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货币银行学简答题
第二章货币与货币制度(P56)
1、在我国货币层次中,哪个层次货币的流动性最大,哪个层次的计量口径最大
答:
目前我国将货币层次划分为以下三个层次:
M0=流通中的现金
M1(货币)=M0+活期存款
M2=M1+准货币(企业单位定期存款+城乡居民储蓄存款+证券公司的客户保证金存款+其他存款)
其中,M0的流动性最大,M2的计量口径最大。
2、货币制度主要包括哪些基本内容。
货币制度:
是针对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等内容以国家法律形式或国际协议形式加以规定所形成的制度,简称币制。
主要包括国家货币制度,国际货币制度,区域性货币制度。
国家货币制度:
是指一国政府以法令形式对本国货币的有关要素、货币流通的组织与调节等加以规定所形成的体系。
>
国际货币制度:
亦称国际货币体系,是支配各国货币关系的规则以及各国间进行各种交易支付所依据的一套安排和惯例。
区域性货币制度:
指由某个区域内的有关国家(地区)通过协调形成一个货币区,由联合组建的一家中央银行来发行与管理区域内的统一货币制度。
3、货币的职能有哪些
价值尺度:
是指用货币去计算并衡量商品或劳务的价值,从而为商品和劳务的交换标价。
流通手段:
指货币在商品交换中作为中介,通过一手交钱一手交货作为商品流通的手段。
贮藏手段:
指货币可以作为人们总资产的一种存在形式,成为实现资产保值增值的一种手段。
支付手段:
指货币作为延期支付的手段来结清债权债务关系。
世界货币:
某些国家的货币在世界市场上可以充当世界货币的职能。
4、国家货币制度是如何演变发展的。
(具体见书本49-51)
…
演变顺序是:
银本位制——金银复本位制——金本位制——不兑现的信用货币制度
银本位制是指中世纪,以白银为本位货币的一种货币制度。
基本内容为:
以白银作为本位币币材,银币为无限法偿货币,具有强制流通的能力:
本位币的名义价值与本位币所含的一定成色、重量的白银相等,银可以自由铸造、自由熔化;银行券可以自由兑现银币或等量白银,白银和银币可以自由输出输入。
金银复本位制是指以金和银同时作为货币制度,流行与16——18世纪资本主义发展初期的西欧各国。
金本位制:
从18世纪到19世纪初,主要资本主义国家所采取的货币制度,是指以黄金作为货币金属的一种典型的金本位制,主要包括金币本位制、金块本位制和金兑本位制三种形态。
不兑现的信用货币制度,是20世纪70年代布雷顿森林体系彻底崩溃后各国采取的货币制度,即以不兑换黄金的纸币或银行券为本位币的货币制度。
5、布雷顿森林体系的核心内容是什么
(1)以黄金作为基础,以美元作为最主要的国际储备货币,实行“双挂钩”的国际货币体系,即美元与黄金直接挂钩,其他国家的货币与美元挂钩。
以美元为中心。
(2)实行固定汇率制。
各国货币对美元的汇率一般只能在平价上下1%的幅度内浮动,各国政府有义务在外汇市场上进行干预,以维持外汇行市的稳定。
6、牙买加体系与布雷顿森林体系有何区别。
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布雷顿森林体系:
(1)以黄金作为基础,以美元作为最主要的国际储备货币,实行“双挂钩”的国际货币体系,即美元与黄金直接挂钩,其他国家的货币与美元挂钩。
以美元为中心。
(2)实行固定汇率制。
各国货币对美元的汇率一般只能在平价上下1%的幅度内浮动,各国政府有义务在外汇市场上进行干预,以维持外汇行市的稳定。
牙买加体系:
(1)牙买加体系中国际储备货币多元化。
黄金完全非货币化,各国可自行选择国际储备货币,美元仍为主要的国际货币
(2)牙买加体系中汇率安排多样化,出现以浮动汇率为主,盯住汇率并存的混合体系,亦称“无体制的体制”,各国可自行安排汇率。
(3)多种渠道调节国际收支。
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第三章汇率与汇率制度(P76)
1、汇率的波动对一国经济和金融会产生什么样的影响
(1)对进出口的影响
一般来说,本币贬值,意味着可以提高本国商品的国际竞争力,能起到促进出口、抑制进口的作用;若本币升值,则有利于进口,不利于出口。
然而,汇率变化对进出口的影响有一个伴随条件,即进出口需求有价格弹性。
概括的说,如果进出口需求对汇率和商品价格变动的反应灵敏,即需求价格弹性大,那么,一国汇率贬值和相应降低出口商品价格,则可以刺激出口;而由于进口商品国内价格上涨,则可以有效抑制对进口商品的需求,从而减少进口数量。
(2)对物价的影响
从进口商品和原材料来看,汇率贬值可能引起进口商品在国内价格上涨。
反之,本币升值,进口商品的价格有可能降低,从而可以起到抑制物价总水平的作用。
从出口商品看,汇率贬值有利于扩大出口,从而抬高其国内价格。
汇率的变动导致物价总水平的波动,其后果就不仅限于进出口,而是将影响整体经济。
(3)对资本流动的影响
长期资本的流动主要以利润和风险为转移,汇率的变动对长期资本流动的影响较小。
~
短期资本流动则受汇率的影响较大。
若本币对外贬值,则本国投资者和外国投资者就不愿意持有以本币计算的各种金融资产,并会将其转兑成外汇,发生资本外流现象。
这又进一步增加对外汇的需求,会使本币汇率进一步下跌。
反之,当本币对外升值时,本国投资者和外国投资者就力求持有以本币计算的各种金融资产,并引发资本的内流,同时,由于外汇纷纷转兑本币,外汇供过于求,会促使本币汇率有进一步上升的压力。
(4)汇率与金融资产的选择
由于汇率的变动影响本币资产的收益率,因此本币汇率升值,将促使投资者更加倾向持有本币资产;相反,外币汇率的升值,则会导致投资者将本币资产转换为外币资产。
2、浮动汇率制与固定汇率制各自的利弊是什么
两者相比浮动汇率制的优点:
(1)有助于发挥汇率对国际收支的自动调节作用。
当一国发生国际收支逆差,即外汇市场上出现外汇供不应求时在浮动汇率制下,汇率就会迅速做出反应,通过本币贬值,可以刺激外汇供应,抑制对外汇的需求,国际收支趋于平衡。
但固定汇率制下不能通过汇率的变化来达到国际收支平衡。
(2)减少国际游资的冲击,减少国际储备需求。
在固定汇率制下,投机者常常表现出一致的行为,对软货币国家的冲击很大;国际储备大量流失,也使得国际金融市场动荡不安。
在浮动汇率条件下,由于软货币的汇率会即使贬值从而可化解国际游资的冲击,且货币当局无必须进行外汇干预的义务,不必保留过多的国际储备。
(3)内外均衡易于协调。
在一国经济出现衰退和国际收支存在逆差时,在固制下只能通过紧缩性的财政货币政策来改善国际收支,但这会加剧经济衰退。
在浮制下,国际收支刻有汇率来调节,避免资本流动对政策效能的不利影响,从而实现对外均衡,国内均衡则可依赖财政货币政策,内外均衡就不致发生冲突。
浮动汇率制的弊端:
、
(1)不利于国际贸易和投资的发展。
(2)浮动汇率助长国际金融市场上的投机活动。
(3)浮动汇率可能引发货币之间竞相贬值。
(4)可能诱发通货膨胀。
第四章信用与信用体系(P107)
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1、信用形式有哪些,及其各自含义。
商业信用:
是指在工商企业之间买卖商品时,卖方以商品形式向买方提供的信用。
(赊销是商业信用中最典型的形式)。
银行信用:
是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。
国家信用:
是指政府作为一方的借贷活动,即政府作为债权人或债务人的信用活动。
消费信用:
又称消费者信用,是工商企业、银行和其他金融机构提供给消费者用于消费支出的一种信用形式。
国际信用:
指一切跨国的借贷关系和借贷活动。
包括国外借贷和国际直接投资。
2、如何准确区分直接融资和间接融资
直接融资:
是指资金供求双方通过一定的金融工具直接形成债权债务关系或所有权关系的融资形式。
间接融资:
是指资金供求双方通过金融中介机构间接实现资金融通的活动。
区别:
在间接融资中,资金供求双方不构成直接的债权债务关系,而是分别与金融中介机构发生债券债务关系。
典型的间接融资是银行的存贷款业务。
因此直接融资与间接融资的根本区别在于无中介参与,凡无中介参与的为直接融资;凡有中介参与的为间接融资。
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3、谈谈商业信用和银行信用之间的关系
商业信用:
是指在工商企业之间买卖商品时,卖方以商品形式向买方提供的信用。
(赊销是商业信用中最典型的形式)。
银行信用:
是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。
关系:
P91
4、如何看待消费信用的正面效应和负面效应
(1)消费信用与宏观经济调节
消费信用是扩大有效需求、促进商品销售的一种有效手段,通过调整消
费信用的规模和投向,能够在一定程度上调节消费需求的总量和结构,
有利于市场供求在总量和结构上的平衡。
…
消费信贷除了能够调节总供求外,还能针对某些领域和部门进行结构上
结构,从而起到促进或者限制某些领域或经济部门发展的作用。
(2)消费信用与生民周期内的财务安排
一般来说,人们可以通过储蓄为未来储备一笔资金,以应对未来支出的
不确定性,亦即将当期收入延迟消费、满足未来消费的资金需求。
(3)消费信用可能导致的负面影响
①消费信用的过度发展,会倾向于掩盖消费品的供求矛盾,容易导致虚
假供求,向生产者传递错误信息,导致某些消费品的生产盲目发展,
严重时可能导致产能过剩和产品的大量积压。
②过量发展消费信用很容易导致信用膨胀。
③由于消费信用是对未来购买力的预支,如果消费信用的借款人对未来
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预期收入发生严重的误判,则会使得借款人的债务负担过重,甚至会
导致其生活水平下降,从而增加社会的不稳定因素。
第五章货币的时间价值与利率(P139)
1、试评述利率决定理论发展的脉络。
(1)马克思的利率决定理论,它是研究以剩余价值在不同资本家之间的分割作为起点的,指出利息率的变化范围在零与平均利润率之间。
马克思进一步指出,在平均利润率与零直接利息率的高低取决于两个因素:
一是利润率,二是总利润在贷款人和借款人之间进行分配的比例。
(2)古典学派的“实际利率理论”,该理论认为投资流量导致的资金需求是利率的减函数,储蓄流量导致的资金供给则是利率的增函数,而利率的变化则取决于投资流量与储蓄流量的均衡。
~
(3)凯恩斯的“流动性偏好理论”,凯恩斯认为利率取决于货币供求数量的对比,货币供给量由货币当局决定,而货币需求取决于人们的流动性偏好。
(4)新剑桥学派的“可贷资金利率理论”,该理论认同实际利率理论提出的储蓄和投机决定利率的观点,但认为完全忽视货币因素是不当的,同时认为凯恩斯指出货币因素对利率决定的影响是可取的,但完全否定实际因素是错误的。
该理论认为利率是借贷资金的价格,因而取决于可贷资金的供求状况。
(5)新古典综合派的“IS-LM模型”,该理论分析利率时,加入了国民收入这一因素,认为利率是在既定的国民收入下由商品市场和货币市场共同决定的。
2、什么是利率的风险结构
答:
相同期限的金融资产,可能因违约风险、流动性风险和税收风险等方面的差异,从而形成不同的的利率,亦称为利率的风险结构。
(1)违约风险:
又称信用风险,是指不能按期偿还本金和支付利息的风险。
(2)流动性风险:
是指因资产变现能力弱或者变现速度慢而可能遭受的损失。
(3)税收风险:
(4)购买力风险与“费血效应”
(5)汇率变动风险与利差
)
3、利率作为经济杠杠具有哪些经济功能(P131)
(1)利率对储蓄和投资的影响
(2)利率与借贷资金供求
(3)利率与资产价格
(4)利率与社会总供求的调节
(5)利率水平与资源配置效率
4、费雪效应与通货膨胀率,名义利率和实际利率之间有何关系。
在黄金非货币化以后,经常发生通货膨胀,物价上涨导致纸币贬值、购买力下降,资金的贷出者不仅面临着本金贬值的损失,利息也会因为货币购买力的下降而面临贬值损失,即面临着购买力风险。
通货膨胀程度越严重,资金贷出方面面临的损失也越严重,为了弥补本金和利息的损失,在确定借贷利息时需要考虑通货膨胀预期对本金和利息的影响,并采取提高名义利率的方式来降低预期的通货膨胀损失。
由于通货膨胀预期所导致的名义利率上升的部分,也可以被视为对购买力风险的补偿。
,
第七章金融市场与功能(P183)
1、如何理解金融市场的基本功能和发挥作用的条件
基本功能:
(1)资源配置与转化功能
(2)价格发现功能
(3)风险分散与规避功能
(4)宏观调控传到功能
条件:
金融市场一般功能的发挥,需要具备基本的外部和内部条件
(1)外部条件:
①法制健全;②信息披露充分;③市场进退有序。
·
(2)内部条件:
①国内、国际统一的市场;②丰富的市场交易品种;③健全的价格机制;④必要的技术环境。
第八章货币市场(P209)
1、什么是回购协议什么是逆回购协议说明两者之间的关系。
回购协议:
证券持有人在卖出一定数量证券的同时,与证券买入方签订协议,双方约定在将来某一日期由证券的出售方按约定的价格再将其出售的证券如数赎回。
逆回购协议:
证券的买入方在获得证券的同时,与证券的卖方签订协议,双方约定在将来某一日期由证券的买方按约定价格再将其购入的证券如数卖回。
关系:
实际上,回购协议和逆回购协议是一个事物的两个方面。
同一项交易,从证券提供者的角度看,是回购,从资金提供者的角度看,是逆回购,一项交易究竟被称为回购或是逆回购主要取决于站在哪一方的立场上。
2、@
3、货币市场的类型
类型:
同业拆解市场、回购协议市场、国库券市场、票据贴现市场、大额可转让定期存单市场、国际货币市场、短期债券市场。
第九章资本市场(P233)
1、比较资本市场与货币市场的功能和特点。
货币市场:
特点:
(1)交易期限短;
(2)流动性强;(3)安全性高;(4)交易额大。
功能:
(1)货币市场是政府和企业调剂资金余缺、满足短期融资需要的市场;
(2)货币市场是商业银行等金融机构进行流动性管理的市场;
(3)货币市场是一国中央银行进行宏观调控的场所;
(4)货币市场是市场基准利率生成的场所。
资本市场:
特点:
(1)交易工具的期限长;
(2)筹资目的是满足投资性资金需要;(3)筹资和交易的规模大;(4)二级投资交易的收益具有不确定性。
功能:
(1)筹资与投资平台;
(2)资源有效配置的场所;(3)促进购并与重组;(4)促进产业结构优化升级。
)
第十二章存款类金融机构(P322)
1、商业银行的组织形式有哪些
主要有:
总分行制、单一制、连锁银行制、控股公司制等。
(1)总分行制:
在大城市设立总行,在各地区普遍设立分支行并形成庞大银行网络的制度。
(2)单一制,也叫单元制,是不设任何分支机构的银行制度,主要在美国采用。
(3)控股公司制,是由一家或多家银行的股份,或者是控股公司下设多个子公司的组织形式。
(4)连锁银行制,是指由某一个人或某一个集团购买若干家独立的多数股票,从而控制这些银行的组织形式。
2、简述商业银行资产负债表的组成,说明商业银行的主要业务类型。
>
表内业务:
(1)资产业务:
现金资产,信贷资产,证券投资,其他资产
(2)负债业务:
被动负债,主动负债,其他负债
(3)银行资本:
即自有资本,其数量的多少能够反映银行自身经营实力以及卸险能力大小。
表外业务:
中间业务、创新的表外业务
3、简述商业银行经营原则,如何准确把握其内在的关系。
(1)安全性原则,是指商业银行在经营中要尽量减少经营风险,保证资金的安全。
(2)流动性原则,是指商业银行能够随时满足客户提取存款、转账支付及贷款需求的能力。
(3)盈利性原则,是指追求利润最大化,是商业银行的经营目的。
(4)关系:
“三性”原则既是相互统一的,又有一定的矛盾,其中,流动性与安全性是相辅相成的,流动性强则安全性高;而盈利性与流动性、安全性存在冲突,一般而言,流动性强安全性高的资产盈利性低,而高盈利性往往伴随高风险性。
由于“三性”原则之间的矛盾,使商业银行在经营中必须统筹考虑三者的关系,综合权衡利弊,不能偏废其一,一般在保持安全性、流动性的前提下,实现盈利性的最大。
4、:
5、简述商业银行经营管理理论的历史变迁。
(1)经历了从最初的资产管理、负债管理到资产负债综合管理以及目前的一些新发展的过程。
(2)资产管理理论:
18世纪至20世纪60年代。
主要经历了三个不同的发展阶段:
一是真实票据理论,即主张商业银行以真实票据为根据,主要应发短期和商业性贷款以保持资产的流动性;二是可转换理论,即在金融市场发展的条件下,商业银行的资产运用范围可以扩大到投资于具有一定可转换性的资产,如兼备流动性和盈利性的有价证券,以增强银行调节流动性的能力;三是预期收入理论,强调借款人的预期收入是银行选择资产投向的主要标准之一,即商业银行不仅根据短期商业性需要发放贷款和投资于有价证券,而且只要借款人具有可靠的预期收入用于归还贷款,银行就可以对其发放贷款。
(3)负债管理理论,20世纪60年代至20世纪80年代,认为银行可以通过调整负债项目实现“三性”原则的最佳组合。
(4)资产负债综合管理理论,20世纪80年代至今,该理论强调将资产和负债综合考虑,通过统筹安排,实现“三性”的统一。
(5)商业银行经营管理理论的新发展,主要包括资产负债管理,全方位满意管理,价值管理。
6、商业银行在经营管理中面临哪些风险
(1)信用风险,又称违约风险,指借款人不能按契约规定偿还本息而使债权人受损的风险。
(2)市场风险,一般是指市场价格波动而蒙受损失的可能性,主要有利率风险和汇率风险两类。
(3)流动性风险,是指商业银行无法提供足额资金来应付客户的提现或贷款需求时引起的风险。
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(4)操作风险,指不完善或有问题的内部程序、员工和计算机系统以及外部事件所造成损失的风险。
第十四章中央银行(P376)
1、中央银行的组织类型有哪些
归纳看来,大致有单一式、跨国式、复合式、和准央行式四种。
(1)单一中央银行制,指一个国家或地区建立单独的中央银行机构,使之全面行使中央银行职能的中央银行制度。
分为一元式和二元式两种中央银行制度。
(2)跨国中央银行制,指由若干国家联合组建一家中央银行,并由该中央银行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的中央银行制度。
(3)复合中央银行,指国家不单独设立专司中央银行职能的机构,而是由一家集中央银行职能与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度。
(
(4)准中央银行制,是指没有通常完整意义上的中央银行,只是由政府授权某个或某几个商业银行,或设置类似中央银行的机构,部分行使中央银行职能的体制。
2、中央银行的性质和职能
性质:
中央银行是适应统一货币发行、政府融资、集中银行准备金并充当最后贷
款人,代表政府管理金融业等需要而产生的,是一国的经济调控机构,也
是一国的金融管理机关。
职能:
发行的银行,银行的银行,政府的银行
(1)发行的银行,指中央银行通过国家授权,集中垄断货币发行,向社会提供经济活动所需要的货币,并保证货币流通的正常运行,维护币值稳定。
(2)银行的银行,是指中央银行充当一国(地区)金融体系的核心,为银行及其他金融机构提供金融服务、支付保证,并监督管理各金融市场业务活动的职能。
(3)政府的银行,指中央银行作为政府宏观经济管理的一个部门,由政府授权对金融业实施监督管理,对宏观经济进行调控,代表政府参与国际金融事务,并为政府提供融资、国库收支等服务。
3、…
4、中央银行资产负债表的基本项目有哪些
负债业务:
(1)货币发行业务
(2)存款业务:
包括商业银行存款、政府存款、非银行金融机构存款。
(3)其他负债业务:
发行中央银行债券和票据、对外负债和资本业务等。
资产业务:
贴现与放款业务、证券业务、黄金和外汇储备业务、其他业务(待收款项和固定资产等)。
5、中央银行业务活动的一般原则有哪些
(1)非盈利性:
指央行的一切业务活动不是以盈利为目的。
(2)流动性:
是指央行一般不做期限长的资产业务。
(3)主动性:
指央行在进行金融监管或货币政策操作时,要独立判断并主动采取措施。
(4)公开性:
指央行的业务状况公开化,定期向社会公布业务与财务状况,并向社会提供有关的金融统计资料。
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6、央行产生的客观原因有哪些
(1)根本原因:
银行券的发行问题。
许多银行同时发行不同的银行券,既不利于货币流通与稳定,也不利于商品经济的发展,因而,客观上要求在全国范围内由一家信誉较高的银行来集中发行货币。
(2)票据交换和清算问题。
随着银行业务的不断发展,银行间结算的需求使得建立一个全社会统一而有权威的公正清算机构成为必然。
(3)银行的支付保证能力问题。
客观上要求有一家权威性的银行机构,能够在商业银行发生资金困难时,给予必要的贷款支持,发挥“最后贷款人”功能。
(4)金融监管问题。
为了追求利润最大化,银行间竞争日趋激烈,银行联系着千家万户的利益。
为防止经济危机,化解风险,需要一个代表政府意志的专门机构专事金融业务。
(5)政府融资问题。
(
为保证和方便政府融资,发展或建立一个与政府有密切联系、能够直接或变相为政府筹资或融资的银行机构,也是央行产生的一个客观要求。
第十五章货币需求(P398)
1、交易方程式与剑桥方程式的区别在哪里
费雪交易方程式:
为MV=PT,即流通中的通货存量(M)乘以流通速度(V)等于物价水平(P)乘以交易总量(T)。
剑桥方程式:
Md=Kpy,即名义货币需求(Md)等于以货币形式保有的收入占名义收入的比率(k)乘以价格水平(P)再乘以总收入(Y)。
区别:
一是以收入Y代替了交易量T,二是一个人持有货币需求对收入的比率k代替了货币流通速度V。
费雪方程式是从宏观角度分析货币需求的,它表明要维持价格水平的稳定,在短期内由制度因素决定的货币流通速度可视为常熟的情况下,商品交易量是决定货币需求的主要因素,而剑桥方程式则是从微观角度分析货币需求的,出于种种经济考虑,人们对于持有货币有一个满足程度的问题:
持有货币要付出代价,如丧失利息,这个代价是对持有货币数量的制约。
剑桥方程式开创了货币需求严爵的新视角。
它将货币需求与微观经济主体的持币动机联系起来,从货币对其持有者效用的角度研究货币需求,从而使货币需求理论产生了质的变化。
2、【
3、凯恩斯与弗里德曼的货币需求理论有什么不同,各自理论是什么
(1)凯恩斯的货币需求理论研究从人们持有货币的冬季入手。
认为人们之所以需要持有货币,是因为存在着流动性偏好这种普遍的心理倾向,而人们偏好货币的流动性出于交易动机,预防动机,投机动机。
a.交易动机是人们为了应付日常的商品交易而必然需要持有一定数量的货币。
b.预防动机是人们为了应付不测之需而持有的货币动机。
c.投机动机是人们除了满足交易需求和应付意外支出外,为了保存价值或财富的动机。
(2)弗里德曼认为,人们在众多资产中选择货币,就像在众多商品中进行选择一样,因此,对人们货币需求问题的分析可借助于消费者选择理论来进行。
影响货币需求的三类因素为:
收入或财富(恒久收入);持有货币的机会成本;持有货币给人们带来的效用。
此外,弗里德曼的货币需求理论还具有一个突出的特点;强调永恒收入对货币需求的重要影响作用,弱化机会成本变量利率对货币需求的影响。
4、我国货币需求的影响因素有哪些
(一)收入。
无论从宏观角度还是从微观角度来分析货币需求,收入都是决定我国货币需求量最重要的因素。
(二)物价水平。
物价水平对货币需求的影响比较复杂,一般来说,物价水平与交易性货币需求呈正比,与资产性货币需求呈反比。
(三)其他金融资产收益率(利率)。
人们通过比较不同金融资产的收益率,来调整自己的资产组合,资产性货币需求就会相应发生变化。
(四)其他因素。
一是信用的发展状况;二是金融机构技术手段的先进程度和服务质量的优;三是社会保障体制的健全与完善。
(
第十六章货币供给(P422)
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