从资资格考试《中级金融专业》考前练习第71套.docx
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从资资格考试《中级金融专业》考前练习第71套
2020年从资资格考试《中级金融专业》考前练习
考试须知:
1、考试时间:
180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在规左的位宜填写您的答案。
4、不要在试卷上乱写乱画,不要在标封区填写无关的内容。
5、答案与解析在最后。
姓名:
考号:
得分评卷人
一、单选题(共70题)
1.作为一种直接信用控制的货币政策工具,利率限制是指中央银行规定()。
A.存款利率和贷款利率的下限
B.存款利率和贷款利率的上限
C.存款利率的上限和贷款利率的下限
D.存款利率的下限和贷款利率的上限
2.在金融工具的性质中,成反比关系是()
A.期限性与收益性
B.风险性与期限性
C.期限性与流动性
D.风险性与收益性
3.我国目前对保险公司偿付能力的监管标准适用的是()偿付能力原则。
A.适度
B.自主
C.最低
D.最高
4.()是指客户委托买入证券时,投资银行以自有或外部融入的资金为客户垫付部分资
金以完成交易,以后由客户归还并支付相应的利息。
A.融券
B.融资
C.卖空
D.交割
5.关于金融期货交易的说法正确的是()。
A.金融期货交易是一种场外交易
B.金融期货合约实际上是远期合约的标准化
C.金融期货交易加大了买方的风险
D.当金融期货合约临近到期时,苴现货价格与期货价格间的差异逐渐变大
6.商业银行的缺口管理属于()管理。
A.利率风险
B.信用风险
C.汇率风险
D.投资风险
7.现有按年收益率14%每年付息一次的100元债券,期限10年。
当市场利率为13%时,债券
价格为()元。
A.94.98
B.105.43
C.103
D.100
8.根据利率的风险结构理论,各种债权工具的流动性之所以不同,是因为在价格一定的情况
下,它们的()不同。
A.实际利率
B.变现所需
C.爼义利率
D.交易方式
9.1994年我国外汇管理体制进行了重大改革。
1月L日,人民币官方利率与市场利率并轨,实行以市场供求为基础的、单一的()汇率制。
A.固定
B.自由浮动
C.有管理的浮动
D.盯住
10•与传统的国际金融市场不同,欧洲货币市场从事()。
A.居民与非居民之间的借贷
B.非居民与非居民之间的借贷
C.居民与非居民之间的外汇交易
D.非居民与非居民之间的外汇交易
11.下面不是金融衍生品市场上的交易主体的是()
A.套期保值者
B.投机者
C.套利者
D.代理人
12.在美国的次贷危机中,很多依靠从银行借入次级贷款来购买住房的人,到期不能还本付
息。
这种情形对于发放次级贷款的银行而言,属于该银行承受的()。
A.流动性风险
B.操作风险
C.法律风险
D.信用风险
13.假定预期当年1年期债券的年利率为9%,预期下一年1年期债券的年利率为11%,根据预
期理论,则当前2年期债券的年利率是()。
A.9%
B.10%
C.11%
D.20%
14.我国回购协议市场买断式回购的交易期限由回购双方自行商定.但最长不得超过(天。
A.1
B.60
C.91
D.365
15.下列关于金融市场的表述不正确的是()
A.金融市场是资金融通的市场,是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和
B.金融市场是进行金融资产交易的场所
C.金融市场反映了金融资产的供给者与需求者之间的供求关系
D.金融市场包含金融资产交易过程中所产生的各种运行机制,其中最主要的是供给机制
16.出租人为承租人提供租赁服务时收取的手续费、财务咨询费、贸易佣金等费用属于金融
租赁公司的()。
A.债权收益
B.余值收益
C.服务收益
D.运营收益
17.关于现代融资租赁业务特征的说法错误的是()。
A.租赁公司以租赁信用中介机构的形式出现
B.融资租赁功能扩展到财政金融、经营管理、销售网络、咨询策划等领域
C.承租人取得物品使用权,并将租赁信用作为一种融资手段
D.按承租人租赁物件的时间计算租金
货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采取的各种方针、政策、措施的总称。
关于货币政策基本特征的说法,错误的是()。
A.货币政策是宏观经济政策
B.货币政策是调节社会总供给的政策
C.货币政策主要是间接调控政策
D.货币政策是长期连续的经济政策
19.下列不属于商业银行经营与管理原则的是()
A.流动性原则
B.政策性原则
C.效益性原则
D.安全性原则
20.资本资产定价模型(CAPM)中的贝塔系数测度的是()。
A.汇率风险
B.操作风险
C.系统性风险
D.利率风险
21.若某投资者所持有的股票市价大于该股票每股税后净收益与市场利率的比,则该投资者
应该()。
A.继续持有
B.增持
C.抛出
D.继续持有或抛出
22.本期获得的债券利息与债券本期市场价格的比率是()。
A.爼义收益率
B.到期收益率
C.实际收益率
D.本期收益率
23.为我国金融产品定价提供重要参考的金融市场基准利率不包括()°
A.shibor
B.贷款基础利率
C.国债收益率曲线
D.大额外币存款利率
24.()给予浮动利率支付的一方终止合约的权利。
A.零息互换
B.可赎回互换
C.可延期互换
D.可退卖互换
25.在中央银行体制下,货币供应量等于()-
A.原始存款与货币乘数之积
B.基础货币与货币乘数之积
C.派生存款与原始存款之积
D.基础货币与原始存款之枳
26.基金管理公司最核心的一项业务是()。
A.基金运营服务
B.投资咨询服务
C.基金募集与销售
D.基金的投资管理
27.首次公开发行股票采用询价方式的,发行后总股本超过4亿股的,网下初始发行比例不低
于本次公开发行股票数量的()
A.50%
B.60%
C.70%
D.80%
28.目前,我国人民币汇率制度是()。
A.货币局制
B.传统的盯住汇率制
C.固定汇率制
D.有管理浮动汇率制
29.在信托财产管理中,信托财产事实上的处分是指()。
A.消费信托财产
B.赠与信托财产
C.对信托财产设立质押
D.转让信托财产
30.关于商业银行内部控制的说法错误的是()
A.完善的信息系统
B.职责分离、相互制约的部门和岗位设巻
C.审慎经营的理念和内部控制的文化氛用
D.横向的授权与审批制度
31.某投资银行受A公司委托分销其发行债券,该交易行为所在市场是()。
A.流通市场
B.发行市场
C.期货市场
D.期权市场
32.流动性比例()。
A.不应低于60%
B.不应低于25%
C.不得低于-10%
D.不应低于0.6%
33.在货币需求理论中,费雪方程式认为,名义收入等于货币存量和流通速度的乘积,短期
内商品交易数量和()保持不变。
A.物价水平
B.持久收入
C.货币存量
D.货币流通速度
34.假定某投资者用10000元进行投资,已知年利率为8%,按复利每半年计算一次利息,则
一年后该投资者的本息和为()元。
A.10400
B.10800
C.10816
D.11664
35.我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的机构,可以经营
小额贷款业务,但不得()
A.发放企业贷款
B.发放涉农贷款
C.吸收公众存款
D.从商业银行融入资金
36.网上投资者有效申购倍数超过50倍、低于100倍(含)的,应当从网下向网上回拨,回拨比
例为本次公开发行股票数量的()。
A.10%
B.20%
C.30%
D.40%
37.1999年7月以后,根据《中华人民共和国证券法》,目前我国的经纪类证券公司能从事的证券业务是()。
A.承销
B.发行
C.自营买卖
D.交易中介
38.2015年3月,国务院正式发布了《存款保险条例》,并于5月1日起正式实施。
从风险管理
的角度,商业银行参加存款保险属于()型管理策略。
A.风险抑制
B.风险对冲
C.风险分散
D.风险补偿
39.我国建立了多层次的证券市场。
其中,设立的目的是服务于高新技术或新兴经济企业的
证券市场的是()
A.中小企业板市场
B.创业板市场
C.主板市场
D.代办股份转让市场
40.与一般工商企业的市场营销相比,商业银行的市场营销更多地表现为一种()。
A.产品营销
B.渠道营销
C.服务营销
D.价格营销
41.假定某商业银行原始存款为1000万元,法定存款准备金率为20%,超额存款准备金率为
2%,现金漏损率为5%,则派生存款总额为()万元。
A.5000
B.4000
C.4546
D.3704
42.风险价值法(VAR法)主要用于()的评估»
A.信用风险
B.市场风险
C.汇率风险
D.投资风险
43.公开发行股票数量在()万股(含)以下且无老股转让计划的,应当通过直接定价的方式确定发行价格。
A.1000
B.1500
C.2000
D.3000
44.中国银行间市场交易商协会的业务主管部门为()。
A.中国人民银行
B.证监会
C.银保监会
D.国务院
45.下列各汇率制度中,汇率弹性按照由小到大进行排列的是()。
A.货币局安排一传统盯住安排一水平区间盯住一爬行盯住一单独浮动
B.水平区间盯住一传统盯住安排一货币局安排一爬行盯住一单独浮动
C.独立浮动一爬行盯住一水平区间盯住一传统盯住安排一货币局安排
D.独立浮动一货币局安排一传统盯住安排一水平区间盯住一爬行盯住
46.下列称为本币汇率的是()
A.外汇汇率
B.直接标价法
C.应付标价法
D.间接标价法
47.市盈率的计算公式是:
市盈率二()。
A.股票市场价格三每股净资产
B.股票市场价格三每股收益
C.股票市场价格三每股资产
D.市场利率三每股利润
4&股票有()之分。
A.普通股和优先股
B.一般股和优先股
C.普通股和特殊股
D.一般股和特殊股
49.张先生购买了一款理财产品,这款产品的特点是银行按约定和实际投资收益情况向客户
支付收益,不保证本金支付及收益水平。
则这款理财产品是()<.
A.非估值型理财产品
B.估值型理财产品
C.非保本型理财产品
D.开放式理财产品
50.具有规模效益高、竞争力强,但会加速银行的垄断与集中等特点的商业银行组织制度是
()制度。
A.单一银行
B.持股公司
C.连锁银行
D.分支银行
51.下列选项中,属于营业外支出的是()<>
A.利息支岀
B.罚没收入
C.出纳长款收入
D.违约金支出
52.提取信托赔偿准备金和计提资产损失准备金属于()策略。
A.信用风险管理
B.市场风险管理
C.操作风险管理
D.合规与法律风险管理
53.20世纪80年代以来,我国大多数年份出现国际收支()。
A.双顺差
B.双逆差
C.经常项目顺差,资本项目逆差
D.资本项目顺差,经常项目逆差
54.在经营管理过程中,商业银行针对面临的风险,事先设置多层预防措施,防患于未然,
这种风险管理策略为()o
A.风险预防
B.风险对冲
C.风险转移
D.风险补偿
55.()是金融市场上主要的资金供应者。
A.企业
B.金融机构
C.家庭
D.政府
56.网下和网上投资者缴款认购的新股合计不足本次公开发行数量的()时,可以终止发行。
A.50%
B.60%
C.70%
D.80%
57.有关金融租赁公司与融资租赁公司的区别,描述正确的是(
A.融资租赁公司的租赁物为固左资产
B.融资租赁公司可以吸收非银行股东3个月(含)以上左期存款,经营正常后可进入同业拆借市场
C.金融租赁公司按照“风险资产不得超过净资产总额的10倍”的要求进行风险管理,在实际运作中,这个指标通常由出资人按照市场风险来考虑和确泄
D.金融租赁公司属于金融业中的其他金融业,而融资租赁公司属于租赁和商务服务业中的租赁业
5&()是指商业银行针对面临的风险,事先设置多层预防措施,防患于未然。
A.风险预防
B.风险转移
C.风险对冲
D.风险补偿
59.作为企业短期直接债务融资产品,超短期融资券属于()范畴。
A.资本市场工具
B.货币市场工具
C.衍生金融工具
D・债券市场工具
60.根据《中国银行关键岗位人员岗位轮换和强制休假管理办法(试行)》,在同一岗位任职满6年的该银行高管人员应进行岗位轮换。
这种举措旨在控制()。
A.信用风险
B.市场风险
C.流动性风险
D•操作风险
61•通货紧缩是指()。
A.物价水平的全面持续上涨
B.物价水平的全面持续下跌
C.生产成本的全而持续上涨
D.生产成本的全面持续下跌
E.
62.布雷顿森林体系所实行的汇率制度属于(
63•首次公开发行股票,网下和网上投资者获得配售后,应当按时足额缴付认购资金。
网上投资者连续12个月内累计出现3次中签后未足额缴款的情形时,()个月内不得参与新股申购。
A.3
B.6
C.9
D.12
64.某人打算3年后可以收到100万元,银行利率为8%,—个季度付一次利息,其应在银行存入()万元。
A.100
B.78.85
C.76
D.78
65.以下不属于证券经纪业务基本要素的是()°
A.证券经纪商
B.证券交易的标的物
C.委托人
D.证券交易方式
66.投资银行以()的身份接受客户委托,进行证券买卖提高了交易效率,稳定了交易秩
序,使得交易活动得以顺利进行。
A.证券经纪商
B.证券做市商
C.证券自营商
D.证券发行者
67.以下不属于紧缩的需求政策的是()。
A.增加税收
B.减少政府支岀
C.公开市场买入业务
D.提髙再贴现率
68.最典型的间接金融机构是()。
A.证券公司
B.商业银行
C.投资银行
D.保险公司
69.中央银行进行公开市场操作时,在金融市场上买卖的有价证券主要是()。
A.国债
B.公司债券
C.银行承兑汇票
D.商业承兑汇票
70.按利率的决定方式不同,利率可分为固定利率和()°
A.爼义利率
B.浮动利率
C.年利率
D.月利率
单选题答案:
1:
C
2:
C
3:
C
4:
B
5:
B
6:
A
7:
B
8:
B
9:
C
10:
B
11:
D
12:
D
13:
B
14:
D
15:
D
16:
C
17:
D
18:
B
19:
B
20:
C
21:
C
22:
D
23:
D
24:
D
25:
B
26:
D
27:
C
28:
D
29:
A
30:
D
31:
B
32:
B
33:
D
34:
C
35:
C
36:
B
37:
D
38:
D
39:
B
40:
C
41:
D
42:
B
43:
C
44:
A
45:
A
46:
D
47:
B
48:
A
49:
C
50:
D
51:
D
52:
A
53:
A
54:
A
55:
C
56:
C
57:
D
58:
A
59:
B
60:
D
61:
B
62:
A
63:
B
64:
B
65:
D
66:
A
67:
C
68:
B
69:
A
70:
B
单选题相关解析:
1:
本题考査利率限制的概念。
利率限制是指中央银行规立存款利率的上限,规左贷款利率的下限,以限制商业银行恶性竞争,造成金融混乱、经营不善而破产倒闭,或牟取疑利。
2:
本题考査金融工具性质之间的关系。
一般而言,金融工具的期限性与收益性、风险性成正比,与流动性成反比;流动性与收益性成反比;收益性与风险性成正比。
3:
本题考查保险业偿付能力监管的相关知识。
我国目前对保险公司偿付能力的监管标准适用的是最低偿付能力原则。
4:
本题考查融资的概念。
融资(买空)是指客户委托买入证券时,投资银行以自有或外部融入的资金为客户垫付部分资金以完成交易,以后由客户归还并支付相应的利息。
5:
金融期货合约是一种在交易所交易的、用独特的结算制度进行结算的标准化合约,因此不是场外交易:
金融期货合约还是一种标准化的合约,它可以说是远期合约的标准化。
6:
本题考查利率风险的管理方法。
利率风险的管理方法主要有:
二选择有利的利率;二调整借贷期限;□缺口管理;匚久期管理;二利用利率衍生品交易。
7:
本题考査分期付息到期归还本金债券的左价公式。
8:
本题考査债权工具的流动性。
各种债权工具由于交易费用、偿还期限、是否可转换等方而的差异,变现所需的时间或成本不同,流动性也就不同。
9:
1994年我国外汇管理体制进行了重大改革。
1月1日,人民币官方汇率与市场汇率并轨,实行以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制,并轨时的人民币汇率为1美元等于8.70元人民币。
10:
本题考查欧洲货币市场的特点。
传统的国际金融市场以国内金融市场为依托,主要从事居民与非居民之间的借贷,而欧洲货币市场主要从事非居民与非居民之间的借贷。
11:
本题考查的是金融衍生品市场。
金融衍生品市场上的交易主体包括套期保值者、投机者、套利者、经纪人。
12:
信用风险是指债务人或交易对手未能履行合约所规左的义务,或信用质量发生改变而影响金融产品价值,从而给债权人或金融商品持有人造成经济损失的风险。
狭义的信用风险是指因交易对手无力履行合约而造成经济损失的风险,即违约风险。
广义的信用风险则是指由于信用因素,金融机构的实际收益结果与预期目标发生背禽,金融机构在经营活动中遭受损失或获取额外收益的一种可能性。
13:
本题考查利率的期限结构。
目前,主要有三种理论解释利率的期限结构,即预期理论、分割市场理论和流动性溢价理论。
苴中,预期理论认为,长期债券的利率等于长期利率到期之前人们所预期的短期利率的平均值,即(9%+11%)/2=10%。
14:
买断式回购的期限为1天到365天(教材上的1天到91天是错误的,详见官方岀的教材勘误)
15:
金融市场是资金融通的币场,是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和。
这个表述包含三层含义:
(1)金融市场是进行金融资产交易的场所。
这个场所有时是有形的,如证券交易所:
有时则是无形的,如很多交易都是通过电信网络构成的看不见的市场进行的。
(2)金融币场反映了金融资产的供给者与需求者之间的供求关系,揭示了资金的归集与传递过程。
(3)金融市场包含金融资产交易过程中所产生的务种运行机制,其中最主要的是价格机制。
金融市场的存在为资金供给方和资金需求方提供了重要的融资渠道。
金融市场为家庭、企业以及政府机构的
16:
本题考查金融租赁公司的盈利模式。
服务收益是指岀租人为承租人提供租赁服务时收取的手续费、财务咨询费、贸易佣金等费用。
17:
现代融资租赁与传统租赁的本质区别在于:
传统租赁按承租人租赁物件的时间计算租金,而现代融资租赁按承租人占用融资成本的时间计算租金。
18:
本题考査货币政策的基本特征。
(1)货币政策是宏观经济政策。
(2)货币政策是调节社会总需求的政策。
(3)货币政策主要是间接调控政策。
(4)货币政策是长期连续的经济政策。
选项B应该是货币政策是调肖社会总需求的政策。
19:
商业银行以安全性、流动性和效益性为经营原则。
20:
本题考査贝塔系数(卩)。
资产左价模型(CAPM)提供了测度系统风险的指标,即风险系数0。
21:
若某投资者所持有的股票市价大于该股票每股税后净收益与市场利率的比,则该投资者应该卖岀该股票以获得收益。
22:
本期收益率也称当前收益率,它是指本期获得的债券利息与债券本期市场价格的比率。
23:
本题考查我国利率市场化的进程。
我国着力培育以上海银行间同业拆放利率shibor、国债收益率曲线和贷款基础利率等为代表的金融市场基准利率体系,为金融产品定价提供重要参考。
24:
本题考查可退卖互换的概念。
可退卖互换给予浮动利率支付的一方终I匕合约的权利。
25:
本题考査货币供应量的公式。
货币供应量=基础货币X货币乘数。
26:
本题考査基金的投资管理。
投资管理业务是基金管理公司最核心的一项业务。
基金管理公司之间的竞争在很大程度上取决于其投资管理能力的髙低。
27:
首次公开发行股票采用询价方式的,公开发行股票后总股本4亿股(含)以下的,网下初始发行比例不低于本次公开发行股票数量的60%:
发行后总股本超过4亿股的,网下初始发行比例不低于本次公开发行股票数量的70%。
28:
本题考查我国的人民币汇率制度。
2005年7月21B,人民币汇率形成机制改革启动.开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。
29:
信托财产的处分包括事实上的处分和法律上的处分。
前者是指对信托财产进行消费(包括生产和生活的消费),后者是指对信托财产进行转让。
30:
商业银行内部控制应当与其经营规模、业务范囤和风险特点相适应,以合理的成本实现内部控制的目标。
从内部控制的角度看,成功的银行在内部控制上一般具有以下共同的特征:
(1)审慎经营的理念和内部控制的文化氛羽:
(2)职责分离、相互制约的部门和岗位设置:
(3)纵向的授权与审批制度:
(4)系统内部控制和业务活动融为一体的控制活动:
(5)完善的信息系统。
31:
本题考査金融市场的类型。
发行市场又称一级市场、初级市场,是新发行的金融工具最初由发行者岀售给投资者的市场。
在一级市场中,投资银行、经纪人和证券商等作为经营者,承担政府和公司企业新发行债券的承购和分销业务。
32:
本题考査流动性比例的概念和指标要求。
流动性比例,即流动性资产与流动性负债之比,不应低于25%O
33:
本题考査货币需求理论的相关知识。
在货币需求理论中,费雪方程式认为,名义收入等于货币存量和流通速度的乘积,短期内商品交易数量和货币流通速度保持不变。
34:
根据复利的计算公式FV=P(1+R)N,其中,FV表示本息和,P表示本金,R表示利率,N表示时间,故该投资者的本息和=10
000x(l+8%*2)入2=10
816(元)。
(按复利每半年计算一次利息,所以年利率要一2。
)
35:
小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务,以有限责任公司或股份有限公司形式开展经营活动的金融机构。
36:
本题考查我国首次公开发行股票的询价制。
网上投资者有效申购倍数超过50倍、低于100倍(含)的,应当从网下向网上回拨,回拨比例为本次公开发行股票数量的20%。
37:
本题考查经纪类证券公司所能从事的证券业务。
经纪类证券公司只能从事证券经纪类业务,即它只能充当证券交易的中介,不得从事证券的承销和自营买卖业务。
38:
银行常用的风险补偿方法有:
合同补偿、保险补偿、法律补偿。
39:
我国的股票市场主体由上海证券交易所和深圳证券交易所组成,包括主板市场、中小企业板市场和创业板市场。
创业板市场服务于髙新技术或新兴经济企业。
40:
本题考査商业银行市场营销的含义。
与一般工商企业的市场营销相比,商业银行的市场营销更多地表现为一种服务营
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- 中级金融专业 资格考试 中级 金融 专业 考前 练习 71