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金融

金融法规期末复习题

一、单项选择题（在以下各题的备选答案中有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选、漏选均不得分。

每题2分，共20分）

1.国际货币基金组织主要对会员国提供（D）

A．长期贷款B．风险资本信贷C．战争赔款D．中短期贷款

2.金融法律关系的客体是指（C）。

A．金融业B．金融市场C．金融工具I）．金融体系

3.人民币由（D）统一印制、发行。

A.财政部B．国务院C．中国银行D．中国人民银行

4.下列不属于银行业的金融工具的是（B）。

A．定期和活期存款单B．国债C．汇票D．本票

5.保险期间内发生保险责任范围内的损失，应由第三者负责赔偿的，如果投保方向保险方提出赔偿要求，保险方应该（D）。

A．在第三者无力赔偿时，保险方才予以赔偿B．在查明第兰者尚未对投保方承担赔偿责任时，保险方才予以赔偿C．保险方不予赔偿D．保险方先予以赔偿，然后取得代位追偿权

6.经营人寿保险业务的保险公司，应当按照（B）提取未到期责任准备金。

A．自留保险费的50%B．有效的人寿保险单的全部净值

C．自留保险费的35%D．自留保险费的25%

7.某公司投保财产保险200万元，在一次属于保险责任范围内的火灾事故中，实际遭受损失为195万元，为保护和抢救财产支出必要费用10万元，为确认保险损失交付的评估费用5万元。

保险公司应赔偿（B）

A.195万元B．200万元C．205万元D．210万元

8.下列各项中不属于财产保险的是（D）。

A.货物运输保险B．工程保险C．责任保险D．生存保险

9.人民币由（D）发行。

A.财政部B．国务院C．中国银行D．中国人民银行

10.我国现行的人民币汇率制度为（D）。

A.固定汇率制B．多重汇率制C．自由浮动汇率制D．管理浮动汇率制

11.票据诈骗罪的最高刑事责任为（A）。

A.死刑B．有期徒刑C．无期徒刑D．10年以上有期徒刑

12.货币政策委员会是中国人民银行（D）。

A.货币政策的决策机构B．货币政策的执行机构

C．货币政策实施的监督机构D．制定货币政策的咨询议事机构

13.如果银监法与驻外银行业机构所在国法律规定相冲突的，按照属地优先原则，优先适用（A）

A．驻外机构所在地的法律B．驻外机构本国的法律C．中国的法律D．行为人所在国法律

14.根据承兑人的不同，汇票可分为（C）。

A即期汇票和远期汇票B、光单汇票和跟单汇票

C银行汇票和商业汇票D记名式汇票和不记名式汇票

15.如果一个抵押物有二个以上的抵押权人时，各抵押权人（B）。

A.同时按比例受偿B．先办理抵押登记的先受偿C．共同协商受偿D．先签订抵押合同的先受偿

16.共同受托人之一违反信托文件规定的义务，处理信托事务，给信托财产造成损害的，其他受托人（B）。

A.不应当承担连带责任B．应当承担连带责任

C．在特定条件下应当承担连带责任D．若无过错可以免责

17.残缺的人民币由（A）收回、销毁。

A．中国人民银行B．国有独资商业银行C．储蓄所D．财政部

18.票面残缺不超过1／5的人民币，（A）。

A．可全额兑换B．可兑换4/5C．可半数兑换D．不予兑换

19.中国外汇交易中心实行（A）

A．会员制B．公司制C．集团制D．股份制

20.下列关于保险价值的说法错误的一项是（D）。

A.保险金额不得超过保险价值B．如果超过的，则超过的部分无效，被保险人不得对超过部分请求赔偿

C．保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任

D．在人身保险中，保险金额也要由保险偷值来确定

21.犯罪嫌疑人明知是伪造的货币而持有、使用，金额较大的，处（A）以下有期徒刑或者拘役。

A.3年B．4年C．5年D．6年

22.利用涂改、粘贴、拼接等手段无中生有或者以小变大非法改变货币的外形或面额的犯罪行为定为（C）。

A．变造票据罪B．伪造票据罪C．变造货币罪D．伪造货币罪

23.票据诈骗罪的最高刑事责任为（A）。

A.死刑B．有期徒刑C．无期徒刑D．10年以上有期徒刑

24.下列不是货币政策委员会当然委员的是（B）。

A.中国人民银行行长B．中国农业发展银行行长C．国家外汇管理局局长D．中国证监会主席

25.下列不属于中国人民银行职能的是（C）。

A．发行的银行B．银行的银行C．企业的银行I）．政府的银行

26.中国人民银行行长由（B）任命。

A．国务院总理B．国家主席C．委员长D．全国人大常委会

27.银监会有义务对人民银行提请监管的对象进行监管，在受到建议之日起（C）内予以回复。

A.90日B．60日C．30日D．15日

28.发现金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，应当由（B）依法对该金融机构实行接管。

A．中国人民银行B．银监会C．财政部D．国家计委

29.下列可以充当贷款合同保证人的是（C）

A.法人的分支机构B．国家机关C．具有代偿能力的法人D．人民银行

30.银监会有义务对人民银行的提请监管的对象进行监管，在受到建议之日起（C）内予以回复。

A.90臼B．60日C．30日D．15日

31.中国银监会的法律地位是（C）。

A．企业法人B．社会团体C．行政监管部门D．行业协会

32.商业银行破产清算时，在支付清算费用和所欠职工工资和劳动保险费用后，应优先支付（D）

A.税金B．存款利息C．单位存款D．个人储蓄存款本金和利息

33.我国《商业银行法）规定的商业银行的资产流动性比例不得低于（B）。

A.30%B．25%C．20%D．35%

34.我国<商业银行法》规定的商业银行的存贷比例不得超过（C）。

A.65%B．70%C．75%D．80%

35.依票据法的规定，下列有关汇票记载事项的表述正确的一项是（D）

A.汇票上未记载付款日期的，为出票后1个月内付款

B．汇票上未记载付款地的，出票人的营业场所、住所或经常居住地为付款

C．汇票上未记载收款人名称的可予补记D．汇票上未记载出票日期的，汇票无效

36.共同受托人之一违反信托文件规定的义务，处理信托事务，给信托财产造成损害的，其他受托人（B）。

A．不应当承担连带责任B．应当承担连带责任

C．在特定条件下应当承担连带责任D．若无过错可以免责

37.受益人自（B）起享有信托受益权。

A.信托财产转移占有之日B．信托生效之日C．受托人接受信托之日D．被委托人指定之日

38.同一财产法定登记的抵押权与质权并存时；同一财产抵押权与留置权并存时，结果为（D）

A.前者抵押权人优先于质权人受偿；后者抵押权人优先于留置权人受偿

B．前者质权人优先于抵押权人受偿；后者抵押权人优先于留置权人受偿

C．前者质权人优先于抵押权人受偿；后者留置权人优先于抵押权人受偿

D．前者抵押权人优先于质权人受偿；后者留置权人优先于抵押权人受偿

39.我国调整财产信托民事活动中当事人权利义务的基本法律是（C）。

A．《金融信托投资机构管理暂行规定》B．《中华人民共和国证券法》

C．《中华人民共和国信托法》D．《金融信托投资公司委托贷款业务规定》

40.根据签发人的不同,汇票可分为（C）

A.即期汇票和远期汇票B．光单汇票和跟单汇票

C．银行汇票和商业汇票D．记名式汇票和不记名式汇票

41.共同受托人之一违反信托文件规定的义务，处理信托事务，给信托财产造成损害的，其他受托人（B）

A.不应当承担连带责任B．应当承担连带责任

C．在特定条件下应当承担连带责任D．若无过错可以免责

42.依《票据法》的规定，下列有关汇票记载事项的表述，正确的一项是（D）。

A．汇票上未记载付款日期的，为出票后1个月内付款

B．汇票上未记载付款地的，出票人的营业场所、住所或经常居住地为付款地

C．汇票上未记载收款人名称的可予补记D．汇票上未记载出票日期的，汇票无效

43.在涉外票据的法律适用上，票据债务人的民事行为能力适用（B）。

A．出票地法律B．行为地法律C．本国法律D．付款地法律

44.被担保的合同被确认无效后，（C）。

A.保证人仍应承担连带保证责任B．保证人不应承担连带保证责任

C．如果被保证人应当赔偿损失的，除有特殊约定外，保证人仍应承担连带责任

D．如果被保证人只承担返还财产的责任，除有特殊约定外，保证人不承担连带责任

45.下列担保方式中，不以转移物的占有权为要件的是（A）。

A．抵押B．质押C．留置D．定金

46.下列人员中可以开户买卖股票的有（D）

A．证券交易所管理人员B．证券经营机构中与股票发行或交易有直接关系的人员

C．未满十八岁者D．国家公务员

47.一个买卖合同，既有人的担保，也有物的担保，当主合同的债权人行使担保权时，（A）

A．采取物保优先的原则B．采取人保优先的原则C．二者没有先后顺序D．债权人有选择权

48.下列可以充当贷款合同保证人的是（C）。

A.法人的分支机构B．国家机关C．具有代偿能力的法人D．人民银行

二、多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选、漏选均不得分。

每题2分，共20分）

1、（BCD）等行为是违反保护人民币图样的法律规定的行为。

A．印制代币票券B．使用人民币制作商品C．使用人民币作为祭拜物品D．使用人民币装饰工艺品

2、银监会对商业银行和其他非银行金融机构的检查包括（BCD）

A．抽查B．不定期检查C．金融机构年检D．专题检查

3、下列有关人民币的论述中正确的为（BC）。

A．人民币是我国香港特别行政区的法定货币B．人民币由中国人民银行统一印制、发行

C．人民币的法偿性来自于国家法律的保障D．人民币现已实现资本项目可兑换

4、2003年4月中国人民银行进行机构改革，新增加的职能部门是（AB）。

A．反洗钱局B．管理信贷征信局C．资金安全局D．现金管理局

5、银行业监督管理法调整的对象有（ABC）

A.银行业金融机构B．非银行业金融机构C．驻外银行业机构D．中国人民银行

6、下列哪些属于银行业金融机构业务违法（ABCD）。

A.未经批准设立银行业金融机构分支机构的B．未经批准变更、终止银行业金融机构的

C．违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的D．违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的

7、银监会对金融机构业务监管的法律性质是（CD）。

A．决定批准或者不批准设立银行业金融机构的中层管理机构B．审查注册资本

C．监管其组织行为的合法性D．监管其业务行为的安全性

8、储蓄存款的原则（ABCD）。

A．存款自愿B．取款自由C．存款有息D．为储户保密

9、借款合同的担保方式有（ABC）。

A.保证B．抵押C．质押D．扣押

10下列各项不能作为抵押标的物的是（ABCD）

A．土地所有权B．学校、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的财产

C．所有权、使用权不明或者有争议的财产D．依法被查封、扣押、监管的财产

10、根据票据法的规定，保证人应在汇票或者粘单上记载的事项是（ABCD）。

A．表明“保证”的字样B．保证人的名称和住所C．被保证人的名称D．保证人签章

11、下列各项不能作为抵押标的物的是（ABCD）。

A.土地所有权B．学校、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的财产

C．所有权、使用权不明或者有争议的财产D．依法被查封、扣押，监管的财产

12、下列关于质押表述正确的是（ABCD）。

A.动产质权的效力及于质物的从物，但是从物未随同质物移交质权人占有的除外

B出质人代质权人占有质物的，质押合同不生效

C．质押合同中，当约定的出质财产与实际移交的财产不一致时，应以实际交付的财产为准

D，质物有隐蔽瑕疵造成质权人其他财产损害的，应由出质人承担赔偿责任。

但是质权人在质物移交时明知质物有瑕疵而予以接受的除外

13、下列情况中委托人可以变更受益人的是（ABC）。

A.受益人对委托人或者其他受益人有重大侵权行为的B．经受益人同意的

C．信托文件另有规定的其他情形D．受益人丧失行为能力的

14、贷款诈骗罪的形式包括（ABD）。

A．编造引进资金、项目等虚假理由的B．使用虚假的经济合同的

C．冒用他人的汇票、本票、支票D．使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的

15、根据我国《保险法》的规定，投保人对下列哪些人员具有保险利益（ABCD）

A．本人及其配偶B．子女C．父母D．与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员

16、根据我国<保险法》的规定，投保人的主要义务包括（BCD）。

A.投保时告知保险人所有自身情况B．危险、事故的补救和通知义务

C．在保险标的的危险增加时通知保险人D．按时交付保险费

17、股份公司和符合债券发行条件的有限公司申请公司债券上市交易，应当符合下列条件（BCD）

A.公司最近3年连续盈利B．公司债券的期限为1年以上

C．公司债券实际发行额不少于人民币5000万元D．公司申请债券上市时仍符合法定的公司债券发行条件

18、货币政策的中介目标主要有（BD）。

A．国民收入B．利率C．就业率D．货币供应量

19、金融业的特征主要有（ABCD）。

A．以金融工具为经营内容B．金融机构的业务以信用为表现形式C．金融交易主体广泛D．金融活动场所相对固定

20、金融业的作用主要有（ABD）。

A．中介作用B．调节作用C．转换作用D．服务作用

21、人民币的形式，主要包括（AB）。

A．银行券B．存款通货C．纪念币D．信用卡

22、商业银行的经营原则（.BCD）

A.公平原则B．安全性原则C．流动性原则D．盈利性原则

23、商业银行的经营原则包括（BCD）。

A．依法经营原则B．安全性原则C．流动性原则D．盈利性原则

24、商业银行的三大业务是（ABC）。

A．负债业务B．资产业务C．中间业务D．贷款业务

25、伪造、变造金融票证罪包括（ABCD）

A.伪造变造汇票、支票和本票B．伪造变造委托收款凭证

C．伪造变造信用证D．伪造变造银行存单

26、我国的《信托法》规定的信托设立形式有（ABD）。

A．书面合同B．遗嘱C．默示方式D．法律、行政法规规定的其他书面文件

27、我国对人民币的保护包括（ABCD）。

A．禁止伪造人民币B．禁止变造人民币C．禁止代币票券D．禁止使用人民币作为宣传材料

28、下列各项不能作为抵押标的物的是（ABCD）。

A．土地所有权B．学校、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的财产

C．所有权、使用权不明或者有争议的财产D．依法被查封、扣押、监管的财产

29、下列关于定金的作用和性质表述正确的是（AC）。

A．担保合同履行B．证明合同有效

C．对债权人和债务人都具有约束作用D．具有预先给付的性质

30、下列关于支票的说法正确的是（BCD）。

A．同一支票既可以支付现金，也可以转账B．转账支票中专门用于转账的，不得支取现金

C．用于转账时，应当在支票正面注明D．现金支票只能用于支取现金

31、下列关于重复保险的陈述中正确的是（ABD）。

A.重复保险的投保人应当将重复保险的有关情况通知各保险人

B．重复保险的保险金额总和超过保险价值的，各保险人的赔偿金额的总和不得超过保险价值

C．重复保险的保险金额总和超过保险价值的，各保险人的赔偿金额按实际损失金额分摊

I）．除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任

32、下列情况中委托人可以变更受益人的是（ABC）。

A．受益人对委托人或者其他受益人有重大侵权行为的B．经受益人同意的

C．信托文件另有规定的其他情形D．受益人丧失行为能力的

33、下列行为中属于票据欺诈行为的是（ABCD）。

A．伪造票据B．变造票据C．故意使用伪造的票据D．故意使用变造的票据

34、下列证券中属于我国证券法调整范围的是（AB）

A.股票B．公司债券C．金融债券D．国库券

35、下列属于金融机构负债业务所发行的金融工具有（ACD）。

A．定期存款单B．支票C．定活两便存款单D．大额可转让存单

36、信用卡诈骗罪是指（ABCD）。

A.伪造信用卡B．变造信用卡C．恶意透支D．冒用他人的信用卡

37、银监法规定的监管银行业的基本制度和措施，主要有（ABCD）。

A．银监会对银行业金融机构行使监管权力以银监法为依据

B．银监会依法、独立行使对银行业金融机构的监管权力

C．针对银行业金融机构的不同问题采取灵活的、递进的纠正措施和处罚措施

D．银监会行使监管权力由必要的监督和问责制约

38、有价证券诈骗罪中的有价证券是包括（AB）。

A.国库券B．金融债券C．票据D．信用证

39、征信内容中信用获取的原则包括（ABCD）。

A．保证征信数据源可靠原则B．保证被征信人的合法权益原则C．保证征信数据的安全性D．保证征信市场公正、有序竞争的原则

40、中国人民银行实现货币政策目标运用的货币政策工具（ABC）

A．存款准备金B．再贴现政策C．公开市场业务D．利率

41、下列事由中导致信托终止的情形有（ABC）。

A．信托目的已经实现B．信托被解除C．信托当事人协商同意D．受托人兼任其他信托关系中的受托人

42、下列有关汇票与支票的区别，说法正确的是（BC）。

A.汇票可以背书转让，而支票不能B．汇票有即期汇票与远期汇票，支票则均为见票即付

C．汇票的票据权利时效为2年，支票则为6个月

D．汇票上的收款人可以经出票人授权补记，支票上的收款人名称则不可补记

43、金融工具的特征有（ABCD）。

A.收益率B．偿还期C．变现能力D．风险性

三、判断题（每题1分，共10分。

只判断正误，无需改正）

1..同一债权上有数个担保物并存时，如果债权人放弃其中一个债务人提供的物的担保的．那么其他担保人在其放弃权利的范围内就可以减轻或者免除担保责任。

（对）

2.100美元等于753.35元人民币。

这是间接标价法。

（错）

3.30个人所负数额较大的债务到期未清偿的人员不可担任保险公司的董事长，但可担任副总经理。

（错）

4.保险公司的设立、变更必须由其行业主管机关保监会审批后方可进行，但破产只需依《破产法》进行即可。

（错）

5.背书人在汇票上记载“不得转让”字样的，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人仍得承担保证付款责任。

（错）

6.持有5%以上股份的股东，将其所持有的本公司的股票在买入后6个月内卖出，或者在卖出后6个月内又买入，由此所得的收益归本公司所有。

（√）

7.当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。

（对）

8.当事人在保证合同中约定，债务人木能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带责任保证。

（错）

9.犯罪嫌疑人本身不具备资金贷款能力，但是利用其他条件，将自己置身于金融机构与借款人之间，利用从金融机构较低利率的借款，加收一定的利率后转贷给他人，非法谋取信贷资金利息差的行为是指集资诈骗罪。

（错）

10.风险往往与收益成正比，收益高的金融工具，其风险也较高，而风险低的金融工具收益也相对低。

（对）

11.个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位、个人查询、冻结和扣划。

（.错）

12.个人或者其他组织的法定代表人如果超越其代理权限而与他人订立担保合同则该合同自始无效。

（错）

13.国际清算银行的最高权力机构是理事会。

（错）

14.集资是一种民间金融互助行为，我国单位集资或者大额集资需经中国保监会批准。

（错）

15.监管预警制度是我国金融监管制度的一个新内容，也是提高金融监管质量的一个新举措。

（对）

16.金融犯罪是指违反金融法的行为。

（错）

17.金融工具的信用等级越高，流动性越强，其变现能力也越强。

（对）

18.金融工具是用以交换货币以图增值的规范性文件，文件只能采用书面形式。

（错）

19.民间借贷是一种民间金融互助行为，非民间借贷的机构集资或者大额集资需经中国银监会批准。

（对）

20.票据流通次数越多，效力越强，故无代价或不以相当代价取得的票据，仍得享有优于前手的权利。

（.错）

21.票据上有伪造、变造的签章的，将影响到票据上其他真实的签章的效力。

（错）

22.人民法院依法宣告商业银行破产时，须经中国银监会同意。

（对）

23.人民法院依照法律规定撤销信托的，善意受益人已经取得的信托利益应返还给有关债权人。

（×）

24.设立商业银行总行和其他银行业金融机构，银监会在3个月内决定批准或者不批准设立银行业金融机构。

（错）

25.使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的行为是有价证券诈骗罪。

（错）

26.投保人要将被保险利益的真实情况完全告诉给保险人，如有任何重大隐瞒则可能导致整个保险合同的无效。

（对）

27.委托贷款只能由商业银行发放，信托机构不得进行操作。

（错）

28.我国外汇管理的主管机关是国家外汇管理局及其分局。

（对）

29.信托公司的任何单位和个人不得经营商事信托业务，但是法律和行政法规另有规定的除外。

（）

30.信托因受托人的辞任而终止。

（错）

31.信托终止后，对可以被强制执行的信托财产，法院以权利归属人为被执行人。

（错）

32.依据我国《商业银行法》的规定，商业银行不得发放信用贷款。

（错）

33.以人民币支付或者以实物偿付应当以外汇支付的进口货款属于逃汇。

（错）

34.银行的变更、终止无需行业主管部门银监会的批准。

（错）

35.银行业机构在成立前的股东资格应当获取银监会的批准，在银行业机构成立后增减股东的，也须经银监会的批准。

（对）

36.在票据行为的保证活动中，保证人在履行了担保义务后取得票据权利，这属于票据权利原始取得方式之一。

（错）

37.在票据行为的保证活动中，保证人在履行了担保义务后取得票据权利，这属于票据权利原始取得方式之一。

（×）

38.中国人民银行各分支机构具有独立的法人资格。

（错）

39.中国人民银行可以为在中国人民银行开立账户的金融机构办理再贴现。

（对）

40.中国人民银行是国家机关，不是企业法人。

（对）

41.主合同无效而导致担保合同无效的，如果担保人无过错．就不承担民事责任。

（√）

42、我国的货币发行权属于国务院。

（对）

四、案例分析题I（30分，每小题15分）

1、A商贸有限公司向B公司出售了50万元的货物一批，B公司开出了50