银行个人金融部ISO体系考试题库.docx
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一、填空题
1、个人住房按揭贷款业务开发商阶段性保证是指我行要求开发商在购房借款人未办妥《房屋所有权证》及换发他项权证前,为贷款提供的阶段性保证,其保证责任在购房借款人办妥《房屋所有权证》及换发他项权证后解除。
2、个人住房按揭贷款所指住房必须是现房或多层主体结构封顶,高层完成总投资三分之二的期房。
贷款申请
3、购房人申请个人住房按揭贷款,首先要与我行签订合作协议的售房单位选购房屋,持与售房单位签订的购房合同或协议向我行提出申请,并提供有关资料贷款发放。
4、个人住房按揭贷款经经办部(行)负责人或总行信贷管部审核后,同意对借款人发放贷款的,视贷款担保方式签订有关合同及法律文本,办理律师见证,并到相关有权部门办妥备案手续后将贷款发放至借款人帐户,同时以转帐方式划入售房单位在我行开立的监控帐户内)
5、个人住房按揭贷款借款人履行借款合同期间连续三期以上或累计六次未按合同约定的分期还款计划归还贷款本息的,我行有权按中国人民银行《贷款通则》的有关规定,对借款人追究违约责任:
6、商业用房必须是工程完工通过验收并取得《商品房权属证明书》的现房。
7、再交易抵押贷款额度控制在其所购房产总售价的60%以内,购买单位房改房性质的二手房贷款额度控制在其所购房产总售价的50%以内,总售价按交易房产的评估价和实际交易价二者取其低确定。
9、再交易抵押贷款贷款要求借款人在我行存入首期购房款(不得少于购房价的40%),并委托银行对首期购房款进行冻结监控,约定房款转付条件和冻结有效期限(原则上冻结期限为三个月)等;
10、个人住房装修贷款起点为人民币5万元,最高不超过人民币30万元。
单笔贷款额度不超过装修工程总预算工程款的70%
11、个人消费组合额度贷款借款人年龄加上贷款年限一般不超过国家法定的退休年龄且男不满60周岁,女不满55周岁;
12、商铺通贷款借款人是指经国家工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的个体工商户和符合《中小企业界定标准》规定的中小型企业。
14、商铺通贷款贷后检查:
正常类循环贷款间隔期检查最长不超过3个月,关注类循环贷款间隔期最长不超过2个月,不良类循环贷款属于退出类企业,应根据实际情况确定,但每月不少于1次。
15、创业贷款是指具有一定生产经营能力或已经从事生产经营活动的借款人,因创业或再创业提出资金需求申请,经贷款行认可有效担保后而给予借款人发放的到期归还贷款本息的单笔小额流动资金贷款。
二、单选题
1、个人存单质押贷款中,信贷人员出具《有价单证冻结通知书》时,办理的流程应是:
(A)
A、支行—网点—事后监督;B、支行—事后监督—网点;
C、事后监督—网点—支行;D、网点—事后监督—支行
2、客户在我行办理个人住房贷款,抵押物为一套5个人共有的房产,房产的占比额如下:
甲50%,乙30%,丙10%,丁、卯各占5%,则我行信贷人员须要求(D)人在《抵押合同》及《抵押承诺书》中签字同意抵押,抵押方可生效。
A、1B、2C、3D、5
3、(D)的贷款期限最长为3年。
A、个人住房贷款B、个人商业用房贷款C、个人消费组合额度贷款D、个人特约消费贷款
4、(D)的借款人可以不是自然人。
A、个人特约消费贷款B、个人消费组合额度贷款
C、个人商业用房贷款D、汽车消费贷款
5、能证明借款人的合法有效证件不包括(D)。
A、身份证B、户口簿C、军官证D、工作证
6、贷款延期,借款人必须提前(D)工作日向贷款银行申请。
A、5B、10C、20D、30
7、个人商业用房贷款额度最高为所购房产全部价款或评估价值的(A)
A、50%B、60%C、70%D、80%
8、贷款期限在一年以上(不含1年)的个人消费组合额度贷款的还款方法不得采取(A)
A、到期一次还本付息B、等额还款C、利随本减
9、个人消费组合额度贷款的借款人除了具有完全民事行为能力和稳定的收入来源,还必须具有。
(A)
A、市区常住户口B、湛江市(县)区常住户口C、中国公民D、外国公民
10、商铺通贷款授信的有效期限为(A),按月付息,到期还本
A、一年B、二年C、三年D、三年以上
11、商铺通贷款最高授信额度为(C)。
A、300万元B、400万元C、500万元D、600万元
12、商铺通贷款原则上根据申请人的年销售收入(A),(申请截止日前12个月的实际销售收入)核定循环贷款额度。
A、30%B、40%C、50%D、60%
13、再交易抵押贷款贷款期限加上楼宇已使用年限最长不超过(B)。
A、10年B、20年C、30年D、40年
14、湛江市商业银行向社会公开发行的借记卡的名称是( A )。
A、南珠借记卡 B、紫荆借记卡 C、钻石借记卡
15、湛江市商业银行的南珠卡是否可以透支,为什么?
(B)
A、可以透支,因为南珠卡是贷记卡,贷记卡可以先消费后还款。
B、不可以透支,因为南珠卡是借记卡,借记卡必须先存款后消费。
C、准贷记卡可以透支,准贷记卡必须交存一定金额的备用金,方可在发卡银行规定的信用额度内透支。
16、湛江市商业银行的南珠借记卡在( C )可以办理。
A、总行个人金融部 B、总行会计管理部 C、商行任一网点
17、湛江市商业银行的南珠借记卡开卡工本费是( A )元。
A、5 B、10C、15
18、南珠借记卡书面挂失(含补发新卡工本费)收取手续费(B )元。
A、5B、10C、20
19、南珠借记卡口头挂失需在( B )天内办理书面挂失才有效。
A、3B、5C、7
20、湛江市商业银行南珠卡挂失(B)天后可取新卡。
A、5B、7C、10
21.同城跨行ATM取现每笔收取手续费( A )元。
A、2B、5C、7
22、异地ATM取现按取款金额的( B )收取手续费。
A、1%B、0.5%+2元 C、1%+2元
23、湛江市商业银行申办柜台交易短信业务收取年费( A )元。
A、5B、10C、20
24、客户持南珠借记卡购物消费是否要交纳手续费?
(A)
A、不必支付手续费,手续费由商户支付。
B、必须支付手续费,手续费由持卡人支付。
25、南珠借记卡挂失,与其相对应的存折是否可以继续使用?
(A)
A、南珠借记卡挂失,与其相对应的存折可以继续使用。
B、南珠借记卡挂失,与其相对应的存折不可以继续使用。
26、客户持南珠卡消费,是否需另外支付手续费?
( B )
A、是 B、否
27、客户持南珠卡可在哪些商户进行消费?
( C )
A、湛江地区带有“银联”标志的特约商户;
B、全国带有“银联”标志的特约商户;
C、世界各国带有“银联”标志的特约商户。
三、多选题
1、个人商业用房按揭贷款还款方式有三种(ABC),借款人可选择其中一种
A、按月付息,到期一次还本B、按月等额本息还款法C、按月等额还本法
2、(CDE)的贷款额度最高为抵押物价值的50%。
A、个人住房贷款
B、个人特约消费贷款
C、个人商业用房贷款
D、用集资房抵押的个人住房装修贷款
E、用房改房作为抵押物的个人消费组合额度贷款
答案:
3、(BCE)的贷款期限最长不超过5年
A、个人商业用房贷款B、个人住房装修贷款C、个人消费组合额度贷款
D、个人存单质押贷E、汽车消费贷款
4、借款人偿还能力证明材料包括(ABCDE)
A、薪资收入证明B、股权证 C、投资收入证明
D、财产情况证明 E、信用记录
5、对个人住房贷款保证人审查的内容(ABCD)。
A、保证人的主体资格B、保证人的资信C、有效证明文件D、合同文本
7、商铺通贷款借款人准入条件(ABCDEFGH)
A、经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记,依法从事经营活动,其营业执照经工商管理机关(或主管机关)办理有效年检手续;
B、持有人民银行核发的经年检有效的贷款卡(自然人提供个人征信资料);
C、在我行开立基本存款账户(或承诺申请贷款三个月内将基本账户转到我行),为我行南珠卡用户或银行卡特约商户;
D、从事该行业3年以上,有固定的经营场所,且在固定经营场所经营满1年以上;
E、经营者在本地有固定的住所,合法正常经营,产品有市场、有效益;
F、个人品行端正,社会反映良好,信誉良好,提交贷款申请时无不良记录;
G、产权关系清晰、经营管理水平好,具备到期偿付贷款能力及可靠的资金来源;
H、有符合我行要求的担保公司提供担保和申请人有产权清晰的财产做为反担保。
8、个人住房按揭贷款调查报告应包括(ABCDEFG);借款人采购环节分析重点分析(ABC)。
A、借款人基本情况B、所购置商业用房的情况C、资信情况D、还款能力
E、贷款风险状况F、效益评估G、贷款金额、期限和建议
9、南珠借记卡具有以下哪些基本功能?
(ABCD)
A、存款 B、取款C、转帐D、消费 E、透支
10、借记卡按功能不同分为以下几种:
(ABC)
A、转账卡(含储蓄卡)B、专用卡C、商务卡 D、储值卡
11、南珠借记卡的卡片设置包括以下基本内容:
(ABD)
A、卡片正面印有本行行名,行徽及银联标志;
B、采用平印方式印出卡号,卡号长度为16位数字;
C、卡片正面印着有效期限、持卡人姓名及性别等信息;
D、卡片背面有磁条、持卡人签名条和本行简要说明。
12、境外ATM取款每笔收取( A )元手续费;境外ATM查询余额每笔收取( E )元手续费。
A、18 B、15C、10 D、5 E、2
13、持卡人凭个人的有效密码在ATM取款,每卡每日提款总额不得超过
(B)元,每次取款上限为(D)元。
取款次数上限为(F)次。
A、30000B、20000C、3000D、5000E、5F、20
14、ATM跨行交易投诉,客户必须在原始交易发生后的(B)天之内提出;POS交易投诉有效期为自交易日起(D)天,逾期银联将不予受理。
()
A、90B、120C、150D、180
15、查询南珠借记卡的余额可通过以下几种途径:
(ABCD)
A、营业网点 B、电话银行 C、短信服务 D、自动柜员机
16、办理电话银行与短信业务的首要条件是在我行开立( ABC )账户。
A、基本B、个人C、一般D、所有
17、湛江市商业银行的电话银行具有如下哪些功能:
(ACD)
A、个人账户的转帐 B、账户明细帐查询传真C、个人账户的挂失
D、银行相关业务和信息咨询E、受理客户投诉建议及客户调查回返
18、支行拓展特约商户需提供以下资料:
(ABCD)
A、营业执照复印件B、税务登记证复印件 C、商户信息调查表
D、法人代表身份证复印件E、中国银联POS业务协议书
19、南珠借记卡的风险管理包括以下几个方面:
(ABC)
A、风险防范B、风险控制C、风险处理 D、风险预测
20、支行拓展特约商户应遵循以下基本原则:
(ABC)
A、通用B、特色C、稳健 D、规模 E、方便
四、判断题
1、担保公司同意为商铺通贷款、创业贷款提供担保的,需出具同意放款通知书通知我行办理第一笔放款手续,以后借款人在担保的期限和额度内提款由借款人根据自己的资金需要单方到我行办理,担保公司不出具通知。
(√)
2、某借款人今年50岁,银行给予办理期限20年的个人住房按揭贷款。
(×)
3、商铺通贷款、创业贷款需由总行认可并签定双方合作协议的担保公司提供担保。
(√)
4、个人贷款还款方式可采用:
分期还款和一次还本付息还款。
(√)
5、再交易住房贷款指银行向在住房二级市场购买再次交易住房的自然人发放的贷款,又称“一手房”个人住房贷款。
(×)
6、借款人可凭工行出具的定期储蓄存单在我行申请办理个人存单质押贷款。
(×)
7、客户在我行申请办理个人住房装修贷款,其抵押房产(商品房)的建筑面积为108平方米,其装修预算书中列举的地板面积如下:
厅40平方米、阳台10平方米、主人房25平方米、客房1为18平方米、客房2为15平方米、厨房及卫生间为10平方米。
信贷人员认为该客户为真实装修用途。
(×)
8、借款人购买商业用房一般是用于投资,属投资性贷款,贷款风险较住房贷款高,不享受个人住房贷款的利率优惠政策。
(√)
9、个人消费组合额度贷款与汽车消费贷款的贷款额度最高皆为30万元。
(×)
10、我行个人贷款的还款方式由委托扣款方式和柜面还款方式两种。
(√)
11、个人住房装修贷款最长贷款期限为五年且不办理展期。
(√)
12、个人消费组合额度贷款一般实行抵押、质押、保证、抵押加阶段性保证等担保方式。
(×)
13、个人住房抵押贷款借款人的年龄加上贷款期限不能超过六十五岁。
(√)
14、商铺通贷款是指借款人没有产权清晰的财产为贷款提供担保或反担保。
(×)
15、创业贷款最高授信额度为500万元(含)。
(×)
16、商铺通贷款在借款合同有效期内,借款人在任何时点上的贷款余额均不得超过合同约定的借款金额,即总行核定的授信额度。
(√)
17、南珠借记卡在湛江市商业银行的任一网点均可以办理。
(√)
18、南珠借记卡书面挂失(含补发新卡工本费)收取手续费20元。
(×)
19、同城跨行ATM取现每笔收取手续费2元。
(√)
20、湛江市商业银行申办柜台交易短信业务收取年费10元。
(×)
21、客户持南珠借记卡消费不必支付手续费,手续费由商户支付。
(√)
五、简答题
1、个人贷款贷前调查环节风险控制主要注意点。
参考答案:
A、申请人提交的资料的真实性、合法性。
包括借款人、保证人、抵押人的身份证件是否真实有效;抵(质)押物的权属是否真实,有无涂改。
B、申请人的第一还款来源是否稳定、充足。
包括借款人家庭月收入、资产、负债是否真实;借款人家庭资产负债比率是否合理;对借款人不同的收入来源审查重点不同,主要通过生产经营收入还款的,侧重对其生产、经营净资金流入是否可靠、稳定和足额分析;借款主要依靠工资收入还款的,侧重对借款人的职务、从业单位收入的稳定性分析;若借款人是通过租金等其他投资收益还‰款的,侧重于收入来源的合法性、稳定性和可靠性分析。
C、申请人的担保措施是否足额、有效。
包括物的所有权是否合法、真实、有效;物的共有人或所有人授权情况是否真实、有效;抵押物是否容易变现,抵押物是否评估,评估价值是否合理;贷款额度是否控制在抵押物价价值的规定比率之内。
2、借款人购买商品房,《购房合同》为母子二人共同签字,其在我行申请办理个人住房按揭贷款,提交的贷款资料表明儿子的年龄为15岁。
我行是否可以办理该笔贷款?
请简述理由?
参考答案:
我行不可以办理该笔贷款。
借款人的儿子是未成年人,根据《中国人民共和国民法通则》第十六条及第十八条规定“未成年人的父母是未成年人的监护人。
”,“监护人应当履行监护职责,保护被监护人的人身、财产及其他合法权益,除为被监护人的利益外,不得处理被监护人的财产。
监护人不履行监护职责或者侵害被监护人的合法权益的,应当承担责任;给被监护人造成财产损失的,应当赔偿损失”。
借款人的母亲将该套住房抵押给我行,侵害了被监护人的利益。
因此我行不可以办理该笔贷款。
3、申请个人住房装修贷款须提供哪些资料?
参考答案:
1)、《住房装修合同》、《购买装修材料合同》和装修工程预算书;
2)、借款人有效身份证件的原件和复印件;
3)、贷款偿还能力证明文件,提供下列之一或几种:
A、单位出具的收入证明;B、定期存单、国库券等有价证券;C、个体工商已年审的营业执照及纳税单;D、个人名下资产及收益证明;E、其他收入证明
4)、以抵押或质押方式申请额度的,应同时提供抵押或质押财产权利清单、权属证明及有权处分人(包括财产共有人)同意抵押或质押的证明;
5)、以第三方保证的,借款人应出具保证人同意提供担保的书面文件和有关资信证明;
6)、经办行规定的其他文件和资料等。
4、商铺通贷款定义
参考答案:
商铺通贷款是指借款人提供产权清晰的财产为贷款提供担保或反担保,贷款人与借款人一次性签订借款合同,在合同规定的有效期限内、额度内,允许借款人一次或多次提取贷款,还款金额、还款时间自愿,在额度内可循环使用,贷款期限届满本息全部归还的流动资金贷款。
5、汽车消费贷款的风险防范要点?
参考答案:
1)、借款人身份的真实性;
2)、借款人收入证明的真实性;
3)、借款人购车行为的真实性;
4)、借款人购买机动车辆保险的延续性;
5)、贷款出现逾期时,贷款银行没有及时发送《催收通知书》给借款人及保险公司。
6、个人消费贷款业务的操作流程?
参考答案:
1)、借款人持有效身份证件、质押、抵押、保证人担保的证明文件到贷款经办网点填写申请表。
湛江市商业银行对借款人担保,信用等情况进行调查后,在15日内答复借款人。
2)、借款人的申请获得批准后,与湛江市商业银行签订借款合同和相应的担保合同。
3)、借款人在额度有效期内,填写贷款支用单支用贷款。
我行审核后将贷款资金划转至约定帐户中。
4)、借款人在额度有效期内可循环使用贷款,其可用额度为银行的核定的额度与额度项下各笔贷款本金余额之差。
借款人每欠支用贷款后,可用额度相应扣减,借款人每次归还贷款本金后,可用额度相应增加。
5)、借款人在额度有效期满前,应偿清额度项下贷款全部本息,并在偿清贷款本息后20日内到湛江市商业银行办理抵押、质押登记注销手续,借款人与湛江市商业银行签订的《借款合同》自行终止。
7、银行卡的定义和分类。
参考答案:
银行卡可分为借记卡和信用卡两大类。
借记卡是先存款后消费,不能支取信用额度,而是将资金从持卡人的存款账户中扣除,它具有现金存、取款、转帐、消费等基本功能;信用卡是由银行发行的并能够使持卡人获得银行信用和资金来源的卡片,并具有交易支付和消费信贷两项基本功能。
8、申办湛江市商业银行南珠借记卡的手续。
参考答案:
凡在我行开立活期储蓄存款帐户的个人都可到开户支行申领南珠借记卡。
活期存折须留有密码方可开卡,开卡须一次性支付工本费5元(推广期内暂不收取)。
客户认真填写《南珠借记卡申请表》(要求字迹工整,内容真实完整),并将申请表、存折连同有效身份证原件交前台柜员审核,符合申领条件方可办理开卡业务。
9、如何办理南珠借记卡的书面挂失手续?
参考答案:
持卡人办理书面挂失手续时,应持本人有效身份证件及复印件到各营业网点办理;如为代办,代办人须持本人及挂失申请人的有效身份证件及复印件到各营业网点办理。
10、异地跨行ATM转账的收费标准如何?
参考答案:
(1)转帐金额5千元(含)以下的,每笔支付交易金额的1%手续费,不足5元的按5元收取;
(2)转帐金额5千元以上至5万元(含)的,每笔支付50元的手续费;
(3)转帐金额5万元以上的,每笔支付60元的手续费。
11、支行如何处理自动柜员机发生的业务差错?
参考答案:
持卡人在出机网点投诉时,出机网点应要求持卡人填写“银行卡业务客户投诉表”,检查投诉交易日的“ATM日志”,如为ATM正常出钞,应在两个工作日内将加具“正常出钞”意见的“客户投诉表”和投诉交易日“ATM日志”复印件上交总行个人金融部处理;如属ATM长款,应在两个工作日之内将加具“当日长款”意见的“客户投诉表”、相应的“ATM差错登记表”及投诉交易日“ATM日志”复印件上交总行个人金融部。
12、南珠借记卡的定义和基本功能。
参考答案:
南珠借记卡的介质为磁条卡的多功能理财卡,除具有现金存、取款、转帐、消费等基本功能外,还具有按约定活期自动转定期等多种理财功能的特点,并可实现各类代收代付等业务,还可用于ATM、POS、自助银行等金融终端。
南珠卡卡号长度为16位数字,采用本行统一设计的卡样,正面印有本行行名,行徽及银联标志,用平印方式印出卡号,背面有磁条、持卡人签名条和本行简要说明。
13、支行如何处理客户的POS交易投诉?
参考答案:
我行持卡人在商户消费时,发现重复扣帐或多扣帐时,可凭其有效单据(如活期储蓄存折复印件、签购单、消费小票等)到我行各网点投诉,我行各网点都必须受理,不得以任何理由拒绝。
各网点收到本行持卡人提交的“银行卡交易客户投诉表”时,应认真核查数据无误并加具意见后连同有效单据复印件在2个工作日内将“客户投诉表”上交总行个人金融部。
14、支行拓展特约商户应考虑的条件。
参考答案:
支行拓展特约商户要有针对性,应当首选那些具有受卡能力的经营性单位,它包括企业经营良好、由一定社会知名度、客流量大、销售额较高、具有相对集中的收银台和通讯设施以及服务人员的职业素质等基本条件,具体发展对象可根据当地的实际情况选择,通常选择那些名、特、优商户和中、高档宾馆酒店以及客流量大的民航交通系统作为具体发展对象。
15、特约商户市场推广的方法。
参考答案:
发展特约商户的市场推广方法:
(1)结合实际,制订计划。
根据本地区经济发展的实际情况,结合本行银行卡业务发展的步骤,制订切实可行的特约商户发展计划。
首先应选择那些具有受卡能力的特约商户,例如中、高档的酒店、商场、民航交通系统等作为具体发展对象。
(2)综合分析,意向测定。
在制订发展计划的前提下,结合各类搜集的数据和资料,经过科学分析,制定一份可行性工作报告,从而对商户发展的具体对象作出意向性测定与选择,同时提出发展理由及分阶段发展商户的步骤。
(3)整体发挥,银商协作。
在意向测定后,发展工作进入实质性操作阶段。
由于特约商户的发展工作仅靠卡部去完成是不可能的。
因此,在拓展工作的推进过程中,需要发挥全行的整体优势,借助支行、信贷等一切可借助的力量共图发展。
银行作为一座银商合作的桥梁,它的架通,将使商户在各方面能进一步得到银行的支持与发展。
16、支行应如何加强银行卡业务的风险管理?
参考答案:
南珠卡风险管理包括风险防范、风险控制和风险处理三方面,涉及银行、特约单位和持卡人等多个环节,贯穿于整个银行卡业务过程。
各营业网点应从以下几个方面加强银行卡业务的风险管理:
(1)各营业网点开卡时应认真审查南珠卡申请人所提供的有效证件,并对所提供的资料进行定期复查。
(2)各营业网点应建立授权审批制度,明确不同级别内部工作人员的授权权限和授权限额。
(3)各营业网点应强化内部管理,规范业务操作,坚持不懈各类岗位明确分工,严格业务分离制度,强化岗位间的约束机制。
(4)对于南珠卡经营中出现的资金风险损失,各网点应采取有效措施积极追讨。
(5)各营业网点要及时按规定向客户服务部上报南珠卡的业务投诉;要建立风险报告制度,对于南珠卡业务中发生的恶性案件、发现假冒卡、伪卡、待发卡被盗以及其他有可能构成严重风险的情况,及时上报总行。
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