531工程代收付业务制度培训试题.docx
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531工程代收付业务制度培训试题
代收付业务
◆判断题
1.委托单位可以使用在交通银行开立的单位结算账户作为资金清算账户。
(对)
2.委托单位同一签约账户在不同渠道发起的代付业务采用同一累计次数和累计限额。
(对)
3.委托单位批量代付资金的退回必须遵循“原出原进”原则,即单位批量代付资金的余额必须退回原出账账户。
(对)
4.交通银行存折、借记卡若余额不足或遇账户状态为冻结、质押等止付状态时,代收允许成功。
(错)
◆单选题
1.委托单位批量代付资金的退回必须遵循(A)原则。
A.原出原进B.先进先出C.后进先出D.原进原出
2.批量开户业务仅支持(B)。
A.单位自助发起B.银行受托发起C.个人客户自助发起D.银行自助发起
3.对使用单位结算账户作为清算账户的委托单位,差错资金留存至(A)。
A.单位结算账户B.单位备用金账户C.指定清算账户D.内部暂时账户
◆多选题
1.批量开户账户类型支持(ABCD)。
A.活期储蓄存款B.整存整取储蓄存款C.卡下整存整取储蓄存款D.定活两便储蓄存款
2.手续费收费类型分为(ABC)。
A.按金额比例B.按批次C.按笔数D.按客户等级
3.批量开户支持开立(ABC)。
A.活期存折B.定期存单C.借记卡D.贷记卡
保管箱业务
◆判断题
1.开箱介质挂失期间,所有主租人和代理人均不可开箱存取物品。
(对)
2.保管箱被查封后,租用人或代理人不可在我行办理保管箱开箱业务。
(对)
3.租用人被冻结后,代理人不可以在我行办理任何保管箱开箱业务。
(错)
4.移动式保管箱均采用双锁设计,可提供非自助式服务或半自助式服务。
(对)
5.全自动保管箱操作自动化、管理无人化,可提供非自助式服务、半自助式服务和全自助式服务。
(错)
6.双人租用保管箱除办理保管箱开户和退租需双人在场,其余业务可由两人中任一人办理,但不得委托他人。
(错)
7.联名租用保管箱在办理保管箱开户和退租业务时必须双人同时到场,办理其余各项保管箱业务时可由两人中任意一人办理,但均不得委托他人。
(对)
8.双人代理办理被授权的保管箱业务时均须同时在场。
(对)
9.退租时若为联名租用或双人租用的保管箱,两个租用人必须同时到场。
若为双人代理时,两个代理人必须同时到场。
(对)
◆单选题
1.保管箱租用对象为个人时,身份验证方式必须有(A)
A.证件B.密码C.印鉴D.借记卡
2.保管箱租用对象为单位时,身份验证方式必须有(C)
A.证件B.密码C.印鉴D.借记卡
3.移动式保管箱是将箱体(B)安装在可移动的由六面体防护壁构成的保管箱库内的保管箱设备。
A.移动B.固定C.以上都对D.以上都不对
4.(A)是因租用人或代理人挂失而发生的凿箱、换锁、修缮行为,要求租用人和银行双方共同在场。
A.挂失凿箱B.清户凿箱C.强制凿箱
5.(C)是因有权机关依法查冻扣引起的凿箱行为,银行应按法律程序在司法部门或公证部门监督下进行,并共同登记箱内物品。
A.挂失凿箱B.清户凿箱C.强制凿箱
6.单人租用保管箱续租交易,租用人或代理人提出续租申请,若租约及相关的文本格式发生变化或客户改变租期的,应由(A)至柜面办理。
A.租用人本人B.代理人
C.租用人和代理人同时D.租用人或代理人
7.联名租用或双人租用的保管箱,租用人或代理人提出保管箱业务续租申请,若租约及相关的文本格式发生变化或客户改变租期的,应由(A)到场办理。
A.两个租用人同时B.任一租用人
C.授权人D.代理人
8.保管箱租用人若想增加、修改或取消代理人,需启用(B)交易。
A.保管箱换箱B.保管箱授权
C.保管箱变更D.以上都不对
◆多选题
1.保管箱的租用对象有(ABCD)
A.个人B.单位C.社会团体D.以上都是
2.个人租用包括(ABC)
A.单人租用B.双人租用C.联名租用D.代理租用
3.保管箱代理方式包括(AB)
A.单人代理B.双人代理C.授权代理D.以上都是
4.保管箱服务方式按开箱是否需要银行人员参与,分为(ABCD)
A.非自助式服务B.半自助式服务C.全自助式服务D.以上都对
5.保管箱根据安装方式及库房形态,分为(ABCD)
A.固定式保管箱B.移动式保管箱C.全自动保管箱D.以上都对
6.保管箱身份验证方式包括(ABCDE)
A.证件B.指纹C.密码D.印鉴E.借记卡
7.保管箱挂失分为(AB)
A.身份验证方式挂失B.开箱介质挂失C.箱体挂失D.以上都对
8.保管箱凿箱包括(ABC)
A.挂失凿箱B.强制凿箱
C.清户凿箱D.冻结凿箱
9.租用人办理新增授权委托手续时,(AB)需到场并出示有效合法实名制身份证件。
A.租用人B.新增代理人
C.原代理人D.以上都是
国债
◆判断题
1.凭证式国债发行期内,客户可办理提前兑取。
(对)
2.柜员可通过代销购物车为客户认购储蓄国债。
(对)
◆单选题
1.储蓄国债和凭证式国债的发行对象(A)
A.个人B.机构
C.企事业单位D.社会团体
2.储蓄国债存期(A)
A.从发行起日至到期日B.从购买日至到期日
C.从发行止日至到期日D.从购买日至期限对年对月对日
3.凭证式国债存期(D)
A.从发行起日至到期日B.从购买日至到期日
C.从发行止日至到期日D.从购买日至期限对年对月对日
4.531中储蓄国债和凭证式国债发行户、上划户、应付户、预付户设置在(C)
A.总行B.分行
C.网点D.以上都不是
5.以下交易属于储蓄国债不属于凭证式国债的有(D)
A.国债认购B.国债提兑
C.到期兑付D.非交易过户
◆多选题
1.国债中统一纳入签约购物车的交易有(AB)
A.储蓄国债开销托管账户B.储蓄国债更改客户资金账户
C.储蓄国债开销托管账户本D.储蓄国债认购确认书补打
银保通
◆判断题
1.个人客户可通过现金和开立在我行的个人结算账户(含太平洋借记卡和储蓄存折)购买保险产品。
(对)
2.银保通业务应使用保险公司和总行规定的业务单证,分行可以根据需要变更和修改单证内容和格式。
(错)
3.投保人本人于投保当日凭本人有效身份证件和正本保险单、正本保险费发票和客户回单等资料,至任意投保网点办理退保。
(错)
4.交通银行存折、借记卡若余额不足或遇账户状态为冻结、质押等止付状态时,银保通批量代收允许成功。
(错)
◆单选题
1.新保缴费时发生主机记账成功,银保通系统记账失败的情况,经办柜员可以通过()交易进行主机抹账处理。
(A)
A.内部管理-对帐-单边账-银保通
B.内部管理-手续费分润-银保通
C.内部管理-调账
D.公共抹帐
◆多选题
1.代理保险业务涉及保险公司的()等重要凭证,纳入银行重要空白凭证管理。
(ABC)
A.保险单B.发票C.标志D.收据
基金
◆判断题
1.机构投资者只能指定一个按规定在我行开立的本地资金结算账户作为基金交易的资金结算账户。
(对)
2.个人投资者可以指定多个在我行开立的本人太平洋借记卡账户作为基金交易的资金结算账户。
(错)
3.基金认申购业务可以通过“中间业务-代销购物车”交易购买。
(对)
4.投资者当天申请的基金认/申购、组合投资、基金赎回、多笔赎回、基金转换、转托管等交易,可在申请当天正常交易时间内(一般15:
00点前)在不同的交易网点申请撤销。
(错)
◆单选题
1.对公投资人在数据移植过程中,因为客户资料与核心客户账户不匹配的缘故造成换卡失败的,需要通过()交易强行将投资人的交易账号状态置为差错卡。
(A)
A.客户服务-基金-对公差错卡换卡
B.客户服务-基金-对公差错户销户
C.客户服务-基金-对公交易卡转置
D.客户服务-基金-对公差错卡销卡
2.基金在柜台通过()交易购买。
(A)
A.中间业务-代销购物车
B.中间业务-基金
C.中间业务-基金-认申购
D.中间业务-基金-代销购物车
◆多选题
1.基金业务的开业时间为每个基金交易日的(),日切时间为当日()(AD)
A.9:
30B.11:
30C.13:
00D.15:
00
2.投资者的资金结算账户在柜台签约渠道约后,除在基金代销网点提交交易申请外,还可通过()签约渠道进行基金交易申请。
(ABC)
A.网上银行B.手机银行C.自助多媒体终端D.电话银行
3.“客户服务-签约-对私购物车”中包括()等基金签约业务。
(CDE)
A.定期赎回B.预约赎回C.定期定额申购D.电子签名约定书
E.快溢通
4.基金转托管包括(ABCD)
A.转出至非交行销售网点B.从非交行销售网点转入
C.LOF基金转至交易所D.从交易所转入(确权)
借记卡
5.判断题
5.个人联名账户所有人每人可申请开一张借记卡。
(对)
6.单人授权方式只能为共同人授权一人为被授权人。
(错)
7.个人联名账户借记卡可以开立卡储账户。
(错)
8.推广期内个人联名账户借记卡不收工本费,但要收取年费。
(错)
9.531上线后,个人联名账户借记卡支持POS渠道和线上支付。
(错)
6.单选题
1.531上线后,个人联名账户借记卡卡介质为“磁条卡”或(A)。
A.“磁条+IC卡”B.“IC卡”C.“新标准IC卡”
2.个人联名账户的支取方式分为共同支取和(B)。
A.双人授权B.单人授权C.无需授权
3.个人联名账户约定账户所有人最少为(B)。
A.1人B.2人C.3人
4.个人联名账户约定账户所有人最多为(C)。
A.3人B.4人C.5人
5.联名客户号户名为(A)。
A.全体联名账户所有人姓名B.由系统随机生成
C.由客户指定
◆简答题
1.请简述联名账户的定义?
答:
指联名账户所有人为实现对经营资金、家庭财产等多人共管的需要,在交通银行以联名的方式申请开立的资金共管账户。
2.请简述531上线后个人联名借记卡开立的流程?
答:
联名账户客户号开立-联名账户开卡-联名账户支取方式设置。
集中清算
◆判断题
1.在总对总清算模式下,商户结算手续费分润和外部清算手续费支出由总行直接拆分至收单分行和发卡分行。
(错)
2.手续费拆分与清算实现参数化管理,银行卡跨行业务手续费轧差记账。
(对)
3.531后,在商户待清算账户下按商户账号设不同的卡片账户。
(错)
4.系统每次进行“暂收款项-商户待清算户(清算户)”发生额与该户下卡片账的发生额进行比对(总分核对)时如两者相符,则进行商户资金清算。
(错)
5.手续费内扣:
是指向商户清算的资金中,已扣除我行应收手续费,只能采用前收费模式(同步扣收)。
(对)
6.我行与银联、外卡组织的资金清算实现总对总清算。
(对)
7.商户清算模式分为自动清算与非自动清算。
(对)
8.我行与外卡公司的清算模式有两种,分别为集中式清算和受理机具清算。
(错)
9.531后,我行银行卡清算实现全行银行卡跨行交易总行集中清算处理。
(对)
10.531后系统自动将银行卡业务相关的手续费收入和支出直接核算至最小经营单位--网点。
(对)
◆单选题
1.收单商户清算采用每个分行设立一个商户待清算账户,该账户下按(B)设卡片账核算的模式。
A.商户账号B.商户编号C.业务种类D.商户名称
2.当发生POS消费,核心系统进行账务处理时,(A)交易将交易资金记入“暂收款项-商户待清算分户(联机户)”下该商户编号对应的卡片账中。
A.本代本B.本代贷C.本贷他D.本代外
3.我行与外卡公司的清算模式分为分散式清算和集中式清算,(D)采用分散式清算。
A.MasterB.VISAC.JBCD.DINERS
4.(D)取现交易手续费,联机轧差记账。
A.本代本B.本代他C.本代贷D.他代本
5.手续费轧差记账,当客户应缴手续<银联应收手续费时,差额计入(B)科目。
A.手续费收入B.手续费支出C.暂收结算款项D.暂付结算款项
◆简答题
1.请简述531上线后卡清算业务的变化。
答:
531前
(1)线上、线下收单业务使用不同的处理流程和核算规则,业务管理各自独立。
(2)“一行十户”商户清算模式存在商户清算资金混用的问题。
(3)商户结算手续费计算规则和计算方法较单一。
(4)银联跨行交易已实现发卡和间联收单业务的“总对总”改造,直联收单业务仍是由分行与地区银联进行清算。
(5)银行卡收单、家易通、网上支付业务的手续费现均只核算到分行层面。
(6)银行卡业务手续费按收支两条线核算。
531后
(1)实现各渠道收单商户,信息管理与核算规则的统一。
(2)特约商户待清算分户下按照商户编号分别设立卡片账核算。
(3)丰富商户结算手续费的计费规则。
(4)实现银行卡所有跨行交易总行集中清算处理,系统自动进行跨行交易资金记账。
(5)将银行卡业务相关的手续费收入和支出拆分至网点。
(6)银行卡交易手续费轧差记账处理(参数化控制)。
签约业务
◆单选题
1.电子渠道不包括(C)。
A.网上银行B.手机银行
C.电子银行D.电话银行
2.电子渠道总约的签约介质为(A)。
A.客户号B.客户账号
C.记账账号D.内部账号
3.下列不属于531安全认证工具载体的是(B)。
A.一代KEYB.二代KEY
C.手机魔卡D.客户签约手机号
E.可视卡
4.内嵌开记名卡的同时办理签约,不允许签订的协议/约是(D)
A.电子渠道约B.申请短信密码安全认证工具
C.银信通D.信用卡自动还款
5.产品约和第三方约的风险类型不包括(D)。
A.高风险B.风险可控
C.低风险D.无风险
6.智慧网盾安全认证工具的最大转账限额为(D)。
A.100万B.500万
C.1000万D.5000万
7.客户通过电子渠道自助签订电子渠道总约,在签约时必须输入交通银行向其客户号信息中的“(B)”发送的短信以完成身份验证。
A.银信通签约手机号B.常用手机号
C.备用手机号D.联系电话
8.内部撤约的业务种类不包括(C)。
A.银商通B.银期转账
C.第三方存管D.银信通
◆判断题
1.1.一个客号可以签约多个网银、多个手机银行。
(错)
2.同一客户号可以申请多种安全认证工具,每种安全认证工具只能申请多个。
(错)
3.产品约和第三方约均建立在账户层。
(对)
4.签约协议信息统一存储在客户信息管理系统(简称“ECIF”系统)中。
(对)
5.安全认证工具不可跨渠道使用。
(错)
◆简答题
1.签约业务类型包括哪些?
答:
按客户申请签约业务类型不同分为电子渠道约、产品约和第三方签约三大类。
2.并行期和全行上线后的电子渠道转账限额的规则分别是什么?
答:
并行期:
(1)限额控制保留在账户层。
(2)给予客户任意一张卡其适用于本渠道最高等级安全认证工具的最大默认限额。
(3)网银和手机银行定活互转、无密转账不纳入额度管理;未使用安全认证工具的自助渠道转账纳入额度管理。
全行上线后:
(1)电子渠道转账限额受安全认证工具影响。
(2)日累计转账限额按照每种安全认证工具分别设置。
(3)客户的渠道限额为其所拥有的各种安全认证工具的日累计限额之和。
3.当客户账号发生变化时,协议替换的规则是什么?
答:
(1)当客户账号发生变化时,以记账账号或客户号作为签约介质的协议实时自动替换,原协议自动转移至新客户账号下。
(2)当客户账号发生变化时,以客户账号作为签约介质的协议遵循以下规则:
1)客户账号变更后,原客户账户下的协议实时或通过批处理的方式自动替换至新客户账户下。
2)对于部分无法实时自动替换的协议,柜员可通过对应协议账号变更的功能实现手工替换,替换后协议立即生效。
4.关系变更功能包括哪些业务?
答:
基金、银商通、个人代扣、储蓄国债、银期转账、第三方存管、B股银证转账
5.签约购物车实现的主要目标是什么?
答:
(1)以客户为中心,简化签约手续,拓展签约功能。
(2)实现一次刷卡、一次输密、一次打印、一次签字,提高签约效率。
(3)搭建多渠道、多产品、多客户层级的签约管理平台,实现签约业务集中化、规范化管理。
收单业务
7.判断题
10.收单商户类型包括:
线上商户、线下商户。
(对)
11. 扫描上传产生待处理任务推送至影像分类岗,状态为“待处理”。
(错)
12. 分行收单业务主管部门相关人员,根据集中录入的商户信息进行风险核查、商户评分和商户入网审批处理。
(对)
13. 目前与我行签订收单商户协议且商户状态为正常的商户都属于商户信息清理范围。
(对)
14. 其他节点发起的退件,选择退回原退件节点,可以修改退件原因,可以修改值。
(对)
8.单选题
1.收单商户信息集中处理业务制度新差异有(C)
A.线上、线下收单业务规则和处理流程都相同,业务管理各自独立。
B.收单商户资料由分行卡部或业务处理中心指定人员在核心账务系统进行维护处理;商户签约时需提供全套开户资料。
C.实现商户信息管理的流程化、集中化处理,整合线上、线下收单业务,实现各渠道收单商户信息管理、业务处理规则和处理流程的统一。
D.无差异
2.前台扫描岗人员(客户经理岗位)主要处理(A)
A.扫描上传凭证并进行影像勾挑B.推送至中心录入岗
C.根据切片要素进行录入D.任务推送至影像分类岗
3.收单商户信息集中处理业务总体流程没有:
(D)
A.开户信息上送收单综合平台B.商户评分、审核C.商户申请D.客户经理将全套纸质开户资料传递至分行卡部或业务处理中心
4.系统根据录入的以及相应校验规则自动产生比对审核任务,比对成功自动
流入下一节点,状态为(B)
A.待录入审核B.已录入审核
C.待分类D.待录入
5.商户信息建立(不联动开户),是指(B)
A.商户递交商户信息资料时,仅申请建立商户信息的业务。
B.商户递交商户信息资料的同时,申请开立个人银联借记卡的业务。
C.商户不递交商户信息资料,仅申请开立个人银联借记卡的业务。
D.商户不递交商户信息资料,仅申请建立商户信息的业务。
外汇业务
◆单选题
1.以下哪些功能不是外汇三宝业务柜面功能(C)。
A.中间业务-满金宝-转入B.中间业务-满金宝-转出
C.中间业务-期权宝-转入D.中间业务-期权宝-转出
2.以下哪些交易不是外汇宝的交易(B)。
A.外汇单笔即时交易B.活期外汇远期交易
C.活期外汇即时交易D.定期外汇即时交易
3.以下哪个业务无需开立保证金账户?
(A)
A.外汇宝
B.满金宝
C.期权宝
D.黄金T+D
◆填空题
1.保证金存入时以满金宝(期权宝、黄金T+D)的签约协议编号作为保证金的业务编号。
2.外汇宝业务属代客外汇买卖中的一个业务品种,服务对象为持有合法有效身份证明的个人。
3.个人外汇期权产品属于高风险产品,应坚持“客户自愿,风险自担”的原则。
◆判断题
1.交通银行可接受客户卖出外汇期权的交易申请。
(错)
2.保证金账户下所有资金卡盘都已结清,系统自动销户。
(错)
3.一个账户同一业务只开一个保证金账户,一个保证金账户下每个外币币种、不同钞汇标志对应一个资金卡片。
(对)
银行卡
9.判断题
15.借记卡集中制卡业务包括高柜处理、集中制卡及数据准备处理、物流管理及卡商处理。
(对)
16.借记卡激活交易是一个单独的交易。
(错)
17.借记卡的开卡渠道为:
柜面、E动终端、门户网站。
(错)
18.借记卡按币种分为人民币和多币种卡。
(对)
19.太平洋借记卡为17位和20位。
(错)
20.境外客户只可选择“邮寄”方式,至申请网点领取借记卡。
(错)
21.专用款项对应的记账账户类型仅为活期储蓄存款。
(错)
22.专用款项不可定期转存至同一记账账户下的其他专用款项或同一客户账户下的其他记账账户。
(错)
23.专用款项的计结息同个人储蓄存款账户计结息规则。
(对)
24.磁条借记卡、IC借记卡和金融社保IC卡使用不同交易进行处理。
(错)
10.单选题
1.集中制卡模式有(A)种。
A.三B.四C.五
2.借记卡的账户包括(B)和记账账号。
A、卡号B、客户账号C、备用金账号
3.借记卡按信息载体不同分为:
磁条卡、IC卡、磁条+IC卡和(B)
A.新标准磁条卡B.新标准IC卡C.无
4.境内客户收到邮寄卡片后,可通过柜面、网上银行、电话银行、(A)和移
动POS等渠道激活卡片并设置交易密码。
A.e动终端B.ATM机C.多媒体
5.专用款项对应的客户账户类型为:
(C)、个人IC借记卡、个人磁条和IC复合卡、联名账户磁条借记卡、联名账户IC借记卡、联名账户磁条和IC复合卡。
A.单位结算卡B.报账卡C.个人磁条卡
6.专用款项可设置(C),该日期指专用款项用于特定用途的最后日期。
A.特定日期B.特殊日期C.有效日期
7.批量开卡密码信封申请和打印功能在(B).
A.分行业务处理中心B.网点C.中心支行
8.当日提交的制卡申请,(A)能进行加急处理。
A.当日B.次日C.T+2日
9.卡片损坏,持卡人可凭卡片和本人身份证件在全国任一营业网点柜面提出申请,要求卡片重制或换领新卡,在(B)申请换卡仅可更换记名卡。
A.本地B.异地
10.客户在(B)办理批量开卡的激活。
A.渠道B.柜面C.渠道和柜面都可
◆简答题
1.请简述531上线后,与老系统的不同之处(五条以上)?
答:
(1)将磁条借记卡、IC借记卡和金融社保IC卡交易进行整合,方便柜员操作。
(2)网点新增批量开卡密码信封申请和打印功能。
(3)将银行卡领卡、换卡、吞卡、激活等业务均纳入电子登记簿改造范畴,通过对交易记录嵌套流水号(或传票影像)的方式予以电子化记录。
(4)借记卡预制即办卡、申请记名卡(单张和批量)交易提交后,系统批处理时生成卡号和制卡数据。
当日提交的制卡申请,当日可进行加急处理。
(5)实现更换记名卡期间,老卡可在柜面和自助渠道上正常使用的功能。
(6)增加异地更换记名卡功能。
(7)新增开卡时可同时申请记名卡,且交银、沃德、私银客户可以预选卡号功能。
(8)新增借记卡销卡时,系统自动列示所有的客户卡下协议功能。
2.请简述专
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