银行信贷业务知识复习题.docx
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银行信贷业务知识复习题
信贷管理业务知识复习题
一、填空题
1.贷款担保是银行贷款效力的一种补充,是银行还款来源。
答案:
第二。
2.银行不能因为拥有贷款担保而放松甚至放弃对借款人信用状况的审核、分析、评价和贷后动态管理,不应以贷款担保取代借款人的自身信用,更不应以是否提供贷款担保作为决策的主要依据。
答案:
授信
3.贷款质物必须是属于法律、法规允许质押的财产或。
答案:
权利
4.贷款保证是由保证人以自身的财产提供的一种可选择的还款来源,并且只有当保证人有代替借款人偿还贷款,贷款的保证才是可靠的。
答案:
能力、意愿
5.商业银行提取的贷款损失准备金一般有三种:
、和。
答案:
普通准备金、专项准备金、特别准备金;
6.银监会提出的风险管理长效机制的监管思路是、、、和。
答案:
准确分类、提足拨备、做实利润、资本充足。
7.审慎经营规则,包括————、————、—————、—————、—————、—————、—————资产流动性等内容。
答案:
风险管理,内部控制,资本充足率,资产质量,损失准备金,风险集中,关联交易。
8.《巴寨尔协议》规定,银行业金融机构资本充足率不得低于,核心资本充足率不得低于。
答案:
≥8%,≥4%。
答案:
核心资本,附属资本
9.关联方包括关联、或。
答案:
自然人、法人,其他组织。
10.商业银行以————、————、————为经营原则,实行自主经营、—————、—————、—————。
答案:
安全性、流动性、效益性,自担风险、自负盈亏、自我约束。
11.商业银行与客户的业务往来,应当遵循—————、—————、—————和—————的原则。
答案:
平等、自愿、公平,诚实信用。
12.商业银行开展信贷业务,应当严格审查借款人的—————,实行—————,保障按期收回贷款。
答案:
资信,担保。
13.商业银行贷款,应当对借款人的借款用途、————、————等情况进行严格审查。
答案:
偿还能力,还款方式。
14.商业银行贷款,应当实行————、————的制度。
答案:
审贷分离、分级审批。
15.商业银行贷款,应当与借款人订立书面合同。
合同应当约定————、————、——、——、————、————、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。
答案:
贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式。
16.商业银行不得向关系人发放————,向关系人发放担保贷款的条件不得优于——————的条件。
答案:
信用贷款,其他借款人同类贷款。
17.商业银行贷款,借款人应当提供担保。
商业银行应当对保证人的偿还能力、,质物的权属和价值以及实现—————、——————的可行性进行严格审查。
答案:
抵押物,抵押权、质权。
18.商业银行应当按照有关规定,制定本行的业务规则,建立健全本行的——————制度。
答案:
风险管理和内部控制。
19.物权法所称物权,是指权力人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利,包括和。
答案:
用益物权,担保物权。
20.质押背书确立的是一种。
答案:
担保关系。
21.《担保法》规定的质押权包括和。
答案:
动产质权,权利质权。
22.商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例限度是不得超过————。
答案:
10%。
23.商业银行对集团客户授信应遵循————、————、————。
答案:
统一原则、适度原则、预警原则。
24.对贷款进行分类时,要以评估借款人的为核心,把借款人的作为贷款的主要还款来源,贷款的作为次要还款来源。
答案:
还款能力,正常营业收入,担保。
25.借款人的还款能力是一个综合概念,包括借款人、、影响还款能力的非财务因素等。
答案:
现金流量、财务状况。
26.商业银行对贷款进行分类时,应遵循原则,保证贷款分类的、和可靠。
答案:
内部控制,独立、连贯。
27.银行汇票是签发的,由其在按
无条件支付给付款人或持票人的票据。
答案:
出票银行,见票时,实际结算金额。
28.信用卡是商业银行向社会发行的,具有、、存取现金、、等全部或部分功能的工具。
答案:
消费信用、转账结算、信用支付。
29.信用卡透支不准超过最高透支额,透支期限最长
天,透支部分按月计收单利。
答案:
60
30.贷款质量风险分类的划分标准为、、、
、,后三类统称为贷款。
答案:
正常、关注、次级、可疑、损失,不良贷款。
31.依照《担保法》有关规定,抵押权的实现方式有、
和变卖。
答案:
折价、拍卖。
32.同一地产上已设立抵押权或者质权,该动产又被留置的,
优先受偿。
答案:
留置权人。
33.票据丢失后的补救措施有三种形式,既、、
。
答案:
挂失止付,公示催告,普通诉讼。
34.票据保证的作用在于加强持票人的,确保票据付款义务的履行,促进。
答案:
票据权利,票据流通。
35.农户联保贷款是指社区居民依照本指引组成,贷款人对联保小组成员发放的,并由联保小组成员相互承担的贷款。
答案:
联保小组,连带保证责任
36.农村商业银行、农村合作银行所指信贷资产包括表内各类信贷资产包括本外币贷款、进出口贸易融资项下的贷款、、银行卡透支、信用垫款等和表外信贷资产包括信用证、、担保、贷款承诺等。
答案:
贴现,银行承兑汇票
37.借款人经营亏损,支付困难并且难以获得补充资金来源,经营活动的现金流量为负数应划入类贷款。
答案:
次级
38.以国债、金融债券、本机构定期存单、100%的保证金作为质物的质押贷款,当贷款本金或利息逾期未超过天,且质物归属不存在任何争议、质押手续完备、质押率低于%时,一般划为正常贷款。
答案:
90,90
39.经商业银行审查、评估,确认借款人资信良好,确能偿还贷款的,可以。
答案:
不提供担保。
40.小企业贷款“六项机制”是定价机制,机制,机制,机制,机制和机制。
答案:
风险,独立核算,高效的贷款审批,激励约束,专业的人员培训,违约信息通报。
41.票据的交易价值主要取决于。
答案:
市场利率
42.金融风险的主要特征是、、。
答案:
不确定性、可测性、可控性。
43.按照贷款五级分类方法,需要重组的贷款至少应划分为。
答案:
次级类贷款
44.借款人的还款能力出现明显问题,依靠其正常的经营收入已经无法保证按期足额偿还本息的贷款应划分为。
答案:
次级类贷款
45.贷款五级分类是按照为标准划分的。
答案:
贷款风险程度
46.借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行了担保也肯定造成较大损失的贷款应划分为。
答案:
可疑类贷款。
47.银行借贷活动应当遵循。
答案:
平等、自愿、公平和诚实信用的原则。
48.银行分支机构开展贷款业务,必须遵循基本原则:
;;;;;;;;。
答案:
依法合规,维护信誉;安全性、流动性和效益性相统一;贷前调查、贷时审查和贷后检查;“三农”和授信客户优先;资产负债比例管理的有关规定;审贷分离,相互制约,权限管理;按照风险收益平衡原则合理进行客户选择与定价;重视第一还款来源而非依赖担保;实行贷款责任追究制度。
49.企业、其他经济组织、个体工商户的信用等级分为-----;-----;------;------;-------个等级。
答案:
AAA、AA、A、B、C五个等级。
50.农户信用等级分为;;;;个等级。
答案:
白金信用户、黄金信用户、一级信用户、二级信用户、三级信用户五个信用等级。
51.评定内容主要;;;;等因素。
答案:
包括信用履约、偿债能力、盈利能力、客户领导者素质和发展前景等因素。
52.银行贷款业务是。
答案:
指银行向客户提供的各类信用的总称,包括贷款、承兑、贴现、贷款承诺、保证等资产和或有资产业务。
53.银行借贷活动应当遵循原则。
答案:
平等、自愿、公平和诚实信用的原则。
54.银行对各分支机构的贷款业务进行。
答案:
管理、指导、协调和服务,对分支机构提交的贷款业务进行限时审批、备案。
55.声誉风险的管理原则是、、、。
答案:
全员有责、动态预防、及时报告、审慎管理。
56.银行贷款按期限分为、和。
答案:
短期贷款、中期贷款和长期贷款。
57.银行贷款按担保方式分为和贷款。
答案:
信用贷款和担保贷款。
58.信用贷款是指。
答案:
以借款人的信誉发放的免担保贷款。
59.担保贷款分为、和贷款。
答案:
保证贷款、抵押贷款和质押贷款。
60.票据贴现期限自贴现之日起到票据到期日止,最长不得超过个月。
答案:
6个月。
61.流动性风险可以分为和。
答案:
融资流动性风险和市场流动性风险。
62.客户评级可采取和两种方式。
答案:
单户评定集中评定
63.个人授信业务的风险评价六个方面。
答案:
借款人基本情况评价;借款人资产负债状况及综合收入评价;借款项下交易的真实性、合法性评价;借款人资信状况及还款意愿评价;担保合法性评价;测评整体风险状况等六个方面。
64.项目及固定资产贷款的审批实行原则。
答案:
“审贷分离、分级审批、实贷实付”的原则。
65.个人贷款的授信审批实行原则。
答案:
贷放分控、授权管理与分级审批。
66.贷款发放与支付坚持。
答案:
“贷放分控、实贷实付”原则。
67.贷款支付采用和两种方式。
答案:
受托支付或自主支付两种方式。
68.流动资金贷款具有以下情形之一,;;的流动资金贷款原则上应采用贷款人受托支付方式:
69.个人贷款对出现;;情形时,借款人可采用自主支付方式:
70.温室宝”贷款业务应当遵循、、、的原则。
答案:
“风险可控、依法合规、快速高效、服务三农”的原则。
71.贷后管理可通过和进行。
答案:
现场检查和非现场分析监测、预警等方式。
72.贷后检查分为;;。
答案:
首次跟踪检查、定期检查及不定期检查。
73.商业银行贷款五级分类原则包括;;;;
。
答案:
风险原则;真实原则;审慎原则;灵活原则;动态管理原则。
74.贷款责任认定遵循;;原则:
答案:
风险定责与损失处罚相结合的原则;尽职免责,失职问责的原则;责任人和关系人回避的原则。
75.贷款管理责任分为、、、。
答案:
尽职、未尽职、失职、严重失职(包括违法、违规)
二、单项选择题
1.判断借款人的还款能力,贷款人应当直接关心的是借款人的(C)
A、未来利润B、未来应收账款
C、未来现金流量D、继续融资的能力
2.《商业银行法》第三十九条第四款规定,“对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过(B)”。
A、5%B、10%C、15%
3.借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款,那么,贷款应至少分为(C)。
A、正常B、关注C、次级D、可疑E、损失
4.判断借款人还款能力的主要依据是(A)
A、借款人的现金流量B、借款人的利润水平
C、借款人是否是国有企业D、借款人的行业周期
5.次级类:
借款人的还款能力出现了明显的问题,可能会造成(A)的损失。
A、10%-30%B、30%-50%
C、50%-75%D、95%-100%
6.《商业银行法》第四十条中所称的关系人是指(A)
A、商业银行的董事、监事、管理人员、信贷人员及其近亲属
B、政府官员
C、公司经理
D、企业法人
7.最高综合授信额度是指商业银行对单一法人客户确定的能够和愿意承担的(B)
A、贷款总量B、风险总量
C、资金总量D、现金总量
8.《商业银行授信工作尽职指引》中指出,商业银行对客户调查和对客户资料的验证应以(C)为主。
A、间接调查B、通过征信机构调查
C、实地调查D、问卷调查
9.下列有关商业银行关联交易的说法哪种是错误的?
(B)
A、商业银行可以向关联交易方发放担保贷款
B、商业银行可以接受本行的股权作为质押提供授信
C、商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的10%
D、商业银行的一笔关联交易被否决后,在六个月内不得就同一内容的关联交易进行审议
10.目前商业银行对申请贷款的房地产开发企业,应要求其对开发项目资本金比例不低于————。
(C)
A、15%B、25%C、35%D、45%
11.金融风险是指金融机构在货币资金的借贷和经营过程中,由于各种不确定性因素的影响,使得(D)发生偏差,从而发生损失的可能性。
A、预期利润和实际利润B、预期风险和实际风险
C、预期投入和实际投入D、预期收益和实际收益
12.商业银行授信决策应在(B)范围内进行,不得超越权限进行授信。
A、上级授权B、书面授权C、公正授权D、合同协议
13.操作风险引发原因主要包括(A)。
A、人员B、系统C、流程
D、市场利率流动
14.风险是(B)
A、未来的损失B、未来结果的不确定性
C、未来的盈利D、未来的期望收益
15.某商业银行在给甲企业发放贷款时,乙企业为甲企业提供了第三方信用作为还款保证,此商业银行运用了下列哪些措施(A)
A、风险转移B、风险规避C、风险对冲D、风险分散
16.商业银行内部控制主体是(D)
A、董事会B、监事会C、高级管理层
D、银行内部的各个部门及其人员
17.借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失的贷款属于(C)
A、次级类贷款B、可疑类贷款
C、损失类贷款D、关注类贷款
18.商业银行将已贴现的尚未到期的商业票据,要求中央银行贴现以获得资金的行为是(C)
A、转抵押B、转贴现C、再贴现D、再贷款
19.抵押贷款(A)不能归还本息的,银行可以按合同规定作价变卖处理抵押品
A、逾期1个月B、逾期2个月
C、逾期90天D、逾期180天
20.作为贷款抵押的抵押品,其价值(A)。
A、不能低于贷款数额B、不能低于贷款数额
C、必须等于贷款数额D、不能等于贷款数额
21.商业银行在授信决策过程中,应严格要求授信工作人员遵循(C)的原则,独立发表决策意见,不受任何外部因素的干扰。
A、法律、法规B、独立性
C、客观、公正D、风险性
22.根据《贷款通则》规定,贷款期限是根据( C )确定的。
A、借款人生产经营周期和银行头寸情况
B、借款人还款能力和保证人还款能力
C、借款人生产经营周期、还款能力和贷款人资金供给能力
D、保证人的保证能力
23.个人贷款信用分析最主要的是( B )。
A、个人品德 B、是否有稳定的预期收入C、资产D、其他债务及支出
24.贷款期限本质上是由资产转换周期决定的,流动资金的资产转换周期应由(C )组成。
A、存货周转期
B、应收账款周转期
C、存货周转期与应收账款周转期之和
D、存货周转期与应付账款周转期之和
25.某商业银行的支行在月末对贷款资产进行贷款风险分类,结果正常贷款4亿,关注贷款3亿,次级贷款2亿,可疑贷款5000万,损失贷款5000万,相应的专项贷款损失准备金率为2%、20%、50%、100%,则应计提的专项贷款损失准备金为( C )。
A、1000万 B、5000万 C、12100万D、15000万
26.第一还款来源是指( B )。
A、借款人的资产变现收入
B、借款人的正常经营收入
C、借款人的担保变现收入
D、借款人的对外筹资
27.对关系人发放的信用贷款,即使贷款的偿还从目前看有充分保证,也是正常的,但是存在着法律执行风险的问题,这样的贷款至少应归为( B )贷款。
A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑
28.关于贷后管理的下列说法,有一种正确的是( C )。
A、与担保人签订贷款担保合同
B、要借款人提出正式的书面贷款申请
C、明确贷后责任,避免重放轻管
D、将贷款资金划转到借款人账户
29.短期贷款展期期限累计不得超过( A )。
A、原期限 B、原期限的一半 C、一年
30.下列( A )是小企业贷款“六项机制”建设的核心。
A、利率风险定价机制
B、贷款审批机制
C、激励约束机制
D、单独核算机制
31.张某向联社申请个人抵押贷款,用张某与妻子共有的房产作抵押。
根据《担保法》规定,办理抵押时应由( C )签字。
A、张某B、张某的妻子C、张某和其妻子D、张某的父母
32.质押贷款与抵押贷款的不同点主要在于( A )。
A、是否进行实物的交付 B、手续的繁简C、利率的高低 D、风险的大小
33.借款人能正常履行合同,没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款是( D )。
A、次级类贷款B、可疑类贷款 C、关注类贷款D、正常类贷款
34.风险管理最为核心、最为关键的阶段是( D )。
A、风险识别 B、风险计量 C、风险监测 D、风险控制
35.某商业银行在某笔贷款业务中,发生了坏账,贷款不能收回,为此该银行的贷款调查评估人员应当承担( A )。
A、调查失误和评估失准的责任
B、承担审查失误的责任
C、检查失误、清收不力的责任
D、属于正当的职务活动,不承担责任
36.某企业2006年9月30日的流动负债为2000万元,长期负债1000万元,流动资产为3000万元,固定资产1200万元,则其三季未的流动比率为( C )。
A、210% B、100% C、150% D、140%
37.某公司向信用联社贷款100万元,期限4个月,因特殊原因不能按期归还,在贷款到期前向联社申请贷款展期,请问该贷款展期最长期限是( B )。
A、2个月 B、4个月 C、6个月 D、8个月
38.存款单质押贷款的比例最高不得超过( B )。
A、100% B、90% C、80% D、70%
39.某公司符合贷款条件,在联社营业部贷款50万元。
由于经营需要,又向联社辖内的某信用社申请抵押贷款30万元,按《贷款通则》规定该信用社信贷人员应该(D )。
A、同意贷款30万元 B、同意贷款15万元C、办理抵押登记手续后同意贷款30万元 D、不同意贷款
40.对授信客户必须遵循以下哪项原则( A )。
A、先授信,后用信 B、先贷款,后授信C、先用信,后授信 D、先贷款,后评级
三、多项选择题
1.反映信用风险资产风险状况的主要指标有:
(ABCD)
A、不良贷款率
B、逾期90天以上贷款与不良贷款比例
C、资产损失充足率
D、正常贷款迁徙率
2.利用不良贷款率指标判断贷款质量的指标时,应考虑的其他因素有:
(ACD)
A、贷款增长速度、不良贷款核销、以物抵债、贷款分类的准确性等。
B、拨备水平能否覆盖所有的不良贷款
C、贷款损失准备充足率状况
D、不良贷款中次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款的结构。
3.商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
此处所称关系人是指(ABC)。
A、商业银行的董事
B、商业银行的监事
C、商业银行的管理人员
D、商业银行董事长的老同学
4.商业银行与客户的业务往来,应当遵循哪些原则(ABCD)A、平等原则B、自愿原则
C、公平原则D、诚实信用原则
5.下列哪些符合资产负债比例管理的规定(ACD)
A、资本充足率不得低于8%
B、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于35%
C、贷款余额与存款余额的比例不得超过75%
D、对同一借款人的贷款余额与商业银行的资本余额的比例不得超过10%
6.按照《巴塞尔新资本协议》的定义,操作风险包括如下情况(ABC)
A、操作不当B、系统失误
C、法律风险D、战略风险
7.不良债权主要包括银行持有的(BDE)类贷款,金融资产管理公司收购或接受的不良金融债权,以及其他非银行金融机构持有的不良债权。
A、逾期B、次级
C、呆滞D、可疑
E、损失F、呆账
8.金融企业发生的资产损失,包括(ABCD)等。
A、信贷资产损失B、诉讼费用
C、坏账损失D、投资损失
E、固定资产及在建工程损失
9.关联交易情况应当包括:
(ABCDEF)
A、关联方B、交易类型
C、交易金额及标的D、交易价格及定价方式
E、交易收益与损失
F、关联方在交易中所占权益的性质及比重
10.信用风险的表现形式(ABC)
A、不良资产(贷款)率
B、单一集团(客户)客户授信集中度
C、全部关联度
11.商业银行风险的主要类别包括(ABCDE)。
A、信用风险B、市场风险C、操作风险
D、流动性风险E、国家风险
12.流动性风险包括(AC)。
A、负债流动性风险B、流动性过剩
C、资产流动性风险D、流动性不足
E、利率风险
13.信用是一种借贷行为,是以(AD)为条件的价值单方面活动。
A、偿还B、交换C、盈利D、付息E、经营
14.票据贴现利率的绝对因素是(ACD)
A、贴现率B、贴现费用C、贴现期
D、票面金额E、抵押品
15.风险管理是指银行业金融机构识别、计量、监测和控制所承担的(ABCDEF)等各类风险的全过程。
A、信用风险B、市场风险C、流动性风险D、操作风险E、法律风险F、声誉风险G、道德风险
16.内控制度的要素是(ABCDE)
A、内部环境识别B、风险的识别与评估C、内部控制措施D信息交流与反馈E监督评价与纠正F、制度建设
17.企业信用等级评定对象的基本条件包括(ABCD)
A、具备法人资格,证照齐全,年检合格B、生产经营期1年以上
C、生产经营正常,管理制度健全D、财务制度完备E、报表齐全
18.信贷资金的特征有(ABCD)。
A、虚拟性 B、期限性 C、周转性D、增值性
19.商业银行的信贷资金来源包括(ABC)。
A、资本金 B、各项存款 C、借款 D、各项贷款
20.商业银行贷款业务实现安全性的措施包括(ABCD)。
A、合理进行贷款定价B、信贷资产分散化C、对客户确定最高综合授信额度 D、制定正确的贷款政策
21.商业银行在制定贷款担保政策时,一般应包括以下内容(ABCD)。
A、明确担保的方式
B、规定抵押品的鉴定、评估方法和程序
C、确定贷款与抵(质)押品价值的比率
D、确定担保人的资格和还款能力的评估方法与程序
22.下列关于项目贷款表述正确的有(ABD)。
A、项目公司作为单独的法人实体而建立,不受项目发起人的现有资产规模限制,因而对发起人本身的信用能力影响较小
B、其还款的主要保证来源于项目本身产生的现金流
C、追索权不仅仅限于项目公司的资产和现金流,还可追索项目发起人
D、第三方(供应商、政府机构)的承诺是信贷支持的重要部分
23.对担保贷款而言,如果借款人有能力归还本息,但是出现以下不利因素,则应将该笔贷款归为关注类(ABCD)。
A、抵押物价值下降
B、银行对抵押物失去控制
C、保证人的财务状况出现疑问,失去保证能力
D、保证人保证意愿较差,不与银行配合,有意逃避保证责任
24.以下属于信用贷
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