不良贷款依法清收案例报告doc.docx
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不良贷款依法清收案例报告doc.docx
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不良贷款依法清收案例报告doc
第一篇、2016年最新信用社不良贷款清收分析报告
不良贷款依法清收案例报告
为全面做好不良贷款清收处置工作,确保圆满完成不良贷款清收处置工作。
我县联社结合全县农村信用社不良贷款清收
处置现状,高度重视,认真分析,仔细研究。
现将具体分析情况及今后四个月重点报告如下
一、基本情况
截止xx年xx月底,全县各项贷款余额为xx万元,按五级分类划分不良贷款余额xx万元,占比为xx%,其中次级类贷款xx万元,可疑类贷款xx万元,损失类贷款xx万元。
不良贷款余额较年初下降xx万元,占比较年初下降xx个百分点。
截止2015年xx月底,万元(含)以下不良贷款xx笔xx万元,其中次级类贷款xx笔xx万元,可疑类贷款xx笔xx万元,损失类贷款xx笔xx万元。
其中按形成时间划分xx年以前xx笔xx万元,xx年xx笔xx万元,xx年以后xx笔xx万元;按表现形式划分个人贷款集体用款xx笔xx万元,个人贷款企业用款xx笔xx万元,个人贷款政府用款xx笔xx万元,个人贷款他人用款xx笔xx万元,企业贷款个人用款xx笔xx万元。
二、清收措施
近年以来,我县农村信用社将不良贷款的清收工作作为信贷管理工作的主线,按照“落实责任、创新办法、立足自身、不等不靠、借助外力、合理摆布”的工作思路,下大力气,狠抓“双降”工作。
一是结合本县实际,合理下达任务,对已形成的不良贷款逐笔分析和摸底,再根据实际情况梳成辫子,分类施策;
二是认真执行“xx”清收不良贷款办法,抓好新增贷款的源头管理,防范新的不良贷款的形成,杜绝前清后增;
三是采取分类清收与全面催收相结合、户户见面与重点突破相结合、班子成员包难户与信贷员大包干相结合等办法,有选择、有目标、有重点的予以清收;
第二篇、一起成功全额清收企业不良贷款本金的案例启示
不良贷款依法清收案例报告
一起成功全额清收企业不良贷款本金的案例启示
一、案例经过
某公司是以经营制造、销售纺织品,出口自产的棉纱、面涤纶纱、棉坯布、棉涤纶坯布等系列纺织品及服装的企业。
2008年以来,公司生产用原材料价格、用工成本涨幅较大,而产成品价格基本维持以往水平变化不大,作为主营业务纺织盈利较低,仅靠牛仔布维持经营,加上受国家纺织行业出口退税政策影响,公司利润空间被严重压缩。
2008年8月开始,企业经营困难;由于招行撤资1000万元等原因,2008年11月起,整个企业资金链濒于断裂,导致企业停产。
工行桓台支行在该企业融资总额为51264万元,其中3760.14万元为房地产和机器设备抵押,1365万元为另一企业担保。
自2009年1月开始逾期欠息,至2009年6月底,全部进入不良,五级分类为次级类;当前为可疑类。
贷款行于2010年元月对其起诉,、并诉前保全查封我行抵押的房产、土地、设备,我行胜诉后立即申请强制执行。
通过多方努力,几经周折,法院委托于2011年6月21日公开拍卖涉案资产高于评估价25%成交,目前已全部清收我行贷款本金51264万元及诉讼费用。
二、案例分析
(一)我行贷款大部分为抵押贷款,考虑到企业职工安置等问题,起初拟采取“以物抵贷”方式整体处置,协调政府及企业将我行抵押的全部资产进行评估,确定其价值,通过法律程序将该部分资产裁定给我行抵偿债务。
政府承诺两年之内将该企业土地及设备以保底价收回用于开发,同时给该企业制定搬迁计划,提供配套政策。
我行在抵贷期间停止对该抵债贷款计息,给企业以休养生机的机会;企业在两年之内搬迁完毕,以新公司名义恢复正常生产,继续经营。
抵贷处置后,如我行贷款有损失,则继续追究保证人担保责任,促使其在担保范围内履行责任。
(二)在诉讼过程中企业不予合作,私自转移抵押设备,原预案不能推进;强制执行中,法院委托对涉案资产评估确定价值只有4100多万元,按以往惯例拍卖所得都低于评估价值,我们向法院提出评估价值过低的异议,但法院维持原评估价值;企业其它资产已被其他债权人超标地查封,保证人已停产,且无资产可供执行;急于推进拍卖将造成信贷资产大量损失。
(三)经过法律咨询、分析论证,我们采取了申请暂缓执行的方式,给推介涉案资产争取时间。
三、案例启示
(一)灵活调整处置预案,确定符合实际情况处置方式,针对涉案资产这唯一能变现的资源上做文章,为成功清收打下基础。
(二)领导挂帅,各岗位明确责任,在诉讼、执行各个环节上,与法院密切联系,取得他们支持,从而逐一化解被执行人设置障碍。
(三)赢得政府支持,全行资源共享,大力推介涉案资产,不放弃与被执行人保持沟通。
最终政府参与协调、开发商直接参与竞买、被执行人认可了职工安置方案,给公开拍卖提供了良好的环境;竞买人竞相举牌12次,成交价高出起拍价1000多万元,最终实现我行全部贷款本金成功清收。
【作者吴健郭峰】
第三篇、2016年最新信用社不良贷款清收分析报告
不良贷款依法清收案例报告
为全面做好不良贷款清收处置工作,确保圆满完成不良贷款清收处置工作。
我县联社结合全县农村信用社不良贷款清收处置现状,高度重视,认真分析,仔细研究。
现将具体分析情况及今后四个月重点报告如下
一、基本情况不良贷款依法清收案例报告
截止xx年xx月底,全县各项贷款余额为xx万元,按五级分类划分不良贷款余额xx万元,占比为xx%,其中次级类贷款xx万元,可疑类贷款xx万元,损失类贷款xx万元。
不良贷款余额较年初下降xx万元,占比较年初下降xx个百分点。
截止2015年xx月底,万元(含)以下不良贷款xx笔xx万元,其中次级类贷款xx笔xx万元,可疑类贷款xx笔xx万元,损失类贷款xx笔xx万元。
其中按形成时间划分xx年以前xx笔xx万元,xx年xx笔xx万元,xx年以后xx笔xx万元;按表现形式划分个人贷款集体用款
xx笔xx万元,个人贷款企业用款xx笔xx万元,个人贷款政府用款xx笔xx万元,个人贷款他人用款xx笔xx万元,企业贷款个人用款xx笔xx万元。
二、清收措施
近年以来,我县农村信用社将不良贷款的清收工作作为信贷管理工作的主线,按照“落实责任、创新办法、立足自身、不等不靠、借助外力、合理摆布”的工作思路,下大力气,狠抓“双降”工作。
一是结合本县实际,合理下达任务,对已形成的不良贷款逐笔分析和摸底,再根据实际情况梳成辫子,分类施策;
二是认真执行“xx”清收不良贷款办法,抓好新增贷款的源头管理,防范新的不良贷款的形成,杜绝前清后增;
第四篇、个人类不良贷款催收方法技巧与案例分析课程试题
不良贷款依法清收案例报告
个人类不良贷款催收方法技巧与案例分析课程试题
一、简答题
1、银行个人类不良贷款产生的主要原因有哪些?
2、从银行内部管理角度分析个人类不良贷款产生的主要原因有哪些?
3、个人类不良贷款形成的主要形式有哪些?
4、我行个人类信贷资产分哪几类?
5、个人逾期贷款是指那类贷款?
6、个人不良贷款是指哪类贷款?
7、解决不良贷款问题的主要途径有哪些?
8、列举5种以上不良贷款催收方法
9、个人贷款不良率如何计算的?
10、谈谈对“资金启动法”的看法。
二、案例分析题
1、案例基本情况
1、答案要点
主要从感情投入法和出谋划策法等方法入手,清收方案只要依法合规有效即可。
客户唐某2000年在A银行办理个人住房按揭贷款3笔,贷款金额分别为32万、30万、28万元,2006年初由于唐某所办公司经营出现问题,资金紧缺无力正常归还住房月供,A银行客户经理在电话催收无效后,多次上门催收,开始唐某态度较差,经过客户经理耐心分析利弊,唐某有所扭转开始筹措资金配合还款,但由于资金缺口大,还款来源最终没有得到落实,鉴于唐某所购3套住房一套用于自住,一套用于办公,另一套出租的情况,A银行客户经理建议客户转售出租的房屋,这样唐某既能避免被银行起诉造成损失,还可保证其他两套住房的按揭月供,剩余的资金还可用于生意上的周转,银行又能及时收回贷款,唐某同意银行建议,但又苦于找不到合适的买家,A银行客户经理又采取多种渠道联系买家,先后3次帮助客户谈判,终于帮助唐某出售了房屋,摆脱了困境,我行顺利收回不良贷款,在此过程中客户经理还及时向买家宣传A银行业务,成功营销2张信用卡。
案例分析
1)A银行客户经理都采取了哪些成果的催收方法?
2)如果你是A银行客户经理,你是否还有更好的清收方案?
2、案例基本情况
2、答案要点不良贷款依法清收案例报告
主要从与客户加强沟通、多角度分析不及时还款利弊,必要时依法诉
讼等方法入手。
苗某,男,现从事家电经营。
2005年1月向某支行申请个人住房按揭贷款12万元,还款方式为按月等额本息归还,贷款期限10年,担保方式为所购房产抵押。
贷款发放后,借款人能够按月还款,但从2005年8月份起借款人贷款开始出现违约。
经我行催收人员了解,借款人由其所购房屋出现质量问题,拒绝偿还贷款。
虽然我行贷款人员多次电话、上门催收,但借款人始终认为银行与开发商串通欺骗客户,拒不还贷。
截止2008年12月31日已连续违约36期,积欠本金30371元、利息23355万元,贷款余额111452元。
答案要点
一、简答题
1、答案要点
1、银行个人类不良贷款产生的主要原因有哪些?
1)借款人经营不善(破产或失败、合伙经营人之间产生纠纷)
2)借款产生人与开发商纠纷,影响还款意愿
3)工作变动致使收入变化而影响还款能力
4)借款人失踪
5)借款资金被他人挪用
6)借款人疏忽,导致短期逾期
7)借款人有还款能力,不愿还款的等其他原因
2、答案要点
2、从银行内部管理角度分析个人类不良贷款产生的主要原因有哪些?
1)信贷人员贷前调查不细致
2)支行审批时把关不严
3)贷后管理薄弱、没能及时发现风险
3、答案要点(答出5点即可)
3、个人类不良贷款形成的主要形式有哪些?
1)开发商涉嫌恶意欺诈,办理假按揭;
2)多个借款人借款用于同一经营实体,风险集中化;
3)贷款资金被挪用;
4)借款人还款能力不强;
5)借款人还款意愿较差;
6)房产中介包装贷款;
7)借款人家庭变故导致不能还款;
8)借款人提供虚假资料,套取贷款资金;
9)贷款资金用于风险度高的行业。
4、答案要点
4、我行个人类信贷资产分哪几类?
我行个人类信贷资产共分为五类
正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类信贷资产。
5、答案要点
5、个人逾期贷款是指那类贷款?
逾期贷款,是指所有本金或部分本金已逾期1天以上的贷款,个人按揭贷款部分逾期,按照全部贷款剩余本金逾期统计。
6、答案要点
6、个人不良贷款是指哪类贷款?
不良贷款,是指列入五级分类后三类(次级、可疑和损失)的贷款。
7、答案要点
7、解决不良贷款问题的主要途径有哪些?
解决不良贷款问题的途径大致有两个方面
一是贷款前期的风险防控工作;
二是贷款以后的管理清收工作。
8、答案要点
8、列举5种以上不良贷款催收方法
主动出击法、感情投入法、参与核算法、帮助讨债法、出谋划策法、资金启动法、借助关系法、调解法、多方参与法、群体进攻法、人员交换法、领导出面法、组织干预法、信息捕捉法、刚柔并进法、黑白脸法等。
9、答案要点
9、个人贷款不良率如何计算的?
不良率,是指不良贷款余额占全部贷款余额的比值。
10、答案要点
10、谈谈对“资金启动法”的看法。
从利弊两个方面分析即可。
二、案例分析题
1、答案要点
主要从感情投入法和出谋划策法等方法入手,清收方案只要依法合规有效即可。
2、答案要点
主要从与客户加强沟通、多角度分析不及时还款利弊,必要时依法诉讼等方法入手。
第五篇、杨炯老师的商业银行不良贷款清收实务大纲
不良贷款依法清收案例报告
商业银行不良贷款清收实务
主讲教授杨炯
一、商业银行不良资产成因剖析
金融危机我们自己制造的魔鬼
制度不良不良贷款成因讨论
银行何以反对银行
自愿不良执行难难于上青天
清收主体斯德哥尔摩综合症
法律责任;恶搞的不良贷款
二、商业银行不良贷款清收的主要方法与注意事项
<案例分析>一起城商行败诉的典型案例说明了什么?
通知催收
协商
申请支付令
行使代位权
行使撤消权
行使不安抗辩权
行使抵消权
申请借款人破产
以物抵贷
10.协调借款人重组
1诉讼与仲裁
1公证
1悬赏
1委托
1还款免息
1了断清收
1打包处置
1呆帐核销
三、商业银行不良贷款清收中法律风险防范
美国统一商法典中不良贷款处置案例讨论
抵贷资产处置为何赔了夫人又折兵?
不良资产抵押的法律风险
不良资产管理中的法律风险
不良债权帐销案存时效风险
不良债权的追索法律风险
不良债权剥离的法律风险
不良资产处置中的道德风险与其他风险
不良资产受让人起诉银行的类型不良贷款依法清收案例报告
10.不良资产处置中法律风险的防范对策
四、经典案例解析
第六篇、不良贷款清收汇报
不良贷款依法清收案例报告
马头桥镇不良贷款清收
工作汇报
为全面做好我镇不良贷款清收工作,确保按质按量完成不良贷款清收任务,党委政府高度重视农村信用社不良贷款清收工作。
根据县委县政府会议精神和我镇工作实际,积极搜索创新措施,及早落实推进,不良贷款清收工作取得了一定的成效。
我镇共有不良贷款936笔,量大、面广,共计金额321780141元。
涉及全镇52个行政村和全县9个乡镇。
一、组织到位、重点突出、各个击破,取得实效
(一)摸清底子,搞好宣传,形成氛围,打造环境。
1、县会议召开后,镇党委政府积极研究,对全镇不良贷款进行了为期两天的调查摸底工作,摸清了清收对象的家庭、联系方式、住址等情况,制定了清收方案。
2、召开好“四个会议”,即班子成员会议、干部职工会议、村干部会议、各村党员组长会议,形成合力,形成良好的舆论氛围。
3、做好宣传工作,通过悬挂横幅、书写红纸宣传标语,张贴通知,出动宣传车,让更多群众知晓,对清收对象形成震慑力。
(二)领导牵头,组织严密;分工明确,责任到人。
镇党委政府高度重视,全面部署我镇农村信用社不良贷款清收工作。
成立了强有力的清收小组,全镇共分三个清收工作小组,每个小组由一名党政领导、两名政府干部和两名信用社工作人员组成。
明确各小组“清收”目标,并落实清收责任,将清收任务分解到三个片(马
头桥、洞头、白云),与各村签订责任状,各村负责人为第一责任人,并将清收任务纳入2014年至2015年度文明绩效考核范围,以确保清收目标的顺利完成,将此次清收完成情况在年终文明绩效考核中单列10分,在2014年完成60%的记满分。
通过清收工作小组的不懈努力,截至11月11日,我镇共收回不良贷款本金3491114元,利息2200647元,本息合计5691761元,取得了一定的成效。
(三)目标锁定,重点突出;因人施策,多法清收采取分类清收与全面催收相结合、户户见面与重点突破相结合、班子成员包难户与信贷员大包干相结合等办法,有选择、有目标、有重点的予以清收。
对村干部的不良贷款的清理。
对于村干部,实行不评先。
要求村组干部带头归还不良贷款,对于未按计划清偿的,按照相关程序予以惩处。
对外出打工贷款户的清收。
通过前一阶段清收的了解,目前到期未收回的贷款其中很大一部分是外出务工人员贷款。
因外出务工人员分散,难以有效监控,很多甚至无法与之取得联系,清收工作受阻。
因此,我们工作组针对这种情况,通过手机联系方式,发动亲人朋友做工作,形成共同合力,发动强大攻势。
二、多措并举、攻坚克难
我镇不良贷款清收量大、面广,主要有三个难点一是外出务工人员比较多;二是困难户比较多。
例如,大井村一组的肖汉之,2004
年借款一万元,2010年突发中风,并进行了头部手术,经济比较困难,归还贷款难度较大;三是社会不良影响大。
清收小组具体情况具体分析,多措并举,针对不同的贷户制定不同的清收方案。
一是以“情”攻关。
清收工作小组对清收对象逐一入户,上门讲政策、讲感情,一次没有看到人,二次、三次继续上门,白天碰不着,就晚上上门。
二是以“理”收贷。
以理服人,辅之以法律宣传,政策攻心,阐明“有借有还,再借不难”的信贷政策,培育、唤醒群众诚实守信的良知,感化难缠户,软化钉子户。
三是以“责”收贷。
对不讲信用、有意拖欠的借款户,清收小组“先礼后兵”,讲明拖欠的后果及厉害关系,并争取部门的配合,大力打击逃废债务的行为,让他们感到强大的清收攻势,达到震慑效果。
四是“一户一计”收贷。
对公职人员、长期外出务工人员、困难户,制定不同的还贷计划,签订催收通知书和还款计划。
三、下一阶段的工作方向
(一)加大力度、改进方法。
继续加大清收力度,做好思想宣传工作,督促各村负责人亲自带头参加清收工作,对各村贷款户要多次多方做思想工作。
对国家工作人员、村干部、企事业单位工作人员,要与其工作单位进行联系。
(二)敢于碰硬,依法打击。
清收人员需根据欠贷户的特点,制订具体措施清收,对有钱不还、有物可处置的贷款户,要采取经济的、行政的、法律的措施,子以重点打击。
通过典型上报,以点带面,促进清收工作顺利开展。
第七篇、浅谈农村信用社不良贷款清收措施
不良贷款依法清收案例报告
浅谈农村信用社不良贷款清收措施
当前,降低不良贷款已成为防范化解农村信用社风险,提高农村信用社经营效益的重点,更是当前深化农村信用社改革的关键和重点工作。
因此,必须采取政策、行政、法律、经济等多种措施,加大力度清收和转化不良贷款,营造农村信用社经营和发展的良好环境,充分发挥农村信用社在支持“三农”中的重要作用。
我结合具体实践和有关政策、法律、法规,谈一些粗浅的想法和思考。
一、统一思想,提高认识
信贷资产质量管理是农村信用社的生存之本、发展之基、效益之源。
因此,要充分认识到清收盘活工作的重要性,要把此项工作放在战略的高度来认识,教育全体员工,克服畏难情绪,树立必胜信心,吃大苦,耐大劳,千方百计保全信贷资产,最大限度地减少信用社资金损失,降低风险,确保信用社每位员工真正认识到,不良贷款和应收未收利息,将严重制约信用社健康快速发展,清收盘活工作的好坏,直接关系到信用社自身的生存和发展。
不良贷款依法清收案例报告
二、成立组织,加强领导
要想实现不良资产的盘活清收,必须做到机构、人员、措施三到位,组建专门的机构,落实专职人员,实行专业管理,实
施专项考核,要明确清收计划,考核任务完成情况,落实奖罚措施,协调各方关系,积极协助依法清收不良贷款,专业处置化解资产风险。
三、摸清底子,完善手续
风险管理部要对分账资产拉网排查,逐户见面,摸清底子,建立贷户档案。
本着先易后难、先近后远、先小后大的原则,能清收的清收,能保全的保全,下大力气开展完善手续工作,采取适当的补救措施,尽可能使每一笔每一户贷款都具备完善的法定手续,保障信贷资金安全。
四、依法起诉,强制收贷
要经过排查摸底,对有钱或有物欠贷不还的“赖债户”、“钉子户”,通过签发催收通知书等手段,先保全后起诉。
在依法起诉收回不良贷款时,从农村信用社整体效益出发,应切实注意三点一是对起诉的每笔贷款要斟酌是否有价值,防止出现诉讼等费用高于收回贷款的现象。
二是要对欠贷户做深入细致的调查,防止打赢官司收不到钱或物。
三是对依法收贷判决的抵债物资要科学评估其真实价值,防止出价值低甚至不能变现的物资抵顶高额贷款现象,从而解决不良贷款表面降低无实际效益问题。
五、政府支持,借力清收
农村信用社要向地方政府多汇报、多请示,争取理解和支持,凭借法院、经侦、监察等行政执法部门的力量,帮助农村信用社打赢清收不良贷款攻坚战。
要通过不断地向各级政府领导汇
报清收农村信用社不良贷款对化解金融风险的重要性,以及对加大新的贷款投放促进地方经济发展的作用,争取政府成立清收不良贷款领导小组,组织人行、信用社等有关部门参加,建立专门的班子专司清收之职,列出清收名单,制订清收政策,层层部署清收任务,定期考核与督促。
在清收不良贷款活动中,采取行政、经济、法律相结合的手段,重点抓好有影响的贷款的清收,起到打击一个、震动一片、教育一方的作用,既达到清不良贷款,又促进规范和整顿农村信用秩序的目的。
六、落实责任,连带清收
对农村信用社贷款发放中的审批、担保、介绍等责任人,采取“解铃还需系铃人”的办法,追究责任,负责清收已形成的不良贷款。
对近几年来形成的不良贷款,采取领导带头、主管部室督促、落实奖罚措施等办法,促使不良贷款发放责任人予发清收。
对每个贷款责任人制订出按月清收的计划、次月即进行考核的办法,对清收效果不佳者,要给予党纪、政纪处分,软硬措施结合,促进贷款责任人收回不良贷款。
七、跟踪改制,盘活贷款
对企业被租赁、出售、拍卖等改制过程中“悬空”的贷款,采取跟踪做工作的措施,予以盘活,达到降低不良贷款的目的。
采取这种措施的对象主要是原乡镇村办企业,通过县、政府宣传企业甩掉贷款包袱的害处,争取政府部门的支持,使改制后的企业接收原企业签订协议,一方面农村信用社在资产上给新企业大力
支持;另一方面,改制后的企业承担原企业债务,实现互惠互利、共同发展。
这样,农村信用社通过艰苦细致的工作,跟踪盘活不良贷款,按时收利息,既降低不良贷款,又增加利息收入。
八、雪中送炭,激活贷款
有的贷户或企业欠信用社逾期等不良贷款,企业处于停滞状态,但如果有了启动资金,即可搞活生产经营,否则,企业由于缺乏资金仍处瘫痪,甚至倒闭破产。
农村信用社根据这一实际,雪中送炭,再注入新贷款,拉企业一把,使企业再启起来“爬上坡”,等销售了产品,产生了效益,再归还新旧贷款,达到促进搞活企业与降低不良贷款的“双赢”目的。
采取这种策略,农村信用社要切实了解企业的运行状况,并且要有胆识。
一是不能因企业欠贷款一时无能力归还形成了不良,而“一朝被蛇咬,十年拍井绳”,不敢再入新贷款。
二是要过对企业深入了解,增加新贷款确实能使企业必须用销售回笼款先归还陈旧贷款,或根据需要重新办理借贷手续。
四是要安排信贷员跟踪贷款使用,随时掌握企业生产经营情况,发现问题即采取措施,防止产生新的不良贷款。
九、对外招标,社会清收农村信用社在清收不良贷款时,要引进社会经济活动中成功的招标方法,解决早已形成的呆滞、呆账贷款自身以收回的问题。
特别是县乡、村因改制造成成名存实亡的贷款,澄清底子,制订出科学招标谁受益,利用利益机制刺激社会各界参与清收,发动社会力量清收不良贷款。
第八篇、不良贷款清收情况的通报
不良贷款依法清收案例报告
关于一季度不良贷款清收情况的通报
各信用社、分社
截止xxxx年x月未,全县农村信用社逾期不良贷款余额xxxx万元,较年初xxx万元下降了xx万元;完成一季度计划xx万元的xx%,占各项贷款总额的xx%;较年初下降xx个百分点,现将具体情况通报如下
一、基本情况
今年以来,全县不良贷款较年初下降xx万元,完成一季度计划的xx%,完成全年计划x
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