银行从业资格考试《个人理财》考前练习题一.docx

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银行从业资格考试《个人理财》考前练习题一

、单选题

1、下列关于我国个人理财业务的界定中，正确的表述为（）。

A、个人理财业务是建立在行纪关系基础之上的银行服务

B、个人理财业务是建立在信托关系基础之上的银行服务

C、个人理财业务是建立在委托-代理关系基础之上的银行服务

D、个人理财业务是建立在指定代理关系基础之上的银行服务

2、利率变化对下列投资方式的影响不同于其他三者的是（）。

A、定期存款B、基金C、房产D、外汇

3、金融资产交易过程中最重要的运行机制是（）。

A、竞争机制B、法律机制C、风险机制D、价格

机制

4、金融市场财富再分配功能的实现借助于（）。

A、金融市场价格的波动B、金融市场参与者的竞争C、政

府强制D、法律规定

5、下列四项中与其他三项不同的是（）。

A、主板市场B、初级市场C、发行市场D、一

级市场

6、将金融市场分为初级市场、二级市场、第三市场和第四市场的依

据是（）。

A、交易的金融资产的期限B、市场的规模C、市场的重要性D、

金融资产发行和流通特征

7、投资者买入某支股票，同时买入以该股票为标的物的认沽权证，

这种做法是利用了权证的（）

A、价格发现功能B、避险功能C、套利功

能D、投机功能

8、债券的收益率是购买债券的投资回报率。

假设某债券面值为100

元，以95元买入，债券年限为5年，票面利率为5%，那么该债券的收益率为（）。

A、5%B、5、26%C、6%D、无

法计算

9、开放式基金和封闭式基金基金份额的价值基础分别为（）。

A、市场价格、基金净值B、市场价格、市场价格C、基金净值、市场价格D、基金净值、基金净值

10、下列不属于货币市场基金投资工具的是（）。

A、短期国库券B、优先股C、高等级的各种工业票据

D、主要货币中心银行发行的大额可转让定期存单

11、下列不属于证券投资基金收益中利息收入部分的是（）。

A、股利B、优先股股息C、债券利息D、存款利息

12、保险产品作为一种投资理财工具，其最显著的特点是（）。

A、具有保障功能B、具有避税功能C、可以带来收

益D、风险低

13、意外伤害保险主要是指以被保险人因遭受意外伤害造成的死亡、

残疾为条件而给付保险金的保险。

意外伤害保险理赔的原则有（）。

A、外来、突发、非本意、非疾病B、外来、突发、非先天、

非常存

C、非外来、突发、非本意、非疾病D、非外来、突发、非先天、非常存

14、信托书面文件上载明的事项中不包括下列中的（）。

A、信托目的B、委托人、受托人及受益人C、信托收益

率D、信托财产的范围

15、下列理财产品中风险最大的是（）。

A、银行存款B、金边债券C、可转换债券D、货币市

场基金

16、多元化投资能否有效降低风险，关键在于（）。

A、组合中资产的数量B、组合中各个资产风险的大小

C、市场所处的经济周期D、组合中不同资产的相关性

17、如果1股优先股每季股息为2元，而年利率为6%，则该优先股的价格应为（）。

A、33、33元B、133、33元C、66、66元D、无法确定

18、下列项目不能记录在个人现金流量表中的是（）。

A、赵宁买入100,000股山东黄金的股票，两周后卖出，获利

1,000,000元

B、赵宁归还银行房贷5,000元

C、赵宁所在公司承诺两年后一次性支付赵宁300,000做为奖

D、赵宁缴纳手机费8,00元

19、下列不是银行从业人员为客户设计保险规划时应掌握的原则的是（）。

A、保障收益的原则B、转移风险的原则C、量力而行的原

则D、分析客户保险需要

20、保险规划的风险不包括（）。

A、未充分保险的风险B、过分保险的风险C、错误保险的

风险D、不必要保险的风险

21、在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是（）。

A、个人所得税B、消费税C、印花税D、房产

税

22、在我国，对稿费所得征收个人所得税的实际税率是（）。

A、14%B、20%C、24%D、30%

23、下列不属于财产税类的是（）。

A、房产税B、城市房地产税C、契税D、车船使

用税

24、理财从业人员唐鼎建议其客户孙先生将工资、薪金所得和劳务

报酬所得分开纳税，以节省税款。

唐鼎的这种行为（）。

A、属税收规划行为B、违反了税法的有关规定

C、利用了税法的法律漏洞，并不构成违法D、以上说法都不全

25、税收规划与偷税漏税乃至避税行为的根本区别在于其（）。

A、综合性原则B、目的性原则C、规划性原

则D、合法性原则

26、转嫁规划将税负转给消费者或转给供应商或自我消转所采用的

C、非经济手

手段是（）

A、法律手段B、行政手段

段D、纯经济手段

27

、下列不属于固定收益证券的范畴的是（）

券D、资产抵押证券

28

、投资目标能否实现，其关键在于（）

的制定D、投资计划的实施

29、资产配置目标的核心问题是（）。

A、收益最大化B、风险最小化C、风险-收益权衡D、投资的期限

30、下列不是投资的三要素的是（）。

A、安全性B、流动性C、收益性D、

稳定性

31

、从理论上来讲，下列四人中已经破产的是（）

C、丙的负债总资产比例为1、1

D、丁的负债收入比例

为0、4

32、个人理财从业人员开展市场营销活动的基本出发点是（）。

A、选择目标客户，明确目标市场B、客户关系管理C、收集客户信息D、客户财务分析

33、下列不是从业人员与客户沟通的有效的技巧的是（）。

A、直接询问客户重要信息B、开放性问题C、注意倾听D、

观察有效的信息来源

34、客户关系管理的最终目标是（）。

A、增加销售业绩B、提升客户满意度、忠诚

度

C、带来持续的业务D、帮助银行实现其经营目

标

35、对下列哪类客户，银行应重在以耐心、沟通、优质产品和特色

服务吸引他们成为实际客户（）。

A、非客户B、可能性客户C、有效性潜在客

户D、沉寂型客户

36、下列主体中可以监督银行业从业人员职业操守的是（）。

A、所在机构B、银行业自律组织C、社会公

众D、以上三者都可以

37、银行业从业人员违反《中国银行业从业人员道德行为公约》，对行业声誉造成恶劣影响的，中国银行业协会自律工作委员会可以采取相应自律惩戒措施。

下列不属于自律惩戒措施的是（）

A、书面批评

B、通报批评

C、公开谴

责D、提起公诉

38、孔子说，“信则人任焉。

”下列从业基本准则与这句话体现的哲理最为一致的是（）。

A、诚实信用B、守法合规C、专业胜

任D、公平竞争

39、下列说法错误的是（）。

A、银行业从业人员应熟知向客户推荐的金融产品的收益、风险和

法律关系等

B、银行业从业人员在与客户接洽业务过程中，应衣着得体、态度稳重

C、如果客户提出明显不合理的要求，银行业从业人员应坚决拒绝

D、银行业从业人员应公平对待所有客户

40、下列可以挂失止付的是（）。

A、信用卡B、存单C、票据D、以上三者都

可以挂失止付

41、下列表述正确的是（）。

A、银行承担依法协助执行义务与保护客户隐私是冲突的

B、银行在履行大额交易报告的法定义务与保护客户隐私是冲突的

C、银行在履行可疑交易报告的法定义务与保护客户隐私是冲突的D、以上说法都不对

42、银行业从业人员在业务活动中，将未公开信息以暗示的形式告

知其家人，这种行为（）

A、属于内幕交易B、由于其不是以明示的形式告知家人，这

种行为不属内幕交易

C、如果告知家人的目的并非出于根据信息交易的目的，则这种行为不属内幕交易的范围

D、属利益冲突

43、以下不属银行业从业人员在处理业务开拓与客户利益保护之间关系时应当坚持的原则的是（）。

A、诚实守信B、公平合理C、客户利益至上D、兼顾业务开拓与客户利益保护

44、银行业从业人员应向监管部门报送非现场监管需要的数据和非数据信息。

对以下各项：

O报送方式C2报送内容G3报送频率G4保密级别，监管部门可以做出规定的是（）。

A、C1C2C3C4B、C1C3C4C、C1C2C3D、

C2C3

45、下列不属贿赂行为的是（）。

A、银行业从业人员向监管人员提供纪念品B、银行业从业人

员为监管人员报销因公费用

C、由于特殊情况需要，监管人员由银行业从业人员安排住宿，但费用自理

D、因工作临时需要，银行业从业人员无偿将所在机构交通工具交

监管人员使用

46、下列关于保险代理人的表述，错误的是（）。

A、保险代理人为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位

B、保险人与保险代理人是委托代理关系

C、保险代理人为保险人代为办理保险业务，有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同的，保险人应当承担保险责任

D、个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托

47、下列关于《中华人民共和国信托法》调整对象的表述正确的是

（）。

A、民事信托B、营业信托C、公益信托D、以

上都是

48、下列关于受托人的表述，不正确的是（）。

A、受托人以其固有财产先行支付在处理信托事务时发生的费用的，对信托财产享有优先受偿权利

B、受托人为受益人的最大利益处理信托事务，可以将信托财产转为其固有财产

C、经委托人或者受益人同意，受托人可以以公平的市场价格将其固有财产与信托财产进行交易

D、守托人必须保存处理信托事务的完整记录

49、下列关于信托受益人的说法不正确的是（）。

A、委托人和受托人可以共同作为同一信托的受益人B、受益

人可以放弃信托受益权

C、受益人的信托受益权可依法转让，但不能继承

D、受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务

50、下列词语可以用于基金宣传材料中的是（）。

A、安全B、避险C、风险D、保险

51、在基金销售活动中，下列行为适当的为（）。

A、采取抽奖方式销售基金B、挪用基金份额持有人的认购、

申购、赎回资金

C、募集期间对认购费打折D、以上都不是

52、下列具有基金代销业务资格的有（）。

A、证券公司B、证券投资咨询机构C、专业基金销售机构D、以上都是

53、下列不是法定代理或指定代理终止的情形的是（）。

A、被代理人取得或恢复民事行为能力B、代理人丧失民事

行为能力

C、被代理人或代理人死亡D、以上都是法定代

理或指定代理终止的情形

54、下列关于居民个人购汇的表述错误的是（）。

A、购汇可用于出境旅游、商务考察等，但不得用于出境定居

B、居民个人年度购汇总额为每人每年等值5万美元

D、居民个人购汇不受

C、居民个人凭真实身份证明购汇其户籍所在地地域的限制

55、我