银行从业资格考试模拟试题及答案解析10.docx
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银行从业资格考试模拟试题及答案解析10
2013年银行从业资格考试公共基础考前冲刺试题及答案解析(三)
一、单选题(本大题90小题.每题0.5分,共45.0分。
请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案,并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。
)
第1题
下列金融工具中,()主要用于支付、便于商品流通。
A.股票
B.公司债券
C.银行承兑汇票
D.期权、期货
【正确答案】:
C
[答案解析]按金融工具的职能划分:
用于投资和筹资的股票、债券等;用于支付、便于商品流通的各种票据等;用于保值、投机的期权、期货等衍生金融工具。
第2题
关于个人汽车消费贷款的有关规定,以下说法错误的是()。
A.购买自用车贷款期限不得超过6年
B.自用车贷款比例不得超过购车价格的80%
C.购买二手车贷款期限不得超过3年
D.二手车贷款比例不得超过购车价格的50%
【正确答案】:
A
[答案解析]A项,在个人汽车贷款中,购买自用车贷款期限(含展期)不得超过5年。
第3题
根据《商业银行资本充足率管理办法》的规定,商业银行的附属资本不得()核心资本的()。
A.低于;75%
B.低于;50%
C.超过;30%
D.超过;100%
【正确答案】:
D
[答案解析]根据《商业银行资本充足率管理办法》,商业银行的附属资本不得超过核心资本的100%,计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%。
第4题
在银行风险管理中,银行()的主要职责是负责执行风险管理政策,制订风险管理的程序和操作规程,及时了解风险水平及其管理状况。
A.高级管理层
B.董事会
C.监事会
D.股东大会
【正确答案】:
A
[答案解析]在银行风险管理中。
银行高级管理层的主要职责是负责执行风险管理政策,制订风险管理的程序和操作规程,及时了解风险水平及其管理状况。
股东大会确定银行整体风险的控制原则。
现代企业制度的银行里,设立了一个由上而下的风险管理组织,主要由股东大会、董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门等部门组成。
第5题
不属于借用金融机构进行洗钱的技巧。
A.匿名存款
B.利用银行贷款掩饰犯罪收益
C.控制银行和其他金融机构
D.建立空壳公司
【正确答案】:
D
[答案解析]最常见的洗钱方式有借用金融机构、藏身于保密天堂、使用空壳公司、利用现金密集行业、伪造商业票据、走私、利用犯罪所得直接购置不动产和动产、通过证券和保险业洗钱。
其中借用金融机构洗钱的技巧包括匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构。
第6题
交易所债券市场与()共同构成了我国的债券市场。
A.证券公司问债券市场
B.场内债券市场
C.柜台交易债券市场
D.银行间债券市场
【正确答案】:
D
[答案解析]1997年6月,银行间债券市场成立,并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。
B项交易所债券市场是场内债券市场;C项由于承办柜台交易的商业银行都是银行间债券市场成员,银行柜台交易市场可以看成是银行间债券市场的延伸。
第7题
法律法规的规定通常包括授权性规定、禁止性规定、义务性规定和程序性规定。
下列选项中属于义务性规定的是()。
A.开办代客境外理财业务必须向银监会申请代客理财业务资格
B.银行业金融机构应及时报告大额和可疑交易
C.从业人员不得利用内幕信息,进行内幕交易
D.为配合案件审理、执行,根据规定,县级以上司法机关有权对客户信息进行查询,对客户资产进行冻结和扣划
【正确答案】:
B
[答案解析]A项属于程序性规定;B项属于义务性规定;C项属于禁止性规定;D项属于授权性规定。
第8题
下列对农村资金互助社的描述不正确的是()。
A.以吸收社员存款、接受社会捐赠资金和向其他银行业金融机构融入资金作为资金来源
B.农村资金互助社的资金主要用于发放社员贷款,满足社员贷款需求后确有富余的可存放于其他银行业金融机构,也可购买国债和金融债券
C.农村资金互助社可以办理结算业务,并按有关规定开办各类代理业务
D.农村资金互助社可以向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务,不得以该社资产为其他单位或个人提供担保
【正确答案】:
D
第9题
关于中国的中央银行,下列说法错误的是()。
A.在1984年前,中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能
B.中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值
C.中国人民银行作为国家的中央银行,从事有关的国际金融活动
D.中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备
【正确答案】:
B
[答案解析]中央银行管理外汇储备的目标是保障国际收支平衡,维持币值稳定。
第10题
票据的融资作用主要是通过()实现的。
A.票据追索
B.票据贴现
C.票据承兑
D.票据背书
【正确答案】:
B
[答案解析]票据的功能包括汇兑、支付与结算以及融资。
票据的融资作用主要是通过票据贴现来实现的。
第11题
关于中国人民银行对金融机构行为进行检查监督,下列说法正确的是()。
A.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为
B.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为
C.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为
D.对上述三种行为,中国人民银行都有权进行检查监督
【正确答案】:
D
[答案解析]《中国人民银行法》对于人民银行的监督管理职能在第三十二条作出了规定:
执行有关存款准备金管理规定的行为;与中国人民银行特种贷款有关的行为;执行有关人民币管理规定的行为;执行银行间同业拆借市场,银行间债券市场管理规定的行为;执行有关外汇管理规定的行为;执行有关黄金管理规定的行为;代理中国人民银行经理国库的行为;执行有关清算管理规定的行为;执行有关反洗钱规定的行为。
A、B、C都属于中国人民银行的管理职责,故其也有权对金融机构的相关执行情况进行监督检查。
第12题
商业承兑汇票的提示付款期限,自汇票到期日起()。
A.10天
B.20天
C.1个月
D.半年
【正确答案】:
A
[答案解析]商业承兑汇票的提示付款期限,自汇票到期日起10天;商业承兑汇票的付款期限,最长不超过6个月。
第13题
ROE的计算公式为()。
A.净利润/资本
B.净利润/资产
C.收入/资本
D.收入/资产
【正确答案】:
A
[答案解析]ROE全称为“Return0nCommonStockholdersEquity”,指银行的资本利润率,是利润与公司所有者权益的比值,是衡量银行是否达到股东价值最大化的主要财务指标之一。
ROE可分解为资产利润率与股权乘数之积.即ROE=ROA×EM,其中ROA为资产利润率,ROA=净利润÷总资产;EM为股权乘数,EM=总资产÷股东权益。
ROE=净利润÷股东权益。
第14题
未经国务院银行业监督管理机构的批准,任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务,这表明在我国正在实行()的经营存款业务。
A.核准制
B.许可制
C.特许制
D.批准制
【正确答案】:
A
第15题
建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息,是()的职责之一。
A.中国银行业监督管理委员会
B.所有商业银行
C.中国银行业协会
D.中国反洗钱监测分析中心
【正确答案】:
D
[答案解析]中国反洗钱监测分析中心是由中国人民银行设立的,依法履行以下职责:
接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告;建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息;按规定向人民银行报告分析结果;要求金融机构补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告;经中国人民银行批准,与境外机构交换资料、信息;中国人民银行规定的其他职责。
第16题
在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中,通常用()。
A.本票、汇款、信用证
B.本票、信用证、支票
C.汇款、信用证、托收
D.汇票、信用证、支票
【正确答案】:
C
[答案解析]含有本票和支票的选项被排除。
在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中经常采用的是汇款、信用证、托收。
第17题
根据《金融租赁公司管理办法》的规定,金融租赁公司是经营()业务为主的非银行金融机构。
A.经营租赁
B.转租赁
C.租赁
D.融资租赁
【正确答案】:
D
[答案解析]金融租赁公司是指经银监会批准.以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。
第18题
在三大货币政策工具中,()能够对货币供给量及经济产生巨大的震动性,被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”。
A.法定存款准备金政策
B.公开市场操作
C.再贴现政策
D.再贷款政策
【正确答案】:
A
[答案解析]法定存款准备金政策影响基础货币,进而影响商业银行等货币存款机构所能够用于放款和投资的超额准备金持有量,并且影响货币乘数及存款货币机构的派生存款创造能力。
存款准备金政策对货币供给量具有极强的影响力,速度快,效果明显,因而被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”。
第19题
()准则要求银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力。
A.守法合规
B.专业胜任
C.公平竞争
D.诚实信用
【正确答案】:
B
[答案解析]银行业从业基本准则包括诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私和公平竞争六个方面。
其中只有专业胜任准则要求银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力。
这也是银行业从业人员从业的基本前提。
第20题
下列货币政策工具中,()不属于通过直接影响基础货币变动实现调控。
A.法定存款准备金政策
B.公开市场业务
C.再贴现政策
D.税收政策
【正确答案】:
C
[答案解析]所谓“再贴现政策”,就是中央银行通过提高或降低再贴现率来影响商业银行的信贷规模和市场利率,以实现货币政策目标的一种手段。
这种政策只有在商业银行向中央银行再贴现的时候才能发挥作用,通过影响信贷规模和市场利率来间接影响基础货币。
第21题
金融机构通过第三方识别客户身份,而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的,由()承担未履行客户身份识别义务的责任。
A.客户
B.第三方
C.该金融机构
D.该金融机构和第三方按比例
【正确答案】:
C
[答案解析]金融机构具有履行客户身份识别的义务,若通过第三方识别客户身份,而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施,属于该金融机构的失职,应由国务院反洗钱行政主管部门或音授权的市一级以上派出机构责令限期改正;情节严重的,处二十万元以上五十万元以下罚款,并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处一万元以上五万元以下罚款。
第22题
()是国际收支平衡表中最基本和最重要的项目。
A.经常项目
B.资本项目
C.贸易收支
D.平衡项目
【正确答案】:
A
[答案解析]经常项目(CurrentAccount)是国际收支平衡表中最基本和最重要的项目,主要表现为商品和劳务的国际交易。
该项目又可细分为贸易收支、劳务收支和单方面转移三个项目。
第23题
在开展创新活动时,银行必须遵循“审慎尽责”的基本原则,其主旨主要在于()。
A.避免客户投诉
B.将客户利益放在首位,始终从客户的角度来思考问题
C.引导理性投资和消费
D.认识您的客户
【正确答案】:
B
[答案解析]实际上,审慎尽责和符合客户利益这两个原则是完全一致的,审慎尽责的主旨就是为了更好地保护客户的利益。
第24题
票据贴现属于()。
A.票据发行业务
B.票据一级市场业务
C.票据二级市场业务
D.票据延伸业务
【正确答案】:
C
[答案解析]票据业务是指以商业汇票为媒介进行的票据发行、交易及其延伸业务。
其中票据发行业务包括票据签发、承兑等票据一级市场业务,票据交易业务包括贴现、再贴现、转贴现等票据二级市场业务。
票据延伸业务包括票据咨询鉴证、保管等票据市场派生业务。
第25题
支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户进行货币支付及资金清算提供的服务。
传统的结算方式“三票一汇”是指()。
A.票据贴现、本票、支票、汇款
B.信用证、本票、支票、票据贴现
C.汇票、本票、支票、汇款
D.票据贴现、信用证、本票、汇款
【正确答案】:
C
[答案解析]“三票一汇”即汇票、本票、支票和汇款。
汇票是出票人签发的,委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据;银行本票是银行签发的,承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据;支票是出票人签发的,委托出票人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据;汇款业务是指银行接受客户的委托,通过银行间的资金划拔、清算、通汇网络,将款项汇往收款方的一种结算方式。
第26题
由银行签发,承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是()。
A.支票
B.银行承总汇票
C.商业承兑汇票
D.银行汇票
【正确答案】:
D
[答案解析]汇票是出票人签发的,委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据,分为银行汇票和商业汇票。
银行汇票是由出票银行签发的;商业汇票是由出票人签发的,出票人一般是企业。
商业汇票又分为商业承兑汇票(由银行以外的付款人承兑)和银行承兑汇票(由银行承兑)两种。
第27题
关于金融工具的下列说法错误的是()。
A.按投资人所拥有的权利划分,证券投资基金是混合工具
B.按金融工具的职能划分,股票是用于保值、投机等目的工具
C.按期限长短划分,回购协议属于短期金融工具
D.按融资方式划分,企业债券属于直接融资工具
【正确答案】:
B
[答案解析]B项,按金融工具的职能划分,股票是用于投资和筹资的工具。
第28题
下列选项中,做法正确的是()。
A.向业务无关人或其他组织,包括向其所在机构同事透露的个人信息
B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息
C.不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等
D.在经客户允许的情况下,将客户有关信息提供给保险公司或其他公司用于营销其他、产品
【正确答案】:
D
[答案解析]A项违背了保护商业秘密与客户隐私的原则;B项违背了岗位职责原则;C项违背了信息保密原则。
第29题
银行贷款时采用的()将银行的利率风险转嫁到借款者头上。
A.固定利率
B.基础利率
C.优惠利率
D.浮动利率
【正确答案】:
D
[答案解析]浮动利率是指利率能随着市场利率变化而变化的利率,所以银行采用浮动利率能将利率风险转嫁到借款人头上。
第30题
下列银行业从业人员的行为中,不符合“熟知业务”要求的是()。
A.熟知向客户推荐的产品
B.熟知业务处理流程及风险控制框架
C.熟知与自身岗位相关的有关法规
D.银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险,客户经理也没有主动了解产品风险
【正确答案】:
D
[答案解析]银行业务具有较强的专业性。
“熟知业务”要求银行业从业人员熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架;熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规;并对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解。
我国的法律法规尚未对银行业一般从业人员的专业知识及从业资格做出明确规定。
第31题
()属于某银行客户经理在为客户办理业务的过程中违反“监管规避”原则的行为。
A.为客户设计外汇结构
B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税
C.建议投资国债(免利息税)
D.为客户设计用汇计划
【正确答案】:
B
[答案解析]B项,规避所得税的行为属于为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为,违反了税法的有关规定。
客户经理建议其规避税法监管规定的行为更是违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”原则。
第32题
农村金融机构不包括()。
A.中国邮政储蓄银行
B.农村合作银行
C.农村商业银行
D.农村信用社
【正确答案】:
A
[答案解析]暂无系统解析,你可以为此题提供解析,或者查看模考吧网友提供的解析。
第33题
关于金融市场分类,下列错误的是()。
A.按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场
B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场
C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等
D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场
【正确答案】:
D
[答案解析]按照金融工具的期限长短,金融市场可划分为货币市场和资本市场。
现货市场和期货市场是按成交后是否立即交割划分的。
第34题
根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定,不能免于报告的大额交易是()。
A.当日累计45万元人民币的现钞结汇
B.金融机构在银行间债券市场进行的债券交易
C.自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换
D.同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转
【正确答案】:
A
[答案解析]除B、C、D三项外,《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定的九类可以免于报告的大额交易还包括:
交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队,但不含其下属的各类企事业单位;金融机构在黄金交易所进行的黄金交易;金融机构内部调拨资金;国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易;国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易;商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付以及中国人民银行确定的其他情形。
A项超过了当日累计20万元人民币现钞结售汇的额度。
属于应报告的大额交易。
第35题
投资者可以通过深、沪证券交易所及各地证券登记机构开设的证券账户或基金账户进行上市国债的转让交易,该交易市场为()。
A.流通市场
B.货币市场
C.期货市场
D.初级市场
【正确答案】:
A
[答案解析]初级市场也称为发行市场或一级市场,是债券、股票等金融工具初次发行,供投资者认购投资的市场。
流通市场也称为二级市场,是对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场。
第36题
下列()不属于中国银行业监督管理委员会的职责。
A.对商业银行进行非现场监管
B.处理银行业突发事件
C.发布银行业管理规章
D.监督管理银行间外汇市场
【正确答案】:
D
[答案解析]监督管理银行间外汇市场属于中国人民银行的职责。
第37题
中央银行职能的时间是从()年1月1日起由中国人民银行专门行使。
A.2003
B.1995
C.1984
D.1948
【正确答案】:
C
[答案解析]题中其他几个时间点发生的事件:
1948年12月1日,中国人民银行在河北省石家庄市宣布成立;1995年3月18日,全国人民代表大会通过《中华人民共和国中国人民银行法》,首次以国家立法形式确立了中国人民银行作为中央银行的地位;2003年,将中国人民银行对银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构的监管能分离出来,并和中央金融工委的相关职能进行整合,成立中国银行业监督管理委员会。
第38题
关于非银行金融机构,下列说法错误的是()。
A.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构,它的服务对象限企业集团成员,不允许从集团外吸收存款,为非成员单位提供服务
B.母公司有义务在所属财务公司出现支付困难的情况下,负责提供资金,解决支付需要
C.货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构
D.基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构
【正确答案】:
D
[答案解析]暂无系统解析,你可以为此题提供解析,或者查看模考吧网友提供的解析。
第39题
下列不属于非银行金融机构的是()。
A.金融资产管理公司
B.货币经纪公司
C.汽车金融公司
D.农村资金互助社
【正确答案】:
D
[答案解析]由中国银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、金融租赁公司、企业集团财务公司、汽车金融公司、货币经纪公司。
D项,农村资金互助社是2007年1月29日《农村资金互助社管理暂行规定》批准成立的银行金融机构。
第40题
当前我国商业银行的主要客户是企业而不是个人,并且主要业务是批发业务而不是零售业务。
()是形成该经营结构和特征的一个重要原因。
A.人们的消费观念未转变
B.私人消费对经济增长的贡献较小
C.银行自身能力不足
D.人均收入水平低
【正确答案】:
B
[答案解析]A项,人们的消费观念正在转变,逐渐接受了信用卡、消费信贷等业务;C项,随着我国银行业的发展壮大,不断进行金融产品和业务的创新以满足客户的需求;D项,我国人均收入不断增长,而且零售银行业务就是针对普通居民和个人开展的业务。
第41题
()业务中,交易双方都是金融机构。
A.票据发行便利
B.票据承兑
C.票据转贴现
D.票据贴现
【正确答案】:
C
[答案解析]此题考查对各项票据业务概念的理解,需要熟记各项业务的内容。
票据转贴现指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的行为,是金融机构之间融通资金的一种方式,交易双方都是金融机构。
票据发行便利是指银行同客户签订一项具有法律约束力的承诺,银行保证客户以自己的名义循环发行短期票据,银行则负责包销或提供没有售出部分的等额贷款,交易双方是金融机构和企业客户。
票据承兑和贴现业务的交易对方也是银行的客户,都是将商业信用转化为银行信用。
第42题
()是汇率政策巾最基础、最核心的部分。
A.确定适当的汇率水平
B.促进国际收支平衡
C.选择相应的汇率制度
D.避免国际收支出现逆差
【正确答案】:
C
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