中国工商银行如意人生ⅥA款ICBCLondon.docx
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中国工商银行如意人生ⅥA款ICBCLondon
中国工商银行“如意人生Ⅵ”(A款)
人民币理财产品说明书
2013年第1期
尊敬的客户,感谢您选择工银理财!
您购买的本款产品是由工商银行自主设计、投资、运作与销售的理财产品。
为保障您的合法权益,请您在进行金融投资时,警惕任何人与机构假借我行理财产品之名推介、推销其他类型金融产品。
风险揭示书
理财非存款、产品有风险、投资须谨慎中国工商银行郑重提示:
在购买理财产品前,客户应仔细阅读理财产品销售文件,确保自己完全理解该项投资的性质和所涉及的风险,详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向、风险类型及预期收益等基本情况,在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品;在购买理财产品后,客户应随时关注该理财产品的信息披露情况,及时获取相关信息。
产品类型
非保本浮动收益型
产品期限
无固定期限产品
产品风险评级
PR2
目标客户
经工商银行客户风险承受能力评估为稳健型、平衡型、成长型、进取型的有投资经验和无投资经验的客户
客户风险承受能力级别
(如影响您风险承受能力的因素发生变化,请及时完成风险承受能力评估)
重要提示
工商银行对本理财产品的本金和收益不提供保证承诺。
本理财产品的总体风险程度较低,工商银行不承诺本金保障但客户本金损失的可能性很小。
理财产品的投资方向主要为低风险、低收益的投资品市场,产品的本金及收益受宏观政策和市场相关法律法规变化、投资市场波动等风险因素影响较小。
在发生最不利情况下(可能但并不一定发生),客户可能无法取得收益,并可能面临损失本金的风险。
请认真阅读理财产品说明书第六部分风险揭示内容,基于自身的独立判断进行投资决策。
请全文抄录以下文字:
本人已阅读风险揭示,愿意承担投资风险
客户签名(盖章):
日期:
中国工商银行产品风险评级说明
(本评级为银行内部评级,仅供参考)
风险
等级
风险
水平
评级说明
目标客户
PR1级
很低
产品保障本金,且预期收益受风险因素影响很小;或产品不保障本金但本金和预期收益受风险因素影响很小,且具有较高流动性。
经工商银行客户风险承受能力评估为保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型的有投资经验和无投资经验的客户
PR2级
较低
产品不保障本金但本金和预期收益受风险因素影响较小;或承诺本金保障但产品收益具有较大不确定性的结构性存款理财产品。
经工商银行客户风险承受能力评估为稳健型、平衡型、成长型、进取型的有投资经验和无投资经验的客户
PR3级
适中
产品不保障本金,风险因素可能对本金和预期收益产生一定影响。
经工商银行客户风险承受能力评估为平衡型、成长型、进取型的有投资经验的客户
PR4级
较高
产品不保障本金,风险因素可能对本金产生较大影响,产品结构存在一定复杂性。
经工商银行客户风险承受能力评估为成长型、进取型的有投资经验的客户
PR5级
高
产品不保障本金,风险因素可能对本金造成重大损失,产品结构较为复杂,可使用杠杆运作。
经工商银行客户风险承受能力评估为进取型的有投资经验的客户
一、产品概述
产品名称
中国工商银行“如意人生Ⅵ”(A款)人民币理财产品
代码:
pa060001
产品风险评级
PR2
(本产品的风险评级仅是工商银行内部测评结果,仅供客户参考)
本金及收益币种
人民币
目标客户
经工商银行客户风险承受能力评估为稳健型、平衡型、成长型、进取型的有投资经验和无投资经验的客户
销售对象
个人养老金客户
单位份额
1元/份
产品类型
非保本浮动收益型理财产品
募集期
2013年12月18日~2014年1月5日
2014年1月5日16:
00为募集期接受客户认购申请的最后截止时间
产品成立
工商银行有权结束募集并提前成立,产品提前成立时工商银行将进行披露并调整相关日期。
起始日
2014年1月6日
产品期限
无固定期限
产品开放
自产品成立后,客户可以随时向工商银行提出申购、赎回申请,工商银行将按每月一次的频率对申购、赎回申请进行集中确认。
工商银行有权暂停产品申购;此种情况下,工商银行至少提前3个工作日予以公告。
申购、赎回集中确认日
每月第三个工作日为当月申购、赎回集中确认日
申购申请的截止时间
每月第二个工作日的0:
00为当月接受客户申购申请的最后截止时间,之后提交的申购申请将顺延至下个月第三个工作日进行集中确认。
赎回申请的截止时间
每月第一个工作日的0:
00为当月接受客户赎回申请的最后截止时间,之后提交的赎回申请将顺延至下个月第三个工作日进行集中确认。
赎回的资金划付
集中确认日赎回成功,集中确认日后2个工作日内资金到达客户指定的工行账户。
投资月度和投资年度
投资月度是指相邻两个月的集中确认日之间的时期;投资年度是指12个连续投资月度。
如无特别说明,本产品说明书所指月(度)和年(度)均指投资月度和投资年度。
首笔购买最低金额
50,000元
巨额赎回
所有客户单月赎回份额累计超过存量份额的20%即为巨额赎回,工商银行有权对超过20%部分的赎回申请做拒绝确认处理。
产品销售手续费、托管费
销售手续费率0.40%,托管费率0.02%
(年化,按日根据产品规模计提)
产品申购费
0%
产品赎回费
0%
预期收益率测算
该产品拟投资10%-90%的债券、存款等高流动性资产,10%-90%的债权类资产,0%-50%的其他资产或资产组合。
经综合测算该资产组合预期最高年化收益率约4.37%-5.02%,在扣除产品销售、托管费后,客户持有产品份额不满六个投资月度可获得的预期最高年化收益率为3.95%,持有期限满六个投资月度(含六个投资月度)但不满一个投资年度的预期最高年化收益率为4.45%,持有期限满一个投资年度的预期最高年化收益率为4.6%。
测算收益不等于实际收益,投资需谨慎。
扣除产品销售、托管等费用后,若产品到期时未达到客户预期最高年化收益率,工商银行不收取投资管理费;在达到客户预期最高年化收益率的情况下,工商银行按照说明书约定的预期最高年化收益率支付客户收益后,将超过部分作为银行投资管理费收取。
工商银行将根据利率变动及资金运作情况不定期调整预期最高年化收益率,并至少于新的预期最高年化收益率启用前一个工作日公布。
理财资产托管人
工商银行广州分行
年度红利的分配及计算方式
工商银行每月分配年度红利;以每月第三个工作日作为权益登记日,凡在权益登记日持有满一个投资年度且未提交赎回申请的产品份额均可参与年度红利分配。
年度红利分配采用红利再投资的方式,即将年度红利自动转为客户持有的产品份额;年度红利分配后,如客户未在该月赎回该产品份额,客户持有的产品份额(包括原产品份额和年度红利结转的产品份额)自动转入下一个投资年度,产品存续天数从零开始重新计算,并适用转入时的预期最高年化收益率。
年度红利计算公式为:
持有满一个投资年度的产品份额*持有满一个投资年度的预期最高年化收益率*该年度实际存续天数/365。
红利分配存续天数计算方式为申购确认日(或权益登记日)至分红权益登记日前一个自然日。
赎回收益的分配及计算方式
1.客户赎回持有恰好满一个投资年度的产品份额,工商银行将以现金形式将产品份额本金连同年度赎回收益一并支付给客户。
年度赎回收益计算公式为:
持有恰好满一个投资年度的产品份额*持有满一个投资年度的预期最高年化收益率*该投资年度实际存续天数/365。
2.客户赎回持有满六个投资月度(含六个投资月度)但不足一年的产品份额,工商银行将以现金形式将产品份额本金连同赎回收益一并支付给客户。
赎回收益计算公式为:
持有满六个投资月度(含六个投资月度)但不足一个投资年度的产品份额*持有满六个投资月度(含六个投资月度)但不足一个投资年度的预期最高年化收益率*实际存续天数/365。
3.客户赎回持有不满六个投资月度的产品份额,工商银行将以现金形式将产品份额本金连同赎回收益一并支付给客户。
赎回收益计算公式为:
持有不满六个投资月度的产品份额*持有不满六个投资月度的预期最高年化收益率*实际存续天数/365。
赎回收益分配存续天数计算方式为申购确认日(或权益登记日)至赎回确认日前一个自然日。
优先赎回规则
如果客户在不同时间点购买了产品,当客户赎回较多产品份额时,优先赎回持有恰好满一个年度的产品份额,不足时才赎回持有不满一个年度的产品份额;需要赎回持有不满一个年度的产品份额时,采用“后进先出”规则,即优先赎回在较晚时间点购买或转入的产品份额。
银行提前终止权
工商银行有权提前终止该产品。
此种情况下,工商银行至少于提前终止日前3个工作日向相关客户进行定向告知,同时告知客户可获得的最终收益。
提前终止日后2个工作日内客户本金及收益到达客户指定的账户。
税款
理财收益的应纳税款由客户按税法自行申报及缴纳
工作日
国家法定工作日
其他规定
1.客户成功提交申购申请后,款项冻结日至集中确认日(不含)之间按活期利率计息。
2.赎回确认日(或提前终止日)至到账日之间客户资金不计收益。
3.产品份额和资金计算保留到小数点后两位,小数点后两位以下四舍五入。
二、投资对象
本产品主要投资于以下符合监管要求的各类资产:
一是债券、存款等高流动性资产,包括但不限于各类债券、存款、货币市场基金、债券基金、质押式回购等货币市场交易工具;二是债权类资产,包括但不限于北京金融资产交易所委托债权、上市公司股票收益权信托计划、其他债权类信托计划等;三是其他资产或者资产组合,包括但不限于证券公司集合资产管理计划或定向资产管理计划、基金管理公司特定客户资产管理计划、保险资产管理公司投资计划等。
本产品投资的资产种类和比例如下:
资产类别
资产种类
投资比例
高流动性资产
债券及债券基金
10%-90%
货币市场基金
同业存款
债权类资产
银行承兑汇票信托
10%-90%
债权类信托
股票收益权类信托
交易所委托债权
交易所融资租赁收益权
其他资产或者资产组合
0%-50%
如遇市场变化导致各类投资品投资比例暂时超出以上范围,但不会对客户预期收益产生影响,工商银行将在10个工作日内调整至上述比例范围。
本产品所投资的资产或资产组合均严格经过工商银行审批流程审批和筛选,在投资时达到可投资标准。
资产或资产组合所涉及融资人比照工商银行评级标准均在A-级(含)以上;除本说明书特别约定外,拟投资的各类债券信用评级均在AA级(含)以上、短期融资券信用评级达到A-1。
三、投资团队
本产品的投资管理人为工商银行。
工商银行接受客户的委托和授权,按照本产品说明书约定的投资方向和方式,进行投资和资产管理,代表客户签订投资和资产管理过程中涉及到的协议、合同等文本。
工商银行拥有专业化的投资管理团队和丰富的投资经验,拥有银行间市场的交易资格。
本产品所投资的信托计划、资产管理计划等受托人、管理人均经过工商银行相关制度流程选任,符合工商银行准入标准。
四、产品申购、赎回方式
(一)产品申购
客户首笔购买金额不低于5万元。
客户可以随时向工商银行提出产品申购申请。
每月第二个工作日的0:
00为当月接受申购申请的最后截止时间,之后提交的申购申请将顺延至下月进行集中确认。
工商银行将于每月第三个工作日集中确认客户的申购申请。
客户成功提交申购申请后,款项冻结日至集中确认日(不含)之间按活期利率计息。
(二)产品赎回
客户可以随时向工商银行提出产品赎回申请。
每月第一个工作日的0:
00为当月接受赎回申请的最后截止时间,之后提交的赎回申请将顺延至下月进行集中确认。
工商银行将于每月第三个工作日集中确认客户的赎回申请,集中确认日后两个工作日内资金到达客户指定的工商银行账户。
赎回确认日至资金到账日之间客户资金不计
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