商业银行试题[1].doc
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商业银行试题[1].doc
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商业银行经营学A卷
一、单选
1.商业银行通过负债业务将社会闲散资金集中起来,然后通过资产业务将其运用于社会需要资金的部门,体现了商业银行如下职能中的哪项职能?
(A)
A.信用中介B.支付中介C.信用创造D.金融服务
2.从下列数字中选取一项完成资本充足率的计算公式(B)
资本充足率=(核心资本+附属资本)/(信用风险加权资产××市场风险成本)×100%
A.8%B.10%C.12.5D.13.5
3.资金成本、利息成本和营业成本之间的关系是(A)
A.资金成本=利息成本+营业成本B.资金成本=利息成本—营业成本
C.利息成本=营业成本—资金成本D.营业成本=利息成本—资金成本
4.基础头寸是指(B)
A.库存现金B.库存现金与在中央银行的超额准备金之和C.库存现金与在中央银行的法定准备金之和D.在中央银行的超额准备金与法定准备金之和
5.在备用信用证中,第一付款人是(发行商业票据的借款人)
6.远期利率协议的买方,交易目的:
将未来利率固定在当前水平?
7.股指期货套期保值交易规避:
价格风险?
8.期权的卖方预测未来标的:
题干有问题?
9.巴赛尔协议对一级资本充足率的要求:
不低于4%?
10.抵押率计算公式:
抵押贷款本利和/抵押物估价值
二、多选
?
.贷款按风险程度分:
ABCDE正常关注可疑次级损失
?
.银行在确定抵押率时考虑:
A贷款风险B贷款人信誉D抵押品种类E贷款的期限
6.下列资本项目中属于核心资本构成部分的项目是(AB)
A.股本B.公开储备C.非公开储备D.重估储备E.混合资本
7.信用分析的5c分析内容是指(ABCDE)
A.品格B.能力C.资本D.担保E.环境
8.贷款价格的构成包括(ADE)
A.贷款利率B.利息成本C.营业成本D.贷款承诺费E.补偿余额
9.就抵押贷款而言,下列说法正确的是(BCE)
A.银行是抵押人B.借款人是抵押人C.银行是抵押权人D.借款人是抵押权人E.银行拥有抵押权
10.保证贷款应签订的合同包括(AB)
A.借款合同B.保证合同C.抵押合同D.质押合同E.担保合同
三、名词解释
流动性:
资金头寸:
资金头寸是指商业银行能够运用的资金。
根据层次划分,商业银行的资金头寸可分为基础头寸和可用头寸。
保证贷款:
是指按规定的保证方式以第三人承诺在借款人偿还贷款时,按约定承担一般保证责任或连带责任而发放的贷款。
持续期:
也称久期或存续期,是指固定收入金融工具现金流的加权平均时间,也可以理解为金融工具各期现金流抵补最初投入的平均时间。
金融期权:
金融期权是一种能够在和约到期日之前(或在到期日当天)买进或卖出一定数量的基础金融产品的权利。
四、简答题
1.试分析中央银行下调存款准备金率抑制流动性不足的作用机理。
2.在预测未来利率下降时,商业银行应采取怎样的融资缺口管理策略?
3.简述安全性目标与盈利性目标的矛盾及其协调措施。
4.商业银行的调剂头寸的渠道和方法有哪些?
五、计算题
1.某企业的简易资产负债表如下:
(单位:
万元)
资产
金额
负债
金额
流动资产
流动负债
货币资产
1100
应付票据
1200
应收账款
2000
应付账款
3500
存货
6000
短期借款
8600
流动资产合计
9100
流动负债合计
13300
固定资产
长期负债
18200
固定资产原值
86000
所有者权益
累计折旧
6000
实收资本
46000
固定资产净值
80000
盈余公积
11600
固定资产合计
80000
所有者权益合计
57600
资产总计
89100
负债及所有者权益总计
89100
要求:
计算一下指标:
流动比率、速动比率、负债率、流动负债率、股东权益比率
2.
商业银行经营学B卷
一、单选
1.商业银行利用其吸收的存款,通过发放贷款的方式,创造出更多的存款,体现了商业银行如下职能中的哪一项职能(C)
A.信用中介B.支付中介C.信用创造D.金融服务职能
2.《巴塞尔协议》对核心资本充足率的要求(C)
A.大于8%B.小于8%C.大于4%D.小于4%
3.在活期存款的各种取款方式中,最传统的是支票取款,因此,活期存款又称为(B)
A.交易账户B.支票存款C.可转让支付凭证账户D.货币市场存款账户
4.在商业信用证业务中,第一付款人是(A)
A.开证银行B.进口商C.议付行D.出口商
5.票据发行便利属于商业银行的一项什么业务(D)
A.担保业务B.贷款业务C.负债业务D.承诺业务
6.商业银行作为交易的一方,其参与远期利率协议交易的目的在于(C)
A.规避汇率风险B.规避操作风险C.规避利率风险D.规避市场风险
7.从套期保值的角度看,外汇期货的买房参与外汇期货交易的目的在于(B)
A.规避利率风险B.规避汇率风险C.规避国家风险D.规避信用风险
8.从套期保值的角度看,交易者从事利率期货交易的目的在于(A)
A.规避利率风险B.规避汇率风险C.规避国家风险D.规避信用风险
9.期权的买方预测未来标的物的价格发生怎样的变化时会买进看涨期权(B)
A.下降B.上升C.不变D.视情况而定
10.当融资缺口为正时,敏感比率(A)
A.大于1B.小于1C.等于1D.不确定
二、多选
1.下列各项目标中,属于商业银行经营目标的是(ABC)
A.安全性目标B.流动性目标C.盈利性目标D.社会性目标E.成本性目标
2.根据《巴塞尔协议》,我国商业银行的核心资本包括如下几个项目中的哪几项?
(ABDE)
A.实收资本B.资本公积C.重估储备D.盈余公积E.未分配利润
3.在下列负债项目中,属于商业银行被动性负债的项目是(AB)
A.活期存款B.定期存款C.同业拆借D.再贴现E.转贴现
4.商业银行的现金资产由以下项目中的哪几项构成(ABCD)
A.库存现金B.在途资金C.在中央银行存款D.存放同业存款E.法定准备金
5.按事后评价标准,下列贷款中属于不良贷款的是(ABCE)
A.逾期贷款B.呆滞贷款C.呆账贷款D.关注贷款E.可疑贷款
6.下列指标中属于流动性指标的是(ACD)
A.流动比率B.资产周转率C.速动比率D.现金比率E.存货周转率
7.担保贷款包括(ABC)
A.保证贷款B.抵押贷款C.质押贷款D.信用贷款E.消费贷款
8.针对备用信用证业务,下列说法正确的是(AD)
A.发行商业票据的人是第一付款人
B.开具备用信用证的人是第一付款人
C.发行商业票据的人是第二付款人
D.开具备用信用证的人是第二付款人
E.两者的付款顺序相同
9.票据发行便利的交易主体包括(ABCE)
A.借款人B.投资者C.发行银行D.代理银行E.包销银行
10.远期利率协议交易的报价为:
3×6“7.94~8.00”。
系列说法正确的是(BD)
A.报价银行的卖出价是7.94B.报价银行的买入价是7.94C.报价银行的买入价是8.00D.报价银行的卖出价是8.00E.以上四种说法均对
三、名词解释
1.货币期货
2.边际存款成本
3.按揭贷款
4.客账抵押贷款
5.抵押率
四、简答题
1.试分析中央银行上调存款准备金率来抑制流动性过剩的作用机理。
2.在预测未来利率上升时,商业银行应采取怎样的融资缺口管理策略,为什么?
3.商业银行短期借款的主要渠道有哪些?
4.简述商业银行“5c”信用分析的主要内容。
五、计算题
1.某商业银行的资本总规模为1000万元,表内资产各项目构成及其风险比重如下:
项目
金额
风险比重(%)
现金
短期政府债券
企业贷款
消费贷款
750
3000
1500
9750
0
0
100
50
总资产
15000
要求:
计算该银行的资本充足率,并说明是否达到《巴塞尔协议》的要求。
2.某信贷人员拟对某一客户发放一笔金额为1000万元的贷款,借款人使用贷款的资金成本率为8%,贷款管理成本为2000元,银行产权资本对贷款的比例控制在8%。
假设银行的产权资本目标收益率为20%。
要求:
采用目标收益率法确定贷款利率。
4
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