北京银行社会责任报告.docx

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北京银行社会责任报告

北京银行股份有限公司

2008社会责任报告

公司概况

北京银行股份有限公司（A股代码：

601169）成立于1996年1月8日，是一家由境外投资者、首都众多知名企业和广大投资者参股的新型股份制银行。

2007年9月19日，北京银行成功在上海证券交易所实现挂牌上市，标志着北京银行跨入了崭新历史阶段。

截至2008年末，北京银行在北京、天津、上海、西安、深圳、杭州共拥有157家网点（含北京延庆村镇银行及香港代表处），并在香港设立代表处；资产总额达4170亿，存款总额、贷款总额分别为3158亿、1931亿。

2008年度实现净利润54.17亿元，同比增长61.79%，资产利润率1.40%，加权平均净资产回报率17.91%，盈利能力显著提升，经营业绩再创辉煌。

在经营业绩不断攀升的同时，北京银行资产质量得到了进一步提升，截至2008年末，北京银行不良贷款比例下降为1.55%，拨备覆盖率提升至180.23%，各项监管指标均达到国内银行业先进水平。

2008年北京银行品牌化、区域化、综合化经营三大战略稳步推进，品牌形象显著提升，在由世界品牌实验室独家编制的2008年《中国500最具价值品牌》的评比中，北京银行品牌价值达48.57亿元，在全国银行业排名第七，是唯一一家入围的城市商业银行。

在英国银行家杂志2008年的最新评比中，北京银行按照一级资本排名第178位，在中国银行业排名第11位，位居城市商业银行之首。

北京银行已跻身国际中型银行之列。

经济篇

一、提高盈利能力为股东创造收益

2008年度，本行实现净利润54.17亿元，同比增加20.69亿元，增长61.79％；实现利息净收入110.89亿元，同比增加38.88亿元，增长54％；实现非息净收入12.16亿元，同比增加7.74亿元，增长175.33％。

基本每股收益0.87元，同比增长38.10％。

盈利能力达到历史最好水平，为股东创造良好回报。

（一）盈利持续增长

本行净利润从2005年度的16.86亿元增长至2008年度的54.17亿元，复合增长率达到47.57％；净利润增幅从2005年度的21.81％提升至2008年度的61.79％。

盈利能力持续提升。

2005年至2008年本行盈利增长情况

（二）盈利结构不断改善

本行非息净收入从2005年度的1.32亿元增长至2008年度的12.16亿元，复合增长率达到109.40％；非息净收入占比从2005年度的3.11％提升至2008年度的9.88％，提升6.77个百分点。

盈利结构持续改善。

2005年至2008年本行非息收入情况

（三）盈利指标大幅提升

本行资产利润率从2005年度的0.77％提升至2008年度的1.40％，提升0.63个百分点，达到国际银行业先进水平。

2005年至2008年本行资产利润率情况

本行成本收入比持续下降，从2005年度的30.73％下降至2008年度的23.40％，下降7.33个百分点，成本控制能力持续增强。

2005年至2008年本行成本收入比情况

（四）持续分红回报股东

本行通过不断提升盈利能力，努力增加股东回报，从成立之初即饮水思源，始终坚持现金分红，确保发展成果惠及股东，公司近两年的分红情况如下表所示：

北京银行近三年分红情况

时间

每股分红（元）

股本（亿）

分红总额（亿元）

2006年

0.06

50.28

3.02

2007年

0.12

62.28

7.47

2008年

0.18

62.28

11.21

二、积极纳税为社会创造财富

本行积极履行纳税义务，自觉承担社会责任。

自1996年成立以来，随着本行利润的逐年增加，本行实际缴纳税额也呈快速上升趋势。

截至2008年年末，北京银行累计缴纳税款862738万元，在自身成长壮大的同时，本行为北京市财政收入和国家财政收入做出了突出贡献，积极支持了北京市和国家经济的可持续发展。

三、提升服务为客户创造价值

2008年本行着力提升客户服务水平，通过多样化、差异化、特色化的金融服务满足不同种类的客户需求，积极为客户创造价值。

（一）为客户建立立体标准的人性化服务通道

2008年本行持续加强金融服务能力建设。

首先，从制度入手制定了《大堂经理服务手册》等一系列统一的服务标准及规范，在全部网点实现“无障碍通道”建设，实现网点客户服务能力的全面提升。

其次，加强人员队伍建设，将大堂经理队伍由年初的130人扩充到297人，并全方位进行英语水平、专业知识和服务态度的培训。

第三，加强对各类服务通道的全面完善。

实施自助机具集约化管理，开通96169英语座席服务，由此构建了网点和客服中心双层面的服务体系，构建了综合化、立体化、标准化的服务通道。

2008年本行荣获“北京市银行卡支付环境建设先进集体”称号，“服务质量管理优质奖”、“服务星级网点”等多个奖项。

（二）加强与完善客户满意度调查工作

为保证本行产品创新、业务发展以及服务水平全面符合客户需求，本行在2008年持续完善CRM系统，开发了客户满意度问卷调查分析系统，参与统计并分析了多项产品的设计开发需求，从产品和服务两方面对客户进行持续追踪，获得及时和有效的反馈信息，形成对产品、服务的改进建议，提升客户满意度。

（三）为客户提供不断创新的专业化服务和产品

2008年金融市场风云变幻，为满足客户需求，为客户提供更加多样化的服务，本行加强了对产品的完善和创新。

在公司业务方面，一是不断丰富并完善“财富1+1”公司金融服务品牌项下产品，推出“资金快链”供应链金融服务品牌、“现金优管家”现金管理品牌，通过提供综合授信、现金管理等产品为集团客户提供一站式综合金融服务，并通过供应链金融服务为其上下游企业搭建融资平台。

二是开展非税业务代理、公务卡、社保卡等业务，进一步加强对财政、教育、劳动、卫生系统的金融支持力度，深化对百姓利益相关的公共事务的金融服务。

三是根据中小企业种类和融资需求提供“创融通”、“及时予”、“信宝贷”、“助业桥”四个系列融资贷款，解决中小企业融资难题，帮助中小企业全力应对金融危机的挑战。

面对2008年资本市场的变化，本行坚持创新，推出一系列个人业务新产品，满足了广大客户多层次的投资理财需求。

四、完善公司治理提升企业价值

（一）深入开展专项活动，持续完善公司治理

2008年，本行根据北京证监局相关要求，深入开展公司治理专项活动，并以此为契机主动提升公司治理水平。

从2008年7月开始，本行在全行范围开展了公司治理自查工作；10月份，接受了北京证监局的现场检查。

通过开展自查和接受监管机构的专业指导，使本行公司治理得到持续完善。

在此过程中，本行认真梳理公司各项内部制度，修订完善了《信息披露事务管理办法》、《关联交易管理暂行办法》等制度和规定；主动完善专门委员会运作机制，进一步发挥专门委员会职能；积极采取多种措施，提高董事履职意识，董事亲自出席会议率达到91%。

通过深入开展公司治理专项活动，使董事会的受托职责更加完善，经营层的激励机制更加健全，信息披露更加规范，投资者关系管理水平进一步提升，决策科学、监督高效、执行规范的现代公司治理机制得到进一步完善。

（二）主动加强信息披露，提高投资者关系管理水平

报告期内，董事会进一步强化信息披露的主动性、准确性，提高投资者关系管理水平，持续提升公司的透明度。

2008年共发布公告50项，及时、准确、真实、完整的披露本行各项重大信息，保障投资者及时了解银行经营管理动态；并通过设立投资者咨询电话、董秘信箱、开辟投资者关系专栏，建立与投资者之间的日常沟通渠道；通过业绩发布会、年报路演、分析师大会等多种形式，与投资者进行充分、及时、有效的互动式沟通，推动本行不断提升公司治理与经营管理水平；本行积极主动的投资者关系管理，赢得了资本市场的广泛赞誉与认可。

2008年6月，在《大众证券报》和新浪财经联合主办的评选活动中荣获“十佳最具成长前景上市公司”奖和“投资者关系金牌董秘”奖。

五、倡导合规文化促进良性竞争

本行倡导“合规创造价值”的价值观念，不断加强合规文化建设，把本行应承担的社会责任与本行经营发展理念相融合。

（一）确立和倡导高标准的合规文化

本行推行诚信与正直的职业操守，要求员工以负责任的态度和合乎道德的方式进行业务经营和管理。

本行致力于促进公平的市场竞争，反对以不正当方式进行业务竞争，坚决反对以丧失诚信或有损本行道德形象的方式发展业务。

本行要求在业务经营活动中应当承担特定领域的社会责任，员工不得故意参与或帮助客户从事违法犯罪活动，遵守反洗钱、反欺诈、反恐怖主义融资等特定领域的要求，尽力避免对于破坏或污染环境的活动提供支持或便利。

本行出台《管理人员问责操作规程》、《员工违规违纪行为处罚操作规程》，对违规行为进行责任追究和问责。

同时加大对干部员工强化培训力度，增强责任意识，通过组织以“感恩.奉献，与企业共同成长”为主题的讲座，加强对中高层管理者职业精神培训；多种形式积极教育员工自觉遵守行业准则和职业道德约束。

（二）积极履行反洗钱义务

本行一贯高度重视反洗钱工作，在风险为本的工作理念指导下，从提高重视程度、完善内控制度、改进管理方法、加强检查与监督、持续优化系统建设等多方面入手，不断提高反洗钱工作水平。

通过发布反洗钱工作指引和工作手册，有针对性地组织专项反洗钱培训，提高了反洗钱工作的有效性和执行力，全员的反洗钱意识和专业素质显著提升。

此外，本行还以发放反洗钱宣传材料等方式，积极向社会公众宣讲反洗钱法律法规，推动公众反洗钱意识的提高。

（三）全面进行反商业贿赂

本行反对任何形式的商业贿赂，高度重视治理商业贿赂工作。

开展各种形式的思想教育，大力加强政策法规教育、荣辱观教育和警示教育。

在招投标等七个重点部位和重点环节，认真开展自查和核查工作，健全、完善相关制度流程，防止商业贿赂行为的发生，维护金融和经济秩序。

（四）主动开展内控评价

本行根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行内部控制指引》、《商业银行内部控制评价试行办法》等法规政策要求，结合业务发展及内部控制建设实际开展内控评价工作。

按照全面与重点相结合、过程与结果相结合的原则，内控评价范围覆盖内部控制活动的全过程以及相关管理部室及所有经营机构和岗位，特别关注重点业务和重点环节。

本行以案件专项治理为契机、内控评价为载体、构建案件防控长效机制为落脚点，实施内控评价审计，实现过程评价与结果评价相统一，案件专项治理与内控检查评价相统一。

六、构建长效机制促进员工发展

本行倡导以人为本的人才发展理念。

紧密围绕人才强行战略，以增强员工素质能力、优化员工队伍结构为重点，通过科学有效的人力资源管理体制机制，积极创建人尽其才的用人环境、建立多元化的职业发展通道、实施全员竞岗的“赛马”机制、完善目标导向的绩效管理体系、提供全方位的教育培训机会，为广大员工提供了广阔的发展平台，实现了员工与企业的共同成长。

（一）创建人尽其才的用人环境

本行根据业务发展的需要，通过招收应届毕业生、引进归国留学人员、录用奥组委工作人员、社会招聘、派遣用工等多种形式，积极向社会提供就业岗位。

截至2008年底，本行通过快速发展累计创造了8000余个就业岗位，员工总数中女性员工占比56.7%，其中在总行部门负责人、支行副行长以上职位中女性占47.8%，总监级以上职位中女性达25.0%；少数民族员工占员工总数的7.0%，其中在总行部门负责人、支行副行长以上职位中少数民族员工占5.6%。

在人才引进上，本着公平、公正原则，保证不同文化背景、性别、民族的人才享有平等机会，积极为各类员工开拓广阔的发展空间。

（二）建立多元化职业发展通道

为提升员工职业化水平，本行根据业务运作模式将全行岗位分为6大职类、20个职种，构建了北京银行任职资格管理体系，为员工开辟了多元化职业发展通道。

通过任职资格标准的建立及任职资格等级的评定，推动行内各岗位任职者持续增强自身任职能力，提高员工整体素质。

目前，本行已培养了2000余名技术过硬的专业骨干人员，占员工总数的36%，初步形成了包括市场营销、风险管理、人力资源、信息技术等各业务领域的专业人才梯队。

（三）实施全员竞岗“赛马”机制

本行倡导公平和谐的“赛马”机制。

通过实施人员竞岗，增强了广大干部员工的竞争意识、责任意识，为那些愿意干、能干事、干成事的干部员工提供了广阔的发展舞台。

随着改革的深入和业务的发展，2008年12月本行开展了机构改革和人员竞岗工作，在北京地区建立4家管理部，创新了管理模式。

通过人员竞岗，百余名干部脱颖而出，走上总行部门总经理、副总经理、总经理助理及北京地区管理部总经理、副总经理等经营管理岗位，其中包括40余名年轻干部，占这次任职干部比例的40%。

此外还有30余名年轻干部走上了在京支行行长、副行长、支行行长助理等管理岗位，成为本行发展的中坚力量。

（四）完善目标导向绩效考核机制

本行坚持“以业绩论英雄”管理理念，根据员工工作岗位、能力水平和业绩贡献度等方面的不同，建立了任职资格晋升管理体系以及配套的目标导向绩效管理体系，将本行战略发展目标层层分解到部门、分支机构、员工个人，通过个人目标的实现来实现全行目标。

完善了员工能力评价和绩效考核，为员工创造了广阔的发展空间，铺设了畅通的职业晋升渠道。

（五）提供全方位教育培训机会

本行重视对干部员工的培训，年初即制定《2008年北京银行培训计划》并严格予以执行。

通过配合各业务线开展全方位培训，培养了大批业务骨干和技术能手。

本行为新入行大学生、新建分支机构员工提供集中培训和岗位锻炼，使新入行员工履职能力快速提升。

本行为优秀的干部骨干提供机会，参加著名高校EMBA学习，搭建发展平台。

本行还与战略投资者ING合办技术援助项目，为员工提供赴外学习考察机会，帮助员工开拓国际视野，提升专业水平。

同时本行与著名高校合作引进了E-learn远程教育系统，全方位丰富了培训手段。

社会篇

一、支持北京奥运，提供全面金融服务

本行高度重视奥运服务，实施了多项确保奥运服务的措施。

在奥运会召开前，本行组织了全行范围的安全防范意识教育、安全培训和安全检查，全面提高安全技防水平，确保各网点的安全运营。

本行依照中国人民银行营业管理部的统一部署，积极开展奥运支付结算环境检查，参加奥运金融服务知识技能竞赛，并获得技能表演优秀组织奖。

为了提升奥运期间的服务水平，本行制定并在全行发放《柜台服务标准化手册》，统一服务标准，并组织迎奥运劳动竞赛，开展各类业务培训近十项、达2000余人次，通过多种手段提高服务效率与水平。

本行按照监管机构做好奥运周边重点地区金融服务的要求，在奥运场馆周边和北京地区重点商圈、旅游区域缜密选址，在短短4个月内即布设奥东支行、奥北支行、日坛支行、万泉路支行、新国展支行等5家奥运支行，确保其在奥运会召开前开业，并在奥运期间延时服务，用实际行动兑现了奥运服务的承诺。

奥运会期间，本行坚持专人值守，每日巡视，营造了安全的营业环境；本外币现金供应充足，ATM机24小时运行，满足了奥运期间现金需求；前台柜员情绪饱满，服务热情，业务过硬，加之延时服务、支援团队等多种服务手段，优质的金融服务得到了中外客户高度赞许。

本行在奥运期间金融服务工作的优异表现，使本行荣获了“中国银行业迎奥运文明规范服务系列活动组织奖、”首都金融系统奥运立功竞赛优秀组织奖”、“北京市银行卡支付环境建设先进集体奖”等最高级别的奥运服务工作奖项。

二、开展金融教育，普及公众金融知识

本行致力于加强金融知识普及教育，通过普及反假币常识、征信知识，宣传金融新产品等，让普通百姓掌握更多的金融理财知识，实现人生梦想。

（一）开展反假宣传月活动

2008年5月，本行开展了以“反假宣传、人人有责”为主题的反假宣传月活动,在京营业网点1500名员工深入社区、写字楼、奥运场馆，利用播放反假宣传片、展板讲解、分析案例、发放宣传资料等多种形式对群众开展宣传，宣传范围广、动用人员多、效果显著。

通过此次宣传使广大群众进一步增强了反假意识，提高了假币识别能力，受到群众普遍欢迎。

在日常工作中，本行通过在营业网点播放《2005版第五套人民币防伪知识》宣传片、发放《反假货币宣传手册》、大堂经理受理客户反假咨询等多种形式持续开展反假宣传。

（二）开展“迎奥运，金融你我他”金融知识普及宣传活动

本行2008年6月组织在京支行开展了以“迎奥运，金融你我他”为主题的金融知识普及和宣传活动。

宣传活动形式多种多样，内容丰富：

进入社区、公园、健身房、购物中心开展广泛宣传；借助儿童节、端午节开展主题金融新产品介绍活动；利用午餐时间，在附近写字楼里的餐厅、食堂周围进行金融知识宣传。

此次金融知识宣传活动取得了良好的效果，让广大市民更加深入的了解银行理财产品、基金定投、个贷业务、缴费业务等金融产品以及银行卡用卡安全、使用常识。

（三）开展征信知识宣传月活动

为扩大征信知识宣传力度，引导广大社会群众积极投身社会信用体系建设，本行在门户网站设立征信专栏，刊登《百姓征信知识问答》，客户可随时登录本行网站阅读征信有关知识。

同时本行充分利用网点渠道对公众进行征信知识宣传。

6月14日本行开展“信用记录关爱日”主题活动，以“珍爱信用记录，享受幸福人生”为主题，为客户开展征信知识咨询宣传活动，对征信热点问题展开讨论，使更多人了解征信，参与征信，增强了社会的诚信意识。

三、深化金融服务，助推中小企业发展

2008年，为进一步助推中小企业发展、提高中小企业金融服务水平，本行从体制、机制、产品和激励等方面采取了一系列措施以支持中小企业成长。

（一）政策倾斜，优先支持中小企业信贷业务

2008年初本行在信贷规模预算中对中小企业单列计划、单独管理、单项考评，实行切块管理，将中小企业贷款放在最优先支持之列。

2008年三、四季度新增贷款额度大部分定向用于投放小企业贷款，中小企业贷款增速始终高于全行贷款增速。

（二）机制先进，建立中小企业前中后台团队

本行在北京地区已建立近百个、包含400名中小企业客户经理的前台营销团队；中台审批团队负责审批权限内的中小企业贷款，采取双签和审贷会审批流程，实现营销推动与风险控制有机结合；后台管理团队通过精细化条线管理对前中台提供有力支撑。

2008年底，为进一步梳理中小企业前中后台管理模式，本行在总分行层面设立中小企业部，在支行层面设立中小企业中心，建立起具有北京银行特色的中小企业管理体系。

（三）产品创新，不断丰富“小巨人”品牌体系

2008年本行相继开发了中小企业银行承兑汇票拆分和知识产权质押贷款两项新产品，进一步拓宽了中小企业融资渠道。

同时本行加大对文化创意、节能减排、高科技和再就业等领域的中小企业提供专属融资服务，7月29日和9月25日本行分别举办了以“贷动文化创意无限”为主题的文化创意金融产品推介会和以“诚信为宝成长之星”为主题的“融信宝”信用贷款产品推介会，为文化创意、高科技型企业提供融资解决方案，取得社会广泛好评。

截至2008年末，本行累计审批通过文化创意企业贷款300余笔合计25亿元，约占金融机构发放总额的90%；“融信宝”信用贷款44笔共3.7亿元，在承办该业务试点行中占比约80%。

（四）科学激励，提高员工中小企业服务能力

2008年本行制定了积极有效的中小企业贷款激励政策，全年累计对1288人次进行奖励。

同时为进一步提高中小企业客户经理专业化服务能力，本行举办了10余次培训，累计1000余人受训，取得显著成效。

截至2008年末，本行中小企业贷款总额超过540亿元，比上年增长20%以上；中小企业贷款客户数2300余户，比上年增长17%以上，中小企业客户数在全部公司贷款客户中占比83%。

四、响应政府政策，积极支持下岗就业

本行自2003年起开始独家承办北京市小额担保贷款业务，为下岗失业人员、大学毕业生、农村转移劳动力和复员（转业）军人等四类人群提供融资服务。

截至2008年末，本行已累计发放小额担保贷款近680笔共5700余万元，累计帮助1000余名失业人员实现创业或再就业。

2008年，为进一步助推首都再就业工程建设、改善再就业人员融资环境，本行加大了对小额担保贷款业务的推动力度。

本行将小额担保贷款作为“小巨人”中小企业融资品牌下的一款主打特色产品予以支持发展，大力推动小额担保贷款的业务发展。

在2008年上半年信贷资源紧缺情况下，本行对失业人员给予优惠，贷款执行基准利率；下半年面对严峻金融形势，本行大力推动小额担保贷款业务，以帮助失业人员实现再就业、缓解燃眉之急。

2008年最后两个月累计发放了75笔共508万元，分别较去年同期增长了25%和14%，为首都就业稳定做出贡献。

为更好推动创业促就业工作开展，本行对从事小额担保贷款业务的经办人员给予突出奖励，充分调动了基层员工从事该业务的工作积极性。

同时本行举办了小额担保贷款业务专项培训，进一步提升基层人员业务水平，对促进北京市小额担保贷款业务起到明显推动作用。

在本行的融资支持下，一大批再就业、创业的个人和企业成长为创业明星。

本行将通过更加优质的服务，确保小额担保贷款业务迈上新的台阶，帮助更多劳动者实现自谋职业、自主创业，为创造和谐社会做出自己的贡献。

五、加强金融创新，增加公众财产性收入

十七大报告提出要创造条件让更多群众拥有财产性收入。

作为一家金融机构，本行始终坚持“为客户创造价值”的经营理念，深入了解客户金融需求，前瞻性地开发金融新产品，满足广大客户不同层面的金融需求，不断增加公众财产性收入。

（一）着力网点创新，提供理财便利

借助战略合作伙伴ING集团的支持，本行自2006年12月正式启动社区银行项目，对多家网点成功实施了网点布局、销售流程等方面的改造；同时，为提高对中高端客户的理财服务水平，本行大力推进理财中心和财富中心建设。

截至2008年底，本行共有理财中心20家，财富中心7家。

此外，本行还积极响应加快推进首都新农村建设号召，2008年发起设立北京市第一家村镇银行——北京延庆村镇银行，截至2008年底，本行在房山、昌平、通州、顺义、怀柔等远郊区县设立了17家营业网点，让广大农民享受优质的金融产品和服务。

（二）创新团队建设，提供专业服务

为不断提高客户服务能力，本行不断创新专业理财团队建设及服务手段。

专业理财师不仅为客户提供包括投资规划、个人及家庭财务诊断、养老规划、子女教育规划、金融咨询等全方位的财富管理服务，同时，还向客户提示风险，在客户对投资风险有充分了解并予以确认的前提下提供投资建议。

截至目前，本行持有AFP（金融理财师）、CFP（国际金融理财师）和RFP（美国注册财务策划师）等各类社会认可的理财专业资质人员381人。

（三）加强产品创新，提高理财收益

针对市场和客户的需求，本行自2005年推出“心喜”理财后就不断丰富和创新理财产品的种类，先后推出了QDII理财产品、结构性申购新股理财产品以及“本无忧”系列理财产品，满足了不同类型客户的投资需求。

此外，为方便客户购买理财产品，本行增加了网银购买理财的服务，客户可通过网上银行自助完成理财产品的购买、撤单、赎回等投资理财业务。

在《金融时报》与西南财经大学联合评选的《商业银行综合理财能力排行榜》中，心喜理财产品多项指标名列前茅，在理财产品发行能力、收益能力、收益实现能力以及信息透明度和风险控制能力方面表现出较强的竞争实力，多次取得综合能力排名第一。

（四）加强同业合作，丰富投资工具

针对居民财产投资多元化的需求，本行不断加强同券商、基金、保险、信托等金融机构的合作，不断提高金融产品设计、组合设计和风险管控能力，为客户提供有效的投资规划和投资组合。

2008年本行代理基金买卖6.15亿元，代理保险金额7.58亿元，代客外汇交易7200万美元。

六、支持社区经济，推进社区银行建设

本行重视对社区经济的支持，本着方便社区、服务客户的宗旨，借鉴国际先进经验打造零售服务渠道——社区银行。

2008年本行社区银行走向规模化推广与品牌化发展之路，在北京建立起20家特色鲜明的精品