarclayCardwillmakethenecessarychanges,whichshouldresultinupdatingoftheinformationontheexistingpolicy.

2.如果巴克莱银行进行必要变动及改革，将会对现有保单进行更新。

BusinessRules:

业务规则：

1.AllchangestopolicydetailswillonlybedonebyBarclayCard.

1.只有巴克莱银行拥有对保单的更改权。

2.Nore-ratingisrequiredwithchangesinpolicydetails.

2.如果保单细节发生便化，无需再次定额。

Endorsementswillbeappliedinthefollowingways:

通过以下方式进行签署：

EndorsementTypes

签署类型

Endorsementtothe:

Clientandbeneficiarydetails.

关于客户及受益人的签署

ActiononthePolicy

保单行为

1.UpdateBarclayCarddatabase.NonoticeisrequiredtobegiventoHollardseparately.

1.更新巴克莱数据库。

无需另外通知Hollard保险公司。

LAPSINGPOLICIESPROCESS

终止保单程序

Overviewofprocess:

程序概述：

POLICYCANNOTLAPSESINCETHEPREMIUMISCOLLECTEDATPOLICYINCEPTION.

在保单初期，保费一旦上交，保单就无法终止。

RESINSTATEMENTOFPOLICIESPROCESS

保单恢复程序

Overviewofprocess:

程序概述：

Notapplicable–seeprevious.

不适用——见前页

ANNUALPOLICYRENEWALPROCESS

年度保单更新程序

MONTHLYPOLICIESANNIVERSAYPROCESS

月缴费保险单年度汇总程序

REVIEWONALLMONTHLYPOLICIES

月缴费保险单回顾

PAYMENTPROCESSESANDRULES

付款程序及规则

PREMIUMCOLLECTIONANDPAYOVERPROCESS

保费收取及转交程序

Overviewofprocess:

程序概述：

Onamonthlybasis,BarclayCardmustaccountforandpayHollardallpremiumsthattheycollectedonHollard’sbehalf.BarclayCardwillcreateabordereauforallpremiumstobepaidtoHollardandforwardittoHollardthesecondweekfollowingmonthend,togetherwithelectronicpremiumtransferforthetotalnetpremiumasreflectedonthebordereau.（Netpremium=premiumamountLessCommission（@0%）.AllvarianceswillbeaddressedbyHollardwithBarclayCardHeadOffice,andtheappropriateactiontakenontherelevantpaymentsand/orpolicies.

巴克莱银行应每月记录并支付Hollard保险公司所有以Hollard保险公司名义收取的保费。

巴克莱银行应做出所有应付Hollard保险公司保费的明细单，并于次月的第二个周末转账至Hollard保险公司，同时附上明细单上所示的全部净保费的电子转账单。

（净保费=保费+少量佣金（@%））Hollard保险公司将与巴克莱银行总部商讨所有保费误差，并对相关支付款或保单采取适当措施。

Procedure:

程序：

1.OnadailybasisallpoliciessoldareenteredintoBarclayCardITsystem.CopiesofCertificatesofCoverarekeptforrecord.

1.每天售出的保单都要存入巴克莱银行的信息系统。

保单授权书的副本应存档。

2.EverysecondweekaftermonthendBarclayCardelectronicallysubmitsHollardwithmonthlybordereauofallpoliciessoldandpremiumscollected.

2.每个次月的第二个星期，巴克莱银行应向Hollard保险公司提交每月售出保单、所收取保费的电子明细单。

3.BarclayCardHeadOfficewillmakeelectronicpremiumtransferonreportingmonthlybordereau.

3.巴克莱银行总部应按照每月的明细单进行保费电子转账。

4.HollardwillarrangeforallstatutorypaymentsandactuarialcalculationsasperpolicyinformationsuppliedbyBarclayCard.

4.Hollard保险公司按照巴克莱公司提供的每份保单的信息支付法定报酬、做出保险精算。

5.Hollardwillverifythatthepremiumsreceivedarecorrectlycalculatedandreconciletothepaymentsreceived.

5.Hollard保险公司将核对所受到的保费是否计算正确，并接受正确的付款。

6.AllvarianceswillbeaddressedbyHollardwithBarclayCardHeadOfficeandtheappropriateactiontakenontherelevantpaymentsand/orpolicies.

6.Hollard保险公司将与巴克莱银行总部商讨所有保费误差，并对相关支付款或保单采取适当措施。

BusinessRules:

商务规则：

1.Allpoliciessold,mustberecordedonthedailybasisintoBarclayCardITsystem.

1.每天应把当日售出保单保存到巴克莱银行的信息系统。

2.AllcancelledCertificateofCovermustberecordedontheBarclayCardITsystemdailyaswell.

2.每天还应把当日解除的保单授权书保存到巴克莱银行的信息系统。

3.AllcopiesoftheCertificateofCovermustbekeptfortherecord.

3.所有保单授权书的副本都应存档。

4.BarclayCardHeadOfficewillmakeelectronicpremiumtransferonreportingmonthlybordereau.

4.巴克莱银行总部应按每月的明细单进行保费电子转账。

5.PremiumspaidthatdonotequalthepremiumexpectedwillberecordedandreconciledwithBarclayCardHeadOffice.

5.已付保费与预期保费数额不符的，应做记录并与巴克莱银行一同解决。

ClaimsBusinessRules

索赔商务规则

CLAIMSRULES

索赔规则

1.AllclaimswillbehandledbyHollard.

1.所有索赔由Hollard保险公司处理。

2.BarclayCardisauthorisedtoacceptclaim,requestadditionalclaiminformation,makedecisiononclaimpaymentorrepudiation.

2.巴克莱银行有权接受索赔、处理额外索赔信息、决定或拒绝索赔。

3.BarclayCardreportsallclaimsinthemonthlybordereautoHollard.

3.巴克莱银行通过每月保费明细单向Hollard报告索赔情况。

4.BarclayCardkeepsclaimfilesforrecord.

4.索赔档案由巴克莱银行保存。

5.HollardhastherighttoinspectanyclaimfilekeptbyBarclayCard.

5.Hollard保险公司有权检查忧巴克莱银行保存的所有索赔档案。

OtherBusinessRules

其他业务规则

INCEPTIONDATEOFAPOLICYRULES

保单初期规则

PoliciesinceptfromthedateofinceptionontheCertificateofCoverwhichisthedateoftheloanextension.

保单授权书上的保单日期就是借款延期偿还日期，自此日起，保单开始生效。

SCHEMEINDENTIFICATIONRULES

认