初级银行从业资格《个人理财》模拟试题B卷 附答案.docx
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初级银行从业资格《个人理财》模拟试题B卷 附答案.docx
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初级银行从业资格《个人理财》模拟试题B卷附答案
省(市区)姓名准考证号
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2019年初级银行从业资格《个人理财》模拟试题B卷附答
案
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中地“第三者”?
()
A、私有、个人承包车辆地被保险人及其家庭成员,以及他们所有或代管地财产
B、本车车上乘客
C、保险公司
D、被害地行人
2、在一定时间内,若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点,则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是()
A、一触即付期权
B、双向不触发期权
C、二触即付期权
D、单向不触发期权
3、根据《中华人民共和国证券法》,下列不属于内幕信息的是()
A、公司债务担保的重大变化
B、公司分配股利或者增资的计划
C、公司的董事、五分之一以上监事或者经理发生变动
D、上市公司收购的有关方案
4、理性消费的特征是()
A、注重品牌、式样、便利等
B、追求情感和过程的满足感
C、注重购物体验、产品创新等
D、追求价廉物美、经久耐用
5、下面()不属于贷款损失准备金的计提原则。
A、充足性原则
B、审慎性原则
C、及时性原则
D、风险性原则
6、()清晰地反映家庭拥有资产的情况,以及这些资产从何而来,其间的比例关系又是如何等。
A、家庭资产负债表
B、家庭利润表
C、家庭现金流量表
D、家庭收支平衡表
7、宋体下列不属于非保证收益理财计划的是()
A、某银行发行股票挂钩产品,产品收益率区间为[0,MAX(15%-观察日挂钩股票涨/跌幅)]
B、某银行发行理财计划,明确收益率为3%
C、某银行发行股票挂钩产品,产品收益率区间为[-2%,MAX(15%-观察日挂钩股票涨/跌幅)]
D、某银行发行股票挂钩产品,产品收益率完全根据挂钩股票表现而定
8、在下列各项年金中,只有现值没有终值的年金是()
A、普通年金
B、即付年金
C、永续年金
D、先付年金
9、阮先生今年34岁,妻子32岁,女儿3岁。
家庭年收入10万元,支出6万元,有存款30万元,有购房计划。
从家庭生命周期分析,阮先生的家庭属于()
A、维持期
B、稳定期
C、探索期
D、建立期
10、金融期货中不包括()
A、股票期货
B、利率期货
C、外汇期货
D、债券期货
11、客户在办理一般产品业务时,如需要银行提供相关个人理财顾问服务,一般产品销售和服务人员应()
A、尽可能解答,不熟悉的部分询问理财业务人员
B、主动为客户解答
C、将客户移交理财业务人员
D、拒绝客户的提问
12、宋体根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》,保证收益理财计划中的保证:
()
A、指商业银行按照约定条件向客户承诺支付浮动收益
B、指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益,并不保证客户本金安全的理财计划
C、指商业银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险
D、由银行和客户按照合同约定分配
13、保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则,其不包括()
A、保险利益原则
B、转移风险原则
C、近因原则
D、损失补偿原则
14、如果办理保险后反悔,应及时办理退保手续,与此相关的正确规定为()
A、在10天反悔期内可办理全额退保,过期则需要支付一定的违约金。
B、在10天反悔期内可办理全额退保,但需支付退保手续费,过期则除支付手续费外,已缴纳保费将不退回。
C、在5天反悔期内可办理全额退保,过期则需要支付一定的违约金。
D、在30天反悔期内可办理全额退保,但需支付退保手续费,过期则除支付手续费外,已缴纳保费将不退回。
15、三资企业比其他企业需要特别上交的客户档案是()
A、借款人的营业执照
B、法人代码证的复印件
C、担保人的开户情况
D、企业成立的批文、公司章程
16、从中国境外取得所得的纳税义务人,应当在年度终了后()日内,将应纳的税款缴入国库,并向税务机关报送纳税申请表。
A、5
B、10
C、30
D、60
17、下列不属于财产信托业务的是()
A、赡养信托
B、遗嘱信托
C、有价证券信托
D、财产保全信托
18、证券信用评级的主要对象为()
A、中央政府的债券
B、国际债券和优先股股票
C、普通股股票
D、各类公司债券和地方债券
19、机动车辆保险有关条款规定,受本车所载货物撞击的损失,属于()责任。
A、车辆第三者责任的免除
B、车辆第三者责任的承保
C、车辆损失险的免除
D、车辆损失险的承保
20、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中,错误的是()
A、家庭形态有子女上小学、中学
B、负担减轻准备退休
C、自用房产投资、股票、基金
D、保险主要是养老险、定期寿险
21、按照行权日期不同,金融期权可以分为()
A、价内期权和价外期权
B、欧式期权和美式期权
C、看跌期权和看涨期权
D、实值期权和虚值期权
22、银行业从业人员的下列行为中,不符合“岗位职责”有关规定的是()
A、不打听与自身工作无关的信息
B、未经内部职责调整或批准,不为其他岗位人员代为履行职责
C、当有急事需要处理时,按规定将自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管
D、未经内部职责调整或批准,不将本人工作委托他人代为
23、由于()的发行和交易均无纸化,所以效率高、成本低、交易安全。
A、凭证式国债
B、实物式国债
C、记账式国债
D、凭证式国债和实物式国债
24、债券型基金一般是()到账。
A、T+1
B、T+3
C、T+4
D、T+5
25、个人教育理财之所以是一项生产性投资,其原因是()
A、教育是人一生中必须的
B、教育资本是人力资本的主要成份
C、教育投资即未来投资
D、教育投资是以子女成才为目的的
26、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险,约定如雇员在工作中因意外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金。
其中,保险人、投保人、被保险人和受益人依次为()
A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属
B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主
C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属
D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属
27、宋体()反映了信贷业务的价值创造能力。
A、总资产收益率
B、贷款实际收益率
C、利息实收率
D、信贷平均损失率
28、()渠道仅限于购买对公理财产品。
A、柜台
B、网上银行
C、现金管理
D、CMS
29、一般而言,紧缩性的货币政策会抑制投资需求,导致()
A、利率上升;金融资产价格上升
B、利率下跌;金融资产价格上升
C、利率上升;金融资产价格下跌
D、利率下跌;金融资产价格下跌
30、()是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。
A、纽约银行同业拆放利率
B、伦敦银行同业拆放利率
C、东京银行同业拆放利率
D、香港银行同业拆放利率
31、信贷资产类银行信托理财产品的说法中,不包括()
A、信用风险
B、收益风险
C、汇率风险
D、流动性风险
32、货币的对外价值主要是看该国货币的()
A、汇率波动
B、汇率平稳
C、汇率高低
D、汇率水平
33、投机组合中配置的资产一般是闲置多余资产,一般不超过个人或家庭资产总额的()
A、5%
B、10%
C、15%
D、20%
34、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险,约定如雇员在工作中因意外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金、其中,保险人、投保人、被保险人和受益人依次为()
A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属
B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主
C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属
D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属
35、在日常理财顾问服务中,下列属于个人资产负债表中的短期负债的是()
A、信用卡消费额
B、教育贷款
C、住房贷款
D、房地产投资贷款
36、保证合同不能是()
A、书面形式
B、口头承诺
C、信函、传真
D、主合同中的担保条款
37、生命周期理论对消费者的()行为提供了全新的解释。
A、消费
B、理财
C、投资
D、储蓄
38、《中华人民共和国民法通则》规定,()可以开办个人理财业务。
A、12周岁的未成年人
B、16周岁但依靠父母生活的人
C、10周岁以下的未成年人
D、限制民事行为能力人的监护人
39、下列指标中不能用来衡量债券收益性的是()
A、面值收益
B、预期收益率
C、方差
D、持有期收益率
40、下列关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述,错误的是()
A、信誉良好,近一年内未发生损害客户利益的重大事件
B、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
C、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员
D、具有相应的风险管理体系和内部控制制度
41、()是判断贷款偿还可能性的最明显标志。
A、贷款目的
B、资产转换周期
C、还款来源
D、还款记录
42、以下哪项不是构成退休后的年收入的组成部分()
A、社会保障收入
B、雇主退休金
C、投资回报
D、意外死亡的保险金赔
43、对于个人教育理财,盲目投资是一大忌,以下说法正确的是()
A、不能盲目投资,要精打细算
B、不能盲目投资,要详细制定子女教育计划并严格实施
C、不能盲目投资,因此放弃任何高风险的投资形式
D、不能盲目投资,但是要做到全面覆盖和宁滥毋缺
44、下列不属于理财产品开发主体信息的是()
A、发行人
B、托管机构
C、投资顾问
D、银行理财产品
45、以下各项属于个人资产负债表中的短期负债的是()
A、主要住房贷款
B、房地产投资贷款
C、汽车贷款
D、保险费
46、债券分为附息债券和零息债券的依据是()
A、债券形式
B、计息方式
C、付息方式
D、利率变动方式
47、没有实物形态的票券,利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是()
A、凭证式国债
B、记账式国债
C、储蓄国债
D、实物国债
48、宋体选择房产、黄金、基金等投资工具的客户属()
A、进取型
B、稳健型
C、保守型
D、平衡型
49、以现金偿还短期借款后产生以下哪种结果?
()
A、营运资金减少
B、营运资金增加
C、流动比率降低
D、流动比率提高
50、以下哪些人员不属于商业银行个人理财业务人员的范畴()
A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员
B、销售储蓄存款产品、信贷产品的业务咨询人员
C、销售理财计划或投资性产品的业务人员
D、其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员
51、信托制度起源于()
A、英国
B、美国
C、台湾
D、日本
52、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和()举办的补充养老保险计划。
A、事业机构
B、企业
C、公益机构
D、慈善机构
53、处于成熟期的行业,价格竞争(),新产品的出现速度非常()
A、很激烈;快
B、很激烈;慢
C、不激烈;快
D、不激烈;慢
54、由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配,这样的理财计划是( )
A、非保本浮动收益理财计划
B、保本浮动收益理财计划
C、最低收益理财计划
D、固定收益理财计划
55、理财客户取得下列各项个人所得时,不须交纳个人所得税的是()
A、国家发行的金融债券利息
B、从股份公司取得股息
C、企业集资利息
D、企业债券利息
56、制定保险规划的首要任务,就是确定()
A、保险计划
B、保险标的
C、保险产品
D、保险对象
57、选择目标客户,明确目标市场,是从业人员开展市场营销活动的基本出发点,是开发客户的()
A、首要环节
B、基本环节
C、重要环节
D、最重要环节
58、影响货币时间价值的首要因素是()
A、时间
B、收益率
C、通货膨胀率
D、单利与复利
59、宋体某人每月投资1万元,报酬率为6%,10年后累计()元钱。
A、年金终值为1438793.47
B、年金终值为1538793.47
C、年金终值为1638793.47
D、年金终值为1738793.47
60、关于炒卖楼花的说法正确的是()
A、炒卖楼花就是选择有升值潜力的期房,在楼花销售之初予以购进,待机转卖,从买卖交易中赚取价差
B、洞悉本地房地产的走势和行情是成功炒卖楼花的前提
C、选准具有升值潜力的楼宇是成功炒卖楼花的关键
D、炒卖楼花在法律范围内是允许的
61、《民法通则》中代理不包括()
A、委托代理
B、法定代理
C、指定代理
D、受托代理
62、有经验的理财师通常会把规划的重心放在客户家庭的主要成员身上,不包括()
A、客户
B、配偶
C、有收入来源且已经成家的子女
D、需要赡养的父母
63、()是证券发行和交易制度的核心。
A、公平原则
B、公开原则
C、公正原则
D、平衡原则
64、阶梯储蓄法是()
A、短期存款
B、长期存款
C、中长期存款
D、不定期存款
65、()是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
A、财务规划服务
B、资产管理服务
C、理财顾问服务
D、综合理财服务
66、作为我国金融市场监管机构,以下()属于证监会的职责。
A、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场
B、依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度
C、研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划
D、拟订保险业发展的方针政策,制订行业发展战略和规划
67、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括()
A、投资建议
B、储蓄存款产品推介
C、财务分析
D、财务规划
68、感情消费的特点是()
A、追求物廉价美、经久耐用
B、追求过程及情感满足感
C、注重消费体验及产品性能
D、注重品牌、式样、便利等
69、下列关于货币型理财产品表述错误的是()
A、主要投资于货币市场的理财产品
B、投资期短,资金赎回灵活
C、本金、收益安全性高
D、常被作为定期存款的替代品
70、真实票据理论的局限性不包括()
A、忽视了贷款需求的多样性
B、忽视了贷款自偿性的相对性
C、没有认识到活期存款余额的相对稳定性
D、强调银行应保持其资金来源的高度流动性
71、结构性理财规划方案不包括()
A、现金规划
B、风险管理和保险规则
C、投资规划
D、遗产规划
72、黄金,又称为金,化学元素符号为(),是一种带有黄色光泽的金属。
A、Pt
B、Ag
C、Au
D、G
73、商业银行下列做法正确的是()
A、销售不需要独立测算的理财计划
B、不设置理财计划的期限和销售起点金额
C、对理财计划的资金成本与收益进行独立测算
D、不提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据
74、“用名人来做宣传广告”是运用了()
A、消费者的兴趣
B、商品效用
C、相关群体对消费者行为的影响
D、社会文化对消费者行为的影响
75、以下有关人力资本的论述中正确的是()
A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本
B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值
C、投资者离退休的时间越长,人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱
D、投资者个人的人力资本供给弹性越大,投资者持有的高风险经济资源越少
76、国际资本流动地根本动力是()
A、扩大商品销售
B、获得较高利润
C、调节国际收支
D、缓和个别国家内部矛盾
77、收藏品中,价值一般较高,投资者要具有相当的经济实力是指()
A、古玩
B、艺术品
C、邮票
D、纪念币
78、日常生活中我们需要为我们的衣、食、住、行买单所持有的货币是()
A、交易需求
B、投机需求
C、预防需求
D、其他需求
79、金融期货中最早出现的品种是()
A、利率期货
B、外汇期货
C、商品期货
D、股票价格指数期货
80、与同业人员接触时,以下行为恰当的是()
A、交换下个月将要公布的兼并收购消息
B、交流在产品开发中遇到的技术难题
C、询问对方产品开发计划
D、询问对方对央行近期政策的看法
81、从业人员面对客户拒绝时,不恰当的行为是()
A、据理力争,与客户展开激烈争论
B、灵活应对,等待适当时机
C、礼貌、诚恳的面对
D、保持平常心,不卑不亢
82、商业银行以()为经营原则。
A、自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束
B、存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密
C、安全性、流动性、效益性
D、统一核算、统一调度资金、分级管理
83、美式期权,是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的()
A、期权交易
B、产权交易
C、货币交易
D、期权交换
84、2008年,政府加强了紧缩的宏观经济政策和控制房地产价格的上涨,深圳、广州和北京等大城市的房价均有不同程度的下降,这主要体现了影响房地产价格的()
A、行政因素
B、社会因素
C、经济因素
D、自然因素
85、衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是()
A、偿还性
B、收益性
C、流动性
D、安全性
86、价格红利比的波动远远大于红利增长率的波动,这就是()的一种表现形式。
A、波动性之谜
B、股权溢价之谜
C、有限理性
D、有效市场
87、在人身以外伤害保险中,保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果,如()
A、死亡或疾病
B、疾病或失业
C、残疾或死亡
D、退休或残疾
88、下列机构中属于金融市场交易中介的是()
A、有价证券承销人
B、律师事务所
C、信用评级机构
D、会计师事务所
89、人身保险合同中,投保人以自己地生命或身体为他人利益订立保险合同时,投保人、被保险人和受益人地关系为()
A、投保人是被保险人,也是受益人
B、投保人不是被保险人,而受益人是其指定地人
C、投保人是被保险人,而受益人是由代理人指定地人
D、投保人是被保险人,受益人是其指定地人
90、外汇市场中,()之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低
A、银行与银行
B、银行与中央银行
C、中央银行与客户
D、顾客与银行
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、下列关于综合理财服务业务的表述,正确的有()
A、综合理财服务,是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务
B、在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式,进行投资和资产管理,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担
C、商业银行在综合理财服务活动中,可以向特定目标客户群销售理财计划
D、在综合理财服务中,客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金,并承担由此产生的收益和风险
E、综合理财服务是按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动
2、教育理财规划目标设定主要包括()等内容。
A、计算子女教育资金缺口
B、选择理财投资方式
C、设定理财期间
D、设定期望报酬率
3、从事代客境外理财业务的商业银行应定期向投资者披露的主要信息包括()
A、投资计划
B、投资状况
C、投资表现
D、风险状况
E、投资人数
4、下列商业银行个人理财业务中的情形,可能使银行业监督管理机构对其直接负责的高级管理人员讲行应行处理的有()
A、违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失
B、未建立相关风险管理制度和管理体系造成银行重大损失
C、泄露客户个人资料和交易信息记录造成严重后果
D、利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动
E、挪用单独管理的客户资产
5、下列理财产品,其中说法正确的是()
A、理财产品Z承诺2年后支付本息共5000元,理财客户要求的年收益率为4%,则该产品的价格是4629.6元
B、理财产品Y要求投资者购买时投入5000元,以后每月月末投入500元,2年后支付本息和共18025元,则该理财产品的收益率是4.6%
C、理财产品X要求投资者购买时投入3000元,以后每月月末投入900元,该理财产品承诺的收益率为5%,则为了准备20000元资金购买电脑,应该持有该产品18个月
D、理财产品W的年收益率为4%,承诺购买以后每月支付500元利息,则其价格应该是12500元
E、理财产品Z承诺2年后支付本息共5000元,理财客户要求的年收益率为3%,则该产品的价格是4622.8元
6、宋体我国特殊国情,我国上市公司股票还可分为()等。
A、A股
B、B股
C、H股
D、N股
E、S股
7、以下关于政府债券,说法正确的是()
A、政府债券几乎没有信用风险
B、政府债券具有流动性强的特点
C、政府债券不受公司经营风险的影响
D、政府债券不受利率风险的影响
8、对拟建项目的投资环境评估的具体评价方法包括()
A、等级尺度法
B、最低成本分析法
C、冷热图法
D、相似度法
E、道氏评估法
9、下列属于系统性风险的是()
A、市场风险
B、财务风险
C、利率风险
D、购买力风险
10、制定养老理财策划的步骤有哪些?
()
A、估算养老需要用费
B、估算能筹措到的养老金
C、估算养老金的差距
D、制订养老金筹措增值计划
11、对投资者而言,债券型理财产品面临的主要风险有()
A、信用风险
B、流动性风险
C、汇率风险
D、利率风险
E、经营风险
12、信用卡可以用来进行消费理财,具体包括()
A、支出管理指导消费
B、关注银商优惠活动
C、信用卡透支省利息
D、巧妙避免手续费用
13、证券投资基金按法律地位的不同可分为()
A、封闭型投资基金
B、契约型投资基金
C、公司型投资基金
D、开放型投资基金
E、交易所交易基金
14、退休养老理财策划的原则有哪些?
()
A、本金安全最重要
B、保证有充足的现金以备急用
C、量入为出养成习惯以及理财组合多样化,注意整体收益
D、制定计划,防止意外
15、关于投诉处理,以下说法正确的是( )
A、积极面对,对投诉的客户怀有感恩的心
B、满足所有投诉客户的所有需求
C、积极与客户展开辩论,维护银行产品的形象
D、制定个人理财业务应急计划
E、及时处理客户投诉
16、按照美国学者罗斯顿的观点,处于哪几个发展阶段的国家称为发达国家()
A、传统经济社会
B、经济起飞前的准备阶段
C、经济起飞阶段
D、迈向经济成熟阶段
E、大量消费阶段试卷
17
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