20保险学 模拟试题参考答案8套.docx
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20保险学 模拟试题参考答案8套.docx
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20保险学模拟试题参考答案8套
保险学模拟试题参考答案(八套)
保险学模拟试卷
(一)
一、名词解释(5题,每题3分,共15分)
1.风险管理:
风险管理是指社会经济单位通过对风险的识别、估算和分析,选择最佳的风险管理技术,以最小的经济代价达到最大安全效果的经济管理手段。
2.保险利益:
是投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。
3.再保险:
保险人将其承担责任的一部分或全部再通过保险的方式转移给其他保险人的保险。
4.保险金额:
是保险人计算保险责任的依据和负责赔款或给付保险金的最高限额,是投保人对保险标的实际投保金额。
5.保险费:
投保人为获得保险保障而支付给保险人的价金。
二、判断题(判断正误,正确标“√”,错误标“×”。
每题1分,共10分。
)
1.√ 2.× 3.× 4.√ 5.× 6.× 7.√ 8.× 9.×10.√
三、多项选择题(选出正确答案,多或少选、错选均不给分每题2分,共10分)
1.DE 2.BDE 3.BE 4.ABD 5.ABD
四、简答题(扼要回答,5题,每小题5分,共25分)
1.答:
保险经营的特性:
(1)保险经营活动是一种特殊的劳务活动
(2)保险经营资产具有负债性
(3)保险经营成本和利润计算具有特殊性
(4)保险经营过程具有分散性和广泛性
保险经营的主要环节
(1)营销(或展业)
(2)承保
(3)理赔
(4)防灾防损
2.答:
(1)代位求偿的构成条件
①被保险人因保险事故对第三者有损失赔偿的请求权;
②代位求偿权的产生必须是在保险人履行赔偿义务之后;
③保险人在代位求偿中享有的利益,不能超过其赔偿总额,如果超过该金额,多余部分归被保险人所有。
(2)代位求偿与委付的区别
①代位求偿是权上代位;而委付是物上代位。
②代位求偿只享有追偿的权利;而委付一经接受,既要接受其保险标的的权益,还要接受在委付后发生的一切义务。
③代位求偿只享有保险赔款内的权益,委付则享有该标的的一切权利。
3.答:
影响保险市场需求的主要因素是:
风险因素;保险费率;保险消费者的货币收入;
文化传统;经济发展水平;互补品与替代品的价格。
4.答:
财产保险与人身保险的主要区别:
①保险标的不同②保险标的的不同③合同的性质不同④保险期限不同
⑤保险费的构成不同⑥保险费的交付方式不同。
5.答:
现代保险的职能:
经济角度;法律角度;社会功能。
微观作用:
有利于受灾企业及时恢复生产;有利于企业加强经济核算;有利于企业加强风险管理;有利于安定人民生活;有利于民事赔偿责任的履行;
宏观作用:
保障社会再生产的正常进行;推动商品的流通和消费;推动科学技术向现实生产力转化;加强金融资本的有效配置;增加外汇收入,增强国际支付能力;动员国际范围内的保险基金。
五、案例分析(结合所学知识分析,得出结论,3题,每小题5分,共15分)
1.答:
保险公司胜诉。
轮船沉没的原因包括被鱼雷击中以及触礁,各原因间有明显的因果关系,因此死亡的近因为被鱼雷击中,而该原因属于战争险的保险责任,而该船并未投保附加战争险。
依据近因原则,保险公司不应该赔偿。
2.答:
保险公司不承担赔偿责任。
理论依据:
最大诚信原则之保证及其法律效力;事实依据:
银行违反了保证的义务。
3.答:
保险人依据本保险合同约定向受益人支付身故金3万元,且不得向责任方(肇事方)追偿。
因为意外伤害保险合同是定额给付合同,不适合损失补偿原则(代位追偿、重复给付等规定)。
即本案刘某的父母除向保险公司索赔外,还可以向第三者责任方即肇事方索赔。
六、计算题(要求列明公式、算式,并计算出结果。
本题10分)
(1)保险人对被保险人的保险标的损失的补偿:
比例赔偿方式
保险人的赔偿金额=实际损失*保险金额/保险价值(2分)
=50*80/100=40万(3分)
(2)施救费用:
保险人承担金额=实际费用支出*保险金额/保险价值(2分)
=10*80/100=8万(2分)
故:
保险公司共承担赔款48万元(1分)。
七、论述题(要求理论联系实际,展开论述。
本题15分)
答:
(1)保险利益原则:
是保险合同必须遵循的原则之一,即在签订和履行保险合同过程中,投保人必须对投保标的具有可保利益,否则合同是非法的或无效的。
(2)保险利益构成的条件:
保险利益必须是明确的或可以实现的;
保险利益必须具有经济价值或可以估价;
保险利益必须是合法的。
(3)遵守保险利益原则的意义:
可以防止将保险变为赌博行为;
可以防止道德危险的发生;
可以限制赔偿额度。
举例说明。
保险学模拟试卷
(二)
一、多项选择题(5题,每题2分,共10分)
1.BCD2.ABCD3.ACD4.ABC5.ABD
二、填空题(7题10空,每空1分,共10分)。
1.纯粹风险,投机风险。
2.巴蓬。
3.意大利
4.保险凭证。
5.法律风险。
6.标准体保险、次标准体保险
7.保护被保险人的合法权益、防范保险市场上的不正当竞争。
三、名词解释(5题,每小题3分,共15分)。
1.答:
补偿损失职能是保险的基本职能之一,是指保险把集中起来的保险费用于补偿被保险人合同约定的保险事故或人身事件所致经济损失。
2.答:
保险金额是指由保险合同当事人约定并在保险单上载明的保险标的的实际投保金额,它是保险人计算保险费的依据,也是保险人的责任限额。
3.答:
保证是指保险人在签发保险单或承担保险责任之前要求投保人或被保险人对某一事项的作为或不作为,某种事态的存在或不存在做出的承诺或确认。
4.答:
重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同,且保险金额总和超过保险价值的保险。
5.答:
承保是保险合同的签订过程,是保险公司承保人员对投保人的投保要约,依据有关法律、法规、条款和自身经验,进行研究和审核,并最终决定是否接受的过程。
四、简答题(扼要回答,5题,每小题5分,共25分)。
1.答:
实施方式不同;举办主体不同;保费来源不同;保险额度不同。
2.答:
主要特征:
射幸合同;有偿合同;双务合同;附和合同;诺成合同等。
3.答:
承保对象和范围的广泛性和多样性;财产保险合同是补偿性合同;财产保险的经营内容复杂;保险利益的时间要求不同;保险期限一般较短。
4.答:
资金来源:
自有资金(资本金、资本公积金、留存收益);
外来资金(保险准备金、其他资金来源)
投资原则:
安全性、流动性、盈利性。
5.答:
保险需求;保险资本总量;保险费率;保险市场的竞争与规范程度;互补品与替代品的价格;保险经营管理技术水平;国家法律制度和政策与监管。
五、案例分析题(3题,每小题5分,共15分)。
1.答:
自留:
不采取任何措施;避免:
抽干湖水;预防:
建防护栏;抑制:
放置救生圈或设置救生员;
非保险转嫁:
承包给他人看管;
保险转嫁:
购买保险。
2.答:
保险公司应该赔偿。
被保险人死亡的原因包括摔下马骨折以及感染肺炎,两原因间有明显的因果关系,因此死亡的近因为摔下马骨折,而该原因属于保险责任。
依据近因原则,保险公司应该赔偿。
3.答:
依据:
保险法代位追偿的规定。
按照谁有过失谁负责的公平承担损失赔偿的原则。
本案保险人尽管已承保,但是作为肇事方绝不能因此而享受保险合同的利益,若被保险人川江公司先向保险公司索赔,则正太保险公司应赔偿被保险人后应依照法律规定向责任方行使追偿权。
若川江公司先向维达公司提出索赔并获得全额赔偿,则正太保险公司不予赔偿。
六、计算题(两题,每小题5分,共10分)。
1.解:
固定资产赔偿:
保险金额>保险价值,应按实际损失赔偿。
赔款=150(万元)。
流动资产赔偿:
保险金额<保险价值,应按比例赔偿。
赔款=50×(100÷110)=500/11=45.45(万元)。
保险公司共赔偿150+45.45=195.45(万元)。
2.解:
(1)100000×(3000÷3300)=1000000/11=90909.09(元)
(2)100000×(3000÷2500)=120000(元)
七、论述题(联系实际展开分,计15分)。
答:
保险利益原则是保险的四大基本原则之一。
(1)保险利益原则的内容:
在订立和履行保险合同的过程中,投保人或被保险人对保险标的必须具有保险利益,否则,保险合同无效或者失效。
(2)保险利益原则在财产保险与人身保险应用上有着较大的不同。
第一,保险利益的来源不同。
第二,对保险利益时效的要求不同。
第三,保险利益的变动不同。
保险学模拟试卷(三)
一、名词解释(5题,每小题3分,共15分)
1.保险费是指投保人或被保险人支付给保险人的一笔费用,是投保方为获得保险保障而花费的代价。
2.弃权是指保险人放弃他在保险合同中可以主张的权利;禁止反言是指合同一方既然已经放弃这种权利,将来不得反悔,再向对方主张这种权利。
3.代位求偿权是指保险人依照法律或保险合同约定,对被保险人因保险事故发生所遭受的损失进行赔偿后,依法取得向对损失有责任的第三者进行追偿的权利
4.共同保险是由两家或两家以上的保险人联合直接承保同一标的、同一保险利益、同一风险责任而总保险金额不超过保险标的总价值的保险。
共同保险的各保险人在各自承保金额限度内对被保险人负赔偿责任。
5.保险金额是指由保险合同当事人约定并在保险单上载明的保险标的的实际投保金额,它是保险人计算保险费的依据,也是保险人的责任限额。
二、单项选择(10题,每小题1分,计10分,选出一个正确答案)。
1.(B) 2.(D)3.(D)4.(C)5.(D)
6.(A)7.(A) 8.(A)9.(C)10.(A)
二、填空题(5题,每空1分,共11分)
1.实质风险、心理风险
2.限制赔偿程度、防止保险变为赌博。
3.重合同、守信用、主动迅速准确合理。
4.主体、保险商品价格。
5.专用性和金融性。
三、多项选择(5题,每小题2分,共10分)。
1.(BD)2.(ABCD)3.(AC)4.(CD)5.(ABCD)
四、计算题(两题,每题5分,共10分)
1.答:
(1)比例赔偿方式的公式:
赔偿金额=保险金额/保险标的完好价值*损失金额。
当财产损失30万元时其市价为60万元,此为不足额保险,属于部分损失。
保险人应按比例赔偿方法计算:
赔偿金额=30*50/60=25万元。
(2)当财产发生全部损失时市价已跌至40万元,此为超额保险,保险人应以实际损失为限,。
保险人赔偿40万元。
2.答:
公式:
保险人各自承担赔偿金额
=保险财产损失金额*保险人各自承保金额/各保险人承保金额总和
甲保险人应分摊赔偿责任=25*20万/20+30万=10万
乙保险人应分摊赔偿责任=25*30万/20+30万=15万
五、简答题(扼要回答,5题,每小题5分,共25分)
1.答:
保险理赔工作的程序及工作要点是:
接受损失通知、受理赔案;
审核保险责任(保单是否有效、是否为保险风险、是否为保险标的、是否在保险有效地点和时间范围、索赔资格、是否有欺诈);
损失调查、确认风险事故原因及损失程度;
估算损失金额、确定赔偿金额;
进行保险赔偿或给付;
处理损余、行使代位追偿权。
2.答:
保险投资的原则是:
安全性、盈利性、流动性原则。
保险公司保险投资的主要形式有:
银行存款、债券(政府、金融机构、公司)、股票、投资基金、不动产投资、贷款、资金拆借、金融衍生工具。
3.答:
再保险与原保险的主要区别是:
保险合同主体不同;
保险标的不同;
合同性质不同。
4.答:
可保风险的构成条件是:
可用货币计量;
偶然性、意外性;
大量同质风险存在;
具有遭受重大损失的可能;
灾难性。
5.保险企业经营的特殊原则。
答:
风险大量原则;
风险选择原则;
风险分散原则。
六、案例分析题(4题,每题5分,共20分)
1.答:
魏某不能从保险人和施工单位两处获得赔偿。
如魏某选择先向保险人索赔,则保险人在支付赔款之后,在赔偿金额范围内取得向施工队代位求偿的权利。
如果先向施工单位索赔,且赔偿充分,保险人不必赔偿;如果赔偿不足,保险人在保额范围内赔偿,然后在赔偿范围内向施工队代位求偿。
2.答:
本案伤残金应由被保险人万某领取,受益人秦某仅享有身故保险金请求权。
人身保险合同对可保利益存在的时间规定,只是要求在投保时具有保险利益,索赔时不具有可保利益并不影响被保险人的索赔权。
故本案5万元伤残金应由万某领取。
3.答:
依据:
保险法保险合同转让规定和保险利益时效规定。
结论:
赵岩对该房屋不具有保险利益,因而不能索赔。
如果风险没有明显增加,胡银作为该保险标的房屋的受让人可以向保险人索赔。
如果风险明显增加,胡银作为该保险标的房屋的受让人应履行通知义务,以便保险决定是否继续承保加费或拒保。
倘若没有履行通知义务保险人可拒赔。
4.答:
依据:
保险法共同灾难条款规定。
结论及分析:
①理由受益人赵女士杀害其母田某死亡,则受益人丧失受益权,无其他受益人,则被保险人死亡后,由其继承人儿子享有保险金请求权。
②赵女士与其母被保险人田某同时死亡、且死亡先后顺序无法确定。
依据“共同灾难”条款规定,推定受益人先于被保险人死亡,故由被保险人的儿子赵刚以继承人身份领取保险金。
保险学模拟试卷(四)
一、名词解释(5题,每小题3分,共15分)
1.保险金额是保险人承担对被保险赔偿或给付保险金责任的最高限额,是计算保险费的依据。
2.责任保险是指以被保险人应付的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为承保责任的一种保险业务。
3.受益人是投保人或被保险人指定在被保险人死亡后享有保险金请求权的人。
4.保险利益是指投保人与保险标的之间存在的、法律所承认的经济利害关系。
5.物上代位:
所有权的代位,保险人对被保险人全额赔偿保险金后即可取得对受损保险标的权利。
二、填空题(5题,每空1分,共10分)
1.责任风险、信用风险
2.需求方、中介人
3.间接销售渠道、直接营销渠道
4.准则方式、实体方式
5.人身保险、财产保险
三、单项选择(10题,每小题1分,共10分)。
1.(A)2.(D)3.(C)4.(A)5.(A)
6.(A)7.(C)8.(D)9.(A)10.(D)
四、多项选择(5题,每小题2分,共10分)。
1.(ABCD)2.(AB)3.(ABCD)4.(BC)5.(ABCD)。
五、计算题(两题,每小题10分,共20分)
1.答:
(1)以保险金额为限,保险人赔偿80万元。
(2)以保险利益和实际损失为限,保险人赔偿40万元。
(3)按比例赔偿方式计算处理:
保险赔偿金额=实际损失*保险金额/保险标的完好价值
=80*80/100=64万元
2.答:
(1)比例责任分摊公式:
某保险人自己承保保险金额
=保险财产损失金额*该保险人自己承保的保险金额/各保险人承保金额之总和
甲保险人应分摊赔偿责任=25*20万/20+30万=10万
乙保险人应分摊赔偿责任=25*30万/20+30万=15万
(2)限额责任分摊公式:
某保险人单独承担赔偿的金额
=保险财产损失金额*该保险人独自承担赔偿的金额/各保险人各自单独承担赔偿的金额之总和
甲保险人应分摊赔偿责任=25*20万/20+25万=11.11万
乙保险人应分摊赔偿责任=25*25万/20+25万=13.89万
六、简答题(扼要回答,4题,每小题5分,共20分)
1.答:
特点:
直接的风险市场;非即时清洁市场;预期性市场;政府干预性。
2.答:
现代保险的职能:
经济角度;法律角度;社会功能。
微观作用:
有利于受灾企业及时恢复生产;有利于企业加强经济核算;有利于企业加强风险管理;有利于安定人民生活;有利于民事赔偿责任的履行;
宏观作用:
保障社会再生产的正常进行;推动商品的流通和消费;推动科学技术向现实生产力转化;加强金融资本的有效配置;增加外汇收入,增强国际支付能力;动员国际范围内的保险基金。
3.答:
保险核保工作的基本要求:
扩大承保能力并保证保险人经营的稳定性;
保证核保质量,获得最大经济效益。
操作要领:
认真贯彻风险大量原则、风险选择原则和风险分散原则。
包括:
对被保险人和保险标的进行承保选择(事前承保选择、事后承保选);
承保控制(控制保险责任、控制道德风险、控制心理风险因素)。
4.答:
简述保险基金的概念、特点
保险基金是指通过商业保险形式建立起来的,用于因保险合同约定的自然灾害、意外事故赔偿或约定事件发生给付保险金德专项货币基金。
保险基金的特点是:
科学性、契约性、互助性、融资性和专用性。
七、案例分析题(3题,每题5分,共15分)
1.答:
依据保险利益原则规定及其在财产保险损失补偿原则保险赔偿的三个限定。
结论:
(1)银行可以以抵押权人的利益向保险人投保。
通常银行可以依照其实际拥有的抵押权利益100万元向保险人投保。
(2)银行在索赔时只能据其遭受损失的实际可保利益100万向保险人索赔。
(3)如保险标的全损时贷款已归还一半,则保险人仅赔偿银行50万元;
(4)如保险标的全损时贷款已归还完毕,则保险人不予赔偿银行。
2.答:
本案3万元的身故保险金应由受益人胡某享有请求权。
受益人胡某为被保险人赵某所指定,胡某系被保险死亡后是保险合同保障的对象,离婚后并未变更受益人;受益人的请求权不以保险利益的存在为前提。
3.答:
D老板在填写投保单时在投保人及家庭成员是否有过犯罪记录上填写没有,本案被保险人D老板所告知内容与事实不符,鉴于告知的内容均属于重要事项,同时,该事实属于确认保证。
鉴于被保险人违反告知义务和保证规定,无论投保人或被保险人是故意还是无意,也不论D老板长子与该珠宝商行被窃是否有因果关系,保险合同无效,保险公司不承担赔偿责任,也不退还保险费。
保险学模拟试卷(五)
一、名词解释(5题,每小题3分,共15分)
1.可保风险:
可保风险是指保险人可以承保的风险
2.保险基金:
保险基金是通过商业保险的形式建立起来的,用于补偿和给付保险合同约定的自然灾害、意外事故和人身自然规律所致之经济损失和人身伤害的专项货币基金。
3.保险利益:
投保人与保险标的之间存在的、法律所承认的经济利害关系。
4.保险金额:
是保险人承担对被保险赔偿或给付保险金责任的最高限额,是计算保险费的依据。
5.受益人:
人身保险合同中由被保险人或投保人指定享有保险金请求权的人。
二、单项选择(10题,每小题1分,共10分)。
1.(D)2.(B)3.(C)4.(A)5.(B)
6.(D)7.(C)8.(D)9.(A) 10.(B)
三、填空题(5题10空,每空1分,共10分)
1.风险因素、风险事故
2.保险商品供给方、保险市场中介方
3.流动性、效益性。
4.风险大量、风险分散原则。
5.健康保险、人身意外伤害保险。
四、计算题(两题,每题10分,共20分)
1.答:
(1)以实际损失为限,保险人赔偿60万元。
(2)以保险利益为限,保险人赔偿40万元。
(3)公式:
保险赔偿金额=实际损失*保险金额/保险标的完好价值
=60*80/100=48万元
2.答:
(1)比例责任分摊公式:
某保险公司赔偿责任=损失金额×某保险公司承保保险金额/所有保险公司承保保险金额总额
甲保险公司的赔偿责任=40×50÷(50+40)=22.22万元
乙保险公司的赔偿责任=40×40÷(50+40)=17.78万元
(2)限额责任分摊公式:
某保险人单独承担赔偿的金额
=保险财产损失金额*该保险人独自承担赔偿的金额/各保险人各自单独承担赔偿的金额之总和
甲保险人应分摊赔偿责任=40*40万/40+40万=20万
乙保险人应分摊赔偿责任=40*40万/40+40万=20万
五、简答题(扼要回答,4题,每小题5分,共20分)
1.答:
保险监管的主要目标:
保护消费者的合法权益;
公平合理竞争的保险市场的需要;
防止保险欺诈、防范经营风险;
维护保险市场安全、稳定、健康发展。
2.答:
保险核保工作的主要内容及操作要点:
(1)核保选择:
审核投保人或被保险人资格、审核保险标审核保险金额、审核保险责任、审核保险费率。
事后承保选择。
(2)承保控制:
控制逆选择;控制保险责任(评估风险,通过订立特约条款规定免赔额、共同保险、保证条款、无赔款优待、其他优惠和再保险方式);控制人为风险(道德风险、心理风险和道德风险)因素。
3.答:
保险人的一般组织形式:
国营保险组织;股份有限公司;相互保险公司;相互保险社;
保险合作社;个人保险组织;自我保险;专业自保(专属保险)。
4.答:
责任保险的特点包括:
(1)产生与发展的基础——民事法律制度的建立与完善;
(2)责任保险的保险标的——经济赔偿责任;
(3)责任保险的保障对象——保障了致害人(被保险人)和受害人的利益;
(4)保险人赔偿范围的确定——赔偿限额;
(5)赔偿处理方式的特殊性——涉及的关系方较复杂、受制因素较多。
六、案例分析题(3题,每题5分,共15分)
1.答:
保险人依据本保险合同约定向受益人支付身故金3万元,且不得向责任方(施工方)追偿。
(4分)因为意外伤害保险合同是定额给付合同,不适合损失补偿原则(代位追偿、重复给付等规定)。
即本案陈某的父母除向保险公司索赔外,还可以向第三者责任方—施工单位索赔偿。
(3分)
2.答:
(1)依据保险法规定,由于被保险人的行为损害了保险人代位追偿权的行使,使保险的利益受损,故保险人不赔。
(2)依据保险法第45条1款规定,超过保险人赔偿部分的多余五万应归还被保险人。
(3)依据《保险法》第47条规定,被保险人与其家属的利益具有一致性,故保险人一般不得追偿。
除非为其家具有属的故意行为。
3.答:
依据保险法和告知规定保险公司应负赔偿责任。
。
分析:
本案被保险人虽未尽如实告知义务将危险增加情况报告,但保险人在知情时(保险代理人知情视同保险人知情)未行使合同解除权,意味着其放弃该权利,则日后不得反言重新主张这一权利。
因此,保险人不得以被保险人没有履行告知义务,未加交保费为由拒绝承担赔偿责任。
七、论述题(联系实际、展开分析,计10分)
试述最大诚信原则的主要规定及其主要原因。
答:
1.最大诚信原则的主要规定:
告知与说明;
保证;
弃权与禁止反言。
2.本原则产生的主要原因:
保险经营对象的特殊性;
保险合同的特殊性(射幸性、附和性);
保险双方信息不对称;
保险人对保险标的非控制性;
保险专业性强;
保险学模拟试卷(六)
一、名词解释(5题,每小题3分,共15分)
1.商业保险:
是指保险双方当事人自愿订立保险合同,投保人向保险人缴纳保险费用于建立保险基金;被保险人发生保险合同约定的事件时,保险人履行赔偿或给付保险金义务。
2.保险费:
是指投保人或被保险人支付给保险人的一笔费用,是投保方为获得保险保障而花费的代价。
3.代位求偿权:
是指保险人依照法律或保险合同约定,对被保险人因保险
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