永安保险备案N44号物业管理责任险及其附加险条款.docx
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永安保险备案N44号物业管理责任险及其附加险条款
永安财产保险股份有限公司
物业管理责任保险条款
总则
第一条本保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成。
凡涉及本保险合同的约定,均应采用书面形式。
第二条凡在工商行政管理部门登记注册、取得合法资格的物业管理者,均可作为本保险合同的被保险人。
保险责任
第三条在本保险期间内,被保险人在本保险单明细表中列明的区域范围内从事物业管理工作时,因过失导致意外事故,造成第三者的人身伤亡或财产损失,依照中华人民共和国法律(不包括港、澳、台地区法律)应由被保险人承担的经济赔偿责任,保险人按照本保险合同约定负责赔偿。
第四条保险事故发生后,被保险人因保险事故而被提起仲裁或者诉讼的,对应由被保险人支付的仲裁或诉讼费用以及事先经保险人书面同意支付的其它必要的、合理的费用(以下简称“法律费用”),保险人按照本保险合同约定也负责赔偿。
责任免除
第五条出现下列任一情形时,保险人不负责赔偿:
(一)由于停放或行使在被保险人物业管理范围内的机动车辆发生的所有意外事故;
(二)停放在被保险人管理物业范围内的机动车辆的损失;
(三)未经有关监督部门验收或经验收但不合格的固定场所或设备所发生的意外事故。
第六条下列原因造成的损失、费用和责任,保险人不负责赔偿:
(一)被保险人及其代表或雇员的故意行为;
(二)战争、敌对行为、军事行为、武装冲突、恐怖活动、罢工、骚乱、暴动;
(三)盗窃、抢劫;
(四)核反应、核爆炸、核辐射及其他放射性污染;
(五)大气污染、土地污染、水污染及其他各种污染;
(六)行政行为或司法行为;
(六)震动、移动或减弱支撑;
(七)地震、雷击、暴风、暴雨、洪水、火山爆发、地下火、龙卷风、台风等自然灾害;
(八)烟熏、大气、土地、水污染及其他污染。
第七条下列损失、费用和责任,保险人不负责赔偿:
(一)被保险人或其代表、雇员的人身伤亡及其所有或管理的财产的损失;
(二)被保险人应该承担的合同责任,但无合同存在时仍然应由被保险人承担的经济赔偿责任不在此限;
(三)罚款、罚金或惩罚性赔偿;
(四)精神损害赔偿;
(五)间接损失;
(六)因保险责任事故引起的停产、减产、停电等损失以及各种间接损失;
(七)本保险单列明的或有关条款中规定的应由被保险人自行负担的免赔额。
第八条其它不属于本保险责任范围内的损失、费用和责任。
责任限额与免赔规定
第九条责任限额包括每次事故责任限额、每人人身伤亡责任限额、累计责任限额,由投保人自行确定,并在保险合同中载明。
第十条每次事故免赔额(率)由投保人与保险人在签订保险合同时协商确定,并在保险合同中载明。
保险期间
第十一条除另有约定外,保险期间为一年,以保险单载明的起讫时间为准。
保险费
第十二条保险费按照费率规章相关规定计算并收取,保险期间不足一年的按照短期月费率计收保险费。
保险人义务
第十三条本保险合同成立后,保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。
第十四条保险人按照第二十六条的约定,认为被保险人提供的有关索赔的证明和资料不完整的,应当及时一次性通知投保人、被保险人补充提供。
第十五条保险人收到被保险人的赔偿保险金的请求后,应当及时作出核定;情形复杂的,应当在三十日内作出核定,但本保险合同另有约定的除外。
保险人应当将核定结果通知被保险人;对于属于保险责任的,在与被保险人达成赔偿保险金的协议后十日内,履行赔偿保险金义务。
本保险合同对赔偿保险金的的期限有约定的,保险人应当按照约定履行赔偿保险金的义务。
保险人依照前款的规定作出核定后,对不属于保险责任的,应当自作出核定之日起三日内向被保险人发出拒绝赔偿保险金通知书,并说明理由。
第十六条保险人自收到赔偿保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内,对其赔偿保险金的数额不能确定的,应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付;保险人最终确定赔偿的数额后,应当支付相应的差额。
投保人、被保险人义务
第十七条订立保险合同,保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的,投保人应当如实告知。
投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高费率的,保险人有权解除保险合同。
投保人故意不履行如实告知义务的,保险人对于合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿保险金的责任,并不退还保险费。
投保人因重大过失未履行如实告知义务,对保险事故的发生有严重影响的,保险人对于合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿保险金的责任,但应当退还保险费。
第十八条被保险人应严格遵守法律、法规及国家有关消防、安全、生产操作、劳动保护等方面的规定,加强管理,采取合理的预防措施,尽力避免或减少责任事故的发生,维护保险标的的安全。
保险人可以对被保险人遵守前款约定的情况进行检查,向投保人、被保险人提出消除不安全因素和隐患的书面建议,投保人、被保险人应该认真付诸实施。
投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的的安全应尽责任的,保险人有权要求增加保险费或者解除合同。
第十九条在保险合同有效期内,被保险人经营性质、保险场所周围环境等危险程度显著增加的,被保险人应当及时书面通知保险人,保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。
被保险人未履行前款约定的通知义务的,因保险标的危险程度显著增加而发生的保险事故,保险人不承担赔偿保险金的责任。
第二十条被保险人或受益人在未发生保险事故的情况下,谎称发生了保险事故,向保险人提出赔偿保险金的请求的,保险人有权解除保险合同,并不退还保险费。
投保人、被保险人或者受益人故意制造保险事故的,保险人有权解除保险合同,不承担赔偿责任,也不退还保险费。
保险事故发生后,投保人、被保险人或者受益人以伪造、变造的有关证明、资料或者其他证据,编造虚假的事故原因或者夸大损失程度的,保险人对其虚报的部分不承担赔偿责任。
投保人、被保险人或者受益人有前三款所列行为之一,致使保险人支付保险金或者支出费用的,应当退回。
第二十一条保险人依据本保险合同第十七条取得的合同解除权,自保险人知道有解除事由之日起,超过三十日不行使而消灭。
保险人在保险合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的,保险人不得解除合同;发生保险事故的,保险人应当承担赔偿责任。
第二十二条除另有约定外,投保人应当在保险合同成立时交付保险费。
投保人按照保险合同约定缴付保险费本保险合同生效。
若本保险合同未列明分期缴费方式或约定缴费时间,投保人应当一次性缴付全部保险费,对保险费未缴清前发生的保险事故,保险人按照已交保费与保单上保险费的比例计算赔偿。
若本保险合同约定分期缴付方式,投保人应当按照载明的期限按时缴纳保险费,超过各期约定的缴费期限未缴纳保险费,发生保险事故保险人不承担赔偿责任;未全部缴清本期保险费,发生保险事故,保险人按照截止发生日累计已交保费与应缴保险费的比例计算赔偿。
第二十三条知道保险事故发生后,被保险人应该:
(一)尽力采取必要、合理的措施,防止或减少损失,否则,对因此扩大的损失,保险人不承担赔偿责任;
(二)及时通知保险人,并书面说明事故发生的原因、经过和损失的情况;故意或者因重大过失未及时通知,致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的,保险人对无法确定的部分,不承担赔偿责任,但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外;
(三)保护事故现场,应当允许并且协助保险人进行事故调查;对于拒绝或者妨碍保险人进行事故调查导致无法确定事故原因、性质、损失程度的,保险人对无法确定或核实的部分不承担赔偿责任。
第二十四条被保险人收到受害人或其代理人的损害赔偿请求时,应立即通知保险人。
未经保险人书面同意,被保险人对受害人及其代理人作出的任何承诺、拒绝、出价、约定、付款或赔偿,保险人不受约束。
对于被保险人自行承诺或支付的赔偿金额,保险人有权重新核定,不属于本保险责任范围或超出应赔偿限额的,保险人不承担赔偿责任。
在处理诉讼或索赔过程中,保险人有权自行处理由其承担最终责任的任何诉讼或解决任何索赔案件,被保险人有义务向保险人提供其所能提供的资料和协助。
第二十五条被保险人获悉可能发生诉讼、仲裁时,应立即以书面形式通知保险人;接到法院传票或其他法律文书后,应将其副本及时送交保险人。
保险人有权以被保险人的名义处理有关诉讼或仲裁事宜,被保险人应提供有关文件,并给予必要的协助。
对因未及时提供上述通知或必要协助导致扩大的损失,保险人不承担赔偿责任。
第二十六条被保险人请求赔偿时,应向保险人提供下列证明和资料:
(一)保险单正本及复印件;
(二)物业合同、事故证明及损失清单;
(三)检查报告、就诊病历、用药清单、支付凭证;
(四)劳动能力鉴定委员会出具的劳动能力鉴定证明或保险人认可的医疗机构出具的残疾程度证明;
(五)公安部门或保险人认可的医疗机构出具的死亡证明;
(六)投保人、被保险人所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的其他证明和资料。
被保险人未履行前款约定的索赔材料提供义务,导致保险人无法核实损失情况的,保险人对无法核实部分不承担赔偿责任。
赔偿处理
第二十七条保险人的赔偿以下列方式之一确定的被保险人赔偿责任为基础:
(一)被保险人和向其提出损害赔偿请求的受害人或其代理人协商并经保险人确认;
(二)仲裁机构裁决;
(三)人民法院判决;
(四)保险人认可的其它方式。
第二十八条被保险人给第三者造成损害,被保险人未向该第三者赔偿的,保险人不得向被保险人赔偿保险金。
第二十九条发生保险责任范围内的损失,保险人按以下方式计算赔偿:
(一)对于每次事故造成的损失,保险人在每次事故责任限额内计算赔偿,其中对每人人身伤亡的赔偿金额不得超过每人人身伤亡责任限额。
(二)在依据本条第
(一)项计算的基础上,保险人在扣除按本保险合同约定的每次事故免赔额(率)计算的每次事故免赔额后进行赔偿;如同时采用免赔额和免赔率,在赔偿时以这两种方式计算结果中的高者为准扣除每次事故免赔金额,但对于人身伤亡的赔偿不扣除每次事故免赔额。
(三)在保险期间内,保险人对多次事故损失的累计赔偿金额不超过累计赔偿限额。
第三十条除合同另有约定外,对每次事故法律费用的赔偿金额,保险人在第二十九条计算的赔偿金额以外按本保险合同的约定另行计算。
第三十一条发生保险事故时,如果被保险人的损失在有相同保障的其他保险项下也能够获得赔偿,则本保险人按照本保险合同的责任限额与其他保险合同及本保险合同的责任限额总和的比例承担赔偿责任。
其他保险人应承担的赔偿金额,本保险人不负责垫付。
若被保险人未如实告知导致保险人多支付赔偿金的,保险人有权向被保险人追回多支付的部分。
第三十二条发生保险责任范围内的损失,应由有关责任方负责赔偿的,保险人自向被保险人赔偿保险金之日起,在赔偿金额范围内代位行使被保险人对有关责任方请求赔偿的权利,被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况。
被保险人已经从有关责任方取得赔偿的,保险人赔偿保险金时,可以相应扣减被保险人已从有关责任方取得的赔偿金额。
保险事故发生后,在保险人未赔偿保险金之前,被保险人放弃对有关责任方请求赔偿权利的,保险人不承担赔偿责任;保险人向被保险人赔偿保险金后,被保险人未经保险人同意放弃对有关责任方请求赔偿权利的,该行为无效;由于被保险人故意或者因重大过失致使保险人不能行驶代位请求赔偿的权利的,保险人可以扣减或者要求返还相应的保险金。
第三十三条被保险人向保险人请求赔偿保险金的诉讼时效期间为二年,自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。
争议处理和法律适用
第三十四条因履行本保险合同发生争议的,由当事人协商解决。
协商不成的,提交本保险合同载明的仲裁机构进行仲裁;本保险合同未载明仲裁机构或争议发生后未达成仲裁协议的,依法向中华人民共和国人民法院起诉。
第三十五条本保险合同的争议处理适用中华人民共和国法律(不包括港澳台地区法律)。
其他事项
第三十六条保险责任未开始前投保人退保,保险人收取5%的退保手续费;如果是保险人要求解除的,保险人应当向投保人退还全部已收取的保险费。
保险责任开始后,投保人要求解除本保险合同的,自通知到达保险人之日起,本保险合同解除;保险人亦可依照本合同约定解除保险合同,自解约通知书到达投保人之日起,本保险合同解除。
保险责任开始后解除保险合同的,保险人按短期月费率约定收取自保险责任开始之日起至合同解除之时止期间的保险费,并退还剩余部分保险费。
释义
1、一次事故:
因同一起保险事故造成多人伤亡,导致多人同时或先后向被保险人索赔的,视为一次保险事故。
2、物业管理:
是指业主通过选聘物业管理企业,由业主和物业管理企业按照物业服务合同约定,对房屋及配套的设施设备和相关场地进行维修、养护、管理,维护相关区域内的环境卫生和秩序的活动。
3、第三者:
指除保险人、投保人、被保险人及其雇佣人员以外的,因保险标的发生意外事故而遭受人身伤亡或财产损失的直接受害者。
附加险
下列附加险为《物业管理责任保险》的附加险,在投保主险的基础上方可投保下列附加险,并须另行缴纳保险费。
保险人对在保险期间内投保附加险的相应损失和费用在约定的限额内予以赔偿或给付保险金。
1、附加业主室内财产盗窃、抢劫责任险
第一条保险责任
在本保险单明细表中列明的区域范围内的物业,因被保险人管理上的疏忽或过失造成业主室内财产遭受抢劫或外来的、有明显痕迹的盗窃,并经公安部门证明确系盗窃、抢劫行为所致的业主室内财产灭失、损毁或污损的直接损失。
依法应由被保险人承担的经济赔偿责任,保险人负责赔偿。
第二条以下财产发生的盗窃、抢劫损失,不论被保险人是否应承担赔偿责任,保险人均不负责赔偿:
(一)金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、古币、古玩、古书、名画、邮票、艺术品、稀有金属等珍贵财物;
(二)货币、票证、有价证券;
(三)文件、帐册、档案、图表、技术资料、电脑资料及其他无法鉴定价值的财产;
(四)各类动植物;
(五)非业主室内的财产。
第三条责任免除
(一)因门窗未锁致使业主室内财产遭受盗窃的损失;
(二)物业管理者及业主的家庭成员、雇员盗窃、抢劫或纵容他人盗窃、抢劫而造成业主室内财产的损失;
(三)属于本附加险第二条范围内的财产遭受的盗窃、抢劫损失;
(四)业主室内财产在其存放处所连续超过十五天无人看管时遭受的盗窃损失;
(五)因民事债权债务纠纷引起的抢夺、抢劫、扣留或业主被诈骗、诱骗而导致的保险标的的损失;
(六)在发生地震、洪水等自然灾害时保险财产被盗窃、抢劫而造成的损失;
(七)在发生火灾、爆炸等意外事故时保险财产被盗窃、抢劫而造成的损失;
(八)发生盗窃、抢劫事故时所造成的一切间接损失。
第四条赔偿限额及保险费
本保险单项下累计赔偿限额和每次事故赔偿限额,由保险双方根据实际需要协商确定。
每一业主室内财产的每次事故赔偿限额不超过人民币叁万元。
保险费根据赔偿限额和物业管理者管理范围内业主数量确定,按照本保险附加险费率规章计收。
第五条赔偿处理
(一)保险事故发生后,从公安部门立案证实之日起三十日后,如果被盗抢的保险财产仍未查获,保险人将根据被保险人的实际损失,在扣除保险单中约定的本附加险每次事故绝对免赔额后予以赔偿。
(二)被保险人申请赔偿时,应向本公司提供损失清单、原始发票、案发地公安部门立案通知单以及保险人要求的其他被保险人所能提供的与保险事故相关的单证和材料。
对不能提供原始发票的,保险人不负责赔偿。
(三)保险人赔偿后,被保险人或业主应将权益转让给保险人,保险人就追回的保险财产在赔偿金额范围内取得所有权,被保险人或业主如愿意收回被追回的保险财产,其已领取的赔款应退还给保险人,保险人对追回保险财产的损毁部分可按照实际损失给予补偿。
(四)被保险人或业主如果有制造假案、虚报损失或领回破案追回的保险财产隐匿不告等故意和欺骗行为,保险人一经查实有权拒绝赔偿,或者追回已支付的保险赔款。
2、附加停车场机动车辆盗窃、抢劫责任险
在投保主险的基础上方可投保本附加险,并须另行缴纳保险费。
保险人对在保险期间内投保本附加险的相应损失和费用在约定的限额内负责赔偿。
第一条保险责任
本附加险扩展承保停放在本保险单明细表中列明的被保险人管理物业范围内的停车场中的机动车辆,因被保险人管理上的疏忽或过失造成全车被盗窃、被抢劫、被抢夺,经县级以上公安刑侦部门立案证实,满三个月未查明下落,依法应由被保险人承担的经济赔偿责任,保险人在本附加险赔偿限额内负责赔偿。
第二条责任免除
下列各项损失、费用和责任,保险人不负责赔偿:
(一)车辆使用人员的故意或违法行为;
(二)属于被保险人所有、使用的机动车辆;
(三)车上零部件或附属设备被盗窃、抢劫、抢夺造成的损失、费用和责任;
(四)未在物业管理处登记的车辆或非物业管理范围内业主的车辆;
(五)未停放在指定停车场所、场地的车辆。
第三条赔偿限额、保险费
本保险单项下每次事故总赔偿限额不得超过本保险单明细表中列明的每次事故赔偿限额,在保险期间内不得超过明细表中列明的累计赔偿限额。
保险费按照本保险附加险费率规章计收。
第四条赔偿处理
被保险人向保险人申请赔偿时,应提供法律确认的文件副本及申请赔偿报告书以及与确定赔偿责任有关的证明材料。
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