初级银行从业资格考试《个人理财》题库综合试题.docx

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初级银行从业资格考试《个人理财》题库综合试题

省（市区）姓名准考证号

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2019年初级银行从业资格考试《个人理财》题库综合试题

考试须知：

1、考试时间：

120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、下列关于低经营杠杆企业的说法，正确的有（）

A、固定成本占有较大的比例

B、规模经济效应明显

C、当市场竞争激烈时更容易被淘汰

D、对销售量比较敏感

2、下列产品组合中，风险系数最低的是（）

A、外汇宝和期权

B、活期存款和国债

C、对冲基金和彩票

D、基金和蓝筹股

3、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（）

A、具有明显私募的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小

B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种事业和金融资产

C、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少

D、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户做出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺

4、（）渠道仅限于购买对公理财产品。

A、柜台

B、网上银行

C、现金管理

D、CMS

5、（）又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户，并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚那个客户，长久的为公司创造收入和利润。

A、差异化营销

B、情感营销

C、数据库营销

D、电话营销

6、下列不属于客户常规性收入的是（）

A、捐赠收入

B、股票和债券投资收益

C、租金收入

D、银行存款利息

7、贷前调查的主要对象不包括（）

A、借款人

B、担保人

C、抵（质）押物

D、贷款项目

8、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就（）

A、越低

B、越高

C、回收快

D、回收慢

9、股指期货是为管理股市风险尤其是（）而产生的。

A、系统性风险

B、非系统性风险

C、破产风险

D、公司经营风险

10、根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，当（）时，向其销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。

A、期交产品投保人年龄超过70周岁

B、投保人年龄超过65周岁

C、期交产品投保人年龄超过65周岁

D、投保人年龄超过70周岁

11、对大部分人来说，无论是基础教育还是高等教育应该支出的费用是固定的，不能像退休规划或者购房规划一样，在财务状况不佳的情况下可以选择推迟理财目标实现时间，这体现了投资教育规划的（）特点。

A、教育投资周期长、金额大

B、教育支出时间和费用相对刚性

C、教育费用逐年增长

D、不确定因素多

12、临时性贷款的期限一般不超过（）

A、12个月

B、6个月

C、3个月

D、1个月

13、关于贷款项目评估的意义，下列表述不准确的是（）

A、有助于甄选贷款项目

B、有助于调节和优化信贷结构

C、有助于制订合理的信贷计划

D、有助于解决项目实施过程遇到的问题

14、企业养老缴费基数确定：

职工缴费工资低于所在省上年度社会平均工资60%的，以所在省上年度社会平均工资的为（）缴费基数。

A、30%

B、60%

C、20%

D、50%

15、在家庭财务保障规划建议中，理财师在为客户进行风险管理效果评估时，其内容不包括（）

A、风险覆盖评估

B、可行性评估

C、安全性评估

D、整体性评估

16、制订个人理财目标需要将（）作为必须实现的理财目标。

A、个人风险管理

B、长期投资目标

C、预留现金储备

D、购房目标

17、保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的（）

A、最低金额

B、平均金额

C、不确定

D、最高金额

18、遗嘱见证人应具备的条件不包括（）

A、具有完全的行为能力

B、对事物能够认识和判断自己行为的后果

C、与继承人、遗嘱人没有利害关系

D、须是中国境内的公民

19、下列债券不可上市流通的是（）

A、无记名国债

B、实物国债

C、记账式国债

D、凭证式国债

20、整个家庭的收入在（）达到巅峰，支出有望降低，是准备退休金的黄金时期。

A、家庭成熟期

B、家庭成长期

C、家庭形成期

D、家庭衰老期

21、非保本浮动收益产品，本金及收益的投资风险由（）承担。

A、银行

B、客户

C、银行、客户共同

D、第三方投资公司

22、处于成熟期的行业，价格竞争（），新产品的出现速度非常（）

A、很激烈；快

B、很激烈；慢

C、不激烈；快

D、不激烈；慢

23、商业银行及其境内托管人违反《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》的，由（）给予行政处罚。

A、中国证监会

B、中国银监会

C、国家外汇管理局

D、中国人民银行

24、以下国内机构中无法提供理财服务地是（）

A、基金公司

B、保险公司

C、信托公司

D、律师事务所

25、宋体债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（）

A、债券利息

B、回购协议利率

C、债券本息

D、资金融通

26、若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为（）

A、增加银行存款

B、卖出手中外汇

C、增持固定收益证券

D、出售手中股票

27、（）是家庭消费开支规划的一项核心内容。

A、住房消费计划

B、债务管理

C、汽车消费计划

D、现金管理

28、下列关于商业银行个人理财业务的说法正确的是（）

A、发现客户的主要方法是市场调研

B、主要通过打电话开发客户

C、盈利的关键是要寻求大客户

D、将成为商业银行收益的主要来源

29、以下哪项是高风险高收益产品组合中应配置的产品（）

A、国债

B、货币基金

C、蓝筹股票

D、对冲基金

30、某客户2003年1月1日投资1000元购入一张为1000元，票面利率6%，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。

则该债券的持有期收益率为（）

A、10%

B、13%

C、16%

D、15%

31、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（　　）

A、保证收益型理财计划

B、非保证收益型理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

32、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列可以认定为高净值客户的是（）

A、小李购买理财产品时，出示80万元个人储蓄存款证明

B、小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元

C、小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明

D、小王单笔认购理财产品50万元人民币

33、由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响，因此法津对商业银行的（）做了严格限制。

A、市场准入

B、业务活动

C、相关人员从业资格

D、相关监督

34、下列关于提议的说法，不正确的是（）

A、条件式提议更容易赢得主动

B、提议既要满足对方的需求，又要表达本行的需求

C、客户经理必须首先报盘

D、不一定要接受对方的第一次发盘

35、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（）

A、凭证式国债

B、记账式国债

C、储蓄国债

D、实物国债

36、下列关于外汇市场的说法，错误的是（）

A、外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动，调节外汇余缺的功能

B、银行与客户之间外汇交易中，银行可以从中获得差价收益

C、在外汇市场上，外汇的买卖方式是公开的报价和竞价

D、如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值，中央银行就会从商业银行购入该种外币，推动该汇率上升

37、在一国的资本市场范围内，以下因素引发的投资风险不能通过多元化投资分散的是（）

A、某家上市公司发生财务危机

B、经济走向衰退

C、肉制品行业价格全面上调

D、一家上市公司的某个项目失败

38、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（）万元

A、6.4

B、8

C、3.2

D、5

39、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和（）

A、最终目标

B、最终决定

C、最终收益

D、中期目标

40、具有制定和执行货币政策职能的金融机构是（）

A、国有重点金融机构监事会

B、国家外汇管理局

C、中国银行业监督管理委员会

D、中国人民银行

41、在保证收益理财计划中,承担投资风险的是（）

A、银行

B、投资者

C、银行与投资者分摊风险

D、理财产品设计者

42、财务型保险转移风险是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术（）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品

A、分红寿险

B、投资连结保险

C、万能寿险

D、两全寿险

43、我国法定的退休年龄为女性（）周岁。

A、50

B、55

C、60

D、57

44、在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是（）

A、一触即付期权

B、双向不触发期权

C、二触即付期权

D、单向不触发期权

45、下面几项不属于抵债资产的保管方式的是（）

A、亲自保管

B、上收保管

C、就地保管

D、委托保管

46、“用名人来做宣传广告”是运用了（）

A、消费者地兴趣

B、商品效用

C、相关群体对消费者行为地影响

D、社会文化对消费者行为地影响

47、假定某投资者购买了一种理财产品。

该产品的当前价格是82.64元人民币，2年后可获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（）

A、10%

B、8.68%

C、17.36%

D、21%

48、当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权叫做（）

A、看涨期权

B、看跌期权

C、美式期权

D、欧式期权

49、以下关于债券和股票说法错误的是（）

A、收益率相互影响　　　　　　　

B、都属于有价证券

C、都是筹资手段　　　　　　　　

D、都有规定的偿还期限

50、到期收益率作为判别债券优劣的手段，其最大的缺点是（）

A、没有考虑再投资风险

B、没有考虑信用风险

C、没有考虑流动性风险

D、没有考虑利率风险

51、宋体（）中的内容是家庭预算执行、控制和分析的直接依据。

A、收入预算

B、支出预算

C、资产预算

D、负债预算

52、如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000,买入美元30000,随后,又即期卖出美元20000,买入欧元16500,则两笔即期交易后,该交易员地头寸情况为（）

A、美元多头10000,日元少头3,450,000,欧元多头16500

B、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元多头16500

C、美元头寸轧平,日元空头3,450,000,欧元多头16500

D、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元空头16500

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