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论国有大型商业银行的竞争力优势分析
内容摘要
金融业的发展关系到一个国家经济发展的稳定和安全,我国的国有大型商业银行是我国金融业的主力军,是关系到国家经济的发展的重中之重。
现如今,我国的国有大型商业银行业在国内外市场上都面临着激烈的竞争,但是国有大型商业银行在许多方面仍占有很大优势。
如何充分发挥国有大型商业银行的竞争力优势,保持其健康发展,是急需解决的一个问题。
本文通过对国有大型商业银行竞争力优势分析,找出了国有大型商业银行在竞争力上存在的不足,并提出了一些关于提升国有大型商业银行竞争力的的策略建议。
关键词:
国有商业银行竞争力优势分析
Onthelargestate-ownedcommercialbankcompetitiveadvantageanalysis
Abstract
Thedevelopmentofthefinancialindustrytotheeconomicdevelopmentofacountryisstableandsafe,China'slargestate-ownedcommercialbanksofChina'sfinancialindustrythemainarmy,isrelatedtonationaleconomicdevelopmentisheavy.Nowadays,China'slargestate-ownedcommercialbanksindomesticandforeignmarketsarefacingfiercecompetition,butthelargestate-ownedcommercialbanksstillhavegreatadvantagesinmanyaspects.Howtogivefullplaytolargestate-ownedcommercialbankcompetitiveadvantage,tomaintainthehealthydevelopment,isanurgentproblemtobesolved.Thisarticlethroughtothelargestate-ownedcommercialbankscompetitiveadvantageanalysis,findoutthelargestate-ownedcommercialbanksinthecompetitionabilityontheinadequacyofexistence,andputforwardsomeimprovementonlargestate-ownedcommercialbankscompetitivestrategy.
Keywords:
State-owned CommercialBank CompetitivenessAdvantageAnalysis
目录
一、绪论 1
(一)研究背景 1
(二)研究意义 1
(三)课题研究主要内容和研究方法 1
二、国有大型商业银行竞争力现状和优势分析 2
(一)国有大型商业银行竞争力现状分析 2
(二)国有大型商业银行竞争力优势分析 3
1、信用优势 3
2、客户和品牌优势 4
3、市场规模和资本优势 4
4、盈利能力优势 4
三、国有大型商业银行竞争力存在的问题分析 5
(一)流程再造存在障碍 5
(二)人力资源管理落后 6
(三)金触创新能力不足 6
(四)险控制体系不完善 6
四、提升我国国有大型商业银行竞争力的对策 6
(一)优化和完善组织机构 6
I
1、全面调研分析 6
2、强化组织管理,优化运作流程 7
(二)加强人力资源管理 7
1、国有大型商业银行的人力资源开发 7
(1)人力资源规划 7
(2)人力资源培训 7
2、国有大型商业银行的人力资源管理 7
(1)薪酬激励 8
(2)荣誉激励 8
(三)深化金融创新 8
1、产品技术创新 8
2、管理创新 8
3、借鉴国外经验先进银行的经验 9
(四)加强全面风险管理 9
1、以巴塞尔新资本协议为指引,建立银行内控系统 9
2、建立内部评级基础数据库 9
3、学习国外同业的成熟经验 9
4、培育风险管理文化 9
(五)结论 10
参考文献 11
II
一、绪论
(一)研究背景
我国的国有大型商业银行业在国内外市场上都面临着激烈的竞争。
截至2011年底,45个国家和地区的181家银行在华设立209家代表处;14个国家和地区的银行在华设立37家外商独资银行(下设245家分行)、2家合资银行(下设7家分行,1家附属机构)、1家外商独资财务公司;
26个国家和地区的77家外国银行在华设立94家分行。
外资银行在我国27个省(市、区)50个城市设立机构网点,同时,共有6家外资法人银行分行获准在其所在城市辖内外向型企业密集市县设立支行。
国内方面,我国先后组建了一批新兴的股份制商业银行,除了工商银行、中国银行、建设银行、农业银行、交通银行五大国有大型商业银行外,还组建了招商银行、中信实业银行、中国光大银行、兴业银行、中国民生银行、深圳发展银行、浦东发展银行、广东发展银行、华夏银行、农村信合社、邮政储蓄银行等全国性的股份制商银行,近几年又成立了恒丰银行和浙商银行,有条件的地方还组建了城市商业银行。
这些新兴的股份制商业银行和城市商业银行的组建和发展,以及外资银行的不断涌入,使我国银行业的竞争不断加大。
(二)研究意义
国有大型商业银行是国内金融业的“主力军”,现如今,国有大型商业银行面临着来自国内外银行业和经济全球化的挑战。
国有大型商业银行的竞争力关系到中国金融业的竞争力,也关系到金融体系甚至整个经济的稳定性,因此,如何充分发挥国有大型商业银行的优势,迎接挑战和保持健康发展,已成为目前国有大型商业银行最为重要的课题。
因此,对国有大型商业银行的竞争力优势分析,就具有十分重要的意义。
(三)课题研究主要内容和研究方法
本文的研究对象是我国国有大型商业银行,竞争力优势分析也是定位在国有五大商业银行,改进的方向找出国有大型商业银行竞争力的不足,找出解决策略,充分发挥国有大型商业银行的竞争力优势。
通过对国有大型商业银行竞争力优势分析,对国有大型商业银行发展中存在的问题进行研究、剖析原因,从而提出提高国有大型商业银行竞争力的建议。
11
二、国有大型商业银行竞争力现状和优势分析
(一)国有大型商业银行竞争力现状分析
传统分类方法将我国的全国性商业银行分为两类,由中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行5家银行组成的五大国有大型商业银行,为方便表述以下统称为“五大银行”或“国有银行”,由招商银行、中信银行、上海浦东发展银行、中国民生银行等组成的其他全国性商业银行,为方便表述以下统称为“中小银行”。
截至2011年末,我国银行业金融机构包括2家政策性银行及国家开发银行,5家大型商业银行,12家股份制商业银行,144家城市商业银行,212家农村商业银行,190家农村合作银行,
2,265家农村信用社,1家邮政储蓄银行,4家金融资产管理公司,40家外资法人金融机构,66家信托公司,127家企业集团财务公司,18家金融租赁公司,4家货币经纪公司,14家汽车金融公司,4家消费金融公司,635家村镇银行,10家贷款公司以及46家农村资金互助社。
随着新兴的股份制商业银行和城市商业银行营业网点的数量不断增加,以及外资银行的不断涌入,使我国银行业的竞争不断加大。
统计显示(见表1),2009-2011年,中国商业银行的营业利润大幅增长。
其中,2011年,五大行共实现净利润6747.57亿元,平均利润增幅超过25%,而此前中国银监会公布的统计数据显示,国有大型商业银行总资产占中国银行业金融总资产的47.3%,大型商业银行的税后利润占银行业金融机构税后利润的53%。
由此可见出,国有大型商业银行的实力雄厚,盈利能力和综合竞争力不断增强,其在中国的银行业中占据重要的核心地位。
表12009-2011主要商业银行利润对比
利润对比
2011年净利润
2010年净利润
2009年净利润
(亿)
(亿)
(亿)
工商银行
2082.65
1651.56
1285.99
建设银行
1692.58
1348.44
1067.56
中国银行
1241.82
1044.18
808.19
农业银行
1219.27
948.73
--
交通银行
507.35
390.42
300.75
招商银行
361.27
257.69
182.35
中信银行
308.19
215.09
143.2
浦发银行
272.86
191.77
132.17
兴业银行
255.05
185.21
132.82
民生银行
279.2
175.81
121.04
虽然国有大型商业银行的盈利能力不断增强,但是国有大型商业银行在某些方面也存在着许
多不足。
如盈利能力的增强依靠利差;资本充足率的提高依靠注资、上市;人力资源管理落后,金融创新能力不够;相对中小商业银行来说不良贷款率较高;成本收入比已不处于领先地位等问题(见表2)。
从成本收入比来看,北京银行、浦发银行分列第一、二位,工商银行、建设银行排三、四位,农业银行排在第十位了,由此看出国有大型商业银行的银行收入能力并不是最强的。
从商业银行不良贷款率来看,农业银行、建设银行、中国银行、工商银行分列前四位,交通银行列第6位,由此可以看出国有大型商业银行的资产金融风险较其它中小商业银行高,但都处在安全警戒线之内。
表2成本收入比(从低到高排序,低比例更优) 表3不良贷款率
银行简称
利润成本比(%)
同比变化(百分
银行名称
不良贷款
北京银行
26.35
点)↑
-3.95
农业银行
比率%
1.55
浦发银行
28.79
-4.27
建设银行
1.09
工商银行
29.38
-1.23
中国银行
1
建设银行
29.79
-1.68
工商银行
0.94
中信银行
29.86
-3.96
华夏银行
0.92
交通银行
30.13
-1.76
交通银行
0.86
南京银行
30.97
0.51
南京银行
0.78
光大银行
31.95
-3.49
宁波银行
0.68
兴业银行
31.95
-0.96
光大银行
0.64
中国银行
33.07
-1.09
民生银行
0.63
民生银行
35.61
-3.87
中信银行
0.6
农业银行
35.89
-2.7
招商银行
0.56
招商银行
36.19
-3.71
深发展
0.53
宁波银行
36.38
-1.76
北京银行
0.53
深发展
39.99
-0.96
浦发银行
0.44
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