南开17秋学期《个人理财》在线作业满分答案.docx
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南开17秋学期《个人理财》在线作业满分答案
17秋学期《个人理财》在线作业
试卷总分:
100得分:
100
一、单选题(共20道试题,共40分)
1.小盘股和成长股的平均收益和波动率要()大盘股和价值股。
A.小于
B.等于
C.大于
满分:
2分
正确答案:
C
2.申请小额信贷须年满()岁。
A.16岁
B.18岁
C.20岁
D.无年龄限制
满分:
2分
正确答案:
C
3.某人贷款20万元,贷款期限为5年,贷款利率6%,采取本金平均摊还方法每月还款,则其第40期还款中利息为()
A.350
B.333.33
C.384.49
D.401.81
满分:
2分
正确答案:
A
4.夫妻计划3年后购房,房价100万元。
若其平均投资年回报率为10%,则其需在今天拿出()万元才可满足未来的购房需求
A.75.13
B.133.1
C.76.92
D.130
满分:
2分
正确答案:
A
5.小李去年的收入为100万元,生活支出40万元,利息支出5万,本金还款10万元,保障型保费支出8万元,储蓄型保费支出10万元,定期定额投资基金10万元。
则去年小李的财务负担率与自由储蓄率各为多少?
A.财务负担率12%,自由储蓄率16%
B.财务负担率13%,自由储蓄率17%
C.财务负担率14%,自由储蓄率18%
D.财务负担率15%,自由储蓄率19%
满分:
2分
正确答案:
B
6.某公司计划自筹资本于5年后新建一个基本生产车间,预计需要投资2000万元。
若年利率为5%,在复利计息条件下,该公司从现在起需要每年年末等额存入银行()万元
A.362
B.355
C.380
D.369
满分:
2分
正确答案:
A
7.某公司为学校创立了一个永久性爱心基金,每年从该基金中拿出10万元用于困难学生的资助。
基金管理者计划将基金投资于国债,用其产生的利息收入作为学生的补助。
假设一年期国债的平均利率为3%,那么该公司要向学校捐赠()万元才能创建该爱心基金
A.333.33
B.350
C.33.33
D.9.71
满分:
2分
正确答案:
A
8.A方案在3年中每年年初付款200元,B方案在3年中每年年末付款200元,若利率为10%,则二者在第三年末时的终值相差()元
A.66.2
B.62.6
C.266.2
D.26.62
满分:
2分
正确答案:
A
9.账单日为每月5日,到期还款日为每月23日。
8月30日消费金额为人民币1000元,8月31日记账;最低还款额为100元,9月23日还100元,则10月5日对账单的循环利息为()元。
A.16.35
B.17.35
C.18.35
D.19.35
满分:
2分
正确答案:
B
10.小钟月薪10万,每月薪资所得扣缴1.3万元,劳健保费4千元,交通费及餐费8千元,固定生活费用4万元,房贷本息支出2万元,则小钟的收支平衡点之月收入为()
A.6万元
B.7万元
C.8万元
D.9万元
满分:
2分
正确答案:
C
11.某人年收入30万元,其中40%可用于负担房贷。
假设前几年只缴纳利息,首付款的机会成本也以房贷利率计算,房贷利率为8%,贷款成数为70%,则该人的可负担房价为()万元
A.200
B.214.29
C.321.43
D.301.25
满分:
2分
正确答案:
B
12.贷款额度与收入能力紧密相关,通常以收入()为合理的还款上限。
A.10%
B.20%
C.30%
D.40%
满分:
2分
正确答案:
C
13.下列哪项为EXCEL中本金平均摊还利息函数()
A.PMT
B.NPER
C.IPMT
D.ISPMT
满分:
2分
正确答案:
D
14.在配置紧急预备金时,应至少安排出()个月的支出。
A.1
B.2
C.3
D.6
满分:
2分
正确答案:
C
15.阶梯存储法适合()
A.有资金需求但不确定使用时间的客户
B.工薪阶层
C.为子女积累教育基金
D.所有人
满分:
2分
正确答案:
C
16.信用卡的有点不包括()
A.延迟付款节省利息
B.消费折扣
C.有偿保险
D.可临时应急
满分:
2分
正确答案:
C
17.出现套利机会时,应该卖出相对()的资产。
A.高估
B.低估
满分:
2分
正确答案:
A
18.以下不属于家庭收入与支出项目的有()
A.贷款利息支出
B.房租收入
C.变现资产资本利得
D.预付款
满分:
2分
正确答案:
D
19.在股票市场大幅下滑期间,股票债券的相关系数为()
A.正相关
B.负相关
满分:
2分
正确答案:
B
20.消费性负债与流动资产之比被称为()
A.负债比率
B.融资比率
C.自用贷款比率
D.借贷流动率
满分:
2分
正确答案:
D
二、多选题(共10道试题,共20分)
1.缴存期间职工住房公积金的用途包括()
A.支付职工购买自住住房费用
B.支付职工个人为修缮自住住房发生的费用
C.支付职工因购买、建造、修缮自住住房所需的贷款本息等
D.支付房租超出家庭工资收入固定比例的部分
满分:
2分
正确答案:
ABCD
2.下列属于个人理财常见经验法则的有()
A.KISS法则
B.房贷1/3收入法则
C.活期存款6个月生活费法则
D.保险10定律法则
满分:
2分
正确答案:
ABCD
3.黄金等贵金属的投资风险要大于股票,其与股票的相关程度()
A.很高
B.很低
C.正相关
D.负相关
满分:
2分
正确答案:
BD
4.投资目标包括()
A.资产保值
B.资产增值
C.当前收入
D.总收益
满分:
2分
正确答案:
ABCD
5.保险的功能包括()
A.保障功能
B.投资功能
C.避税延税功能
D.避债功能
满分:
2分
正确答案:
ABCD
6.以下哪项属于我国养老收入来源()
A.国家社会养老保险计划
B.企业年金计划
C.商业寿险
D.个人养老储蓄
满分:
2分
正确答案:
ABCD
7.下列各项属于子女教育金特点的有()
A.没有时间弹性
B.没有费用弹性
C.投资很保守、极注重安全性
D.没有子女教育强制储蓄账户
满分:
2分
正确答案:
ABD
8.基本养老金包括()
A.基础养老金
B.个人养老金
C.过渡性养老金
D.企业年金
满分:
2分
正确答案:
ABC
9.以下属于家庭资产负债项目的有()
A.股票
B.应收款
C.私人借款
D.信用卡利息支付
满分:
2分
正确答案:
ABC
10.信用卡给银行带来的收入有()
A.年费收入
B.刷卡手续费
C.透支产生的利息和滞纳金
D.预借现金手续费
满分:
2分
正确答案:
ABCD
三、判断题(共20道试题,共40分)
1.企业养老保险在缴纳企业所得税之后列支。
A.错误
B.正确
满分:
2分
正确答案:
A
2.个人理财业务,指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。
A.错误
B.正确
满分:
2分
正确答案:
B
3.附加险是指附加在主险合同下的附加合同,可以单独投保,保费较低。
A.错误
B.正确
满分:
2分
正确答案:
A
4.收支平衡点收入这一指标的意义在于以积极的方式,计算出要维持某一程度的现在及退休后生活水平需要多少收入,量出为入。
A.错误
B.正确
满分:
2分
正确答案:
B
5.一般以成本评估来反映家庭的真实财富变动,以市价评估来评价记账的正确性。
A.错误
B.正确
满分:
2分
正确答案:
A
6.投资者的风险承受能力与投资者的年龄成反向关系。
A.错误
B.正确
满分:
2分
正确答案:
B
7.家庭资产负债表是一段时间的流量记录,家庭收支储蓄表是一个时点的存量记录。
A.错误
B.正确
满分:
2分
正确答案:
A
8.计算购房成本时,不仅应考虑房屋本身成本,还应考虑购房后的出行成本。
A.错误
B.正确
满分:
2分
正确答案:
B
9.由于子女教育金支付期与退休金准备期高度重叠,家庭应提早进行子女教育金规划。
A.错误
B.正确
满分:
2分
正确答案:
B
10.可用[(月收入×收入还款比例上限)/(最低缴款比例+月利率)]来计算出合理的信用额度是多少。
A.错误
B.正确
满分:
2分
正确答案:
B
11.退休后,投资应以高风险资产为主,以降低可能的通货膨胀风险。
A.错误
B.正确
满分:
2分
正确答案:
A
12.由于随着年龄的增加,未来收入的贴现值下降,因此所需寿险保额应逐渐降低。
A.错误
B.正确
满分:
2分
正确答案:
B
13.净值成就率的值越小,表明过去的理财成绩越好。
A.错误
B.正确
满分:
2分
正确答案:
A
14.个人理财的目的是为了追求财富最大化。
A.错误
B.正确
满分:
2分
正确答案:
A
15.制度“中人”是指在原制度下参加工作而将在新制度下退休的人群,其基本养老金的计发为:
基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金。
A.错误
B.正确
满分:
2分
正确答案:
B
16.债务覆盖比率是指非理财收入与当期债务偿还额之比。
A.错误
B.正确
满分:
2分
正确答案:
B
17.遗属需求法更适合以自我为中心的客户,而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户。
A.错误
B.正确
满分:
2分
正确答案:
A
18.财产保险允许超额投保和不足额投保的存在。
A.错误
B.正确
满分:
2分
正确答案:
A
19.寿险采取自然保费方法缴费,且严格遵从保险利益原则
A.错误
B.正确
满分:
2分
正确答案:
A
20.资产配置即确定应选择的具体证券或其他投资工具。
A.错误
B.正确
满分:
2分
正确答案:
A
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