中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》题库检测试题A卷 附解析.docx
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中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》题库检测试题A卷附解析
省(市区)姓名准考证号
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2019年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力
》题库检测试题A卷附解析
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、在商业银行()时,中国银监会可以对商业银行实施接管。
A.严重违法经营
B.严重危害金融秩序
C.已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人利益
D.损害社会公众利益
2、下列属于融资类保函的是()。
A.履约保函
B.即期付款保函
C.投标保函
D.借款保函
3、货币供应量、利率等一般作为中央银行货币政策的()目标。
A.货币政策
B.中介
C.操作
D.最终
4、下列关于消费者价格指数和生产者价格指数的说法,错误的是()。
A.消费者价格指数(CPI)是用来衡量城市居民购买一定的有代表性的商品和劳务组合的成本
B.从2001年起,我国逐月编制并公布以2000年价格水平为基期的居民消费价格定基指数
C.消费者价格指数(CPI)是反映我国通货膨胀(或紧缩)程度的主要指标
D.生产者价格指数(PPI)是用来衡量日常消费品价格变化的指数
5、对于依法应当取得行政许可的活动,公民、法人或者其他组织未经行政许可而擅自从事的,行政机关应当依法给予()。
A.行政处分
B.行政处罚
C.刑事处罚
D.民事处罚
6、下列不属于第三产业的是()。
A.房地产业
B.电力、燃气及水的生产和供应
C.金融业
D.国际组织
7、个人通知存款的起存金额为()万元。
A.1
B.2
C.3
D.5
8、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示,下列违规的是()。
A.提醒客户留意合约中的免责条款
B.分别从利弊两个方面介绍产品
C.客户提出问题时,为了达成业务提供虚假信息
D.根据客户需要推荐合适的产品
9、下列银行业从业人员的行为没有违反《银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是()。
A:
免费向客户提供国际市场银行产品信息
B:
向客户反复强调竞争对手银行产品的负面报道
C:
向客户推销理财产品时承诺合约外的收益
D:
为争取客户而减少流程,绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖
10、与传统的结算方式相比,保理的优势在于()。
A:
安全性高
B:
融资功能
C:
包括商业资信调查服务
D:
服务的综合性
11、在商业银行担任除董事职务外的其他高级经营管理职务的董事是()。
A.执行董事
B.非执行董事
C.独立董事
D.普通董事
12、下列不属于银监会监管理念的是()。
A.管风险
B.管法人
C.管机构
D.提高透明度
13、关于金融机构反洗钱义务中的建立客户识别制度,下列说法错误的是()。
A.金融机构通过第三方识別客户身份的,应当确保第三方已经采取符合《金融机构反洗钱规定》要求的客户身份识别措施
B.客户由他人代理办理业务的,金融机构可以只对代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记
C.与客户建立人身保险、信托等业务关系,合同的受益人不是客户本人的,金融机构应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记
D.金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时,应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件,进行核对并登记
14、20XX年8月,人大常委会批准财政部发行人民币1.55万亿元特别国债、购买2000亿美元外汇储备的议案。
首期6000亿元特别国债已发行。
由农行完成和央行相对应的外汇资产转换。
6000亿元特别国债转换是在()完成的。
A.银行问同业拆借市场
B.银行间债券市场
C.票据市场
D.股票市场
15、治理通货紧缩的对策不包括()。
A.扩大有效需求
B.增加财政赤字
C.增加税收
D.引导公众预期
16、从当前业界实践看,高级计量法中最常用的是()。
A.损失分布法
B.打分卡法
C.平衡计分卡法
D.内部衡量法
17、下列关于承担刑事责任的情形中,说法错误的有()。
A.已满14周岁不满16周岁的人,故意杀人,应当负刑事责任
B.已满14周岁不满16周岁的人,抢劫,应当负刑事责任
C.已满14周岁不满16周岁的人,贩卖毒品,应当负刑事责任
D.已满14周岁不满16周岁的人,聚众斗殴,应当负刑事责任
18、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是()。
A.担保业务
B.承诺业务
C.支付结算业务
D.代理业务
19、在保证期间,债权人与债务人协议变更主合同的()。
A.应取得保证人书面同意
B.取得保证人口头同意即可
C.无须取得保证人同意
D.通知保证人即可
20、《商业银行法》规定,商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例()。
A.不得高于25%
B.不得高于4倍
C.不得低于25%
D.不得低于4倍
21、中国银行业协会的会员单位不包括()。
A.国家开发银行
B.中央国债登记结算有限责任公司
C.北京银行
D.中国银联股份有限公司
22、下列关于我国储蓄存款利率的表述,正确的是()。
A.按照中国人民银行规定可以上浮也可以下调
B.没有上限,但有下限
C.由中国人民银行规定具体利率
D.存期越长,利率越低
23、根据银监会2007年发布的《商业银行合规风险管理指引》的规定,在商业银行内负责审议批准商业银行的合规政策,并监督合规政策的实施的是()。
A.合规总监
B.董事会
C.合规管理部门
D.高级管理层
24、金融机构向客户(包括金融机构)提供衍生产品交易服务。
金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的交易商,其中能够对其他交易商和客户提供衍生产品报价和交易服务的交易商被视为衍生产品的()。
A.报价商
B.营销商
C.造市商
D.推销商
25、行业发展的稳定阶段是指()。
A.初创期
B.成长期
C.成熟期
D.衰退期
26、在下列选项中不属于银监会监管职责的是()。
A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理
B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔
C.负责金融业的统计、调查、分析和预测
D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督
27、不属于经济全球化表现的是()。
A.国际分工的深化
B.局部战争从未停止
C.资本在全球范围内流动更加自由
D.国内外金融市场之间的联动更加紧密
28、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的以及银行需要保有的最低资本量称为()。
A.实收资本
B.核心资本
C.监管资本
D.经济资本
29、()是指银行通过制定信贷政策,明确银行意愿对客户开办某项信贷业务或产品的最低要求。
A.信贷准入
B.限额管理
C.信贷退出
D.风险缓释
30、外汇不包括()。
A.外国货币
B.外币存款
C.外币有价证券
D.外国进口商品
31、从数量上看,资本利润率表现为净利润与()的比率。
A:
资产
B:
资本
C:
股本
D:
营业收入
32、负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理的机构是()。
A.中国银行业协会
B.国务院
C.中国人民银行
D.中国银行业监督管理委员会
33、按照《商业银行授信工作尽职指引》,商业银行应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实,并将核实过程和结果()。
A.立即逐级汇报
B.既时授信
C.汇总分析
D.以书面形式记载
34、()是法律要求行为人必须履行的行为。
A.授权性
B.禁止性
C.义务性
D.程序性
35、下列关于抵债资产处置的说法中,错误的是()。
A.抵债资产收取后原则上不能对外出租
B.因受客观条件限制,在规定时间内确实无法处置的抵债资产,为避免资产闲置造成更大损失,在租赁关系的确立不影响资产处置的情况下,可在处置时限内暂时出租
C.银行不得擅自使用抵债资产
D.抵债资产收取后一律不能对外出租
36、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于()。
A:
长期金融工具和用于投资、筹资的工具
B:
长期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具
C:
短期金融工具和用于投资、筹资的工具
D:
短期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具
37、金融市场发展对商业银行具有很大的促进作用。
下列表述中不正确的是()。
A.金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准
B.货币市场是银行流动性管理、尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础
C.金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高,为银行创造和培养良好的基础
D.货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具,使得银行可以识别风险并消除风险
38、一般来说,在衡量通货膨胀时,通常使用最多、最普遍的指标是()。
A.消费者物价指数
B.生产者物价指数
C.国内生产总值物价平减指数
D.失业率
39、银监会提出的银行业监管理念,即管风险、()、管内控、提高透明度。
A.管业务
B.管利润
C.管法人
D.管限制
40、下列关于商业银行贷款业务的说法中,正确的是()。
A.只能采用担保的方式发放贷款
B.不得向事业单位发放贷款
C.我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理
D.向关系人发放担保贷款的条件可以优先于其他贷款人同类贷款的条件
41、根据《中华人民共和国婚姻法》规定,离婚时,原为夫妻共同生活所负的债务,应当共同偿还。
共同财产不足清偿的,其处理办法是()。
A.双方不再负清偿责任
B.由双方协议清偿;协议不成时,由人民法院判决
C.由双方协议清偿;协议不成时,依法由双方各清偿一半
D.由双方协议清偿;协议不成时,依法由经济条件较好的一方清偿
42、假设张先生以101元的价格购买了一张面值为100元、利率为2%的1年期国债,则即期收益率为()。
A.2.00%
B.1.96%
C.1.98%
D.1.89%
43、目前,我国统计部门公布的失业率为()。
A.城镇登记失业率
B.农村户口登记失业率
C.全部登记失业人数与全国人口的比例
D.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比
44、下列不属于中国银行业监督管理委员会监管职责的是()。
A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理
B.对银行业金融机构实行并表监督管理
C.对银行业自律组织的活动进行指导和监督
D.依法制定和执行货币政策
45、下列不属于商业银行代收代付业务的是()。
A.代理保管单证
B.代收电话费
C.代收水电费
D.代发工资
46、对通货膨胀的衡量可以通过()上涨幅度的衡量来进行。
A:
一般物价水平
B:
食品价格
C:
生活用品价格
D:
生产资料价格
47、下列不属于信用卡主要功能的是()。
A.消费信贷
B.储蓄功能
C.支付结算
D.存取现金
48、下列不属于违法行为的是()。
A.仿造货币的防伪标记
B.某银行以先支付利息为手段吸收公众存款
C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明
D.银行经客户同意运用客户资金进行债券投资
49、下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是()。
A.诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪
B.伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪
C.危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪
D.针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪
50、抵押是担保的一种方式,根据《物权法》,下列说法正确的是()。
A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产
B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿
C.抵押需将财产移交给债权人,一旦债务人不能履行到期债务,可直接用于清偿
D.抵押财产的使用权归债权人所有
51、()是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品,其实质也是银行对借款人的一种担保行为。
A.备用信用证
B.客户授信额度
C.信用证
D.开立信贷证明
52、进口押汇是指银行应进口申请人的要求,与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行的协议后,银行以()的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。
A:
抵押
B:
保证
C:
信托收据
D:
质押
53、要约失效的情形不包括()。
A.承诺期限届满,受要约人未作出承诺
B.要约以对话方式作出
C.拒绝要约的通知到达要约人
D.受要约人对要约的内容作出实质性变更
54、借款人申请个人汽车贷款,必须具备一定的条件,下列对借款人条件表述不当的是()。
A、必须是中华人民共和国公民,或在中华人民共和国境内连续居住一年以上(含一年)的港、澳、台居民及外国人
B、必须具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力
C、必须具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产
D、必须支付30%以上的首期付款
55、货币政策是指中央银行为实现()目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称,是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。
A.货币供应量稳定
B.宏观经济
C.特定经济
D.经济发展
56、商业银行持股人的永久性资本投入是()。
A.实际资本
B.账面资本
C.监管资本
D.经济资本
57、某人投资债券,买入价格为500元,卖出价格为600元,其间获得利息收入50元,则该投资者持有期收益率为()。
A.20%
B.30%
C.40%
D.50%
58、20世纪90年代初,以客户为中心的()基本形成,并在随后的时间里迅速发展,成为全球银行业组织构架的主流模式。
A:
总分行型组织构架
B:
事业部型组织构架
C:
矩阵型组织构架
D:
统一法人制组织构架
59、我国银行监管规则体系的基础和主干是()。
A.银行章程
B.部门规章
C.法律、行政法规
D.规范性文件
60、法人成立的要件()。
A、依法成立
B、有必要的财产和经费
C、有自己的名称、组织结构和场所
D、能够独立承担民事责任
E、以盈利为目的
61、根据我国《个人外汇管理办法》,可以通过外汇储蓄账户办理的业务是()。
A.转账
B.贷款
C.存入外汇
D.直接存入任何一种可自由兑换的外币
62、根据《合同法》撤销权自债权人知道或应知道撤销事由之日起()行使。
A.半年内
B.一年内
C.二年内
D.五年内
63、抵押是担保的一种方式。
根据《物权法》,下列说法正确的是()。
A.债权人不占有愦务人或第三人用于抵押的财产
B.债权人任何时娜无权就抵押财产优先受偿
C.抵押需将财产移交给债权人,一旦债务人不能履行到期债务,可直接用于清偿
D.柢押财产的使用权归债权人所有
64、活期存款的起存金额为()。
A:
1元
B:
5元
C:
50元
D:
100元
65、下列属于贷款人可以解除贷款合同的事实基础的是()。
A.借款人丧失商业信誉
B.借款人抽逃资金
C.借款人丧失履行债务能力且在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保
D.借款人经营状况严重恶化
66、《商业银行法》规定,对任何单位和个人购买商业银行股份总额达()以上的,应当事先经银监会批准。
A.3%
B.5%
C.10%
D.20%
67、下列关于借款人和贷款人的说法正确的是()。
A.借款人取得贷款后,可以根据自身需要使用贷款
B.贷款人有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供贷款
C.贷款人未经中国人民银行批准,不得对自然人发放外币币种的贷款
D.借款人可以在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支结构取得贷款
68、()是无民事行为能力人。
A.年满18周岁且精神正常的自然人
B.不满10周岁但精神正常的未成年人
C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人
D.年满16周岁不满l8周岁且精神正常的自然人
69、下列关于汇率的表述,不正确的是()。
A.汇率就是两种不同货币之间的比价
B.人民币(RMB)为本币,美元(USD)为外币,那么USD1=RMB6.82为直接标价法
C.英镑(GBP)为本币,美元(USD)为外币,那么GBP1=USD1.49为间接标价法
D.在间接标价法下,汇率升高表示本国货币贬值;在直接标价法下,汇率升高表示本国货币升值
70、对部分地域面积大、居住人口少的村、镇,村镇银行可通过采取()形式提供服务。
A.设立分支机构
B.流动服务
C.设立代表处
D.设置ATM
71、中央银行在公开市场买人证券可能出现的结果是()。
A.证券价格上涨,市场利率提高
B.证券价格上涨,市场利率下降
C.证券价格降低,市场利率提高
D.证券价格降低,市场利率下降
72、下列文件中属于担保类文件的是()。
A.贷款备案证明
B.保险权益转让相关协议或文件
C.已缴纳印花税的缴付凭证
D.法律意见书
73、2015年5月11日,中国人民银行对金融机构存贷款利率浮动区间进行了调整,调整为基准利率的()。
A.1.5倍
B.1倍
C.2倍
D.3倍
74、一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品,每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力,但它们之间又存在着激烈的竞争。
这种行业是指()。
A.寡头垄断的行业
B.完全垄断的行业
C.垄断竞争的行业
D.完全竞争的行业
75、下列选项中,不属于市场经济条件下银行间竞争的内容的是()。
A.利率方面的竞争
B.汇率方面的竞争
C.存款方面的竞争
D.提供金融信息服务方面的竞争
76、以下不属于中国银行业监督管理机构的其他监督管理措施的是()。
A.审慎性监督管理谈话
B.强制风险披露
C.查询涉嫌违法账户
D.直接冻结有关涉嫌违法资金
77、下列关于我国商业银行借记卡的使用,表述正确的是()。
A.可以从ATM机取现
B.不可转账结算
C.不可以直接刷卡消费
D.可以透支
78、银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为()。
A.同业拆借
B.同业回购
C.同业存贷
D.同业存放
79、中国银行业协会的宗旨是()。
A.促进银行业的合法、稳健运行
B.维护公众对银行业的信心
C.促进会员单位实现共同利益
D.提高银行业竞争能力
80、银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则,正确处理潜在利益冲突。
以下做法正确的是()。
A.银行工作人员不让亲戚朋友购买本行的金融产品
B.银行工作人员为朋友提供明显低于其他客户价格的产品
C.银行工作人员目前兼职机构的财务人员来银行办理业务时,该工作人员申请回避,并向管理层说明情况
D.银行工作人员利用朋友关系,向客户推销不适合其需要的产品和服务
81、我国的基础货币不包括()。
A.国家税收收入
B.金融机构的库存现金
C.金融机构存入中国人民银行的存款准备金
D.流通中的现金
82、()核心是以风险价值为指标来度量市场风险,并在此基础上确定资本要求。
A.内部模型法
B.标准法
C.权重法
D.情景分析法
83、根据《银行业从业人员职业操守》,银行业从业人员下列行为没有达到“风险提示”要求的是()。
A.对产品特有的风险进行特别提示
B.提醒客户留意合约中的免责条款
C.因客户没有询问产品的不利方面,因此不介绍不利方面
D.对客户提出的问题,本着诚实信用的原则解答
84、下列不属于商业银行固定资产贷款的是()。
A.基本建设贷款
B.技术改造贷款
C.贸易融资贷款
D.科技开发贷款
85、备用信用证的实质是银行对借款人的一种()。
A.承诺业务
B.代理业务
C.担保行为
D.理财业务
86、由银行业自律组织确定的利率属于()。
A.公定利率
B.市场利率
C.官定利率
D.实际利率
87、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员,保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()小时。
A、10
B、20
C、30
D、40
88、金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。
客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后,金融机构应当()。
A.至少保存5年
B.至少保存10年
C.立即销毁
D.退还给客户
89、因重大误解而订立的合同应予()。
A.无效
B.撤销
C.有效
D.不可撤销
90、商业银行的票据贴现业务属于()。
A.授信业务
B.表外业务
C.中间业务
D.衍生产品业务
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、以下属于无效合同的有()。
A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同,损害国家利益
B.以合法形式掩盖非法目的
C.因重大误解而订立的
D.在订立合同时显失公平的
2、以下属于银行办理储蓄业务应遵循的原则的有()。
A.存款自愿
B.取款自由
C.存款有息
D.利息纳税
E.为存款人保密
3、当经济处于繁荣阶段时,下列表述正确的有()。
A.企业的经营规模不断扩大,投资数额显著增加
B.市场兴旺,社会购买力上升
C.银行利润处于最高水平
D.预示着通货膨胀的到来
E.预示着通货紧缩的到来
4、货币政策中介目标和操作目标的选择标准包括()。
A.可观测性
B.可控性
C.相关性
D.可比性
E.独立性
5、属于商业银行其他风险控制部门的有()。
A:
财务控制部门
B:
固定资产管理部门
C:
信息技术部门
D:
内部审计部门
E:
法律/合规部门
6、《银行业从业人员职业操守》中规定,银行业从业人员需()。
A.遵守《银行业从业人员职业操守》
B.接受从业人员所在机构的监督
C.接受银行业自律组织的监督
D.接受银行业监管机构的监督
E.接受社会公众的监督
7、一般来说,衡量通货膨胀的常用指标是()。
A.消费者物价指数
B.生产者物价指数
C.国内生产总值
D.国内生产总值物价平减指数
E.居民生活消费指数
8、下列国际收支项目中,属于资本项目的有()。
A.企业信贷
B.汇款
C.政府的借款
D.旅游收支
E.直接投资
9、货币市场是短期资金融通的市场,下列选项中属于货币市场的有()。
A.股票市场
B.债券回购市场
C.债券市场
D.同业拆借市场
E.票据市场
10、关于民事法律行为的特征,下列表述正确的有()。
A.民事法律行为以意思表示为构成要素
B.民事法律行为的主体之间的地位是不平等的
C.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力
D.民事主体实施民事法律行为以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的
E.民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实,
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