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整理企业融资条件
附件1
小微企业金融知识普及教育课程大纲
A篇种子期企业
种子期企业是指正在筹备自主创业,尚在进行工商注册,或成立伊始准备开业的各类企业。
这一阶段必备的金融知识主要是创业资本规划与筹措,同时要在信用建设方面打好基础。
一、创业方式和项目选择(60分钟)
1.创业方式与创业项目互为表里,而创业方式决定融资方式。
讲授要点:
(1)创业方式对创业融资影响,对持续融资的影响;
(2)创业方式12种,各自方式要点和适用条件;
(3)创业方式选择方法和依据。
2.创业项目评估。
项目评估方法依资产结构采取不同的评估方法。
讲授要点:
(1)简易评估方法和适用范围;
(2)重资产建设项目评估流程和适用条件。
二、创业资本规划(120分钟)
1.创业资本规划依据项目投资预算,决定企业注册资本。
讲授要点:
(1)轻资产、重资产和中资产概念及划分依据;
(2)各类创业项目投资预算方法。
2.企业资本金制度改革。
讲授要点:
(1)注册资本认缴制,实收资本出资方式;
(2)注册资本和实收资本与企业融资的关系。
3.公司股权配置属于企业上层建筑,对企业发展有决定性影响。
讲授要点:
(1)股权配置与企业融资的关系;
(2)股权合理配置的原则和方法;
(3)避免股权僵局和结构优化。
三、创业资本筹措(120分钟)
1.股权众筹。
股权众筹是创业资本筹措的重要渠道。
讲授要点:
(1)众筹和股权众筹概念、适用条件;
(2)股权众筹平台选择和操作流程;
(3)发起股权众筹的准备工作。
2.天使投资。
天使投资属于股权投资,是创新型、科技型项目融资的重要渠道。
讲授要点:
(1)天使投资概念及其与股权投资基金的异同;
(2)天使投资特点、关注领域和投资标准;
(3)A轮B轮C轮融资的条件和界限;
(4)天使投资选择方法和注意事项。
3.商业计划书的制作。
商业计划书是企业招募投资必备文件。
讲授要点:
(1)商业计划书的作用和法律责任;
(2)商业计划书的编制方法和写作讲授要点。
4.融资路演。
融资路演是创业资本筹措的常用方法。
讲授要点;
(1)融资路演的方法技巧;
(2)融资路演组织策划主要环节。
四、企业信用建设基础(60分钟)
1.企业银行开户。
银行开户是企业第一个金融合作伙伴,信用建设的主渠道。
讲授要点:
(1)央行关于银行开立账户的种类和规定;
(2)企业慎选开户银行的必要性;
(3)企业正确选择开户银行五步法。
2.企业征信与信用评级。
讲授要点:
(1)企业征信方法和信用记录创建;
(2)企业信用记录内容和信用报告查询、使用;
(3)企业信用评级,内部评级和第三方信用评级。
B篇初创期企业
初创期企业是指成立时间3年以内,还在摸索发展中的企业,普遍面临现金流不正常,市场拓展需要追加投资等问题。
因此必需广开融资门路,确保资金链不断裂。
1.信贷市场融资(120分钟)
1.信贷市场和银行体系。
信贷市场是企业债务融资的主要场所,各类信贷机构目标市场和对象有所不同,但遵循统一的交易规则。
讲授要点:
(1)银行体系构成和各类信贷机构市场定位、服务对象;
(2)银行贷款一般流程和规则;
(3)信贷合同需要注意的核心条款。
2.商业银行信贷和非信贷融资
(1)银行贷款(流动资金贷款和固定资产贷款)的主要品种和适用条件;
(2)小微企业信贷创新产品;
(3)票据融资方式和操作讲授要点;
(4)贸易融资主要产品和运用。
2.资本市场融资(90分钟)
1.资本市场直接融资方式。
重点介绍各类资本市场的原理、功能和融资渠道,具体股权投资标准、市场准入条件和操作方法在C篇各专题讲解。
讲授要点:
(1)股权融资(天使投资/VC/PE);
(2)上市发行融资(主板/中小板/创业板);
(3)企业挂牌融资(新三板/区域股权市场与OTC);
(4)发行债券融资一般流程(重点私募债)。
2.多层次资本市场。
企业中长期资金主要在资本市场筹措,而小微企业融资主要在多层次资本市场操作。
讲授要点:
(1)多层次资本市场构成;
(2)多层次资本市场基础层(五板)发展前瞻。
3.功能性金融市场(45分钟)
功能性金融市场是在金融体系之内,服务宏观调控目标或为两大主流市场(信贷市场和资本市场)配套的专业市场,包括非银行金融机构和政策性金融。
1.非银行金融机构。
非银行金融机构包括信托投资、融资租赁及EMC。
讲授要点:
(1)信托投资和中小企业集合信托;
(2)融资租赁(及金融租赁)融资产品和方法;
(3)EMC适用范围和融资操作。
2.政策性金融。
政策性金融包括三大国家政策性银行、政府基金和专项基金。
讲授要点:
(1)政策性银行支持中小企业的产品设计和批改贷;
(2)政府引导基金和专项资金的支持对象和条件。
四、补充性金融市场(60分钟)
补充性金融市场是在国家金融体系之外自发形成,作为主流金融市场补充的市场形态。
包括互联网金融、商业信用和民间资本市场。
1.互联网金融市场融资。
互联网金融业态与企业融资有相关的主要是众筹、P2P和网络小贷和直销银行。
讲授要点:
(1)互联网金融发展和业态形式;
(2)P2P网络贷款定位和主流产品;
(3)网络小贷和直销银行的金融服务和特点比较。
2.商业信用市场融资。
商业信用是基于企业供需关系,利用赊购赊销、预收账款和易货贸易相互提供的信用。
讲授要点:
(1)易货贸易方式和信用关系;
(2)应收帐款保理、交易和供应链融资;
(3)预收账款和电子货币融资。
3.民间资本市场。
民间资本市场是由民间发起、单项、小额资金供给市场。
讲授要点:
(1)典当行的功能和经营方式;
(2)小微金融(包括小贷公司等)融资方式和适用范围;
(3)内源融资方式和作用。
五、企业融资方法入门(45分钟)
1.企业融资渠道的选择。
金融市场纷繁复杂,业态类型、金融产品琳琅满目,因此企业融资首先要正确选择融资渠道。
讲授要点:
(1)总括金融市场七大板块,有22种融资渠道、60多类大宗产品;
(2)企业金融版图原理、绘制方法和意义;
(3)当前融资条件过滤和产品确定。
2.企业资金链维护。
资金链是企业生命线,初创期企业要特别注意资金链维护防止发生断裂。
讲授要点:
(1)企业资金链断裂的原因分析;
(2)资金链风险识别、预警和管控手段;
(3)利用过桥融资防止资金链断裂。
C篇成长期企业
成长期企业处于生产经营和市场份额快速增长阶段,资金需求同步增长,为此必需掌握组合运用金融工具的方法,满足企业加速发展的需求。
一、股权融资方式和方法(60分钟)
1.股权与指标计算。
股权融资是企业成长的引擎,用好股权融资杠杆,对于解决企业资金需求可以发挥四两拨千斤的作用。
讲授要点:
(1)股权融资方式和步骤;
(2)增资扩股与股权转让融资的区别和使用条件;
(3)增资扩股相关指标的计算方法。
2.股权投资基金融资。
股权投资基金是股权融资的主要渠道,企业成长的加速器,也是仅次于银行的长期合作伙伴。
讲授要点:
(1)股权基金的类型、识别与选择;
(2)股权基金市场的角色和运行机制;
(3)股权基金投资选择标准和操作流程;
(4)引进股权基金投资需要注意的问题。
二、估值定价与对赌协议(60分钟)
1.公司估值定价。
公司估值定价是股权融资的基础。
讲授要点:
(1)早期企业估值方法和适用条件;
(2)上市前公司的估值方法和对策。
2.对赌协议和投资保护条款。
对赌协议是股权投资协议核心条款之一,与其他各项投资保护条款互为表里,是企业股权融资需要倍加小心的问题。
讲授要点:
(1)对赌协议的概念;
(2)对赌协议的标的、筹码和条件;
(3)投资保护条款的主要内容及其与对赌协议的关系;
(4)对赌风险防范。
三、资本市场融资攻略(180分钟)
1.区域股权市场挂牌须知。
区域股权市场是股票市场的初级形态,适合由初创期向成长期过度的企业融资。
讲授要点:
(1)区域股权市场与OTC的概念与构成;
(2)区域股权市场在多层次资本市场的地位和作用;
(3)企业在区域股权市场挂牌对企业融资的意义。
2.新三板挂牌方略。
新三板是为成长性企业特设的股票发行和交易市场。
讲授要点:
(1)新三板挂牌条件,行政门槛与市场门槛;
(2)新三板挂牌的融资渠道和方法;
(3)新三板挂牌操作方法和流程;
(4)新三板挂牌需要注意的问题。
3.创业板上市规划。
创业板是为市场优势凸现的创新性、成长性企业而设立的IPO和交易市场。
讲授要点:
(1)创业板上市的主要条件及比较;
(2)创业板上市的发审程序和标准;
(3)创业板上市规划注意事项。
四、企业融资操作实务(60分钟)
1.企业融资方案的制订与决策。
企业融资方案是进行融资操作的路线图,决定融资成败。
讲授要点:
(1)制订融资方案的原则与定性分析;
(2)制定融资方案的定量分析;
(3)金融工具组合运用;
(4)融资方案优化与决策。
2.企业融资方案的组织实施。
企业融资方案实施是与金融机构的交易过程,因此也是不断沟通和博弈的过程,必需讲究应对策略和方法。
讲授要点:
(1)融资方案实施的准备工作;
(2)企业融资增信方式和选择;
(3)融资方案操作要领和PDCA过程管理。
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