银行从业资格考试银行业专业实务第一阶段考试押卷附答案及解析.docx

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银行从业资格考试银行业专业实务第一阶段考试押卷附答案及解析

2022年银行从业资格考试银行业专业实务第一阶段考试押卷（附答案及解析）

一、单项选择题（共60题，每题1分）。

1、银行一般通过（）来覆盖非预期损失。

A、银行贷款

B、提取流动资金

C、提取资本金

【参考答案】：

C

【解析】：

从事前风险管理的角度看，可以将贷款损失分为预期损失和非预期损失，通常银行提取资本金来覆盖非预期损失，提取准备金来覆盖预期损失。

2、投资者A期初以每股30元的价格购买股票l00股，半年后每股收到0.4元现金红利，同时卖出股票的价格是32元，则在此半年期间，投资者A在该股票上的百分比收益率为（）。

A、2%

B、5%

C、8%

【参考答案】：

C

【出处】:

2013年上半年《风险管理》真题

【解析】考核百分比收益率的计算。

百分比收益率是当期资产总价值的变化及其现金收益占期初投资额的百分比。

百分比收益率通常用百分数表示，是最常用的评价投资收益的方式。

百分比收益率（R）=（期末的资产价值P1+资产持有期间的现金收益D-期初的投资额P0）/期初的投资额P0×100%，将本题信息代入，可得R=（32×100+0.4×100-30×100）/30×100×100%=8%

3、根据《个人贷款管理暂行办法》，下列不同属于采用贷款人受托支付的例外情形的是（）

A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万人民币的

B、借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的

C、借款人能够事先确定具体交易对象，且以保证方式担保的

【参考答案】：

C

【解析】：

第三十三条

有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：

（一）借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；

（二）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；（三）贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；（四）法律法规规定的其他情形的。

4、商业银行开展个人理财业务存在（）情形时，其直接责任人将可能被追究刑事责任。

［2014年6月真题］

A、泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果

B、提供虚假的成本收益分析报告

C、未按规定进行客户评估

【参考答案】：

A

【解析】：

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十一条的规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构可依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：

①违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的；②未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的；③泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的；④利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；⑤挪用单独管理的客

5、商业银行负责审核贷款审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化情况的部门是（）。

A、风险管理部门

B、信贷营销部门

C、放款执行部门

【参考答案】：

C

【解析】：

解析：

放款执行部门贷款审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化情况。

对于审批日至放款核准日间隔超过一定期限的，放款执行部门审核在此期间借款人是否发生重大风险变化情况；借款人是否存在贷款严重违规行为；是否涉嫌提供虚假会计信息或因其他违法违规行为被监管部门查处；高管是否存在非正常死亡、失踪或涉嫌违反法律法规案件被查处情况；国家最新制度变化是否对客户生产经营产生重大影响等。

6、理财师在收集客户信息时，（）的询问方式可能会遭到客户心理上的抵触。

A、“您现在可以动用作为首付的资金是多少”

B、“您现在有多少资金”

C、“也许我们能帮助您大致计算一下可以从住房公积金中获得多少钱和贷款，我能了解一下您的收入情况吗”

【参考答案】：

B

【解析】：

大多数情况下，理财师拿出定制的表格，然后开始向客户询问“您现在有多少资金”，或者“您的收入情况怎样”……这样的信息收集方式当然会遭到客户心理上的抵触。

7、根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按照借款合同约定，收回贷款本息。

对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者（）。

[2012年6月真题]

A、协议重组

B、核销

C、起诉

【参考答案】：

A

【解析】：

根据《个人贷款管理暂行办法》第四十条规定，贷款人应按照借款合同约定，收回贷款本息。

对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组。

8、股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于（）。

［2011年10月真题］

A、60%

B、90%

C、70%

【参考答案】：

A

【解析】：

按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。

60％以上的基金资产投资于股票的，为股票基金，具有高风险、高收益的特征。

9、办理个人经营贷款时，下列不属于担保机构应具备的基本准入资质的是（）。

A、要求其与贷款银行进行独家合作

B、原则上应从事担保业务一定期限，信用评级达到一定的标准

C、注册资金应达到一定规模

【参考答案】：

A

【出处】:

2014年下半年《个人贷款》真题

【解析】基本准入资质应符合以下几方面要求：

（1）注册资金应达到一定规模。

（2）具有一定的信贷担保经验，原则上应从事担保业务一定期限，信用评级达到一定的标准。

（3）具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持。

（4）具有良好的信用资质，公司及其主要经营者无重大不良信用记录，无违法涉案行为等。

（5）此类担保公司，原则上应要求其与贷款银行进行独家合作，如与多家银行合作，应对其担保总额度进行有效监

10、下列不属于由内部流程引起操作风险的是（）。

A、产品设计缺陷

B、交易/定价错误

C、数据/信息质量

【参考答案】：

C

【解析】：

数据/信息质量属于系统缺陷引发的操作风险相关内容。

11、根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行的核心一级资本充足率最低要求是（）。

A、3%

B、4.5%

C、5%

【参考答案】：

C

【出处】:

2013年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】2012年6月7日，中国银监会发布了《商业银行资本管理办法（试行）》（以下简称《资本办法》），并于2013年1月1日起实施。

《资本办法》将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：

第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%。

故本题正确答案为D。

在《资本办法》颁布之前，我国的商业银行资本监管规则仅明确了商业银行的最低资本要求。

即资本充足率不得低于8%。

12、目前，我国房地产市场发展过热，一旦大量房地产企业和住房贷款申请人由于内外部因素变化而无力按期偿还本金和利息，商业银行将通过（）的方式来防范可能出现的流动性风险。

A、面临严重的流动性风险

B、增加所持有的流动性资产

C、信贷额趋严

【参考答案】：

B

【解析】：

A项不属于流动性风险的防范措施；B项，可以在一定程度上缓解流动性风险，但是要考虑外部融资成本；D项，信贷的发放是银行收入的主要来源，限制了信贷额度，也就限制了利润来源。

13、有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通，不包括（）。

A、组织机构间的沟通

B、召开股东大会

C、向高管层的报告

【参考答案】：

B

【解析】：

有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通，包括组织机构间的沟通和向董事会、高管层的报告。

董事会和高管层应有效运用内部审计、外部审计和内控部门的工作成果。

14、当某项目的累计净现值大于零时，其内部收益率（）。

A、可能等于设定折现率

B、一定等于零

C、—定大于设定折现率

【参考答案】：

C

【出处】:

2014年上半年《公司信贷》真题

【解析】净现值法是将未来所有现金流量贴现为现在的价值，与项目的初始投资支出进行比较，所得差值为累计净现值。

内部收益率是指项目实施后预期未来税后净现值流量的现值与初始投资相等的贴现率，即使项目的净现值等于零的贴现率。

因此当方案的累计净现值大于零时，其内部收益率必然要大于使项目的净现值等于零时而设定的折现率。

15、商业银行一般会根据客户的（）对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。

A、资产规模

B、区域

C、年龄

【参考答案】：

A

【出处】:

2014年下半年《个人理财》真题

【解析】在大多数情形下，商业银行一般会根据客户的资产（包括金融资产和其他资产）规模对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需求的共性。

16、银行根据消费者的求廉动机、求实动机、求新动机、求便动机等对市场进行细分，所依据的细分标准是（）。

A、人口因素

B、心理因素

C、利益因素

【参考答案】：

C

【解析】：

利益因素，即按客户利益动机的不同细分市场，客户在购买银行产品时所追求的利益是不同的。

17、在很多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股票，此外担心会遭受损失，对于理财师小王推荐的一些非保本收益理财产品也不大感兴趣。

请问陈先生对待风险的态度为（）。

［2013年11月真题］

A、无法判断

B、风险厌恶型

C、风险偏好型

【参考答案】：

B

【解析】：

按照客户对风险的态度把客户划分为风险厌恶型、风险偏好型及风险中立型三类。

其中，风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险；投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。

18、国内最初的汽车贷款业务是作为促进国内汽车市场发展、支持国内汽车产业的金融手段而出现的，最早出现于（）年。

A、1993

B、1997

C、1998

【参考答案】：

A

【解析】：

本题考查个人汽车贷款的发展历程。

国内最初的汽车贷款业务是作为促进国内汽车市场发展、支持国内汽车产业的金融手段而出现的，最早出现于1993年。

19、抵押权证和房产证丢失属于操作风险内部流程中的（）。

A、文件合同缺陷

B、结算支付错误

C、产品设计缺陷

【参考答案】：

A

【解析】：

抵押权证和房产证丢失属于操作风险内部流程中的文件合同缺陷。

20、当事人不仅适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则的要求协助对方当事人履行其债务的履行原则属于（）。

A、实际履行原则

B、协作履行原则

C、全面履行原则

【参考答案】：

B

【出处】:

2013年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】当事人不仅适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则的要求协助对方当事人履行其债务的履行原则属于协作履行原则。

21、目前我国商业银行资金的主要来源为____，利润的主要来源为____。

（）

A、存款；贷款

B、贷款；存款

C、贷款；中间业务

【参考答案】：

A

【解析】：

商业银行的资金主要来源于广大存款者的存款，利润则主要来源于向资金紧缺者贷款赚取的利息。

22、以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，该行为构成（）。

A、对违法票据承兑、付款、保证罪

B、骗取贷款、票据承兑、金融票证罪

C、背信运用受托财产罪

【参考答案】：

B

【解析】：

骗取贷款、票据承兑、金融票证罪，是指以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的行为。

本罪的犯罪主体是一般主体，自然人和单位都可成为犯罪主体。

23、我国商业银行现行的普通准备金提取是按照贷款余额的（）。

A、1%

B、2%

C、3%

【参考答案】：

A

【解析】：

我国商业银行现行的按照贷款余额的1%提取的贷款呆账准备金相当于普通准备金。

故选A。

24、在公司治理中，（）是至关重要的，其有效性会保证董事会及高级管理层职能的实现。

A、审计

B、计划

C、管理

【参考答案】：

A

【解析】：

本题考查的是审计在公司治理中的重要性。

25、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的（）年。

A、1～3

B、5～10

C、10～15

【参考答案】：

B

【解析】：

可赎回债券往往规定有赎回保护期，在保护期内，发行人不得行使赎回权。

常见的赎回保护期是发行后的5～10年。

26、下列关于个人汽车贷款中，银行在与保险公司合作时可能存在的风险，表述不正确的是（）。

A、保证保险的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等，保证保险的责任限制造成风险缺口

B、保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障

C、免费条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任

【参考答案】：

A

【出处】:

2013年下半年《个人贷款》真题

【解析】保证保险的责任范围仅限于贷款的本金和利息，而并非像保证担保那样包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。

因此，如果单一地以保证保险作为个人汽车贷款的风险补偿措施，则难以覆盖全部贷款风险，留下风险缺口。

27、操作风险评估的后续管理流程不包括（）。

A、检查

B、考核

C、清算

【参考答案】：

C

【出处】:

2013年下半年《风险管理》真题

【解析】RACA对操作风险进行主动的识别和评估，识别控制失当的风险，是操作风险管理过程的开端，后续管理流程——包括检查、整改和考核——都与之紧密联系，后续管理流程产生的信息可为RACA提供识别、评估课题和依据。

28、目前，中国人民银行有权直接检查监督金融机构的行为不包括（）。

A、金融机构的设立行为

B、金融机构与中国人民银行特种贷款有关的行为

C、金融机构执行有关人民币管理规定的行为

【参考答案】：

A

【解析】：

《中国人民银行法》第32条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的下列行为有权进行检查监督：

执行有关存款准备金管理规定的行为：

与中国人民银行特种贷款有关的行为：

执行有关人民币管理规定的行为：

执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；执行有关外汇管理规定的行为；执行有关黄金管理规定的行为；代理中国人民银行经理国库的行为；执行有关清算管理规定的行为；执行有关反洗钱规定的行为。

29、对于风险发生的可能性高而且影响显著的战略风险，采取的措施是（）。

A、采取必要措施

B、尽量避免或高度重视

C、接受风险

【参考答案】：

B

【解析】：

在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件；然后由战略管理/规划部门对各种战略风险因素的影响效果和发生的可能性作出评估，据此进行优先排序并制定恰当的战略实施方案（见表1）。

表1战略风险评估及实施方案

30、下列关于质权人的权利义务的说法，不正确的是（）。

A、债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，质权人可以与出质人协议以质押财产折价，也可以就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿

B、质权人不可以放弃质权

C、质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，应当承担赔偿责任

【参考答案】：

B

【解析】：

质权人可以放弃质权。

债务人以自己的财产出质，质权人放弃该质权的，其他担保人在质权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任，但其他担保人承诺仍然提供担保的除外。

31、贷款展期实行（）。

A、分级审批制度

B、部门审批制度

C、负责人审批制度

【参考答案】：

A

【解析】：

贷款展期的审批与贷款的审批一样，实行分级审批制度。

故选A。

32、房地产开发贷款的报审材料除了常规的送审材料外，还需借款人具有一定的自有资金，一般应占项目预算投资的（）以上，并能够在使用贷款之前投入项目建设。

A、30%

B、50%

C、60%

【参考答案】：

A

【解析】：

房地产开发贷款借款人具有的自有资金一般应占项目预算投资的30％以上。

33、商业银行管理操作风险，最主要的途径应当是（）。

A、购买商业保险

B、加强内部控制体系的建设

C、业务外包

【参考答案】：

B

【解析】：

ABD是操作风险缓释的手段，健全内部控制体系是主要途径

34、假设客户从银行贷款10万元，期限为一年，年利率为8%。

若银行分别按半年复利计息和一年计息两种方式，则客户支付的利息相差（）元。

[2012年6月真题]

A、140

B、160

C、120

【参考答案】：

B

【解析】：

按一年计息，客户支付利息=100000×8%=8000（元）；按半年复利计息，客户支付利息=100000×（1+4%）2-100000=8160（元），相差160元。

35、下列各项中，会导致委托代理终止的情形是（）。

A、指定代理的人民法院或者指定单位取消指定

B、作为被代理人或者代理人的法人终止

C、被代理人取得或者恢复民事行为能力

【参考答案】：

B

【出处】:

2014年下半年《个人贷款》真题

【解析】有下列情形之一的，委托代理终止：

（1）代理期间届满或者代理事务完成；

（2）被代理人取消委托或者代理人辞去委托；（3）代理人死亡；（4）代理人丧失民事行为能力；（5）作为被代理人或者代理人的法人终止。

36、某种银行信贷产品市场上出现了大量的替代产品，许多客户减少了对老产品的使用，产品销售量急剧下降，价格也大幅下跌，银行利润日益减少。

那么这种银行信贷产品所处的生命周期是（）。

A、介绍期

B、成熟期

C、衰退期

【参考答案】：

C

【解析】：

【答案】D

【解析】衰退期是指银行产品已滞销并趋于淘汰的时期。

这个阶段的特点是：

市场上出现了大量的替代产品，许多客户减少了对老产品的使用，产品销售量急剧下降，价格也大幅下跌，银行利润日益减少。

37、市场的有效性分为（）、半强型有效市场和强型有效市场三个层次。

A、弱型有效市场

B、微观市场

C、半弱型有效市场

【参考答案】：

A

【出处】:

2014年下半年《个人理财》真题

【解析】市场有效的三个层次为弱型有效市场、半强型有效市场和强型有效市场。

38、信贷文件是（）。

A、正在执行中的、尚未结清信贷的文件资料

B、贷前审批及贷后管理的有关文件

C、贷款申请的有关文件

【参考答案】：

A

【解析】：

信贷文件是指正在执行中的、尚未结清信贷（贷款）的文件材料。

按其重要程度及涵盖内容不同可划分为两级:

一级文件（押品）和二级信贷文件。

39、信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险称作（）。

［2013年11月真题］

A、流动性风险

B、投资项目风险

C、项目主体风险

【参考答案】：

A

【解析】：

信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，个性化较强，并且缺少转让平台，因而流动性比较差，具有流动性风险。

B项，信托公司风险主要包括项目评估风险和信托产品的设计风险，项目的评估结果和信用增强措施是影响信托产品风险的重要因素；C项，投资项目风险是指在已发行的信托产品中，依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源所产生的风险；D项，项目主体风险是指主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿（即道德风险）在很大程度上影响信托产品的安全程度。

40、公积金个人住房贷款的期限最长为（）年，如当地公积金管理中心有特殊规定，按当地住房公积金信贷政策执行。

A、15

B、30

C、40

【参考答案】：

B

【解析】：

本题考查公积金个人住房贷款的期限。

公积金个人住房贷款的期限最长为30年，如当地公积金管理中心有特殊规定，按当地住房公积金信贷政策执行。

41、我国商业银行应当努力向操作风险（）的要求靠近。

A、高级计量法

B、基本指标法

C、内部评级法

【参考答案】：

A

【解析】：

我国商业银行应当努力向操作风险高级计量法的要求靠近。

42、下列行为不构成伪造金融票证罪的是（）。

A、伪造、变造汇票、本票、支票

B、伪造信用证或者附随的单据、文件

C、伪造申请贷款时提供给银行的财务报表

【参考答案】：

C

【出处】:

2013年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】伪造、变造金融票据的行为，包括：

（1）伪造、变造汇票、支票、本票；

（2）伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；（3）伪造、变造信用证或者附随的单据、文件；（4）伪造信用卡。

43、在波特五力模型中，下列选项中不能反映买方具有比较强的讨价还价能力的是（）。

[2010年5月真题]

A、购买者的总数较少，而每个购买者的购买量较大，占了卖方销售量的很大比例

B、购买者有能力实现后向一体化，而卖方不可能实现前向一体化

C、卖方各企业的产品各具有一定特色，以至于买主难以转换或转换成本太高，或者很难找到可与供方企业产品相竞争的替代品

【参考答案】：

C

【解析】：

一般来说，满足如下条件的购买者可能具有较强的讨价还价能力:

①购买者的总数较少，而每个购买者的购买量较大，占了卖方销售量的很大比例；②卖方行业由大量相对来说规模较小的企业所组成；③购买者所购买的基本上是一种标准化产品，同时向多个卖主购买产品在经济上也完全可行；④购买者有能力实现后向一体化，而卖主不可能实现前向一体化。

44、如果一家银行采用标准法计量信用风险，且对零售业务采用组合管理，假设其对某居民提供了人民币50万元的房产抵押贷款，则该笔业务的信用风险暴露为人民币（）万元。

A、17．5

B、37．5

C、75

【参考答案】：

A

【解析】：

标准法中，根据债务人的外部评级结果分别确定权重，零售类资产根据是否有居民房产抵押分别给予75%和35%的权重。

题中，该居民有房产抵押，因此应给予35%的权重，即信用风险暴露为50×35%=17．5（万元）。

故选A。

45、董事会会议，应有商业银行_______以上的董事出席方可举行。

董事会作出决议，必须经商业银行_________通过。

（）

A、2／3以上：

全体董事过半数

B、1／2以上：

出席董事过半数

C、全体董事过半数：

全体董事过半数

【参考答案】：

C

【解析】：

董事会会议应当有商业银行全体董事过半数出席方可举行。

董事会作出决议．必须经商业银行全体董事过半数通过。

46、商业银行在流动性风险管理实践中，下列做法不恰当的是（）。

[2010年5月真题]

A、通过金融市场控制风险

B、提高资产的稳定性和负债的流动性

C、提高流动性管理的预见性

【参考答案】：

B

【解析】：

C项，商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险——收益平衡点。

47、（）是指并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。

A、风险转移

B、风险分散

C、风险规避

【参考答案】：

A

【解析】：

风险转移是指银行将自身的风险暴露转移给第三方，风险承担主体有所改变。

B项，风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险损失的一种风险管理策略；C项，风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的方法；D项，风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以规避承担该业务或市场带来的风险，即不做业务，不承担风险。

48、贷款风险的预警信号系统中关于经营者的信号不包括（）。

A、流动资产占总资产的比例下降

B、还款意愿降低

C、冒险投资于其他新业务、新产品以及新市场

【参考答案】：

A

【解析】：

有关经营者的信号主要包括：

关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度；董事会、所有权变化或重要的人事变动；还款意愿降低；财务报表呈报不及时；各部门职责分裂；冒险兼并其他公司；冒险投资于其他新业务、新产品以及新市场等。

49、信用度是指企业在经济活动中履行诺言、讲求信誉的程度。

对企业信用度的分析主要包括对企业借贷信用、（）、产品信誉等