银行信贷部门工作总结.docx
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银行信贷部门工作总结
银行信贷部门工作总结
篇一:
XX农村商业银行信贷管理部20XX年度工作总结
XX农村商业银行信贷管理部20XX年度工作总结
20XX年,在总行党委的正确领导和科学决策下,XX农村商业银行信贷管理部认真贯彻执行国家宏观经济、金融政策和银监会贷款新规,按照省联社及XX市办要求,以科学发展为主题,以服务县域经济为主线,以提高资产质量为核心,以完善信贷制度为基础,以加强信贷检查为重点,以“三项整治”及“信贷资产质量专项整治”为契机,以扩增贷款规模、实现安全效益为目标,取得了显著的工作成效。
一、资产业务运行情况
(一)各项贷款增量情况。
各项贷款年末余额310,716万元,较年初增加64,100万元,增速%,分别占凤城银行业金融机构存量贷款的43%和贷款增量的47%,完成全年净增计划的100%。
其中:
1、农业贷款年末余额123,554万元,占各项贷款总量的%,较年初增加5,420万元;
2、农村工商业贷款年末余额126,516万元,占各项贷款总量的%,较年初增加24,425万元,其中:
农副产品深加工企业增加6,962万元,制造及加工企业增加9,165万元,地下资源开发企业增加5,872万元,其它企业增加2,426万元;3、其它贷款年末余额60,646万元,占各项贷款总量的%,较年初增加34,255万元。
(二)各项贷款累放情况。
各项贷款累放额635,299万元,较上年增加287,696万元。
其中:
1、农业贷款累放额158,085万元,较上年增加9,950万元;2、农村工商业贷款
累放额152,062万元,较上年增加17,092万元;3、其它贷款累放额325,152万元,较上年增加260,654万元。
(三)各项贷款累收情况。
各项贷款累收额568,834万元,较上年增加272,835万元。
其中:
1、农业贷款累收额150,308万元,较上年增加8,841万元;2、农村工商业贷款累收额127,629万元,较上年增加37,532万元;3、其它贷款累收额290,897万元,较上年增加226,462万元
(四)到期贷款回收情况。
全年累计到期贷款金额570,211万元,累计收回568,834万元,因天灾人祸等不可预见原因,尚有1,377万元到期贷款未能及时收回,到期贷款回收率%,较上年回收率上升个百分点。
(五)小企业贷款情况。
小企业贷款年内净增58,680万元,增速%,同比多增15,554万元,实现了“两个不低于”的目标,即当年增量不低于上年、增速不低于全部贷款平均增速。
(六)贷款利息收入情况。
全年贷款利息收入26,034万元,完成全年收息计划的%,比上年多收息5,995万元。
其中:
贴现收入3,489万元,比上年增收2,755万元。
(七)正常贷款中逾期贷款清收情况。
正常贷款中逾期贷款年末余额796万元,占各项贷款总量的%,较年初下降4,261万元,较年初占比下降个百分点。
其中:
正常贷款中逾期90天以上贷款年末余额零。
(八)借名、假冒名贷款排查清收情况。
全辖共查出借名贷款2,124笔,金额7,653万元,尚未发现假冒名贷款,排查率100%;已清收转化526笔,金额1,783万元;年末剩
余1,598笔,余额5,870万元,占各项贷款总量的%。
二、工作措施及成效
(一)完善制度,做到有章可循。
为防控贷款风险和强化信贷管理,适应新形势、新任务的客观需求,我部对照银监会和省联社贷款新规的要求,以“三项整治”、“信贷资产质量专项整治”工作为契机,结合全行信贷工作实际,先后出台了《信贷档案操作规程及管理办法》、《农村工商业抵押(质押)和保证担保贷款操作规程及处罚规定》、《农户和自然人保证担保贷款操作规程及处罚规定》、《农户和自然人存单质押和门市房抵押贷款操作规程及处罚规定》、《农户小额贷款操作规程及处罚规定》、《林权抵押贷款操作规程及处罚规定》、《保证担保贷款管理补充规定》、《放款岗位职责》、《贷款支付岗位职责》、《票据中心岗位职责》、《票据贴现业务操作流程》、《到期贷款及不良信贷资产管理暂行规定》、《股权质押贷款操作规程及处罚规定》、《信贷资产专项整治工作方案》、《借名、假冒名贷款专项整治工作实施方案》、《抵质押贷款风险排查整治工作实施方案》等信贷管理制度,并不断完善原有的信贷管理制度,为全行信贷工作有章可循、有章必循、遵章必严、违章必究奠定了坚实基础。
我部还按银监会“六项机制”要求,对小企业信贷业务实行单独考核与激励管理,将客户数、业务量、资产质量、授信收益等作为考核客户经理业绩的主要指标,同时建立尽职贷前调查、贷后检查和问责、免责制度,有效规范了小企业客户经理的工作职责和行为道德。
(二)从严管理,确保资产质量。
1、严把审贷关口。
一是对贷款报审资料的合法性、合规性、真实性、完整性、有效性、一致性、合理性进行认真审查,充分识别客户和业务风险,对发现的重大风险隐患及时进行风险提示,沟通相关客户信用风险信息。
二是严格执行国家信贷政策,对房地产业贷款实行有保有压,对国家限制发展的产业及高耗低效项目不予支持。
2、督导贷后管理。
一是对新增大额贷款,我部派专人逐笔实地进行再调查和再核保,并逐户进行贷后跟踪检查,及时发现、分析并解决存在的问题,将风险消灭在萌芽状态中。
二是对重点企业及项目贷款,我部指定专人定期进行调查分析,适时掌握企业运行质态,为信贷决策提供科学依据。
3、加大检查力度。
一是制定信贷检查计划,加大现场检查力度,而且检查有底稿、有现场检查人员及被检查单位负责人签字、有处罚意见、有总行下发的通报、有分支机构的整改报告、有回头看,并对屡次检查屡出问题者给予从重处罚。
二是对14家重点分支机构存量和增量贷款进行了全面检查,对查出的问题进行了严肃处理,并给予经济处罚,限期整改完毕。
三是利用信贷管理系统进行非现场监测,对各类信贷风险进行预警,把监测发现的问题及时汇报给主管领导并传达给现场检查人员,对存在问题的业务进行跟踪记录,直至问题彻底解决后将资料归档管理。
三是加大对违规贷款的查处力度,绝不姑息迁就,有效遏制了跨区、超权、借名、挪用等违规贷款的发生。
4、实行严格问责。
一是实行逾期贷款按月考核处罚制度,既考核当月到期贷款的回收,也考核当年累计到期贷款的回
收,凡新形成逾期贷款在一个月内未能收回的,每笔罚经办信贷员50元、罚分管信贷的支行副行长30元、罚支行行长20元。
二是严格实行责任追究,对因违规而形成逾期贷款等问题的28位责任人进行了严肃处理,其中:
27人在岗责任清收、每月只发生活费,1人被解除劳动合同。
5、做好其它工作。
一是对正常贷款中逾期及逾期90天以上、到期、欠息等贷款进行监测、预警提示、清理与督导。
二是采取包支行、包户及现金清收、贷款重组等多策并举的措施,协调、督导分支机构做好借名、假冒名贷款的排查及清收化解工作。
三是做好全辖信贷资产质量变化及风险状况分析,监测和检查大额贷款和突发性信用风险,收集大客户以及临时确定的特别监测客户的信息资料,定期形成综合分析报告。
四是做好信贷管理系统、个人征信及企业征信系统等日常维护与管理工作,为防范信贷风险提供良好的信息保证。
五是指导分支机构做好信贷资产五级分类工作,对存量贷款实行动态调整,科学反映潜在风险。
(三)调整结构,支持小型企业。
我部把支持小企业作为全行发展的战略选择,以深化融资服务为主线,以优化经营结构为导向,在创新机制、增添活力上狠下功夫,做到工作推进有力度、支持发展有深度、服务客户有广度,促进了小企业又好又快发展。
一是根据小企业“小、频、快”的业务模式,在产品创新上形成基础融资产品、集群服务方案和特色增值服务三大类产品,并通过专业机构+专职团队+专门流程,形成相对独立的营销和风险管控体系。
二是结合县域经济资源特色,细分目标市场和目
篇二:
信贷业务20XX年信贷部工作总结
信贷业务部20XX年总结以及
下一步的工作打算
第一部分工作总结
今年以来在市行的正确领导下,在全辖一二级支行的高度重视下,全行信贷战线上下积极抢抓机遇、应对挑战,紧密围绕年初制定的工作重点和计划目标,持续强化能力建设,克服了制约业务发展的各项不利因素,积极稳妥、高效有序地开展各项工作,信贷业务实现稳步发展。
下面将全行20XX年信贷业务经营指标完成情况以及我部主要工作汇报如下:
一、全行信贷业务完成情况
截止12月31日,我行个人贷款结余达到万元,列全省第位,较年初提高位,小企业贷款余额万元,各类贷款本年余额增加万元,列全省第位,完成省行下达业务量计划的%,列全省第位。
二、主要工作措施
为贯彻市行稳健发展小额贷款业务,扩大住房按揭贷款业务的市场份额,突出发展个人商务贷款业务,促进全行资产业务又好又快发展的总体工作要求,我部采取了下列措施:
(一)以活动和绩效考核为指引,推进信贷结构的调整,推动信贷业务的科学发展。
一是今年以来,我部先后组织了“促转型,比贡献”、“凝心聚力,再创辉煌”、“服务小企业,实现新跨越”竞赛活动,根据市行总体工作安排,引导各支行紧紧围绕面向三农、服务个体工
商户和小企业的基本发展思路,以小额贷款业务为支撑点,重点突破城市零售业务,积极推动小企业贷款业务,并配套组织了经营类贷款市场拓展对抗活动以及小企业走访营销活动,按月下发小额贷款、城市零售贷款、信贷资产质量以及活动通报,加强调度和督促,推动我行贷款业务实现快速发展。
二是制定季度信贷业务考核方案,推动“三个转变”。
即从考核业务量和质量,向业务量、质量和贷款结构并重转变,从业务结构“一刀切”向“区分区域,各有侧重”转变,从单纯的逾期率考核向关注逾期贷款迁徙转变。
通过推进三个转变,实现了各类贷款的平稳发展,信贷资产质量也保持在较好水平。
(二)加强小额贷款业务基础工作,提高营销工作的针对性。
今年以来,我部先后下发了《关于进一步规范和完善县域村镇信息管理的通知》、《通知》,就完善村镇经济档案,农村贷款行业营销、农民专业合作社合作以及信用村建设进行了布臵和安排,要求各支行结合村镇信息的录入,对各自辖内的农村市场深入细致分析,了解农村各行业的用款周期,重点关注农户购买种子、化肥、农膜、农药等农业生产资料的信贷资金需求、在村镇从事家电经营和农资经营的农户资金需求以及从事生猪、奶牛、禽蛋等菜篮子”农副产品生产的农户以及农民专业合作社社员的信贷需求,各行开发了畜牧养殖、棉花收购、土地承包和农资经销等行业,并初步建立了全辖自然村的经济档案,为开展有针对性的营销工作奠定了基础。
(三)积极开展商户和小企业贷款客户营销,推进城市零售
贷款和小企业贷款业务的发展。
今年以来,我部先后组织开展“走百店,入千铺”上门营销活动和小企业走访营销活动,充分借助个私协、商会、协会等中间平台和房产、土地主管部门提供的企业信息以及房产和土地评估机构提供的评估客户信息,要求各支行利用短信平台、商函、特快、电话以及上门等多种形式,拓展商户以及小企业信贷市场。
通过上述活动的开展,有力提升我行信贷产品的社会知名度和市场认知度。
(四)进一步密切与房产中介的合作关系,推动我行住房按揭贷款业务实现高速发展。
今年以来,我部进一步密切与房产中介的合作关系,在提高审查审批速度和效率的同时,通过定期回访客户和中介,在不违背政策规定的同时,不断调整审查审批的工作思路,既控制了风险,又与广大中介建立了良好的合作关系,也为县区支行拓展业务提供了良好的服务,推动了我行住房按揭贷款业务的快速发展。
(五)深入开展信贷业务宣传活动,提升我行信贷产品的社会知名度。
今年以来,我部于第一季度和第三、第四季度分别下发了集中宣传方案,通过开展“迎春送福”入户宣传活动、“一村一牌”宣传活动以及各种形式媒体宣传活动,进一步提升我行信贷产品的社会知名度。
(八)积极推进城市零售示范行建设,提升信贷经营水平。
根据省行统一部署,今年以来我行积极推进城市零售示范行建设,从硬件设施、人员配备等方面给予了重点倾斜,信贷部门从组织结构、岗位职责、日常流程、业务操作、服务礼仪、客户营销、业务检查、内部培训、逾期管理等方面进行了规范,在总行开展的城市零售示范行创建活动中以总分分的成绩暂列全国第二。
(九)加强信贷管理,确保信贷健康发展
1、规范流程,加大培训和监督检查力度,严控信贷业务风险。
一是建立电话回访制度。
每日由市行后台人员对支行发放的贷款进行电话回访,监督信贷员制度以及“八不准”政策的执行情况,严控人员道德风险。
二是建立系统抽查制度。
对所辖机构的信息录入情况进行抽查,对发现的问题进行跟踪落实,督促信贷人员树立规范操作意识;
三是规范业务操作流程。
今年以来,我部先后下发了《关于严格执行贷款系统行业分类标准录入的通知》和《关于规范城市零售贷款影像资料标准的通知》,并按月下发《审批中心审批质量通报》,对信息系统录入、城市零售贷款贷款影像资料标准以及审查审批过程中进行了发现的问题进行了规范,并对相关责任人进行了处罚。
四是加大监督检查力度。
本年我部共组织业务检查12次,组织业务会审3次,下发风险提示10次,对所有信贷人员经办
的各类贷款进行了抽查,重点对贷前调查、贷后检查以及贷款审查审批环节责任人的履职情况进行检查,下发检查通报15期,并对检中存在的问题进行了经济处罚,共计罚款27250元。
五是加强信贷业务培训。
结合小额贷款宣贯工作,我部采取业务检查、新业务宣贯相结合的方式完成了对全市所有信贷从业人员的信贷业务培训工作,进一步规范了小额贷款业务操作流程。
同时,根据省行以及监管部门的要求,组织全行管理人员学习了“三个办法,一个指引”,并编制了《金融法律法规汇编》作为市行素质提升工程的的学习读本,为全行员工特别信贷条线员工素质提升起到了促进作用。
2、加大逾期催收力度,通过绩效杠杆、建立逾期预警报告制度和分级催收制度、按月下发逾期分级管理文件以及信贷员逾期情况通报,先后下发了提升了各级支行对逾期催收工作的重视程度。
第二部分20XX年工作打算
一、工作目标
各类贷款净增亿元,贷款余额确保达到19亿元以上,力争20亿元;资产质量优良,小额贷款逾期率控制在%以内,其他贷种逾期率控制在%以内。
各贷种目标如下:
小额贷款余额净增亿元,余额达到亿元以上;个人商务贷款余额净增亿元,余额达到亿元以上;住房按揭贷款净增亿元,余额达到5亿元以上;小企业贷款净增亿元,余额达到2亿元以上;
篇三:
银行信贷部案防工作总结
四季度,支行加强内控管理,把依法合规经营、防范案件事故作为立行之本,采取有效措施。
强化制度执行,有效地防范和杜绝了各类案件事故的发生,为支行各项业务健康稳定发展奠
定了良好的基础。
一、加强业务风险核查。
加强对高风险柜员和高风险业务环节的管理工作,认真落实核查制度,不断加强监督核
查力度,严格坚持“谁核查、谁负责、谁回复”的原则,认真分析判断每一笔风险事件,保
证各类可能风险事件得到及时核查、及时发现、及时处置。
对各级部门检查发现的问题,明确专人及时进行落实整改,对查询及时核实回复。
同时。
利用晨会的形式点评上日工作情况,采取表扬与批评相结合、奖励与处罚相结合的方法,减
少差错、提高业务操作水平。
二、提高部门负责人的管理履职。
支行要求部门经理及运营授权人员牢固树立“守土有责”的意识,切实承担起事中控制
与现场管理的职责,扎实做好业务操作的基础管理工作,切实消除风险隐患,确保各部门的
业务客观、准确、真实发生。
同时,支行充分利用业务监控系统,加强对大额存取款、异常资金划付、违规开户等风
险事件进行日常监控。
将重要业务、重要环节、重要部位、重要时段纳入日常检查范围,通
过采取突然性检查、滚动检查等形式,防止案件的发生。
三、加强员工的风险防范意识教育。
支行要求分管行长及部门负责人在日常工作中,经常性教育和引导员工增强风险防范意
识,在业务过程中不能有丝毫的松懈情绪,把风险防范意识贯穿于业务操作的各个环节,防
止触碰“五禁”类违规操作红线,结合业务风险案例教育员工树立案件防范意识和自我保护
意识,增强工作责任心和执行规章制度的自觉性,防止随意操作引起风险事件。
支行始终坚持每日二次晨会制度、坚持每周部门例会制度,通报案例宣传、加强制度学
习,针对错综复杂的社会经济形势,强化开展对员工的合规廉政教育,认真为员工算好经济
账、亲情帐、名誉帐、前途帐,教育大家认清形势、把握好自己。
通过这种广泛、深入、持
续地教育学习,引起员工思想共鸣,自觉远离违规经营及经济犯罪。
四、规范员工日常管理与行为动态本季,支行持续开展了员工可疑行为排查,由支行领导班子成员直接对员工开展“背靠
背、一对一”约谈,重点对“高利贷”、“社会非法集资”等不良行为交流意见和看法,分析
了这两种违法行为的危害性,达成遵纪守法的共识。
通过约谈,支行领导加深了对员工的了
解,把控了员工的思想作风,掌握了其工作状态和日常行为;同时,也为员工创造了坦言心
声的机会,加强了行内沟通。
城西支行在排查过程中坚持联动结合,即与员工家访相结合、与客户走访相结合、与员
工个人贷款相结合、与外部走访相结合、受理的投诉、举报相结合,进一步扩大信息渠
道,多途径了解员工是否存在经商办企业,是否参与民间借贷等情况。
通过联动走访,支行能及时掌握员工疾病、家庭变故、工作受挫以及受到客户不公平指
责等情况,以便采取必要的谈心帮助,对症下药,及时缓解员工的精神和工作压力,提高心
理疏导的效果。
篇二:
xx银行案件防控工作总结银行案件防控工作总结xx银监分局:
我行结合各部门及各条线工作重点,对业务风险及案件防控工作进行了持续学习与研究。
认真梳理案件易发业务领域和风险管控薄弱环节,变被动应对为主动防控,完善制度建设。
加强全流程管理,持续开展员工教育、培训,从执行各项规章制度的细节入手,继续深入开
展案件风险排查,防范案件风险。
现将本年度案件风险排查工作总结汇报如下:
一、主要工作
一直以来,我行领导高度重视案件风险排查工作,充分依靠员工的智慧和力量,群策群
力,结合实际工作查找问题,重点对各项规章制度进行梳理,查缺补漏、剔旧补新,使制度
与实际工作相符;对内控管理、工作落实和业务条线等方面的问题进行认真分析梳理,分类
汇总,剖析根源,制定方案及时整改。
(一)认真落实案件风险防控工作的各项措施,实行案件风险防控工作责任制,年初与
各支行、各员工签订《xx案件风险防控工作责任书》,全行共签订案件风险防控工作责任书
156份,实行分管责任,明确工作职责,使案件风险防控工作做到全覆盖,责任落实到人。
不留死角。
(二)加强领导,周密部署,确保案件防控工作有序开展。
为确保案件防控工作有序开
展,我行高度重视,先后召开多次会议,对案件防控工作的落实进行明确部署和严格要求,不等不靠,提早下手。
我行成立了案件防控专项工作领导小组,制定活动实施方案,细化活动内容,明确目标,落
实职责,增强工作针对性,不断加强内控管理,促进内控制度不断完善,优化全行工作作风。
增强有效发展意识,进一步提高自我约束、自我监督、自我管理和自我完善能力,有效预防
各类案件发生,促进全行各项业务健康发展,为我行进一步开展防控、工作打下基础。
(三)加强制度建设,规范业务操作,提高案件防控水平。
为提高案件防控水平,对旧
版本业务规范在执行中遇到的问题,监管部门及我行历次检查中发现的问题进行了针对性的
修订和完善,对于我行新开发的业务品种,能先制定相关制度,做到制度先行。
陆续制定了
《xxx,修订了《xx银行流动性风险应急处置预案》、《xx银行查库制度》、《xx银行大额现金
支付审批权限管理办法》等相关制度。
增加了操作管理环节及岗位职责,对部分业务环节的
流程及职责进行了优化及补充,从制度及流程管控层面规范了各岗位业务操作,强化了案件
风险防控。
(三)定期实施案防日常工作检查,结合外部案例及我行实际,开展相关知识的学习与
培训。
我行认真贯彻案件防控工作要求,开展了“反洗钱专项检查”、“信贷业务专项检查”、
制定了案件防控知识学习与培训计划,对学习与培训的内容、安排、学习重点等进行了明确。
总行各部门按月对员工进行案件防控知识的学习与培训,并及时用oa办公自动化系统向各支行转发案件防
控工作动态及传达上级文件精神,要求各支行认真组织员工学习传达,并做好学习记录。
根据下发文件管理部门对
传达文件的学习情况进行检查,了解员工学习文件贯彻落实情况,进行督促指导,提高员工
案件防控意识。
认真传达学习了多期《xx银行案例分析》及其他外部案例,提示各部门、各支行吸取教
训,高度重视内控与案防工作,结合外部案例及我行实际,认真梳理排查本行业务管理中的
薄弱环节,堵塞漏洞,提高对业务风险管理的重视程度,扎实防范了类似案件风险的发生。
(四)加强员工行为管理,推进我行操作风险管控。
认真贯彻落实《xx银行员工劳动纪
律管理暂行办法》、《xx银行员工学习管理办法》、《xx银行员工八小时以外查访制度》,开展
了多次对员工不良行为的专项排查,加强员工行为管控,防范业务操作风险。
先后开展了重
要岗位员工不良行为排查,员工涉及民间融资专项行为排查,员工参与非法集资行为排查。
排除隐患;共排查员工xx人,排查率100%,共收回员工承诺书xx份,员工家访表xx份。
制定制定业务操作与合规建设的学习培训计划,每周三为内审、财务会计例会,周四为信贷
业务例会。
深入开展学习“合规建设与五个基本规范”要求各部门负责人带头学,结合本职
工作深入学,做到人人知晓,入脑入心,进一步增强员工合规经营、按章办事的自觉性。
一是紧密结合支行实际,注重工作措施的针对性,重视工作方法的有效性,强调工作纪
律的严肃性。
在工作上严格执行考勤制度,实行晨会和上下班指纹签到、签退制度。
员工每
天早七点半前签到上班,晚五点半签到下班,任何人不得迟到早退,对迟到早退员工实行处
罚。
并在排查过程中注重“三个延伸”,即:
在时间上向八小时外延伸,在思想上向可能产生
道德风险的行为表现方面延伸,在业务上向操作细节上延伸,做到排查工作深入、彻底。
二是首先采取个人谈话、内部询问、实际走访的方式开展排查,排查工作深入到部门、
对每位员工的思想、工作、生活、家庭等方面的综合评价。
平常也较注重员工的思想状况。
与他们交流谈心,沟通思想,同时,在工作上帮助他们,生活上关心他们,为员工排忧解难。
使员工感受到xx银行这个集体大家庭的温暖。
严格遵守各项规章制度,树立正确的世界观,人生观,价值观,未发现有不良思想倾向
和不良行为的员工。
员工不良行为排查工作,各部门能够认真组织员工学习总行的文件精神,进行不良行为
的排查工作,对照排查内容逐条检查。
排查工作的进行,加强和规范了员工行为,提高了员
工防范道德风险和业务操作风险的能力。
今后,我们还将对此项工作常抓不懈,逐步建立防
范道德风险和业务操作风险的长效机制,为我行稳健经营、快速发展打下了坚实的基础。
三、存在的不足及薄弱环节
(一)部分员工风险防范意识比较淡薄,对案件防控工作重视不够。
部分员工心存侥幸。
规章制度执行不够到位,或因业务繁忙而放松风险防范工作,没有将案件防范各项措施真正
落到实处。
(二)理论学习学习的方法
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