小企业贷款业务流程.docx
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小企业贷款业务流程.docx
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小企业贷款业务流程
小企业贷款业务流程
一、收集借款企业资料:
1、1、营业执照复印件(经工商局盖章)
2、企业验资报告(应附原始会计凭证复印件)
3、企业法人代码证(经年审)
4、企业章程
5、依法成立公司的合同
6、担保人依法成立文件、组建公司的批件
7、法定代表人身份证(复印件)
8、法定代表人任命书或证明书
9、股份协议、合伙协议、联营协议、承包协议
10、税务登记证(复印件)
11、特殊行业经营许可证(复印件经发证机关盖章)
12、基本账户开户许可证
13、企业股东成员的签字手迹及印鉴(客户经理当面签字)
14、企业更换法人代表的通知文件
15、合伙企业、有限责任公司、股份公司董事会(股东会议)同意贷款保证担保的决议文件
16、集体企业需职代会同意担保的决议
17、抵(质)押物权属证明(复印件)
18、抵(质)押物财产评估报告
19、抵(质)押物财产共有人抵押承诺书
20、同意抵押证明书
21、统计证
二、对受理业务进行可行性调查
1、核查提供资料的真实性,对相关资料数据进行测算分析;
2、反担保措施拟定及反担保物核查;
3、评定客户信用等级,测算担保风险度,提交调查报告;
三、担保业务审查和办理
1、根据业务情况调查,整理初审报告,及时组织评审会和决策委员会进行评审;
2、根据评审结果,整理相关资料报银行,掌握好贷款审批进度,完成相关贷款
担保手续;
3、客户签订《借款担保合同》、《反担保合同》等法律文件;
4、负责办理抵押反担保物的登记及评估工作;
5、发放贷款:
担保公司出具放款通知书,联系银行发放贷款、复印借款借据;6、收取相关费用;
四、对业务流程进行监控
1、根据业务移交流程,监督业务进程;
2、对客户的付息还款进行审核并登记造册;
3、建立客户档案,对担保业务生效的客户进行贷后检查和监督;
五、业务相关的法律文书、承诺函及表格:
借款合同、担保合同、抵押合同、质押合同、反担保合同
同意出质承诺书,股东会决议书,财产共有人同意抵押或质押承诺书
担保推荐承诺书福建省盛鑫融资担保有限公司:
本人,系福建省盛鑫融资担保有限公司(下称“盛鑫公司”)股东,现推荐下列企业(自然人)为担保公司的担保对象。
本人承诺:
该企业(自然人)为本人的相关企业(自然人),具有良好资信。
担保公司如为该企业(自然人)的贷款(包括但不限于流动资金贷款、开具银行汇票、开具信用证等)提供担保,本人愿意为该企业(自然人)向担保公司提供无限连带责任的反担保,并同意以本人全部财产(包括但不限于本人所持有的担保公司股份)来保证本人担保责任的实现。
被推荐企业(个人)名称
担保金额
担保期限
推荐人:
(签字)
年月日
担保申请人(企业)须提供的资料
2、银行开户许可证;
3、法人代表证明;
4、法人代表授权书;
5、法人代表及委托代理人身份证;
6、法人、总经理个人简历;
7、注册资本验资报告;
8、银行贷款卡;
9、公司章程;
10、担保申请企业和反担保企业的董事会决议或股东会决议;
11、当期财务报表及二年的财务报表和经会计师事务所出具的审计报告。
报表主要包括:
资产负债表、损益表、现金流量表、主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表、应收账款账龄分析表等;
12、与借款用途有关的资料:
购销合同、合作协议、增值税发票;
13、公司经营情况简介;
14、反担保小组承诺书;
15、内资企业登记表;
16、其它需要的有关材料。
担保申请人(自然人)须提供的资料
1、借款人及配偶身份证、户口簿、居住地址证明、婚姻状况证明;
2、个人职业证明;
3、收入证明或个人资产状况、主要资产产权证明等还款能力证明;
4、借款人和银行往来的明细账;
5、贷款用途证明(购销合同、合作协议);
6、反担保小组承诺书;
7、经营实体同意承担连带责任担保的相关证明;
8、经年检的法人营业执照、法人代码证、两税登记证(国、地)、企业章程或合作协议及验资报告、出资证明;
9、能反映近一年经营状况的银行结算账户明细;
10、经营场所产权证明或租赁证明;
11、其它需要的有关材料。
反担保第三人(企业)须提供的资料
1、法人营业执照(年检)及法人代码证;
2、银行开户许可证;
3、法人代表证明;
4、法人代表授权书;
5、法人代表及委托代理人身份证;
6、注册资本验资报告;
7、银行贷款卡;
8、公司章程;
9、当期财务报表及二年的财务报表和经会计师事务所出具的审计报告。
报表主要包括:
资产负债表、损益表、现金流量表、主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表、应收账款账龄分析表等;
10、内资企业登记表;
11、其它需要的有关材料。
反担保第三人(自然人)须提供的资料
1、反担保人及配偶身份证、户口簿、居住地址证明、婚姻状况证明;
2、个人职业证明;
3、收入证明或个人资产状况、主要资产产权证明等还款能力证明;
4、借款人和银行往来的明细账;
5、借款用途证明(购销合同、合作协议);
6、联合反担保小组承诺书;
7、经营实体同意承担连带责任担保的相关证明;
8、经年检的法人营业执照、法人代码证、两税登记证(国、地)企业章程或合伙协议及验资报告、出资证明;
9、近一年经营状况的银行结算账户明细;
10、经营产所产权证明或租赁证明;
11、其他需要的有关材料。
担保企业承诺函福建省盛鑫融资担保有限公司:
我公司由于经营周转需要特向申请银行流动资金贷款(借款户:
)
人民币万元,且要求贵公司为我公司在该银行办理的银行流动资金贷款提供担保,我公司郑重承诺以下:
1、本公司所提供给贵公司的资料均为真实、完整、准确。
2、本公司提供给贵公司的复印件与原件均核对无误。
3、本公司提供给贵公司的报表数据均真实、完整。
4、本公司提供给贵公司的合同等资料的签字盖章及反担保单位所提供合同等资料的签字盖章均真实、有效。
5、本公司的营业执照、贷款卡等资料均已年检,若未年检本公司将在下一交易日提供年检资料。
以上为本公司的郑重承诺,若由于以上原因引起的经济及法律纠纷,本公司愿负全部责任,特此承诺。
企业盖章:
法人签字:
经办人签字:
年月日
反担保企业的反担保函福建省盛鑫融资担保有限公司:
本公司自愿就借款户:
于年月日向贵公司申请在银行办理流动资金贷款(或开具银行承兑汇票)万元向贵公司提供连带责任反担保。
1、借款户:
该笔贷款在贵公司审批后,由
我公司提供连带责任反担保,保证到期归还。
2、保证范围包括贷款本金、利息、违约金、贷款人、担保人实现债权人的一切费用。
保证期限至贷款到期届满之日起两年。
3、保证方式为连带责任,贷款到期后我公司自愿放弃抗辩权。
4、本反担保函为不可撤消保函,保函在我公司盖章后生效。
有限公司
年月日
股东签字:
自然人反担保意向书福建省盛鑫融资担保有限公司:
借款户于年月日向贵公司申请在银行办理流动资金贷款(或开具承兑汇票)万元提供担保,本人自愿为借款户向贵公司提供反担保,并负无限连带责任。
1、保证借款人该笔贷款(承兑汇票)按期归还。
2、保证范围包括贷款本金、利息、违约金、贷款人和担保人实现债权人的一切费用。
3、保证期限至贷款到期届满之日起两年。
4、保证方式为连带责任,贷款到期后本人自愿放弃抗辩权。
5、本反担保意向书为不可撤消担保函,在本人签字后生效。
反担保人签字:
年月日
担保申请企业股东决议书
时间:
年月日
地点:
会议室
参加人员:
记录人员:
会议议题:
关于本公司向福建省盛鑫融资担保有限公司申请流动资金贷款或银行承兑汇票担保事项。
会议内容:
经全体股东研究决定,同意本公司向银行申请流动资金贷款或开具银行承兑汇票万元,由福建省盛鑫融资担保有限公司提供担保,由此引起一切经济法律责任由本公司全体股东共同承担。
特此决议
股东签字:
有限公司
年月日
反担保企业股东决议书
时间:
年月日
地点:
会议室
参加人员:
记录人员:
会议议题:
关于本公司为公司经福建省盛鑫融资担保
有限公司担保后,向银行贷款或银行承兑汇票
万元提供担保事项。
会议内容:
经全体股东研究决定:
同意本公司为公司经福建省
盛鑫融资担保有限公司担保,向银行贷款或银行承兑汇票
万元提供反担保。
由此引起的一切经济法律责任均由本公司全体股东共同承担。
特此决议
股东签字:
有限公司
年月
致:
福建省盛鑫融资担保有限公
委托担保申请书
申请单位:
法定代表人:
申请日期:
年月日
企业基本情况
名称
所属行业
地址
邮编
注册资本
成立时间
工商登记
法定代表人
身份证号
联系人
联系电话
传真
企业性质
隶属关系
职工总数
管理人员
大专以上学历
开户银行
帐号
经营范围及主要产品:
股东及所占比例:
主要负责人情况
姓名
职务
年龄
文化程度
何时任职
联系电话
主要产品情况
主要产品名称,技术含量、质量及生产规模,销售及市场情况:
四、近二年和当期主要财务与经营状况
单位:
万元
主要指标
年
年
年月
资产总额
1、流动资产
货币资金
存货
应收款
预付款
2、固定资产
原值
折旧
净值
3、在建工程
4、长期投资
5、无形及递延资产
负债总额
1、流动负债
短期借款
应付款
2、长期负债
所有者权益
实收资本
资本公积
盈余公积
未分配利润
销售收入
销售成本
销售利润
主营业利润
实现利润
净利润
五、目前借款情况
单位:
万元
借款金额
期限
债权人
利率
到期日
担保方式
已还金额
余额
六、申请担保项目情况
申请担保金额(金额:
万元)
申请担保期限
拟贷款银行
担保资金用途:
还款资金来源:
还款计划:
反担保措施:
福建省盛鑫担保有限公司
委托保证合同
委托保证合同
闽盛鑫委【】号保证人(甲方):
福建省盛鑫融资担保有限公司
住所(地址):
福州市鼓楼区五四路158号环球广场A区22层
法
定
代
表人:
谢基武
开
户
银
行:
账
号:
电
话:
传
真:
委托保证人(乙方):
住所(地址):
法定代表人:
开户银行:
账号:
电话:
传真:
甲方根据乙方的申请及所附文件资料,同意为乙方向(以下称
贷款方)借款以保证的方式提供担保。
甲、乙双方依照国家法律法规的规定,经协商一致,订立本合同。
第一条保证担保的范围和保证期间
1、根据乙方的申请及所附文件资料,同意为乙方按(以下称主
合同)有关规定,乙方向贷款方借用本金(人民币)万元(大写),
借款期限为自年___月___日至年___月___日。
2、甲方愿就上述借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金,及诉讼(仲裁)费、律师费等贷款方实现债权的一切费用为乙方向贷款方提供保证。
3、甲方的保证期间:
1主合同中约定的主债务履行期届满之日起二年。
2商业汇票承兑、减免保证金开证和保函项下的保证期间为贷款方垫付款项之日起二年。
3商业汇票贴现的保证期间为贴现票据到期之日起二年。
4贷款方与乙方就主合同债务履行期限达成展期协议的,甲方继续承担保证责任,保证期间自展期协议约定的债务履行期限满之日起二年。
5若发生法律法规规定或者主合同约定的事项,导致主合同项下债务被贷款方宣布提前到期的,保证期间自贷款方确定主合同项下债务提前到期之日起二年。
第二条保证方式
1、甲方在其保证范围内承担连带保证责任。
2、超出甲方的保证范围、保证期间的任何款项,甲方不承担保证责任。
3、甲方的保证责任随乙方履行主合同还款义务或甲方代为偿还或贷款方因
乙方违约收回贷款等情况相应减少或解除。
第三条甲方的代位求偿权甲方按照本合同第二条的约定履行了保证义务代乙方清偿债务后,即取代债权人的地位,有权要求乙方归还甲方垫付的全部款项和自付之日起的利息以及甲方的其他费用和损失,包含但不限于诉讼费、差旅费、律师费代理费等。
第四条甲方的抗辩权甲方依法享有乙方的抗辩权,乙方放弃对债务的抗辩权,甲方仍有权抗辩。
第五条甲方的其他权利若发现借款用途不符合主合同的规定或在使用中发生风险,甲方有权暂停对乙方的借款担保业务,并通知贷款方提前收回借款。
第六条乙方的义务
1、乙方应向甲方支付担保手续费,并在甲方与贷款方签订担保合同之前一次缴清,担保手续费的支付标准:
借款担保额(不包括认缴基金)×担保月数×2%。
2、乙方若就主合同履行期限向贷款方协议展期,应提前15天
书面通知甲方,并征得甲方书面同意。
展期期间乙方向甲方支付展期期间的担保手续费,支付标准不变。
3、在接到甲方通知后15天内向甲方清偿本合同第三条约定的全部款项。
上述通知对乙方有法律约束力。
为此,乙方承诺:
乙方接到通知15日内未清偿本合同第三条约定的全部款项的,乙方的任何存款甲方有权委托相关银行从乙方的账户代为扣还相关款项,该承诺也是乙方对相关存款银行的承诺,相关存款银行代为扣款的法律后果完全由乙方承担:
如甲方通过银行扣款仍未获得全部清偿的,甲方有权采取处置乙方所有财产等其他措施,直至收回全部款项。
4、所有借款之用途必须符合主合同的规定,不得挪作它用
5、按照主合同约定的还款方式、资金来源、时间、数额等严格执行还款计划。
6、应甲方要求定期或随时向甲方报送反映本企业生产经营情况、债权债务情况、借款使用情况、项目进度情况等财务报表及文件材料并保证其真实性、合法性,积极配合甲方进行定期或随时检查和监督。
否则,由此发生的各种费用由乙方承担。
7、如需举借新债或实施可能影响甲方作为保证人利益的其他重大经营决策时,应事先征得甲方的书面同意。
8、在本合同有效期内,乙方企业若发生合并、分立、合资、合营、重组、兼并、股份制改造、清算等情形或实体承包、租赁以及因其他原因而改变经营方式、转制变更时,均应提前三十天通知甲方,并征得甲方的同意。
同时甲方有权参与上述各种情形下清产核资的有关协议、合同等法律文件的拟定。
9、如需变更乙方的名称、经营范围、注册资金、住所、法定代表人、项目负责人等应提前三十天通知甲方并不得因此而影响甲方作为保证人的利益。
10、未经甲方书面同意,不得擅自变更主合同(或改变贷款用途等):
不得擅自将债务转让给第三人。
第七条违约责任
1、对主合同到期乙方未能按主合同要求还本利息,造成甲方不能
解除担保责任的,从到期之日起,甲方按如下标准向乙方收取担保手续费:
(借款担保额(不包括认缴基金+利息+罚息)×延期担保月数×10%。
2、如乙方未履行或未完全履行本合同约定的其他义务,甲方有权要求乙方支付本合同规定的担保金额的5%的违约金:
若因此给甲方造成其他损失且违约金不足以赔偿的,乙方应支付相应的赔偿金。
第八条反担保
对于本合同项下的乙方所有义务和责任由
(反担保方)以连带责任保证的方式向甲方提供反担保,并由反担保方与乙方向甲方承担连带责任。
同时,应由反担保方与甲、乙双方另行签订《反担保合同》。
第九条义务和责任的连续性本合同项下双方义务与责任不因任何一方的上级单位的任何指令或其地位、财力状况改变或任何一方与其他单位签定任何协议、合同、文件的无效等情形而免除;不因任何一方发生合并、分立或变更法定代表人、承办人等情形而免除。
本合同双方当事人如发生合并、分立或变更等情形时,由变更后的当事人承担或分别承担本合同项下的义务与责任。
第十条争议的解决本合同发生争议或纠纷时双方当事人可以通过协商解决,协商不成的;任何一方均可向合同签订地的人民法院提起诉讼。
第十一条本合同由甲、乙双方的法定代表人或其授权代理人签字并加盖公章后生效。
本合同生效后,任何有关本合同的补充、修改、变更等均须由双方协商一致并订立书面协议。
本合同签订地为甲方住所处。
第十二条本合同正本一式两份,甲乙双方各执一份。
第十三条重要提示
甲方已提请乙方对本合同各条款作全面、准确的理解,并应乙方的要求做了相应的条款说明。
签约双方对本合同的含义认识一致。
乙方:
(公章)
甲方:
(公章)
法定代表人:
(或授权代理人)
法定代表人:
或授权代理人)
合同签订日期:
年月日
福建省盛鑫融资担保有限公司
借款担保协
福建省盛鑫融资担保有限公司
借款担保协议书
闽盛鑫保协【】号
经福建省盛鑫融资担保有限公司(以下简称借款担保方)与
(以下简称借款方)和
(1)
(2)(_3)
(4)(以下简称反担保方)充分协商,签订本合同,
有关各方必须共同遵守。
第一、借款方因企业生产经营流动周转需要向银行办理贷
款万元,月利率为‰,借款担保方为借款方其中
万元提供担保(详见下表)
序号
贷款起始日
贷款到期日
贷款金额
1
2
3
借款方保证严格按照借款合同和本协议约定履行义务,承担责任
第二、借款担保方一次性收取手续费,标准为借款担保额×担保月数×担保费率。
第三、借款方应按协议使用贷款不得改变用途。
否则,借款担保方有权通知贷款方停止发放贷款,直至收回已发放的贷款,发现贷款在使用中发生风险,借款担保方有权提前通知贷款方收回贷款。
第四、借款方保证按借款契约所签订期限归还贷款本息。
如延期,借款方至
迟在借款到期前七天,提出延期申请,经贷款方和借款担保方同意,办理延期手续。
延期期间的担保手续费按:
借款担保额×延期担保月份数×6‰。
第五、借款方如不按规定时间进行还款,贷款方不同意办理延期手续,若借款担保方替借款方偿还本息和逾期罚息,借款担保方将按如下标准向借款方收取担保手续费(借款担保额+利息+罚息)×延期担保月数×15‰,直至借款方本息还清为止。
第六、反担保方自愿为借款担保方提供的担保进行的反担保,承担连带清偿保证责任。
反担保合同具体另行签订,作为本合同的组成部分,具有同等的法律效力。
第七、贷款到期后,如借款方不按期归还本息时,借款方质押在福建省恒通担保有限公司的保证金或借款方企业自然人股东在福建省恒通担保有限公司所认购的股份,先承担还款责任,不足部分再由反担保单位(或反担保人)负责为借款方偿还本息和逾期罚息直到贷款还清为止。
第八、本协议一式三份,借款、借款担保及反担保三方各持正本一份。
第九、借款方、反担保方清楚的知悉借款担保方的经营范围,已阅读本合同所有条款,并对本协议条款的含义及相应的法律后果已全部通晓并充分理解。
第十、本协议经三方签字、加盖公章之日起即具有法律效力
借款方借款单位(章):
法定代表人(签字):
(或授权代理人)
借款担保方
借款担保单位(章):
法定代表人(签字):
(或授权代理人)
借款反担保方
反担保单位
(1):
法定代表人(签字):
(或授权代理人)
反担保单位
(2):
法定代表人(签字):
(或授权代理人)
法定代表人(签字):
法定代表人(签字):
或授权代理人)
或授权代理人)
反担保自然人(签字)
签约日期:
年月日
福建省盛鑫融资担保有限公司
反担保合同
闽盛鑫反保【】号
担保人(甲方):
福建省盛鑫融资担保有限公司住所(地址):
法定代表人:
开户银行:
账号:
借款人(乙方):
住所(地址):
法定代表人:
开户银行:
账号:
反担保方(以下均称丙方):
反担保单位①:
反担保单位②:
住所(地址):
住所(地址):
法定代表人:
法定代表人:
开户银行:
开户银行:
账号:
账号:
电话:
传真:
电话:
传真:
反担保单位③:
反担保单位④:
住所(地址):
住所(地址):
法定代表人:
法定代表人:
开户银行:
开户银行:
账号:
账号:
电话:
传真:
电话:
传真:
反担保自然人①:
身份证号:
住所(地址):
电话:
反担保自然人②:
身份证号:
住所(地址):
电话:
反担保自然人③:
身份证号:
住所(地址):
电话:
反担保自然人④:
身份证号:
住所(地址):
电话:
丙方愿意以保证的方式就甲、乙双方签订的编号:
闽盛鑫委〔〕号《委托保证合同》向甲方提供反担保,并承诺盛鑫融资担保公司担保的保证责任。
甲方经审查,同意丙方作为反担保人。
甲、乙、丙三方依照国家法律法规的规定,经协商一致,订立本合同。
第一条丙方同意上述《委托保证合同》中的所有条款,并向甲方保证乙方能够按照上述《委托保证合同》的有关约定,在接到甲方通知后十五天内向甲方清偿甲方垫付的全部款项和自付款之日起的利息以及甲方的其他费用和损失,包含但不限于诉讼费、差旅费、律师代理费等。
第二条丙方保证担保的范围
1、上述《委托保证合同》中约定的甲方履行保证义务为乙方偿还的全部款项和自付款之日起的利息以及其他费用和损失。
2、上述《委托保证合同》中约定的乙方应向甲方支付的违约金、赔偿金、担保费本息、损失以及实现债权的费用等。
第三条丙方的保证期间
甲方履行保证义务代乙方偿还债务之日(如连续多次支付代偿债务的,自最后一次支付之日起算)起二年。
第四条保证方式丙方在其保证范围内承担连带保
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