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银行从业基础知识题库

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范文一：

2013银行从业资格考试《公共基础知识》历年真题库

一、单选题

1、1979年，第一家城市信用合作社在（）成立

A广西贺州

B河北邢台

C江苏常州

D河南驻马店

答案：

D

2.国际市场通常采用（）对债券风险进行评估。

A.债券信用评级法

B.债券风险评级法

C.内部评级法

D.外部评级法答案：

A

解释：

国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。

3.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括（）。

A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理

B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为

C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准

D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正

常的交易来转移风险

答案：

B

解释：

金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银

行的业务发展和经营管理;为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准;货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。

4.商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的（）。

A.授信业务B.受信业务

C.表外业务D.中间业务

答案：

A

解释：

个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。

5.中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日，其主要职责包括（）。

A.制定和执行货币政策

B.发行人民币，管理人民币流通

C.经理国库

D.组织实施中央银行公开市场操作

答案：

D

解释：

制定和执行货币政策;发行人民币，管理人民币流通;经理国库都是中国人民银行总行的职责，故A、B、C选项错误。

6.1999年，我国为了管理和处臵国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处臵四家国有商业银行和（）的部分不良资产?

A.国家开发银行B.中国进出口银行

C.中国农业发展银行D.中国人民银行

范文二：

银行从业-基础知识总结

商业银行提高资本充足率途径：

一、增加资本，二、降低风险加权总资产

商业银行降低资本充足率途径：

将持有的国债换成企业债降低核心资本增加风险加权总资产

单位资本项目外汇账户包括贷款专户还贷专户发行外币股票专户B股交易专户被追索人不包括继承人

中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。

不良贷款率是衡量商业银行信贷资产质量的最重要指标。

吸收客户资金不入账罪

M2通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，因此，一般所说的货币供应量是指M2。

私人购买住房支出，包含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费中。

根据资本充足率的状况，将商业银行分为三类：

1.资本充足的商业银行：

资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于4%。

2.资本不足的商业银行：

资本充足率不足8%，或核心资本充足率不足4%。

3.资本严重不足的商业银行：

资本充足率不足4%，或核心资本充足率不足2%。

银监会监管的非银行金融机构包括：

信托公司、金融资产管理公司、企业集团财

务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。

银监会对发生信用危机的银行实行接管，接管期限最长不得超过2年。

1986年

不得抵押的财产：

土地所有权；耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权；学校，医院等公益目的；有争议的财产；法律、行政法规规定的不得抵押的其他财产。

我国正式开展对商业银行贴现票据的再贴现是

1998年城市合作银行正式更名为城市商业银行

注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数不得少于

3人

金融业的统计、调查、分析和预测属于中央银行的职责。

对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%

由于经济资本与银行承担的风险挂钩，也称风险资本

衡量通货膨胀指标的是：

国内生产总值物价平减指数、生产者物价指数、消费者物价指数一般仅供计算债券应付利息使用，无法准确衡量债券投资实际受益的

收益率是名义收益率。

经济资本用于衡量和抵御银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失。

银监会提出的银行业监管理念：

管风险、管法人、管内控、提高透明度。

银监会对资本不足银行的干预措施：

要求商业银行限制资产增长速度、要求商业银行降低风险资产的规模、要求商业银行限制固定资产的购置。

混合资本债券在国际金融市场已经有比较成熟的发展经验，如英国的永久次级债券，韩国的混合资本证券。

中间价：

中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇价牌。

预付款保函、即期付款保函和经营租赁保函履约保函投标保函关税保函属于非融资类保函。

融资类保函：

授信额度保函、借款保函、延期付款保函有价证券保付保函。

目前我国商业银行开立的信用证种类有可撤销信用证不可撤销信用证进口信用证跟单商业信用证没有出口押汇

保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保与一体的综合性金融服务。

贸易融资工具主要有信用证、押汇、保理、福费廷、票据贴现与转贴现。

信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险

中国人民银行对银行业金融机构具有功能监管权，银行业监管部门对银行业金融机构具有机构监管权。

福费廷不同于一般的票据贴现业务，票据金额比较大，只能基于真实贸易背景开立票据，融资的条件较为严格，银行承担了判决拒付的所有风险，带有长期固定利率融资的性质。

即期外汇交易又称现汇交易或外汇现货交易，是指在交易日后的第二个营业日或成交当日办理实际货币交割的外汇交易。

升水表示远期汇率比即期汇率贵

与传统结算方式相比，保理的优势在于融资功能。

我国第一家全国性的股份制商业银行是交通银行。

资本项目外汇账户是指用于资本项目外汇收支的账户，包括贷款（外债及转贷款）专户、还贷专户、发行外币股票专户、外汇资本金账户、投资款临时专户、

资产变现专用外汇账户、B股交易专户等。

境内单位、驻华机构一般不允许开立外币现钞账户。

经常项目外汇账户的收入来源于贸易、服务等经常项目外汇，如外汇结算账户、暂收待付账户、境外捐助账户等；经常项目外汇账户又分为单位经常项目外汇账户与个人外汇结算账户。

持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格

我国银行开班的外币存款业务币种主要有：

美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。

银行从业人员与所在机构的职业操守包括：

忠于职守、争议处理、离职交接、兼职、爱护机构财产、费用报销、电子设备使用、媒体采访、举报违法。

商业银行长期借款业务包括：

普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券人行可以要求银行：

检查监督执行有关银行间同业拆借市场的行为、存款准备金管理的规定建议银监局对其进行检查检查监督执行有关反洗钱规定的行为。

应该报告的交易：

单笔或当日累计人民币交易20万元以上或外币交易等值1万

美元以上的现金缴存、支取、结售汇、票据解付、汇款和现钞兑换及其他形式的现金收支

单位银行帐户之间单笔或当日累计人民币200万元以上或外币等值20万美元以

上的转账个人银行帐户之间及个人银行账户与单位银行账户之间单笔或当日累计人民币50万元以上或外币等值10万美元以上的款项划转

交易一方为个人、单笔或当日累计等值1万美元以上的跨境交易

免于报告的交易：

同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与

定期存款的互转；自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换，交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协和人民解放军、武警部队的（不含其下属的企事业单位），金融机构同业拆

借、在银行间债券市场进行的交易；金融机构在黄金交易所进行的黄金交易；

金融机构内部调拨资金；国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易；

国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易；商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。

2006年4月26日，上海银行宁波银行开业，拉开了跨区域经营的序幕。

银行业从业基本准则包括：

诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业米米号额客户隐私、公平竞争。

微观层面的金融创新有：

信用创造性创新、风险转移型创新、增加流动性创新及股权创造形创新。

银行突出特点：

高负债经营，自有资本较少。

票面利率属于名义利率

农村资金互助社以吸收社员存款，接受社会捐助资金和其他银行业金融机构融入资金作为资金来源。

农村资金互助社的资金应主要用于发放社员贷款，满足社员

贷款需要后确有赋予的可存放在其他银行业金融机构，也可以购买国债和金融债券。

有奖储蓄、储蓄赠送现金为不正当竞争行为。

借记卡和信用卡的区别：

是否可以透支、是否以信用为基础。

跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用的借入，进口代收通常用于购买旧船的贸易。

商业银行的角度看竞争主要有：

利率方面的竞争，存款方面的竞争，结算方面的竞争，提供金融信息服务方面的竞争。

常见的清算模式：

全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额定时清算

巴塞尔委员会的宗旨：

加强银行监管的风险合作、共同防范和控制金融风险、保证国际银行业的安全和发展。

备用信用证的开证行要承担对受益人的第二付款责任

专用存款账户：

可以以下列用途开立：

基本建设资金、期货交易保证金、信托基金、金融机构存放同业资金、政策性房地产开发资金、单位银行卡备用金、住房基金、社保基金、收入汇缴资金和业务支出资金、组织机构经费。

商业银行代保管业务：

出租保管箱业务、露封保管业务和密封保管业务。

中央银行对一年期央行票据进行公开市场操作的市场：

货币市场和现货市场

单位通知存款：

单位类客户在存入款项时不约定存期，但支取时需提前通知银行，并约定支取存款的日期和金额方能支取的存款类型。

升水表示远期汇率比即期汇率贵贴水表示远期汇率比即期汇率便宜评价表示两者相等法人商业用房按揭贷款是指贷款人向借款人发放的用于购置商业用房和自用办公用房的贷款。

范文三：

银行从业基础知识

金融市场功能有：

货币资金融通功能是指为资金不足方提供筹资机会，为资金富余方提供投资机会;

资源配置功能是指促使货币资金流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业;

经济调节功能是指借助货币的供应量的变化、货币的流动和配置影响经济等。

定价功能：

具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号功能，并通过调节价格引导资源配置;

风险分散与管理功能：

参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资分散投资于单一金融资产面临的非系统风险

按金融工具期限长短，金融市场分为货币市场和资本市场，按成交后是否立即交割划分为现货市场和期货市场;

按交易阶段分：

发行与流通市场;

按交易场所分：

场内与场外交易市场

债券回购是一种短期金融工具，属于货币市场中的银行间债券回购市场。

银行贷款是间接融资工具

国债、企业债券和公司股票都是直接融资工具。

我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。

高能货币=基础货币;

流通中现金即是M0，而一般所说的货币供应量是M2。

狭义货币供应量是M1。

基础货币包括由央行发行的现金通货和吸收的金融机构的存款。

M0是流通中现金。

M2是广义货币供应量。

货币政策的“三大法宝”：

公开市场业务、存款准备金和再贴现

《新资本协议》的三大支柱：

最低资本要求，外部监管，市场约束;

银行三大主要风险：

市场风险、信用风险、操作风险

人行公布的利率是官方利率，利率3.96%表示其为固定利率，3年期表示该利率是长期利率

固定汇率是指由政府制定和公布，并只能在一定幅度内波动的汇率。

浮动汇率是指由市场供求关系决定的汇率，其涨落基本自由。

央行卖出证券运用公开市场业务带来超额存款准备金减少、货币供应量减少和市场利率上升的结果。

提高存款准备金率、提高再贴现率和减少贷款发放的窗口指导都会减少货币供应量。

经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）经济产出和居民收入的增长。

物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。

生产者物价水平或消费者物价水平都仅是其中的一个方面。

国内生产总值是衡量经济增长的指标。

消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。

生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度，出口和进口用于衡量国

际收支。

金融市场促进作用：

能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和

经营管理、为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准、货币市场和资本市场

能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险、

促进企业管理水平提高，为银行创造和培养良好优质客户，有助于金融稳定，为其发展奠定良好基础。

挑战：

银行上市导致银行管理者的短期行为、会放大商业银行风险事件、资本市场发展减少银行资金来源与优质客户流失

国际收支包括经常项目和资本项目。

经常项目包括：

贸易收支、劳务收支（运输、旅游）和单方面转移（汇款、捐赠），资本项目反映一国利用外资和偿还本金执行情况，包括：

直接投资、政府与银行借款及企业信贷

金融工具期限在一年以下（包含一年）的属货币市场，资本市场交易的金融工具期限在一年以上，当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割的市场是现货市场，期货市场中金融工具交割是在成交后某一约定时间进行的

货币市场包括：

银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场;资本市场包括：

股票市场、债券市场,外汇市场、期货市场、保险市场属于货币市场和资本市场以外的其他市场。

M0是流通中现金，即银行体系以外流通的现金。

居民活期存款和居民定期存款

包含在货

币供应量M2中。

居民金融资产投资不仅包括现金、各类存款，还包括股票、债券等。

基础货币构成：

金融机构存入中国人民银行的存款准备金、流通中现金和金融机构库存现金。

存款准备金不仅包括商业银行的库存现金，还包括缴存中央银行的准备金存款，

再贴现政策：

调整再贴现率和规定再贴现票据的种类。

再贷款也是一项货币政策工具。

调整法定存款准备金率是存款准备金工具。

直接融资工具：

政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。

企业和个人从银行贷款都是间接融资方式。

间接融资工具：

银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保单

货币市场上融通的资金主要用于周转和短期投资，偿还期短、流动性强、、风险小、收益率较低

可转债是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券。

兼具债券和股票的特性。

货币政策目标：

“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”

资本市场是长期资金融通市场，筹集的资金大多用于固定资产的投资，流动性相对较低，不能帮助银行在出现流动性短缺时及时融入所需资金

人民币汇率形成机制改革后，人民币汇率不再盯住单一美元，而是选择若干种主要货币，赋予相应的权重，组成一个货币篮子。

到目前为止，美元是主要的篮子货币之一，因此人民币汇率不是与美元无关。

存款准备金率的调整会影响银行可直接运用的超额存款准备金，从而影响其可运用的资金。

利率调整会影响银行存款所付的利息和贷款收取的利息，即银行的存款成本和贷款收益。

存款是银行最主要的资金来源。

是银行对存款人的负债而非投资业务，银行最主要的风险暴露和资金用途是贷款

外币存款按账户种类分为经常项目外汇账户和资本项目外汇账户;按存款客户类型分：

外汇储蓄与单位外汇存款;按存期分：

活期与定期存款

定活两便不约定存期，不属于定期。

一般账户可以办理转帐结算及借款相关的业务。

一般户可办理现金缴存，但不得办理现金支取。

我国银行开办的外币存款币种9种：

美、欧、日、港、瑞郎、加元、英、新加坡元、澳元（这

3个外汇采用间接标价法）

单位资本项目外汇账户包括：

贷款（外债及转贷款）专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户等。

个人外汇帐户按主体类别分为境内与境外帐户，按帐户性质分：

外汇结算、资本项目及外汇储蓄帐户;外汇储蓄账户只能用于外汇存储不能转帐;结算帐户用于转帐汇款资金清算支付;不再区分现钞与现汇帐户，对非经营性收付统一通过外汇储蓄帐户管理境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。

贷款按期限分为短期、中长期贷款。

按客户类型分为个人贷款和公司贷款，

关注类：

尽管目前有能力偿还本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。

损失类：

在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍无法

收回，或只能收回极少部分;可疑类：

借款人无法足额偿还本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失;次级类：

还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还，即使执行担保，也可能会造成一定损失，

个人贷款包括：

住房、汽车消费、信用卡透支、助学贷款;公司贷款包括短期贷

款（分为流动资金贷款、流资循环贷款、法人帐户透支）、中长期贷款（项目贷款、房地产开发贷款、银团贷款）及贸易融资贷款（信用证、押汇、保理、福费延）

有些项目，银行会给一定的宽限期，贷款初期只需还息，不用还本。

项目贷款属中长期贷款，还款方式可以采用等额本金还款法，也可按期结息到期一次还本，实践中多按季结息分期还本。

贸易融资是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。

资金业务是除贷款外最重要的资金运用渠道。

结算业务和代理业务属于中间业务，一般不占银行资金，

资金业务的最主要风险是市场风险，也面临信用风险与操作风险

短期资金交易业务指银行买卖货币市场金融产品的活动。

债券市场和股票市场都属于资本市场，其产品的买卖不属于短期资金交易业务

央行票据属于货币市场产品，流动性仅次于现金。

普通股票、金融债和企业债券都是资本市场工具，与货币市场工具相比，其流动性相对较小范文四：

银行从业公共基础知识真题及答案

银行从业公共基础知识真题及答案

一、单项选择题（共90题，每题0.5分。

共45分）以下各小题所给出的四个选项中。

只有一项符合题目要求。

请选择相应选项，不选、错选均不得分。

1、《第三版巴塞尔协议》的发布时间是（）。

A.2009年12月B.2010年12月C.2011年12月

D.2012年12月

2、刘先生在2012年9月1日存人一笔3000元的活期存款，10月1日取出全部

本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.68%，他能取回的全部金额是

（）元。

A.3001.69B.3001.44C.3001.20D.3001.10

3、客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是（）。

A.临时存款账户B.基本存款账户C.一般存款账户D.专用存款账户

4、下列不属于商业银行内部控制原则的是（）。

A.适应性原则B.审慎性原则C.独立性原则D.有效性原则

5、2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构（城乡信用社除外）（）存款

利率。

A.只能有一个B.可以上浮C.可以下浮D.可以自由浮动

6、（）是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行

对借款人的一种担保行为。

A.备用信用证B.客户授信额度C.信用证D.开立信贷证明

7、下列不属于支付结算业务的是（）。

A.信用卡B.票据C.汇款D.托管

8、银行工作人员在接到客户投诉时，下列做法不当的是

（）。

A.坚持服务客户的理念，妥善处理，不轻慢任何投诉和建议

B.在银行规定的反馈时限内答复客户

C.在投诉时限内无法拿出意见，将当前投诉处理情况答复客户时，没有明确告知下一个反馈时限

D.没有规定投诉时限的，可按口头承诺的时间答复客户

9、银行业从业人员在与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探同业人员所在

机构尚未公开的财务数据的行为，遵守的是（）。

A.公平竞争准则B.商业秘密与知识产权保护准则C.规避利益冲突D.禁止贿赂

及不当便利

10、在定期存款中，最典型的代表是（）。

A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息

11、下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是（）。

A.现金支票B.转账支票C.普通支票D.划线支票

12、下列不属于非银行金融机构的是（）。

A.企业集体财务公司B.信托公司C.汽车金融公司D.典当行

13、中国人民银行的职责不包括（）。

A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

B.对银行业金融机构实行并表监督管理

C.监督管理黄金市场

D.经理国库

14、同事之间分享专业知识和工作经验，符合（）的要求。

A.相互监督B.公平竞争C.团结合作D.尊重同事

15、在工作中，团结合作原则要求银行业从业人员应该树立（）。

A.人文关怀B.竞争意识C.个人主义D.团队精神

16、银行最重要的无形资产是（）。

A.良好声誉B.土地使用权C.专有技术D.商标权

17、在宏观经济发展的四个总体目标中，通货膨胀是衡量

（）的宏观经济指标。

A.国际收支平衡B.物价稳定C.充分就业D.经济增长

18、下列符合报告主体应报告的大额交易的是（）。

A.个人银行账