一轮复习第六课投资理财的选择学案.docx
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一轮复习第六课投资理财的选择学案
第六课投资理财的选择
第一框题储蓄存款和商业银行(学案)
【自主学习】
知识点一便捷的投资——储蓄存款
1.含义:
是指个人将其所有的或者存入储蓄机构,储蓄机构开具存折或者存单作为凭证,个人凭存折或存单可以支取存款的和,储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。
2.储蓄机构:
主要是各。
3.利息:
是人们从储蓄存款中得到的唯一,它是银行因为使用储户存款而支付的报酬,是存款本金的增值部分。
利息的多少取决于三个因素:
、和水平。
4.类型及特点:
(1)活期储蓄:
储户可以随时存入和提取、不规定存期、1元起存、存款的金额和次数不受限制。
活期储蓄、,适合个人日常生活待用资金的存储,但。
(2)定期储蓄:
是事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取的方式。
存期与利率成正比。
定期储蓄较差,收益高于活期储蓄。
知识点二我国的商业银行
5.含义:
商业银行是指经营吸收、发放、办理等业务,并以利润为主要经营目标的金融机构。
我国的商业银行以银行为主体,是我国金融体系中最重要的组成部分。
6.主要业务:
(1)存款业务。
这项业务是商业银行的业务。
(2)贷款业务。
它是我国商业银行的业务,也是商业银行营利的主要来源。
贷款时,银行要评估贷款人的,然后根据评估的结果决定是否发放贷款。
(3)结算业务。
7.商业银行作用:
【合作交流】
知识点一便捷的投资——储蓄存款
1.想一想:
储蓄存款是最便捷的投资方式。
它没有风险吗?
2.想一想:
银行的存款利率提高,居民的实际收益增加了吗?
知识点二我国的商业银行
3.想一想:
商业银行是不是企业?
【走进生活】
主题一储蓄存款
1.截至20**年底,我国居民储蓄存款余额为21.8万亿,比上年末增加45353亿元。
我国城乡居民储蓄存款不断增长的原因有()
①人民生活水平不断提高②我国经济的持续发展,居民收入增多
③我国居民基于养老和为孩子上学做准备等目的④银行等金融机构积极地吸收存款
A.①②③B.①②④C.①③④D.②③④
2.目前,大部分人之所以选择储蓄存款,主要因为储蓄存款和其他投资方式相比()
A.利息率高B.利息率低C.安全性好D.回报快
3.我国的储蓄主要有和两大类。
()
A.活期储蓄存本取息B.活期储蓄定期储蓄
C.定期储蓄整存零取D.整存整取零存整取
4.(20**·德州联考)根据统计,在银行吸收的居民储蓄中,活期存款占了相当大的一部分。
居民之所以选择活期存款是因为()
A.活期储蓄不受存期和金额限制,非常灵活B.活期比定期更安全、可靠
C.活期储蓄比定期收益高D.银行对活期储蓄有特殊的优惠政策
主题二存款利息的计算
5.20**年5月1日,王大爷存入银行3年期月息2.1‰的1万元现金到期。
王大爷应从银行领取的利息总额是()
A.216元B.336元C.756元D.456元
主题三商业银行的业务
6.在我国,储蓄机构主要是各商业银行,那么商业银行的基础业务是()
A.存款业务B.贷款业务C.结算业务D.代理保险业务
(20**·宁波联考)读漫画《以“诚”相“贷”》,据此回答7~8题。
7.发放贷款是商业银行的
A.基础业务,为其他业务的开展提供资金来源
B.主体业务,是其营利的主要来源
C.唯一业务,是银行对客户的负债
D.辅助业务,银行对此收取一定的服务费
以“诚”相“贷”
8.之所以要以“诚”相“贷”,是因为诚信()
①影响着银行的资金安全②决定信贷资产数量③是经济活动健康发展的保证④是有效防范金融风险的重要条件
A.①②③B.①②④C.①③④D.②③④
限时作业
6.1储蓄存款和商业银行
用时:
30分钟
题号
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
14
15
16
分数
答案
题组一基础检测
一.选择题(只有一个最符合题意的选项,每小题3分,共30分)
1.下列对公民储蓄存款的认识,正确的是( )
①是一种投资行为②其直接目的是为国家建设筹集资金
③是一种计划消费的行为④是一种法定义务行为
A.①②③④ B.①③ C.①②③ D.①③④
2.20**年8月19日的人民币一年期存款利率是2.52%,20**年9月15日调整为3.87%。
如果将50000元人民币存一年,收益比调整前增加(不考虑利息税因素)( )
A.1937元 B.1260元 C.675元 D.90元
3.下列关于利率的说法中,错误的是( )
A.利率的高低会影响存、贷款利息的多少B.利率的高低可由商业银行自行调节
C.利率的高低会影响到储户的收益D.利率的表示方法有年利率、月利率和日利率
4.活期储蓄和定期储蓄的不同是( )
A.前者存期短,后者存期长B.前者可以随时提取,后者只有到期才能提取
C.前者利率较低,后者利率较高D.前者是企业存款,后者是居民存款
5.据统计,在银行吸收的居民储蓄存款中,活期存款占了相当大的一部分。
居民之所以选择活期存款是因为( )
A.活期储蓄不受存期和金额限制,非常灵活B.活期储蓄比定期储蓄安全、可靠
C.活期储蓄比定期储蓄收益高D.银行对活期储蓄有特殊的优惠政策
6.在我国,银行作为信贷中心、转账结算中心和现金出纳中心,是资金活动的中枢神经,是国家宏观调控的关键部门,是整个经济活动的总枢纽,对国民经济的发展具有巨大作用。
银行能把“小钱”变成“大钱”,把“死钱”变成“活钱”。
这一作用是通过下列哪些业务实现的?
( )
A.发放货币,管理货币B.吸收存款,发放贷款C.转账结算D.货币兑换,货币收存
7.居民储蓄的直接目的是( )
A.为了更好地消费 B.为了获得利息
C.为了支援国家建设 D.为国家经济建设筹集资金
8.下列对银行贷款的表述,正确的是( )
A.多贷款是商业银行经营的目的B.贷款是银行营利的主要来源
C.贷款是商业银行的基础业务D.贷款按用途可分为工业贷款和商业贷款
9.据统计,在银行吸收的居民储蓄存款中,活期存款占了相当大的一部分。
下列对活期储蓄存款的认识,正确的是( )
①适合个人日常生活待用资金的存储②流动性强、灵活方便
③储户可以随时存取④其收益低于定期储蓄
A.①②③ B.②③④ C.①③④ D.①②③④
10.下列对商业银行的表述,正确的是( )
①以吸收存款、发放贷款和办理结算为主要业务②以银行利润为主要经营目标
③只办理城镇居民的储蓄业务④我国的商业银行以国有独资银行和国家控股银行为主体,是我国金融体系中重要的组成部分
A.①②③B.①③④C.②③④D.①②④
11.(20**·惠州联考)在国际“金融海啸”的持续不利影响下,在我国当前宏观经济快速下行、通胀已经不构成威胁的背景下,中国政府采取了“灵活审慎”的宏观经济政策,其中,降息就是力度比较大、效果比较显著的刺激经济增长的必要措施之一。
央行此次下调108个基点的存贷款利率()
①会刺激国内消费需求②有助于减少金融机构的“惜贷”现象③有助于控制部分行业投资过热的现象④会增加流通领域的货币供应量
A.①②③B.②③④C.①②④D.①③④
12.(20**·武汉一调)银行为经济建设筹集和分配资金,使国民经济的各个环节形成一个整体,是再生产顺利进行的纽带。
集中起来,银行在经济生活中的作用主要是()
A.信用中介B.商品流通C.转账结算D.延期支付
二.非选择题(20分)
11.在我们生活的周围,我们经常可以看到中国建设银行××分行××支行,中国工商银行××分行××支行等商业银行的营业大厅,尽管听不见机器轰鸣,看不见产品的制造和商品的交易,但这里的人气却依然很旺。
(1)商业银行的主要业务是什么?
(2)商业银行的作用是什么?
题组二能力提升(选做题,每小题5分,共15分)
14.(20**·天津)如果你以7.70的汇率卖出1万美元,并将换得的人民币存入银行,存期为三年,年利率为4%,利息税率为20%,存款到期应得本息为()
A.7392元B.79464元C.84392元D.86240元
15.(20**·宁夏)在活期储蓄与国债这两种投资对象之间,某投资者如果选择活期储蓄,那么,他看中的是活期储蓄的()
A.流动性强B.风险小C.收益率高D.信用度高
16.(20**·四川)下列银行中,经营货币存贷款业务、已经或可能成为股份有限公司的有()
①中国人民银行②中国农业银行③深圳发展银行④中国农业发展银行
A.①③B.②③C.②④D.③④
参考答案:
【教师点拨——参考答案】
自主学习
1.人民币外币本金利息2.商业银行3.收益本金存期利息率4.流动性强灵活方便收益低流动性5.公众存款贷款结算
国家控股6.基础主体信用状况7.略(见教材)
合作交流
1.虽然银行的信用度比较高,但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。
2.要全面看待银行利率提高问题。
在其他因素不变的情况下,存款利率提高,能使居民有更多的收益。
但还要看到物价上涨指数,若利率上调水平高于同期物价涨幅,则存款者的实际收益是增加的;如果低于同期物价涨幅,表面上看起来利息好像是增加了,但存款者的实际收益是减少的。
3.企业是以营利为目的而从事生产经营活动,向社会提供商品或服务的经济组织。
商业银行符合这一标准,实行自主经营、自负盈亏,以自己的全部法人财产独立承担民事责任。
走进生活
1.B2.C3.B4.A5.C6.A7.B8.C
限时作业参考答案:
1.B解析:
本题考查对储蓄存款含义的理解。
公民储蓄存款的目的是为孩子上学作准备,为了购房、买车,为了养老,为了资金安全,为了增值,故②错误。
公民的个人存款是自愿的,非法定义务行为,故④选项错误。
正确答案为B。
2.C解析:
本题考查对利息计算方法的掌握程度。
调整前一年期存款的收益是50000×2.52%×1=1260元,调整后一年期存款的收益是50000×3.87%×1=1935元。
调整后的收益比调整前增加1935-1260=675元。
正确选项为C。
3.B解析:
在我国,利率的高低是由我国的中央银行即中国人民银行调节的,储蓄机构不得擅自变更。
正确答案为B。
4.C解析:
活期储蓄存期不一定比定期储蓄短,只是可以随时支取而已,所以A项错误。
定期储蓄到期之前也能支取,所以B项错误。
居民储蓄既有活期储蓄又有定期储蓄,D项错误。
正确答案为C。
5.A解析:
如果了解了不同类型储蓄存款的各自特点,就不难解答本题。
正确答案为A。
6.B解析:
本题考查银行的作用与业务的关系。
吸收存款、发放贷款、办理结算是商业银行的三大基本业务。
银行通过吸收存款,把“零钱”变成“整钱”,把“小钱”变成“大钱”;通过发放贷款,把“死钱”变成“活钱”,为我国经济发展提供资金。
A、C、D三项均不符合题目要求。
正确答案为B。
7.B8.B9.D10.D11.C12.A
13.略(见教材)
14.C15.A16.B
第六课投资理财的选择
第二框题股票、债券和保险(学案)
【自主学习】
知识点一高风险、高收益同在——股票
1.含义、性质:
股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的。
2.股东的权利:
对股份公司的所有权。
这种所有权是一种综合权利,包括参加、投票表决、参与公司的、收取或分享红利等。
3.股票投资特点:
股东不能要求公司返还其。
如要改变股东身份,要么等待公司的,要么将股票转售给。
经国家证券管理部门审批同意后,股票可以在股票市场上流通买卖,这种是股票生命力之所在。
4.股票投资收入:
包括两部分,一部分是和收入,它来源于企业利润;一部分来源于股票价格上升带来的,股票价格波动有很大的,因此股票是一种高风险的投资方式。
知识点二稳健的投资——债券
5.含义:
债券是一种
6.组成:
债券主要由、、价格、利率和等组成。
7.种类:
、、
8.流通性:
我国的债券中,有的可以,从而使相关债券具有较好的流通性。
知识点三规避风险的途径——保险
9.功能:
是的有效措施
10.商业保险的含义:
指投保人根据,向保险人支付,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担
责任,或者当保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时,承担责任的行为。
11.种类:
和
12.保险合同的订立原则:
、协商一致、的原则。
【合作交流】
知识点二稳健的投资——债券
1.比一比:
国债、金融债券、公司债券
知识点三规避风险的投资——保险
2.比一比:
商业保险与社会保险
【探究学习】
1.比较:
储蓄、债券、股票、保险四种投资方式
2.家庭投资理财的原则
【走进生活】
主题一股票
1.股票与债券的相同点是()
A.都可以上市流通B.收益是一样的
C.到期都还本付息D.都是筹资方式
2.五年前,小张在股市低迷时购买了某上市公司的股票,一直持有到今年才卖出。
该股票为他带来了3万元的收益,这一收益的来源是()
①上市公司的利润②商业银行的利息
③证券公司的利润④股票的买卖差价
A.①②B.①③C.②③D.①④
3.在我国股票市场的建立和发展有利于()
①搞活资金融通②筹措建设资金
③提高资金利用效率④促进企业改革和发展
A.①B.①②C.①②③D.①②③④
主题二债券
20**年的主要工作任务之一就是为弥补财政减收增支形成的缺口,国务院同意地方发行20**亿元债券,由财政部代理发行。
据此回答4-5题。
4.中央政府发行国债的目的通常是()
①弥补国家财政赤字②增加居民财产性收入
③筹措经济建设资金④抑制通货膨胀
A.①②③B.①③④C.①③D.②④
5.国债适合老百姓购买,这是因为()
①国债风险低②国债收益稳定
③公民投资渠道单一④国债能定期分红
A.①②B.①③C.②④D.③④
主题三保险
6.俗话说:
天有不测风云,人有旦夕祸福。
这句话主要说明()
A.公民没有必要参加储蓄存款B.公民在选择投资项目上要谨慎
C.公民进行保险投资的必要性D.公民进行股票投资的风险性
限时作业
6.2股票、债券和保险
用时:
30分钟
题号
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
14
15
16
分数
答案
题组一基础检测
一.选择题
1.就一般而言,风险最大、可能获利最高的投资方式是( )
A.储蓄存款B.购买国债C.购买商业保险D.购买股票
2.居民用自己闲置的资金购买股票,主要是为了( )
A.取得股息和从股票升值中获得收入B.获得利润
C.取得一种有价证券D.获得本金和利息
3.某股份公司向社会发行股票和债券,股票和债券的主要区别表现在( )
①股票不能从公司退出股金,债券必须偿还本金②股票可取得股息和红利,债券可定期收取利息③购买者与公司的实际经济关系不同④股票是有价证券,债券仅是一种债务凭证
A.① B.①② C.①②③ D.①②③④
4.在我国,根据发行者不同,债券可分为政府债券、金融债券和公司债券。
这些债券收益率的高低和风险的大小是相对应的。
这三类债券在收益率和风险方面的正确排列顺序是
①收益率由高到低的顺序是:
公司债券、金融债券、政府债券
②收益率由高到低的顺序是:
金融债券、公司债券、政府债券
③风险由大到小的顺序是:
公司债券、金融债券、政府债券
④风险由大到小的顺序是:
金融债券、公司债券、政府债券
A.①③ B.①④ C.②④ D.②③
5.某学校突发一场火灾,造成一定的经济损失,正当学校领导和全体教师发愁时,保险公司及时送来了财产保险赔付款,帮学校渡过了一道难关。
事实说明,购买商业保险
A.能补偿灾害或意外事故造成的损失B.可以避免危险和灾难事故
C.保费的下降有利于消费者D.可以使居民生活水平日益提高
6.社会保险正在逐渐建立和不断完善,在此同时,商业保险也日益发展起来。
社会保险与商业保险相比,主要区别在于( )
A.前者是国家缴纳保险费用,后者是个人缴纳保险费用
B.前者保险范围广,后者保险范围小
C.前者有利于社会稳定,后者有利于个人生活稳定
D.前者由国家和有关部门统一规定,后者由个人自愿参加
7.人寿保险有一定的储蓄功能,但其主要功能在于对风险的补偿功能。
投保人交纳的保费,一部分由保险公司按照预定利率返还给保户,另一部分用于保户“风险赔付”的支出。
也就是说,保险作为一种金融产品,它对客户的“保险”功能不是白送的,而需要客户掏钱去“买”。
这说明( )
①人寿保险属于商业保险②人寿保险的费用大多由个人、企业和政府共同负担
③人寿保险建立在商业原则基础上④人寿保险不完全等同于储蓄
A.①②③ B.②③④ C.①③④ D.①②④
8.公民存款储蓄与购买债券、商业保险、股票的共同点是( )
①都是一种投资行为②都是个人意志的体现
③都具有较高风险④收益率都比较高
⑤都以获取利息为目的⑥都能给投资者带来一定的收益
A.①②⑥ B.②③⑥ C.①③⑤ D.②③④⑤
9.“不要把所有的鸡蛋都放在同一个篮子里”的投资理念,针对的是股票、债券等投资方式的( )
①流动性②收益性③风险性④稳定性
A.①②B.①③C.②③D.③④
10.20**年1月23日,某上市公司的股票收盘价为每股10.02元,4月16日为每股13.77元,10月9日每股为7.66元。
这说明股票投资的特点是( )
A.流动性强、信用度高 B.风险低、信用度高
C.流动性强、信用度低 D.风险高、收益变化大
11.据报道,“中国移动通信企业债券”面向社会公开发行。
本期有担保的浮动利率企业债券由中国移动(香港)有限公司的子公司广东移动通信有限责任公司发行,为期10年,总额为50亿元人民币。
下列对此种债券的认识,正确的是( )
①它是公司为筹集资金而发行的债券
②居民购买此种债券是一种针对风险本身的投资方式
③它是国家筹措资金、促进社会主义现代化建设的重要工具之一
④它是一种风险大的债券,但通常利率较高
A.①②B.①③C.①④D.③④
12.一般来说,政府债券的利息低于公司债券,但人们还是愿意购买政府债券。
每年国家一发行债券,很快就被人们抢购一空。
国债热销的原因是( )
A.人们愿意把资金投入国家B.政府债券比较安全、保险
C.国债具有风险高、收益高的特点D.政府债券还本付息,周期短
题组二能力提升(选做题,每小题5分,共15分)
14.(20**·四川)假定债券市场上一年期债券的利率有2.25%、2.50%和3.0%--档。
一般来讲,与此档利率水平相对应的债券的发行主体分别是()
A.政府金融机构工商企业B.金融机构政府工商企业
C.政府工商企业金融机构D.工商企业金融机构政府
15.(20**·江苏)股票与债券的相同点是()
A.都可以上市流通B.收益是一样的C.到期都还本付息D.都是筹资方式
16.(20**·上海)保险是金融体系的重要组成部分,保险在经济生活中的基本功能是
A.获得投资回报B.分散风险、补偿损失
C.为经济建设积累资金D.提供防灾防损的预防性服务
二.非选择题(每问7分,共14分)
13.唐山市区某三口之家,夫妻俩一个是公务员,一个是高校教师,儿子正在读高中,家庭月收入5000元左右。
目前家中有10万元积蓄,夫妻俩想用来投资,可是又不太清楚如何选择投资方式。
(1)你认为在选择投资方向上应注意哪些问题?
请你给他们善意提示。
(2)除了储蓄还有哪些适合其家庭状况的投资方式,请你向他们提一些建议。
参考答案:
【教师点拨——参考答案】
自主学习
1.股份凭证2.股东大会重大决策股息3.出资破产清算第三人流通性4.股息红利差价不确定性5.债务证书6.期限面值偿还方式7.国债金融债券企业债券8.上市交易9.规避风险
10.合同约定保险费赔偿保险金给付保险金11.人生保险财产保险12.公平互利自愿订立
合作交流
1.国债、金融债券、企业债券比较表
国债
金融债券
企业债券
发行单位
国家
银行等金融机构,主要是商业银行
企业为筹集资金而发行
特点
信用度高
代用率高
收益稳定
流通性强
安全系数较政府债券低,但比企业债券高;利率一般高于政府债券和银行存款;可以进入一定的市场流通转让,流通性较强
期限长、可转让、风险大、收益率高
2.社会保险与商业保险的比较
社会保险
商业保险
不同点
性质
解决大多数社会成员最迫切的保险项目
建立在商业原则的基础上,是参与保险者个人意志的体现
保障水平
只保障其基本生活水平
保障项目广泛,给付标准较高
费用负担
大多数由个人、企业和政府共同负担或由政府承担
完全由个人负担
保险依据
国家和有关部门统一规定
被保险人的需要
保障范围
社会成员最迫切的保险项目
保险项目广泛,保障范围的大小由投保人选择,与缴纳的保险费成正比
保险对象
以法定的社会成员为对象
全体公民均可自由选择,自愿参加
相同点
①都是一种投资行为;②都是减少风险、防范后患、保障生活、安定社会的有效方法;③都是保险的组成部分
探究学习
1.储蓄、债券、股票、商业保险四种投资方式的比较
种类区别
储蓄
债券
股票
商业保险
性质不同
储蓄
债务凭证、限期偿还
入股凭证
风险保障
受益权不同
取款获息,安全性最大
定期收取利息,安全性比股票大
取得股息、分享红利,企业经营好坏决定收益
按保险条款,从保险公司获得相应经济补偿
偿还方式不同
按存款方式获得本金和利息
有明确的付息期限,必须偿还本金
股金不能退,只能出售股票
保险事故发生后,投保人可获得赔偿或保险金
投资收益不同
利率较低,风险较低
信用度高,收益高,代用率高,流通性强,时间长,风险较储蓄大
收益高,风险大
有回报,时间长
2.
(1)既要考虑投资的回报率,也要考虑投资的风险性。
风险相同,选择收益较高的;收益相同,选择风险较小的。
(2)注意投资理财的多样化,“不要把鸡蛋放在一个篮子里”。
(3)要针对自身的经济状况,切合实际,量力而行。
走进生活
1.D2.D3.D4.C5.A6.C
限时作业参考答案:
1.D解析:
本题考查对几种常见投资方式的风险与回报这一知识点的理解。
通过阅读教材,稍加分析即可确定股票的风险与回报在一般情况下成正比。
正确答案为D。
2.A解析:
本题主要考查对
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- 一轮 复习 第六 投资 理财 选择