XX银行票据平台系统业务需求书.docx

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XX银行票据平台系统业务需求书

XX银行

票据平台系统需求书

恒生电子股份有限公司

2013年3月

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1项目背景

1.1项目概述

根据XX银行的要求，BBSP平台采用恒生电子“票据业务电子化综合服务平台”（BBSP）软件产品为基础，对现有产品做调整，增加了XX银行的定向需求，实现与业务核心系统接口、信贷系统接口和网银系统接口，满足XX银行票据业务的使用要求。

2XX银行BBSP平台实施

2.1票据平台系统的理解

根据XX银行现有业务办理和长远业务发展需要，我们理解用户期望的系统建设目标如下：

（1）支持票据的承兑业务办理；

（2）支持票据的贴现/赎回业务办理；

（3）支持票据的转贴现业务办理；

（4）支持票据的托收业务办理；

（5）支持票据的到期付款业务办理；

（6）质押解质押业务办理

（7）有相应产品管理功能；

（8）有相应高风险管理功能；

（9）满足流程需求；

（10）支持客户持票管理

2.2接口定义

2.2.1核心接口

接口定义

接口描述

贷款开立接口

贴现，转贴现买入时调用，核心新开一笔贷款。

贷款开立冲正接口

贷款开立反向操作。

贷款结清接口

系统外转出以及托收时调用此接口，核心将开立的贷款做结清。

贷款结清冲正接口

贷款结清反向操作。

贷款转移

系统内买入时，将开立的贷款从转出方转移到转入方。

签发记账

承兑签发时冻结客户保证金账户相应金额

签发记账冲正

签发记账反向操作

承兑记账

核心记对应承兑表外科目

承兑记账冲正

承兑记账反向操作

未用退回

核心解冻客户保证金账户相应金额，并销记承兑表外账户

未用退回冲正

未用退回反向操作

到期兑付

对到期提示付款的票调用此接口

到期兑付冲正

到期兑付反向操作

到期扣款

承兑汇票到期时从客户帐上扣除相应的票款

到期扣款冲正

到期扣款反向操作

保证金调整

将客户保证金账户冻结的保证金进行调整

承兑业务实时对账

对承兑相关业务（保证金冻结金额，结算户已扣金额，保证金户已扣金额，当前状态）核心跟票据进行比对。

贴现业务日终对账

贴现当天业务流水做比对。

2.2.2信贷接口

参照【XX银行信贷系统票据修改需求方案0729.doc】。

2.2.3网银接口

参照【XX银行网银标准电子票据服务接口_V1[1].14.doc】。

2.3承兑功能说明

根据业务需求承兑功能如下列表：

阶段

步骤

岗位

工作说明

接口交互工作说明

网银客户操作

新增清单

网银客户

客户在网银端录入需要承兑的票据清单信息

网银调票据

出票登记

网银客户

网银客户将编辑的清单信息做出票登记处理，请求人行分配电票票号

网银调票据

票据调人行

提示承兑

网银客户

出票信息登记之后人行将分配票号，出票人可以选择票据并发出提示承兑操作。

网银调票据

电票调人行

承兑审批

承兑票据明细转发

自动任务

票据系统接收到人行的提示承兑申请报文后调用信贷接口将待承兑的票据数据传给信贷

电票调信贷

承兑审批

信贷系统

信贷系统对票据转发过去的承兑票据做审批

信贷内部流程

同步信贷审批后的信息

柜员

柜员在页面上录入承兑协议编号将信贷审批通过的票据从信贷系统引入票据系统。

票据系统形成申请信息。

判断该批票是否有问题，没有问题就修改保证金帐号，有问题就做整体退回，退回到信贷系统。

电票调信贷

保证金冻结

保证金冻结

柜员

修改完保证金帐号后，柜员判断该票是否需要单笔删除，删除后票据系统向人行发送提示承兑拒绝报文，并通知信贷该票已删除。

确认不删除的做保证金冻结。

票据通知核心冻结客户保证金帐号相应金额。

电票调人行

电票调核心

电票调信贷

承兑签收

承兑签收

承兑行会计岗

对客户已冻结的票据做承兑签收。

票据通知人行该票已签收。

票据调人行

承兑记账

承兑行会计岗

对承兑签收的票据做承兑记账操作，票据通知核心记承兑表外。

核心成功后通知信贷该票已承兑记账。

票据调核心

票据调信贷

提示收票

提示收票

网银客户

承兑签收之后，表示我行告之人行该票据我行同意承兑了（银票），但需要收票人在其网银端收票这张票才真正开出，因此我行签收完后，还要网银客户在网银端发起提示对方签收的动作

网银调票据系统，票据系统调人行

收票签收

他行或我行网银客户

通过票据系统通知人行，收票人已经签收

我行或者他行客户通过对应的行的网银系统调票据系统，票据系统再调人行

流程补充说明：

1、另外增加一个保证金调整的功能，票据冻结完保证金后可以在此对客户冻结的保证金进行调整。

2、实物票据的开票在信贷系统完成。

2.4贴现功能说明

根据业务需求贴现功能如下列表：

阶段

岗位

工作说明

接口交互工作说明

客户贴现申请

网银客户

所有的电票贴现，都必须是网银端查询到可贴现的票据，然后向银行端发起贴现申请，实物票直接由客户经理在柜台录入

电票接收人行转发的请求人行报文

贴现受理

银行客户经理

对客户的经行受理。

信贷审批

自动

票据系统受理后将申请转发到信贷信贷进行审批.

票据调用信贷接口

普通签收

银行端客户经理

（准）签收，在此网银端发起的贴现申请可以在这里拒绝。

电票的贴现利率，利息等都是从网银端发送过来的，人行记账也要求和网银输入的实付金额一致。

接收人行转发的请求

人行报文：

利息计算，复核及签收

会计

电票利息计算仅试算,向人行发送报文实付金额必须与网银客户提交的申请报文中的实付金额为准，否则人行不通过。

向人行发送签收登记报文

放款记账

人工任务

触发核心系统执行贴现放款帐务处理

流程补充说明：

1、网银客户通过账号查找到该账户下能贴现的票，发起贴现申请

2、电票贴现记账不能冲正。

因为人行对贴现没有提供冲正服务。

一旦向人行发送签收报文，该票所有权就属于银行。

2.5转贴现功能说明

根据业务需求转贴现功能如下列表：

2.5.1转贴现业务流程

2.5.1.1转出贴现业务

阶段

步骤

岗位

工作说明

阶段

申请

转出贴现票据选票

总行票据中心转卖岗

从当前持有票据中，通过各种查询条件和票据行为控制，选择适合转卖的票据，形成转卖清单

编辑申请

总行票据中心转卖岗

选择转卖对方行，录入申请信息

利息预算

总行票据中心转卖岗

初步计算转卖利息及收益数据

确认提交

总行票据中心转卖岗

确认转卖申请信息并保存提交

产品授权验证

总行票据中心转卖岗

对于机构经营贴现产品的利率上下限等权限进行验证

审核

业务审核

总行审核岗（系统任务）

由系统判断发起贴现业务申请的企业，是否具备承兑业务的权利

背书

转卖背书

业务人员

选择票据进行转卖背书，嵌入电子签名信息。

调用人行系统接口

人行接口：

转贴现请求报文

撤消背书

撤消转卖背书

业务人员

选择票据进行撤消转卖背书

调用人行系统接口

人行接口：

通用撤销请求报文

转卖记账

转贴现放款记账

会计处理中心

接收转贴现流程结束的,待放款的票据信息,触发核心系统执行转贴现放款帐务处理

核心系统

额度恢复

会计处理中心（系统任务）

记账完成，系统自动进行额度恢复（系统内不调用额度恢复）

额度系统

流程补充说明：

1、系统内转出与系统外转出一样都必须走人行报文方式，因为系统内转出的时候持票人发生了变化，必须在人行更改持票人。

2、系统内转出，转出方不调用核心记账，也不调用额度恢复。

记账在转入方发起，一记双起。

3、一旦背书成功后，转出方不能冲正，因为转出成功后，人行票据已经改变该票据持有人，和票据状态，所有权发生了变化。

因此，转出方记账不支持冲正。

2.5.2转贴现转入业务

2.5.2.1转贴现转入业务

阶段

步骤

岗位

工作说明

接口交互工作说明

普通签收

查询（电子票据及系统内买入票据）

银行客户经理

人行电子票据平台通知同业客户提交至本行的转贴现申请票据信息，对于系统内转贴现的票，

接收人行转发的请求

人行接口：

转贴现请求报文

签收（签收或拒绝）

银行客户经理

对交易对手到我行申请转贴现的票据进行签收

确认提交

银行客户经理

确认签收意见，并保存。

录入签收

定位客户

银行客户经理

查出同业客户信息列表，选择一个客户。

申请

转入贴现票据选票

银行业务人员

从签收的票据列表中选择票据

选择产品

银行业务人员

选择转入贴现产品，如：

买断，买入返售等，同时进行票据准入判断

编辑申请

银行业务人员

录入申请信息，包括：

利率，利率类型等信息

额度分析

银行业务人员

根据选出的票据，生成一张转卖票据明细清单

冻结额度，调额度冻结接口

确认提交

银行业务人员

确认申请信息并提交保存

产品授权验证

机构经营权限验证

系统自动

对于机构经营贴现产品的利率上下限等权限进行验证

初审

利息预算，业务初审

票据中心业务人员

确认转入贴现日，并进行利息预算，及初步审核

审核

审核

审核岗

由系统判断发起转贴现业务申请的企业，是否具备转贴现业务的权利

放款

利息复核

会计处理中心

最终设定转贴现起息日，根据计息规则，复核计算每一笔票据的利息、应付金额

扣减额度

会计处理中心（系统任务）

记账完成，系统自动进行额度扣减

额度系统

转入贴现签收登记

系统自动

通知登记中心，登记中心通知人行转贴现签收登记服务

调用人行接口

人行接口：

通用签收报文

转贴现放款记账

会计处理中心

接收转贴现流程结束的,待放款的票据信息,触发核心系统执行转贴现放款帐务处理

核心系统

流程补充说明：

1、区分系统内，系统外转贴现，系统内与系统外转贴现一样都必须通过人行交互。

2、系统内转入时，转入记账，同时要调用转出方转出记账，一记双起。

3、转入时先向人行发送报文签收，再记账，一旦发出签收报文，人行反馈签收成功，转入记账后就不能再发生冲正行为。

2.5.3回购业务

2.5.3.1转贴现回购到期（原转出方）

阶段

步骤

岗位

工作说明

接口交互工作说明

准签收

查询（电子票据及系统内买入票据）

业务人员

人行电子票据平台查询客户提交至本行的返售方申请票据信息

查询返售方通过人行发过来的待签收的票。

签收意见（签收或拒绝）

业务人员

选择签收：

同意客户的贴现申请。

选择拒绝：

拒绝客户贴现申请

确认提交

业务人员

确认签收意见，并保存。

系统外签收

查询系统外卖出回购票据

业务人员

对于系统外的卖出回购从系统中查询出来

查询返售方通过人行发过来的待签收的票。

签收意见（签收或拒绝）

业务人员

选择签收：

同意客户的贴现申请。

选择拒绝：

拒绝客户贴现申请

确认提交

业务人员

确认签收意见，并保存。

申请

选择票据

业务人员

从签收的票据列表中选择票据

生成到期回购申请

银行业务人员

由系统根据当初卖出时的票据自动生成申请信息

确认提交

银行业务人员

确认申请信息并提交保存

审核

审核

审核岗

由系统判断此单业务是否可以进行回购处理

回购到期签收登记

会计处理中心

通知登记中心，登记中心通知人行转贴现签收登记服务

调用人行接口

人行接口：

通用签收报文

记账

会计处理中心

接收转贴现回购流程结束的,待放款的票据信息,触发核心系统执行转贴现回购放款帐务处理

核心系统

2.5.3.2转贴现返售到期（原转入方）

阶段

步骤

岗位

工作说明

接口交互工作说明

申请

审核

选择票据

总行票据中心业务人员

从当初买入的票据中选择票据

生成申请信息

业务人员

系统根据买入时的申请信息自动生成返售申请信息

确认提交

业务人员

确认申请信息并保存提交

背书

背书

业务人员

选择票据进行背书，嵌入电子签名信息

调用人行系统接口

人行接口：

回购式转贴现赎回请求报文

撤消背书

撤消背书

业务人员

选择票据进行撤消背书操作，嵌入电子签名信息

调用人行系统接口

人行接口：

通用撤销请求报文

出库

出库

库管人员

选择票据进行出库

核心系统

对方签收结果

确认对方是否签收

业务人员或系统自动

系统外实物票据需要业务人员手工登记对方签收结果，系统内或电子票据通过系统自动登记签收结果

对方划款结果

确认对方是否划款

业务人员或系统自动

系统外实物票据需要业务人员手工登记对方划款结果，系统内或电子票据通过系统自动登记划款结果

接收人行接口信息

人行接口：

通用签收报文

记账

额度恢复

会计处理中心（系统任务）

记账完成，如果是系统外的则系统自动进行额度恢复

额度系统

转贴现放款记账

会计处理中心

接收转贴现流程结束的,待放款的票据信息,触发核心系统执行转贴现放款帐务处理

核心系统

流程补充说明：

1、返售到期释放额度。

2、返售到期记账后不能冲正，因为电票对方已经签收，票据所有权发生转移，因此记账后不能再冲正。

3、卖出回购和买入返售到期，必须有持票人发起起始业务，即持票人发起返售申请，回购人签收。

2.6托收业务功能说明

根据业务需求托收功能如下列表：

阶段

步骤

岗位

工作说明

接口交互工作说明

到期托收提醒

到期托收提醒（系统任务）

从当前持有票据中，通过各种查询条件，查询到当前待托收的票据信息

收取待托收票据明细

总行票据中心托收岗

从当前持有票据中，通过各种查询条件，选择适合托收的票据

银行客户管理系统

发出托收清单

总行票据中心托收岗

从当前持有票据中，选择发出托收信息生成发出托收清单信息

发出托收信封

总行票据中心托收岗

生成发出托收清单所相关的发出托收信封信息

发出托收

提示付款背书

总行票据中心托收岗

将需要进行托收的信息进行提示付款背书处理，并向人行系统进行提示付款背书处理

调用人行报文：

提示付款请求报文

出库

总行票据中心托收岗

针对需要托收的票据，进行实物的出库处理

发出托收

总行票据中心托收岗

接收发出托收流程结束的待放款的票据信息，触发核心账务系统执行发出托收记账处理

核心账务系统

托收收款登记

手工录入提示付款结果

总行票据中心托收岗

针对发出托收票据收款结果进行手工录入结果处理

接受提示付款结果登记（系统任务）

系统自动接受人行传递的提示付款结果

人工录入收款结果（系统任务）

针对发出托收票据收款结果进行手工录入结果处理（针对实物票据）

托收收款登记

总行票据中心托收岗

接收待收款的票据信息，进行托收收款的登记处理

托收收回（系统任务）

接收发出托收收款流程结束的待收款的票据信息，触发核心账务系统执行发出托收收款记账表外处理

核心账务系统

发出托收退票

入库

总行票据中心托收岗

查询发出托收拒绝付款的票据信息，进行退票入库处理

退票登记（系统任务）

查询已退票入库的票据信息，触发核心账务系统执行退票登记记账处理

2.7到期扣款、付款功能说明

根据业务需求到期扣款、付款功能如下列表：

阶段

步骤

岗位

工作说明

接口交互工作说明

银票解付

到期自动扣款

客户经理

将到期的票查询出来，手动发起扣款

票据调核心扣款

收到提示付款请求

人工任务

人行发送提示付款请求给电票系统，电票系统存储提示付款票据信息。

人行调电票

发送同意/拒绝解付报文

人工任务

根据MSX系统返回的扣款结果，如果银票，电票系统发送同意解付报文。

如果是商票，并且扣款失败，发送拒绝解付报文

电票调人行

2.8质押解质押需求

2.8.1质押业务

阶段

步骤

岗位

工作说明

接口交互工作说明

备注

申请

定位客户

银行客户经理

录入质押客户的客户号点击查询，查出客户信息，点击“下一步”会自动对该客户进行签约验证，通过则可以继续，不通过提示未签约。

客户签约详见“产品管理“部分

银行代理录入

票据中心业务岗

替客户录入质押申请的票据信息,，同时验证票据是否符合票据准入条件

质押签收

票据中心业务岗

对客户通过网银段提出提出的质押实物票申请进行签收

质押清单

系统自动任务

接收人行转发过来的质押请求报文

接收人行转发的请求

人行报文：

质押请求报文

详见：

人行《电子商业汇票系统业务需求书》

质押初审提交

票据中心业务岗

对质押申请进行提交，提交到审核岗进行审核,同时验证此单业务是否符合上级行规定的业务规则

客户签约详见“产品管理“部分

审核

审核

票据中心审核岗

由系统判断发起质押业务申请的企业，是否具备质押业务的权利

入库登记

质押入库

会计处理中心

质押入库判断是否为代保管转入的票据，如是，则先调用取票出库计帐服务后，再调用质押入库计帐服务。

如否，则直接调用质押入库计帐服务。

调用核心取票出库计帐交易

调用核心质押入库计帐交易

质押计帐

会计处理中心

进行质押登记业务处理

调用押品系统进行质押登记

调用人行通用签收报文

详见：

电子商业汇票系统业务需求书.doc

2.8.2解质押业务

阶段

步骤

岗位

工作说明

接口交互工作说明

备注

申请

选择票据

业务岗

根据各种条件查询客户质押在我行需要解质押的票据。

生成申请

业务岗

根据选择的解质押明细生成一个批次

审核

审核

审核岗

由系统判断发起解质押业务申请的企业，是否可以进行解质押处理

解质押背书

审核岗

对解质押的票据进行背书处理,该任务是自动

向人行发送质押解除请求报文

撤销解质押申请

审核岗

对解质押申请进行撤销,该任务是自动

向人行发送通用撤销请求报文

出库登记

手工登记

会计处理中心

若客户无持票管理功能，需要由银行人员替客户手工登记实物票据客户签收结果

解质押出库

会计处理中心

进行解质押出库业务处理

调用核心出库交易

解质押记账

会计处理中心

进行解质押记账业务处理

调用核心解质押记账交易

调用核心代保管入库交易

2.9保证

阶段

步骤

岗位

工作说明

接口交互工作说明

保证

提示保证

客户/柜员

先查询可提示保证票据信息，录入保证信息，提示保证调用登记中心服务生成报文发送人行ECDS

电票调人行

签收或驳回

客户/柜员

查询出保证待签收的票据信息，点签收，调用登记中心服务生成报文发送人行ECDS。

电票调人行

2.10追索

2.10.1追索业务（追索人）

阶段

步骤

岗位

工作说明

接口交互工作说明

追索

追索申请

客户/柜员

先查询可追索票据，再选择票据并发出追索申请，向人行发送追索申请报文

电票调人行

收到同意清偿报文

自动

如果被追索人同意清偿，会向人行发送同意清偿申请报文，人行把同意清偿申请报文转发至行内系统

人行调电票

签收或驳回

客户/柜员

如果对被追索人同意清偿的金额不满意可以驳回被追索人同意清偿申请；否则可以签收，表示对被追索人清偿金额的认可。

电票调人行

2.10.2同意清偿（被追索人）

阶段

步骤

岗位

工作说明

接口交互工作说明

同意清偿

同意清偿申请

客户/柜员

先查询向当前企业或机构发起追索的票据，再选择票据向人行发送同意清偿申请报文

电票调人行

等待对方签收

自动

如果追索人签收，人行向电票系统发送同意清偿签收报文

人行调电票

电票调核心

2.11客户持票需求

2.11.1客户持票贴现

选择可贴现票据

选择票据

企业经办岗

查询所有的持有票据（包括电子），及代保管在开户行的票据

编辑贴现申请

录入申请信息

企业经办岗

录入贴现账号，利率，利率类型等信息

提交贴现申请

申请提交

企业经办岗

选择票据确认背书并电子签名

调用人行接口

人行接口：

贴现请求报文

详见：

电子商业汇票系统业务需求书.doc

撤消贴现申请

申请撤消

企业经办岗

选择已提交了贴现申请的票据信息撤消申请

调用人行接口

人行接口：

通用撤销请求报文

详见：

电子商业汇票系统业务需求书.doc

2.11.2（网银）企业托收业务

发出托收

到期托收提醒（系统任务）

从当前持有票据中，通过各种查询条件，查询到当前待托收的票据信息

发出托收清单

企业经办岗

从当前持有票据中，选择发出托收信息生成发出托收清单信息

提示付款背书

企业经办岗

将需要进行托收的信息进行提示付款背书处理，并向人行系统进行提示付款背书处理

调用人行报文：

提示付款请求报文

详见：

电子商业汇票系统业务需求书.doc

托收收款登记

接受提示付款签收结果登记（系统任务）

系统自动接受人行传递的提示付款结果

调用人行报文：

通用确认报文

详见：

电子商业汇票系统业务需求书.doc

接受付款行划款结果（系统任务）

系统自动接受人行传递的支付收款结果

托收收款登记

企业经办岗

接收待收款的票据信息，进行托收收款的登记处理

收款逾期管理

逾期结清分析（系统任务）

系统自动产生逾期信息

转逾期登记（系统任务）

查询逾期信息，进行转逾期登记

逾期结清登记

企业经办岗

针对逾期票据，提交逾期结清登记申请

电子商票收到托收

请求提示付款提醒

企业经办岗

若承兑人企业则票据到期后人行会将提示付款报文转发至出票人开户行接入点

调用人行报文：

提示付款请求报文

详见：

电子商业汇票系统业务需求书.doc

2.12纸质票据登记查询

纸质银行承兑汇票的登记由BBSP系统发起完成，人行ECDS负责登记信息

2.13产品管理说明

根据业务需求产品管理功能如下：

分机构（按机构代码）、分业务品种进行授权。

对下级机构有利率的上限、下限、规模控制。

2.14风险管理说明

对同业客户的授信额度进行管理。

2.15流程需求

1、必须能做到票据当天贴现，当天能转出。

2、转贴现卖出借票：

能通过字段控制选票（如：

按时间段、按机构、按金额和担保方式等）。

3、业务中的垃圾信息能否在