个人理财形考15及期末考试.docx

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个人理财形考15及期末考试

个人理财形考1-5

形考-1

题目1

单身期的规划侧重于

正确答案是:

现金规划,消费支出规划,投资规划

题目2

个人理财的基本流程包括以下几个步骤：

Ⅰ、了解风险偏好；Ⅱ、制定理财计划；Ⅲ、确定理财目标；Ⅳ、检查财务状况；Ⅴ、执行理财计划；Ⅵ、评估和调整理财计划。

正确的次序应为

正确答案是：

Ⅳ，Ⅰ，Ⅲ，Ⅱ，Ⅴ，Ⅵ

题目3

以下不属于个人理财规划内容的是

正确答案是：

退休规划

题目4

在个人及家庭的财务管理中，我们倾向于处理现金而不是将来会有的收入。

选择一项：

正确的答案是“对”。

题目5

理财规划是一个一生的财务计划，是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现，因此，理财计划一经制定就不得改变。

选择一项：

正确的答案是“错”。

题目6

下列关于个人理财的说法正确的有

正确的答案:

个人理财业务的服务对象是个人和家庭,个人理财业务是一种个性化、综合化服务,个人理财业务服务的性质是顾问性质和受托性质

题目7

保证财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，一般来说衡量一个人或家庭的财务安全包括以下内容

正确的答案:

是否有稳定、充足的收入,个人是否有发展的潜力,是否有充足的现金准备,是否有适当的住房,是否购买了适当的财产和人身保险

题目8

信用卡额度越高越好。

正确的答案是“错”。

题目9

个人理财规划要解决的首要问题是

正确答案是：

财务安全

题目10

个人理财风险和报酬的关系是

正确答案是：

正相关

题目11

以下生命周期中，（）的资产配置应该是攻守兼备型

正确答案是：

家庭事业成长期

形考-2

题目1

下列选项中，不属于商业银行理财业务特点的是

正确答案是：

管理简单

题目2

下列关于定期定额储蓄说法不正确的是

正确答案是：

可以办理部分支取

题目3

以下国内机构中无法提供理财服务的是

正确答案是：

律师事务所

题目4

以下选项不属于传统教育理财投资工具的是

正确答案是：

股票

题目5

具有制定和执行货币政策职能的金融机构是

正确答案是：

中国人民银行

题目6

市场利率是指资金市场上供求关系决定的利率，是市场资金借贷成本的真实反映，市场利率因受到资金市场上的供求变化而经常变化。

正确的答案是“对”。

题目7

稳健投资者适合创业板。

正确的答案是“错”。

题目8

Thecorrectanswersare:

零存整取,存本取息

题目9

信托的作用机制主要是

Thecorrectanswersare:

风险隔离,权益重构,第三方管理

题目10

目前我国商业银行个人理财的基本业务包括

Thecorrectanswersare:

人民币理财产品,外汇理财产品

题目11

利率变动会对证券价格产生影响，下列不属于利率对证券价格的影响机制。

正确答案是：

利率上升，使股市波动性上升，从而影响股票价格

形考-3

题目1

下列可能成为股票投资误区的有

Thecorrectanswersare:

认为股价低就是风险小，喜欢买入低价的股票，认为风险低，盈利的机会大,市盈率是股票价格和每股收益的比率，认为市盈率越低风险越小，绩优股风险更小,按照低进高出、低吸高抛的股票投资法则，低位买进就会有收益，抄底就能捡便宜,认为价位越高风险越大，不敢买入高价位股票，认为追高进入就是增加风险

题目2

保险赔款属于免税项目。

正确的答案是“对”。

题目3

财产保险的特征不包括

正确答案是：

财产保险合同的定额给付性

题目4

与股票相比，债券投资具有风险低、收益稳定、回购方便等特点。

正确的答案是“对”。

题目5

关于股票的说法不正确的是

正确答案是：

股票持有者可以要求退还股本

题目6

下列不能作为债券发行主体的是

正确答案是：

社会团体

题目7

以下关于债券和股票说法正确的是

Thecorrectanswersare:

都是筹资手段,都属于有价证券,收益率相互影响

题目8

下列基金类型中，风险最大的是

正确答案是：

指数型基金

题目9

保险的功能要素是

正确答案是：

损失赔偿

题目10

优先股是相对于普通股而言的，是指在利润分红及剩余财产分配的权利方面，优先于普通股，是要有

Thecorrectanswersare:

累积优先股和非累积优先股,参与优先股和非参与优先股,可转换优先股和不可转换优先股,可收回优先股和不可收回优先股

题目11

保险成立的前提要素是

正确答案是：

危险存在

形考-4

题目1

个人教育理财之所以是一项生产性投资，其原因是

正确答案是：

教育资本是人力资本的主要成分

题目2

个人理财的基本流程包括以下几个步骤：

Ⅰ、了解风险偏好；Ⅱ、制定理财计划；Ⅲ、确定理财目标；Ⅳ、检查财务状况；Ⅴ、执行理财计划；Ⅵ、评估和调整理财计划。

正确的次序应为

正确答案是：

Ⅳ，Ⅰ，Ⅲ，Ⅱ，Ⅴ，Ⅵ

题目3

下列四项中，不属于长期教育规划工具的是

正确答案是：

投资房地产

题目4

以下属于子女教育规划的原则是

Thecorrectanswersare:

提前规划,目标合理,定期定额,稳健投资

题目5

关于写字楼投资的风险，下列说法错误的是

正确答案是：

写字楼与住宅都具有投资功能，因此写字楼面临的投资风险和住宅一样

题目6

与教育储蓄相比，教育保险的优点不包括

正确答案是：

变现能力强

题目7

人口密度和家庭结构属于影响房地产价格的什么因素

正确答案是：

社会因素

题目8

我国房地产四级市场包括

Thecorrectanswersare:

土地出让市场,房地产转让市场,二手楼市场,房地产相关产品证券化的市场

题目9

房子只涨不跌，尤其是一线城市房子不可能跌。

正确的答案是“错”。

题目10

个人教育理财的基本原则不包括以下哪一项

正确答案是：

追求收益

题目11

教育储蓄的优点包括

Thecorrectanswersare:

基础教育,高等教育,成人教育

形考-5

题目1

根据联合国规定，对于一个人口群体而言，如果（）岁以上人口在总人口所占的比重超过超过7%，表明进入了老龄化阶段

正确答案是：

65

题目2

正确答案是：

法律地位平等，权利义务不对等

题目3

退休养老规划首先要考虑的问题是（），因为它的大小将在很大程度上决定退休储备金额的大小

正确答案是：

资本利得税率

题目4

只要达到法定退休年龄就可以领取基本养老保险。

正确的答案是“错”。

题目5

我国养老保险体系由基本养老保险、新型农村社会养老保险、企业补充养老保险、个人储蓄养老保险组成。

正确的答案是“对”。

题目6

下列关于个人所得税的表述中，正确的有

Thecorrectanswersare:

在中国境内无住所，且一个纳税年度内在中国境内居住满365天的个人，为居民纳税人,在中国境内无住所，但在中国境内居住超过五年的个人，从第六年起的以后年度中，凡在境内居住满一年的，就来源于中国境内外的全部所得缴纳个人所得税

题目7

税收筹划是会计人员做账的事情，与经营无关。

正确的答案是“错”。

题目8

下列项目中属于所得税免税收入的是

正确答案是：

国债利息收入

题目9

养老保险有何意义

Thecorrectanswersare:

通过建立养老保险的制度，有利于劳动力群体的正常代际更替,养老保险为老年人提供了基本生活保障，使老年人老有所养,有利于促进经济的发展,保证就业结构的合理化，有利于保证劳动力再生产

题目10

如何控制养老理财的风险

Thecorrectanswersare:

理性对待风险,组合投资，降低风险,学会分散和转嫁风险

题目11

目前我国个税起征点是3000元。

正确的答案是“错”。

期末考试：

1

、下列不属于证券市场的是：

黄金市场

2、与其他规划相比，（）是最没有时间弹性和费用弹性的理财目标：

子女教育金

3、个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是：

不具备时间、费用弹性

4、以下国内机构中无法提供理财服务的是：

律师事务所

5、以下对理财规划的定义描述错误的是：

理财规划是一项短期规划，只是针对人生某一时期的规划

6、以下教育规划工具中，能够实现风险隔离的是：

子女教育信托基金

7、作为个人教育的重要组成部分，“电大”、“夜大”这样的教育形式属于：

成人教育

8、共同基金是一种比较普遍的金融工具，以下对共同基金的描述，错误的是：

通过非公开募集资金的方式发行

9、关于发展商业养老保险的意义，下列说法不正确的是：

有利于促进社会公平和效率

10、关于教育规划的注意事项中，不正确的是：

首先应该考虑投资收益性

11、刘先生作为普通公务员，他每月支出2000元，那么建议他持有（）流动资产比较合适：

6000元

12、国家法定的企业职工退休年龄相关规定中，因病或非因工致残，由医院证明并经劳动鉴定委员会确认丧失劳动能力的，退休年龄为男满（）周岁，女满（）周岁：

50；45

13、在人身意外伤害保险中，意外事故发生的原因必须是意外的、偶然的和：

不可预见的

14、在理解货币时间价值时，以下说法错误的是：

时间价值只能用相对数进行表示

15、在风险管理手段中，保险属于（）手段：

风险转移

16、基于稳健性原则，下列选项中，适合进行子女教育规划的是：

国债

17、处于不同生命周期的客户，其风险承受能力不同，所选择的投资工具各不相同。

这体现了财务管理原则中的：

风险收益均衡原则

18、子女教育理财规划的最基本原则是：

稳健安全

19、子女教育金不像其他资产或退休规划有时间与费用的弹性，加之每个孩子的资质不同，其兴趣爱好随时可能发生转变，因此，在制定子女教育规划方案时应采用（）的教育金积累方式：

相对灵活

20、对于个人教育理财，盲目投资是一大忌，以下说法正确的是：

不能盲目投资，但是要做到全面覆盖和宁滥毋缺

21、小张每次乘飞机出行，都会投保足额的航空意外险，这反映了（）的理财规划目标：

完备的风险保障

22、小李有1000元现金，他的下列行为不属于投资的是（）：

周末带全家出去旅游

23、张先生既想保有定期存款的收益水平，又希望有活期存款的方便存取，则他可以采用：

定活通

24、房地产价格的构成不包括一下哪个选项：

手续费

25、投资规划的流程不包括：

筹集资金

26、教育投资工具可划分为长期教育规划工具和短期教育规划工具。

以下属于短期教育规划工具的是：

政府贷款

27、李先生为预防家庭成员发生重大疾病、意外事件，准备了5万元资金存入银行，则李先生准备的这5万元属于：

意外现金储备

28、李先生是某公司的合伙人，李太太作为全职太太一直没有工作，现在二人计划开始积累子女的教育金，（）能很好地规避李先生一家的各项风险：

教育信托

29、某人往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品，那么该人的风险偏好类型是：

保守型

30、随着预期寿命的增加和人口出生率的减少，全球所有国家逐渐进入老龄化社会。

为了保证退休后的生活，处于工作阶段的客户有必要提早进行退休养老规划。

以下关于退休养老规划的说法错误的是：

预期寿命时退休养老规划首要考虑的问题

31、雷先生刚刚结婚，夫妻二人短期内没有生育的计划，对他们而言，比较合适购买的住房是：

一套70平方米的小户型

32、风险承受能力强，追求高回报的投资者，按基金的投资风格来说，适合该投资者基金类型的是：

成长型基金

33、某公司向保险公司投保了财产险，并在投保时承诺公司每日会保证至少一人值守，2000年“十一”长假期间，留守人员因为急事离开公司，当晚公司发生火灾造成直接经济损失20万元，则：

保险公司不赔，也不退还保费

34、某居民61岁，今年刚退休，手中有工作期间积攒的存款10万元，下列哪种是该居民适宜的投资产品：

国债

35、根据教育对象不同，教育规划可以分为两种：

正确个人教育规划；父母对子女的教育规划

36、王先生和詹小姐是一对年轻白领夫妇，对风险的承受能力较高，对于这样的家庭，理财规划的核心策略是：

进攻型

37、王先生已经退休，定期领取社会养老保险，但其不知道社会养老保险金的基本原则，其中下面表述不正确的是：

社会养老保险仅体现公平原则

38、股票的特征不包括：

不可参与性

39、长期教育规划工具不包括：

资助性机构贷款

40、退休年龄是退休养老规划中首先要考虑的问题。

错

41、风险承受能力低的人适合买国债。

对

42、单身期指从工作至结婚的这段时期，一般为2～8年，这个时期能够承受的风险较大，可以适当进行积极投资。

对

43、国债是证券市场上信用等级最高、风险最小的一种债券，投资者不用担心债券偿还能力。

错

44、家庭与事业成长期指从结婚到新生儿诞生的这段时期，一般为1～3年。

错

45、根据保险种类和家庭需要，养老险、教育险应该放在首位。

错

46、理财规划是一个一生的财务计划，是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现，因此，理财计划一经制定就不得改变。

错

47、由于基金具有专人管理、组合投资、分散风险、流动性强等特点，因此购买基金不会被套牢。

错

48、疾病险是以人的生死为保险对象的保险，是被保险人在保险责任期内生存或死亡，由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。

错

49、税收筹划属于合法行为，避税属于非违法行为，偷税属于违法行为。

对

50、股票可以转让、买卖或抵押。

对

51、下列关于社会基本医疗保险和商业健康保险的关系说法不正确的是:

商业保险优于基本医疗保险,二者作用完全相同

52、下列可作为个人教育理财投资工具的有:

个人储蓄,债券,教育保险

53、下列对于股票、债券和基金投资表述不正确的是:

股票、债券和基金都是投资工具，也都是融资工具，都属于直接投资方式,股票、债券和基金投资都有较高投资风险，其投资收益主要取决于股票、债券和基金发行公司的经营收益,股票、债券和基金投资都只能进入二级市场出售才能收回投资

54、个人教育理财规划中，下列正确的做法是:

有意识引导和鼓励子女自行理财,以稳健为基础，合理配置资产，进行组合投资

55、个人理财常见的风险包括:

本金损失的风险,收益损失风险,流动性风险,管理风险

56、以下属于信用工具的有：

债券、股票

57、保证财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，一般来说衡量一个人或家庭的财务安全包括以下内容：

是否有稳定、充足的收入,个人是否有发展的潜力,是否有充足的现金准备,是否有适当的住房,是否购买了适当的财产和人身保险

58、保险合同的主体包括:

投保人,被保险人,受益人,保险人

59、某居民50岁，计划60岁退休，则他需要进行:

正确退休养老规划,投资规划,现金规划,财产传承规划

60、理财规划必须和不同的生命周期、不同的家庭模型相结合才能产生最佳的实践效果。

小张是一个刚刚走出大学校门的单身青年，他的理财规划重点应该是:

投资规划,退休养老规划

王先生今年45岁，夫妻二人每月都有近1.6万元的工资收入，家里有套140平米的房子，计划今年装修一次，家庭现有存款60万元。

儿子明年将要去离家不太远的外地上大学，夫妻二人商量想把家庭每月剩余的一万元存起来准备买车，方便他们常去学校看望儿子，同时，前段日子在朋友的介绍下办理了一张中国银行的信用卡。

王先生计划重新做一次理财规划。

题目61

1.王先生给儿子准备教育金时以下那些行为是正确的

Thecorrectanswersare:

以民办学校的收费标准评估教育金,至少准备一年可供儿子出国留学的费用

题目62

2.王先生希望扩大投资比重的行为是否是正确行为？

正确答案是：

错误，应当保持现有投资比例，但是要扩大存款并买保险

题目63

3.王先生的基金投资属于哪类教育理财工具？

正确答案是：

B.其他教育理财工具

题目64

4.王先生经过努力获得了新的职称，工资上涨了不少，她计划选择风险较低，收益相对稳定的传统理财工具进行教育理财，请问她有以下哪些选择？

Thecorrectanswersare:

A.教育储蓄,C.定息债券,D.教育保险

题目65

5.王先生计划将一部分资金投入高风险理财工具以便获得更高的收益，但是不宜高于

正确答案是：

C.2万元