银行第二中心支行同业存款业务管理办法及操作规程WORD文档.docx

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ⅩⅩ银行第二中心支行同业存款业务管理方法及操作规程

1•目的

为促进中心支行同业存款业务持续安康开展，标准同业存款业务运作，有效防范操作风险，根据?

ⅩⅩ银行人民币同业存款业务管理方法〔暂行〕?

、?

ⅩⅩ银行人民币存放同业业务管理方法〔暂行〕?

等总行相关规章制度，特制订本管理方法及操作规程。

2.适用范围

本规程适用于ⅩⅩ银行第二中心支行同业存款业务，包括存放同业业务及同业存放业务。

3.定义和缩写

名词术语定义

人民币存放同业业务指我行存入其他同业金融机构的定期存款、通知存款和同业借款业务。

即在ⅩⅩ银行核心系统114和115科目中核算的非活期存放同业业务及在12001科目核算的同业借款业务。

同业金融机构包括政策性银行、全国性商业银行、区域性银行、外资银行、邮政储蓄银行等银监会批准的金融机构。

其中区域性银行包括城市商业银行、农村/城市信用社、农村商业银行、村镇银行等。

人民币同业存放业务指同业金融机构存入我行的定期、协议存款〔保险公司协议存款除外〕等业务。

即在ⅩⅩ银行核心系统235科目中核算的同业活期〔23501）及同业定期〔23502）存放业务。

同业金融机构包括政策性银行、全国性商业银行、区域性银行、外资银行、邮政储蓄银行、证券公司，财务公司、信托投资公司、基金管理公司、金融租赁公司、资产管理公司等银监会批准的金融机构。

其中区域性银行包括城市商业银行、农村/城市信用社、农村商业银行、村镇银行等。

4.职责与权限

部门/岗位职责

金融市场部1、负责按照中心支行人民币同业存款业务审批流程，组织完成授权范围内业务的审批程序；

2、对超授权的人民币同业存款业务，在中心支行审批通过后报总行审批部门审批;

3、对审批通过的业务，责成业务经办人员负责业务合同文件的面签；

4、责成业务经办人员于业务开展后3个工作日内完成业务档案的立卷、归档工作；

5、负责业务后续跟踪管理工作；

6、完成业务的到期回收及资金汇出工作。

方案财务部1、确定并适时调整人民币同业存款的业务规模及指导利率。

2、参与中心支行同业存款业务的审批。

法律合规部对未采用ⅩⅩ银行总行制式的人民币同业存款协议及相关补充资料的合法、合规性进展审查，出具审查意见。

运营部一、存放同业业务

1、根据ⅩⅩ银行存放同业业务审批单和人民币存放同业协议要素，协调会计部门在我行核心系统开立存放同业定期账户，完成资金的汇划；

2、代保管单位定期存款开户证实书原件的封包；

3、监视完成业务到期资金的回收。

二、同业存放业务

1、根据ⅩⅩ银行同业存款业务审批表和人民币同业存款协议要素，协调会计部门开立同业存款定期账户；

2、协调会计部门为交易对手开立单位定期存款开户证实书。

如果同业存款是中心支行资产业务的质押物，还应协调会计部门开具单位定期存单，并将定期存单原件入代保管库代保管；

3、协调会计部门完成业务到期资金的汇出。

5.根本原那么与相关规定

5.1根本原那么

5.1.1同业存放业务的根本原那么

同业存放业务实行授权审批，价格指导原那么。

对于总行授权范围内期限不超过1年，利率不高于总行指导利率的同业存款业务进展独立审批。

不满足总行授权条件的同业存款业务，中心支行内部审批通过后，填制?

ⅩⅩ银行人民币同业存款业务审批表?

上报总行金融同业部，由总行金融同业部、方案财务部和资金运营部报主管行长审批。

中心支行根据总行方案财务部、金融同业部和资金运营部联合公布的价格上限及本行资金本钱，确定本次同业存款业务利率。

价格查看路径为：

ⅩⅩ银行门户集成平台一一门户首页一一金融市场金融机构同业存款利率表。

中心支行人民币同业存放业务内部审批流程为:

金融市场部业务经办人员一一金融市场部总经理一一方案财务部总经理一一中心支行主管行长一一中心支行行长。

审批表文本以?

第二中心支行人民币同业存款业务审批表?

〔附件1）为准；对于超授权的同业存款业务，应在完成内部审批后上报总行审批。

5.1.2存放同业业务的根本原那么

（1）集中审批原那么。

我行人民币资金存放同业业务一律上报总行审批前方可办理，中心支行不可自行办理。

（2）价格随行就市原那么。

中心支行人民币资金存放同业业务执行利率应原那么上不低于市场上同期限存放同业业务平均利率水平。

（3）授信与限额管理相结合原那么。

为保证资金平安，中心支行人民币资金存放同业业务的交易对手应该为ⅩⅩ银行总行授信金融机构，且存放同业业务额度不得大于业务出账前交易对手在ⅩⅩ银行总行的可用授信额度。

交易对手提供现金类抵质押物担保的业务，抵质押物价值对应的业务额度可不计入额度使用范围。

交易对手提供第三方金融机构增信的业务，如交易对手在ⅩⅩ银行总行的可用授信额度缺乏以满足业务额度，可占用增信第三方金融机构在ⅩⅩ银行总行的可用授信额度。

存放同业业务交易对手的总分支机构及其关联、附属机构的业务往来均纳入ⅩⅩ银行总行对交易对手的授信额度内管理。

存放同业业务无论存放期限长短，均100%占用交易对手的授信额度。

按时回收原那么。

存放同业业务到期后，应按时收回本金和利息，不得展期。

中心支行人民币存放同业业务内部审批流程为:

金融市场部业务经办人员一一金融市场部总经理一一方案财务部总经理一一中心支行主管行长一一中心支行行长。

审批表文本以?

第二中心支行人民币存放同业业务审批表?

〔附件2）为准。

5.2相关规定

5.2.1中心支行按照“平安性、流动性、效益性〞相协调的原那么，根据资金平衡情况、经济资本管理要求、利率管理政策等因素，在合理安排中心支行资金头寸及匹配投资业务的前提下，把握同业存款业务规模，促进同业存款业务开展。

5.2.2办理同业存款业务，应以同业拆借市场利率为根底，同时参考总行公布的指导利率，结合业务类型、交易对手资质等因素合理确定同业存款利率。

5.2.3办理同业存款业务时，在同等价格条件下应优先考虑信用等级较高、地理位置较近的金融机构。

5.2.4办理同业存款业务严禁出现资金先出帐后补合同的现象。

2.5人民币同业存款协议原那么上应使用ⅩⅩ银行总行制式文本，假设对方要求修改我行所提供的同业存款协议文本条款或采用其他文本，所修改文本或其他文本需经过法律审核后对外

签署。

5.2.6中心支行应于业务办理当日，将签订的同业存款协议及本行业务审批单的扫描件上报总行金融同业部备案。

5.2.7同业存款业务会计处理手续按中国人民银行?

支付结算会计核算手续?

及ⅩⅩ银行总行有关规定办理。

5.2.8建立同业存款业务台账，并按有关要求完成统计上报工作。

5.2.9中心支行应根据中国人民银行ⅩⅩ银行总行同业存款账户及科目管理的相关规定开立、使用和管理同业存款账户，严禁将同业资金存入其他资金科目核算。

5.2.10同业存款业务的相关资料按户按笔归档整理。

5.2.11金融市场部业务人员必须及时归档业务后续管理相关资料，至少包括：

计息凭证、还款凭证。

5.2.12建立同业存款业务重大事项报告制度。

业务存续期间应密切关注交易对手的运营情况，如交易对手出现影响ⅩⅩ银行资金回收的平安问题，应及时采取措施，防止或减少损失；对同业存款业务业务发生的逾期等问题及时逐级向支行行长、总行金融同业部汇报。

6.管理操作程序描述规定

6.1存放司业业务流程

阶段流程具体内容步骤风险点描述

6.1.1业务的洽淡与审批洽谈。

金融市场部与交易对手就存放同业金额、期限、利率等事项进展洽谈，并达成初步意向。

授信额度确定。

达成存放同业意向后，需向总行金融同业部查询同业授信额度，严格制止办理超出授信额度的存放同业业务。

审批。

根据交易对手申请的同业存款信息，金融市场部协调中心支行方案财务部向总行方案财务部申请资金头寸。

存放同业业务均需完成中心支行内部审批后，填制?

大连银行人民币存放同业业务审批表?

〔附件3），报送总行金融同业部审批。

6.1.2业务合作协议的签署

（1）人民币同业存款协议原那么上应使用ⅩⅩ银行总行示范文本〔附件4），假设对方要求修改我行所提供的同业存款协议文本条款或采用其他文本，所修改文本或其他文本需经过法律审核后对外签署。

（2）总行授权中心支行对外签署人民币同业存款协议。

业务经办人员应于协议签署当日，将签订的协议扫描件上报总行金融同业部备案。

风险描述：

未按审

批要求签署协议控制措施：

中心支

行合规部参与协议签署前的审查；协议原那么上采取双人面签形式签署。

6.1.3账户管理要求存放同业业务必须先在核心系统做“存放同业款项开户〞交易，再进展业务的账务处理；

存放同业账户随存放同业业务的终止结清。

6.1.4资金划付业务经办人员应将?

第二中心支行人民币存放同业业务审批表?

、交易双方盖印的同业存款协议〔原件或扫描件〕及有权签字人〔中心支行方案财务部总经理、中心支行行长〕签字或签章的电汇凭证交由会计部门，完成资金划付工作。

存放同业业务到期后，应按时收回本金和利息，不得展期。

6.1.5业务档案的归档存放同业业务应按照?

ⅩⅩ银行金融同业业务档案管理方法〔暂行〕?

的规定，在业务发生后3个工作日内，完成业务档案的立卷归档及档案的交接工作。

档案内容应至少包括：

ⅩⅩ银行人民币存放同业业务审批表

人民币同业存款协议

单位定期存款开户证实书复印件

非制式合同法律审查意见

如业务有抵〔质〕押物时，还应有：

抵〔质〕押协议、抵〔质〕押物权证或单证复印件、?

代理保管有价值品实物清单?

留存联

如有第三方金融机构提供增信时，还应有：

增信

协议。

存放同业业务存续期间，经办人员应关注交易对手的运营情况，如交易对手出现影响我行资金回收平安的问题，应及时采取措施，防止或减少损失。

及时归档业务后续管理相关资料，至少包括：

计息凭证，还款凭证

6.2同业存放业务流程

阶段流程具体内容步骤风险点描述

6.2.1业务的洽淡与审批洽谈。

根据交易对手就同业存放金额、期限、利率等要求，金融市场部与交易对手进展洽谈，并达成初步

意向。

合理确定同业存放利率。

根据同业拆借市场利率以及中心支行拟投资业务的利率，合理确定同业存放利率。

审批。

在总行授权范围内的同业存放业务，中心支行自行审批。

超过总行授权范围的同业存放业务，需经中心支行内部审批后，填制?

ⅩⅩ银行人民币同业存款业务审批表?

（附件5），报送总行金融同业部审批。

6.2.2业务合作协议的签署人民币同业存款协议原那么上应使用ⅩⅩ银行总行示范文本〔附件6），假设对方要求修改我行所提供的同业存款协议文本条款或采用其他文本，所修改文本或其他文本需经过法律审核后对外签署。

总行授权中心支行对外签署人民币同业存款协议。

业务经办人员应于协议签署当日，将签订的协议扫描件上报总行金融同业部备案。

风险描述：

未按审

批要求签署协议控制措施：

中心支

行合规部参与协议签署前的审查；协议原那么上采取双人面签形式签署。

6.2.3账户管理要求账户开立的正常程序。

应先为客户开立同业活期存款账户，再开立同业定期存款账户。

账户开立的非正常程序。

对于因各种特殊原因，需要在不开立同业活期存款账户的情况下直接开立同业定期存款账户的，应先在ⅩⅩ银行工单系统中提一笔特殊业务，说明业务原因和业务需求，经总行金融同业部、运营部和信息科技部审批并处理后，再开立同业定期存款账户。

同业存款在核心系统中的科目要求

同业存款业务应在核心系统的23502（同业定期存款〕科目中核算，对于因特殊情况无法在该科目中核算的同业存款业务，中心支行应说明原因报总行金融同业部审批。

同业账户结清要求

同业定期存款账户应随同业存款业务的终止结清，同业存款活期账户可以根据业务需要保存。

6.2.4资金划付中心支行在收到交易对手划付的资金后，应及时为交易对手开立单位定期存款开户证实书。

业务到期后，应按同业存款协议要求，及时划付本金和利息，防止因资金未及时划付引起的违约责任。

6.2.5业务档案的归档同业存放业务应按照?

ⅩⅩ银行金融同业业务档案管理方法〔暂行〕?

的规定，在业务发生后3个工作日内，完成业务档案的立卷归档及档案的交接工作。

档案内容应至少包括：

〔1）人民币同业存款业务审批表；〔2）人民币同业存款协议；〔3）同业存款入账凭证；〔4）非制式合同法律审查意见

6.2.6业务

后续管理及时归档业务后续管理相关资料，至少包括：

计息凭证，还款凭证

7.相关文件

7.1外部合规依据

序号外部合规依据发文单位

1?

同业拆借管理方法?

中国人民银行

7.2相关勾部文件

序号相关内部文件发文单位

1?

ⅩⅩ银行人民币同业存款业务管理方法〔暂行〕?

ⅩⅩ银行

2?

ⅩⅩ银行人民币存放同业业务管理方法〔暂行〕?

ⅩⅩ银行

附件1：

第二中心支行人民币同业存款业务审批表附件2：

第二中心支行人民币存放同业业务审批表附件3：

ⅩⅩ银行人民币存放同业业务审批表附件4：

人民币同业存款协议〔存放同业〕

附件5：

ⅩⅩ银行人民币同业存款业务审批表附件6：

人民币同业存款协议〔同业存放〕

申请机构：

ⅩⅩ银行第二中心支行

交易对手：

存款金额：

亿元年利率：

％存款期限：

计息方式：

资金用途：

金融市场部意见年月日

方案财务部意见年月日

主管行长意见年月日

行长意见年月日

申请机构：

ⅩⅩ银行第二中心支行

交易对手：

存放金额：

亿元存放年利率：

％存放种类：

存放期限：

计息方式：

资金来源：

资金本钱：

金融市场部

意见年月日

方案财务部意见年月日

主管行长意见年月日

行长

意见年月日

ⅩⅩ银行人民币存放同业业务审批表