初级银行从业资格考试《个人理财》每周一练试题 附答案.docx

初级银行从业资格考试《个人理财》每周一练试题 附答案.docx

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初级银行从业资格考试《个人理财》每周一练试题附答案

省（市区）姓名准考证号

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2019年初级银行从业资格考试《个人理财》每周一练试题

附答案

考试须知：

1、考试时间：

120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、风险必须是大量标的均有遭受损失的（）

A、必要性

B、可能性

C、前提

D、确定性

2、下列各项中，不适用5级超额累进税率征收个人所得税的是（）

A、个体工商户的生产经营所得　

B、工人工资薪金所得

C、个人独资企业的生产经营所得　　

D、对企事业单位的承包经营、承租经营所得

3、下列关于债券通货膨胀风险的说法，不正确的是（）

A、通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的

B、通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力随着物价上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低

C、发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入会受到价值折损

D、发生通货膨胀时，投资者投资债券的本金会受到价值折损

4、保证收益理财计划中的保证收益（）

A、不得高于同业拆借利率

B、不得对客户提出任何附加条件

C、不得低于同期储蓄存款利率

D、高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件

5、违约责任的承担形式不包括（）

A、违约金责任

B、赔偿损失

C、强制履行

D、行政处罚

6、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉，这是（）准则。

A、专业胜任

B、勤勉尽责

C、岗位职责

D、诚实信用

7、证券投资基金的收益不包括（　　）

A、股票指数下跌

B、证券买卖差价

C、红利收入

D、债券利息

8、投资利税率是（）

A、使项目在计算期内各年净现金流量累计净现值等于零时的折现率

B、项目达到设计能力后的一个正常年份的年利润总额与项目总投资的比率

C、项目达到设计生产能力后的一个正常生产年份的利税总额或项目生产期内平均利税总额与项目总投资的比率

D、项目达到设计生产能力后的正常生产年份的利润总额或项目生产期内平均利润总额与资本金比率

9、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？

（）　

A、教育投资规划　　　　

B、健康规划　　　　　　

C、退休规划　　　　　

D、居住规划　　

10、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（）

A、流通性好

B、保管难

C、价格波动大

D、一般是中长期投资

11、（）是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。

A、个人贷款

B、个人理财

C、理财规划

D、理财筹划

12、以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是（）

A、折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。

B、净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。

C、对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债工程中。

D、理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。

13、在一些发达国家，（）是和房产、汽车并列的高档消费品。

A、养老金

B、补助金

C、团体年金

D、商业养老保险

14、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的是（）

A、关注类贷款

B、次级类贷款

C、可疑类贷款

D、损失类贷款

15、方先生购买某公司股票，该公司的分红是1.2元，未来3年以每年10%的速度增长，3年后的股利为（）元。

A、5.92

B、1.31

C、2.43

D、1.60

16、风险预警程序不包括（）

A、信用信息的收集和传递

B、事后评价

C、风险处置

D、信用卡查询

17、下列工程中，属于劳务报酬所得的是（）

A、发表论文取得的报酬

B、提供著作的版权而取得的报酬

C、将国外的作品翻译出版取得的报酬

D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬

18、我国《证券法》规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在（），以每个客户的名义单独管理。

A、证监会

B、商业银行

C、中央结算机构

D、保险公司

19、交易双方在场外市场上通过协商，按约定的价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是（）

A、远期

B、期货

C、期权

D、互换

20、增长型行业的运动状态与经济活动总水平的周期及其振幅（）

A、正相关

B、负相关

C、无关

D、以上都不对

21、我国法定的退休年龄为女性（）周岁。

A、50

B、55

C、60

D、57

22、房地产投资地风险不包括（）

A、交易风险

B、意外风险

C、利率风险

D、信用风险

23、作家李先生从2010年3月1日起在某报刊连载一小说，每期取得报社支付的收入300元，共连载110期（其中3月份30期）9月份将连载的小说结集出版，取得稿酬48600元。

下列各项关于李先生取得上述收入缴纳个人所得税的表述中，正确的是（）

A、小说连载每期取得的收入应由报社按劳务报酬所得代扣代缴个人所得税60元

B、小说连载取得收入应合并为一次，取报社按稿酬所得代扣代缴人人所得税3696元

C、3月份取得的小说连载收入应由报社按稿酬所得于当月代扣缴个人所得税1800元

D、出版小说取得的稿酬缴纳个人所得税时允许抵扣其中报刊连载时已缴纳的个人所得税。

24、在理财期内，市场利率上升，但理财产品的收益率不随市场利率上升而提高，这是理财产品面临的（）

A、政策风险

B、流动性风险

C、法律风险

D、市场风险

25、宋体（）不是上海黄金交易所指定地清算银行。

A、工商银行

B、建设银行

C、招商银行

D、中国银行

26、宋体为了获得稳定的现金流，应当投资于那种（）

A、创业基金

B、对冲基金

C、成长型基金

D、收入型基金

27、在税收法律关系中，权利主体双方（）

A、法律地位平等，权利义务对等

B、法律地位平等，权利义务不对等

C、法律地位不平等，权利义务对等

D、法律地位不平等，权利义务不对等

28、下列关于国别风险的说法，错误的是（）

A、国内信贷属于国别风险分析的主体内容

B、国别风险比主权风险或政治风险概念更广

C、国别风险的具体内容因评价目的不同而不同

D、国内信贷不属于国别风险分析的主体内容

29、以下哪种黄金投资方式风险最高的是（）

A、银行纸黄金

B、实物金

C、黄金期货

D、上海黄金交易所AU（T+D）

30、流动比率是反映（）的指标。

A、长期偿债能力

B、短期偿债能力

C、营运能力

D、盈利能力

31、下列各项中以每次收入额为应纳税所得额的是（）

A、特许权使用费所得

B、劳务报酬所得

C、财产转让所得

D、利息、股息、红利所得

32、宋体下列不属于非保证收益理财计划的是（）

A、某银行发行股票挂钩产品，产品收益率区间为[0,MAX（15%-观察日挂钩股票涨/跌幅）]

B、某银行发行理财计划，明确收益率为3%

C、某银行发行股票挂钩产品，产品收益率区间为[-2%，MAX（15%-观察日挂钩股票涨/跌幅）]

D、某银行发行股票挂钩产品，产品收益率完全根据挂钩股票表现而定

33、某国的政治风险评分为2.7分，经济风险评分为3.5分，法律风险评分为1.3分，税收风险评分为2.8分，运作风险评分为2.4分，安全性评分为1.1分，则使用WMRC的计算方法得到的国家综合风险是（）

A、2.215

B、2.315

C、2.415

D、2.515

34、下列（）不属于对外劳务承包工程贷款的常见风险。

A、汇率变动的风险

B、通货膨胀的风险

C、工程延期对项目财务效益的影响

D、费用超支对项目财务效益的影响

35、下列关于保险产品在个人理财中的应用，说法错误的是（）

A、在日常生活中，个人或家庭可以通过购买保险产品，将风险转嫁给保险公司

B、保险赔款可以免征个人所得税

C、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能

D、客户面临现金流短缺时，可以将保险产品退保来解决临时现金不足

36、宋体（）反映了信贷业务的价值创造能力。

A、总资产收益率

B、贷款实际收益率

C、利息实收率

D、信贷平均损失率

37、（）是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。

A、投连险

B、分红险

C、生死两全保险

D、万能险

38、宋体（）是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。

A、现金红利分配

B、增额红利分配

C、保额分红

D、美式分红

39、在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是（）

A、在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了。

B、在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。

C、在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了。

D、在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了。

40、（）为的精神病人是限制民事行为能力人。

A、十周岁以上，不能完全辩认

B、十六周岁以上，不能完全辨认

C、十六周岁以上，不能辨认

D、十周岁以上，不能辨认

41、假定某投资者当前以75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。

A、1

B、2

C、3

D、4

42、以下关于期货的结算说法错误的是（）

A、期货的结算实行每日盯市制度，即客户以开仓后，当天的盈亏是将交易所结算价与客户开仓价比较的结果，在此之后，平仓之前，客户每天的单日盈亏是交易所前一交易日结算价与当天结算价比较的结果

B、客户平仓后，其总盈亏可以由其开仓价与其平仓价的比较得出，也可由所有的单日盈亏累加得出

C、期货的结算实行每日结算制度，客户在持仓阶段每天的单日盈亏都将直接在其保证金账户上划拨。

当客户处于赢利状态时，只要其保证金账户上的金额超过初始保证金的数额，则客户可以将超过部分体现；当处于亏损状态时，一旦保证金余额低于维持保证金的数额，则客户必须追加保证金，否则就会被强制平仓

D、客户平仓之后的总盈亏是其保证金账户最初数额与最终数额之差

43、以下投资工具中,不属于固定收益投资工具地是（）

A、银行存款

B、普通股

C、公司债券

D、优先股

44、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于（）责任。

A、车辆第三者责任的免除　　　　　　

B、车辆第三者责任的承保

C、车辆损失险的免除　　　　　　　　

D、车辆损失险的承保

45、金融市场主体是指（）

A、金融交易的工具

B、金融中介机构

C、金融市场上的交易者

D、金融监管部门

46、关于贷款项目评估的意义，下列表述不准确的是（）

A、有助于甄选贷款项目

B、有助于调节和优化信贷结构

C、有助于制订合理的信贷计划

D、有助于解决项目实施过程遇到的问题

47、人地一生很可能会面对一些不期而至地风险,我们称之为（）

A、投机风险

B、纯粹风险

C、偶然风险

D、意外风险

48、基金申购是以申购日的（）为基础计算申购份额。

A、基金面值

B、基金份额净值

C、基金市价

D、基金转换比例

49、下列理财目标中属于短期目标的是（）

A、子女教育储蓄

B、按揭买房

C、退休

D、休假

50、信托制度起源于（）

A、英国

B、美国

C、台湾

D、日本

51、子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收人稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的哪一阶段?

（）

A、形成期

B、成长期

C、成熟期

D、衰老期

52、在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。

这是理财顾问服务的（）

A、顾问性

B、专业性

C、综合性

D、制度性

53、个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是（）

A、不具备时间、费用弹性

B、花费难以准确预计

C、教育金需要由家长准备

D、理财时间长，金额高

54、货币的对外价值主要是看该国货币的（）

A、汇率波动

B、汇率平稳

C、汇率高低

D、汇率水平

55、证券信用评级的主要对象为（）

A、中央政府的债券　　　　　　　

B、国际债券和优先股股票

C、普通股股票　　　　　　　　　

D、各类公司债券和地方债券

56、24K金地实际含金量为（）

A、100%

B、99.99%

C、99.9%

D、99.5%

57、证券投资基金反映的关系是投资者和基金管理人之间的一种（）

A、债权债务关系

B、所有权与经营权关系

C、权利义务关系

D、委托代理关系

58、外汇市场中，（）之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低

A、银行与银行

B、银行与中央银行

C、中央银行与客户

D、顾客与银行

59、个人耐用消费品贷款的贷款金额的起点不得低于人民币（）

A、2000元

B、2500元

C、3000元

D、3500元

60、二级市场又称（）

A、流通市场

B、发行市场

C、场外市场

D、场内市场

61、宋体以下有关人力资本地论述中正确地是（）

A、理财客户经理确定地最优资产应当包括经济资源和人力资本

B、人力资本是指劳动者劳动报酬地终值

C、投资者离退休地时间越长,人力资本地对冲效应与缓冲作用越弱

D、投资者个人地人力资本供给弹性越大,投资者持有地高风险经济资源越少

62、根据我国《信托法》的规定，委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起（）内行使，未行使的，申请权取消。

A、3个月内

B、1年内

C、6个月内

D、1个月内

63、商业银行在经营活动中应该遵守的“三性”原则是（）

A、盈利性、稳健性、充足性

B、安全性、流动性、效益性

C、安全性、流动性、公益性

D、赢利性、社会性、充足性

64、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）

A、信托关系

B、合同关系

C、委托代理关系

D、供销关系

65、个人资产负债表中的资产价值是按（）计算的。

A、购置价　　　　　　　　　　　　　　　　

B、当前市场价格

C、平均购置价和当前市场价格所得　　　　　

D、视情况而定

66、经济周期的四个阶段是指：

（）

A、繁荣——复苏——衰退——萧条

B、繁荣——衰退——萧条——复苏

C、繁荣——萧条——崩溃——衰退

D、繁荣——崩溃——萧条——衰退

67、以下关于影响投资风险的说法，错误的是（）

A、投资时间长，跨过几个循环周期，可选择景气周期高峰时卖出得利

B、投资时间越长，平均报酬率越稳定

C、金融市场的短期波动，盈亏可以通过技术操作来控制

D、投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具

68、下列选项中，不属于税收规划原则的是（）

A、合法性原则

B、目的性原则

C、逃税性原则

D、综合性原则

69、复利的计息次数增加，其现值（）

A、不变

B、增大

C、减小

D、呈正向变化

70、合伙企业的投资者李某以企业资金为其本人购买汽车和住房，该财产购置支出应按（）计征个人所得税。

A、工资薪金所得

B、承包转包所得

C、个体工商户的生产经营所得

D、利息股息红利所得

71、在制定保险规划前应考虑三个因素，其中不包括（）

A、适应性

B、客户经济支付能力

C、选择性

D、保障性

72、在人身以外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（）

A、死亡或疾病

B、疾病或失业

C、残疾或死亡

D、退休或残疾

73、从本质上说，回购协议是一种（）

A、以证券为抵押品的抵押贷款

B、融资租赁

C、信用贷款

D、金融衍生品

74、以下有关当今国际外汇市场地说法中,错误地是（）

A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律地金融市场、

B、外汇市场系统风险小,是最适合中国中小投资者地一个成熟地金融投资市场、

C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面、

D、国际外汇市场24小时连续作业,为投资者提供了没有时间和空间障碍地理想投资场所、

75、下列四种理财计划中,对投资者而言投资风险最低的是（）

A、保证收益理财计划

B、非保证收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

76、生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式?

（　　）

A、年轻时多消费，年老时少消费

B、年轻时少消费，年老时多消费

C、消费水平在人的一生中保持相当的平稳

D、每个人的爱好不同，没有统一的模式

77、保险合同的履行，从程序上看，不包括以下哪一环节：

（）

A、诉讼

B、索赔

C、理赔

D、代位求偿

78、根据《中华人民共和国证券法》，下列不属于内幕信息的是（）

A、公司债务担保的重大变化

B、公司分配股利或者增资的计划

C、公司的董事、五分之一以上监事或者经理发生变动

D、上市公司收购的有关方案

79、下列有关证券发行市场与流通市场的关系，表述错误的是（）

A、流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关

B、流通市场对发行市场起着积极的推动作用

C、流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行

D、经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能

80、下列关于长期偿债能力指标的说法，错误的是（）

A、资产负债率说明客户总资产中债权人提供资金所占的比重

B、债务股权比率反映了所有者权益对债权人权益的保障程度

C、有形净资产债务率反映了企业可以随时还债的能力

D、利息保障倍数反映了企业获利能力对到期债务利息的保证程度

81、（）是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。

A、客户

B、财政部

C、商业银行

D、非银行金融机构

82、理财产品销售的关键是（）

A、市场需求

B、适合性

C、宏观经济环境

D、风险大小

83、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（）

A、个人理财服务

B、投资规划

C、综合理财服务

D、私人银行业务

84、银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的时候，不必遵循的原则是（）

A、推介的产品和服务必须在银行的业务范围之内

B、应向所在地的银监会派出机构报告

C、所租用场所一年内不得超过15天

D、银行需对产品进行充分的信息披露

85、以下不属于对教育程度对职业生涯和人生发展的影响的是（）

A、职场对学历与知识水平的要求越来越高

B、受教育程度会直接影响收入水平

C、教育也成为家庭理财目标

D、成年人对继续教育的需求不断增加

86、复利的计息次数增加，其现值（）

A、不变

B、增大

C、减小

D、呈正向变化

87、下列不属于财产信托业务的是（）

A、赡养信托

B、遗嘱信托

C、有价证券信托

D、财产保全信托

88、阶梯储蓄法是（）

A、短期存款

B、长期存款

C、中长期存款

D、不定期存款

89、由于（）的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。

A、凭证式国债

B、实物式国债

C、记账式国债

D、凭证式国债和实物式国债

90、期货交易的（）保证金。

A、双方必须缴纳

B、卖方必须缴纳

C、双方都不需缴纳

D、买方必须缴纳

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、以下是私人银行业务的解释，其中正确的有（　　）

A、私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心

B、私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要

C、私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务

D、私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高

E、私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务

2、《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事（）损害客户利益的欺诈行为。

A、未经客户委托，擅自为客户买卖证券

B、传播、提供虚假或者误导投资者的信息

C、挪用公款进行大规模的证券买卖

D、不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件

E、为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖

3、以下是私人银行业务的解释，其中正确的有（）

A、私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心

B、私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要

C、私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务

D、私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高

E、私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务

4、在股票、债券、基金与期货四类投资工具中，按风险由大到小排列，不正确的是（）

A、期货－股票－基金－债券

B、债券－基金－股票－期货

C、股票－期货－债券－基金

D、股票－期货－基金－债券

5、对个人理财业务产生影响的社会制度包括（）

A、养老保险制度

B、医疗保险制度

C、住房分配制度

D、失业保险制度

E、最低生活保障制度

6、以下属于信用工具的有（）

A、债券

B、股票

C、银行

D、证券交易所

7、银行理财产品可能面临的风险类型有（）

A、政策风险

B、信用风险

C、汇率风险

D、提前终止风险

E、通货膨胀风险

8、银行个人理财从业人员的下列行为中，违反《证券法》

A、内幕交易

B、以不正当手段竞争招揽承销业务

C、操纵市场行为

D、进行虚假的或者误导投资者的广告或其他宣传推介活动

E、擅自发行证券

9、处于中年稳健期的理财客户的特征是（　　）

A、理财理念是增加消费、减少负债

B、风险厌恶程度提高、追求稳定收益

C、适度增加财富是其理财目标

D、在资产组合中选择地风险的股票、高等级的债券、优先股等

E、尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险

10、客户市场分类地常用依据有（）

A、社会特征

B、地理特征

C、心理特征

D、个人特征

11、家庭经济活动通常表现为（）三大内容，都可能发生某种现金流入或流出的情况。

A、融资

B、生活

C、投资

D、借贷

E、消费

12、普通股股东按其所持有股份比例享有的基本权利包括（）

A、公司决策参与权

B、利润分配权

C、优先认股权

D、优先分红权

E、优先求偿权

13、商业银行的中间业务包括（）

A、办理过内外结算

B、代理发行

C、发放贷款

D、承销政府债券

E、代理外汇买卖

14、教育理财规划目标设定主要包括（）等内容。

A、计算子女教育资金缺口

B、选择理财投资方式

C、设定理财期间

D、设定期望报酬率

15、选项中决定