银行从业资格初级考试银行业法律法规与综合能力第一部分第3章 金融市场题库.docx
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银行从业资格初级考试银行业法律法规与综合能力第一部分第3章金融市场题库
银行从业资格(初级)考试-银行业法律法规与综合能力
第一部分第3章金融市场题库
[单选题]1、发行市场和流通市场的主要区别是()。
A金融工具交割日期不同
B融资方式不同
C交易的阶段不同
D交易工具类型不同
正确答案:
C
答案解析:
按金融工具交易的阶段划分为:
发行市场和流通市场。
[单选题]2、下列金融工具中属于直接融资工具的是()。
A可转让大额定期存单
B银行贷款
C商业票据
D银行债券
正确答案:
C
答案解析:
直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。
间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。
[单选题]3、金融工具不具有的性质是()。
A风险性
B短期性
C流动性
D收益性
正确答案:
B
答案解析:
金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约,是证明债权、债务关系的合法书面凭证,它是金融交易的载体。
金融工具的特点有:
①流动性;②收益性;③风险性。
[单选题]4、商业信用、企业发行股票和债券、国家发行国库券公债券均属于()上的融资活动。
A间接融资市场
B直接融资市场
C有形市场
D无形市场
正确答案:
B
答案解析:
直接融资市场是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的市场。
融资活动一般不通过金融中介机构。
商业信用、企业发行股票和债券、国家发行国库券公债券均属于直接融资市场上的融资活动。
[单选题]5、投资者可以通过深、沪证券交易所及各地证券登记机构开设的“证券账户”或“基金账户”进行上市国债的转让交易,该交易市场为()。
A货币市场
B流通市场
C期货市场
D发行市场
正确答案:
B
答案解析:
流通市场也称为二级市场,是对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场。
[单选题]6、在金融工具中,兼具债券和股票特性的是()。
A证券投资基金
B银行承兑汇票
C人寿保险单
D可转换公司债券
正确答案:
D
答案解析:
可转换公司债券是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券。
可转换债券兼具债券和股票的特性。
[单选题]7、一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金,其可以选择的市场是()。
A股票市场
B同业拆借市场
C商业票据市场
D回购协议市场
正确答案:
A
答案解析:
资本市场是融资期限在一年以上的长期资金交易市场。
资本市场主要包括股票市场和债券市场。
[单选题]8、一般来说,流动性与偿还期限()。
A负相关
B正相关
C无关
D不确定
正确答案:
A
答案解析:
一般来说,流动性与偿还期限成反比,而与债务人的信用能力成正比。
偿还期越短、债务人信誉越高,流动性越大。
[单选题]9、下面属于间接融资工具的是()。
A通过证券公司发行企业债券
B通过证券公司发行公司股票
C可转让大额定期存单
D商业票据
正确答案:
C
答案解析:
其他三项属于直接融资工具。
间接融资工具包括:
银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。
[单选题]10、在最初资金提供者和最终资金使用者之间进行债权债务关系转换活动的中介机构通常是()金融机构。
A契约型
B间接
C调控型
D直接
正确答案:
B
答案解析:
间接融资市场是指通过银行等信用中介机构进行资金融通的市场。
融资活动一般要通过金融中介机构进行,资金的供求双方不直接见面、不发生直接的债权债务关系,而是由金融机构以债权人和债务人的身份介入其中,实现资金余缺的调剂。
[单选题]11、通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业,这属于金融市场的()。
A经济调节功能
B货币资金融通功能
C资源配置功能
D风险分散与风险管理功能
正确答案:
C
答案解析:
金融市场具有优化资源配置功能。
金融市场通过充当资金融通媒介,促进资金合理流动,可以实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置,使社会经济资源有效地配置到效率高的部门,实现资源优化配置和有效利用。
[单选题]12、金融市场的交易组织、交易规则和信用制度,可以降低金融活动的()。
A沉没成本
B重置成本
C交易成本
D历史成本
正确答案:
C
答案解析:
借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度,以及丰富的可供选择的金融产品和便利的金融资产交易方式,为各种期限、内容不同的金融工具互相转换提供了必需的条件,可以降低交易成本,便利金融工具实现交易。
[单选题]13、金融工具的风险来源之一是()。
A信用风险
B逆选择风险
C操作风险
D经营风险
正确答案:
A
答案解析:
金融工具的风险主要有两类:
①信用风险或称违约风险,即债务人不履行合同,不能按约定的期限和利息还本付息的风险;②市场风险,即因经济环境、市场利率变化或者证券市场上不可预见的一些因素的变化,导致金融工具价格下跌,从而给投资人带来损失。
[单选题]14、下列关于金融市场分类的表述,错误的是()。
A金融市场按成交后是否立即交割分为发行市场和流通市场
B金融市场按金融工具的期限分为货币市场和资本市场
C金融市场按交易活动是否在固定的场所进行分为场内交易市场和场外交易市场
D金融市场按具体的交易工具类型分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场和保险市场
正确答案:
A
答案解析:
金融市场按成交后是否立即交割分为现货市场和期货市场。
[单选题]15、金融市场最主要、最基本的功能是()。
A货币资金融通功能
B资源配置功能
C经济调节功能
D定价功能
正确答案:
A
答案解析:
金融市场最主要、最基本的功能是货币资金融通功能。
[单选题]16、金融市场分为现货市场与期货市场是按()来划分的。
A交易的阶段
B交易场所
C交割时间
D期限
正确答案:
C
答案解析:
金融市场分为现货市场与期货市场是按交割时间来划分的。
[单选题]17、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险,利用组合投资可分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统风险,这属于金融市场的()功能。
A货币资金融通
B风险分散与风险管理
C资源配置
D经济调节
正确答案:
B
答案解析:
这是金融市场的风险分散与风险管理功能。
[单选题]18、下列金融市场属于货币市场的是()。
A中长期借贷市场
B中长期债券市场
C股票市场
D银行间同业拆借市场
正确答案:
D
答案解析:
我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。
[单选题]19、()优先于普通股的股票称为优先股。
A收益分配权
B剩余资产分配权
C收益和剩余资产分配权
D表决权
正确答案:
C
答案解析:
优先股是相对于普通股股票而言的,是股东权利受到一定限制,但在公司盈余和剩余资产分配上享有优先权的股票。
[单选题]20、关于商业银行同业拆借资金说法正确的是()。
A资金用于银行项目贷款业务
B资金用于临时性周转资金不足
C利率一般较为固定
D拆借期限一般为中长期
正确答案:
B
答案解析:
同业拆借资金市场属于货币市场。
货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场。
货币市场上融通的资金主要用于周转和短期投资,因为其偿还期短、流动性强、风险小;利率不是固定的。
[单选题]21、货币市场是交易期限在(),以短期金融工具为媒介进行资金融通和借贷的交易市场。
A六个月以内
B一年以内
C一年以上
D二年以上
正确答案:
B
答案解析:
货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场,主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。
[单选题]22、同业拆借活动都是在金融机构之间进行,对参与者要求严格,因此,其拆借活动基本上都是()拆借。
A质押
B抵押
C担保
D信用
正确答案:
D
答案解析:
同业拆借市场是银行等金融机构问的短期资金借贷市场,同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换。
[单选题]23、深圳证券交易所于()正式营业。
A1990年
B1991年
C1995年
D2000年
正确答案:
B
答案解析:
深圳证券交易所于1991年7月3日正式营业。
[单选题]24、商业银行不得将同业拆入资金用于()。
A发放固定资产贷款或投资
B弥补票据结算不足
C解决临时性周转资金的需要
D弥补联行汇差头寸的不足
正确答案:
A
答案解析:
《商业银行法》第四十六条规定,同业拆借,应当遵守中国人民银行的规定。
禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。
拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。
拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。
[单选题]25、某公司发行某种债券,该债券面额为100元,发行价格为97元,这种发行方式属于()发行。
A折价
B等价
C平价
D溢价
正确答案:
A
答案解析:
溢价是指按高于债券面额的价格发行债券,折价是指按低于债券面额的价格发行债券
[单选题]26、下列哪些属于资本市场的特点()
A偿还期短、流动性强、风险小
B偿还期短、流动性小、风险高
C偿还期长、流动性小、风险高
D偿还期长、流动性强、风险小
正确答案:
C
答案解析:
偿还期长、流动性小、风险高是资本市场的特点。
[单选题]27、下列不属于商业银行短期借款的是()。
A发行金融债券
B同业拆借
C证券回购
D向中央银行借款
正确答案:
A
答案解析:
短期借款是指期限在一年或一年以下的借款,主要包括同业拆借.证券回购和向中央银行借款等形式。
长期借款是指期限在一年以上的借款,一般采用发行金融债券的形式,具体包括发行普通金融债券.次级金融债券.混合资本债券.可转换债券等。
[单选题]28、我国的资本市场主要包括()
A同业拆借市场、回购市场和票据市场
B股票市场和债券回购市场
C债券市场和股票市场
D股票市场、外汇市场、票据市场
正确答案:
C
答案解析:
资本市场主要包括债券市场和股票市场。
[单选题]29、我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票称为()。
AF股
BH股
CB股
DA股
正确答案:
B
答案解析:
H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。
[单选题]30、我国债券回购市场上交易的证券主要是()。
A股票
B政府债券
C中央银行票据
D可转换债券
正确答案:
B
答案解析:
债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通,风险较低,其标的物一般是信用等级高的政府债券。
[单选题]31、各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是()。
A调剂短期资金余缺
B增加收入
C增加流动性
D降低风险
正确答案:
A
答案解析:
同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场。
同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所,主要满足金融机构日常资金的支付清算和短期融通需要。
[单选题]32、下列属于资本市场的是()。
A外汇市场
B票据市场
C黄金市场
D股票市场
正确答案:
D
答案解析:
资本市场包括债券市场和股票市场。
[单选题]33、下列属于同业拆借市场特点的是()。
A是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换,要求拆借主体具有较低的信用等级
B是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换,要求拆借主体具有较高的信用等级
C是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换,要求拆借主体具有较高的信用等级
D是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换,要求拆借主体具有较低的信用等级
正确答案:
B
答案解析:
同业拆借市场具有以下特点:
一是资金融通的期限较短,主要用于金融机构临时性资金需要。
二是同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换,潜在信用风险较高,因此要求拆借主体具有较高的信用等级。
三是同业拆借形成的资金价格信号,反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况,在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。
[单选题]34、在金融市场中具备期限短、流动性强、风险小特点的市场是()。
A货币市场
B资本市场
C长期市场
D发行市场
正确答案:
A
答案解析:
货币市场是金融市场中具备期限短、流动性强、风险小特点的市场。
[单选题]35、由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票是()。
AA股
BB股
CH股
DN股
正确答案:
D
答案解析:
A股是以人民币标明面值、以人民币认购和惊喜交易,供国内投资者买卖的股票;B股又称为人民币特种股票,是以人民币标明面值,以外币认购和进行交易,专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票;H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票;N股是指由中国境内注册的公司发行,直接在美国纽约上市的股票。
[单选题]36、下列业务中属于商业银行资金来源的业务是()。
A同业拆借
B贷款
C债券投资
D现金资产
正确答案:
A
答案解析:
负债业务是商业银行形成资金来源的业务,是商业银行资产业务和中间业务的重要基础。
同业拆借属于借款业务,是银行的负债业务。
其余三项是资产业务。
[单选题]37、下列关于普通股的表述,错误的是()。
A享有经营决策权
B享有优先于债权人的清偿权
C收益分配随利润变动而变动
D享有优先认股权
正确答案:
B
答案解析:
普通股股票是股票中最普遍的一种形式。
普通股股票的股利分配不固定,在对公司盈利和剩余财产的分配顺序上列在债权人和优先股股东之后,所以普通股股票是风险最大的股票。
普通股股票享有的主要权利有:
①经营决策的参与权。
②公司盈余的分配权。
普通股股东有权从公司的利润分配中得到股息,但收益分配随利润变动而变动。
③剩余财产索取权。
当公司破产和清算时,公司资产在满足了债权人的清偿权和优先股股东的索取权后还有剩余的,普通股股东有按持有股份的比率索取剩余财产的权利。
④优先认股权。
[单选题]38、货币市场交易与资本市场交易相比较,其特点表现在()。
A期限短、流动性强、风险大
B期限长、流动性强、风险小
C期限短、流动性强、风险小
D期限短、流动性弱、风险小
正确答案:
C
答案解析:
货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场,主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。
货币市场的主要特点是:
低风险、低收益;期限短、流动性高;交易量大、交易频繁。
[单选题]39、如果某一金融机构希望通过持有的债券来获得一笔短期资金融通,则它可以参加()市场。
A同业拆借
B商业票据
C回购协议
D大额可转让定期存单
正确答案:
C
答案解析:
回购市场是指对回购协议进行交易的短期融资市场。
回购协议是指交易的一方将持有的债券卖出,并在未来约定的日期以约定的价格将债券买回的协议。
[单选题]40、票据市场是以票据作为工具,通过()进行融资活动的货币市场。
A托收承付和汇兑
B信用卡和银行本票
C汇兑和贴现
D票据的发行、担保、承兑和贴现
正确答案:
D
答案解析:
传统的票据市场指的是在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。
[单选题]41、关于CDs与CDs市场,下列说法正确的是()。
A是可转让大额定期存单转让而非发行的市场
B到期时,CDs持有人只能向银行提取利息,不能提取本金
CCDs面额一般较小
DCDs一般不能提前支取
正确答案:
D
答案解析:
大额可转让定期存单,简称CDs,是由商业银行发行的、有固定面额和约定期限并可以在市场上转让流通的存款凭证。
第一,定期存款记名而且不可以转让,没有特定的流通市场;大额可转让定期存单则是不记名而且可以转让,有专门的大额可转让定期存单二级市场可以进行流通转让。
第二,定期存款金额往往根据存款人意愿决定,数额大小并不固定;大额可转让定期存单则一般面额固定,而且都比较大。
第三,定期存款可以提前支取,只是所得利息要低于原来的固定利率计算的利息;大额可转让定期存单不可提前支取,但可以在二级市场上转让。
A项,CDs市场(大额可转让定期存单市场),是可转让定期存单的发行和转让市场;B项,到期时,CDs持有人可向银行提取本息;C项,CDs的特点是期限固定、面额较大、到期前可流通转让。
[单选题]42、关于债券发行方式的说法,错误的是()。
A债券的发行方式分为直接发行和间接发行两种
B选择直接发行方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司
C直接发行使债券发行迅速而稳定,有利于保证按期有效完成发行任务
D现代债券发行,特别是国债发行大部分是采取间接发行的方式
正确答案:
C
答案解析:
C项,间接发行的优点是可以通过掌握金融业务的专业机构及人员,使债券发行迅速而稳定,有利于保证按期有效完成发行任务。
[单选题]43、影响债券定价的内部因素不包括()。
A债券的面值
B市场利率
C是否可提前赎回
D税收待遇
正确答案:
B
答案解析:
影响债券定价的内部因素包括债券的面值、债券的票面利息、债券的有效期、是否可提前赎回、是否可以转换、税收待遇、流通性、违约的可能性等。
B项属于影响债券定价的外部因素。
[单选题]44、以下关于金融市场的分类,错误的是()。
A按金融工具的期限划分,金融市场可分为现货市场和期货市场
B按具体的交易工具类型划分,金融市场可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场等
C按金融工具交易的阶段来划分,金融市场可分为发行市场和流通市场
D按交易活动是否在固定的场所进行,金融市场可分为场内交易市场和场外交易市场
正确答案:
A
答案解析:
按金融工具的期限划分,金融市场可分为货币市场和资本市场。
[单选题]45、财政部2009年3月17日表示,由财政部代地方发行的2000亿元债券将以发债地方政府名称发行,债券期限为3年,利息按年支付,利率通过市场化招标确定。
对于以上材料分析正确的是()。
A该债券属于货币市场工具
B该债券属于短期金融工具
C该债券属于资本市场工具
D该债券风险比企业债券要高
正确答案:
C
答案解析:
资本市场是以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场,主要包括债券市场和股票市场。
从题干中可知发行的债券期限为3年,因此该债券属于资本市场工具。
[单选题]46、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于()。
A长期金融工具和用于投资、筹资的工具
B长期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具
C短期金融工具和用于投资、筹资的工具
D短期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具
正确答案:
A
答案解析:
股票属于长期金融工具和用于投资、筹资的工具。
[单选题]47、如果债券的票面利率固定,则当市场利率下降时,债券的市场价格()。
A上升
B下降
C不变
D不确定
正确答案:
A
答案解析:
债券市场价格与市场利率反方向变化。
[单选题]48、以人民币标明面值,以人民币认购和进行交易,供国内投资者买卖的股票是()。
AB股
BN股
CH股
DA股
正确答案:
D
答案解析:
A股是以人民币标明面值,以人民币认购和进行交易,供国内投资者买卖的股票。
[单选题]49、下列不属于商业银行短期借款的是()。
A发行金融债券
B同业拆借
C证券回购
D向中央银行借款
正确答案:
A
答案解析:
短期借款是指期限在一年或一年以下的借款,主要包括同业拆借、证券回购和向中央银行借款等形式。
长期借款是指期限在一年以上的借款,一般采用发行金融债券的形式,具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。
[单选题]50、按()分类,债券可以分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。
A发行主体
B利率是否固定
C利息支付方式
D募集方式
正确答案:
C
答案解析:
按发行主体不同,债券一般可分为国家债券、地方政府债券、公司债券和金融债券;按利率是否固定可分为固定利率债券、浮动利率债券:
按利息的不同支付方式可分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券:
按有无担保可分为信用债券、担保债券;按是否可转换分为可转换债券与不可转换债券:
按募集方式可分为公募债券和私募债券。
[单选题]51、()是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。
A票面利率
B市场利率
C流通性
D债券面额
正确答案:
B
答案解析:
市场利率是衡量债券票面利率高低的参照系,也是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。
[单选题]52、()年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银行业监督管理机构。
A2000
B2001
C2002
D2003
正确答案:
D
答案解析:
2003年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。
[单选题]53、不属于证券登记结算有限责任公司的职能的是()
A证券账户、结算账户的设立和管理
B接受上市申请、安排证券上市
C证券的存管和过户
D证券持有人名册登记及权益登记
正确答案:
B
答案解析:
证券登记结算有限责任公司的职能是:
(1)证券账户、结算账户的设立和管理
(2)证券的存管和过户(3)证券持有人名册登记及权益登记(4)证券和资金的清算交收及相关管理(5)受发行人的委托派发证券权益(6)依法提供于证券登记结算业务有关的查询、信息、咨询和培训服务(6)中国证监会批准的其他业务
[单选题]54、按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定,银行业金融机构不包括()。
A政策性银行
B商业银行
C农村信用合作社
D信托公司
正确答案:
D
答案解析:
按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定,银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。
[单选题]55、下列不属于银行业监督管理机构监管的非银行金融机构是()。
A货币经纪公司
B汽车金融公司
C信托公司
D基金管理公司
正确答案:
D
答案解析:
由银监会负债监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。
[单选题]56、下列机构中属于银行业金融机构的是()。
A金融资产管理公司
B农村信用合作社
C企业集团财务公司
D基金公司
正确答案:
B
答案解析:
《银行业监督管理法》第二条规定:
“本法所称银行业金融机构,是指在中国境内设立的银商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。
”
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