中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》全真模拟考试试题B卷 附解析.docx
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中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》全真模拟考试试题B卷 附解析.docx
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中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》全真模拟考试试题B卷附解析
省(市区)姓名准考证号
………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不…………………….准…………………答….…………题…
2019年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力
》全真模拟考试试题B卷附解析
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、()人民法院受理破产申请后,债务人占有的不属于债务人的财产,该财产的权利人可以通过管理人取回。
A.追索权
B.取回权
C.别除权
D.抵销权
2、过去的交易、事项形成的现时义务,履行该义务会导致经济利益流出银行,这是()。
A:
资产
B:
利润
C:
所有者权益
D:
负债
3、国内跨系统银行往来的资金清算必须通过()来办理。
A.中国银行业协会
B.中国人民银行
C.金融资产管理公司
D.中国银行业监督管理委员会
4、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券,从而减少商业银行超额存款准备金,引起货币供应量减少、市场利率上升,中央银行动用的货币政策工具是()。
A.公开市场业务
B.公开市场业务和存款准备金率
C.公开市场业务利率政策
D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策
5、按照《商业银行授信工作尽职指引》,商业银行应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实,并将核实过程和结果()。
A.立即逐级汇报
B.既时授信
C.汇总分析
D.以书面形式记载
6、我国统计部门分布的失业率为()。
A.城镇登记失业率
B.全国登记失业率
C.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比
D.全国登记失业人数与全国人口的比例
7、汇率政策中最基础、最核心的部分是()。
A.确定适当的汇率水平
B.促进国际收支平衡
C.选择相应的汇率制度
D.以上说法都不对
8、从业务运作实质来看,福费廷就是()。
A.质押贷款
B.保付代理
C.银行保函
D.远期票据贴现
9、中国银行业协会的最高权力机构是()。
A.工会
B.董事会
C.理事会
D.会员大会
10、商业银行的代理业务不包括()。
A.代发工资
B.代理财政性存款
C.代理财政投资
D.代销开放式基金
11、2005年11月28日,()正式成立,拉开了城市商业银行合并重组的序幕。
A.浙商银行
B.徽商银行
C.江苏银行
D.晋商银行
12、下列关于表见代理构成要件的表述,错误的是()。
A.相对人主观上为善意
B.相对人基于这个客观情况而与无权代理人成立民事行为
C.代理人有代理权
D.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形
13、商业银行授信实施后,应对所有可能影响还款的因素进行持续监测,并形成书面监测报告。
下列不属于重点监测内容的是()。
A、客户是否按约定用途使用授信,是否诚实地全面履行合同;
B、授信项目是否正常进行;
C、客户的法人代表是否更换
D、客户的法律地位是否发生变化
14、中国反洗钱监测分析中心的上级主管部门是()。
A:
国务院
B:
全国人大
C:
中国人民银行
D:
中国银行业协会
15、下列不属于违法行为的是()。
A.仿造货币的防伪标记
B.某银行以先支付利息为手段吸收公众存款
C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明
D.银行经客户同意运用客户资金进行债券投资
16、下列不属于票据基本特征的是()。
A.票据是流通证券
B.票据是要式证券
C.票据是有因证券
D.票据是设权证券
17、下列不属于我国的金融资产管理公司的是()。
A.华融资产管理公司
B.华夏资产管理公司
C.长城资产管理公司
D.信达资产管理公司
18、商业银行以私募方式发行次级债券或募集次级定期债务,条件之一是:
应符合以下()。
A.资产余额达到3000亿元以上
B.核心资本充足率不低于4%
C.在全国设有分支机构
D.特大型中央企业
19、下列关于个人定期存款的说法,正确的是()。
A.整存整取定期存款的起存金额为5元
B.整存零取定期存款的本金可以部分提前支取
C.零存整取的利率低于整存整取定期存款,高于活期存款
D.存本取息方式下,取息日未取息,之后不得领取
20、贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的();发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的();发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的()。
A、70%,70%,60%
B、80%,70%,50%
C、90%,70%,70%
D、70%,60%,50%
21、20世纪90年代初,以客户为中心的()基本形成,并在随后的时间里迅速发展,成为全球银行业组织构架的主流模式。
A:
总分行型组织构架
B:
事业部型组织构架
C:
矩阵型组织构架
D:
统一法人制组织构架
22、根据《商业银行信息披露暂行办法》,重大关联方交易是指交易金额在3000万元以上或占商业银行净资产总额()以上的关联方交易。
A、1%;
B、2%;
C、3%;
D、5%
23、在对借款人实行主办行制后,一个借款人只能有一个贷款主办行,主办行应当随()的变更而变更。
A、基本账户
B、一般账户
C、专用账户
D、临时账户
24、下列不属于商业银行固定资产贷款的是()。
A.基本建设贷款
B.技术改造贷款
C.贸易融资贷款
D.科技开发贷款
25、个人外汇账户按账户性质区分为()。
A.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户
B.个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户
C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户
D.外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户
26、信用证按开证行保证性质的不同,可分为()。
A.可撤销信用证和不可撤销信用证
B.可转让信用证和不可转让信用证
C.跟单信用证和光票信用证
D.保兑信用证和无保兑信用证
27、教育储蓄起存金额为()元,本金合计最高限额为()万元。
A.20,2
B.30,1
C.40,1
D.50,2
28、要对涉嫌金融违法的银行业金融机构的账户进行查询,至少需要()负责人的批准。
A:
银行业金融机构
B:
地市级银行业金融机构
C:
国务院金融监督管理机构
D:
省级金融监督管理机构
29、一般确定一个固定比例,或者确定计提比例的上限或下限是指()的计提比例。
A.普通准备金
B.预存准备金
C.专项准备金
D.特别准备金
30、根据《银行业从业人员职业操守》,银行从业人员应当()。
A.利用客户对银行销售产品的风险承担者的误解实现产品销售
B.对产品的风险性含糊其辞
C.将产品的优点和缺点全面介绍给客户
D.利用职务便利为客户谋求便利
31、下列不属于商业银行债券投资目标的是()。
A.平衡银行流动性和盈利性
B.提高银行资本充足率
C.降低银行资产组合的风险
D.减少银行负债
32、某金融刚毕业的男性客户到银行办理业务,他以自己对某些产品风险的理解不够为理由,礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。
该女性工作人员恰当的做法是()。
A.认为是不合理的邀请,坚决不能做
B.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一,必须满足其要求
C.认为若是解释业务,应尽量在上班时间在工作场所进行
D.让保安人员立即驱逐该客户
33、商业银行持股人的永久性资本投入是()。
A.实际资本
B.账面资本
C.监管资本
D.经济资本
34、在二级市场非常发达,交易方便,不用缴纳利息所得税,是商业银行证券投资主要对象的债券是()。
A.国债
B.金融债券
C.中央银行票据
D.公司债券
35、商业银行的"三性〃目标不包括()。
A.公益性目标
B.安全性目标
C.效益性目标
D.流动性目标
36、根据《巴塞尔斯资本协议》的标准,假设某银行的所有资本为400亿元人民币,风险加权资产为3000亿元人民币,市场风险资本为80亿元人民币,则其资本充足率为()。
A.7.8%
B.8.0%
C.8.7%
D.10.0%
37、()对董事会负责,同时接受监事会监督,依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。
A.股东大会
B.董事
C.高级管理层
D.监事会
38、兼具债券和股票的特性融资工具是()。
A.银行贷款
B.商业票据
C.可转换债券
D.证券投资基金
39、关于中国人民银行的建议检查监督权,下列说法不正确的是()。
A.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的一种制度性安排
B.央行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督
C.国务院银行业监管机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复
D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用建议检查监督权
40、我国行使管理利率权限的机关是()。
A.中国人民银行
B.中国银监会
C.国务院
D.各银行类金融机构
41、浮动利率相对于固定利率,具有的优点不包括()。
A.能够灵活反映市场上资金供求状况
B.能够根据资金供求随时调整利率水平
C.有利于缩小利率市场波动所造成的风险
D.便于计算成本和收益
42、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的,由银行业监督管理机构责令改正、逾期小改正的处()罚款。
A.20万元以上50万元以下
B.10万元以上30万元以下
C.5万元上50万元以下
D.50万元以上200万元以下
43、金融衍生品合约的基本种类不包括()。
A.远期
B.期货
C.期权
D.票据
44、中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时,调查人员不得()。
A.多于5人
B.少于5人
C.多于4人
D.少于2人
45、风险控制的措施不包括()。
A.风险分散
B.风险量化
C.风险对冲
D.风险转移
46、()为汇票所独有,是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。
A、出票
B、背书
C、承兑
D、保证
47、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是()。
A.商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资
B.商业银行贷款,应当对借款人的借款用途等进行严格审查
C.借款人到期未归还担保贷款的,商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿,不能要求保证人归还利息
D.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放货款或者提供担保
48、以下哪项不是破产程序的特征()。
A、破产程序是清偿债务的特殊手段
B、破产程序的使用以法定事实存在为前提
C、破产程序以债权人依法得到公平受偿为目的
D、破产程序实行二审终审
49、()是管理利率的唯一有权机关。
A:
中国银监会
B:
中国人民银行
C:
国务院
D:
中国银行同业利率协调委员会
50、存款是商业银行最主要的()。
A.资金来源
B.利润来源
C.资产来源
D.资金运用
51、上市银行的董事会应该对()负责。
A.职工代表大会
B.行长
C.股东大会
D.监事会
52、我国的银行业金融机构,是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及()。
A.基金公司
B.互助储蓄银行
C.政策性银行
D.契约型存款机构
53、李先生在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款,3月1日取出全部本金,如果按照积数计息法计算,假设年利率为0.72%,扣除20%的利息税后,他能取回的全部金额是()元。
A.1000.45
B.1000.60
C.1000.56
D.1000.48
54、某人投资某债券,买入价格为l00元,卖出价格为110元,期间获得利息收入l0元,则该投资的持有期收益率为()。
A.9.1%
B.10%
C.18.2%
D.20%
55、将金融市场分为货币市场和资本市场两类,两种分类的标准是()。
A.金融交易的对象
B.金融交易成交时约定的付款时间
C.金融交易对象的期限
D.金融交易的层次
56、经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的,银行需要保有的最低资本量,也称为()。
A:
会计资本
B:
监管资本
C:
经济资本
D:
核心资本
57、我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。
其中被现代中央银行应用最为广泛,称为货币政策“三大法宝”的不包括( )。
A.公开市场业务
B.存款准备金
C.再贷款
D.再贴现
58、通货膨胀表现为一般物价水平在一定时期内()。
A.持续下降
B.持续上升
C.间歇性下降
D.间歇性上升
59、违反《反洗钱法》中()规定的,有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的责任人予以纪律处分。
A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度
B、违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的
C、未按规定建立客户身份识别义务的
D、拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的
60、从业务运作的实质来看,福费廷就是()。
A:
担保业务
B:
贸易垫资
C:
融资租赁
D:
远期票据贴现
61、一般而言,在经济周期的各个阶段中,商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是()。
A.经济高涨阶段
B.经济复苏阶段
C.经济萧条阶段
D.经济衰退阶段
62、甲企业向某银行申请贷款,请求并得到乙企业为其提供一般保证责任,如果甲企业到期还未还款,银行可以首先要求()。
A.乙企业履行债务
B.甲企业履行债务
C.甲企业和乙企业履行债务
D.甲企业或者乙企业履行债务
63、劳动力人口是指年龄在()以上的具有劳动能力的人的全体。
A:
13岁
B:
15岁
C:
16岁
D:
18岁
64、银监会要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级人员变更以及其他重大事项等信息,这种属于()。
A.非现场监管
B.现场监管
C.监管谈话
D.信息披露监管
65、银行业属于我国国民经济产业结构中的()。
A.第二产业
B.第三产业
C.第一产业
D.不同的业务属于不同的产业范围
66、下列关于资产支持证券的表述,不正确的是()。
A.2005年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地
B.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易
C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易
D.商业银行是资产支持证券的主要投资者
67、在个人汽车贷款额度方面,所购车辆为自用车的,贷款金额不超过所购汽车价格的()。
A.80%
B.70%
C.60%
D.50%
68、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是:
核心资本充足率不低于()。
A.3%
B.4%
C.5%
D.8%
69、提前支取的定期储蓄存款,支取部分按()计付利息
A.存入日挂牌公告的定期存款利率
B.支取日挂牌公告的定期存款利率
C.支取日挂牌公告的活期存款利率
D.存入日挂牌公告的活期存款利率
70、内部控制应当在全面控制的基础上,关注重要业务事项和高风险领域,是内部控制的()原则。
A.全面性
B.重要性
C.制衡性
D.适应性
71、按照《中华人民共和国刑法》规定,索取他人财物或非法收受他人财物,必须达到数额较大,才构成犯罪。
司法实践中,“数额较大”的标准是指索取或收受()元以上者。
A.500000
B.50000
C.500
D.5000
72、持卡人必须先存入一定金额的备用金,账户余额支付不足时,可在规定的信用额度内透支的银行卡是()。
A.准贷记卡
B.贷记卡
C.借记卡
D.储值卡
73、关于一般存款账户,下列说法正确的是()。
A.可办理现金缴存和现金支取
B.可办理现金缴存,但不可办理现金支取
C.不可办理现金缴存和现金支取
D.不可办理现金缴存,但可办理现金支取
74、与传统的结算方式相比,保理的优势在于()。
A:
安全性高
B:
融资功能
C:
包括商业资信调查服务
D:
服务的综合性
75、下列选项中关于中国银行业协会的说法错误的是()。
A.是我国的银行业自律组织
B.成立于2000年
C.在民政部登记注册的全国性盈利社会团体
D.主管单位为银监会
76、除客体外,票据诈骗罪与()的其他构成要件及处罚均相同。
A、贷款诈骗罪
B、信用证诈骗罪
C、金融凭证诈骗罪
D、有价证券诈骗罪
77、中国银行业协会的会员单位包括()。
A.中国人民银行
B.银监会
C.工行、农行、中行、建行、交行
D.中央汇金公司
78、下列关于商业银行业务的表述,错误的是()。
A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准
B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为
C.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款
D.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息
79、《银行业从业人员职业操守》由()负责解释
A.各银行党委
B.中国银行业监督管理委员会
C.中国银行业协会
D.中国人民银行
80、在金融市场中具备期限短、流动性强、风险小特点的市场是()。
A.货币市场
B.资本市场
C.长期市场
D.发行市场
81、中国银行业协会的主要职能不包括()。
A.维护会员的合法权益,对侵害会员合法权益的行为,向有关部门提出申诉或要求
B.促进国内银行业与国外银行业的交往与合作
C.对银行业自律组织的活动进行指导和监督
D.加强会员与中国人民银行及其他政府部门的联系
82、某人投资债券,买入价格为500元,卖出价格为600元,其间获得利息收入50元,则该投资者持有期收益率为()。
A.20%
B.30%
C.40%
D.50%
83、下列能使银行承受由信用风险造成损失的是()。
A.银行的债务人违约
B.存款客户减少
C.银行的盈利能力下降
D.银行的支付能力不足
84、在其他情况相同的条件下,商业银行减少贷款、增加债券投资,能有效()。
A:
提高银行资产的流动性
B:
降低银行资产组合的风险
C:
提高银行资产组合的信誉水平
D:
提高银行资产组合的收益率
85、20XX年,中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据,这种货币政策工具属于,发行票据会。
()
A.利率政策;增加货币供应量
B.公开市场业务;减少货币供应量
C.公开市场业务;增加货币供应量
D.利率政策,•减少货币供应量
86、商业汇票的持票人在汇票到日期前为了取得资金,在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是()。
A.转贴现
B.再贴现
C.贴现
D.背书
87、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件,依据同一贷款协议,按约定时间和比例,通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是()。
A.流动资金贷款
B.固定资产贷款
C.房地产贷款
D.银团贷款
88、A企业由于经营不善无力偿债,被人民法院宣告破产,A企业尚有l亿元B银行贷款未还,该贷款以A企业的厂房为担保。
A企业变价出售后的总破产财产为2亿元,其中厂房清算价值为8千万元。
A企业的未偿债务还包括欠缴税款8千万元,职工工资及保险费用4千万元,其他普通破产债权1亿元。
则B银行可收回()
A.4千万元
B.6千万元
C.8千万元
D.1亿元
89、银行业从业人员不得因同事的民族、肤色、性别,而对其进行任何形式的侵害。
这属于银行业从业基本原则中的()原则。
A.尊重同事
B.公平对待
C.授信尽职
D.礼貌服务
90、下列不属于直接融资工具的是()。
A.商业票据
B.政府债券
C.可转让大额存单
D.公司股票
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、国家助学贷款的用途是()。
A:
支付学杂费
B:
支付延期毕业所需费用
C:
支付生活费
D:
支付出国留学费用
E:
支付出国留学学费
2、下列属于中国银行业监督管理委员会的职责的是()。
A.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作
B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔
C.对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销
D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督
E.对监管者和被监管者两方面都实施严格明确的问责制
3、银行业是一个具有较强规模效益的行业,这种规模效益体现在()。
A、资产规模
B、收入
C、存贷款规模
D、市场份额
E、客户规模
4、银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动时应当遵循以下原则()。
A.属于政策法规允许的范围以内,并且在第三方看来,这些活动属于行业惯例
B.不会让接受人因此产生对交易的义务感
C.根据行业惯例,这些娱乐活动不显得频繁,且价值在政策法规和所在机构允许的范围以内
D.这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉
E.满足客户的一切要求
5、一般存单纠纷案件,当事人可以以()等凭证为主要证据,向人民法院提起诉讼。
A.存单
B.进账单
C.对账单
D.存款合同
E.收据
6、诚信申贷包含的两层含义有()。
A.借款人按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料,并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的
B.贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利义务
C.借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法
D.客户签订并承诺一系列事项,依靠法律来约束客户的行为
E.借款人同贷款人签署诚信保证书
7、《巴塞尔新资本协议》在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括()。
A.引入了计量信用风险的内部评级法
B.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标
C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类
D.在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的基本要求
E.准确地反映了当前各银行实际承受的风险水平
8、商业银行内部控制应当遵循的基本原则有()。
A.对冲原则
B.相匹配原则
C.制衡性原则
D.全覆盖原则
E.审慎性原则
9、以下属于银行办理储蓄业务应遵循的原则的有()。
A.存款自愿
B.取款自由
C.存款有息
D.利息纳税
E.为存款人保密
10、与普通股票相比,优先股票的特点在于()。
A.优先股的股息与公司的盈利状况无关
B.优先股的红利随公司盈利的多少而增减
C.优先股根据事先确定的股息率优先取得股息
D.股东一般没有参与公司决策的表决权
E.公司解散时,可以优先得到分配的剩余资产
11、商业银行的内部控制应当与()等相适应,并根据情况变化及时进行调整。
A、管理模式
B、存续年限
C、业务规模
D、产品复杂程度
E、风险状况
12、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反
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