浦发银行批发专业客户经理岗位业务知识试题.docx

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浦发银行批发专业客户经理岗位业务知识试题

浦发银行2015年批发专业客户经理岗位业务知识试题

一、判断题

1.短期融资券对银行间债券市场的机构投资人发行，可在银行间债券市场交易，也可对社会公众发行。

（正确答案：

×；考查知识点：

结构性融资，短期融资券）

2.短期融资券发行无需任何担保，发行利率根据市场确定，投资风险由投资人、发行人一起承担。

（正确答案：

×；考查知识点：

结构性融资，短期融资券）

3.企业发行中期票据只需一次性申请注册融资总额度，在规定的时间和额度内，根据自身资金需求灵活确定融资期限，分期发行。

（正确答案：

√；考查知识点：

结构性融资，中期票据）

4.企业发行中期票据主体信用评级在AA以上，含AA。

（正确答案：

√；考查知识点：

结构性融资，中期票据）

5.出口退税托管账户质押贷款客户必须在我行开立惟一的出口退税专用账户，并交由我行进行封闭式托管。

（正确答案：

√；考查知识点：

中小企业特色融资，出口退税账户质押贷款）

6.标准仓单质押业务有两种协议方式：

《标准仓单质押三方协议》、《标准仓单质押四方协议》。

（正确答案：

√；考查知识点：

中小企业特色融资，仓单质押担保信贷业务）

7.法人按揭贷款期限最长可达20年，企业可以选择分期还款。

（正确答案：

×；考查知识点：

公司融资，法人按揭业务）

8.法人按揭业务中，各抵押物的成数为：

商铺、写字楼、商品房不超过7成，厂房不超过5成。

（正确答案：

×；考查知识点：

公司融资，法人按揭业务）

9.客户购买对公理财计划，需指定其名下账户作为办理公司理财业务的结算账户，一个账户只能购买一个理财计划，但一个理财计划可用企业名下多个账号分别购买。

（正确答案：

×；考查知识点：

资产管理服务，公司理财，点金公司理财）

10.2001年，劳动和社会保障部、人民银行对我行的系统进行验收并确立我行为唯一一家企业年金账户管理业务试点银行。

（正确答案：

√；考查知识点：

资产管理服务，企业年金）

11.对于申请了两个或以上网上“企业银行”编号的客户，在所有网上“企业银行”编号下均可申请网上票据业务。

（正确答案：

×；考查知识点：

网上银行服务，网上票据）

12.网上企业银行为优化整合投资理财业务功能，客户可以在网上实现存款的定活互转。

（正确答案：

√；考查知识点：

网上银行服务，网上企业银行）

13.集团协议转账业务是我行为集团公司客户提供的一项结算服务，按照事先签订的协议，通过我行会计系统自动实现集团公司的各成员单位账户间资金的划转。

（正确答案：

√；考查知识点：

现金管理服务，集团现金管理）

14.中长期融资租赁通常租赁期限可为2～30年，最大程度上满足客户的需要。

（正确答案：

×；考查知识点：

贷款融资服务，公司融资，租赁业务）

15.信用证项下进口押汇，押汇金额可超过来单金额。

（正确答案：

×；考查知识点：

国际业务服务，国际贸易融资，信用证项下进口押汇）

16.客户可通过我行网点柜面、网上银行、电话银行及计划说明书上注明的其他

服务渠道办理公司理财业务。

（正确答案：

√；考查知识点：

资产管理服务，公司理财，购买渠道）

17.仅开通账务查询的中小企业用户，可在无数字证书卡的情况下使用网上企业银行。

（正确答案：

√；考查知识点：

网上银行服务，网上企业银行）

18.集团资金余额管理业务收费标准中规定，账户管理费收取标准为每个母、子公司账户每年100元。

（正确答案：

×；考查知识点：

现金管理服务，集团资金余额管理）

19.集团公司申请我行外币现金池业务时，要求集团公司财务状况良好，资金实力雄厚，年外汇收入超过1亿美元（含等值）。

（正确答案：

×；考查知识点：

现金管理服务，集团本外币现金池）

20.基本无差旅需求的一线操作工、临时工等员工可以向我行申请单位承债商务卡，但不可以申请个人承债商务卡。

（正确答案：

×；考查知识点：

现金管理服务，商务卡）

21.考虑国有资产监管等问题、同时也为简化操作，招银租赁公司以固定资产净值作为售后回租标的物资产价值。

（正确答案：

√；考查知识点：

贷款融资服务，公司融资，租赁业务）

22.法人账户透支额度原则上不超过审批日前6个月内客户在我行日均存款余额；对新客户，透支额度一般不超过该客户上半年度在各家银行的平均存款额。

（正确答案：

×；考查知识点：

贷款融资服务，公司融资，法人账户透支业务）

23.进口代收押汇必须确保专款专用，仅用于支付相应的进口代收项下的进口款项；D/A项下，可向我行申请叙作进口代收押汇。

（正确答案：

×；考查知识点：

国际业务服务，国际贸易融资，进口代收押汇）

24.未来出口货物质押装船前融资业务适用于信用证、托收（含D/P、D/A）赊销（OA）等不同出口贸易结算方式下装船前的融资需求。

（正确答案：

√；考查知识点：

国际业务服务，国际贸易融资，未来出口货物质押贷款）

25.信用证项下，打包放款金额最高不得超过信用证金额的80%，期限最长不得超过信用证项下款项收妥入账的期限。

（正确答案：

√；考查知识点：

国际业务服务，贸易融资，打包放款）

26.商务卡卡片使用有效期为终身有效。

（正确答案：

×；考查知识点：

现金管理服务，商务卡）

27.银关通（网上支付税费）业务，针对同一票业务，只能选择网上支付和柜台手工支付其中一种方式。

（正确答案：

√；考查知识点：

网上银行服务，电子商务，银关通）

28.银关通电子保函业务中，在税票生成第1～13天之间，即“缴款期限减去核对入库的两个工作日”内，企业可通过电子口岸发送“担保实际缴款”的指令，随时要求银行实时完成实扣操作。

（正确答案：

√；考查知识点：

网上银行服务，电子商务，银关通）

29.我行银关通业务可支付的税费种类有:

进出口关税、反倾销税、特别关税、进口增值税、进口消费税、缓税利息、监管手续费等。

（正确答案：

√；考查知识点：

网上银行服务，电子商务，银关通）

30.人民币资金拆借是指，我行向已获得人民币营业执照的外资银行在华分支机构提供的6个月以内的短期人民币融资。

（正确答案：

×；考查知识点：

同业金融服务，人民币资金拆借及同业借款）

31.可以通过招商银行网点、网上银行、电话银行办理开放式基金认购、申购、赎回、转托管等常规性业务，但不能办理开户、非交易过户等业务。

（正确答案：

×；考查知识点：

同业金融服务，银基通）

32.内保外贷是指，为内地分公司办理贷款融资：

香港企业通过香港分行向境内分行开出备用信用证或担保函，为内地附属公司向境内分行取得贷款或其他融资。

（正确答案：

×；考查知识点：

香港分行业务）

33.公司认同卡是通过银企合作，为建设企业文化、加强公司品牌宣传、增强员工认同感，为大中型企业员工提供支付服务的结算工具，银联单币，专属卡面设计。

（正确答案：

√；考查知识点：

信用卡中心，公司认同卡）

34.目前招商银行外汇买卖可交易的货币有9种，分别为：

美元、港币、日元、欧元、加拿大元、瑞士法郎、英镑、新加坡元、澳大利亚元。

（正确答案：

√；考查知识点：

资金交易业务，即期、远期外汇买卖）

35.外汇掉期产品定价：

总行资金交易部参照国际外汇市场掉期汇率水平向分行报价，掉期点主要由两种货币的利差决定，分支行可根据实际情况以点差（或手续费）的形式向客户收取费用，通常在千分之五到百分之五之间。

（正确答案：

×；考查知识点：

资金交易业务，外汇掉期）

36.财务顾问业务主要包括如下几项重点领域工作：

收购兼并、融资规划、创新性融资、境内上市策划、企业重组、直接投资及私募、股权分置改革等顾问。

（正确答案：

√；考查知识点：

投资银行服务，财务顾问）

37.理财产品的收益分成指，总行公司银行部、资金交易部、与我行合作的其他金融机构在理财产品发行前确定收益分成比例，到期按约定分成比例收取理财产品管理费用。

（正确答案：

√；考查知识点：

公司银行服务，点金公司理财）

38.网上信用证到期实际议付金额按信用证项下单据金额不扣除贴现利息计算。

（正确答案：

×；考查知识点：

公司银行业务，贷款融资服务，网上信用证）

39.他放代偿业务中，代偿的债务资金只能为融资本金，融资手续费、融资正常利息、融资逾期欠息及复息等债务款项由债务人自行偿还。

（正确答案：

×；考查知识点：

公司银行业务，贷款融资服务，他放代偿业务）

40.流动资金贷款是指，招商银行对借款人提供的补充其生产经营所需的流动资金、期限在3年以内（不含3年）的还本付息的短期贷款。

（正确答案：

×；考查知识点：

公司银行业务，贷款融资服务，公司融资，流动资金贷款）

41.项目贷款资金可以作为项目自有资金的组成部分。

（正确答案：

×；考查知识点：

公司银行业务，贷款融资服务，公司融资，固定资产贷款）

42.招商银行接受客户委托代理其在上海金交所进行交易的行为，代理黄金交易品种包括金交所所有可交易的品种。

（正确答案：

√；考查知识点：

公司银行业务，资产管理服务，黄金代理业务）

43.招商银行是首批具有债券结算代理资格的商业银行之一，并且连续三年保持开户数位居榜首，交易量位居前列。

（正确答案：

√；考查知识点：

公司银行业务，资产管理服务，银债通）

44.单位通知存款支取时，部分支取的，支取部分按支取日相应档次的利率计付利息，留存部分从支取日起计算存期。

（正确答案：

×；考查知识点：

公司银行业务，贷款融资服务，特色存款业务，人民币单位通知存款）

45.无追索权项目融资业务是以贷款项目所产生的现金流量和经营收益为还本付息的唯一来源。

（正确答案：

√；考查知识点：

公司银行业务，贷款融资服务，项目融资）

46.商业汇票赎回金额计算时，其中赎回天数计算按从赎回日起算至承兑票据到期前一日为止，承兑人在异地的赎回天数可另加3天。

（正确答案：

√；考查知识点：

公司银行业务，贷款融资服务，票据业务）

47.非证券投资类集合资金信托项目托管费率原则上不低于资产净值的0.20%/年；在信托计划成立时一次性收取的不低于0.10%/年。

同时，单只托管计划托管费年收入不得低于10万元人民币。

（正确答案：

√；考查知识点：

公司银行业务，资产托管业务，信托资金托管）

48.招商银行离岸存款业务中，结构性存款的外币币种只接受美元、欧元。

（正确答案：

×；考查知识点：

离岸融资服务，离岸存款业务）

49.如果收款人和汇款均在招商银行境内外分行开户，那么在系统内的境内外汇款可以做到实时到账。

（正确答案：

√；考查知识点：

国际业务服务，中港汇款直通车）

50.招商银行于2003年7月加入FCI（国际保理商联合会），与全球60个国家和地区的FCI会员、国际知名保险公司及其他金融机构建立了广泛的国际保理合作网络，并且2005年获得FCI的“最佳市场营销奖”。

（正确答案：

√；考查知识点：

国际业务服务，国际保理）

51.一般风险类贸易融资业务不需占用客户的授信。

（×）（考查知识点：

贸易融资基本概念）

52.出口T/T融资是国际贸易汇款融资的一种。

（√）（考查知识点：

贸易融资基本概念）

53.打包贷款期间，受益人可不将正本信用证存放我行，待货物出运后，再递交我行。

（×）（考查知识点：

贸易融资基本概念）

54.有追索权的出口保理融资不须占用客户的授信额度。

（×）（考查知识点：

贸易融资基本概念）

55.贸易融资项下的提前还款，必须由客户经理提供“提前还款通知书”，会计方能处理提前还款帐务。

（×）（考查知识点：

贸易融资基本概念）

56.打包贷款期限最长不得超过120天。

（×）（考查知识点：

贸易融资基本概念）

57.D/A项下原则上不可叙做进口代收押汇（√）（考查知识点：

贸易融资基本概念）

58.最少法定人数的董事应亲自到银行办理开户手续，公司授权的有权签字人必须当面签署印鉴卡。

（√）（考查知识点：

印鉴合规）

59.客户通过“企业银行”发送国际贸易融资申请资料，向我行申请网上贸易融资时，无须将申办业务所需的其他纸质审核文件递送开户行。

（×）（考查知识点：

网上开证基本概念）

60.办理贸易融资业务时，需审慎审查贸易背景的真实性、合法性、合规性。

（√）（考查知识点：

贸易融资基本概念）

61.打包贷款是我行在授信额度内，以_信用证为控制手段，以信用证项下的出口收汇为还款来源，为客户组织出口货源提供资金融通的业务。

（√）（考查知识点：

贸易融资基本概念）

62.L/C项下短期信保融资业务无需占用客户贸易融资授信额度和开证行的同业授信额度。

（√）（考查知识点：

贸易融资基本概念）

63.D/A_进口代收项下，我行原则上不予叙作进口代收押汇。

（√）（考查知识点：

贸易融资基本概念）

64.以备用信用证/银行保函担保向我行申请融资业务的借款人，其外债余额和担保履约额之和，不得超过其投注差。

（√）（考查知识点：

外保内贷基本概念）

65.船舶预付款担保保函属于银行融资性担保业务。

（×）（考查知识点：

保函业务基本概念）

66.我行开立假远期信用证，应按照开证金额加假远期利息落实保证金或扣减企业授信额度。

（√）（考查知识点：

贸易融资基本概念）

67.一般存款账户是银行结算账户的重要种类之一，开户单位的工资、奖金的现金支取，只能通过该账户进行。

（×）（考查知识点：

银行账户基本概念）

68.客户通过“企业银行”发送国际贸易融资申请资料，向我行申请网上贸易融资时还须将申办业务所需的其他纸质审核文件递送开户行。

（√）（考查知识点：

网上开证基本概念）

69.所有融资性对外担保业务，须报当地外汇局审批后方可对外开立。

（×）（考查知识点：

内保外贷基本概念）

70.进口T/T融资金额不得超过进口报关单金额。

（√）（考查知识点：

贸易融资基本概念）

71.货物质押国际贸易融资业务的监管方式包括动产质押和仓单质押监管两大类。

（√）（考查知识点：

贸易融资基本概念）

72、商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：

资本充足率不得低于8%，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%。

（√）（考查知识点：

银行资产负债率）

73、按照《贷款风险分类指导原则》，对需要重组的贷款至少应归为次级类（√）（考查知识点：

五级分类）

74、利率上下浮动的范围是各商业银行总行确定。

（×）（考查知识点：

利率管理）

75、房地产贷款的项目自有资金比例管理中的自有资金指的是房地产企业的所有者权益。

（√）（考查知识点：

贷款知识）

76、中期贷款指贷款期限在1年（不含）以上5年以下的贷款。

（√）（考查知识点：

贷款知识）

77、办理存款单质押贷款的比例最高不得超过存款单金额的90%。

（√）

（考查知识点：

贷款知识）

78、对利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的借款人的贷款，应至少划分为关注类。

（√）（考查知识点：

五级分类知识）

79、违反贷款审批程序，越权发放的贷款，应至少归为关注类（√）。

（考查知识点：

五级分类知识）

80、借款人基建项目处于停缓状态，借款人目前寻求重组，贷款应划分为可疑类。

（√）（考查知识点：

五级分类知识）

81、贷款企业虽未破产，工商行政管理部门也未吊销执照，但企业已关停或名存实亡。

贷款应划分为损失类。

（√）（考查知识点：

五级分类知识）

82、借款人未按规定用途使用贷款，贷款应至少划分为关注类。

（√）（考查知识点：

五级分类知识）

83、借款人支付出现困难，不能偿还对其他债权人的债务，并且难以获得新的资金，贷款应划分为次级类。

（√）（考查知识点：

五级分类知识）

84．同业拆借的期限最长不得超过六个月。

（×）（考查知识点：

信贷知识）

85．商业银行的拆入资金可以用于发放固定资产贷款，但不能用于投资。

（×）（考查知识点：

信贷知识）

86．商业银行的拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。

（√）（考查知识点：

信贷知识）

87．商业银行的拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。

（√）（考查知识点：

信贷知识）

88、商业银行对申请贷款的房地产开发企业，应要求其开发项目资本金比例不低于30%。

（×）（考查知识点：

房地产贷款知识）

89、土地储备贷款的借款人仅限于负责土地一级开发的机构。

（√）（考查知识点：

信贷知识）

90、商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款的贷款成数不超过75%。

（×）（考查知识点：

住房贷款知识）

91、商业银行应着重考核借款人还款能力，应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下（含50%）。

（√）（考查知识点：

住房贷款知识）

92.银行应当对同一客户的贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、担保、开立信用证等各类表内外授信实行一揽子管理，确定总体授信额度，但保理和贷款承诺不在上述之列.（×）（考查知识点：

授信知识）

93、商业银行应当设立独立的授信风险管理部门，并对不同币种、不同客户对象、不同种类的授信进行统一管理。

（√）（考查知识点：

授信知识）

94、商业银行应当按照信贷原则审查对关系人的授信，原则上对关系人的授信条件不能优于其他借款人同类授信的条件。

（×）（考查知识点：

授信知识）

95、贷款五级分类是将贷款分为正常、逾期、次级、可疑和损失五类。

（×）（考查知识点：

五级分类知识）

96、委托贷款，是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。

贷款人（受托人）只收取手续费等收益，承担部分贷款风险。

（×）（考查知识点：

贷款知识）

97、若商业银行发生一笔贷款，该贷款的借款人第一还款来源一般，且存在一些对其偿债不利的因素，但其担保抵押非常充足，那么该笔贷款可以归为正常类。

（×）（考查知识点：

五级分类知识）

98、根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，商业银行对集团客户授信应遵循以下原则除了统一原则、适度原则、预警原则外，还有灵活性原则。

（×）（考查知识点：

集团授信知识）

99、未经贷款人同意擅自改变贷款原定用途，挪用贷款或用银行贷款从事非法、违规交易的，贷款人有权单方决定停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款本息。

（√）（考查知识点：

贷款知识）

100、商业银行的再贴现与转贴现都属于商业银行短期融资行为，主要是为了满足商业银行短期头寸的不足。

（√）（考查知识点：

贴现知识）

二、单项选择题

1.企业发行短期融资券最长期限不可超过______天。

（正确答案：

D；考查知识点：

结构性融资，短期融资券）

A.30B.60C.90D.365

2.企业发行短期融资券实行余额管理，待偿还融资券余额不得超过其净资产的__________%。

（正确答案：

D；考查知识点：

结构性融资，短期融资券）

A.30B.60C.90D.40

3.企业发行短期融资券应满足的基本条件中，对企业财务的要求必须_________年盈利，且流动性好。

（正确答案：

B；考查知识点：

结构性融资，短期融资券）

A.连续近五B.连续近三C.连续近二D.连续近一

4.中期票据的期限一般为_______年。

（正确答案：

C；考查知识点：

结构性融资，中期票据）

A.1-2B.2-3C.3-5D.4-6

5.中期票据是指：

__________。

（正确答案：

B；考查知识点：

结构性融资，中期票据）

A.具有法人资格的金融企业在银行间债券市场按照计划分期发行的，约定在一定期限还本付息的债务融资工具,期限一般为3-5年。

B.具有法人资格的非金融企业在银行间债券市场按照计划分期发行的，约定在一定期限还本付息的债务融资工具,期限一般为3-5年。

C.具有法人资格的非金融企业在银行间债券市场按照计划分期发行的，约定在一定期限还本付息的债务融资工具,期限一般为1-10年。

D.具有法人资格的金融企业在银行间债券市场按照计划分期发行的，约定在一定期限还本付息的债务融资工具,期限一般为1-10年。

6.中长期融资租赁业务通常租赁期限可为_______年，最大限度满足客户需求。

（正确答案：

D；考查知识点：

贷款融资服务，公司融资，租赁业务）

A.1-30B.2-30C.1-15D.2-15

7.企业发行中期票据，我行的收益为手续费收入________每年。

（正确答案：

C；考查知识点：

结构性融资，中期票据）

A.千分之一B.千分之二C.千分之三D.千分之五

8.法人账户透支业务的透支期限是客户实际透支的具体期限，最长不得超过______月。

超过此期限的透支款，作逾期处理，按不良贷款进行管理。

（正确答案：

B；考查知识点：

贷款融资服务，公司融资，法人账户透支业务）

A.3个B.6个C.9个D.12个

9.汽车销售商贸易融资产品定价中规定，销售商在我行的存款与合格证所对应车

辆价值之和_______汽车厂商提供的担保额。

（正确答案：

A；考查知识点：

中小企业特色融资，汽车销售商融资）

A.大于B等于C.小于D.不确定

10.以下哪项动产我行不接受作为质押物申请进口开证业务。

__________（正确答案：

B；考查知识点：

国际结算，进口开证）

A.全额保证金B.他行存单C.我行可接受的国债D.银行承兑汇票

11.金融租赁业务中，在租赁期内租赁物的所有权（处置权）由__________控制。

（正确答案：

A；考查知识点：

贷款融资服务，公司融资，租赁业务）

A.出租人B.承租人C.销售商D.不确定

12.法人按揭业务中，商铺准入标准：

楼龄原则上不超过______年。

（正确答案：

B；考查知识点：

贷款融资服务，公司融资，法人按揭业务）

A.10B.15C.20D.30

13.单一理财计划是向委托资金达到或超过人民币________万元以上的单一客户发行理财产品。

（正确答案：

C；考查知识点：

资产管理服务，公司理财，点金公司理财）

A.1000B.2000C.3000D.5000

14.点金池公司理财赎回交易资金以__________返还客户账户。

（正确答案：

A；考查知识点：

资产管理服务，公司理财，点金公司理财）

A.T+0B.T+7C.T+1D.T+30

15.企业年金收费标准中规定，企业年金基金账户管理费依据实际管理个人账户数，按不高于_____元/户/月计算，按______收取。

（正确答案：

B；考查知识点：

资产管理服务，资产托管，企业年金基金托管）

A.5，月B.5，季C.10，月D.10，季

16.客户向我行申请实物票据托管业务时，不论票据金额大小，按每张__________元收取。

（正确答案：

A；考查知识点：

网上企业银行，网上票据）

A.10B.5C.1D.0

17.票据通业务的适用对象为以下哪种模式？

__________（正确答案：

A；考查知识点：

网上企业银行，网上票据）

A.BTOBB.CTOBC.BTOCD.CTOC

18.人民币委贷现金池业务项下母、子公司之间的资金划拨都通过__________的方式处理。

（正确答案：

D；考查知识点：

现金管理服务，集团本外币现金池）

A.电汇B.大额划转C.实时清算D.委托贷款

19.商务卡收费标准中，精英公务卡、公务卡、采购卡的年费分别为：

__________（单位：

元）（正确答案：

B；考查知识点：

现金管理服务，商务卡）

A.200,100,50B.300,100,50C.100,50,300D.300,50,100

20.法人账户透支业务每笔透支发生额的最小金额为___________万元人民币，即客户在我行发生的透支额度必须是___________万元的整数倍。

（正确答案：

B；考查知识点：

贷款融资服务，公司融资，法人账户透支业务）

A.1B.10C.100D.1000

21.出口退税托管账户质押贷款每笔贷款期限不超过该笔贷款对应的企业应退税款的计划退款期，一般为__________，最长不超过__________。

（正确答案：

B；考查知