某银行授信调研报告材料.docx
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某银行授信调研报告材料.docx
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某银行授信调研报告材料
首次发放起止日期
经办人
终审人
已转贷次数
编号:
(行号年月日流水号)
ⅩⅩ银行
授信调查报告
分支机构:
受信人:
我行已有授信情况和:
本次授信币种及金额:
授信期限:
本次授信种类:
本次授信性质:
策略分类结果
信用等级:
授信方式:
风险分类:
调查人员:
联系电话:
调查人员填报时间:
年月日
上报分行时间:
年月日
上报总行时间:
年月日
声明
本人郑重声明,谨对此调查报告所陈述事实、涉及资料和数据的真实性、完整性、准确性、合规性承担责任,并愿意承担《不良资产责任认定与追究制度》和《ⅩⅩ银行授信工作尽职暂行规定》中的调查责任。
调查员:
、
一、受信人基本情况
企业全称
成立时间
注册地址
经济性质
注册资本
实收资本
注册资本和实收资本差别原因
设立方式
股东构成
股东名称
股权比例%
行业归属
负责人
是否为逃废债企业
甲方:
乙方:
丙方:
丁方:
戊方:
(注:
如公司成立以来股东发生变更,须提供相应验资报告和章程)
关联企业
名称
与借款
人关系
负责人
主要产品或核心项目
是否为逃废债企业
有无明显对价不等的关联交易
下属核心企业
名称
行业归属
负责人
主要产品或核心项目
是否为逃废债企业
控股股东的股东构成
股东名称
股权比例
行业归属
负责人
主要产品或核心项目
是否为逃废债企业
甲方:
无
乙方:
丙方:
丁方:
戊方:
领导素质
职务
姓名
入企业时间
有无不良信用记录
是否在逃废债企业任职
董事长
总经理
财务负责人
实际控制人
(同时提供以上人员教育、工作简历作为附件)
注:
如关联企业或核心企业曾为逃废债企业,需具体说明原因。
经营场地、注册地是否一致。
二、受信人目前市场竞争状况及发展前景
授信企业情况介绍
1、主营业务和行业地位:
2、企业主要产品名称和市场概况:
3、实际生产能力及货款结算方式:
使用商标
占当地市场份额
占行业(全国)市场份额
目前:
%预期数:
%
目前:
%预期数:
%
企业目前技术实力状况、技术领先程度、设备更新状况
企业的研发实力和可持续发展能力如何(研发机构、人员、与权威机构的合作)
企业前五大供应商
名称
年采购量(万)
占总采购量比例(%)
企业前五大销售商
名称
年销售量(万)
占总销售量比例(%)
企业主要竞争对手
名称
优势
劣势
企业政策资源分析(是否有如下方面政策支持,并提供相关资料作为附件)
国家
地区
行业
股东
注:
以上表格填写须有数据或信息来源,来源的相关资料要随附在档案中备查。
三、受信人重大事项
企业资本市场表现(有无发行股票或债券、或准备发行)、有无受证监会谴责或以上处分(如属上市公司)、有无被媒体披露不正常、不正规的经营活动、近三年有无重大重组或主业改变、授信期内有无重大重组或主业改变可能、有无不正常、明显对价不等的关联交易行为、有无通过关联交易转移利润或成本行为、近期重大投融资行为、近期有无法律诉讼事项、近期有无受到重大奖励或处罚、有无存在一些妨碍司法执行的因素、重大人事变动、有
无更换审计单位(须陈述更换理由)等
说明:
四、受信人资信情况
单位:
万元
我行
已
授信情况
行处
授信金额及币别
实际使用金额
授信起止日期
担保方式
利率(%)
终审人
合计
他行商票贴现情况
行名
授信金额及币别
实际贴现金额
授信起止日期
担保方式
授信资产分类
合计
他行银承情况
行名
授信金额及币别
实际签发金额
授信起止日期
担保方式
保证金
授信资产分类
合计
他行
短期借款
授信情况
行名
授信金额及币别
实际使用金额
授信起止日期
担保方式
利率(%)
授信资产分类
合计
他行
长期借款
授信情况
行名
授信金额及币别
实际使用金额
授信起止日期
担保方式
利率(%)
授信资产分类
合计
他行授信总计
╱
不良授信总计
企业的商业资信状况
企业为他人担保的履约情况
有无拖欠国家税款
有无拖欠职工工资
有无拖欠水电费、租金
是否为逃废债企业
基本户开户行及账号
开户许可证号
注:
企业在银行的资信情况根据人行信贷登记咨询系统数据填写,如与实际情况不符,则具体说明原因,由分支机构负责人签章确认,作为贷款资料随附在档案中备查;如企业曾为逃废债企业,需详细说明情况。
五、银企合作现状和效益测算
收益项目
企业本身在我行业务量
相关企业在我行业务量
本笔业务产生的预期效益
对公日均存款(折人民币万)
储蓄日均存款(折人民币万)
个人理财业务(折人民币万元)
发展卡(张)
结售汇(折万美元)
国际结算(折万美元)
贴现业务(折人民币万)
承兑业务(折人民币万)
代收代付业务(折人民币万)
网银业务(折人民币万)
利息收入(折人民币万)
手续费收入(折人民币万)
其他业务(折人民币万)
注:
以上数据须如实填写该企业与其相关企业三个月内在我行业务量
企业在我行授信占其总授信的比例
企业在我行结算量占其总结算量的比例
目前企业主办银行及竞争优势
注:
1、如属于首次发放,则以上表格中填写如本笔授信发放后的预计数据。
六、受信企业财务数据分析与说明
借款公司财务数据及分析(若报表为合并报表,还需另制作本级报表数据分析与说明)单位:
人民币万元
年度
200*/12
200*/12
200*/12
去年同期
200*/**
评论
资产
和
负债
和
所有者权益
总资产
1、报表是否经审计、审计意见、报表数据可信度:
2、报表科目构成明细、帐龄及增减变化分析:
3、以财务数据为基础,结合企业所处行业,对其概况作简要小结:
流动资产合计
其中:
货币资金
应收帐款
其他应收款
预付帐款
存货
长期投资
固定资产合计
其中:
固定资产净值
在建工程
无形资产合计
总负债
其中:
流动负债
短期借款
应付票据
应付帐款
预收帐款
其他应付款
长期借款
长期应付款
实收资本
资本公积
盈余公积
未分配利润
所有者权益
盈利
能力
销售收入
销售成长率%
销售毛利润率%
营业利润率%
利润总额
净利润
营运
能力
应收帐款周转天数
存货周转天数
应付帐款周转天数
现金
流量
经营活动净现金流
投资活动净现金流
筹资活动净现金流
净现金流
还债
能力
流动比
速动比
现金比(除保证金)
资产负债率%
利息保障倍数
或有负债
本期科目明细说明:
截止年月日单位:
万元
1、现金资产(含应收票据)主要增减原因分析:
其中保证金余额:
2、短期投资主要内容、收益及增减分析:
3、应收帐款前十大客户明细金额、帐龄、被拖欠、坏帐等情况及增减分析:
对方单位
金额
发生日期
帐龄
比例
原因
4、其他应收款前五大客户明细金额、帐龄、被拖欠、坏帐、非正常往来等情况及增减分析:
对方单位
金额
发生日期
帐龄
比例
原因
5、应付帐款前十大客户明细金额、帐龄及增减分析:
对方单位
金额
发生日期
帐龄
比例
原因
6、其他应付款前五大客户明细金额、帐龄及增减分析,是否存在非正常往来:
对方单位
金额
发生日期
帐龄
比例
原因
7、预付帐款:
主要内容及增减情况和存在问题分析:
8、存货主要内容结构及增减情况和存在问题分析:
9、待摊费用主要情况与增减分析,如何摊销:
10、待处理流动资产净损失增减分析及如何处理:
11、流动资产主要增减原因分析:
12、长期投资主要增减原因分析:
投资情况
投向
名称
投资金额
股权比例
对下属企业投资
对其他企业投资
13、无形及递延资产主要内容与增减分析、入帐的合理合规性:
14、固定资产主要内容与增减分析、入帐的合理合规性;生产经营场地是否租赁:
15、短期借款主要增减、融资方式及主要投向分析:
16、应付票据主要增减、融资方式及主要投向分析:
17、预收帐款主要内容及增减情况和存在问题分析。
18、长期借款主要增减、融资方式及主要投向分析:
19、长期应付款主要明细、帐龄及增减分析、是否存在非正常往来:
20、负债合计主要增减分析:
21、资本公积主要增减原因、入帐的合理合规性分析:
22、盈余公积主要增减原因分析:
。
23、净资产主要增减原因分析:
24、总资产:
200*年数200*年数200*年数200*年月数
主要增减原因分析:
25、经营收入及效益主要增减原因分析(若主营亏损,须详述原因、趋势)。
年份
销售收入
销售成本
主营利润
主营利润率
利润总额
净利润率
200*年
200*年
200*年
200*年*月
分析:
26、可变现的资产(包括固定资产和流动资产)金额以上
名称
原值
净值
是否抵押
权证号码
房地产
机器设备
土地使用权
依法可转让商标使用权
其他
27、企业的财务管理政策详细说明:
(应收帐款、存货、长短期投资、应付帐款、管理费用、财务费用等管理和控制情况;各项资产或负债的入帐价值是否合理合规;财务管理的不规范之处?
)
28、对借款人长、短期偿债能力、营运能力、盈利能力、现金流量进行评价,对其变化情况进行分析。
注:
如受信人提供的是合并财务报表,则还须对其本级报表作一分析,详细分析本级财务状况和实力。
(如属集团公司用款,则须提供和分析本部报表;如属转授信,须提供和分析额度受让人财务报表)
29、企业近三年纳税情况
200*年
200*年
200*年
所得税
增值税
纳税异常情况说明
说明借款人纳税税率
增值税率%,所得税率%,营业税%
七、授信用途的分析
授信申请理由真实性、合理合规合法性描述;预计授信使用后回笼时间;根据企业申请理由和相应资产的周转情况确定合理的还款期限。
客户申请授信的原因:
授信用途是否属于客户营业范围;授信用途的合法、合规性:
八、受信人还款能力评价
申请授信额度、实际用途
(主要分析受信人授信用途的效益、受信人综合效益、受信人综合偿债能力)
还款来源
充足度
简评
九、授信的保障方式
(一)、保证方式
1、保证人基本情况
企业全称
成立时间
注册地址
经济性质
注册资本
实收资本
注册资本和实收资本差别原因
设立方式
股东构成
股东名称
股权比例
行业归属
负责人
是否为逃废债企业
甲方:
乙方:
丙方:
丁方:
戊方:
(注:
如公司成立以来股东发生变更,须提供相应验资报告和章程)
关联企业
名称
与借款
人关系
负责人
主要产品或核心项目
是否为逃废债企业
有无明显对价不等的关联交易
下属核心企业
名称
行业归属
负责人
主要产品或核心项目
是否为逃废债企业
控股股东的股东构成
股东名称
股权比例
行业归属
负责人
主要产品或核心项目
是否为逃废债企业
甲方:
无
乙方:
丙方:
丁方:
戊方:
领导素质
职务
姓名
入企业时间
有无不良信用记录
是否在逃废债企业任职
董事长
总经理
财务负责人
实际控制人
(同时提供以上人员教育、工作简历作为附件)
注:
如关联企业或核心企业曾为逃废债企业,需具体说明原因。
2、保证人目前市场竞争状况及发展前景
主营业务和市场概况、企业市场行业地位、综合竞争力和发展前景
分析:
使用商标
占当地市场份额
占行业(全国)市场份额
目前:
%预期数:
%
目前:
%预期数:
%
企业目前技术实力状况、技术领先程度、设备更新状况
企业的研发实力和可持续发展能力如何(研发机构、人员、与权威机构的合作)
公司从国内大专院校和科研单位聘请了20多们专家教授担任高级技术顾问,研发和生产纳米微孔聚烯氢透气膜,获国家新产品和浙江生活上科技进步奖.
企业前五大供应商
名称
年采购量(万)
占总采购量比例(%)
企业前五大销售商
名称
年销售量(万)
占总销售量比例(%)
企业主要竞争对手
名称
优势
劣势
企业政策资源分析(是否有如下方面政策支持,并提供相关资料作为附件)
国家
地区
行业
股东
注:
以上表格填写须有数据或信息来源,来源的相关资料要随附在档案中备查。
3、保证人重大事项
企业资本市场表现(有无发行股票或债券、或准备发行)、有无受证监会谴责或以上处分(如属上市公司)、有无被媒体披露不正常、不正规的经营活动、近三年有无重大重组或主业改变、授信期内有无重大重组或主业改变可能、有无不正常、明显对价不等的关联交易行为、有无通过关联交易转移利润或成本行为、近期重大投融资行为、近期有无法律诉讼事项、近期有无受到重大奖励或处罚、有无存在一些妨碍司法执行的因素、重大人事变动、有
无更换审计单位(须陈述更换理由)等
说明:
4、保证人资信情况
单位:
万元
我行
已
授信情况
行处
授信金额及币别
实际使用金额
授信起止日期
担保方式
利率(%)
终审人
合计
他行商票贴现情况
行名
授信金额及币别
实际贴现金额
授信起止日期
担保方式
授信资产分类
合计
他行银承情况
行名
授信金额及币别
实际签发金额
授信起止日期
担保方式
保证金
授信资产分类
合计
他行
短期借款
授信情况
行名
授信金额及币别
实际使用金额
授信起止日期
担保方式
利率(%)
授信资产分类
合计
他行
长期借款
授信情况
行名
授信金额及币别
实际使用金额
授信起止日期
担保方式
利率(%)
授信资产分类
合计
他行授信总计
╱
不良授信总计
企业的商业资信状况
企业为他人担保的履约情况
有无拖欠国家税款
有无拖欠职工工资
有无拖欠水电费、租金
是否为逃废债企业
基本户开户行及账号
开户许可证号
注:
企业在银行的资信情况根据人行信贷登记咨询系统数据填写,如与实际情况不符,则具体说明原因,由分支机构负责人签章确认,作为贷款资料随附在档案中备查;如企业曾为逃废债企业,需详细说明情况。
5、保证企业财务数据分析与说明
保证公司财务数据及分析(若报表为合并报表,还需另制作本级报表数据分析与说明)单位:
人民币万元
年度
200*/12
200*/12
200*/12
去年同期
200*/**
评论
资产
和
负债
和
所有者权益
总资产
1、报表是否经审计、审计意见、报表数据可信度:
2、报表科目构成明细、帐龄及增减变化分析:
3、以财务数据为基础,结合企业所处行业,对其概况作简要小结:
流动资产合计
其中:
货币资金
应收帐款
其他应收款
预付帐款
存货
长期投资
固定资产合计
其中:
固定资产净值
在建工程
无形资产合计
总负债
其中:
流动负债
短期借款
应付票据
应付帐款
预收帐款
其他应付款
长期借款
长期应付款
实收资本
资本公积
盈余公积
未分配利润
所有者权益
盈利
能力
销售收入
销售成长率%
销售毛利润率%
营业利润率%
利润总额
净利润
营运
能力
应收帐款周转天数
存货周转天数
应付帐款周转天
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