货币银行学复习题.docx
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货币银行学复习题
货币银行学
第一章货币与货币制度
一.货币的职能和特点
1、价值尺度。
特点:
不需要有现实的货币,只是想象的和观念上的货币。
2、流通手段。
特点:
①必须使用现实的货币,一手交钱,一手交货
②不一定是足值货币,可以用货币符号来代替。
3、支付手段。
特点:
没有商品(劳务)与之作相向运动,是在信用交易中补足交换过程的独立环节。
4、贮藏手段。
特点:
必须既是保值的,又是现实的,而且只有价值稳定的货币才能充当这一职能。
5、世界货币。
二.货币形式的发展
实物货币——金属货币——信用货币——电子货币
三.目前现行信用货币制度
信用货币制度,即纸币制度,以不兑现的纸币为本位货币的货币制度。
四.货币层次
1、标准:
流动性。
2、我国:
●M0=流通中现金;
●狭义货币M1=M0+可开支票进行支付的单位活期存款;
●广义货币M2=M1+居民储蓄存款+单位定期存款+单位其他存款+证券公司客户保证金。
3、国际货币基金组织:
●M0=流通中现金(通货,Currency)
●M1=M0+私人部门活期存款(狭义货币,Money)
●M2=M1+准货币(定期存款+储蓄存款+其他存款)
五、货币制度的含义及构成要素。
货币制度是货币当局以法律形式确定的货币体系和货币流通组织形式。
要素:
①规定货币材料;②规定货币单位;③规定各种通货的铸造、发行和流通程序;④规定货币发行的准备制度。
六、本位币、无限法偿、(有限法偿)、格雷欣法则。
本位币:
是一国的基本通货,是指货币金属按照国家规定的货币单位所铸成的铸币,是一种足值的铸币。
无限法偿:
国家在法律上赋予其强制流通能力的货币,进行支付或偿还债务时,不得拒收。
(有限法偿:
法律规定某种货币只有有限的支付能力,若一次性支付时超出规定的限额,对方有权拒收。
)
格雷欣法则:
双本位制度下,当金银币的法定比价与市场比价背离时,市场上产生劣币驱逐良币的现象,即法律上低估的货币必然被人收藏、熔化或输出国外,而法律上高估的货币则独占市场,市场上往往只有一种货币流通,劣币充斥市场。
第二章信用
一、经济范畴的信用及其特征。
经济学中的信用是指建立在信任基础上以还本付息为条件的借贷活动。
偿还与收回、支付与收取利息是信用关系确立的必要条件。
特征:
①价值的单方面让渡。
贷者在没有取得等值品的情况下就将出借品给了借者,双方构成的是债权债务关系而非等价交换关系,所以信用伴生着风险。
②以还本付息为条件。
在信用活动中贷者并没有放弃所有权,故必须偿还;贷者之所以愿意借出,是因为可以从中获益,借者之所以能够借入,是因为承诺了付息的责任,故付息成为信用活动的基本条件.
二、信用制度。
是规范和约束社会信用活动和信用关系的行为规则,是保证信用活动正常进行的基本条件。
三、信用形式(商业信用和银行信用的内容与区别,国家信用的工具)
1.商业信用。
是指工商企业之间在买卖商品时,以商品形式提供的信用。
典型形式是赊销。
作用:
商业信用在商品经济中发挥着润滑剂的作用,可以使商品生产的正常进行,保证了产品供销的顺畅。
特点:
(1)商业信用所贷出的是商品资本,实际上商品买卖行为和借贷行为;
(2)商业信用的债权人和债务人都是经营商品的工商企业家;
(3)商业信用的规模与经济周期变化密切相关。
在信用制度尚不健全的经济社会中,这种债权债务关系的确定是缺乏约束力的,甚至会出现所谓“强制性商业信用”和“三角债”现象。
在信用制度发达的条件下,商业信用中的权利和义务是通过商业票据确定的。
局限性:
(1)商业信用规模的局限性。
(2)商业信用的方向有限制。
(3)商业信用的期限也有限制。
2.银行信用。
银行或其他金融机构以货币形态提供的信用
特点:
(1)资金来源于社会闲置货币,可达到巨额规模。
(2)以货币形态提供的信用,既独立于商品买卖活动,又有广泛的授信对象。
(3)提供方式具有相对灵活性
银行信用与商业信用之间的关系
(1)商业信用始终是信用制度的基础。
(2)只有商业信用发展到一定程度才出现银行信用。
(3)银行信用的出现使商业信用进一步完善。
(4)商业信用与银行信用各具特点,各有独特的作用。
3.国家信用(政府信用)。
政府信用是以政府作为债务人或债权人的信用.
主要工具:
发行债券,按地域分为内债和外债两种
主要形式:
(1)发行国家公债;
(2)发行国库券;(3)发行专项债券;(4)向中央银行透支或借款。
政府信用的作用:
(1)调节国库年度收支的临时失衡;
(2)调节财政收支,弥补财政赤字;
(3)调节经济总量与结构;
(4)配合其他经济政策的实施.
利用国家信用需要注意的问题:
(1)防止造成收入再分配的不公
(2)防止出现赤字货币化
(3)防止国债收入使用不当,造成财政困难,陷入循环发债。
4.消费信用。
是企业、银行或其他机构向消费者提供的直接用于消费的信用.消费信用的形式主要有赊销、消费信贷等.
作用:
促进商品销售,有利于再生产;扩大即期消费需求;增加消费者总效用.
5.国际信用。
是指一切跨国的借贷活动.
主要形式:
出口信贷、国际商业银行贷款、政府贷款、国际金融机构贷款、国际资本市场融资、国际租赁等
四、信用工具(金融工具)的概念和特征。
信用工具(金融工具)是以书面形式发行和流通,借以保证债权人的权利和债务人的义务的合法凭证,是资金转移的载体。
(1)偿还性,又叫期限性,是指金融工具的发行者或债务人到期向债权人偿还金融工具上所记载的应偿债务的特性。
偿还期是指从信用工具发行日到到期日为止的这段时间。
(2)流动性或变现力:
指金融工具在不受资产损失的条件下迅速转化为现金的能力。
(3)安全性或风险性:
指金融工具遇到损失的可能性。
信用风险(爽约风险):
债务人不履行契约,不按时还本付息的风险
市场风险:
证券市场利率上升所导致的证券市场价格下跌所带来的风险。
购买力风险:
指由于通货膨胀,使单位货币只能购买比以前较少的商品。
(4)收益性:
指金融工具持有者到期不仅可收回本金,还可得到额外利息收益。
收益率是持有金融工具所取得的收益与本金的比率,一般有不同的表示方法,如名义收益率、当期收益率、到期收益率、实际收益率。
五、美国金融市场上金融工具流动性从大到小排列为:
●通货与支票存款、
●商业银行储蓄存款、储蓄机构储蓄存款
●人寿保险的准备金、CD存单、国库券
●中长期国债、市政债券、公司债券、公司股票。
六、金融衍生工具概念及种类。
指以现实的金融资产为标的物(包括股票债券以及货币等)并以其交易为基础而派生出来的金融工具.
种类:
1、远期和期货。
远期(forwards)是相对最简单的一种金融衍生工具。
合约双方约定在未来某一日期按约定的价格买卖预定数量的相关资产。
期货(futures)与远期合约十分相似,即也是由交易双方按约定价格在未来某一时期完成特定资产交易的协议。
2、期权(options)
期权的买方有权在约定的时间或时期内,按照约定的价格买进或卖出一定数量的相关资产,也可以根据需要放弃行使这一权利。
3、互换(swaps)
掉期或调期,是指交易双方约定在合约有效期内,以事先确定的名义本金额为依据,按约定的支付率(利率、股票指数收益率等)相互交换支付的约定。
货币互换和利率互换两种类型
第三章利息与利率
一、利息的本质。
商品货币关系是利息产生的根本原因;信用关系则构成利息存在的直接基础。
1、古典学派的观点
配第:
是地租的派生形态,由货币供求决定
斯密:
利息代表剩余价值,始终是从利润中派生出来的。
2、近代西方学者的看法
西尼尔:
“节欲论”是资本家为积累资本而牺牲现在享受的报酬。
新古典学派马歇尔:
等待与资本收益说
新古典学派庞巴维克:
利息是对价值时差的补偿论
凯恩斯:
利息是失去流动性的报酬
3、马克思的利息本质
货币的资本性是利息产生的直接原因,资本所有权与使用权分离是利息产生的基础。
利息来源于工人创造的剩余价值,是货币资本家和职能资本家共同瓜分剩余价值的结果。
4、我国经济学界对利息本质的认识
★社会主义制度下,利息来源于劳动人民为社会创造的新价值,是社会纯收入,是纯收入再分配的一种形式。
二、收益的一般形态。
通常情况下利息是资金所有者借出资金所取得报酬,来源于使用资金产生的利润,没有借贷就没有利息。
实际生活中,利息已被人们看做是收益的一般形态,无论资金借出与否,利息都被看作资金所有者当然的收入,生产者无论是否借入资金都把利润分成利息和剩余利润两部分,于是利息成为投资的机会成本,利息率成为衡量投资收益的尺度。
利息的主要作用在于实现收益的资本化。
三、收益资本化的概念。
指任何有收益的事物,都可以通过收益与利率的对比倒算出相当于多大的资本金额,称之为“收益资本化”
四、利率的分类方法及概念。
(名义、实际、基准)
利率:
指借贷期内所形成的利息额与所贷资金额的比率。
1、按照计算利息的期限单位划分
▲年利率:
以年为单位计算利息时的利率,通常%表示.
▲月利率:
以月为单位计算利息时的利率,通常‰表示.
▲日利率:
以日为单位计算利息时的利率,通常以0/000表示.
现在不管年利率月利率还是日利率通常都用%表示。
2、按照利率是否自由变动为标准
▲官定利率(法定利率):
是由一国中央银行所规定的利率,各金融机构必须执行.
▲公定利率:
由民间权威性金融组织商定的利率,各成员机构必须执行.
▲市场利率:
是指按市场规律自由变动的利率,它主要反映了市场内在力量对利率形成的作用.
3、按照规定期限内利率是否调整划分
▲固定利率:
是指在整个借贷期间内按事先约定的利率计息而不作调整的利率.
▲浮动利率:
是指在借贷期间内随市场利率的变化而定期进行调整的利率.
4、根据利率作用的不同划分
▲基准利率:
是指在多种利率并存的条件下起决定性作用的利率,当基准利率变动时,其他利率也相应发生变化.
▲差别利率:
是指金融机构对不同客户的存、贷款实行的不同利率.
5、按照利率是否包括物价上涨因素
▲名义利率:
是指包括了通货膨胀因素的利率,通常金融机构公布或采用的利率都是名义利率.
▲实际利率:
是指货币购买力不变条件下的利率,通常用名义利率减去通货膨胀率即为实际利率.
五、影响利率变化的因素
●资本的边际生产效率
●资金供求
●物价水平
●银行成本
●央行贴现率
●国家经济政策
●国际利率水平变动
六、利率体制
是一国经济管理体制的组成部分,规定了金融管理当局或中央银行的利率管理权限、范围和程度。
第四章金融市场
一、金融市场的含义及构成要素(大类)。
是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和。
广义:
指资金供求双方运用各种金融工具,通过各种途径进行的全部金融性交易活动。
狭义:
一般限定在以票据和有价证券为金融工具的融资活动、金融机构之间的同业拆借、以及黄金外汇交易等范围之内。
要素:
(一)金融市场主体
1、金融市场的筹资者——政府部门、企业、金融机构
2、金融市场的投资者——个人投资者、机构投资者
(二)金融市场客体(交易工具)
(三)金融市场中介——交易中介、信息中介
(四)金融市场的监管者——政府监管组织、行业自律组织
(五)金融市场的价格——使用权、所有权交易的价格
二.货币市场的含义和特点。
概述:
是指以期限在一年以内的金融工具为交易标的物的短期金融市场。
特征:
交易期限短;交易目的是满足短期资金的融通需求;交易工具有较强的货币性
三.资本市场的含义和特点。
进行债券、股票、投资基金等有价证券交易的场所,由发行市场和流通市场组成。
特点:
1期限长,一年以上甚至数十年,主要为了解决长期投资性资金供求,充实固定资产;
2资金借贷量大;
3交易工具收益高、流动性差、风险大。
四.同业拆借利率在经济运行中的作用
1迅速、及时、准确的反映市场资金供求状况
2成为浮动利率决定与调整的基础,或者成为确定贷款利率、债券价格以及衍生金融产品价格的定价基准,如伦敦银行同业拆借市场的利率(LIBOR)。
3通常是中央银行非常关注的经济指标,在必要时直接或间接进行调整
五、票据贴现的内容。
金融机构以贴现方式买进未到期票据,对持票人提供短期资金的市场。
贴现范围:
商业本票、商业汇票、银行汇票、国库券和公债券
贴现种类:
贴现(指持票人将未到期票据以低于票面金额的价格售出,取得货币资金);转贴现;再贴现。
六.回购市场的特点和期限。
特点:
以特定证券为权利质押的一种短期资金融通业务。
期限:
很短,一般是隔夜、7天、14天等。
★我国公开市场业务主要通过回购完成。
七.股票价格、股票价格指数、市盈率。
股票价格:
股票市场上股票的买卖交易价格。
通常称股票行市,主要取决于:
预期股利收益和市场利率,是收益资本化的体现.
市盈率=股票市场价格/每股盈利
●评价股票价值时一种相对简单的方法:
市盈率*每股预期收益率
股票价格指数:
反映股票市场总体价格水平变动趋势的尺度,是分析、预测发展趋势进而决定投资行为的主要依据。
●直接使用股票的平均价格,如美国的道·琼斯股价平均数、日本的日经股价平均数等;
●依据股票平均价格折算成指数,如美国的标准·普尔股价指数等。
上证指数以1990年12月19日为基期,以现有所有上市的股票为样本,以股票发行量为权数进行编制。
其计算公式为:
今日股价指数=今日市价总值/基期市价总值×100
八.债券信用等级分类(前四投资级,后面投机级)
●AAA:
最高级。
安全性最高
●AA:
高级。
安全性很高。
●A:
中高级。
安全性较高。
●BBB:
中级。
具有足够偿付本息的能力。
◆BB:
中低级。
有投机因素,不能保证将来的本息安全,存在较大风险。
◆B:
投机级,未来的本息缺乏可靠的保障。
◆CCC:
安全性很低,有无法支付本息的可能性。
◆CC:
投机性很大,还本付息的可能性很小。
◆C:
充分投机性,无安全性。
◆D:
最低等级。
不能履行责任,完全无望偿还债务
九、证券投资基金。
是指一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式,即通过发行基金单位,集中投资者的资金,由基金托管人托管,由基金管理人管理和运用资金,从事股票、债券等金融工具投资,并将投资收益按基金投资者的投资比例进行分配的一种间接投资方式。
十、金融衍生工具大类。
金融期货、金融期权、金融互换。
第五章金融机构体系
一、金融中介机构概念。
是以追求利润为目标,以经营货币资金为对象的特殊企业。
二.金融机构的特殊性:
1经营对象与经营内容不同。
2经营关系与活动原则不同。
一般经营单位遵循等价交换的原则;而金融机构的经济活动遵循信用原则。
3经营风险及影响程度不同
三、什么是直接融资和间接融资。
直接融资:
资金供给者与资金需求者通过一定的金融工具直接形成债权债务关系的金融行为。
间接融资:
资金供给者与资金需求者通过金融中介机构间接实现资金融通的金融行为
(参加间接融资或为直接融资提供服务的机构或组织就是金融中介机构,包括商业银行、专业银行、非银行金融机构等。
)
四、现代金融机构体系的一般构成。
以中央银行为核心,以商业银行为主体,各类专业银行、非银行金融机构并存。
(看一下课件)
五、我国现行金融机构体系。
我国现行的是多元化的金融机构体系.
大陆现行金融机构体系是以中央银行为核心,政策性金融与商业性金融分离,以国有商业银行为主体,多种金融机构并存的金融机构体系.
第六章商业银行
一。
商业银行的概念、职能和分类。
以多种金融资产和负债为经营对象,以追逐利润为经营目标,提供多样化服务的综合信用中介机构。
职能:
信用中介(商业银行最基本的职能,变小为大,变短为长,变消费为生产);支付中介(社会支付体系的中心);信用创造;金融服务。
分类(大部分是总分行,美国是单一分行——选择):
◆单一行制(单元银行制):
是指由于法律上禁止或限制商业银行设立分支机构,银行业务只能完全由总行经营的制度。
◆总分行制:
是指法律上允许商业银行在国内外设立众多的分支机构,而不受特定的地域限制。
银行在大城市设立总行,在本市及国内外各地普遍设立分支行并形成庞大银行网络的制度。
总行制是指总行除管理控制各分支行外,本身也对外营业。
总管理处制是指总管理处只管理和控制分支行,不对外营业,总管理处所在地另设对外营业的分支行
实行总分行制的国家比较多,有代表性的是英国,英国只有十家商业银行,其中规模最大的有四家,即巴克莱银行、米兰银行、劳合银行、国民西敏士银行,共有分支机构一万多家,总存款额占整个银行体系的70%
◆持股公司制,是指完全拥有或有效控制一家或数家银行的金融机构。
通常由某一集团成立股权公司,再由该公司控制或收购两家以上的若干银行。
实行集团银行制最突出的国家是美国,为了逃避法律有关对设立分支机构的限制。
◆连锁银行制:
是指由同一个人或集团控制两家或两家以上的银行。
这种控制可以通过持有股份、共同指导或其他法律允许的形式完成。
这些被控制的银行在法律上是独立的,但实际上其所有权却控制在某一个人或某一个集团手中,其业务和经营管理被控制。
二、什么是分业经营、混业经营。
分业经营:
指在金融机构体系中,各类金融机构从事的业务具有明确的分工,各自经营专门的金融业务,在这种模式下,只有商业银行能够吸收使用支票的活期存款。
混业经营:
在这种模式下的商业银行可以经营一切银行业务,包括各种期限的存贷款业务、证券业务、保险业务、信托业务等。
三.商业银行的资产负债表的特点
1固定资产占总资产的比重很小;2.自有资本比重较低
四.表外业务。
指商业银行资产负债表以外的业务,这些业务当时并不直接引起资产负债表的金额变动,但能够改变当期损益及营运资本,从而提高银行收益率。
五.商业银行的经营原则。
1、盈利性原则
2、流动性原则:
是指商业银行保持随时能以适当的价格获取可用资金的能力,以便随时应付客户提存及银行支付的需要。
3、安全性原则:
银行管理经营风险,保证资金安全的要求。
六、核心资本的概念和构成。
核心资本包括实收资本和公开储备。
核心资本的价值相对稳定,对银行的盈利水平和竞争能力影响极大。
(1)实收资本主要包括已发行并完全缴足的普通股和非累计优先股。
(2)公开储备包括保留利润、股票发行溢价、普通准备金的增加值。
七.信用货币创造的基本原理、影响因素、条件。
基本原理:
在现代商业银行制度下,普遍实行部分准备制度和转帐结算制度,银行向客户发放的贷款也首先形成客户在银行的存款,然后客户再用这部分存款去进行转帐支付,使得其它银行客户的存款增加,这样,通过贷款和转帐结算,原始存款可以派生出数倍的存款货币来.
条件:
1、部分准备金制度;2、非现金结算制度(即转账支付制度)
影响因素:
原始存款、法定存款准备金率、超额准备金率、现金漏损率、底、活期存款占存款总额的比例、客户对贷款的要求。
(课本158页)
第七章中央银行
一、中央银行的概念、产生的必要性、职能。
中央银行----制定和执行货币政策、监督管理金融业、在金融体系中处于核心地位的特殊金融机构。
必要性:
1、统一银行券发行的需要
2、统一全国票据清算的需要
3、商业银行最后贷款人的需要
4、金融业监督管理的需要
职能:
1、作为发行的银行
v根据经济发展和商品流通的需要及时发行货币
v合理调节货币数量,稳定币值
v加强货币流通管理,保证货币流通的正常秩序。
2、作为银行的银行
v集中商业银行的存款准备金
v充当商业银行的最后贷款人
v组织全国的资金划拨和清算
3、作为国家的银行
v代理国库收支,代办国债发行、兑付。
v向政府融资。
v保管黄金外汇储备。
v制定执行货币政策,实行金融监管。
v代表政府从事国际金融活动。
二.中央银行体制的类型(大类)
(一)单一中央银行制:
指一国单独设立中央银行机构,全面执行中央银行的职能,通常采取总分行制
(1)一元式。
一国由独家中央银行及其众多的分支机构来执行中央银行职能。
(2)二元式。
在一国内建立中央和地方两级相对独立的中央银行机构。
(二)多元中央银行制:
是指全国设立若干个相对独立的执行中央银行职能的机构机构,其活动通过中央政府设立的特别机构来协调。
采取多元的中央银行制度的国家主要是一些联邦制国家,较为典型的是美国联邦储备体系。
(三)跨国中央银行制:
货币联盟成员国联合组成统一中央银行的制度
(四)准中央银行制度:
是指在一些国家或地区,并无通常意义上的中央银行制度,只是由政府授权某个或某几个商业银行,或设置类似中央银行的金融管理机构,部分行使中央银行职能的体制。
(五)复合中央银行制:
由一家大银行既执行中央银行职能,又经营一般银行业务的银行管理制度。
三.中央银行业务
●负债业务
(1)货币发行业务:
货币发行是通过对商业银行及其他金融机构提供贷款、再贴现、在公开市场上买卖有价证券、黄金、白银、外汇等方式投入流通的。
(2)存款业务:
金融机构的存款,包括法定准备金存款和超额准备金存款;政府存款,即财政存款。
(3)其它负债:
包括对国际金融机构的负债或中央银行发行债券。
(4)资本项目:
中央银行的自有资本,一般包括股本、盈余以及财政拨款。
大多数国家中央银行的资本金为国家所有。
●资产业务
(1)贷款业务:
又称再贷款,主要是解决商业银行临时性短期资金的需要,补充商业银行的流动性,以及在紧急情况下保证商业银行的最后清偿能力,防止出现金融恐慌,造成金融体系的混乱。
(2)再贴现业务
(3)证券买卖业务
中央银行持有和买卖有价证券为了调节货币流通和调剂资金供求。
中央银行一般不在一级市场买卖证券,不买市场流动性差的证券,不买非正式挂牌的有价证券,不买卖外国的有价证券。
(4)黄金外汇储备资产:
为了促进国际收支平衡,保持汇率及国内货币流通的稳定,根据客观经济需要,在国外和国内市场上买进并保留一定数量的黄金、白银、外汇储备。
●其他业务:
为金融机构办理资金划拨和票据清算业务
四.金融监管的范围(大类)
预防性监管;事后监管;存款保险制度
第八章货币供求
一、货币需求含义、分析角度、影响因素。
●社会各部门在既定的收入或财富范围内能够而且愿意以货币形式持有的数量。
●角度:
从货币需求理论发展史看,存在着总体和个体两种不同的分析方法。
(一)宏观角度:
从一国家的社会总体出发,强调货币作为交易工具的职能,在分析市场供求、收入及财富指标的变化上,探讨一国需要多少货币才能满足经济发展的需求。
(二)微观角度:
从社会经济个体出发,分析各部门(居民、企业等)的持币动机和持币行为,研究一个社会经济单位在既定的收入水平、利率水平和其他经济条件下,所需持有的货币量。
●影响因素
1、收入状况:
可分解为收入水平和收入时间间隔两方面。
2、价格:
价格和货币需求,尤其是交易性货币需求之间,是同方向变动的关系。
3、信用的发达程度:
呈负相关关系
4、市场利率:
在正常情况下,呈负相关关系
5、货币流通速度:
与货币总需求是反向变动的关系,并且在不考虑其他因素的条件下,二者之间的变化存在固定的比率关系。
6、消费倾向:
一般呈同方向变动关系
7、社会商品可供量:
同方向变动
8、资产选择行为
9、心理预期
二.费雪的交易方程式
M*V=P*T
M:
某一时期货币流通量,即用于交易的货币量
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