银行从业资格考试练习题含答案og.docx
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银行从业资格考试练习题含答案og
银行从业资格考试试题(含答案)
一、单项选择题
1.某公司符合贷款条件,在联社营业部贷款50万元。
由于经营需要,又向联社辖内的某信用社申请抵押贷款30万元,按《贷款通则》规定该信用社信贷人员应该(D)。
A、同意贷款30万元B、同意贷款15万元C、办理抵押登记手续后同意贷款30万元D、不同意贷款
2.经济资本是银行自身为内部风险管理需要而计算的应该保有的最低资本量,故又被称为(D)。
A、账面资本B、监管资本C、市场价值资本D、风险资本
3.《浙江省小企业贷款风险补偿办法》所称的小企业是指在本省境内依法设立的,上年销售收入在(D)万元以下,且金融机构贷款余额在()万元以下的生产型、科技型和从事现代服务业的企业。
A、1000,500B、500,500C、500,300D、500,200
4.合同是(D)的民事行为,是当事人意思表示一致的结果。
A、单方B、双方C、多方D、双方或多方
5.银行资产利润率可以分解为以下(A)两个部分的乘积。
A、资产利用率和收入利润率B、资产利用率和股权乘数
C、资产负债率和收入利润率D、股权乘数和收入利润率
6.贴现和普通贷款虽不同,但实质仍是一种(C)。
A、储蓄存款B、定期存款C、放款D、借入款
7.中间业务是银行以中间人的身份收取手续费的一种业务经营活动,因而(B)。
A、形成自身负债不形成自身资产B、不形成负债和资产
C、形成自身资产不形成自身负债D、既形成自身负债又形成自身资产
8.任何单位和个人购买商业银行股份总额百分之(B)以上的,应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。
A、3B、5C、8D、6
9.与贷款五级分类相对应的呆账准备金制度应是(B)。
A、普通准备金制度B、专项准备金制度C、特别准备金制度D、直接冲销制度
10.在贷款调查中,有别于债项评级的另一种评级叫(A)。
A、客户信用评级B、内部信用评级C、国家主权评级D、可转债信用评级
11.从现金流量看,如果借款人不能用经营活动产生的现金流量还款,而要通过出售证券或减少固定资产维修、更新、技术改造现金支出,甚至对外融资还款,那么贷款档次至少为(C)。
A、正常B、关注C、次级D、可疑
12.乡(镇)村企业土地使用权(C)作为贷款的担保。
A、可以单独抵押B、不允许抵押C、不得单独抵押D、经登记部门登记后,可以单独抵押
13.下列各种情况属于风险较大的是(A)。
A、企业的固定成本在总成本中的比重大B、企业产品具有独特性
C、与经济周期变化的相关程度低D、对其他企业的原材料供应和产品销售的依赖性弱
14.下列项目中,属于资产负债表项目的有(D)。
A、营业收入B、营业成本C、经营费用D、应付票据
15.资本利润率反映了(B)。
A、银行全部资金的获利能力B、银行所有者投入资本的获利程度
C、银行收入中有多大比例的利润留在银行D、每股普通股可获得多少现金股利
16.在银行,计提贷款损失准备、长期投资减值准备等,都是贯彻了(A)。
A、谨慎原则B、重要性原则C、配比原则D、相关性原则
17.接受借款人的委托,策划组织银团并安排贷款分销的银行,称之为银团贷款的(A)。
A、牵头行B、代理行C、参加行D、经理行
18.目前,最大的衍生交易品种为()。
A.按名义金额计算的互换交易B.按实际金额计算的互换交易
C.远期利率协议D.金融期货合约
【答案】A
【解析】自1981年美国所罗门兄弟公司为IBM和世界银行办理首笔美元与马克和瑞士法郎之间的货币互换业务以来,互换市场的发展非常迅猛。
目前,按名义金额计算的互换交易已经成为最大的衍生交易品种。
19.可转换公司债券实质上嵌入了普通股票的()。
A.远期合约B.期货合约C.看跌期权D.看涨期权
【答案】D
【解析】可转换公司债券是指其持有者可以在一定时期内按一定比例或价格将之转换成一定数量的另一种证券的证券。
可转换公司债券通常是转换成普通股票,当股票价格上涨时,可转换公司债券的持有人行使转换权比较有利。
因此,可转换公司债券实质上嵌入了普通股票的看涨期权。
20.下列()不属于证券市场中介机构。
A.证券公司B.会计师事务所C.证券业协会D.律师事务所
【答案】C
21.凭证式国债属于()。
A.上市证券B.非上市证券C.公司证券D.公募证券
【答案】B
22.资产证券化的有关当事人中,证券化基础资产的原始所有者是证券化产品的()。
A.特定目的受托人B.信用增级机构C.资金和资产存管机构D.发起人
【答案】D
23.国际债券的记价货币通常是(),以便在国际资本市场筹集资金。
A.外国货币B.国际通用货币C.本国货币D.本国货币或外国货币
【答案】B
24.我国证券业中,行业性自律性组织是指(B)。
A.证券交易所B.证券业协会C.证监会D.证券登记结算公司
25.债券根据券面形式,其中(A)是具有标准格式的债券。
A.实物债券B.凭证式债券C.记帐式债券D.电子债券
二、多项选择题
26.发行债券的主体一般不需要担保的所发行的债券是(ABC)。
A.政府证券B.金融证券C.信誉卓著De大公司发行公司债券债券D.一般公司发行的公司债券
27.现行农村信用社担保借款合同中,为借款人的借款所担保的具体实践形式有(ABC)。
A、抵押B、质押C、保证D、贴现
28.银行非融资类保函主要包括(ABCD)。
A、投标保函B、预付款保函C、履约保函D、关税保函
29.下列属于不良贷款的有(BCD)。
A、关注贷款B、次级贷款C、呆账贷款D、损失贷款
30.包买票据作为特殊的票据贴现表现在(BCD)。
A、典型的短期国际贸易融资方式B、出口商签发的汇票必须经过进口地第一流的银行担保
C、包买商对出口商不具有追索权D、主要用于延期支付的大型设备贸易中
31.银行资金业务包括(ABCD)。
A、短期资金交易B、债券业务C、外汇业务D、衍生品业务
32.公司中长期贷款包括(ABD)。
A、项目贷款B、房地产开发贷款C、贸易融资贷款D、银团贷款
33.贷款人行使撤销权的条件(ABCD)。
A、借款人放弃其到期债权B、借款人无偿转让财产
C、借款人以明显不合理的低价转让财产D、ABC事项出现对贷款人(债权人)造成损害
34.交易风险是指银行把单笔贷款看做是一个整体时所承担的所有的风险,它包括(ACD)。
A、选择风险B、集中风险C、承销风险D、操作风险E、内在风险
35.借款人活动应该受到下列限制(ABCD)。
A、用贷款从事股本权益性投资
B、用贷款在有价证券、期贷等方面从事投机经营
C、套取贷款用于借贷牟取非法收入
D、没有经营房地产资格,却用贷款经营房地产业务
36.效益性对银行的重要性体现在以下(ABCD)方面。
A、激励员工B、增强实力C、抵御风险D、股东要求
37.信用社取得的抵债资产不能当即变现的可按以下原则确定其价值(ABC):
A、借、贷双方协商议定的价值。
B、借贷双方共同认可的权威部门评估确认的价值。
C、法院裁决确定的价值。
D、结欠贷款余额。
38.质押贷款与抵押贷款的区别在于:
(ABC)。
A、占有方式不同B、生效规定不同C、变现能力不同。
39.贷款发放必须符合(ABD),支持借款人合法合规经营。
A、国家方针B、法律法规C、安全性D、信贷规章制度。
40.农户向信用社申请贷款应当具备的条件包括(ABCD)。
A、信誉较好B、还款来源较强C、产品有市场D具有完全民事行为能力
41.下列关于无面额股票的阐述,正确的是(ABC)。
A.无面额股票是指在股票票面上不记载股票面额,只注明它在公司总股本中所占比例的股票
B.无面额股票又称为比例股票或份额股票
C.无面额股票的价值随股份公司净资产和预期未来收益的增减而相应增减
D.我国的《公司法》允许发行无面额股票
【解析】目前世界上很多国家(包括中国)的公司法规定不允许发行无面额股票
42.记名股票是指在股票和股份公司的股东名册上记载股东的姓名的股票,它有以下(ABC)特点。
A.不必一次缴足B.转让相对复杂或受限制C.便于挂失D.要求一次缴足股款
43.债券具有(ABC)的基本性质。
A.债券属于有价证券B.债券是一种虚拟资本C.债券是债权的体现D.一种综合权利证券
44.封闭式基金与开放式基金的区别在于(BCD)。
A.投资者的身份不同B.期限和发行规模限制不同
C.基金单位交易方式和价格计算标准不同D.投资策略不同
45.下列关于我国《刑法》对证券犯罪规定的叙述,不正确的有()。
A.欺诈发行股票、债券罪,数额巨大、后果严重或者有其他严重情节的,处以10年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处非法募集资金金额1%以上5%以下罚金
B.以欺骗手段取得银行或者其他金融机构货款、票据承兑、信用证、保函等,给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节胸,处以3年以下有期徒刑或拘役
C.操纵证券、期货市场情节严重的,处5年以下有期徒刑或者拘役
D.编造并且传播影响证券、期货交易的虚假信息,扰乱证券、期货交易市场,造成严重后果的,处以5年以下有期徒刑或者拘役,并处1万元以上10万元以下罚金:
【答案】B,C,D
【解析】欺诈发行股票、债券罪,数额巨大、后果严重或者有其他严重情节的,处以5年以下有期徒刑或者拘役,并处或单处非法募集资金金额1%以上5%以下罚金。
46.下列关于指数基金的说法,正确的有(ABC)。
A.收益随证券价格指数上下波动B.始终保持即期的市场平均收益水平
C.可以完全消除投资组合的非系统风险D.可以消除一部分投资组合的非系统风险
【解析】指数基金的特点是:
投资组合模仿某一股价指数或债券指数,收益随着即期的价格指数上下波动.当价格指数上升时,基金收益增加;反之,收益减少。
基金因始终保持即期的市场平均收益水平,因而收益不会太高,也不会太低。
由于指数基金的投资非常分散,可以完全消除投资组合的非系统风险,而且可以避免由于基金持股集中带来的流动性风险。
指数基金可以作为避险套利的工具,特别适于社保基金等数额较大,风险承受能力较低的资金投资。
47.商品证券是证明持有人有商品所有权或使用权的凭证,取得了这种证券就等于取得这种商品的所有权。
下面属于商品证券的有(ABC)。
A.提货单B.运货单C.仓库栈单D.存款单
48.我国《证券投资基金法》规定,应当通过召开基金份额持有人大会审议决定的事项有()
A.提前终止基金合同B.基金扩募或者延长基金合同期限
C.转换基金运作方式D.更换基金管理人、基金托管人
【答案】A,B,C,D
【解析】我国《证券投资基金法》规定,下列事项应当通过召开基金份额持有人大会审议决定:
提前终止基金合同;基金扩募或者延长基金合同期限;转换基金余额运作方式;提高基金管理人、基金托管人的报酬标准;更换基金管理人、基金托管人;基金合同约定的其他事项。
三、判断题
49.从存款机构看,存款是金融机构接受存款人的货币资金,承担对存款人定期、不定期支付本息或只偿还本金义务的行为。
(×)
50.银行贷款条件之一是借款人有按期还本付息的能力,原应付利息和到期贷款必须已清偿。
(×)
51.贷款采取抵押担保方式的,应要求抵押人就抵押物办理保险,并在保险合同中明确联社为保险的第一或第二受益人。
(×)
52.商业银行可以向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件,可以优于其他借款人。
(×)
53.实施风险管理是有成本的,风险管理体系并不是越复杂越好。
(√)
54.《中华人民共和国商业银行法》第四十九条规定:
“商业银行的营业时间应当方便客户,并予以公告。
商业银行应当在公告的营业时间内营业,不得擅自停止营业或者缩短营业时间,”这实际上是从法律上明确了银行满足流动性需求的义务。
(√)
55.风险等同于损失。
(×)
56.保证公司债属于信用证券的一种。
(×)
57.简单算术股价平均数是以样本股每日开盘价之和除以样本数。
(×)
【解析】简单算术股价平均数是以样本股每日收盘价之和除以样本数。
58.甲向信用社借款5万元,由乙保证,借款到期后,甲无力偿还。
甲向信用社信贷员提出由其妻到信用社借款5万元偿还前笔借款,信贷员表示同意,由丙连带责任保证办理此笔借款,此笔贷款到期后,甲拒不偿还,于是信用社要求丙偿还,保证人丙可以不承担此责任。
(√)
59.农户联保贷款期限根据借款人生产经营活动的周期确定,原则上不得超过一年。
(√)
60.不能按期归还的贷款,借款人应该在到期日向贷款人申请展期。
(×)
61.贷款人的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝的,应当给予纪律处分,造成损失的应当承担相应的赔偿责任。
(√)
62.个人住房贷款期限在1年以上的,遇法定利率调整,于下年初开始按相应利率档次执行新的利率规定。
(√)
63.短期流动资金贷款是指商业银行对借款人发放的期限为三个月至一年的流动资金贷款,主要用于企业正常生产经营周转的资金需要。
(√)
64.按照贷款的风险程度,贷款可以分为关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款。
(×)
65.商业银行贷款,应当与借款人订立书面合同。
(√)
66.贷款按担保方式可分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。
(√)
67.提前支取的定期存款的计息方法:
支取部分按活期存款利率计付利息,这部分利息连同本金一起支取。
(√)
68.信贷员要对提供给资信评定小组的考察材料真实性负责。
(√)
69.信用社取得的抵债资产,按其现值能够抵偿贷款本息的,借款合同、担保合同终止;不够抵偿贷款本息的部分,信用社应依据合同继续追偿。
(√)
70.抵债资产的处置方式包括资产转让、租赁、重组及国家允许开展的其他处置方式。
(√)
71.抵债资产通过拍卖转让的必须采取一次性付款方式。
(√)
72.结算风险保证基金即清算交割准备金。
(×)
【解析】证券登记结算机构设立的结算风险保证基金包括清算交割准备金和交收风险基金两部分,为证券交易的集中清算、交收提供连续性和安全性的保障。
73.所谓储备风险是指国家、银行、公司等持有的储备性外汇资产因汇率变动而使其实际价值减少的可能性。
(√)
74.基金市场是基金证券发行和交易的场所,开放式基金是在证券交易所挂牌交易。
(×)
75.股票是一种设权证券而不是证权证券。
(×)
76.在债券的收益中,不可能有资本利得这项收益。
(√)
77.从1989年开始,我国把对某些单位定向发行的国库券叫做特种国债。
(√)
78.实物国债就是以国家为主体发行的实物债券。
(×)
79.固定利率有价证券的价格受现行利率和预期利率的影响,它们的价格变化与利率变化一般呈现正比关系。
(×)
【解析】固定利率有价证券的价格受现行利率和预期利率的影响,它们的价格变化与利率变化一般呈现反比关系。
80.机构投资者主要包括证券公司、商业银行、保险公司、社保基金、证券投资基金、信托投资公司、企业和事业法人及社会团体等。
(√)
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