供应链金融发展与创新(2012年10月).docx
- 文档编号:431059
- 上传时间:2022-10-10
- 格式:DOCX
- 页数:54
- 大小:3.72MB
供应链金融发展与创新(2012年10月).docx
《供应链金融发展与创新(2012年10月).docx》由会员分享,可在线阅读,更多相关《供应链金融发展与创新(2012年10月).docx(54页珍藏版)》请在冰豆网上搜索。
供应链金融发展与创新2012年10月
做专业银行顾问
创一流咨询品牌
服务热线:
010-87167575
网址:
10月
2012年
供应链金融发展与创新
v阿里巴巴宣布发布新产品阿里信贷,它是阿里金融针对阿里电子商务平台小微企业开发的纯信用贷款产品。
v房地产业是国家支柱产业,也是前导型产业,产业关联度强、产业链长,具有很强的前后连锁性,适合供应链金融业务。
v回购担保融资有助于购买方用较少的资金采购大宗货物,实现杠杆采购,对于一些资金规模小、实力弱、但发展前景好的公司非常适合。
v德意志银行已宣布向中国唐山钢铁集团提供2亿美元结构性钢铁产品贸易预付款融资。
49
目录
Ⅰ链式金融业务快递 1
Ⅱ业务创新 2
一、 产品创新 2
※ 阿里信用贷款 2
Ø 业务介绍 2
Ø 创新优势 3
Ø 阿里巴巴集团的小额信贷业务 4
Ø 供应链创新之处 5
Ø 阿里信贷与供应链金融的区别:
6
Ø 对银行的影响:
6
Ø 对银行未来的发展建议 7
二、 银行特色供应链金融服务——【汇丰银行】环球贸易及融资业务管理 8
※ 进口信用证 8
※ 进口贷款 9
※ 出口信用证 11
※ 信用证通知-中国快线 12
※ 出口跟单托收 12
※ 出口融资 13
※ 福费廷 14
※ 贸易电子速递 14
※ 贸易文件追踪器 15
※ 汇丰财资网——贸易服务 15
※ 网上贸易服务 17
Ⅲ营销策略 19
一、供应链营销手段追踪 19
※ 供应链营销手段:
房地产业批量营销 19
Ø 主要营销推助力—全产业链金融服务 19
二、营销目标客户筛选体系—房地产行业供应链 20
※ 营销目标自身能力筛选标准建议—房地产供应链核心企业 21
※ 营销目标供应链功能筛选标准建议—房地产供应链核心企业 22
※ 营销目标筛选标准建议—房地产供应链相关中小企业 23
三、营销目标客户需求点提取—房地产供应链 24
※ 核心企业供应链需求点 24
※ 相关中小企业供应链需求点 26
※ 银行获利可能性分析 27
四、银行营销策略建议 28
※ 银行业务拓展 28
Ø 从项目开发到个人按揭贷款 28
Ø 拓展关系,扩大交叉营销范围 28
※ 核心企业及相关中小企业供应链业务拓展 28
Ø 按开发流程建立供应链成本控制体系 28
※ 授信风险提示 29
Ø 加强对贷款用途的监控 29
Ø 自偿性为风险控制的核心 29
Ø 抵押手续合法 29
※ 典型案例:
北京新城基业投资发展有限公司应收账款融资 30
Ø 企业基本情况 30
Ø 银企合作情况 30
Ø 银行授信思路 30
Ø 授信方案模版 32
Ø 融资方案 32
Ø 银行收益 33
Ⅳ金融产品 34
一、【农业银行】——回购担保融资 34
※ 产品定义 34
※ 功能和特色 34
※ 办理流程 34
※ 产品动态:
35
Ø 紧盯供应链条围绕中小企业创新金融服务 35
Ø 张掖信贷创新支持玉米制种企业发展 35
Ø 农行支持海南工业发展,海马汽车获1亿授信 37
Ø 宇通客车与农行签署金融网络服务协议 37
Ø 长安公司与中国农行签署汽车金融服务合作协议 37
Ø 农行河南省分行10亿元助力汽车金融服务 38
二、【工商银行】——资产便利融资 38
※ 商用物业贷 38
※ 商品存货贷 39
※ 应收账款贷 40
※ 产品动态:
43
Ø 河南工行:
与小微企业伴生伴长实现共赢 43
Ø 工行曲江支行发放小企业商品融资贷款 44
Ø 工商银行德州分行成功办理首笔“乘用车”商品融资业务 45
Ø 工行贸易融资逾千亿力挺外贸企业 45
Ø 2012年前8八月工行向外贸企业提供融资逾1400亿美元 46
Ø 黄冈工行拓展中小企业信贷市场 46
新刊推荐 49
《投行银行业务发展研究内参》 49
《中小微企业金融服务跟踪》 49
Ⅰ链式金融业务快递
序号
主要事件
事件内容
1
德意志银行向唐钢提供2亿美元贸易融资
德意志银行已宣布向中国唐山钢铁集团有限责任公司提供2亿美元结构性钢铁产品贸易预付款融资,帮助其向德高亚洲有限公司出口价值2.7亿美元的钢铁。
2
工商银行向海澜集团提供50亿元授信及供应链金融服务
工商银行无锡分行与海澜集团签署50亿元集团授信暨海澜之家供应链金融业务战略合作协议,通过为海澜集团提供供应链金融服务,为企业加快转型发展、增强发展后劲提供有力的金融支撑。
3
农行无锡科技支行服务科技型中小微企业
农行无锡科技支行向高科技创新企业,通过知识产权抵押、订单融资贷款。
农行无锡科技支行成立两年来,已向107家这样的科技中小微企业累计发放贷款9.3亿元,贷款余额5.7亿元。
4
北京银行200亿元授信支持首都发展清洁能源
北京银行未来三年内将向北京能源投资有限公司提供200亿元贷款授信,为京能集团开展热电中心建设,服务首都搭建“1+4+N+X”供热体系,双方将在清洁能源贷款、债券融资、供应链融资、管理系统、财务规划等更深层次领域开展合作。
Ⅱ业务创新
一、产品创新
※阿里信用贷款
阿里集团董事局主席兼CEO马云曾经在几年前的一次演讲中说过:
“给中小型企业贷款,有多少银行真正脚踏实地地在做?
很少。
如果银行不改变,我们改变银行。
”2012年,马云真的跨出了这一步。
Ø业务介绍
2012年8月底,阿里巴巴宣布发布新产品阿里信贷,它是阿里金融针对阿里电子商务平台小微企业开发的纯信用贷款产品,即将面向阿里巴巴普通会员全面放开,无需担保、抵押,仅凭企业的信用资质即可申请。
阿里信用贷款是阿里巴巴为会员企业提供的融资贷款服务,它主要满足会员企业在生产经营过程中产生的流动资金需求。
额度:
5万元-100万元
期限:
12个月
贷款形式:
循环贷+固定贷
循环贷(更灵活):
指获贷额度作为备用金,不取用不收利息,可随借随还(利息计算:
日利率万分之六左右,用几天算几天,类似信用卡,但只算单利,不会利滚利)。
固定贷(更便宜):
指获贷额度在获贷后一次性发放(利息计算:
日利率万分之五左右)。
其中“固定贷”占比至少20%(且额度不少于5万元)。
申请条件:
1.阿里巴巴中国站会员或中国供应商会员,具有一定的操作记录(获贷时需是诚信通或中国供应商会员);
2.申请人为企业法定代表人或个体工商户负责人,年龄在18-65周岁之间,且是中国大陆居民;
3.工商注册地在上海、浙江省、江苏省,且注册时间满2年。
适用人群:
1.生产经营过程中,有临时性、季节性需求的小企业主和个体工商户
2.申请人近12个月总销售额不小于150万元,且经营有效益、成长性好
3.申请人在阿里巴巴集团及外部金融机构无不良记录
Ø创新优势
阿里信贷最大的优势就是无需担保、抵押,仅凭企业的信用资质即可申请,24小时随借随还。
对于中小企业客户来说,其优势在于:
门槛低
阿里信贷要求申请者可以是企业或个体工商户,但必须是阿里巴巴中国站会员或中国供应商会员,工商注册地在上海市或浙江(除温州)和江苏省内,且注册时间满2年,申请人近12个月总销售额不小于200万元。
这个条件对小微企业来说是非常有吸引力的。
而在银行,真正意义上的小微企业今天仍然被拒之门外,小企业贷款被定义为年销售收入1亿元以下、申请贷款金额在1000万元之内的贷款,年销售收入在1000万元以下的企业基本上被直接判定为不满足贷款的基本条件,即便对满足条件的企业,都必须提供担保。
零售业务部门针对小企业主和个体商户的小额贷款基本上还是要以不动产作为抵押基础上来发放贷款的。
在这一点上,阿里信贷的放款条件远低于银行。
不用看“脸色”
阿里信贷的另一个优势是贷款企业免于和交易对手的信用捆绑,不需看“大款”的脸色行事。
供应链金融是银行进入中小企业信贷市场的重要工具,但在实务中借款企业的融资申请是否能得到批准,通常与核心企业关系非常直接:
一是借款企业必须和核心企业构成交易关系,由交易而得到应收账款;二是核心企业必须愿意配合他们向银行出具某种承诺,答应在借款企业不能如期还款时将其应负的义务转偿银行。
核心企业必须配合中小企业向银行证明其具备贸易的稳定性等银行供应链金融业务所要求的条件才能得到贷款,使小企业不得不看核心企业的“脸色”。
而由于风控手段不同,阿里信贷依赖广大网络会员平台和企业经营数据及现金流的风险管理技术使中小企业免于与核心企业进行信用捆绑,不必看核心企业的“脸色”。
Ø阿里巴巴集团的小额信贷业务
阿里巴巴旗下的小额信贷业务主要由阿里巴巴集团旗下金融业务板块——阿里巴巴金融来执行。
目前只是在江浙沪地区,由原来的阿里巴巴B2B业务付费用户,扩大到普通注册用户,尚未面向全国;而淘宝、天猫平台上的信贷业务原先就没有地域限制。
阿里金融旗下有两家小额贷款公司,分别为浙江阿里巴巴小额贷款股份有限公司和重庆市阿里巴巴小额贷款有限公司。
浙江小贷公司成立于2010年6月,注册资本金6亿元;重庆小贷公司成立于2011年6月,注册资本金10亿元。
通过这两家小贷公司,阿里金融在阿里巴巴B2B业务、淘宝和天猫三个平台上分别提供订单贷款、信用贷款两项服务,通常在100万元以内。
对天猫的高端商户,则可通过线下审核获得最高1000万元的贷款。
阿里巴巴的金融业务依托其强大的B2C、B2B平台,正在形成一个为在线商户提供从接订单到融资服务的超级平台。
产品介绍
订单贷款是指,只要卖家当前有“卖家已发货”的订单,就可以申请贷款,实际上是订单质押贷款。
而信用贷款则是完全的无担保、无抵押贷款,阿里相关业务平台上的商户凭借其信用即可申请获得。
通常情况下,订单贷款多为商户解决极短期资金流转、调头寸所用,数额较小,淘宝系订单贷款多为六七千元。
而信用贷款则多用于团队建设、网上店铺装修、软硬件投资等,数额较大,阿里巴巴B2B平台多见为50万元以内,淘宝系平台则为20万元上下。
操作流程
从整体上讲,阿里金融的小贷业务仍以淘宝、天猫平台的贷款居多。
淘宝、天猫商户由于业务经营全过程均在淘宝系平台上完成,其经营状况、信用历史记录等十分详尽,且系统已为其自动评价,故放贷审核、发放也可全程在网上完成;而B2B业务的标准流程中则有实地勘察环节,由阿里金融委托第三方机构于线下执行。
Ø供应链创新之处
阿里信贷是对银行供应链金融业务的一大挑战,它的创新之处就是完全依赖信用,无需任何抵押。
阿里拥有平台优势,通过信息技术平台,了解授信企业实际经营状况,来控制贷款风险,这正是供应链金融区别于传统信贷的地方,应该说阿里信贷模式真正运用了供应链金融的实质优势。
阿里敢于吃银行不敢吃的“蛋糕”,源于阿里对于中小企业有足够的了解。
阿里巴巴拥有独厚的条件,应该说只有阿里巴巴能够做到这一点:
第一、阿里巴巴拥有客户数量优势。
阿里金融小贷业务的客户都是阿里集团各电商业务板块中的商户,其中淘宝系生态体量就已超过6000亿元,2013年有望超过万亿,阿里掌握了其运营实际状况,这为小微放贷提供了基础。
第二、阿里拥有平台技术优势。
阿里金融现有员工接近300人,其中仅和互联网相关的技术人员即占去半数。
这一人数在小贷公司界可谓庞然大物,一些小贷公司甚至只有3-4人,而招募众多IT技术员工更绝无仅有。
庞大团队人数及其构成是为了匹配阿里金融小微贷款的特点:
以数据挖掘分析方式控制风险、加快放贷流程、降低成本。
IT团队提供的数据分析技术手段贯穿了贷前、贷中、贷后的全过程。
第三、阿里解决信息不对称问题。
阿里金融的模式建立在其拥有阿里系庞大电商
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 供应 金融 发展 创新 2012 10
![提示](https://static.bdocx.com/images/bang_tan.gif)