银监会三个办法一个指引试题含答案.docx

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银监会三个办法一个指引试题含答案

银监会“三个办法一个指引”试题

一、单项选择题

1、个人贷款风险评价应以分析借款人（A）为基础。

A现金收入B抵押担保C诚信记录D对外交往

2、在规范担保流程和操作方面，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于（B）名信贷人员完成。

A一B二C三D四E五

3、根据《流动资金贷款管理暂行办法》，流动资金贷款的用途只能是（D）

A固定资产投资B炒股C对外投资D日常生产经营周转

4、在固定资产贷款业务中，可采取借款人自主支付的是（D）

A单笔金额不超过项目总投资的5%B单笔金额不超过500万元C单笔金额不超过项目总投资的5%或不超过500万元D单笔金额不超过项目总投资的5%且不超过500万元

5、贷款人从事项目融资业务，应以（A）分析为核心

A偿债能力B营运能力C盈利能力D扩张能力

6、《中国农业银行固定资产贷款管理办法》规定固定资产贷款总期限不得超过项目建设期加上（D）年。

A10B12C14D15

二、多项选择题

1、贷款人从事贷款业务应当遵循的基本原则（ABCD）

A依法合规B审慎经营C平等自愿D公平诚信

2、贷款人应结合个人借款人的（ABCDE）等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不得超过其还款能力。

A收入B负债C支出D贷款用途E担保情况

3、个人贷款申请应基本的条件有（ABD）

A借款人具备还款意愿和还款能力；B贷款用途明确合法；

C有明确的担保；D贷款申请数额、期限和币种合理；

4、贷款人要对个人贷款申请的内容和相关情况的（ABD）三性进行调查核实。

A真实性B准确性C关联性D完整性

5、个人贷款调查包括以下内容（ABCD）

A借款人基本情况；B借款人收入情况；

C借款用途；D借款人还款来源、还款能力及还款方式；

6、个人贷款审查应对贷款调查内容的（ABC）三性进行全面审查。

A合法性B合理性C准确性D相关性

7、个人贷款审查应重点关注的内容包括（ABCD）

A调查人的尽职情况B借款人的偿还能力

C借款人的诚信状况D抵（质）押比率

8、在个人贷款业务中，贷款人体现审慎性原则的是（ABCD）

A完善授权管理制度B规范审批操作流程

C明确贷款审批权限D实行审贷分离和授权审批

9、以下情形的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付的方式发放。

（ABCD）

A借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；

B借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；

C贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；

D法律法规规定的其他情形的。

10、在个人借款合同中应明确贷款资金的（ABCDE）

A用途B支付对象（范围）C支付金额D支付条件

E支付方式

11、对贷款人存在以下（ABCD）情形之一，中国银行业监督管理委员会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》第37条的监管措施。

A贷款调查、审查未尽职的；

B未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的；

C借款合同采用格式条款未公示的；

D支付管理不符合本办法要求的；

12、流动资金借款合同中的“支付条款”包括以下内容（ABCD）

A贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准；

B支付方式变更及触发变更条件；

C贷款资金支付的限制、禁止行为；

D借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料；

13、流动资金借款人应在借款合同中承诺的事项有（ABCDE）

A向贷款人提供真实、完整、有效的材料；

B配合贷款人进行贷款支付管理、贷后管理及相关检查；

C进行对外投资、实质性增加债务融资，以及进行合并、分立、股权转让等重大事项前征得贷款人同意；

D贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款；

E发生影响偿债能力的重大不利事项时及时通知贷款人。

14、在固定资产贷款管理中，应当采用受托支付方式的情形（AC）。

A单笔支付金额超过项目总投资的5%

B单笔支付金额等于项目总投资的5%

C单笔支付金额超过500万元

D单笔支付金额等于500万元

15、在固定资产贷款发放和支付过程中，借款人出现（ABCD）情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：

A信用状况下降；B不按合同约定支付贷款资金；

C项目进度落后于资金使用进度；D违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付。

16、《项目融资业务指引》中的项目融资贷款具有的特征（ABC）

A贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资；

B借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人；

C还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。

D贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家产业、土地、环保和投资管理等相关政策。

17、贷款人从事项目融资业务，应具备以下条件（ABCD）

A具有对所从事项目的风险识别和管理能力

B配备业务开展所需要的专业人员

C建立完善的操作流程

D建立完善的风险管理机制

18、项目融资业务中存在的建设期风险和经营期风险包括（ABCD）

A政策风险、筹资风险

B完工风险、产品市场风险

C超支风险、原材料风险

D营运风险、汇率风险、环保风险

19、贷款人降低项目融资业务建设期风险的方式有（ABCD）

A要求项目相关方签订总承包合同

B投保商业保险

C建立完工保证金，提供完工担保

D出具履约保函

20、贷款人分散项目融资业务经营期风险的方式有（ABC）

A要求借款人签订长期供销合同

B使用金融衍生工具

C发起人提供资金缺口担保

D要求借款人诚信

21、项目融资业务中的风险许多，《项目融资业务指引》将各类风险分类（　AC）两类。

A建设期风险　　B贷前风险　　　C经营期风险　　　D贷后风险

22、项目融资具有不同于一般固定资产贷款投资项目的风险特征（ABCD）

A贷款偿还主要依赖项目未来的现金流或者项目自身资产价值；

B融资比例较高、金额较大、期限较长、成本较高；

C参与者较多，从而风险较大；

D往往需要多家银行业金融机构参与，并通过复杂的融资和担保结构以分散和降低风险；

23、《项目融资业务指引》重点明确了哪些方面的内容？

（ABCDE）

A明确项目融资定义

B明确识别、评估、管理项目建设期和经营期两类风险的要求

C明确和增加保证贷款人相关权益的措施

D进一步加强贷款资金支付的管理要求

E加强项目收入账户管理，强调银团贷款的原则

24、固定资产投资包括（ABCD）

A基本建设投资B更新改造投资C房地产开发投资D其他固定资产投资

39、申请固定资产贷款的借款人具有的条件（ABCDE）

A借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；

B借款人信用状况良好，无重大不良记录；

C借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录；

D借款用途及还款来源明确、合法；

E项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序；

25、固定资产贷款尽职调查的内容有（ABCD）

A借款人及项目发起人等相关关系人的情况；

B贷款项目的情况；

C贷款担保情况；

D需要调查的其他内容。

26、固定资产贷款的尽职调查人员应确保尽职调查报告内容的（ABC）

A真实性B完整性C有效性D关联性

27、固定资产贷款风险评估应从以下（ABCD）方面进行

A借款人、项目发起人

B项目合规性、项目产品市场

C项目技术和财务可行性

D项目融资方案、还款来源可靠性

E担保、保险

28、为监控固定资产贷款资金的用途，银行业金融机构应将以下（ABC）条款加入合同

A贷款资金用途及支付方式

B提款的先决条件、贷款资金支付接受贷款人管理和控制

C相关资金账户应由贷款人进行监控

D借款人的承诺及违约时的责任

29、出台“三个办法一个指引”的重要意义（ABCD）

A有利于银行贷款风险监管制度的系统化调整与完善，促进贷款业务的健康规范发展。

B有利于银行业金融机构实现贷款的精细化管理，促进公平竞争和科学发展。

C有利于规范和强化贷款风险管控，保护广大金融消费者的合法权益

D有利于支持实体经济又好又快发展。

30、《流动资金贷款管理暂行办法》主要从以下（ABCD）方面对流动资金贷款资金需求测算提出要求。

A要求贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人流动资金贷款的授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款；

B在尽职调查环节上，要求贷款人应调查借款人营运资金总需求和现有融资性负债情况，以及应收账款、应付账款、存货等真实财务状况等要素；

C在贷款风险评价与审批环节上，要求贷款人应根据借款人经营规模、业务特征及应收账款、存货、应付账款、资金循环周期等要素测算其营运资金需求，综合考虑借款人现金流、负债、还款能力、担保等因素，合理确定贷款结构，包括金额、期限、利率、担保和还款方式等；

D在贷后管理上，要求贷款人应评估贷款品种、额度、期限与借款人经营状况、还款能力的匹配程度，作为与借款人后续合作的依据，必要时及时调整与借款人合作的策略和内容；

31、一般来讲，影响流动资金需求的关键因素为（ABCD）

A存货B现金C应收账款D应付账款E预收账款

32、《中国农业银行固定资产贷款管理办法》规定的可不进行专门评估的固定资产贷款项目有（ABCDE）

A用于学校、医院等事业单位购置设备或器具、不涉及土建工程的固定资产项目；

B落实足额不动产抵押的金额最高不超过3000万元的小额固定资产贷款项目

C金额在1000万元以下且不超过借款人净资产10%、不涉及土建工程的固定资产贷款

D短期一般固定资产贷款

E法人商业用房（工业用房）按揭贷款

33、项目法人持有的以下资金，不得认定为项目资本金的有（ABCD）

A工程垫资

B银行贷款

C通过发行信托计划筹集的债务性资金

D通过银行发行理财产品筹集的资金

E一般固定资产贷款条件下项目法人投入项目的非负债性资金

三、判断题

1、在个人贷款业务中，贷款人不得将贷款调查的任何事项委托第三方完成。

（×）

2、贷款人可以发放无指定用途的个人贷款。

（×）

3、在个人贷款业务中，贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。

（√）

4、根据保密性原则，对未获得批准的个人贷款申请，贷款人有权不告知借款人。

（×）

5、个人贷款资金应当采用借款人自主支付的方式向借款人交易对手支付，特殊情况下可以采用贷款人受托支付方式。

（×）

6、采用贷款人受托支付方式的，在借款人XX的情况下，信贷资金也可以不经过借款人的账户直接支付给借款人交易对手。

（×）

7、贷款人违反《个人贷款管理暂行办法》规定办理个人贷款业务，中国银行业监督管理委员会可以责令其限期改正。

（×）

8、在流动资金贷款中，支付对象明确且单笔支付金额较大的原则上应采用贷款人受托支付方式。

（×）

9、贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度。

（√）

10、贷款人在个人贷款业务中可选择执行贷款面谈制度。

（×）

四、简答题

1、流动资金贷款尽职调查的内容有哪些？

答：

（一）借款人的组织架构、公司治理、内部控制及法定代表人和经营管理团队的资信等情况；

（二）借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况；

（三）借款人所在行业状况；

（四）借款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况；

（五）借款人营运资金总需求和现有融资性负债情况；

（六）借款人关联方及关联交易等情况；

（七）贷款具体用途及与贷款用途相关的交易对手资金占用等情况；

（八）还款来源情况，包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等；

（九）对有担保的流动资金贷款，还需调查抵（质）押物的权属、价值和变现难易程度，或保证人的保证资格和能力等情况。