银行从业员法律法规与综合能力模拟题及答案解析28.docx
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银行从业员法律法规与综合能力模拟题及答案解析28
银行从业员法律法规与综合能力模拟题及答案解析28
单项选择题
第1题:
商业银行销售理财产品时,客户风险承受能力评级问卷由()填写。
A.其他人员
B.客户
C.商业银行管理层
D.销售人员
参考答案:
B
答案解析:
第2题:
商业银行发行金融债券需具备的条件不包括()。
A.核心资本充足率不低于4%
B.最近2年连续盈利
C.风险监管指标符合监管机构的有关规定
D.贷款损失准备计提充足
参考答案:
B
答案解析:
根据中国人民银行2005年发布的《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》中的有关规定,商业银行发行金融债券应具备以下条件:
①具有良好的公司治理机制;②核心资本充足率不低于4%;③最近3年连续盈利;④贷款损失准备计提充足;⑤风险监管指标符合监管机构的有关规定;⑥最近3年没有重大违法、违规行为;⑦中国人民银行要求的其他条件。
但是,根据商业银行的申请,中国人民银行可以豁免前述个别条件。
第3题:
效力最高的遗嘱形式是()。
A.公证遗嘱
B.自书遗嘱
C.录音遗嘱
D.口头遗嘱
参考答案:
A
答案解析:
公证遗嘱由遗嘱人亲自向公证机关申请办理,与其他遗嘱方式相比,更能保障遗嘱意思表示的真实性,因而效力最高。
第4题:
在国际收支衡量指标中,()是国际收支中最主要的部分。
A.贸易收支
B.国外投资
C.劳务输出
D.国外借款
参考答案:
A
答案解析:
在国际收支的衡量指标中,贸易收支是国际收支中最主要的部分。
故本题选A。
第5题:
从支出角度来看,GDP的构成部分不包括()。
A.消费
B.出口
C.投资
D.净出口
参考答案:
B
答案解析:
从支出角度来看,GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。
第6题:
货币市场和债券市场全面实现了利率市场化的表现不包括()。
A.拆借利率市场化
B.债券回购利率市场化
C.外币存贷款利率市场化
D.政策性银行金融债券利率市场化
参考答案:
C
答案解析:
我国货币市场和债券市场全面实现了利率市场化,主要包括拆借利率、债券回购利率、国债和政策性银行金融债券利率的市场化。
第7题:
下列定期存款种类中,()是约定取息期到期一次性支取本金、分期支取利息的取款方式。
A.整存整取
B.零存整取
C.整存零取
D.存本取息
参考答案:
D
答案解析:
根据不同的存取方式,定期存款分为四种:
整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。
整存整取的取款方式是到期一次支取本息,零存整取的取款方式是到期一次支取本息,整存零取的取款方式是固定期限分期支取,存本取息的取款方式是约定取息期到期一次性支取本金、分期支取利息。
第8题:
Shibor为我国金融市场提供了()产品的定价基准。
A.3个月以内
B.6个月以内
C.1年以内
D.2年以内
参考答案:
C
答案解析:
上海银行间同业拆放利率(shibor)为我国金融市场提供了1年以内产品的定价基准。
故本题选C。
第9题:
在我国,“指导、部署金融业反洗钱工作,负责反洗钱的资金监测”的职责由()履行。
A.中国人民银行
B.公安部
C.国家外汇管理局
D.中国银行业监督管理委员会
参考答案:
A
答案解析:
《中国人民银行法》第四条规定:
中国人民银行负有“指导、部署金融业反洗钱工作,负责反洗钱的资金监测”的职责。
故本题选A。
第10题:
下面不是合规管理的目标的是()。
A.实现对合规风险的有效识别和管理
B.促进全面风险管理体系建设
C.确保依法合规经营
D.使银行的收益最大化
参考答案:
D
答案解析:
商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架,实现对合规风险的有效识别和管理,促进全面风险管理体系建设,确保依法合规经营。
A、B、C三项都是合规管理的目标。
使银行收益最大化不是风险管理的目标,风险管理的目标是希望银行收益与风险相匹配。
D选项错误。
故本题选D。
第11题:
甲用乙的名义骗取信用卡,数额较大,下列对其处罚的措施正确的是()。
A.处3年以下有期徒刑或者拘役,并处1万元以上10万元以下罚金
B.处5年以下有期徒刑或拘役,并处2万元以上20万元以下罚金
C.处5年以上10年以下有期徒刑,并处5万元以上50万元以下罚金
D.处10年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处5万元以上50万元以下罚金
参考答案:
B
答案解析:
根据《刑法》第一百九十六条的规定,犯信用卡诈骗罪,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
故本题选B。
第12题:
下列对封闭式非净值型产品的表述中,错误的是()。
A.商业银行定期对该类产品净值进行核算并定期公布
B.在产品存续期内,客户不能进行申购赎回
C.在产品到期日对本金和收益一次性核算兑付
D.是理财产品的一种
参考答案:
A
答案解析:
对封闭式非净值型产品,商业银行在产品存续期内不公布产品资产估值情况,而是在产品到期日对本金和收益一次性核算兑付。
在产品存续期内,客户不能进行申购赎回。
第13题:
下列交易中,不属于大额交易的是()。
A.交易一方为个人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易
B.单位银行账户之间单笔或者当日累计外币等值10万美元以上的转账
C.单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上转账
D.个人银行账户与单位银行账户之间当日累计外币等值10万美元以上的款项划转
参考答案:
B
答案解析:
大额交易具体包括:
①单笔或者当日累计人民币交易二十万元以上或者外币交易等值一万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支;②单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币二百万元以上或者外币等值二十万美元以上的转账;③个人银行账户之间,以及个人银行账户与单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币五十万元以上或者外币等值十万美元以上的款项划转;④交易一方为个人、单笔或者当日累计等值一万美元以上的跨境交易。
故本题选B。
第14题:
贷款诈骗罪与票据诈骗罪相比,最重要的区别在于主体()。
A.是否以非法占有为目的
B.是否涉及较大数额
C.是否只能由个人实施
D.犯罪对象是否是金融机构
参考答案:
D
答案解析:
贷款诈骗罪是诈骗银行或其他金融机构,其犯罪对象必须是金融机构;而票据诈骗罪的犯罪对象不一定是金融机构。
第15题:
下列关于信用证支付方式主要特点的表述,错误的是()。
A.信用证是一项独立文件
B.开证行是信用证第一付款人
C.开证申请人是信用证第一付款人
D.按信用证项下的汇票是否附商业单据,可分为跟单商业信用证和光票信用证
参考答案:
C
答案解析:
信用证是指开证银行应申请人(买方)的要求并按其指示向受益人开立的载有一定金额的、在一定的期限内凭符合规定的单据付款的书面保证文件。
信用证就是一项独立的文件,开证行负第一付款责任,开证行是信用证第一付款人。
第16题:
现阶段,我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次,下列对这三个层次的描述中有误的是()。
A.M0=流通中现金
B.M2被称为广义货币
C.M1被称为狭义货币
D.M2=M1+企业单位活期存款+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款
参考答案:
D
答案解析:
M2被称为广义货币,M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款,企业单位活期存款属于M1的范畴。
第17题:
中国银行业监督管理委员是我国的银行业监督管理机构,以下职责中属于银监会的是()。
A.负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表,并按照国家有关规定予以公布
B.负责金融业的统计、调查、分析和预测
C.实施外汇管理,监督管理银行间外汇市场
D.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
参考答案:
A
答案解析:
B、C、D三项都是中国人民银行的职责。
故本题选A。
第18题:
法人的民事行为能力与自然人的民事行为能力的不同之处不包括()。
A.起止时间不同
B.差异程度不同
C.范围不同
D.实现方式不同
参考答案:
B
答案解析:
法人的民事行为能力是法人以自己的行为取得民事权利、承担民事义务的能力。
法人的行为能力不仅包括法人为一定民事行为的能力,也包括法人承担民事责任的能力。
法人的民事行为能力与自然人的民事行为能力有以下不同:
①起止时间不同;②范围不同;③实现方式不同。
第19题:
下列关于普通股的表述,错误的是()。
A.享有优先债权人的清偿权
B.收益分配随利润变动而变动
C.享有优先认股权
D.享有经营决策权
参考答案:
A
答案解析:
普通股股东享有经营决策参与权、公司盈余分配权、剩余财产索取权、优先认股权。
第20题:
银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于()准则的要求。
A.诚实信用
B.勤勉尽职
C.专业胜任
D.公平竞争
参考答案:
C
答案解析:
专业胜任准则要求银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。
故本题选C。
第21题:
下列不属于银监会具体职责的是()。
A.制定并发布监管制度职责
B.发行人民币职责
C.非现场监管职责
D.国际交流合作职责
参考答案:
B
答案解析:
B选项属于中国人民银行的职责。
第22题:
下列关于一般保证和连带责任保证的说法,不正确的是()。
A.当事人在保证合同中约定,债务人不能履行债务时,由保证人承担保证责任的,为一般保证
B.当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的,按照一般保证承担保证责任
C.当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的,为连带责任保证
D.连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的,债权人可以要求债务人履行债务,也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任
参考答案:
B
答案解析:
B选项,当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的,按照连带责任保证承担保证责任。
第23题:
下列关于我国金融债券的说法,不正确的是()。
A.金融债券是在银行间市场上发行的
B.金融机构发行金融债券必须获得银监会的行政许可
C.银行可以通过发行金融债券获得资金
D.金融债券可以成为银行主动负债的工具
参考答案:
B
答案解析:
金融机构在银行间市场发行金融债券必须获得中国人民银行的行政许可,但申请行政许可前必须首先获得其监管机构的同意。
第24题:
信托委托人的权利不包括()。
A.收益权
B.知情权
C.撤销权
D.管理方法变更权
参考答案:
A
答案解析:
委托人的权利主要有:
①知情权;②管理方法变更权;③撤销权;④解任权。
第25题:
以下()不属于职务侵占罪与贪污罪的主要区别。
A.犯罪主体不同
B.犯罪对象不同
C.主观故意方面不同
D.刑罚处罚幅度不同
参考答案:
C
答案解析:
职务侵占罪与贪污罪的界限。
两罪在客观方面和主观方面基本相同,主要区别在于:
一是犯罪主体不同,职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员,而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员。
二是犯罪对象不同。
职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位(如
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