下半年中国银行业从业人员资格认证考试公共基础.docx

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下半年中国银行业从业人员资格认证考试公共基础

下半年中华人民共和国银行业从业人员资格认证考试《公共基本》真题

时间：

120分钟

一、单项选取题。

如下各小题所给出四个选项中，只有一项符合题目规定。

请选取相应选项，不选、错选均不得分。

（共90题，每题0．5分，共45分）

1．中央银行可以采用（）操作办法增长货币供应量。

A．通过窗口指引劝告商业银行减少贷款发放

B．提高再贴现率

C．提高存款准备金率

D．在公开市场上买人证券

2．监管人员到商业银行约见高档管理人员，规定其就业务活动和风险管理重大事项进行阐明，这种监管方式是（）。

A．市场准人

B．监管谈话

C．非现场监管

D．现场检查

3．下列行为中违背银行业从业人员职业操守规定是（）。

A．建议客户依照外汇资料购买外汇

B．建议客户购买理财产品减少风险

C．建议客户购买国债以减少利息税

D．建议客户分批次转账以规避反洗钱检查

4．中华人民共和国银行业协会最高权力机构执行机构是（）。

A．会员大会

B．理事会

C．常务理事会

D．专业委员会

5．国家开发银行成立时重要任务是（）。

A．国家重点建设项目融资

B．支持进出口贸易融资

C．农业政策性贷款

D．办理中华人民共和国政府对外优惠贷款

6．李先生想要办理住房贷款，当前她可以到哪家机构办理该业务?

（）

A．中华人民共和国银行

B．中华人民共和国进出口银行

C．中华人民共和国农业发展银行

D．中华人民共和国国际信托投资公司

7．金融市场最基本、最重要功能是（）。

A．货币资金通融功能

B．优化资源配备功能

C．经济调节功能

D．定价功能

8．衡量通货膨胀水平指标不涉及（）。

A．消费者物价指数

B．生产者物价指数

C．国内生产总值物价平减指数

D．国民生产总值物价平减指数

9．银行经营发展主线动力是（）。

A．投融资需求和服务性需求

B．居民与公司储蓄

C．利息收入

D．股东利益推动

10．在经济复苏阶段，银行经营状况呈现（）状态。

A．信用投放能力锐减

B．经营利润明显扩大

C．资产业务规模处在最高水平

D．经营利润大幅下降

11．从支出角度来看，私人购买住房支出，包括在（）之中。

A．私人消费

B．政府消费

C．固定资本形成

D．存货增长

12．下列不属于国内货币市场是（）。

A．银行间同业拆借市场

B．银行间债券回购市场

C．银行间债券市场

D．票据市场

13．（）是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有远期承兑汇票或本票进行

无追索权贴现。

A．信用证

B．押汇

C．保理

D．福费廷

14．关于金融市场功能说法中，错误是（）。

A．融通货币资金是金融市场最重要、最基本功能

B．金融市场参加者通过组合投资可以分散系统性风险

C．金融市场借助货币资金流动和配备可以影响经济构造和布局

D．金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号决定功能

15．下列关于货币政策说法，对的是（）。

A．货币政策是国家调节和控制宏观经济唯一手段

B．公开市场业务、存款准备金政策、汇率政策被称为货币政策“三大法宝”

C．现阶段国内货币政策操作目的是货币供应量

D．国内货币政策目的是保持货币币值稳定，并以此增进经济增长

16．在宏观经济发展四个总体目的中，通货膨胀是衡量（）宏观经济指标。

A．国际收支平衡

B．物价稳定

C．充分就业

D．经济增长

17．个人存款可以分为（）。

A．活期存款、整存整取、定活两便存款、个人告知存款、教诲储蓄存款

B．活期存款、定期存款、定活两便存款、个人告知存款、教诲储蓄存款

C．活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教诲储蓄存款

D．活期存款、整存整取、定活两便存款、个人协定存款、教诲储蓄存款

18．对于基准利率，10月29日，中华人民共和国人民银行决定放开（）。

A．上浮存款利率

B．存款利率下限

C．下浮贷款利率

D．贷款利率下限

19．下列储蓄存款中，使用复利计取利息是（）。

A．3年期整存整取定期存款

B．6年期教诲储蓄存款

C．活期存款

D．定活两便储蓄存款

20．普通而言，在经济周期各个阶段中，商业银行资产规模和利润处在最高水平是（）。

A．经济高涨阶段

B．经济复苏阶段

C．经济筹办阶段

D．经济危机阶段

21．A银行代理销售B公司某指数型资金，下列关于该笔业务说法中，对的是（）。

A．销售基金收入属于B公司

B．销售基金收入属于A银行

C．此代理属于法定代理

D．投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者

22．个人告知存款开户时不商定存期，支取时只要提前一定期间告知银行，商定支取日及金额，当前银行提供（）告知储蓄存款品种。

A．3天

B．7天

C．10天

D．12天

23．下列存款中，免征利息税是（）。

A．定活两便储蓄存款

B．个人告知存款

C．教诲储蓄存款

D．存本取息存款

24．单位活期存款账户中普通存款账户不得办理（）。

A．钞票缴存

B．借款业务

C．转账结算

D．钞票支取

25．国际收入中最重要某些是（）。

A．贸易收支

B．对外贷款

C．进出口总量

D．劳务收支

26．下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款是（）。

A．土地储备贷款

B．个人住房贷款

C．房地产开发贷款

D．商业用房贷款

27．备用信用证明质是银行对借款人一种（）。

A．承诺业务

B．代理业务

C．担保行为

D．理财业务

28．在采用所有也许办法或一切必要法律程序之后，本息依然无法收回，或只能收回很少某些贷款为（）。

A．关注类贷款

B．次级类贷款

C．可疑类贷款

D．损失类贷款

29．（）是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取存款类型。

A．单位活期存款

B．单位定期存款

C．单位告知存款

D．保证金存款

30．从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并订立合同，该代理属于（）。

A．指定代理

B．委托代理

C．业务代理

D．法定代理

31．观测一国货币对外增价值最直接指标是（）。

A．利率

B．通货膨胀率

C．国内购买力

D．汇率

32．信用证项下汇票附有商业单据是（）。

A．可撤销信用

B．可转让信用证

C．跟单信用证

D．循环信用证

33．借记卡按功能划分不涉及（）。

A．转账卡

B．专用卡

C．储值卡

D．贷记卡

34．国内正在履行人民币货币市场基准利率指标体系是（）。

A．伦敦银行同业拆放利率

B．全国银行问同业拆放利率

C．上海银行间同业拆放利率

D．香港银行间同业拆放利率

35．当前银行客户通过银行营业网点购买国债不涉及（）。

A．记账式国债

B．凭证式国债

C．电子式国债

D．无记名国债

36．以一定单位外国货币为原则来计算应收多少单位本国货币标价方式是（）。

A．直接标价法

B．买入标价法

C．间接标价法

D．应收标价法

37．甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。

这份汇票当事人为（）。

A．出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司

B．出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司

C．出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司

D．出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司

38．扣除通货膨胀影响后利率称为（）。

A．公定利率

B．名义利率

C.实际利率

D．市场利率

39．商业汇票持票人在汇票到日期前为了获得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行票据行为是（）。

A．转贴现

B．再贴现

C．贴现

D．背书

40．下列关于商业银行贷款业务说法中，对的是（）。

A．只能采用担保方式发放贷款

B．不得向事业单位发放贷款

C．国内银行借贷管理普通实行集中授权、统一授信管理

D．向关系人发放担保贷款条件可以优先于其她贷款人同类贷款条件

41．抵押是担保一种方式，依照《物权法》，下列说法对的是（）。

A．债权人不占有债务人或第三人用于抵押财产

B．债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿

C．抵押需将财产移送给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿

D．抵押财产使用权归债权人所有

42．洗钱过程普通依次分为（）三个阶段。

A．开户阶段、转账阶段、归并阶段

B．处置阶段、培植阶段、融合阶段

C．隐蔽阶段、呈现阶段、暴露阶段

D．前期阶段、发展阶段、顶峰阶段

43．关于福费廷业务，下列说法对的是（）。

A．福费廷业务中，银行只有某些追索权

B．福费廷业务中，出口商拥有所出售票据回购权

C．从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与普通票据贴现业务相似

D．福费廷业务带有长期固定利率融资性质

44．中华人民共和国反洗钱检测分析中心设在（）。

A．公安部

B．中华人民共和国人民银行

C．中华人民共和国银监会

D．中华人民共和国银联

45．下列渠道中，哪一种不是国内开放式基金销售渠道?

（）

A．基金公司直销

B．保险公司代销

C．银行及证券公司代销

D．专业销售经纪公司代销

46．关于个人存款业务，下列说法中对的是（）。

A．存款人利息税由存款人积极向税务机构缴纳

B．所有存款种类，均按复利计算利息

C．存款人必要使用实名

D．定期存款不能提前交取

47．银行本票提示付款期限为（）。

A．1周

B．2个月

C．6个月

D．1年

48．商业银行代理业务不涉及（）。

A．代发工资

B．代理财政性存款

C．代理财政投资

D.代销开放式基金

49．银行过去筹集资金特别是存款资金由于内外因素变化而发生不规则波动，受到冲击并引起有关损失也许性风险是（）。

A．信用风险

B．市场风险

C．资产流动性风险

D．负债流动性风险

50．国内《商业银行资本充分率管理办法》规定，银行附属资本不得超过核心资本（）。

A．100%

B．75%

C．50%

D．25%

51．在国内，公司债监督管理主体是（）。

A．中华人民共和国银行监督管理委员会

B．国家发展与改革委员会

C．中华人民共和国证券监督管理委员会

D．中华人民共和国人民银行

52．银行金融创新基本原则不涉及（）。

A．合法合规原则

B．成本可算原则

C．维护客户利益原则

D．商业秘密保护原则

53．银行面临客户未预期大额款项支取，不得不折价售出相应金额债券换取钞票，从而银行承担了（）。

A．市场风险

B．信用风险

C．流动性风险

D．操作风险

54．产品购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是（）含义。

A．买者自负

B．资产隔离

C．客户自负

D．风险自担

55．中华人民共和国人民银行依照执行货币政策和维护金融稳定需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）天内予以回答。

A．15

B．20

C．30

D．60

56．商业银行贷款合同（）。

A．只能采用书面合同形式

B．可以采用书面合同形式

C．既可以采用口头合同形式，也可以采用书面合同形式

D．除口头形式和书面形式外，还可以采用双方承认其她形式

57．洗钱过程中，被形象地描述为“甩干”阶段为（）。

A．转移阶段

B．培植阶段

C．融合阶段

D．处置阶段

58．当前，中华人民共和国人民银行有权直接检查监督金融机构行为不涉及（）。

A．金融机构设立行为

B．金融机构执行关于存款准备金管理规定行为

C．金融机构与中华人民共和国人民银行特种贷款关于行为

D．金融机构执行关于人民币管理规定行为

59．下列关于商业银行固定资产贷款说法中，错误是（）。

A．固定资产贷款普通是短期贷款

B．商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款

C．基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款

D．固定资产贷款是用于借款人拆建、扩建、改造、购买固定资产投资项目贷款

60．在保证期间，债权人与债务人合同变更主合同（）。

A．应获得保证人书面批准

B．获得保证人口头批准即可

C．不必获得保证人批准

D．告知保证人即可

61．中华人民共和国反洗钱监测分析中心职责不涉及（）。

A．接受并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

B．规定金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

C．参加制定金融机构反洗钱规章

D．经中华人民共和国人民银行批准，与境外关于机构互换信息、资料

62．某机关职工王某非法从事银行业金融机构业务活动，其行为已触犯《刑法》，构成犯罪。

那么她不也许面临（）制裁。

A．拘役

B．有期徒刑

C．罢免

D．罚金

63．银行在进行下列外汇交易时，使用现钞买人价是（）。

A．银行买人外国纸币时

B．银行买入外国可自由兑换汇票时

C．银行卖出外国纸币时

D．银行卖出外国可自由兑换汇票时

64．债券回购是商业银行短期借款重要方式，涉及（）。

A．质押式回购与买断式回购

B．质押式回购与卖断式回购

C．抵押式回购与买断式回购

D．抵押式回购与卖断式回购

65．商业银行发行金融债券其核心资本充分率不低于（），近来（）年持续赚钱，没有重大违法、违规行为。

A．8%；3

B．8%；5

C．4%；3

D．4%；5

66．在二级市场非常发达，交易以便，不用缴纳利息所得税，是商业银行证券投资重要对象债券是（）。

A．国债

B．金融债券

C．中央银行票据

D．公司债券

67．依照《合同法》有关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采用（）方式。

A．起草和抄写

B．意思和表达

C．要约和承诺

D．协商和证明

68．（）是指交易双方商定在将来一定期限内，依照商定数量同种货币名义本金互换利息额金融合约。

A．远期外汇交易

B．即期外汇交易

C．货币互换

D．利率互换

69．汽车金融公司可以接受境内股东单位（）以上期限存款。

A．半个月

B．1个月

C．2个月

D．3个月

70．商业银行监事会中外部监事人数不得少于（）。

A．2名

B．3名

C．4名

D．5名

71．贷款合同中对贷款人限制，下列说法错误是（）。

A．不得向关系人发放信用贷款

B．不得给委托人垫付资金，国家另有规定除外

C．严格控制信用贷款，积极推广担保贷款

D．未经中华人民共和国银监会批准，不得对自然人发放外币币种贷款

72．下列表述中，属于民事法律行为是（）。

A．12岁小明购买银行理财产品

B．某公司与银行订立高于人民银行规定存款利率合同

C．某公司与银行订立存款合同，目为公司洗钱

D．张三委托其同窗某银行借贷员李四，为其发放普通贷款

73．下列不属于中间业务是（）。

A．贸易融资

B．货币互换

C．远期外汇交易

D．利率期货

74．存款客户向存款机构提供转账凭证或填写存款凭条是（）。

A．要约邀请

B．要约

C．承诺

D．合同

75．在商业银行授信业务中，贷款发放人员承担责任是（）。

A．调查失误

B．评估不准

C．审查失误

D．清收不力

76．在一起存单纠纷案件审理过程中，存单持有人以在样式、印鉴、记载事项上有别于真实凭证，但无充分证据证明系伪造或变造瑕疵凭证提起诉讼，金融机构有充分证据证明存款人未向金融机构交付上述凭证所记载款项，此时，该金融机构（）。

A．无需支付存单款项

B．应当支付存单款项

C．没有任何过错

D．没有收到该笔款项

77．合同生效是指（）。

A．合同履行完毕

B．合同双方当事人按照商定履行义务

C．已经成立合同具备法律约束力

D．合同订立过程结束

78．在行政执法实践中，公司法人营业执照被吊销，意味着公司（）。

A．破产

B．被解散

C．营业执照注销

D．被撤销

79．下列合同中也许存在留置权是（）。

A．劳务合同

B．加工承揽合同

C．房屋租赁合同

D．借款合同

80．保证合同商定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容，视为商定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。

A．6个月

B．1年

C．2年

D．5年

81．《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额比例（）。

A．不得低于75%

B．不得高于75%

C．不得低于25%

D．不得高于25%

82．根据《票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指（）。

A．当事人发行、转让、背书等票据行为因此法定形式进行

B．占有票据即能行使票据权利，不问占有因素和资金关系

C．转让票据须以向受让方交付票据为先决条件

D．获得票据无需合法因素

83．下列关于商业银行对同一贷款人贷款比例限制说法中，不对的是（）。

A．国内法律对同一贷款人贷款设定比例目是为了商业银行贷款风险

B．国内法律规定，对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额比例不得超过10%

C．“同一借款人”指同一自然人

D．对同一贷款人贷款比例管理是商业银行资产负债比例管理重要内容

84．下列属于依照金融犯罪实行主体不同划分金融犯罪类型是（）。

A．诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪

B．伪造型金融犯罪与运用便利型金融犯罪

C．危害货币管理制度犯罪与危害金融机构管理制度犯罪

D．针对银行犯罪与银行人员职务犯罪

85．国内《票据法》所称“票据”是指（）。

A．商业票据和银行票据统称

B．汇票、本票、支票

C．汇票、股票、支票

D．本票、支票、央行票据

86．某商业银行接受客户拥有股权作为其借款人担保，该担保方式属于（）。

A．信用贷款

B．保证

C．质押

D．抵押

87．下列行为不构成伪造金融票证罪是（）。

A．伪造、变造汇票、本票、支票

B．伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其她银行结算凭证

C．伪造信用证或者附随单据、文献

D．伪造申请贷款时提供应银行财务报表

88．下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪重要特性说法，错误是（）。

A．与否给银行业金融机构导致重大损失

B．与否以非法占有为目

C．犯罪主体有所不同

D．两罪最高法定刑不同

89．依照当前国内个人汽车贷款在贷款额度方面有关规定，对自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格比例上限分别是（）。

A．80%，70%，50%

B．70%，80%，50%

C．50%，70%，80%

D．80%，50%，70%

90．某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理李某并没有请客户吃饭就做成了该项业务。

当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（）。

A．由于业务已经谈妥，因此该行为是合理

B．不合理，不应当申报不实费用

C．如果消费超过了预算额度，则是不合理

D．是合理，由于客户经理并没有挥霍来源:

考试大-银行从业考试

二、多项选取题。

如下各小题所给出五个选项中,有两项或两项以上符合题目规定，请选取相应选项。

多选、少选、错选均不得分。

（共40题，每题1分，共40分）

1．银行业从业人员在所在机构接受监管时，下列行为中违规有（）。

A．安排监管人员联欢，并报销费用

B．配合监管，提供检查材料

C．支付监管人员加班费

D．免费提供办公用品及交通便利

E．向监管人员免费提供住宿便利

2．股份制商业银行作用有（）。

A．在一定限度上弥补了国有商业银行收缩机构导致市场空白

B．大大丰富了对城乡居民金融服务

C．打破了筹划经济体制下国家专业银行垄断局面

D．大大推动了整个中华人民共和国银行业改革和发展

E．带动了整体商业银行服务水平、服务质量和工作效率提高

3．商业银行进行债券投资目的重要有（）。

A．提高资本充分率

B．减少资产组合风险

C．减少流动性

D．提高银行名誉

E．平衡流动性和赚钱性

4．7月，农村信用社改革大幕拉开，截至底，国内先后批准成立农村金融机构类型涉及（）。

A．农村商业银行

B．农村合伙银行

C．村镇银行

D．农村资金互助社

E．中华人民共和国农业银行

5．银行保函业务中，属于融资类保函有（）。

A．投标保函

B．授信额度保函

C．借款保函

D．关税保函

E．经营租赁保函

6．商业银行超额存款准备金重要用于（）。

A．支付清算

B．信托投资

C．头寸调拨

D．资产运用备用资金

E．非银行金融机构投资

7．如下属于财政政策工具备（）。

A．公开市场业务

B．税收

C．政府债券

D．汇率政策

E．政府支出

8．某银行业从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率概念，并口头保证该产品必定可以达到预期收益率。

此行为违背了从业人员职业操守中（）。

A．风险揭示

B．礼貌服务

C．互相监督

D．诚实信用

E．理解客户

9．下列（）只要不超过中华人民共和国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息由各银行自己把握。

A．活期存款

B．整存整取存款

C．整存零取存款

D．零存整取存款

E．存本取息存款

10．当前，国内银行开办外币存款业务币种重要有（）。

A．美元

B．日元

C．法国法郎

D．新加坡元

E．港元

11．两家商业银行并购，也许带来好处涉及（）。

A．可以减少资本量

B．可以合并此前两家银行重复部门和机构，减少成本，增长利润

C．可以对所有资产进行重组，化解已存在不良资产

D．可以运用合并后新形象发展新股票，增长银行核心资本

E．可以提高资本充分率

12．保理业务中银行提供金融服务重要有（）。

A．贸易融资

B．商业资信调查

C．应收账款管理

D．信用风险担保

E．增进公司经营规模扩张

13．小冯近日身体不适，卧病在床。

如果她需要查询存款账户金额，那么（）业务可以满足其需求。

A．公司网上银行

B．个人网上银行

C．电话银行

D．手机银行

E．自助终端

14．物保证方式重要有（）。

A．留置权

B．压制权

C．质押权

D．处分权

E．书面承诺权

15．依照国务院“三定方案”，下列属于国家外汇管理局职责是（）。

A．分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡政策建议

B．拟定外汇市场管理办法，监督管理外汇市场运作秩序

C．按规定经营管理国家外汇储备

D．制定经常项目汇兑管理办法，依法监督经常项目汇兑行为，规范境内外外汇账户管理

E．负责国际收支记录数据采集，编制国际收支平衡表

16．商业银行经营“三性”目的是（）。

A．安全性

B．合规性

C．流动性

D.政策性

E．效益性

17．利率违规行为体现形式有（）。

A．擅自提高存、贷款利率

B．擅自减少存、贷款利率

C．变相提高或减少存、贷款利率

D．擅自以高利率发行债券

E．变相以高利率发行债券

18．票据上不得更改记载事项涉及（）。

A．出票人签证

B．付款人名称

C．收款人名称

D．日期

E．票据金额

19．下面属于股东会职责是（）。

A．决定公司战略性重大问题

B．修改公司章程

C．监督董事会和监视会

D．选举和更换董事及由股东代表出任监事

E．聘请或辞退公司经理

20．国内《商业银行法》对商业银行金融业务和直接投资限制涉及（）。

A．不得从事商业房地产投资

B．不得从事信托投资业务

C．不得从事债券投资业务

D．不