银行业协会总结.docx

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银行业协会总结

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1.银行从业人员职业操守心得

在XX文库里有，搜寻柜面风险就行。

柜面业务操作的风险防备银行从诞生的那日起，便伴随着风险的存在。

可以毫不夸张地说，管理银行就是管理风险。

根据属性和性质来分，银行业的风险可以分为信誉风险、市场风险、流淌性风险、操作风险、法律风险、国家风险、声誉风险以及犯罪风险。

而针对于柜台业务来说，最为常见的是操作风险。

依据巴塞尔委员会在协议第644段所给的定义，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部大事所形成损失的风险。

柜台业务是银行业最基础的业务，也最简单发生操作风险。

可以说，操作风险贯穿于柜台业务操作的各个环节。

一、柜面业务操作风险的表现：

（1）岗位设置和人员配置不全。

表现在无法根据事权划分准绳组织会计核算，无法对会计核算进行有效管理，必定形成管理混乱，对重要岗位人员不经严格调查或不经有权部门批准即上岗，进而发生差错、事故，甚至经济案件。

（2）不按规定实行业务交接。

表现在不按规定程序交接重要物品、现金、空白重要凭证，各类登记簿交接或无交接登记手续、交接登记不全或错误，形成无法分清保管使用责任。

（3）不相容岗位职责相互不能分别。

表现在前台柜员与事后监督人员不能分别，票据交换业务记账、复核、交换不分别，票据交换员兼办存放中心银行预备金、同业往来、系统内往来等账户的记账与对账工作，上门服务人员与账务处理柜员相互兼职，内外账务的处理与核对岗位不分别，各级平安掌握管理员、密押主管及密押员相互兼任替岗，网上银行业务手工处理电子付款指令的记账员、审核员和打印柜员相互兼职，基金业务主办柜员与经办e68a847a686964616f31333262363036柜员岗位不分设等。

（4）银行内部员工代理客户办理结算业务。

表现在内部员工代客户保管印章、密码、票据（凭证）或代客户补盖票据（凭证）上的印章、填制凭证、办理现金存取业务等。

（5）领取结算业务审查和办理不严。

表现在外部不法分子以无效票据或克隆票据哄骗银行经办人员，以小变大方式涂改支票、汇款凭证或汇票托付书金额诈骗客户资金或商品；有意压票、随便退票，截留他行资金，被他行举报后受人民银行惩罚；票据业务验票人员不仔细审验、查询票据，受理了有瑕疵的汇票，办理了贴现；查询查复做不到“有疑速查、查必彻底、有查速复、复必详尽”，对查询业务未与原始凭证核对就贸然答复；司法等有权部门对账户的查询、冻结、解冻及扣划事宜，假如超过通知范围办理，或没有根据通知准时办理，轻易被司法部门追查法律责任，有的可能会引起银企纠纷。

（6）重要买卖和业务掌握不严。

表现在买卖业务做不到事中授权、大额现金取款不严格根据规定、自制凭证或调整有关账户信息不经有权人审批、资金调拨业务不经有权人审查授权、未仔细审查账户余额及信誉等有关信息即出具资信证明等。

（7）内外账务核对不准时或不换人核对。

表现在不能使账账、账款、账据、账实、账折、账表和与外部客户、同业、系统内上下级行账务准时核对，形成风险。

（8）对客户开户审查不严。

表现在供应虚假开户材料开立结算账户；印鉴管理不严格，印鉴预留不全或企业内部人员以虚假证明更换开户印鉴；企业网上银行开户注册时，未核对客户、账户材料的真实、合法、有效性。

二、防备柜面业务操作风险的对策建议

（一）健全风险管理机制，为防备操作风险供应保障。

1.建立健全柜面业务考核评价系统。

对网点、柜员的柜面风险掌握管理、风险防备措施和效果等进行准时的跟踪考核，把柜员的业务量、营销业绩与风险管理水平作为对柜员综合考评的依据，并与柜员的个人嘉奖与岗位提升挂钩。

2.加大对差错率高网点的业务指点力度。

通过定期通报各网点业务差错数据，分析各网点业务差错特征，有针对性的提出指点看法；同时通过网点经理网点沟通、加大检查力度等手段，逐渐提高差错率高网点的核算质量。

3.强化柜面风险管理工作。

对柜面岗位设置和人员配置进行合理的支配；严格要求不相容岗位职责相互分别；柜员的权限卡要根据事权进行划分；对各项业务进行严格的审查和按流程规定办理；加强对授权业务的管理与审核；对违规违纪现象准时处理。

4.加强监督检查职能。

通过支行统一检查与专业自查，定期检查和突击抽查，现场检查与调阅录像等非现场检查等多种检查形式，在全行构成风险检查与风险掌握的高压态势，促使员工不断强化遵章守纪的盲目性和自动性。

（二）提高注重程度、加强训练培训，提升风险防备力量1.高度注重柜面业务操作风险的防备。

高度注重是削减柜面业务操作风险的前提条件。

在柜面业务管理上，基层网点担任人应加强履职，网点支行行长在日常工作中要严格管理，定期抽查录像，使各项规章制度、操作规程得到有效落实，使违规违章行为得到准时订正和制止。

2.深化开展内控合规训练，提高员工风险防备意识。

加大对员工合规运营意识、风险意识和自我爱护意识的训练，仔细组织学习各项规章制度，坚决杜绝以习惯代替制度，以感情代替规章，以信任代替纪律的陋俗，严格根据操作规程办理业务，不断强化员工。

2.银行员工的自我鉴定```

我是…。

从入行至今从事前台柜员的工作。

在前台的工作中，我始终保持着虚心地态度，认仔细真学习业务，兢兢业业工作，用乐观热忱的态度对待每一位客户。

前台的工作让我娴熟把握了个人业务操作和会计制度，积累了珍贵的阅历，并于许多优质客户构成良好的关系，得到客户的信任。

这都是我在前台工作留下的珍贵财宝。

个人客户经理是一个布满活力，布满盼望的工作，在整个*行向零售式银行转变的过程中，个人客户经理睬在银行的e799bee5baa6e79fa5e98193e78988e69d8331333236393762进展中扮演越来越重要的角色。

我认为，个人客户经理的工作简洁的说就是维护现有优质客户，挖掘潜在的新客户，在为客户推举合适的理财产品的同时，做到银行与客户的双赢。

在这里，我想强调“双赢”这个词。

当只是片面地强调银行效益和客户利益时，营销工作做得并不是很完善，当二者结合起来时，就会制造营销奇观。

假如我能担当个人客户经理这一岗位，我会这样定义这个工作：

用我的专业学问技能关心我们的重点客户，作为其平安得力的理财助手，实现其资产的最大化；同时，成为联系客户与*行的桥梁，规避资金风险，推广金融产品，实现客户价值的最大化。

在实现客户价值最大化上，个人客户经理应充分了解客户，针对客户不同心理需求，为客户量身推举合适的理财产品，结合我行的短期基金产品，…产品，中长期的保险理财产品，有针对性地营销。

在营销产品时，应本着诚信、专业、高效、优质的准绳，为客户着想，赢得客户信任，构成营销的良性循环。

还要深度挖掘优质客户因私购汇的潜力。

在平常工作中，有部分客户会因出境游、子女留学而有购汇的需求，但出于对*行的不了解，就去中行办理，形成资源的流失。

个人客户经理应加大宣扬，结合我行的**汇款、旅行支票、信誉卡等产品，为客户供应多方面的外汇服务。

在实际工作中，有一位客户的女儿出国留学，我们向他推举了旅行支票，这位客户在对比了我行于中行的服务后，还是选择了我行，为女儿购买了一万加元的旅行支票，客户特别满足，并表示以后还会选择汇款的方式来我行办理业务。

在维护客户关系上，个人客户经理应做好客户分类管理的工作，对不同的客户实施不同的管理策略，有的放矢，实现收入与产出相婚配。

由于当今金融市场竞争激烈，就需要客户经理不断加强与客户的联络，定期走访高端客户，赢得客户信任，与客户建立深厚的感情，和每一位客户成为伴侣，而不应仅局限在冷冰冰的业务关系上。

还有一点需要补充，做好个人客户经理，还要与前台柜员达成默契，构成良好的联动效应。

我始终在前台工作，熟识前台的工作流程，假如我能担当个人客户经理，会与前台人员通力合作，让每一位客户兴奋而来，满足而去。

我深深的爱着我的银行工作，我真心的想与每一位客户成为伴侣，热心供应关心。

假如我能走上这一岗位，我将仔细学习，虚心请教，不断调整本人，在本人的努力和多方的支持下，兢兢业业地工作，成为一名一名优秀的客户经理。

“我当年竞聘时的原创，鉴定找不到了，就略微改改吧，大同小异的”

3.银行从业考试心得体会有哪些

（一）公共基础1银行从业人员公共基础是基础性的考试，题目不会太难，但题量比较大，时间是足够的，所以不必太担忧。

但书肯定要看的，一开头我也没有看书，直接就是做题目，发觉许多在学校学的学问已经记得不是太清了，所以说看书是王道。

这是我在回复版友们用的最多的一句话。

2考试题量比较大，学问点比较碎。

这就要求对书上的学问点把握比较全面，由于任何的学问点都有可能考到。

145道题目中多选，推断是关键。

或者说是你能否顺当通过的基石。

多选加推断一共55题，一题一分，就是55分。

这两大项假如拿分在30-40分左右过没有问题的。

当然多多益善了。

3如何复习，这是一个难题。

由于大家都要工作，时间是有限了，所以除了看书之外选择一本好的复习材料是必要的。

这可以让你事半功倍。

我看到论坛上好多只看了几天书就过了的，真的很佩服，但不是每个人都是能这样的。

所以只要做到胸有成足，才能立于不败之地。

每个人都有每个人学习方式。

选择最好的，最适合本人的。

复习肯定要有层次性，看书肯定要有方案，给本人规定什么时候书必需看到什么地方，不能说是为了看书而看书，看了就要有点效果，要能记得点什么，不能说是为了完成任务。

虽然说我们最终的目的是为了完成考试的任务，但看书的时候是不能这么想的。

试卷考得很细，但再细也是有些重点的。

公共基础部分前面几章节的比例达到60%，所以在这上可以多看看。

还有一些就是考试必定会考到的：

比如：

央行、银监会的监管内容；无效合同、可撤销合同。

这些在一些题目中常常消失，那就要留意了，考到的时候就要做到不失分。

4.学习银行从业人员行为规范的心得体会

一、爱岗敬业、无私奉献：

在平凡中奉献，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则宏大。

从大的方面来说，一份职业，一个工作岗位，都是一个人赖以生存和进展的基础保障。

从小的方面讲，比如我们农行，每一个人所从事的工作岗位都是个人生存和进展的保障，也是农行存在和进展的必需。

农行要进展，要在这个竞争激烈的金融业中不断强大，立于不败之地，没有我们每一位同志的无私奉献精神是不行的。

作为农行人，为了农行的前途，为了农行的荣誉，做一名爱岗敬业的人，是职业道德对我们最引为用以规范行为质量，评价善恶的行为规章。

作为一个金融单位的职工更应以本人所从事的职业上讲求道与德，假如路走得不对就会犯错误，就会迷失方向；假如没有德，就难于为人民服务，就谈不上本人的事业，也就没有单位事业的兴盛，就没有个人事业的进展，也就得到了人身存在的社会价值。

我现在正在从事农行工作，这是我的职业，也是我独一的职业，自我参与工作以来，我始终从事这项职业，也始终喜爱这个职业，对农行工作有深厚的爱好和深厚的感情，所以我始终是爱岗敬业的。

只要爱岗敬业才是我为人民服务的精神的详细体现。

讲求职业道德还必需诚恳守信，所谓诚恳就是忠心耿耿，忠实狡猾。

所谓守信就是说话算数，讲信誉重信誉，履行本人应担当的义务。

所以通过对这次的学习，使我更深地了解到作为一个农行职工的根本、为人、言行和责任，就是本人在工作中不断地加强学习，时辰根据职业规范去要求本人，努力工作，才能使本人立于不败之地。

二、加强业务学问学习、提升合规操作意识。

“没有法规何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素养和风险防备力量，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。

作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，由于它是顾客直接了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。

因而，在临柜工作中，我一直坚持要做一个“有心人”。

虚心学习业务，专心熬炼技能，急躁办理业务，热心对待客户。

在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清晰地意识到：

只要更急躁、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会抽象。

我们每天面对五花八门不同层次的客户和五花八门事物，愈加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。

加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。

有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务进展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经受过许很多多实际工作阅历教训总结出来的，只要根据各项规章制度办事，我们才有爱护自已的权益和维护广阔客户的权益力量。

我们的各项规章制度正如一架浩大的机器，每一项制度都是一个机器零件，假如我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会形成不行估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要*我们广阔的员工严格执行，正如《违规违纪警示案例》之案例三中所提及的违规行为，假如没有柜员黄齐秦的大意未临时签退系统、没有出纳颜朝霞的随便放纵、大悟支行本身存在未按章办事让坐班主任代班，明有光一切的违规行为也就不能得逞。

而事后大悟支行的纵容庇护也导致了明有光的违规行为大事的延长。

管中窥豹，时见一斑，规章制度的执行，不是*某一人来执行的，而是要*一个集体相互制约、监督来实施的。

三、增加规章制度的执行与监督防备案件意识。

银行号称“三铁：

“铁制度、铁算盘、铁帐本”。

正由于有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信任的。

规章制度的执行与否，取决于广阔员工对各项规章制度的糊涂熟悉与娴熟把握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，仔细审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统平安防备，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。

坚持至始至终地按规章办事。

如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金平安防备才有保障。

再好的制度，假如不能得到好的执行，那也将走向它的反面。

近年来，金融系统发生的经济案件，不只干扰破坏了经济金融次序，而且严峻地损害了银行的社会信誉。

实行相应措施，从源头上加强预防，是新时期防备金融犯罪的一道重要防线。

这几年银行职业犯罪之所以呈上升趋势，其中重要一条是忽视了思想方面的训练，平常只强调业务工作的重要性，忽视了干部职工的思想建设，没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系，限于既要进行正面训练，又要坚持常常性的案例警示训练，使干部职工加固思想防线，常常警示本人“莫伸手，伸手必被捉”，从而为消退金融犯罪打下良好的群众基础和思想基础，盲目做到常在河边走，就是不湿鞋。

健全规章制度，严格内部管理，是预防经济案件的保证。

为此要仔细抓好制度建设，一方面要依据我们一线柜员工作的特点，组织学习，。

5.个人阅历共享：

如何备考银行从业资历考试

1、新考生要提前顺应机考系统。

银行从业资历考试形式为机考考试，所以新考生们在不会操作机考系统的状况下要提前顺应，多加练习。

尤其是对计算机操作不娴熟的考生，更要提前学习机考系统的操作。

2、备考时留意总结做题规律，不要盲目学习不做题，也不要盲目做题不思索。

在我们学习完一章节后就要趁热打铁抓紧练习才能讲所学学问敏捷运用，但是假如只是盲目做题不思索方法，那么你的练习就白做了。

选择题、推断题、不定项题目在解题时都是有规律可循的，只需你能仔细总结和思索。

3、把握细节避开遗漏和混淆。

考试题型中的客观题，考到的点许多很具体，考生们在备考银行从业时肯定要在抓住学问点主线的基础上把握细节，避开在考试时被题目中的混淆选项误导。