反洗钱题库.docx

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反洗钱题库

多选143题

1、做好反洗钱的重要意义包括（ABC）

A.做好反洗钱工作是遏制犯罪的客观需要B.做好反洗钱工作是维护金融机构声誉及金融稳定的需要C.做好反洗钱工作是维护国家利益、履行国际承诺的需要。

2、纵观反洗钱发展的历程，反洗钱工作范畴从传统的反洗钱领域扩散到以下哪些领域（ACD）A反恐怖融资B打击毒品犯罪C反扩散融资D打击与税务犯罪有关的洗钱

3、自然人客户的有效身份证件包括（ABCD）A.居住在中国境内的16周岁以上的中国公民为居民身份证或临时身份证B.军人、武装警察尚未申领居民身从忍下的为军人、武装警察身份证件C.居住在境内或境外的中国籍华侨为中国护照D.香港、澳门特别行政区居民为港澳往来内地通行证

4、中国人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门，在负责全国的反洗钱监督管理工作中，应当履行哪些职责。

（ABCD）

A．组织协调全国的反洗钱工作

B．制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章

C．监督检查金融机构履行反洗钱义务的情况

D．在职责范围内调查可疑交易活动

5、中国人民银行在作为国务院反洗钱行政主管部门，在负责全国的反洗钱监督管理工作中，应当履行哪些职责（ABCD）A.组织协调全国的反洗钱工作B.制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章C.监督检查金融机构履行反洗钱义务的情况D.在职责范围内调查可疑交易活动

6、中国人民银行在反洗钱工作中的主要职责有（ABCD）A.负责反洗钱的资金监测B.监督检查金融机构履行反洗钱义务的情况C.在职责范围内调查可疑交易活动D.代表国家开展反洗钱国际合作

7、中国人民银行开展的反洗钱监管工作主要包括（ABCD）。

A现场检查B风队评估C建立监管档案D现场走访、约见谈话

8、中国的反洗钱组织体系包括（ABCD）A.反洗钱监管部门，B.司法部门，C.被监管机构，D.行业自律组织

9、针对金融机构建立健全反洗钱内部控制制度的情况，（ABCD）负有反洗钱监督检查职责。

A.中国人民银行B.银监会C.证监会D.保监会

10、在中国人民银行或者其省一级分支机构进行现场调查时，出现以下哪种情况，保险业金融机构有权拒绝调查。

（ABCD）A现场调查人员只有1人B调查人员未出示中国人民银行调查正C调查人员未出示反洗钱调查通知书D反洗钱调查人员出示反洗钱调查通知书为加盖中国人民银行总行或省一级派出机构公章

11、在以下哪种情形下，金融机构应当重新识别客户身份（ABCD）A客户办理大额现金存取业务时B对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的C客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的D办理业务中发现异常现象

12、在反洗钱内部控制制度建设上，金融机构总部的分工为（AC）A.总体上，反洗钱内部控制制度框架应由总部负责制定B.总部负责众操作、执行角度着手，制定贯彻落实规程C.任务的分解，工作目标，落实标准在总部层面解决D.总部机构重在工作任务执行

13、在保险机构可对低风险产品和低风险客户采取简化的客户尽职调查及其他风险控制措施，包括（ACD）A.在退保、理赔或给付环节再核实被保险人、受益人与投保人的关系。

C.适当延长客户身份资料的更新周期。

D.在合理的交易规模内，适当降低客户身份识别措施的频率或强度。

14、与原建议相比，新版《四十项建议》对以下哪些方面进行了修订（ABCD）A.将税务犯罪增列为洗钱上游犯罪B.明确提出实施风险为本方法C.扩大了与反洗钱，反恐怖融资有关的主管部门的范围D.突出强调提高法人与法律安排的透明度。

与洗钱行为不同，洗钱犯罪在以下哪些方面有明确的界定（ABCD）A.行为主体B.行为方式C.主观要件D.上游犯罪

15、有关客户身份资料和交易记录的保存规定，以下正确的有（ABD）。

a涉及反洗钱调查并在最低保存期限届满仍未结束的，保存时间应延长至反洗钱调查工作结束b同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按照最长期限保存c客户交易信息在交易结束后，必需保存五年以上。

d同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至少应当按照上述期限要求保存一种介质的客户身份资料或者交易记录

16、以下说法正确的有（ABCD）A.金融机构应当积极配合中国人民银行开展的反洗钱现场检查、调查工作。

B.金融机构在配合反洗钱现场检查、调查时，应如实提供有关反洗钱工作资料和客户身份信息及交易情况。

C.金融机构应当对识别客户身份、报告可疑交易等工作中获取的住处数据予以保密。

D.金融机构应当对配合中国人民银行反洗钱现场检查、调查可疑交易等工作中获取的信息数据予以保密。

17、以下属于区域性反洗钱国际组织的是（ABCD）A.亚太反洗钱组织B.欧洲委员会评估反洗一措施特设专家委员会C.欧亚反洗钱与反恐怖融资组织D.西非府间反洗钱工作组

以下哪种情况需要进行客户身份的重新识别（ABCD）A.客户姓名或名称发生变更的B.客户有洗钱、恐怖融资嫌疑的C.客户行为异常的D.先前获得的客户资料真实性、有效性、完整性存在疑点的。

18、以下哪些企业因素，属于保险客户洗钱风险分类的参考因素（ABCD）A.其经营活动或资金来源合法性受到怀疑的客户B.其交易金额与其经营范围不符的客户C.与高风险国家、地区或客户有密切贸易往来的客户D.股权结构过于复杂，使实际受益人对于辨认的客户

19、以下关于大额交易和可疑交易报告制度的说法正确的有（ABCD）A.应当明确专人负责大额和可疑交易报告工作B.应当规定大额交易和可疑交易在内部发现，分析，审核及上报的工作流程C.应当规定涉嫌恐怖融资可疑交易报告的情形与流程D.应当规定涉嫌洗钱案件线索的分析，监测与报告流程

20、以下关于保险业金融机构在配合反洗钱调查中资料反馈要求的说法正确的是（ABCD）A为了解客户身份资料，交易背景，交易目的和实际控制人，有时需要向客户经理了解情况B在反馈调查结果前，应对调查资料进行认真整理分析C应将保单申请资料，交易凭证等资料整理成册D保险业金融机构在提供账户交易信息时，应严格按照要求提供完整的项目信息，分支机构无法自行获得的信息，应通过上级机构协调获取

21、以下关于保险业金融机构在配合反洗钱调查中协助封存有关资料的说法正确的是（ABCD）。

A现场调查过程中，调查人员要求对可能被转移、隐藏、篡改或者损毁的文件、资料予以封存时，保险业金融机构不得拒绝或阻碍B调查人员封存文件、资料时，保险业金融机构工作人员应会同在场的调查人员查点清楚，核对调查人员当场开列的《反洗钱调查封存清单》，核对无误后签名或者盖章C《反洗钱调查封存清单》一式两份，由调查人员和在场的金融机构工作人员签名或者盖章，一份交金融机构，一份附卷备查D对已封存的文件、资料，保险业金融

22、以下对于反洗钱内部监督检查实施组成部门的说法正确的有（ABCD）A.实施组成部门主要应包括合规部门、业务部门、内审部门，B.合规部门负责牵头组织对本机构反洗钱内控制度制度建立、执行落实情况进行监督检查，C.业务部门负责对本部门执行落实反洗钱内控制度情况开展自查，D.内审部门负责对本机构各部门执行反洗钱内控制度落实情况实施外部监督检查

23、以风险为本的反洗钱工作基本原则包括以下哪些（ABC）A.在高风险情形下，金融机构应采取强化措施管理和降低风险B.在低风险情形下，允许采取简化措施C.如果金融机构合理怀疑存在洗钱或恐怖融资的情况，则不允许采取简化措施。

24、一个典型、完整的洗钱过程包括（ABC）A.放置阶段，B.离析阶段，C.融合阶段，D.汇总阶段。

25、亚太反洗钱组织的职责包括（ABCD）A通过系统的洗钱类型分析，提高本地区对反洗钱和反恐怖融资类型的认识B监督亚太地区执行国际反洗钱和反恐怖融资标准的情况C向成员国提供技术支持D评估成员国执行反洗钱标准情况。

26、形式渊源的角度看，反洗钱法律制度一般包括以下哪些层次（ABD）A.立法机关制定的专门反洗钱法律B.由政府或者政府部门根据法律授权颁布的行政法规D.金融监管部门制定的规章或者具有法律效力的反洗钱规章或政策指引。

27、新版《四十项建议》包括的主要内容有（ABCD）A将税务犯罪增列为洗钱上游犯罪B明确提出实施风险为本方法C增加防范资助大规模杀伤性武器扩散活动的新标准D增加了金融集团在集团层面建立与风险相反、匹配的反洗钱与反恐怖融资制度的要求

28、下述哪些国际多边合作机制将预防和打击洗儿与恐怖融资作为重要议题（ABCD）A.联合国安理会B.亚太经济合作组织C.亚欧会议D.二十国集团财和央行行长会议

29、下列应属于金融机构反洗钱内部监督检查制度的内容有（ABCD）A.明确每年各部门、层级监督检查的目的、内容。

B.明确每年各部门、层级监督检查的频率、时间。

C.制订具体监督检查的实施方案。

D.要求对检查结果出具报告。

30、下列洗钱方式属于利用金融机构洗钱的有（ABC）A.利用银行业洗钱，B.通过证券业和保险业洗钱，C.利用期货、期权洗钱，D.通过买卖和奖券。

31、下列属于金融机构反洗钱领导小组职责的有（ABCD）a统一组织领导本机构反洗钱工作b制定公司反洗钱工作的规划、方案、制度和政策c指导、协调各部门反洗钱工作d协调和解决公司反洗钱工作的重大问题和难点问题

32、下列属于高风险客户的有（AB）（A、国务院有关部门、司法机关、中国人民银行、联合国安理会发布的制裁或关注名单B、来自避税天堂的；离案公司或与该公司进行交易的客户）

33、下列哪些联合制定的公约对缔约国反洗钱工作制度提出了要求（ABCD）A.联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约B.联合国制止向恐怖主义提供资助的国际公约C.联合国打击跨国有组织犯罪公约D.联合国反腐败公约

34、下列哪些措施是对正常类客户采取的标准型尽职调查措施（ABCD）

A．按照本机构客户身份识别的一般措施处理，审核客户身份证明文件和资料等，并按照正常业务处理程序进行办理。

B．定期对正常类开户的身份信息以及资金交易进行审核，并根据审核结果更新户身份信息资料，调整客户洗钱风险等级。

C．在业务存续期间如发现法规规定的重新识别情形，应及时作出身份资料的审核，并高速风险等级。

D．正常类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情形，保险应当立即采取加强型尽职调查措施，重新对客户洗钱风险进行全面评估，及时

35、下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法正确有（ABD）A.金融机构要保存客观的客户身份资料和交易记录B.金融机构要保存开展客户身份识别、异常交易分析等反洗钱工作的主观记录和资料D，金融机构应对相关资料数据进行有效的规范化管理

36、下列不属于金融机构反洗钱领导小组职责的有（CD）A.统一组织领导本机构反洗钱工作B.指导、协调各部门反洗钱工作C.对大额，可疑交易进行分析，监测D.制定绩效考核指标

37、洗钱外部风险要素包括（ABCD）等项目，保险机构可结合自身情况，合理设定各风险要素的子项。

A.客户风险B.地域风险C.业务风险D.行业风险

38、洗钱活动的危害包括（ABCD）A.帮助犯罪分子逃避法律制裁B.扭曲正常的经济和金融秩序C.损害金融机构的诚信D.腐蚀公众道德

39、洗钱方式可以被归纳为以下哪几种？

（ABCD）A.利用金融机构洗钱B.通过赌博方式C.通过投资办产业的方式洗钱D.通过市场的商品交易活动

40、洗钱犯罪的内涵和外延不断扩大，包括（ABCD）。

A、上游犯罪范围不断扩大；B、行为方式更为多样；C、主观要件；D、有自由的公司法

41、洗钱的危害性主要体现在（ABCD）A助长更严重和更大规模的犯罪活动B削弱国家的宏观经济调控效果C助长和滋生腐败D影响金融市场的稳定

42、我国与反洗钱有关的规章主要包括（ABCD）A.《金融机构反洗钱规定》B.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》C.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》D.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》

43、我国《反洗钱法》规定的洗钱上游犯罪包括（ABCD）A.毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪B.恐怖活动犯罪、走私犯罪C.贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪D.金融诈骗犯罪

44、完整的了解你的客户措施包括（ABCD）A.客户接受政策（包括记录保存）B.验证客户身份C.对高风险账户实施持续监测D.风险管理

45、通过投资办产业的方式洗钱包括（ABD）A.成立空壳公司B.向现金密集行业投资D.利用假财务公司、律师事务所等机构进行洗钱。

46、世界银行和国际货币基金组织在反洗钱和反恐怖主义融资领域发挥的作用（ABCD）A、推动金融行动特别工作组的反洗钱和反恐怖融资建议成为国际标准B、针对反洗钱和反恐怖融资进行评估C、技术援助D、政策对话

47、上报大额交易报告，对于预防和打击洗儿犯罪起到的重要意义包括（ABCD）A.通过对大额交易的寄予分析，可以帮助确定反洗钱需要关注的行业、区域和交易种类等。

B.通过将收集的可疑交易报告与大额交易信息进行交叉分析，有利确定可疑交易是否确定涉嫌犯罪。

C.在反洗钱调查和侦查过程中，可以提供资金去向的有关线索。

D.通过对大额交易的交叉分析核对，有利于反洗钱信息中心主动发现涉嫌犯罪活动的资金交易线索。

48、人身保险个险新契约业务中，进行客户身份识别时需要留存的证件包括（ABC）A.投保人有效身份证复印件B.被保险人有效身份证复印件C.法定继承人以外指定身故受益人的有效身份复印件

49、请问下列人员中应对保险公司反洗钱内部控制负有责任的有（ABCD）A.公司总经理B.公司主管反洗钱工作副总经理C.反洗钱主管部门经理D.反洗钱具体工作人员

50、联合国通过的有关反洗钱和反恐怖融资的公约有（ABCD）A.禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约B.禁止向恐怖主义提供资助的国际公约C.打击跨国有组织犯罪公约D.反腐败公约。

51、联合国禁毒署的全球反洗钱计划包括（ABCD）（A、向各国政府提供反洗钱方面的技术支持B、管理国际反洗钱方面的技术支持B、管理反洗钱国际数据库C、监督检查金融机构履行反洗钱义务的情况D、在职责范围内调查可疑交易活动）

52、联合国发布了哪些决议强调对恐怖速效和其他直接或间接向恐怖主义活动提供资助的问题。

（ABC）A.1267号B.1373号C.1390号

53、恐怖组织筹集资金的合法渠道主要有（ABCD）A通过恐怖组织所有的或控制的慈善机构或合法企业，获得的收益部分或全部被用来作为支持恐怖活动的资金来源B通过利用宗教名义，或贯以宗教课税的形式获取钱财和物品C暴力恐怖分子个人的积蓄，收入D先富起来的少部分具有极端宗教思想的人群，将其经营活动过程中的合法收入提供给恐怖组织作为活动经费

54、恐怖融资的主要表现形式有（ABCD）。

a恐怖组织、恐怖分子自身的融资行为b其他组织或个人协助恐怖活动的融资行为c资助恐怖主义或恐怖活动的融资行为d资助恐怖组织或恐怖分子的融资行为

55、客户要求变更有关信息的，应重新识别客户身份，有关信息包括（ABCD）A.姓名或者名称B.身份证件或者身份证明文件C.身份证号码D.注册资本

56、客户洗钱风险分类管理目标有（ACD）A.全面、真实、动态地掌控本机构客户洗钱风险程序C.提前预防和及时发现可疑线索，有效控制洗钱风险D.为本机构对洗钱风险进行全而管理提供依据

57、客户洗钱风险分类管理的必要性包括哪些方面》（BC）B.客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求C.客户洗钱风险分类有助于金融机构在成本投入不变的情况下提高风险控制效果，

58、客户洗钱风险等级分类的原则包括（ABCD）A全面性B定性与定量相结合C持续性D保密性

59、客户投保以下哪些产品，保险公司必须开展外部风险评估程序（ABD）A.投资型保险产品B.网络渠道销售的大额保险产品D.保险机构经评估后认为洗钱风险较大的其他产品

60、客户身份资料与交易记录保存方式，按照保存介质可分为（ABCD）。

a纸质保存介质b电子保存介质c磁带保存介质d不可更改的保存介质

61、客户身份识别中的保密性要求是指，金融机构应（ABCD）A.保护商业秘密B.保护个人隐私C.妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息D.妥善保存客户身份识别过程中获取的交易住处。

62、客户身份识别制度由（ABCD）制定。

A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.中国保险监督管理委员会D.中国证券监督管理委员会

63、客户身份识别完整性原则主要包括（ABCD）（A完整了解客户身份基本信息B、完成核对客户的身份证，如核对单位客户的组织机构代码、税务登记证号码、以及可证明客户依法设立或者依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件C、完整登记客户身份基本信息、D、完整留存各类身份证件复印件或影印件）

64、客户风险等级划分的参考要素包括（ABCD）A.客户特性B.地域C.业务D.职业（行业）

65、可疑交易报告通常可分为（ABC）A.涉嫌洗钱的可疑交易，B.涉嫌恐怖融资的可疑交易，C.金融机构在履行客户识别义务过程中发现的任何可疑行为，D.协助司法机关开展调查的资金交易

66、具有中国特色的反洗钱机制包括（ABCD）A.以防为主B.打防结合C.密切协作D.高效务实

67、金融机构在履行客户身份识别义务时，下列哪些行为属于可疑行为（ABCD）A.客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的B.客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的C.采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整的D.履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。

68、金融机构在履行客户身份识别义务时，发现以下可疑行为应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告。

（ACD）A.客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的。

C.采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料真实性、有效性、完整性。

D.履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。

69、金融机构在落实客户身份识别制度中，必须始终坚持五性原则，即真实性、有效性（ABC）五大原则，并贯穿于客户身份识别的相关流程中。

A.完整性，B.持续性，C.差异性，D.特殊性

70、金融机构与客户的业务关系存续期间，金融机构应当重新识别的主要情形包括（ABCD）A.客户要求变更姓名或者名称，身份证件或者身份证明文件种类，身份证件号码，注册资本，经营范围，法定代表人或者负责人的B.客户行为或者交易情况出现异常的C.客户姓史或都名称与国家有关部门依法要求协查或者关注的犯罪嫌疑人，洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的D.先前获得的客户身份资料的真实性，有效性，完整性存在疑点的

71、金融机构应当履行哪些反洗钱义务（ABCD）

A．建立健全客户身份识别制度B。

客户身份资料和交易记录保存制度

C．大额交易和可疑交易报告制度D。

开展反洗钱宣传培训

72、金融机构需提交涉嫌恐怖融资可疑交易报告的具体情形包括（ABCD）。

A怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪或者企图募集资金或者其他形式财产的B怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的C怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、动作或者企图保存运作资金或者其他形式财产的D怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的

73、金融机构客户身份资料与交易记录保存基本内容包括哪几方面（ABCD）A保存制度B保存原则C保存内容D保存期限

74、金融机构建立客户洗钱风险等级分类制度需要考虑的客户的因素有（ABCD）A.地域B.业务C.行业D.是否为外国政要

75、金融机构划分客户的洗钱风险等级时，应考虑的风险因素包括（BCD）A．信用等级B。

地域C。

业务D。

行业

76、金融机构对于以下哪些情形应进行报告（ABCD）A.怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的。

B.怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的。

C.怀疑农户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理费用、动作或者其他保存、管理、运作资金或者其他形式财产的。

D.怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的。

77、金融机构对先前获得的客户资料的（ACD）存在疑点的，应重新识别客户身份A.真实性C.有效性D.完整性。

78、金融机构除核对身份证件外，还可采取（ABCD）等措施识别客户身份。

A.要求客户补充其他身份资料或身份证明文件B.回访客户C.实地查访D.向公安，工商行政管理部门核实

79、金融行动特别工作组集中实现哪些工作目标（ABC）。

A.向全球所有国家和地区推广反洗钱网络

B.在金融行动特别工作组成员内监督执行反洗钱与反恐怖融资建议

C.关注洗钱犯罪手段发展趋势，探讨反洗钱措施。

D.对成员国开展互估活动

80、金融行动特别工作组的主要工作成果有（ABCD）A反洗钱与反恐融资建议B不合作国家和地区名单C洗钱类型报告D反洗钱最佳实践报告。

81、金融行动特别工作组（FATF）在对阻止犯罪收入和支持恐怖主义的资金进入金融体系和其他领域，或能被上述机构发现并报告方面进行有效性评估时，包括以下哪些具体内容（ABD）A.监管者对金融机构、特定金融行业和职业在遵守与其风险相匹配的反洗钱和反恐怖融资相关要求方面，采取适当的监管、监测和管理措施。

C.通过国际合作传递有用信息、金融情报和证据，推动打击犯罪及犯罪资产的行动D.防止滥用法人和法律安排进行洗钱和恐怖融资，并确保主管部门顺利获取其受益所有权信息

82、金融行动特别工作组（FATF）在2012年的有关反洗钱《四十项建议》中，包括下述哪三大主题（ABC）A防止大规模杀伤性武器扩散B反洗钱C反恐怖融资

83、金融行动特别工作组（FATF）在1990年提出有关反洗钱的《四十项建议》要求各国政府加强反洗钱金融监管，包括（ABCD）A.督促金融机构制定和实施反洗钱内部控制制度B.履行客户身份识别义务C.履行客户信息和交易记录保存义务D.履行识别并报告可疑金融交易的义务

84、划分客户风险等级时，需考虑以下哪些因素（BCD）A.客户性别B.是否来自于反洗钱，反恐怖融资监管薄弱国家C.行业类型D.是否为外国政要

85、划分客户风险等级时，需考虑以下哪些因素（ACD）。

a客户的特点或者账户的属性b客户性别c业务类型d是否为外国政要

86、国际保险监督官协会的宗旨是（ABCD）A.制定全球保险监管的指导原则和标准B.维护国际保险市场稳定和保护投保人利益C.促进全世界范围内保险业监管者的合作D.加强保险业监管与其他金融市场监管方之间的协作

87、关于保险客户洗钱风险分类的参考指标，以下哪些说法是正确的。

（ABC）A.客户因素包括个人客户和企业客户B.个人客户的参考因素是指客户职业、职位、收入、背景、地位、信誉和外界评价等C.企业客户的参与因素是指企业的组织架构，经营规模，经营范围，所处行业，售用评级以及中介机构的评价等因素

88、关于《金融机构反洗钱规定》，以下表述正确的是（ABCD）A、将反洗钱监管范围由银行业金融机构扩大到证券、期货、保险等行业的金融机构B、统一了本外币反洗钱监管体制，结束了本外币反洗钱监管和资金监测分离的状况C、规范了反洗钱检查和调查的程序D、对金融机构建立和实