银行从业公共基础第三章.docx

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银行从业公共基础第三章

第三章银行主要业务

3.1负债业务

1.存款是银行最主要的（）。

D

A投资业务B风险暴露C资金用途D资金来源

解析：

C项资金用途是贷款。

2.商业银行的负债业务主要由（）构成AC

A存款B贷款C借款D结算E汇款

3.人民币存款分为（）ABC

A个人存款B单位存款C同业存款D储蓄存款E外币存款

4.以下说法不正确的是（）。

D

A、我国个人存款实行实名制B、我国存款利息所得需缴纳利息税

C、我国利息税由银行代扣D、利息税由储户个人自觉缴纳

5．《个人存款账户实名制规定》规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件。

（）对

6.个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称为（）。

C

A．存款自愿B．存款保险制度C．存款实名制D．存款登记制度

7.2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构（城乡信用社除外）（）存款利率。

C

A．可以自由浮动B．可以上浮C．可以下浮D．只能有一个

解析：

放开贷款上限和存款下限。

8.定期存款和活期存款是按照（）区分的。

B

A．客户类型不同B．存款期限不同C．存款币种不同D．账户种类不同

解析：

D项是强干扰项。

C项按存款币种不同分为人民币存款和外币存款。

9.存款业务按客户类型，分为个人存款和（C）。

A储蓄存款B外币存款C对公存款D定期存款

10.外币存款按客户类型，分为（）BC

A储蓄外汇存款B个人外汇存款C机构外汇存款D定期外汇存款

11.办理储蓄业务，应当（ABCDE）。

A遵循取款自由的原则B遵循存款有息原则C遵循为存款人保密的原则

D遵守《商业银行法》的有关规定E遵循存款自愿原则

记住：

“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。

12.《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，国内银行的存款业务，一律不计复利。

（）错解析：

活期存款是计复利的。

13．目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是（）。

C

A10年以上个人定期存款B5年以上个人定期存款

C.个人活期存款D.单位定期存款

解析：

活期存款是唯一用复利计算的存款

14.活期存款中，银行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天（实际计息天数）折算出的日利率要高。

（）对

15．从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度（）付息。

D

A首月20日B首月21日C末月20日D末月21日

解析：

题目可问结息日：

是20日；付息日是21日

16活期存款在（B）结息日时将利息计入本金作为下期的本金计算复利。

A每月B每季C每半年D每年

17．下面关于个人活期存款的说法正确的有ABE）

A．客户可以随时支取B现实中通常l元起存C只能通过银行柜面存取

D分为整存零取和零存整取E．复利计息

解析：

C项还可通过自助取款方式，D项整存零取和零存整取是定期。

18．个人存款包括（）。

BCDEFG

A．协定存款B．定期存款C．活期存款

D．教育储蓄存款E.通知存款F保证金存款G定活两便存款

解析：

A协定存款是单位与银行协定，属于对公存款

F项易漏掉，这是新教材进一步明确的内容。

19下列（）CDE只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息由各银行自己把握

A活期存款B整存整取存款C整存零取存款D零存整取存款E存本取息存款

解析：

除了活期存款和定期的整存整取两种以外，通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息由各银行自己把握

20．目前，各家银行多采用（）计算整存整取定期存款利息。

D

A．积数计息法B．按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率

C由储户自己选择的计息方式D逐笔计息法

解析：

用积数计息法计算活期存款利息，用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息

21．通常，整存整取的定期存款（）。

B

A期限越长利率越低B期限越长利率越高C．利率高低与期限长短无关D．相同期限，本金越高，则利率越低

22.定期存款是个人事先约定存期的存款，其理论是期限长短而定，最典型的是（）A

A整存整取B零存整取C整存零取D存本取息

23.零存整取的起存金额是（）A

A5元B50元C100元D500元

24.整存整取的起存金额是（）B

A5元B50元C100元D500元

25.整存零取的起存金额是（）C

A5元B50元C1000元D500元

26.存本取息的起存金额是（）D

A5元B50元C100元D5000元

27．定期存款在存期内如果遇到利率调整，则（）D

A．整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算

B．调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算

C整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算

D整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算

解析：

定期存款不会分段计息，只按开户当天的定期算，中间的波动不用管。

28.同样是10000元存款，分别存为3个月期（自动转存）和一年期的整存整取定期存款，由于3个月期限存款每到3个月时，利息可以计入本金重新作为计息起点，所以一年过后，两种存款方式中，一年期整存整取获得的利息金额一定较低。

（）错

解析：

3个月期（自动转存）的利息计入本金，因此计息本金较高，但同时一年期的存款利率高于3个月期存款利率，所以题中两种存款方式获得的利息金额大小不确定

29.李先生在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除20%利息税后，他能取回的全部金额是（A）。

A、1000.45B、1000.60C、1000.56D、1000.48

解析：

（利息=本金×实际天数×日利率日利率（‰）=年利率（％）÷360

利息=1000*28*0.72%/360=0.56税后利息=0.56*80%=0.448利息分位以下尾数四舍五入为0.45）

30.李先生在2008年4月1日存入一笔3000元的活期存款，5月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除5%利息税后，他能取回的全部金额是（A）。

A、3001.71B、3001.44C、3001.20D、3001.10

解析：

公式同上题，税后利息=3000*30*（0.72%/360）*95%=1.71

31.李先生4月8日存入一笔10000元的定活两便存款，5月8日又存入一笔10000元的定活两便存款，并于6月8日取出全部存款，则关于李先生的税前利息说法正确的是（AB）。

A、银行可以选用积数计息法或逐笔计息法计算利息

B、选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法的利息高一些

C、选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法的利息低一些

D、选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法的利息一样多

32．任民在2007年1月8日存入一笔20000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款年利率1.98%，活期存款年利率0.72%。

存满1个月时，任民取出了10000元。

按照积数计息法，任民支取的这10000元利息是多少？

（）（征收20％利息税后）D

A.6.20元B.5.30元C.4.12元D.4.96元

解析：

10000*31*0.72%/360*（1-20%）=4.96元

33提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（C）计付利息。

A、按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息

B、按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息

C、按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息

D、按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息

34.以下哪种不属于定期存款类型？

（B）

A、整存整取B、定活两便C存本取息D零存整取

解析：

定期就是约定了存期的，不论支取方式是什么，包括整存整取、零存整取、整存零取和存本取息四种。

35.目前教育储蓄存款的储户是且只能是（）C

A．在校初一（含初一）以上学生

B．在校小学六年级（含六年级）以上学生

C．在校小学四年级（含四年级）以上学生

D．未人小学的儿童

36.关于教育储蓄存款是说法中，正确的ACE

A免征储蓄存款利息所得税B起存金额为1元

C属于零存整取定期储蓄存款D无本金最高限额控制

E提前支取时必须全额支取

解析：

起存金额为50元，限额最高2万元。

A项也可单独出单选题

37.定期存款中整存零取的特点有（）CDE

A利率低于活期存款B属于长期闲置资金

C利率高于活期存款D利息于期满结清时支取

E本金可全部提前支取，不可部分提前支取

解析：

B项整存整取是长期闲置资金。

38.定期存款中存本取息的特点有（）ADE

A本金可全部提前支取，不可部分提前支取

B利率低于活期存款C属于长期闲置资金

D取息日未取息，以后可随时取息，但不计复利

E取息日未到不得提前支取利息

39.判断：

整存零取的本金可全部提前支取或部分提前支取，利息于期满结清时支取。

（错）解析：

本金可全部提前支取不可部分提前支取

40.个体工商户将货币资金存入商业银行的存款不是对公存款。

（）错

解析：

个体工商户将货币资金存入商业银行的存款是对公存款

41.单位活期存款账户包括（ABCD）。

A基本存款账户B一般存款账户C临时存款账户D专用存款账户

E通知存款账户F储蓄账户（注意这是个人居民的）

42.（）是指单位类客户在上一银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。

A

A单位活期存款B单位定期存款C单位通知存款D保证金存款

43.单位存款账户不可以办理现金支取业务。

（）错。

解析：

单位活期存款的基本存款户可以进行现金的收付。

44.客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是（）B

A临时存款户B基本存款户C一般存款户D专用存款户

45.单位结算账户中（B）是存款人的主办账户。

A一般存款账户B基本存款账户C专用存款账户D临时存款账户

46.一般存款账户只能用于结算及现金缴存，不得办理现金支取。

（）对

注意：

此句话也可作为单选题的答案选项

A．单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。

D

A．现金缴存B．借款相关的业务C．转账结算D．现金支取

47.临时存款账户的有效期最长不得超过3年（）错。

解析：

是不得超过2年。

48以下哪些情形可以开立临时存款账户？

（ACD）

A.设立临时机构B.日常转账结算

C.注册验资D异地临时经营活动E住房基金

解析：

找临时两个字和注册验资。

B日常转账结算是基本存款户，E住房基金是专用户。

49.单位通知存款按存款人提前通知的期限可分为（）AD

A1天通知存款B8天通知存款

C5天通知存款D7天通知存款E10天通知存款

解析：

个人通知存款和单位通知存款都是分1天和7天两个品种。

50．单位可以开立以下哪些用途的专用存款账户？

（）ABCD

A基本建设基金B住房基金

C社会保障基金D．单位银行卡备用金E注册验资

解析：

E是临时存款账户。

专用存款账户：

基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。

51.下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述，正确的有（AD）。

A基本存款额度按活期存款利率付息

B基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息

C超过基本存款额度的存款按活期存款利率付息

D超过基本存款额度的按中国人民银行规定上浮利率计付利息

E超过基本存款额度的存款按定期存款利率付息

52.保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为（）ABCD

A银行承兑汇票保证金B信用保证金C黄金交易保证金

D远期结售汇保证金E住房保证金

53．境内机构原则上可以开立（）经常项目外汇账户。

C

A.3个B.2个C.1个D.多个

54．B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于（）。

B

A单位经常项目外汇账户B单位资本项目外汇账户

C．外汇储蓄账户D．个人外汇账户

55.银行外币存款业务的主要币种不包括（C）

A美元B瑞士法郎C法国法郎D欧元外汇

记住：

外币存款业务币种有英美欧日新港澳加瑞士这九种货币。

可以出题让选币种包括哪些的情况

56．境内机构经常项目外汇账户限额统一采用以下哪种币种核定？

（）A

A．美元B我国银行开办了外币存款业务的九种外币中任何一种

C．人民币D可自由兑换的任何外币

57.外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。

（）对

58.外汇结算账户用于转账汇款等资金清算支付。

（）对

59.外币存款业务中，除了主要的九个币种之外，其他可自由兑换的外币也可直接存入银行（）错

60.个人外汇账户按账户性质区分为（）A

A外汇结算账户，资本项目账户，外汇储蓄账户

B个人外汇账户，外汇结算账户，资本项目账户

C境内个人外汇账户，境外个人外汇账户

D外汇储蓄账户，资本项目账户，个人外汇账户

解析：

C项境内个人外汇账户，境外个人外汇账户是按主体划分的

61.根据《个人外汇管理办法》，下列关于个人外汇账户管理的说法，正确的是（）A

A外汇储蓄账户不能提供转账服务B区分现钞和现汇账户管理

C不再区分境内个人账户和境外个人账户

D现钞和现汇执行相同的汇率，统一核算

解析：

A外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能提供转账服务，故A正确。

B项应为不再区分现钞和现汇账户管理；

C项仍区分境内个人账户和境外个人账户；

D项现钞和现汇执行两种不同的汇率，独立核算

62.银行外汇牌价表中的现钞买入价是指（）D

A中国人民银行公布的当日外汇牌价B银行买入外汇的价格

C居民个人到银行换取外汇的价格D银行买入外币现钞的价格

63.银行买入可自由兑换的汇票、支票等外币票据所代表外汇的价格是（A）。

A现汇买入价B现钞买入价C现汇卖出价D中间价

解析：

容易错选为B，题干问的是现汇，而不是现钞。

64.中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率（）B

A买入价B中间价C卖出价D买入价，卖出价和中间价

65.同业存放属于商业银行的资产业务，而存放同业属于负债业务（）错

解析：

题干刚好说反了，应该是同业存放属于商业银行的负债业务，而存放同业属于资产业务

66．银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为（）。

C

A同业存放B同业存贷C同业拆借D同业回购

67.同业拆借具有（）的特点，从而能够反映金融市场上的资金供求状况。

ABCD

A期限短B金额大C风险低D手续简便E金额小

68．我国目前正在推行的货币指标体系—上海银行间同业拆放利率的英文缩写为D

A.LABORB．LIBORC．ShaborD．Shibor

解析:

上海缩写SH，银行间：

Interbank缩写i

69.关于同业拆借叙述错误的是（CD）

A同业拆借具有期限短、金额大等特点

B同业拆借能够反映金融市场上的资金供求状况

C同业拆借的风险要低于债券回购的风险

D债券回购利率一般高于拆借利率

E同业拆借是一种无担保资金融通行为

解析：

ABE均是同业拆借的特点，C同业拆借的风险要高于债券回购的风险，因为同业拆借是无担保资金融通行为，所以风险高；所以相应的同业拆借的利率要比债券回购利率高，故D错误

70.关于同业拆借的说法中，正确的有（）ABDE

A同业拆借是银行及其他金融机构之间进行的短期资金借贷

B借入资金成为拆入，贷出资金成为拆出

C同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行

D同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率

E同业拆借能够反映金融市场上的资金供求状况

解析：

通过全国银行间同业拆借市场进行。

71下列关于同业拆借的说法，错误的是（）C

A同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率

B在国际市场上，最著名的是伦敦银行同业拆借利率

C上海银行间同业拆放利率属于复利，担保，批发性利率

D同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行

解析：

同业拆放利率是无担保的利率，故C错

72.下列选项中，在商业银行的借款业务中期限在一年以下的借款形式是（）C

A可转换债券B混合资本债券C证券回购协议D次级金融债券

解析：

ABD都是一年以上的。

73.短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括（BDE）

A发行普通金融债券B同业拆借C发行可转换债券

D证券回购协议E向中央银行借款

解析：

A发行普通金融债券和C发行可转换债券是长期借款

74.长期借款是指期限在一年以上的借款，主要包括（）ABCE

A发行普通金融债券B发行次级金融债券C发行可转换债券

D证券回购协议E发行混合资本债券

解析：

D证券回购协议属短期借款。

75.商业银行发行金融债券应具有的条件是，其核心资本充足率不低于（），最近（C）年连续盈利，没有重大违法、违规行为。

A8%；3B8%；5C4%；3D4%；5

76下列关于我国金融债的说法，错误的是（）B

A金融债是在银行间市场上发行的

B金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可

C银行可以通过发行金融债获得资金

D金融债可以成为银行主动负债的工具

解析：

B项是由人民银行批准，不是银监会批准

77.商业银行发行金融债券应具备的条件包括（）ABDEFG

A贷款损失准备计提充足B核心资本充足率不低于4%

C资本充足率不低于8%D最近三年连续盈利

E最近三年没有重大违法、违规行为

F风险监管指标符合监管机构的有关规定及中国人民银行要求的其他条件G具良好的公司治理机制

解析：

只要求核心资本充足率不低于4%，没有要求资本充足率不低于8%

3.2资产业务

78.下列银行业务中不属于资产业务的是（）B

A贷款业务B借款业务C债券投资D现金资产业务

解析：

B借款业务属于负债业务，此题可变为多选题，选属于资产业务的是ACD

79．贷款业务是（）。

D

A银行最主要的资金来源B银行的负债业务

C银行的中间业务D银行最主要的资金运用

80.按照贷款期限划分，贷款可分为（）C

A商业贷款和个人贷款B短期贷款和银团贷款

C短期贷款和中长期贷款D集团贷款和个人贷款

81.下面对贷款业务分类正确的是（）。

C

A商业贷款和个人贷款B短期贷款和银团贷款

C短期贷款和中长期贷款D集团贷款和个人贷款

82.贷款业务按期限可分为短期贷款（一年以内，含一年）和中长期贷款（一年以上）（）对

83.贷款按有无担保划分，可分为（）A

A信用贷款和担保贷款B短期贷款和银团贷款

C商业贷款和个人贷款D集团贷款和个人贷款

84.下列关于确定银行贷款利率的说法正确的是（BD）。

A、下限放开，实行上限管理B、上限放开，实行下限管理

C、统一使用中国人民银行规定的基准利率

D、可在中国人民银行规定的基准利率基础上向上浮动

E可与客户协商确定解析：

放开贷款上限

85．我国目前个人住房贷款利率（）。

B

A．下限放开，实行上限管理B．上限放开，实行下限管理

C．上下限均放开D．实行上下限管理

86.目前，我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、（A）、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

A审贷分离、分级审批B审贷结合、分级审批

C审贷结合、集中审批D审贷分离、集中审批

注意：

标红色的这五项可单独作为多选题的5个答案

87.次级，可疑，关注类贷款被称为“不良贷款”（）错

解析：

次级、可疑、损失被称为“不良贷款。

88．在银行贷款五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（）。

D

A损失类B可疑类C次级类D关注类

89.借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款是（）B

A关注贷款B次级贷款C可疑贷款D损失贷款

78页书上表格3-5里面关键字看一下：

正常类：

能履行合同；

关注：

目前有能力，但存在不利因素；

次级：

一定损失；

可疑：

较大损失；

损失：

本息无法收回。

90.我国针对个人的信贷业务不包括（C）。

A个人住房贷款B个人汽车贷款C银团贷款D个人助学贷款解析：

银团贷款一般金额非常大，是公司贷款业务

91.下列属于个人贷款的是（）ACDE

A个人住房贷款B个人投资贷款C个人消费贷款D个人经营贷款E个人信用卡透支F银团贷款

92.个人贷款最主要的组成部分是（）A

A个人住房贷款B个人信用卡透支C个人消费贷款D个人经营贷款

93.不属于我国个人贷款业务的是（）B

A个人住房贷款B房地产开发贷款C信用卡透支D助学贷款

94.个人商用房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买自住房的贷款。

（）错。

解析：

是购买商业用房的贷款

95.个人住房组合贷款是银行以公积金存款为来源，向同一借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款，是个人住房委托贷款和银行自营性贷款的组合。

（）错

解析：

个人住房组合贷款是银行以公积金存款和信贷资金为来源，

画图自用车商用车商用载货车二手车

80%70%60%50%

5年商用和二手均为3年

96.个人汽车消费贷款中，自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（D）。

A、50%、70%、80%B、50%、80%、70%

C、80%、50%、70%D、80%、70%、50%

97.下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是（A）。

A、购买自用车贷款期限不得超过3年

B、自用车贷款比例不超过购车价格的80%

C、购买二手车贷款期限不得超过3年

D、二手车贷款比例不超过购车价格的50%

解析：

A购买自用车贷款期限应为不得超过5年

 98.下面关于个人助学贷款的规定，正确的是（）ABCD

A、可用于支付学杂费和生活费

B、可发放给经济困难的普通本专科学生（含高职生）、研究生和第二学士学位学生

C、国家助学贷款期限最长不超过10年

D、个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款

E、国家助学贷款发放金额最高为2000元

注意：

E项应为一年最高6000元

99.下列贷款中，贷款期限上限最高的是（）A

A.国家助学贷款B.一般商业性助学贷款

C.二手车消费贷款D.商用车消费贷款

解析：

国家助学贷款贷款期限最长不超过10年。

一般商业性助学贷款贷款期限最长不超过8