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SRTP中国银行业进军台湾
第十四期大学生科研
训练计划(SRTP)
题目在ECFA协议背景下中国大陆金融行业进军台湾策略选择与分析——以大陆银行业为例
参与成员陈雯玲周嫣然魏翔
指导教师邹小芃
所在学院 经济学院
摘要
在过去的20多年时间里,海峡两岸经贸交流与合作日趋紧密,积蓄了巨大能量。
2009年随着《两岸金融合作协议》及两岸金融监督管理合作谅解备忘率(MOU)的签订,两岸金融交流合作开始走上了正常化的进程。
2010年ECFA协议的签署进一步推进了两岸在金融业方面的合作,两岸金融业迎来了互利双赢、合作发展的新时期。
大陆银行业如何把握ECFA协议契机并进军台湾市场成为了这之后重要的研究课题。
本课题从台湾金融市场对外开放的相关制度入手,归纳总结目前大陆银行业进入台湾所面临的限制和挑战。
紧接着,本课题回顾了台湾银行业发展历程和现状,试图在ECFA协议背景下研究大陆银行业进入台湾的机会和意义。
之后,为了探究大陆银行业进入台湾的具体策略,本课题采取定性研究的方法,应用SWOT分析模型对大陆银行业进入台湾进行竞争态势分析,探究大陆银行业在进入台湾市场过程中的症结所在以及未来发展趋势。
最后,本课题以外资银行在台湾市场所实行的战略以及上文的分析为参考,为大陆银行业进入台湾市场的方式以及进入后业务发展模式分别提出相应策略。
通过对ECFA协议以及台湾地区相关金融监管法规的解析,本课题为大陆银行业进入台湾市场提供了5种可供选择的路径,并分别分析了选择这5种路径的优劣势。
从短期看,大陆银行与台湾本地银行或外资银行进行策略联盟或开展业务合作是较为理想的进入方式。
采取这两种进入方式的门槛较低,且可以规避目前台湾当局的政策限制。
而从长远来看,设立分行、参股台湾本地银行以及结合外资银行登录的方式将是未来大陆银行业在台湾发展的趋势。
在业务模式的选择方面,本课题以SWOT分析的结果为依据,创造性地提出了货币兑换、大陆台商融资、大陆企业赴台投资融资等几种业务模式。
本课题所提出的一系列策略都是依据ECFA协议签订后,台湾金融业的新变化以及大陆银行业自身的特点所制定的,具有客观性和创新性。
关键词:
ECFA协议;台湾金融业;大陆银行;SWOT分析;进军策略
目录
一、引言1
二、研究的目标、内容及研究方法2
(一)研究目标2
(二)研究内容2
(三)研究方法2
三、研究背景综述3
(一)台湾金融市场对大陆开放的现状3
(二)台湾银行业4
(三)ECFA协议对两岸金融业的作用分析6
四、中国大陆金融业进军台湾研究文献综述7
五、大陆银行业进入台湾之SWOT分析8
(一)两岸银行往来现况8
(二)台商融资现况9
(三)台湾银行业特点10
(四)大陆银行业进入台湾市场发展之SWOT分析11
六、大陆银行业进军台湾策略分析12
(一)进入方式选择12
(二)进入台湾后的业务选择15
七、结论16
一、引言
在过去的20多年时间里,海峡两岸经贸交流与合作日趋紧密,积蓄了巨大能量。
2008年5月以来,两岸关系更是实现历史性转折,中断近10年的两会协商得以恢复,两岸全面直接双向“三通”基本实现,两岸经贸交流与合作更加密切。
截至2009年底,两岸贸易额累计超过9600亿美元。
与两岸贸易与投资迅速发展呈鲜明对比的是,两岸金融交流合作严重滞后,两岸金融往来明显不对称。
长期以来,两岸的金融合作由于受到政治因素的干扰,尤其是台湾方面的政策限制而停滞不前。
货币兑换与结算困难致使两地贸易结算、资金汇兑及投资融资等庞大的金融服务需求无法得到满足。
在两岸关系步入和平发展轨道的背景下,2009年两岸先后签订了《两岸金融合作协议》及两岸金融监督管理合作谅解备忘率(MOU),正式启动了两岸金融交流合作正常化的进程。
同年6月海峡两岸关系协会和财团法人海峡交流基金会在重庆正式签署《两岸经济合作框架协议》(ECFA),开启了海峡两岸经济、金融合作的新篇章,两岸金融业迎来互利双赢、合作发展的新时期。
截止目前,已有7家在大陆设立代表处满2年的台湾银行升格为分行。
而大陆方面,中国银行、工商银行、建设银行、招商银行等多家大陆银行也欲在台设立分行。
在此背景下,中国大陆金融行业进入台湾市场将成为未来中国金融机构发展的重要战略之一。
由于台湾方面在ECFA协议早期收获清单中的开放承诺仅限于银行业(陆行经许可在台湾设立代表人办事处满1年可申请在台湾设立分行),因此,本文将着重探讨在ECFA协议背景下大陆银行业进军台湾市场的策略选择和分析。
随着中国金融服务业全面开放的步伐加速,金融行业将面临越来越大的挑战,尤其是开放程度最高的银行业。
在越来越多外资银行进入中国,瓜分中国金融试产市场份额的同时,中国的银行业也应该积极地“走出去”,进一步拓展自身的业务。
而ECFA协议则为中国银行业提供了一个很好的契机。
本文所研究的结果将推动中国银行业的进一步发展,为其进入台湾金融业的过程中提供策略建议。
二、研究的目标、内容及研究方法
(一)研究目标
2010年6月29日签署的《海峡两岸经济合作框架协议》(ECFA),标志着两岸金融合作间接化阶段的基本结束和正常化进程的开启,这对于两岸金融业的发展具有重要的促进作用。
不久的将来,台湾的银行将借助ECFA协议大举进入中国金融市场。
鉴于台湾银行业在个人理财、消费金融、产品创新、风险管控及征信等方面具备的优势,大陆银行业势必面临来自台湾同业的巨大冲击。
如何应对来自台湾银行业的挑战以及原本就虎视眈眈的外资银行将成为未来大陆银行业发展的重要课题之一。
大陆银行也在此过程中不仅仅要守住自身的市场,更要像外来竞争者那样,积极开拓大陆之外的市场。
台湾和大陆同根同源,无论是文化还是民众的心理习惯都有相似之处。
台湾银行进入中国金融市场也为中国大陆的银行业寻求进一步发展提供了参考。
ECFA协议的双向性使得中国银行业进入台湾金融市场,进一步推展业务范围和客户提供了可能。
基于此背景,本文将深入分析台湾银行业的现状,借鉴大陆和台湾学者的相关研究,为大陆银行业进入台湾提供可行的策略。
在接下来的文章中,笔者将运用相关的管理咨询工具,通过定性与定量相结合的方法展开研究。
笔者希望本文能为大陆银行业在进入台湾市场的过程中提供一定的参考,期望能为促进大陆银行的业务发展提出有益的建议。
(二)研究内容
本文一开始将从台湾金融市场对外开放的相关制度入手,归纳总结目前大陆银行业进入台湾所面临的限制和挑战。
接着,本文将简单概述台湾银行业发展历程和现状,及在ECFA协议背景下,研究大陆银行业进入台湾的机会和意义。
然后,为了探究大陆银行业进入台湾的具体策略,本文将采取定性和定量分析相结合的方法,应用SWOT分析方法对大陆银行业进入台湾进行竞争分析,观测大陆银行业在进入过程中的症结所在以及发展趋势。
最后,依照分析研究所得出的结论,本文台湾金融市场的运作态势做出判断,并对大陆银行进入台湾提出建议。
本文将立足于大陆银行业,选取国内上市股份制商业银行的相关材料,利用西方较为成熟的SWOT分析方法分析其竞争现状,从而观测台湾金融市场的发展态势,以期为实现大陆银行成功进入台湾市场提供思路。
(三)研究方法
本文的研究过程主要采用了SWOT分析方法,笔者通过搜集大陆银行业材料,从内部资源和管理运作能力方面分析其优劣势,从宏观和产业竞争分析来研究其机会与威胁,本文构造了SWOT矩阵,对大陆银行业进军台湾的竞争态势进行了总结,并提出了各种策略。
SWOT分析法又称为态势分析法,它是由旧金山大学的管理学教授于20世纪80年代初提出来的,是一种能够较客观而准确地分析和研究一个单位现实情况的方法。
SWOT四个英文字母分别代表:
优势(Strength)、劣势(Weakness)、机会(Opportunity)、威胁(Threat)。
整体上看,SWOT可以分为两部分:
第一部分为SW,主要用来分析内部条件;第二部分为OT,主要用来分析外部条件。
利用这种方法可以从中找出对自己有利的、值得发扬的因素,以及对自己不利的、要避开的东西,发现存在的问题,找出解决办法,并明确以后的发展方向。
根据这个分析,可以将问题按轻重缓急分类,明确哪些是目前急需解决的问题,哪些是可稍微拖后的事情,哪些属于战略目标上的障碍,哪些属于战术上的问题,并将这些研究对象列举出来,依照矩阵形式排列,然后用系统分析的思想,把各种因素相互匹配起来加以分析,从中得出一系列相应的结论,而结论常带有一定的决策性,有利于领导者和管理者做出较正确的决策和规划。
SWOT分析法常常被用于制定集团发展战略和分析竞争对手情况,在战略分析中,它是最常用的方法之一。
三、研究背景综述
(一)台湾金融市场对大陆开放的现状
2002年台湾入世时,对服务贸易市场开放的承诺分水平承诺(指总体方面)与个别行业承诺两种。
在水平承诺上,台湾承诺投资方面,除个别行业另有规定外,个别或全体外国投资人投资台湾上市公司股票取消持股比例限制;人员进出及停留方面,允许商业访客入台停留90天;土地及其权利取得方面,允许外国人购置或租用土地。
在个别行业承诺方面,台湾包括金融业在内的12大类服务业共约100项行业或业务的地方,提出了程度不等的承诺。
事实上,为了争取加入WTO,台湾自20世纪90年代起就已主动实行金融业各项自由化措施,至入世时金融业在市场进入及国民待遇两方面已能符合WTO规范,使外国银行在台分行与台湾本地银行得以平等竞争。
不过,台湾对大陆则是采取例外的做法,没有按入世的承诺向大陆开放金融市场。
2002年1月,台湾出台《加入WTO两岸经贸政策调整执行计划》,预计将大陆资金对台投资从原来的“完全禁止”按台湾“入会服务业特定承诺表”的行业范围调整为“分阶段开放”。
2003年10月,台湾修订“两岸人民关系条例”相关法则,使大陆金融机构赴台投资也有了所谓法律依据。
但此后,除了对大陆入台投资不动产略有放宽外,台湾相关主管部门迟迟不出台配套法规,致使开放大陆投资的政策无从落实。
2009年6月,台湾公布《大陆地区人民来台投资许可办法》与《大陆地区之营利事业来台设立分公司或办事许可办法》等法规,允许大陆资金有限度地赴台投资。
但金融服务业仍属“暂不开放的服务业”。
2010年3月,配合两岸金融MOU生效,台湾“金管会”公布“两岸金融三法”的修正条文,其主要内容除了以较低门槛规范台湾银行业、保险业、证券期货业赴大陆投资外,就是开放大陆相关金融业者赴台投资,但其条件相较于外资却严苛得多。
以银行业为例,按规定,大陆银行可以赴台设办事处、分行、子行及参股台湾银行业,但设立办事处条件为:
须全球排名前一千名、在经济合作发展组织(OECD)国家经营业务两年以上、无重大违规等。
大陆银行在台设办事处满2年后,才能申请设立分行,而且设立分行的条件更为严格(参见表1)。
至于大陆资本参股台湾银行的开放则要另定时间。
而对于外资来台设立分支机构,台湾并无上述相应的限制规定。
配合“金管会”出台上述十分有限的大陆开放政策,台湾“经济部”于2010年5月20日修正公布《大陆地区人民来台投资业别项目》,将大陆银行、保险及证券业赴台投资纳入正面表列,大陆金融业从此正式可以申请赴台设立办事处等。
表1台湾银行业对大陆开放的相关规定
大陆银行业投资台湾的途径
大陆银行业投资台湾的门槛
可设立办事处、分行、参股(分行、参股择其一)。
办事处:
设立办事处一处为限。
分行:
设立分行一家为限。
参股:
大陆银行参股台湾单一金融机构最高持股5%;大陆银行累计参股同一台湾金融机构最高10%。
办事处:
申请前三年无重大违规;申请前一年在全世界银行资本或资产排名前一千;已在OECD会员国设立分支机构并经营业务两年以上。
分行:
申请前五年无重大违规;申请前一年在全世界银行资本或资产排名前两百名;在台湾设立代表处两年以上且无违规(另有约定按约定处理);已在OECD会员设立分支机构并经营业务五年以上。
参股:
申请前五年无重大违规;申请前一年在全世界银行资本或资产排名前两百名;已在OECD会员国设立分支机构并经营业务五年以上。
资料来源:
台湾“金管会”:
《台湾地区与大陆地区金融业务往来及投资许可管理办法》
综上所述,大陆银行业要进入台湾金融市场仍面临重大挑战。
台湾至今还没有按入世承诺向大陆开放金融市场,仍对大陆采取严重歧视政策。
换言之,台湾早已对外资开放的政策,大陆业者至今不能同等适用。
这意味着两岸金融往来迄今尚未实现正常化。
(二)台湾银行业
从20世纪50年代开始,台湾经济经历了告诉增长、中速增长以及低速增长三个周期。
50年代到70年代,台湾经济出现近30的告诉增长,年均增速9.8%;80年代到90年代又保持了20年的中速增长,年均增速7.3%;21世纪开始进入低速成长期2001年及2008年分别在全球经济放缓及金融危机的影响下出现经济衰退,本世纪的10年里经济年均增速仅为4.1%。
从总量上看,台湾GDP总量从1951年的126.5亿新台币跃升为2010年的13.6万亿新台币,60年间翻了十番。
从人均GDP来看,2010年台湾人均GDP为18,588美元,全球排名37位。
20世纪70年代以来,在西方金融自由化浪潮的推动下,台湾按照循序渐进的方式逐步推进利率自由化、汇率自由化及银行业务自由化。
20世纪80年代以后,台湾当局逐步放开金融机构拍照的审批,使银行朝着综合化经营的方向发展。
1989年修订的《银行法》,放宽了市场准入标准,开放民营银行设立。
本世纪初,台湾当局推动两次金融改革,先后出台《台湾机构合并法》、《金融控股公司法》等法律,使台湾金融机构朝向“大型化、多元化”发展,由分业经营走向混业经营。
2004年,台湾行政院金融监督管理委员会(简称“金管会”)正式成立,下设银行局、证期局、保险局及检查局,实现金融监管一元化。
台湾银行业从发展初期严格管制的体系逐渐转变为一个自由、开放、竞争的行业。
现阶段,台湾的金融机构大致可以分为收受存款的货币机构和其他金融机构。
货币机构包括中央银行、本地一般银行、外国银行在台分行、信用合作社、农会信用部、渔会信用部等;其他金融机构指收受存款机构以外的金融机构,包括中华邮政公司储汇处、证券金融公司、保险公司及票券公司的等。
表2台湾地区金融机构及其总分支机构家数(截止2011年9月)
类别
总机构
分支机构
一、货币机构
365
4555
中央银行
1
0
本地银行
37
3352
外国银行在台分行
28
92
信用合作社
25
255
农会信用部
277
814
渔会信用部
25
42
二、其他金融机构
62
1656
中华邮政公司储汇处
1
1323
证券金融公司
2
4
产物保险公司
20
170
人寿保险公司
30
129
票券金融公司
8
30
存款保险公司
1
0
资料来源:
台湾中央银行《金融统计月报》
台湾地区现有本地银行37家,其中上市上柜银行26家,纳入金控体系的银行15家。
另外,有外国银行在台分行28家。
截止2010年,台湾前五大银行资产占比为39.2%,前十大银行资产占比为64.3%。
(三)ECFA协议对两岸金融业的作用分析
虽然在ECFA签署前,两岸的金融合作已经在短期内取得了大量的成果,尤其是MOU的签署更是两岸金融合作的一个里程碑。
但MOU只是提供双方相互合作的基础,并不具备法律约束力,而相互持股、放宽业务限制等更深层次的合作都需要ECFA来进行确定。
对此,台湾金管会也多次强调MOU只是敲门砖,更具重要性的是ECFA。
因此,ECFA的签署将对两岸金融业的发展与合作起到极大的推动作用。
1、签署ECFA将极大加快两岸货币兑换进程
长期以来,人民币不得在台买卖、兑换或进行其他交易,直到2008年6月,台湾当局开放人民币在台湾地区定点兑换,且初期只开放一般民众在台湾兑换以2万元为限的人民币,到此为止,台湾在两岸货币兑换方面的开放幅度要大于内地。
随着ECFA的签署,中国人民银行行长周小川2010年7月13日与中国银行(香港)有限公司(中银香港)董事长签署了《关于向台湾提供人民币现钞业务的清算协议》,授权中银香港为台湾人民币现钞业务清算行,负责向台湾方面许可的台湾商业银行的香港分行(即现钞业务行)提供人民币现钞兑换等相关服务。
由于长期以来人民币在内地和台湾之间不能通汇,人民币在台湾流通仅处在兑换几段,所以人民币现钞跨越两岸进行流通主要是通过出入境人员合法携带和非正规金融渠道。
另外,民间找换点、“地摊银行”、地下汇兑也成为人民币流向台湾的重要渠道。
而此次中国人民银行的授权可以有效保证中银香港为台湾人民币现钞业务提供公平、及时、准确、专业的人民币清算服务,从根本上解决目前台湾人民币现钞货源不稳定、残旧钞过、兑换成本高等问题。
更为重要的是,这一授权安排将进一步为海峡两岸人民往来提供便利,也为逐步建立两岸货币清算机制和加强两岸货币管理合作奠定了基础,提高了两岸要素的流动性。
2、签署ECFA将极大促进两岸的资本市场合作
在MOU协议中,台湾当局同意台湾银行在一定条件下在内地设立分行,这笔早期的设立办事处或参股中国的金融机构又前进了一步。
在MOU签订后,紧接着面临的将是实质层面的市场准入问题。
目前,两岸金融市场准入条件并不一致。
在ECFA中,内地对台湾的银行业从事人民币业务是超外资待遇的。
在早期收获清单中,中国政府提出只要台湾的银行在内地设立办事处满1年(比外资少1年)可升格为分行,而内地分行设立两年(比外资又少1年)可以经营人民币业务。
在证券行业,2008年以前,台湾当局一直禁止内地资金直接投资台湾股市。
在2009年11月MOU签订后,台湾允许内地QDⅡ投资台湾。
内地证监会核准的QDⅡ(内地合格机构投资人)基金规模约100亿美元,约合新台币3250多亿元,可投资台股上限为10%,约新台币300亿元。
内地庞大的基金规模可以有效地注入台湾股市,为台湾股市增添活力。
同时,台湾当局将台湾共同基金直接投资内地股市的上限从原来的0.4%提高至10%,并取消台湾证券业投资香港H股、红筹股10%的比例限制,不再设限。
此次ECFA协议的早期收获清单中,内地也同意尽快将台湾证券交易所、期货交易所列入内地允许合格境内机构投资者投资金融衍生品的交易所名单之中。
对于保险行业,台湾当局已经逐渐放开了台湾保险业进军内地的资金限制,投资总额的上限从2005年的25%提高到了40%。
同时,准许内地保险业来台设办事处及参股,所有内地资本持股一家上市保险公司的上限为10%。
而中国内地在ECFA协会中也进一步放开了保险市场,只要台湾总资产在50亿美元以上、经营历史在30年以上,且在内地设立代表处2年以上(“532”条款)的保险公司集团就可以申请进入内地市场,而且还同意酌情放宽“532”条款限制。
四、中国大陆金融业进军台湾研究文献综述
本文的主要研究目的是在ECFA协议背景下为中国金融业,尤其是银行业进军台湾提供策略选择。
下文对大陆和台湾地区相关研究作一简单梳理。
1、总体情况
由于ECFA协议签订未满两年,且很多条款没有取得实质性进展,因此,基于ECFA协议的相关研究较少,并且多数研究集中于实体经济领域。
另外,因为两岸金融业开放程度的不对等,使得台湾学界在很早前就开始研究台湾银行业进入中国金融市场的策略选择,而大陆学界对大陆银行业进军台湾的研究却几乎空白,巨大的差距亟待填补。
再者,由于时间周期过短以及数据获取难度较大,该领域的研究主要以定性分析为主,定量分析很少。
本课题主要借鉴台湾银行业进入中国发展的策略选择的研究框架,探讨大陆银行业应如何进入台湾市场并进一步谋求发展。
因此,下文将分台湾和大陆两个部分,简要介绍两岸学界在该领域研究的现状。
2、台湾地区研究现状
受到法律法规等一系列政策的限制,总体来说,目前台湾学界在其金融业进军其他国家或地区的策略分析研究明显要比大陆学界更为成熟,方法论上也更为创新。
其研究的主题集中于台湾银行业,客体则主要是大陆市场。
如李樑坚(2006)提出了台湾银行业未来进入大陆市场的营运策略。
具体分析了大陆的市场和目标客户,并为台湾银行业制定了渠道策略和人力资源策略。
在方法论上,大多数研究都运用了管理咨询工具,如波特分析模型、SWOT模型等。
陈雅琳(2006)运用了SWOT模型分析了台湾银行进入大陆市场的优劣势以及机会和威胁。
陈逸洁、林慧雯(2009)另辟蹊径,以问卷调查的形式,运用主成分分析法,研究台商金融需求、台商基本资料和台商营运状况,探究台湾银行业应采取何种策略进入中国市场。
可以说台湾学界在这一领域的研究已经较为成熟,其研究思路可以为中国大陆银行业进军台湾市场的策略选择提供研究内容和方法论上的借鉴。
3、大陆地区研究现状
大陆地区目前已开始以ECFA协议为切入点进行相关研究。
由于ECFA协议生效时间较短,且两岸金融业开放速度相对较慢,因此大多数的研究集中于ECFA协议生效后两岸金融业合作机制的研究。
邓利娟(2010)研究了ECFA下两岸金融合作双赢的路径,并率先提出建立以福建为主体的海峡西岸经济区。
叶耀明、曲伟玮(2011)以ECFA特色为研究基础,以该协议为两岸经贸带来的变化及发展契机为研究重点,就ECFA对于两岸的贸易平衡、投资发展及金融合作所产生的影响进行分析,并就两岸金融合作的路径提出了建议。
ECFA协议在推动两岸金融业发展的同时,也给两地的金融业带来了新的挑战和威胁,尤其是对金融业还整体落后于台湾金融业的大陆地区而言。
戴淑庚、林捷泉(2011)以此为背景,研究了后ECFA时期大陆银行业所面临的冲击与应对策略。
总体而言,大陆学者的研究普遍偏向于理论研究和策略分析,对于中国银行业进军台湾发展的策略研究少之甚少。
本文将结合台湾和大陆地区学者们的研究成果,开创性地研究大陆金融业进军台湾的策略选择问题,为大陆银行在ECFA协议背景下,更好得抓住机遇、开拓市场和业务出谋划策。
五、大陆银行业进入台湾之SWOT分析
(一)两岸银行往来现况
长期以来,大陆与台湾之间的金融业务往来一直需要经过第三地金融机构进行中转,这给两岸经贸交往带来了时间和金钱上的巨大浪费。
迫于岛内经济发展以及入世的压力,2001年台湾“财政部”允许台湾OBU可申请与大陆银行、法人、团体及个人进行直接业务往来。
但由于OBU的服务对象主要是公司法人、外国人,岛内一般民众并不能通过OBU进行两岸通汇,因而台湾“财政部”又在2002年开放岛内DBU与大陆银行直接往来,业务主要集中在通汇及进出口外汇方面。
为了更好地服务于两岸经贸的快速发展,2002年7月,中国人民银行正式批准大陆商业银行与台湾地区银行办理“直接通汇”。
海峡两岸“直接通汇”业务7月5日正式启动。
随即,台湾的第一银行、彰化银行、华南银行、世华银行等多家银行与中国工商银行、中国银行、中国建设银行、中国农业银行及上海浦东发展银行、深圳发展银行等大陆银行建立起正式的“通汇”关系,并开始办理包括:
进口押汇、进口托收、签发信用证、汇票承兑、出口押汇、出口托收、信用证通知、保兑业务等在内的金融往来业务。
表3显示了2002年以来台湾逐步放开其金融业以来两岸银行业务的往来情况。
表3 两岸金融业务统计表
单位:
亿美元
年度
全体银行
进口外汇
全体银行
出口外汇
全体银行
汇出汇款
全体银行
汇入汇款
2002
2003
2004
2005
2006
4.64
24.17
50.26
66.84
101.20
11.05
117.63
151.70
173.70
182.76
135.96
395.96
656.80
982.00
1289.42
48.46
192.68
336.44
467.81
725.71
资料来源:
台
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