5G+金融产业典型应用场景.docx

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5G+金融产业典型应用场景

针对银行、证券、保险三大金融领域，分析各相关金融主体的业务经营体系及5G时代前中后台的变化，总结梳理5G时代不同金融领域的潜在应用场景，其中列表展示的典型应用场景均为现阶段需求明显且未来有望实现。

（一）“5G+银行”应用场景

1.银行机构经营体系及其变化

（1）银行经营体系

为了有效防控风险，提升业务处理的集约化水平和效率，更好地为客户提供优质服务。

银行秉承以客户为中心的经营理念，持续引入多种新一代信息科技推动组织重构、流程再造，业务经营体系逐渐演变，呈现出前中后台三层架构。

银行前台：

前台是负责业务拓展、直接面对客户的部门，为客户提供一站式、全方位的服务。

柜员、客户经理、大堂经理均属于前台岗位。

银行中台：

中台基于对宏观市场环境和内部资源情况的分析，制定各项业务发展政策和策略，为前台提供专业性的管理和指导，并进行风险控制的部门。

中台一般包括风险管理（信贷管理）、计划财务、产品开发、渠道管理、人力资源管理、战略规划等职能。

银行后台：

后台主要是业务和交易的处理和支持，以及共享服务等部门，包括会计处理、IT支持、呼叫中心等，集中处理贷款审批的中心也可以纳入后台范畴。

银行经营体系流程图

（2）“5G+银行”带来前中后台的变化

5G通过与大数据、人工智能、物联网、VR/AR、音视频等技术的相互促进和协同融合，深化银行产品与服务模式创新，将给银行前中后台带来新变化和新可能。

5G带来银行前中后台的变化

银行前台：

客户体验从平面到立体，服务更加多元。

5G技术打破了空间距离给银行对客服务带来的限制，为视频通讯由现实到虚拟现实、声音画面由高清到全息带来可能。

5G网络环境下，大数据、人工智能、VR/AR、多媒体等技术在银行网点前台得以灵活运用，助力前台部门在客户营销、融合服务创新等方面取得良好成效，典型业务如移动银行、8K直播、VLOG式全方位细致客户识别、远程视频专家服务等。

银行中台：

数据驱动精准决策，防控能力全面提升。

5G是支撑万物互联的关键技术，可依托多样的物联设备实时收集维度更广、可信度更高的数据。

通过前台多种场景的数据沉淀，后台智能系统对多维度数据的计算和分析，可以进行较为全面的用户画像，为中台的政策与策略制定、产品开发和对市场环境、客户动向、内部资源的分析研判等提供有力的数据支撑和决策辅助，做到事前的风险预判，更加精准的风险控制，也为前台提供科学的管理和指导。

银行后台：

新技术协同融合，集中处理效率跃升。

结合5G技术高带宽、低延时特性，后台作业的集中与服务的共享将在整个业务上得以体现。

5G网络切片的应用促进带宽速率倍增，端到端的网络延迟大幅下降。

通过对实时、海量、多态、相互关联的物品数据进行分析，可识别企业或个人的关键属性、追踪其行为特征、掌握企业或个人的实时资产状态，以便开展更加有效的风险监控和全流程监测。

这无论对于银行信用评估和风险监控水平，还是对中台的数据输出与数据支撑都将产生质的飞跃。

2.应用场景

（1）“5G+银行”场景综述

当下，数字化转型已经成为银行业共识。

而5G时代的银行业转型不只是简单的效率提升、服务便利，万物互联意味着金融入口多元化、数据立体化、服务方式更加个性化。

应用场景方面，5G会给银行网点带来深刻变革，传统的人与人交互服务将向人与物交互转变，届时便捷、远程、开放等都将成为未来场景的标签。

依托5G网络环境，叠加“大数据+”、“智能+”等应用将派生出智慧网点、远程虚拟交易、智能风控、普惠金融以及开放银行等诸多应用场景，为银行业数字化转型带来重要契机。

表3“5G+银行”典型应用场景及相关技术指标

银行典型应用场景

5G场景

支撑技术

网络性能

1.智慧网点

大带宽、低时延、海量连接

AI、边缘计算、区块链、物联网

时延（小于10ms）带宽（大于100MB）

连接数（大于100万/km2）

2.远程虚拟银行

大带宽、低时延

AR、VR、MR、边缘计算

时延（小于10ms）带宽（大于100MB）

3.移动支付

低时延、海量连

接

人脸识别、AI、边

缘计算

时延（小于10ms）

带宽（大于100MB）

4.智能风控

大带宽、低时延、海量连接

AI、边缘计算、区块链

时延（小于10ms）带宽（大于100MB）

5.普惠金融

低时延、海量连接

AI、边缘计算、区块链

时延（小于10ms）带宽（大于100MB）

连接数（大于100万/km2）

6.开放银行

大带宽、低时延、海量连接

AI、边缘计算、区块链、物联网

时延（小于10ms）带宽（大于100MB）

连接数（大于100万/km2）

7.智慧资管

大带宽、低时延、海量连接

AI、边缘计算、区块链、物联网

时延（小于10ms）带宽（大于100MB）

连接数（大于100万/km2）

8.财富管理

大带宽、低时延、海量连接

AI、边缘计算、区块链、物联网

时延（小于10ms）带宽（大于100MB）

连接数（大于100万/km2）

9.存货融资

大带宽、低时延、海量连接

AI、边缘计算、区块链、物联网

时延（小于10ms）带宽（大于100MB）

连接数（大于100万/km2）

10.供应链管理

大带宽、低时延、海量连接

AI、边缘计算、区块链、物联网

时延（小于10ms）带宽（大于100MB）

连接数（大于100万/km2）

（2）“5G+银行”场景解析

智慧网点：

智慧网点突破传统银行分区概念，建立从网点外到网点内的一整套客户服务，通过协同、共享打造智慧高效与娱乐互动兼备的客户服务场所。

建立远程支持平台，进行业务办理远程指导及远程审核等服务，实现网点无人化、客户自助化；建立智慧网点物联总控平台，利用物联网、大数据和视频流分析等技术，实现智慧网点设备管理、运营管理、风险预警、环境监测、安全防控、行为分析等统一管控。

国内的中国银行、建设银行、工商银行、浦发银行均有推出首家此类新型智慧网点。

5G智慧网点硬件设施

远程虚拟银行：

基于5G的能力，利用AR/VR等沉浸式技术提供新型虚拟场景化服务体验，创新银行与客户的交互模式，客户无需到银行网点即可办理业务，银行可以更顺畅地将远程服务、智能语音交互功能运用到手机或智能设备上，有效优化业务服务流程，减少客户的等待时间。

移动支付：

5G时代，VR/AR云化将不再受到带宽和时延的限制，数据传输、存储和计算功能可从本地转移到云端，将为支付提供更丰富的决策数据辅助和更真实的场景，从而改变现有的支付模式和体验。

同时与生物识别技术结合，未来的支付形态将催生微表情支付、脑电波支付、虹膜支付、声纹支付等多种方式，为客户在消费金融等领域提供更加便捷、舒适的支付体验。

智能风控：

5G带来的新业务模式将改变银行的风险管理理念、模式和流程，推动风险监控更全面、智能、高效、精准。

一是利用“5G+物联网”建立与企业的连接，形成企业产业信息化的数据入口，助力企业产业信息化转型升级；二是建设垂直行业的物联网SaaS服务。

由点到面将银行信息触角从单一企业延伸整个产业链，实现产业链上游、下游、合作企业的数据信息整合，形成垂直行业整合一体化。

三是采用数据分析手段挖掘企业客观数据，优化企业内部流程，消除信息不对称降低信用风险。

5G智能风控平台结构示意图

普惠金融：

受限于自身能力、技术系统、信息不对称等因素，传统银行开展普惠金融存在诸多困难，无法做到人群的广泛覆盖。

借助5G技术，汇集和挖掘海量个人和企业信息，一定程度上能够克服地域分散、信息不对称、风险可控性差、服务成本高等问题，还可以广泛延伸银行服务半径，满足小微企业、三农和偏远落后地区人群的金融服务诉求，推动金融服务均等化。

开放银行：

随着5G应用在金融行业的深入，传统银行业务如支付、授信将与各行业深度融合、跨界互联，充分拓展新渠道、新形式。

即银行将各类行业整合到开放银行平台，再通过这些商业生态间接为客户提供各类金融服务，形成共享、开放的平台服务模式。

智慧资管：

在5G助推下，智慧资管将成为新趋势。

一方面，各种市场主体的资产属性识别上将迎来全新契机，面，5G、区块链和大数据技术可以更好地提升资产透明度，提前预警风险变化，解决底层资产不透明及受托人暗箱操作问题。

财富管理：

5G环境下，借助大数据技术，银行可以根据用户画像为客户提供千人千面的个性化服务；在此基础上，通过AI和量化技术可以辅助管理客户生命周期中的投资体验，辅助达成投资目标，为客户获得平稳、可持续的投资收益。

存货融资：

基于5G、物联网、人工智能、大数据等技术为存货融资（仓单质押融资）的快速发展带来新的动能。

通过物联网技术对供应链中的“人、系统和设备”进行实体感知、精确定位、实时监测、动态计量、自动预警、反欺诈等,使需求端和生产端等各环节的信息可以无缝对接,物品从需求的产生开始,到下订单、采购原材料、生产、销售、运输、仓储、使用、回收,全流程的物理数据通过物联网技术得以收集，实现对供应链各环节的智能化感知、全流程追踪管理，标准化监管与作业。

为存货融资场景示意图

供应链管理：

利用5G+区块链技术，可以针对一个复杂供应链搭建涵盖上下游原料商、供应商、厂家、物流商、分销商、商家、用户等所有利益相关者的联盟链，构筑共识机制，核心企业拥有链上信息穿透查询监管权限。

5G大带宽、低时延性，提升了TPS性能、推动更多数据上链、降低数据篡改风险，保证数据在链上无损流动，避免数据造假、失真，帮助链上企业快速建立信任和契约，会员之间实现点对点交易。

有助于分摊核心企业在传统模式承担的绝大部分风险，实现核心企业对供应链高效、透明、穿透掌控。

（二）“5G+证券”应用场景

1.证券机构经营体系及其变化

（1）证券经营体系

券商业务一般包括4个部分，即财富管理、投资银行、交易与机构业务、投资管理。

财富管理业务主要指为客户买卖股票、债券、基金、权证、期货及其他可交易证券提供交易服务，并通过投资顾问为客户资产配置、投资产品提供专业建议。

投资银行业务主要从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务。

交易与机构业务主要包括权益和衍生品交易、固定收益销售和交易、柜台市场销售与交易、另类投资业务、投资研究业务及资产托管业务等。

投资管理业务主要指券商旗下各类资产管理部门、资产管理子公司、公私募基金的产品创设、投资研究、投资管理、产品销售等业务。

按照业务流程，还可以将券商业务经营体系划分为前、中、后台三个部分：

证券前台：

直接从事上述4项业务工作的部门被称为前台部门，又称为业务部门。

证券中台：

中台部门则是为了保障前台部门业务和为各类项目提供直接支持，其特点是不直接产生利润，但能为业务开展起较直接的支持作用，通常认为风险管理、合规管理部门属中台部门。

证券后台：

在中台之后，与获取利润的关联更弱一些，支持作用更间接一些的部门被称为后台部门，通常认为办公室、人力资源管理、清结算部门属后台部门。

但是中后台部门的界限并没有明确的定义，不同券商在具体划分上也略有差异，甚至统一称为中后台部门。

（2）“5G+证券”带来前中后台的变化

5G技术所带来的三大应用场景也将为证券行业带来深刻变化。

证券前台：

5G将开创新的交互方式，为客户带来全新交互体验，扩展服务场景，进一步降低客户获取证券服务的门槛，从而促进证券业的发展。

mMTC将带动物联网产业升级，将消费半导体产业从围绕智能手机发展生态系统的伴生模式发展到大规模多样化独立终端的散生模式，从而打造证券行业泛终端协同服务新业态。

eMBB则会引领视觉商务时代的到来，带动实时直播、远程视频全息开户和业务办理、一对一视频咨询等服务方式快速发展。

5G下uRLLC的技术标准尽管仍不能与专业投资机构利用交易所托管机房直接报单的延迟相媲美，但其与低延迟端到端分片技术的结合，或能以较低的成本缩短与专业投资机构高投入方案的差距，从而吸引更多长尾客户的加入，改变交易型投资者的现有格局。

证券中台：

5G技术有利于实现中台业务前置，从而更有利于前台业务的开展。

5G+实时视频等多种交互方式促使中台业务人员摆脱时空限制，更方便地参与到前台业务中，从而更有效地支持前台业务的开展。

例如私募基金等私行产品的销售需要购买者亲临营业部在录音录像的情况下开展交易，以保障销售人员行为适当，增加了销售难度。

但5G环境下，销售人员可以借助移动设备将实时视频回传到业务中台，实现对销售过程的实时管控。

同样地，在券商众多类型的尽职调查、资产证券化（ABS）等类型的项目中，应用5G技术支撑可明显提升项目风险管理的质量。

证券后台：

5G技术既可带来新的工作协同方式，提升企业运作效率，也有利于数据采集从而支撑券商数字化转型。

例如投资银行项目团队有较强的移动远程协助需求，在5G技术的支持下，投行团队可通过5G+VPDN、5G+VR、5G+全息影像的方式更高效地开展项目协作，大大节省时间和各类资源成本，为业务赋能增效。

5G与物联网技术相结合，能完成多业务场景下关键数据的采集，有利于建立各业务对象的数字孪生，从而推进各类业务决策的数字化。

精细如通过高清视频及人工智能分析，确定宣传物料在营业部的摆放位置，复杂如对每个进入营业部的客户分析其各种商业机会，在5G技术支持下，数字化转型将

2.应用场景

（1）“5G+证券”场景综述深入企业运营的方方面面。

在5G技术的带动下，多项现有技术也将获得新的发展，进而推动移动私人银行、AR投资助手、VR移动展业和路演工具等新的场景形成。

例如5G结合人工智能将带来更丰富的应用场景，促使线下营业部更加智能化，通过综合运用生物识别、语音识别、数据挖掘、机器人、VTM、全息技术、AR/VR、直播等技术，可为客户定制一流的个性化服务体验，更好地支持综合化业务的开展。

“5G+证券”典型应用场景及相关技术指标

证券典型应用场景

5G场景

支撑技术

网络性能

1.移动私人银行

大带宽、低时

延

VR/AR

时延（小于30ms）

带宽（大于10MB）

2.AR投资助手

大带宽

AR

带宽（大于10MB）

3.普及型低延迟交易接入

低时延

5G、分片

时延（小于1ms）

4.视频证券业务

大带宽

5G

带宽（大于10MB）

5.多样化终端证券应用

海量连接

物联网

连接数（大于100万/km2）

6.智慧营业部

大带宽

人工智能

带宽（大于10MB）

7.VR移动展业和路演工具

大带宽

VR

带宽（大于10MB）

8.数字化ABS风险管理

大带宽

5G

带宽（大于10MBs）

9.远程业务适当性管理

大带宽

5G

带宽（大于10MB）

10.数字化运营

大带宽、海量

连接

5G

连接数（大于100万/km2）

带宽（大于10MB）

11.热点区域内数字业务

的高速接入

低时延、大带

宽

5G、边缘计算、

切片

带宽（大于10MB）

（2）“5G+证券”场景解析

移动私人银行。

建立信任关系是私人银行业务成功的关键，而沟通频次和质量则是建立信任关系的重要影响因素。

基于5G移动通信的VR、AR、全息影像技术，可能成为同时提高沟通质量和沟通频次，又能降低沟通成本的最有效工具，为客户创造全新的投资体验。

AR投资助手。

AR基于知识图谱的智能投研应用或可有助于满足固定、移动等多场景的查询需求。

AR可实时嵌入各类业务场景中，通过语音指令或文字识别快速获取实时行情、财务数据、上下游关联行业、筹码集中度、关联资讯等信息，也可整合到价提醒、大盘异动等通知，通过加入自选、收藏夹等与其他终端联动。

普及型低延迟交易接入服务。

算法交易、高频套利等诸多场景时常对低延迟有极致的需求，客户多会采取搭建交易专线或将代码部署到券商机房、部署到交易所托管机房等方式缩短延迟。

未来在5G的uRLLC场景下，结合分片技术或可向客户提供定点的VIP低延迟交易通道服务，进一步缩短端到端整体延迟，也免除网络布线。

视频证券业务。

现阶段，受流量限制，客户更多地通过Wi-Fi网络使用视频服务，限制了视频类业务的应用场景。

5G环境下，券商可加大在视频类应用上的投入，为客户创造更优质的体验。

具体包括提供更高质量的视频选项，可应用运营商边缘云服务缩短分发距离、优化骨干网带宽，加大在视频内容上的运营力度等。

在多样化终端上提供证券应用。

mMTC应用场景将带来多类终端的接入，未来证券应用将覆盖智能电视、智能投影仪、智能音箱、车载设备、AR/VR、全息投影、智能手表等多种设备，并通过绑定统一账户实现互操作。

可利用语音助手同步各终端上的个性化配置，调度各终端上的交互资源，为客户提供一致的用户体验。

智慧营业部。

5G与人工智能相结合，将为线下营业部带来技术革新。

利用人脸识别和大数据分析技术，营业部可根据客户偏好定制适当的服务流程，包括机器人迎宾、招待材料准备、大屏产品推介、客户经理的服务材料、综合化业务商机挖掘等，全面提升营业部的服务体验与效能。

VR移动展业和路演工具。

5G技术下eMBB及uRLLC相结合，能有效降低VR的眩晕感，从而优化VR体验，为此VR有望成为移动展业或移动路演最有力的服务工具。

利用VR技术，业务人员能为客户提供沉浸式的体验，从而助力营销工作。

数字化ABS3项目风险管理。

按照监管要求，现有技术条件下，项目存续期管理人要做到“监测基础资产质量变化情况，持续跟踪基础资产现金流产生、归集和划转情况”较为困难。

在5G技术支持下，移动资产监测成为可能。

项目管理人可通过部署5G摄像头和各类传感器，实时监测基础资产的实际运营情况。

远程业务适当性管理。

合规管理是多种证券业务的重要需求，如私募产品的现场销售、向私募机构引入产品进行代销，均需录音录像或拍照留存。

而当前这类管理通常采用事后审核，时效性差，如遇问题还需要重新执行流程。

eMBB应用可以将合规审核工作直接前置到工作现场，有效加快审核速度，提升业务效能。

数字化运营。

通过数字化转型为各业务线赋能，重塑业务模式，是券商踏入数字时代的必然选择。

但很多业务发生于线下，难以数字化，也难以利用数据分析进行优化。

如办公室资源配置、工位配置等当前主要依赖人工登记，经常出现更新不及时、数据不同步、数据有差错等情况。

5G技术有助解决线下数据采集困难的问题。

热点区域内数字业务的高速接入。

随着券商数字化转型的推进，新兴的业务模式不断涌现，对网络提出了新的要求，诸如机构客户集中的金融商务区域或是高净值零售客户或潜在客户聚集区域内，均需具备面向移动场景的差异化网络环境。

利用边缘计算技术可有效降低网络时延，结合切片技术可提供专用的高速移动接入服务。

（三）“5G+保险”应用场景

1.保险机构经营体系及其变化

（1）保险经营体系

保险业务经营体系通常包括产品开发、市场营销、保险承保、风险管理、查勘理赔、客户服务等环节，按照生命周期可以把保险业务分为前台业务部门、中台管理部门和后台支持部门三个子系统。

保险前台：

保险业务的前台是业务获取的部门，通过代理人、业务人员、保险经纪等渠道以直接或间接的方式获取保险业务，一般包括产品开发和市场营销等部门。

其中，产品开发一般包含产品设计和定价，产品开发的核心在于数据的收集。

保险中台：

属于风险管理的部门，利用其在风险识别能力、筛选能力、控制能力上的专长和技能优势，向客户和前台部门提供优质服务并有效控制经营风险、控制经营成本、降低协调成本。

保险业务的中台一般包括保险承保4、核保及风险管理5等部门。

保险后台：

保险业务的后台是业务及客户的支持部门，通过风险分散、客户服务、系统建设等手段，提高保险公司经营效率、提高市场反应速度、体现保险服务的价值。

保险业务的后台一般是包括理赔6、再保7及客户服务8等部门。

（2）“5G+保险”带来的变化

5G落地应用将推动实现人-物、物-物的互联，极大拓展监测设备的使用、实时数据的联通，进而为保险公司提供更加丰富、实时和细粒度的社会场景数据和客户行为习惯数据，极大地影响甚至改变保险公司开发新产品、营销、承保、理赔的模式。

同时5G的推广使用将带动多行业改革升级，大量的新技术将涌现。

行业和技术的变革也将催生出新的保险需求，间接改变保险行业经营运作模式。

保险前台：

产品开发是保险公司的核心竞争力，是衡量一家保险企业是否掌握真实可靠的保险需求、是否收集足够的风险数据、是否具备定价能力的标准。

5G时代，更丰富、实时和细分的社会场景数据将有助于保险公司提升对场景化产品的设计能力。

5G技术的高速率、大带宽特点，可以赋能保险营销以个性化、公众更易触达的形式开展保险业务。

保险中台：

随着科技的发展，监控、传感器等设备的引入，保险承保开始由事前向事中转变，由被动决策向主动干预转变，特别是5G技术出现后，海量监控设备的接入、低时延的信息传递机制，让承保技术更加体现保险的风险管理价值。

保险后台：

保险查勘理赔环节是保险保障功能的主要体现。

5G技术的应用将为保险公司提供全方位、更实时和更便利的远程查勘理赔服务能力。

理赔模式将最大程度体现物联网采集信息的优势，再结合社交媒体、新闻等外部非结构化数据可减少空间距离对理赔服务的影响，缩减保险公司理赔成本，最终提供更为精准的理赔建议，提高理赔服务的质量。

5G技术可提高解答客户疑问的效率和对话的精准度，推动获得更高的净推荐值与顾客满意度。

2.应用场景

（1）“5G+保险”场景综述

5G时代，技术将助力保险公司经营模式转型，从前中后台功能的直接处理，到复杂的定价和承保算法，再到细化的数字营销计划，催生新的商业模式不断涌现：

利用5G技术获取的海量数据，数字化和嵌入式销售成为增长的主要渠道，锁定盈利客户，降低交易成本；借助大带宽、海量设备获取数据流，通过应用人工智能、机器学习和其他分析技术，保险公司可以快速识别和精确测量风险，并通过主动风险管理措施向客户即时反馈；此外，随着车联网、智慧城市的兴起，保险公司可调整保费和保障范围，设计新型保险产品。

因此，5G+保险的应用场景，将跳出保险业务经营的传统模式，更多地表现在以垂直行业对5G技术的应用促进保险对各种场景的嵌入，进而派生出智慧营销、产品创新、远程核保、智慧风控、远程查勘等应用场景，提升业务经营效率，改变业务生态。

“5G+保险”典型应用场景及相关技术指标

保险典型应用场景

5G场景

支撑技术

网络性能

案例

1.智慧营销

大带宽、低

时延、海量连接

AI、VR、MR、

边缘计算、物联网

带宽（大于100MB）时延（小于10ms）

连接数（大于100万/km2）

智慧城市

2.产品创新

大带宽、低

时延、海量连接

边缘计算、物联网

时延（小于10ms）带宽（大于100MB）

连接数（大于100万/km2）

车联网

3.远程核保

大带宽、低时延

人脸识别、边缘计算

时延（小于10ms）带宽（大于100MB）

无线医疗

4.智慧风控

大带宽、低时延

AI、物联网

时延（小于10ms）带宽（大于100MB）

智慧环保

5.远程查勘

大带宽、低时延

VR、边缘计算、视觉技术

时延（小于10ms）带宽（大于100MB）

无人机

6.智能定损

大带宽、低时延

AI、边缘计算、物联网

时延（小于10ms）带宽（大于100MB）

传感器触发式定损

7.区块链业务流

海量连