信用社三个办法一个指引试题doc.docx

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信用社三个办法一个指引试题doc

《三个办法一个指引》

一、单选题

1、“三办法”应归于何种立法层次？

（）C

A.法律B.行政法规C.部门规章D.监管规范性文件（项目融资指引是）

2、“三个办法一个指引”规定的基本贷款流程中未包括下列哪个环节（）C

A.风险评价B.尽职调查C.信用等级评定D.贷后管理

3、贷款新规规定的固定资产贷款的受托支付最低标准是（）D

A.单笔金额超过500万元的贷款资金支付。

B.单笔金额超过500万元的贷款资金支付。

C.单笔金额超过500万元，或超过项目总投资5％的贷款资金支付。

D.单笔金额超过500万元或超过项目总投资5％且超过50万元的贷款资金

支付。

4、以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于（）名信贷人员完成。

B

A.1B.2C.3D.4

5、贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立（）。

B

A.风险垂直管理制度B.风险限额管理制度

C.授信风险责任制D.风险识别与评估机制

6、固定资产贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和（）。

B

A．借款人账户B．还款准备金账户C.支付账户D.资金回笼账户

7、流动资金贷款风险管理的核心要求是（）。

D

A.贷款人受托支付B.完善贷款合同管理

C.面谈面签D.合理确定流动资金贷款需求量

8、下列贷款中不属于固定资产贷款的品种有（）A

A.贸易融资B.土地储备贷款C.项目融资D.房地产开发贷款

9、流动资金贷款不得用于（）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

A

A．固定资产、股权B．固定资产、扩大再生产

C．股权、扩大再生产D．生产经营周转

10、贷款人应建立完善的（），落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。

B

A．激励约束机制B．风险评价机制

C．报告和纠正机制D．贷款操作规范

11、下列说法正确的是（）A

A.《流动资金贷款管理暂行办法》自发布之日起施行。

B.《固定资产贷款管理暂行办法》自发布之日起施行。

（3个月后）

C.《项目融资业务指引》自2009年11月1日起施行。

（3个月后）

D.《个人贷款管理暂行办法》自发布之日起三个月后施行。

（自发布之日起施行）

12、有关“专门账户”说法正确的是（）C

A.专门账户就是《人民币结算账户管理办法》中的专用账户。

B.专门账户是一般结算账户。

C.专门账户是贷款人为监控贷款资金而要求借款人开立的专门账户。

D.专门账户不是专用账户。

13、社团贷款的支付管理与控制由（）负责。

A

A.主办社B.社团贷款成员共同约定的任一成员社

C.参与社D.借款人考虑结算需要指定任一成员社

14、实行贷款人受托支付方式的贷款资金原则上应在（）通过借款人账户支付给借款人交易对手。

B

A.贷款发放后1周内B.贷款发放当天

C.贷款发放两天内D.没有明确的时间限制。

15、办理项目融资业务时，贷款人（）B

A.应与借款人约定专门的还款准备金账户

B.应与借款人约定专门的项目收入账户

C.可与借款人约定专门的还款准备金账户

D.可与借款人约定专门的项目收入账户

16、下列关于个人贷款外包说法正确的是（）C

A.贷款人可以将个人贷款审批全部事项委托第三方完成

B.贷款人可以将个人贷款审查全部事项委托第三方完成

C.贷款人不能将个人贷款调查的全部事项委托第三方完成

D.贷款人不能将个人贷款调查事项委托第三方完成

17、《项目融资业务指引》规定，贷款人可以通过为项目提供（）服务，为项目设计综合金融服务方案，组合运用各种融资工具，拓宽项目资金来源渠道，有效分散风险。

A

A、财务顾问B、融资顾问C、现金管理D、账户管理

18、由于客观情况发生变化，借款人不能按期归还固定资产贷款的，应当在贷款到期前（）天内，向贷款社提出贷款展期书面申请。

D

A.7B.10C.15D.30

19、对违反“三个办法一个指引”相关规定的，监管部门可采取相关监管措施，但不包含以下措施（）A

A.限制借款人部分业务

B.停止批准贷款人开办新业务、停止批准贷款人增设分支机构

C.限制贷款人分配红利和其他收入

D.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利

20、下列说法正确的是（）C

A.如果一个流动资金贷款的合同金额超过500万元人民币则该贷款应实行

贷款人受托支付方式。

B.固定资产贷款的合同金额超过500万元人民币的，应实行贷款人受托支付

方式。

C.如果一笔个人贷款无法事先确定交易对象且该笔贷款的合同金额不超过

30万元人民币，则该笔贷款可采用借款人自主支付方式。

D.不论一笔个人贷款的合同金额是多少，对于单笔支付而言如果借款人无法

事先确定具体交易对象，就可以采用借款人自主支付方式。

21、下列不属于项目融资特征的是（）C

A.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，

一般不具备其他还款来源。

B.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法

人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人。

C.贷款期限一般不超过10年

D.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项

目或其他项目包括对在建或已建项目的再融资。

？

22、对借款人确因暂时经营困难不能按期归还固定资产贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行（）。

C（为什么不是展期，办法的第10条）

A.贷款展期B.市场化处置C.贷款重组D.核销

23、银行业监督管理机构对贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的行为进行处理和处罚，有关说法错误的是（）D

A.应责令限期改正。

B.可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管

措施。

C.还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条

规定对其进行处罚。

D.银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员已

经给予纪律处分的，不应再给予行政处罚。

24.以下（）情况，不适用《个人贷款管理暂行办法》。

D

A.以存单、国债作质押发放的个人贷款。

B.消费金融公司、汽车金融公司发放的个人贷款。

C.银监会认可的其他金融产品作质押发放的个人贷款。

D.信用卡透支。

25、贷款人从事项目融资业务，评估项目风险时应当以（）为核心：

A

A.偿债能力分析B.政策变化分析C.市场波动分析D.经营期风险分析

26、《项目融资业务指引》明确，贷款发放前，贷款人应当（），并与贷款配套使用。

C

A.确认借款人必须在贷款到位后的10天内项目资本金足额到位。

B.确认50%的项目资本金先行到位。

C.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位。

D.确认所有的项目资本金先行到位。

27、A联社同意为B公司贷款2500万元,用于B公司某房地产开发项目，该项目总投资为7000万元。

6月1日经A联社同意发放允许其自主支付的贷款资金1335万元，贷款流出明细如下：

日期

贷款用途

交易对手

交易金额

6月4日

工程款

D建筑公司

400万元

6月7日

追加股本

本公司

140万元

6月11日

工程款

D建筑公司

300万元

6月12日

工程款

D建筑公司

345万元

6月20日

土地出让金

土地交易中心

150万元

关于6月4日划出的400万元，下列说法正确的是（）C

A.贷款资金己发放至借款人账户，允许其自主支付，因而不须涉及受托支

付方式问题。

B.该项目受托支付起点为60万元，该笔支出超过受托支付起点金额，支付方

式违规。

C.该项目受托支付起点为350万元，该笔支出超过受托支付起点金额。

D.该项目受托支付起点为500万元该笔支出未超过受托支付起点金额。

28、就27题的资金使用情况，关于6月7日划出的140万元，下列说法正确的是（）C

A.化整为零。

B.借款人属于贷款诈骗。

C.贷款使用违规。

D.贷款使用合规。

29、就27题的资金使用情况，关于6月11日和6月12日划出的两笔款项，下列说法正确的是（）C

A.支付正常无违规嫌疑。

B.有挪用贷款嫌疑。

C.有化整为零嫌疑。

D.贷款用途与约定用途相符，可以自主支付。

30、就27题的资金使用情况，关于6月20日支付现金150万元，下列说法正确的是（）C

A.自主支付，因而不须涉及受托支付方式问题。

B.贷款用途与约定用途相符，可以自主支付。

C.贷款被挪用。

D.属于贷款诈骗。

31、A联社同意为B公司贷款8000万元,用于B公司某固定资产项目投资，该项目总投资为12000万元。

则该项目受托支付的起点金额为（）A

A、500万元B、600万元C、50万元D、400万元。

32、A联社同意为B公司贷款650万元,用于B公司某固定资产项目投资，该项目总投资为900万元。

则该项目受托支付的起点金额为（）B

A、500万元B、50万元C、45万元D、32.5万元。

33、A联社同意为B公司贷款49万元,用于B公司某固定资产项目投资，该项目总投资为900万元。

则该项目受托支付的起点金额为（）A

A、可不采用委托支付方式B、45万元C、49万元D、30万元。

二、多选题

1、下列有关个人贷款说法正确的是（）ABCD

A．以保证方式担保的个人贷款贷款人应由不少于两名信贷人员完成。

B．贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。

C．贷款人应建立和完善借款人评价体系。

D．一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷

款品种规定的最长贷款期限。

2、具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式（）ABD

A.与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；

B.支付对象明确且单笔支付金额较大；

C.借款人主营业务盈利能力下降

D.贷款人认定的其他情形。

3、对于借款人自主支付方式的资金，贷款人应采用以下哪种方式核查贷款支付是否符合约定用途（）ABC

A.账户分析B.凭证查验C.现场调查D.借款人定期报告

4、《个贷办法》所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于（）等用途的本外币贷款。

AC

A．个人消费B．投资理财C．生产经营D．资金周转

5、关于项目实际投资超过原定投资金额需要追加贷款，下列说法正确的是（）BCD

A.对追加的贷款，贷款人可以一次性发放至借款人账户。

B.借款人申请追加贷款需要贷款人重新风险评价和审批。

C.对追加的贷款，项目发起人应配套追加相应的担保。

D.对追加的贷款，项目发起人应配套追加不低于项目资本金比例的投资。

6、贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。

固定资产贷款尽职调查报告的主要内容包括：

（）ABC

A．借款人及项目发起人等相关关系人的情况。

B.贷款项目的情况。

C.贷款担保情况。

D.调查结论及贷款方案。

7、贷款人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款。

这里所指支付条款，包括但不限于以下内容：

（）ABD

A.贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准；

B.借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料；

C.贷款资金支付的期限要求；

D.支付方式