初级银行从业资格考试《个人理财》押题练习试题B卷 附解析.docx
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初级银行从业资格考试《个人理财》押题练习试题B卷 附解析.docx
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初级银行从业资格考试《个人理财》押题练习试题B卷附解析
省(市区)姓名准考证号
………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不…………………….准…………………答….…………题…
2019年初级银行从业资格考试《个人理财》押题练习试题B
卷附解析
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、在税收法律关系中,权利主体双方()
A、法律地位平等,权利义务对等
B、法律地位平等,权利义务不对等
C、法律地位不平等,权利义务对等
D、法律地位不平等,权利义务不对等
2、从广义的投资角度来看,家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为,教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要()之一。
A、人生规划
B、理财目标
C、财务规划
D、投资计划
3、商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的()
A、销售业绩
B、技术水平
C、偿债能力
D、信息披露
4、未按规定办理个人外汇汇出境业务的是()
A、境内个人外汇储蓄账户外汇汇出,凭本人有效身份证件办理
B、境外个人外汇储蓄账户外汇汇出,凭本人有效身份证件办理
C、境内个人手持外币现钞汇出,当日累计等值1万美元以上的,凭交易额的真实性凭证、本人原存款银行外币现钞提取单据办理
D、境外个人手持外币现钞汇出,当日累计等值1万美元以上的,凭本人原存款银行外币现钞提取单据办理
5、对投资需求增长有刺激作用的财政政策是()
A、减少转移支付
B、增加财政补贴
C、增加税收
D、提高税率
6、在贷款质押担保问题上,银行在法律方面要重点考虑的是()
A、担保的合法性
B、担保的有效性
C、担保人的资格
D、担保人的意愿
7、我国的制度环境不包括()
A、养老保险制度
B、医疗保险制度
C、其他社会保障制度如就业、教育、住房
D、个人信贷保障制度
8、银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的时候,不必遵循的原则是()
A、推介的产品和服务必须在银行的业务范围之内
B、应向所在地的银监会派出机构报告
C、所租用场所一年内不得超过15天
D、银行需对产品进行充分的信息披露
9、一般而言,按收益率从小到大顺序排列正确的是()
A、普通债券,普通股票,国债
B、国债,普通债券,普通股票
C、普通股票,国债,普通债券
D、普通股票,普通债券,国债
10、基金申购是以申购日的()为基础计算申购份额。
A、基金面值
B、基金份额净值
C、基金市价
D、基金转换比例
11、宋体下列关于期货合约的特点,正确的说法有()个。
(1)标准化合约
(2)履约大部分通过对冲方式(3)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保(4)合约的价格有最大变动单位和浮动限额。
A、2
B、3
C、4
D、1
12、关于债券,下列说法正确的是()
A、一般来说,企业债券的风险低于政府债券
B、附息债券的息票利率是固定的,所以不存在利率风险
C、市场利率下降时,短期债券的持有人若进行再投资,将无法获得原有的较高息票率,这就是债券的利率风险
D、可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险,债券的信用等级越高,债券的发行价格就越高
13、理财产品销售的关键是()
A、市场需求
B、适合性
C、宏观经济环境
D、风险大小
14、制订个人理财目标地基本原则之一是,将()作为必须实现地理财目标、
A、个人风险管理
B、长期投资目标
C、预留现金储备
D、短期投资目标
15、()是储蓄的动力,其后将由开源或节流产生储蓄。
A、现金预算
B、认知需要
C、失业保障月数
D、紧急预备金
16、个人理财风险和报酬的关系是()
A、正相关
B、反相关
C、无法判断
D、没有关系
17、二级市场又称()
A、流通市场
B、发行市场
C、场外市场
D、场内市场
18、宋体按照《保险法》的规定,下列说法错误的是()
A、《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为
B、保险代理人是根据保险人的委托,向保险人收取佣金,并在授权范围内代为办理保险业务的机构,也可以是个人
C、保险经纪人是基于保险人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,依法收取佣金的单位
D、保险代理人在代为办理人寿保险业务时,不得同时接受两个以上保险人的委托
19、我国人民币升值有利于()
A、出口
B、进口
C、对外贷款
D、国内旅游创汇
20、股票价格变动的直接原因是()
A、供求关系
B、经济周期
C、通货膨胀
D、市场基准利率
21、理财师应该尽可能地去向客户展示其未来可以享受到的生活品质,并在理财规划书中要强调()
A、生活品质
B、生活方式
C、理财目标
D、生活品质和生活方式
22、宋体为了获得稳定的现金流,应当投资于那种()
A、创业基金
B、对冲基金
C、成长型基金
D、收入型基金
23、下列关于基金当事人地位与责任的说法。
不正确的是()
A、按照基金管理人的投资指令,及时办理清算、交割等事宜是基金托管人的职责之一
B、托管人对基金财产具有保管权
C、管理人对基金财产具有经营管理权,并承担投资风险
D、基金份额持有人按其所持基金份额享受收益
24、()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。
A、现金红利
B、增额红利
C、派发新股
D、其他
25、一般情况下,变动收益证券比固定收益证券()
A、收益高,风险小
B、收益低,风险小
C、收益低,风险大
D、收益高,风险大
26、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中地“第三者”?
()
A、私有、个人承包车辆地被保险人及其家庭成员,以及他们所有或代管地财产
B、本车车上乘客
C、保险公司
D、被害地行人
27、对于非保本浮动收益理财计划,风险提示的内容应至少包括以下语句:
()
A、本理财计划有投资风险,您只能获得合同明确承诺的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资
B、本理财计划是高风险投资产品,您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失,您应充分认识投资风险,谨慎投资
C、本人已经阅读上述风险提示,充分了解并清楚知晓本产品的风险,愿意承担相应风险
D、本理财产品是高风险进入投测试资产品,您应充分了解进并清入测试楚知晓本产品的风险,愿意承担有限风险
28、下列()行为,违反的不是操纵市场罪。
A、单独或者通过合谋,集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖,操纵证券价格或者证券交易量。
B、与他人串通,以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易,影响证券价格或者证券交易量
C、在自己实际控制的帐户间进行证券交易,影响证券价格或者证券交易量
D、未经客户委托,假借客户名义买卖证券
29、下面几项不属于抵债资产的保管方式的是()
A、亲自保管
B、上收保管
C、就地保管
D、委托保管
30、阮先生今年34岁,妻子32岁,女儿3岁。
家庭年收入10万元,支出6万元,有存款30万元,有购房计划。
从家庭生命周期分析,阮先生的家庭属于()
A、维持期
B、稳定期
C、探索期
D、建立期
31、宋体若某客户申购了1万份A基金,申购费率是1.5%,当日净值是1.100元,1年后赎回该基金,赎回费率是0.5%,当日净值是1.160元,则该客户从A基金的投资中获益()元。
A、270
B、377
C、500
D、317.68
32、银行业从业人员面对客户的时候,哪一项是不应该做的()
A、对客户提出的合理要求尽量满足,无法满足的应当耐心说明情况
B、不歧视客户,公平对待不同民族、性别、年龄的客户
C、热情地为客户服务提供咨询方案,规避监管的建议
D、为客户信息保密
33、尽管与经济周期的波动呈现相同方向,但相对稳定的行业属于()
A、增长型行业
B、周期型行业
C、防御型行业
D、成长型行业
34、A银行发行了一期人民币债券理财计划,如果在理财期内,市场利率上升,但该产品的收益率不随市场利率的上升而提高,那么这种风险称为()
A、市场风险
B、流动性风险
C、其他风险
D、汇率风险
35、我国个人所得税中稿酬所得适用()
A、14%的实际比例税率
B、适用5%~35%的五级超额累进税率
C、20%的比例税率
D、适用20%~40%的三级超额累进税率
36、路先生家庭的资产负债表中“净资产”一栏的数值大约为()
A、380000
B、310000
C、350000
D、330000
37、商业银行下列做法正确的是()
A、销售不需要独立测算的理财计划
B、不设置理财计划的期限和销售起点金额
C、对理财计划的资金成本与收益进行独立测算
D、不提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据
38、宋体金融市场的宏观经济()
A、资源配置功能
B、调节功能
C、反映功能
D、集聚功能
39、个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是()
A、不具备时间、费用弹性
B、花费难以准确预计
C、教育金需要由家长准备
D、理财时间长,金额高
40、短期目标是指在短期内(一般()年左右)就可以实现的目标。
A、4
B、5
C、6
D、7
41、真实票据理论的局限性不包括()
A、忽视了贷款需求的多样性
B、忽视了贷款自偿性的相对性
C、没有认识到活期存款余额的相对稳定性
D、强调银行应保持其资金来源的高度流动性
42、张君5年后需要还清100000元债务,从现在起每年末等额存入银行一笔款项。
假设银行存款利率为10%,则需每年存入银行多少元()
A、16350
B、16360
C、16370
D、16380
43、下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是()
A、股票市场
B、回购市场
C、同业拆借市场
D、票据市场
44、我国法定的退休年龄为女性()周岁。
A、50
B、55
C、60
D、57
45、下列理财目标中属于短期目标的是()
A、子女教育储蓄
B、按揭买房
C、退休
D、休假
46、采用贴现方式发行的一年期债券,面值为1000元,发行价格为900元,其一年利率为()
A、10%
B、11%
C、11.11%
D、9.99%
47、下列关于基金认购的表述中,错误的是()
A、基金认购采用金额认购、面额发行的原则
B、认购期一般按照基金面值1元购买基金,认购费率通常也比申购费率优惠
C、基金认购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为
D、投资者进行基金认购可以在商业银行网点和网上银行办理
48、凭证式国债提前兑取时,除偿还本金外,利息按实际持有天数及相应的利率档次计算,经办机构按兑付本金的()收取手续费。
A、千分之一
B、千分之二
C、千分之三
D、千分之四
49、证券投资基金可以通过有效的资产组合()
A、规避通货膨胀风险
B、降低投资风险
C、降低系统风险
D、降低不可分散风险
50、商业银行通过一定的形式组织资金来源的业务,称为()
A、资产业务
B、中间业务
C、负债业务
D、贷款业务
51、以下不属于项目的可行性研究同贷款项目评估的区别的是()
A、发起主体不同
B、发生时间不同
C、范围和侧重点不同
D、方法不同
52、以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是()
A、定期存款
B、房地产
C、股票
D、债券
53、下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是()
A、失业率
B、经济增长率
C、理财目标
D、通货膨胀水平
54、我国《证券法》规定,证券公司客户的交易结算资金应当存放在(),以每个客户的名义单独管理。
A、证监会
B、商业银行
C、中央结算机构
D、保险公司
55、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险,约定如雇员在工作中因意外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金、其中,保险人、投保人、被保险人和受益人依次为()
A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属
B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主
C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属
D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属
56、个人教育理财之所以是一项生产性投资,其原因是()
A、教育是人一生中必须的
B、教育资本是人力资本的主要成份
C、教育投资即未来投资
D、教育投资是以子女成才为目的的
57、个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施,都体现了()
A、了解客户和银行利益最大化
B、建立风险管理的原则
C、建立内部控制制度原则
D、审慎性原则
58、《中国农业银行理财产品协议》客户签约有效期为()
A、一年
B、三年
C、仅购买理财产品当次有效
D、长期有效
59、从业人员遵守业务操作指引,遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、()的原则,正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。
A、存款付息
B、效用最大化
C、客户利益至上
D、忠于职守
60、买入债券后一段时间,又在债券到期日前将其出售而得到的收益率为()
A、直接收益率
B、到期收益率
C、持有期收益率
D、赎回收益率
61、股票收益率最主要的表现形式是()
A、到期收益率
B、持有期收益率
C、当期收益率
D、净收益率
62、根据《个人所得税法》的规定,工资、薪金所得采用的税率形式是()
A、超额累进税率
B、全额累进税率
C、超率累进税率
D、超倍累进税率
63、从()年开始,各家银行陆续推出了自己的理财产品。
A、2002
B、2003
C、2004
D、2005
64、()是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。
A、不公开市场操作
B、公开市场操作
C、公开汇率操作
D、不公开汇率操作
65、到期收益率作为判别债券优劣的手段,其最大的缺点是()
A、没有考虑再投资风险
B、没有考虑信用风险
C、没有考虑流动性风险
D、没有考虑利率风险
66、遗产必须符合的特征不包括()
A、必须是公民死亡时遗留的财产
B、必须是公民个人所有的财产
C、必须是合法财产
D、必须是实际的资产
67、宋体债券回购交易中,投资方(买方)获得的是()
A、债券利息
B、回购协议利率
C、债券本息
D、资金融通
68、A公司拥有一写字楼,配套设施齐全,对外出租。
全年租金3000万元,其中含代收的物业管理费200万元,水电费为500万元。
如果A公司于承租方签订合同,租金为3000万元。
应纳房产税为()
A、300万元
B、320万元
C、340万元
D、360万元
69、在理财产品(计划)存续期内,商业银行影响客户提供所有相关资产的账单,账单提供应不少于两次,并且至少()提供一次。
A、每月
B、每季度
C、每半年
D、每年
70、在人身意外伤害保险中,意外事故发生地原因必须是意外地、偶然地和()
A、可预知地
B、可测定地
C、多变化地
D、不可预见地
71、信贷资产类银行信托理财产品的说法中,不包括()
A、信用风险
B、收益风险
C、汇率风险
D、流动性风险
72、一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群,一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受,这是处于客户关系管理在中国发展的()
A、跟风阶段
B、摸索阶段
C、成熟阶段
D、回归创新阶段
73、()的交易不受时间和空间的限制,形成不间断的市场,是整个世界外汇市场的主体。
A、有形市场
B、无形市场
C、区域性外汇市场
D、国际性外汇市场
74、()作为金融工具,最适于子女教育金储备。
A、原油期货
B、活期存款
C、平衡型基金
D、成长型股票
75、假设未来经济有四种可能状态:
繁荣、正常、衰退、萧条,对应发生的概率是0.2,0.4,0.3,0.1,某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%,12%,10%,5%,则该理财产品的期望收益率是( )
A、8.5%
B、9.1%
C、9.8%
D、10.1%
76、以下关于现值和终值的说法,错误的是()
A、随着复利计算频率的增加,实际利率增加,现金流量的现值增加
B、期限越长,利率越高,终值就越大
C、货币投资的时间越早,在一定时期期末所积累的金额就越高
D、利率越低或年金的期间越长,年金的现值越大
77、生命周期理论认为,人们更加偏好什么样的消费模式?
( )
A、年轻时多消费,年老时少消费
B、年轻时少消费,年老时多消费
C、消费水平在人的一生中保持相当的平稳
D、每个人的爱好不同,没有统一的模式
78、保证收益理财计划中的保证收益()
A、不得高于同业拆借利率
B、不得对客户提出任何附加条件
C、不得低于同期储蓄存款利率
D、高于同期储蓄存款利率的,应对客户提出附加条件
79、在存在潜在冲突的情形下,从业人员应当向()主动说明利益冲突的情况,以及处理利益冲突的建议。
A、所在机构管理层
B、银行业协会。
C、银监会
D、利益冲突当事方
80、宋体比较A和B两种债券。
它们现在都以1000美元面值出售,都付年息120美元。
A债券五年到期,B债券六年到期。
如果两种债券的到期收益率从12%变为10%,正确的是()
A、两种债券都会升值,A债券升得较多
B、两种债券都会升值,B债券升得较多
C、两种债券都会贬值,A债券贬得较多
D、两种债券都会贬值,B债券贬得较多
81、以下关于哪项风险不属于非系统性风险()
A、财务风险
B、经营风险
C、政策风险
D、偶然事件风险
82、“中银理财”的品牌价值主要体现在()
A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面
B、“高贵品牌,全球网络,专业资讯,贵宾服务”四个方面
C、“百年品牌,全球网络,专业智慧,尊贵服务”四个方面
D、以上都不正确
83、某作家指控某杂志社侵犯其著作权,法院裁定作家胜诉,该作家取得杂志社的经济赔偿款10000元,该赔偿收入应缴纳个人所得税额()元。
A、0
B、1160
C、1450
D、1600
84、当预期未来利率水平上升时,以下说法正确的是()
A、房地产市场走高
B、固定收益产品价格上涨
C、股票价格上涨
D、房地产市场走低
85、与传统的保险产品相比,现代的保险产品()
A、只有保障功能
B、保障功能已不明显
C、兼有保障和投资功能
D、一定程度上降低了收益性
86、保险是指()根据合同约定,向()支付保险费,()对于合同约定的可能发生的事故及相应的财产损失承担赔偿保险金责任。
A、投保人,保险人,保险人
B、保险人,投保人,投保人
C、保险人,投保人,保险人
D、投保人,保险人,投保人
87、下列投资工具中,风险相对最小地是()
A、国债
B、股票
C、企业债券
D、期货
88、关于质押率的确定,说法错误的是()
A、应根据质押财产的价值和质押财产价值的变动因素,科学地确定质押率
B、确定质押率的依据主要有质物的适用性、变现能力。
C、质物、质押权利价值的变动趋势可从质物的实体性贬值、功能性贬值及质押权利的经济性贬值或增值3方面进行分析
D、对变现能力较差的质押财产应适当提高质押率
89、()是讨论客户资产保值增值的问题。
A、保险规划
B、税收规划
C、人生事件规划
D、投资规划
90、下列机构中属于金融市场交易中介的是()
A、有价证券承销人
B、律师事务所
C、信用评级机构
D、会计师事务所
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、市场营销中的4Rs理论认为()
A、降低销售成本是关键
B、与顾客建立关联
C、提高市场反应速度
D、关系营销
E、回报是市场营销的源泉
2、本书中介绍的储蓄规划策略有()
A、规划好存取时间
B、增加储蓄本金,开源节流
C、采用合理的存款组合
D、选择合适的存储方式
3、下列对理财行为影响现金流量表的分析正确的是( )
A、将现金存为银行活期存款,不影响现金流量净额
B、用银行存款申购长期国债,不影响现金流量净额
C、用股票偿还等于股票市值的长期债务,不影响现金流净额
D、用现金购买笔记本电脑一台,现金流净额减少
E、将闲置的房产出租,现金流净额将会增加
4、宋体个人理财产品可以从哪些交易渠道购买?
()
A、柜台
B、网上银行
C、现金管理平台
D、CMS系统
5、关于房地产投资的收益,说法正确的是()
A、销售收益是指房地产销售收入减去房地产开发成本和应纳税金后的余额
B、租金收益是房地产投资者利用所拥有的房地产从事经营活动所取得的总收入
C、无形收益是指房地产投资者因投资而获得的心理享受
D、避税收益是指由于提取房地产折旧而降低纳税基数,给投资者带来的收益,是房地产投资的直接收益
6、影响房地产价格的经济因素包括()
A、宏观经济运行情况
B、居民收入
C、物价指数
D、利率
7、税务筹划地特点包括()
A、风险性
B、隐藏性
C、合法性
D、专业性
8、下列理财目标属于短期目标的是( )
A、税务负担最小化
B、筹集紧急备用金
C、为子女准备教育基金
D、投资股票市场
E、控制开支预算
9、教育理财规划目标设定主要包括()等内容。
A、计算子女教育资金缺口
B、选择理财投资方式
C、设定理财期间
D、设定期望报酬率
10、中国银行理财客户经理地岗位职责包括()
A、根据客户需要,及时有效地向客户提供专业化地个人财务管理、咨询和建议等,在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作
B、遇疑难地专业问题,积极与理财产品经理合作,共同向理财客户提供服务
C、负责理财客户经理队伍新人员地培训工作
D、收集同业信息,研究客户现实情况和未来发展,发掘他们地潜在需求,及时反馈至产品管理部门.
11、债券发行需要确定诸多条件,其中最为重要的条件包括()
A、发行费用
B、发行利率
C、发行金额
D、发行期限
E、发行价格
12、按照给付期间划分,年金保险可分为()
A、终生年金
B、即期年金
C、定期年金
D、延期年金
E、短期年金
13、导致金融产品系统性风险的因素包括()
A、经济周期
B、交易对手信用状况
C、金融市场发展状况
D、道德因素
E、政治危机
14、使用调查问卷工具的优点有()
A、简便易行
B、有的放矢
C、容易量化
D、有针对性
E、客户接受度高
15、普通股股东按其所持有股份比例享有的基本权利包括()
A、公司决策参与权
B、利润分配权
C、优先认股权
D、优先分红权
E、优先求偿权
16、不良资产的处置方式主要包括()
A、现金清收
B、以资抵债
C、长期挂账
D、重组
E、呆账核销
17、企业营销研究地重点应放在客户地()
A、感情动机
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