中国银行业从业人员资格认证考试公共基础模拟题.docx

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中国银行业从业人员资格认证考试公共基础模拟题

2011中国银行业从业人员资格认证考试公共基础模拟题

一、单项选择题（共90题，每题0.5分）在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1.2003年中国人民银行将对银行业的（）移交至新设立的银监会。

A.领导能力

B.政策执行职责

C.监管职责

D.组织协调职责

2.属于中国人民银行职责的是（）。

A.统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布

B.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

C.制定银行业金融机构的审慎经营规则

D.对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销

3.下列关于中国的中央银行的说法错误的是（）。

A.在1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能

B.中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值

C.中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动

D.中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备

4.中国进出口银行成立时的主要任务是（）。

A.工商信贷和储蓄业务

B.农业政策性贷款

C.执行国家产业政策和外贸政策，为扩大资本性货物出口提供政策性金融支持

D.工商信贷和个人储蓄业务

5.在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是（）。

A.中国农业银行

B.中国工商银行

C.中国银行

D.交通银行

6.汽车金融公司的监管机构是（）。

A.银监会

B.中国证监会

C.中国人民银行

D.中国银行业协会

7.下列不属于外资银行营业性机构的是（）。

A.中外合资银行

B.外国银行代表处

C.外国银行分行

D.外商独资银行

8.外商独资银行、中外合资银行经（）批准，可以经营结汇、售汇业务。

A.银监会

B.国家外汇管理局

C.中国人民银行

D.银监会和中国人民银行共同

9.下列金融机构中不受中国银行业监督管理委员会监管的是（）。

A.国有商业银行　　B.中国境内的外资银行

C.中国人民银行　　D.政策性银行

10.在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括（）。

A.管风险

B.管法人

C.管内控

D.管保险

11.下列最能体现银监会“管风险”的监管理念的是（）

A.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险

B.建立系统而有效的信息批露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度

C.建立与完善有效率的内控机制

D.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解

12.下列指标中不能用来衡量通货膨胀的是（）。

A.GNP

B.生产者物价指数

C.消费者物价指数

D.国内生产总值平减指数

13.目前，在中国推动经济增长的主要力量是（）。

A.政府消费

B.私人消费

C.消费

D.投资

14.记入国际收支的项目中属于资本项目的是（）。

A.贸易收支

B.劳务收支

C.直接投资

D.单方面转移

15.国民经济可以分为（）产业，金融业属于（）产业。

A.三个，第一

B.三个，第三

C.二个，第二

D.三个，第二

16.中央银行的下列的哪些举措可以增加货币供应量？

（）

A.提高再贴现率

B.提高存款准备金率

C.在公开市场上买回证券

D.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

17.我国的债券市场由交易所债券市场和（）共同构成。

A.证券公司间债券市场

B.场内债券市场

C.柜台交易债券市场

D.银行间债券市场

18.关于金融市场的功能的说法中，错误的是（）。

A.金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能

B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险

C.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能

D.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

19.下列不属于我国货币市场组成部分的是（）。

A.同业拆借市场

B.公司债市场

C.债券回购市场

D.票据市场

20.《中国人民银行法》对货币政策的目标的规定是（）。

A.经济增长

B.充分就业

C.汇率稳定

D.保持货币币值稳定并以此促进经济增长

21.我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。

其中被现代中央银行应用最为广泛，称为货币政策的“三大法宝”的不包括（）。

A.存款准备金

B.再贴现

C.信贷总量控制

D.公开市场业务

22.有形市场是指（）。

A.场外交易市场

B.场内交易市场

C.期货市场

D.衍生产品市场

23.中央银行降低法定存款准备金率时，市场的反应通常是（）。

A.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少

B.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多

C.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少

D.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多

24.汇率政策中最基础、最核心的部分是（）。

A.确定适当的汇率水平

B.促进国际收支平衡

C.选择相应的汇率制度

D.以上说法都不对

25.中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是（）。

A.公开市场业务

B.公开市场业务和存款准备金率

C.公开市场业务和利率政策

D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策

26.属于长期资金市场的是（）。

A.拆借市场

B.贴现市场

C.股票市场

D.回购市场

27.银行在进行短期资金交易业务时参与的市场是（）。

A.债券市场

B.股票市场

C.资本市场

D.货币市场

28.中国人民银行采用的利率工具不包括（）。

A.制定相关政策对汇率进行调整

B.制定金融机构存贷款利率的浮动范围

C.调整金融机构的法定存贷款利率

D.调整中央银行基准利率

29.存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种（）。

A.托管行为

B.信用行为

C.代理行为

D.票据行为

30.以下不是储蓄存款业务的业务类型的是（）。

A.个人通知存款业务

B.整存零取业务

C.单位协定存款业务

D.教育储蓄存款业务

31.定期存款和活期存款是按照（）来区分的。

A.客户类型不同

B.存款期限不同

C.存款币种不同

D.账户种类不同

32.目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是（）。

A.单位定期存款

B.个人活期存款

C.10年以上个人定期存款

D.5年以上个人定期存款

33.你在6月1日存入一笔1000元的活期存款，7月1日取出全部本金。

如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除20%利息税后，你能取回的全部金额是（）。

A.1000.45元

B.1000.60元

C.1000.56元

D.1000.48元

34.下列对定期存款的描述错误的是（）。

A.整存整取是最常见的定期存款存取方式

B.通常定期存款的期限越长，利率越高

C.用户提前支取定期存款亦不受损失或限制

D.零存整取是指每月存入固定金额，到期一次支取本息

35.定期存款在存期内遇有利率调整，按（）计息。

A.调整后的定期存款利率

B.存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率

C.从高适用利率

D.从低适用利率

36.在以下活期存款种类中，免缴储蓄存款利息所得税的是（）。

A.个人通知存款

B.定活两便储蓄存款

C.存本取息

D.教育储蓄存款

37.关于个人存款的下列说法正确的是（）。

A.定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低

B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取

C.教育储蓄存款的利息征税税率为20%

D.教育储蓄存款本金最高限额为2万元

38.2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理。

”

A.外汇结算账户

B.资本项目账户

C.外汇储蓄账户

D.现金账户

39.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。

A.转帐结算

B.现金支取

C.现金缴存

D.借款或其他结算

40.B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于（）。

A.个人外汇账户

B.外汇储蓄账户

C.单位资本项目外汇账户

D.单位经常项目外汇账户

41.由一家或几家银行牵头组织多家银行参加，在同一贷款协议中按照商定的条件向同一借款人发放的贷款是（）。

A.银团贷款

B.项目贷款

C.短期贷款

D.贸易贷款

42.中长期公司贷款业务中，以下哪种贷款居多？

（）

A.流动资金贷款

B.银团贷款

C.房地产贷款

D.项目贷款

43.关于项目贷款，下列说法错误的是（）。

A.项目贷款是银行发放的，用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置固定资产投资项目的贷款

B.项目贷款通常是中长期贷款，没有短期的项目贷款

C.可以将项目贷款分类为基本建设贷款和技术改造贷款等

D.银行不得使用同业拆借资金发放项目贷款

44.目前我国银行贷款利率（）。

A.下限放开，实行上限管理

B.上限放开，实行下限管理

C.可以结合自身经营自行制定

D.上限下限均放开

45.在银行的财务报表中，“存放同业及其他金融机构款项”属于（）。

A.流动资产

B.长期资产

C.流动负债

D.所有者权益

46.（）是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。

A.损失类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.不良贷款

47.下列关于商业银行中间业务的说法正确的是（）。

A.中间业务中，银行不再直接作为参与信用活动的一方

B.中间业务中，银行是作为参与信用活动的一方参与其中

C.中间业务的收益构成银行表内资产的非利息收入

D.中间业务通常提供无偿服务

48.按照汇率是以本国货币还是以外国货币作为折算标准，汇率的标价方式区分为直接标价法和间接标价法两种，下列关于外汇标价法的说法正确的是（）。

A.间接标价法是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位的本国货币

B.市场上采取间接标价法的货币主要有英镑、欧元、澳大利亚元、新西兰元等

C.在直接标价法下，数额较小的价格为外汇卖出价

D.间接标价法又称为应付标价法

49.金融衍生品是一种金融合约，合约的基本种类之一为互换，下列关于货币互换的说法中错误的是（）。

A.货币互换是指在约定期限内交换约定数量两种货币的本金，同时定期交换两种货币利息的交易

B.在协议生效日双方按约定汇率交换人民币与外币的本金，在协议到期日双方再以相同汇率、相同金额进行一次本金的反向交换

C.交易双方定期向对方支付以换入货币计算的利息金额，交易双方应按照按照固定利率计算利息

D.交易双方定期向对方支付以换入货币计算的利息金额，交易双方可以按照浮动利率计算利息

50.投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会（）。

A.上涨B.下跌C.不变D.都有

51.填写票据和结算凭证，必须做到标准化、规范化，要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改。

下列关于票据填写的说法正确的是（）。

A.中文大写金额数字到“元”、“角”为止的，在“元”、“角”之后，应写“整”（或“正”）字

B.中文大写金额数字前应标明“人民币”字样，大写金额数字应紧接“人民币”字样填写

C.大写金额数字前未印“人民币”字样的，不得手写，应将该票据作废

D.在票据和结算凭证大写金额栏内可以预印固定的“仟、佰、拾、万、元、角、分”字样

52.下面关于银行卡的叙述正确的有（）。

A.准贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的信用卡

B.信用卡消费信贷通常是短期、小额、指定用途的信用

C.借记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定

D.储值卡是发卡银行根据持卡人的要求将其资金转至卡内存储，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡

53.下面有关保理业务说法不正确的是（）。

A.保理业务中，出口方请求第三者（保理商）承担风险

B.保理业务的全称是保付代理业务

C.与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能

D.单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议

54.（）是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。

A.进口押汇

B.出口押汇

C.保理

D.福费廷

55.（）是风险管理的最基本要求。

A.风险监测

B.风险识别

C.风险计量

D.风险控制

56.用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失的是（）。

A.核心资本

B.监管资本

C.经济资本

D.会计资本

57.下列关于银行风险中的国家风险的说法正确的是（）。

A.国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的

B.国家风险可分为政治风险、社会风险、经济风险和汇率风险四类

C.在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险

D.在国际经济金融活动中，遭受国家风险所带来的损失的主要是银行，一般不包括政府、企业和个人

58.下列关于银行公司治理的主体的说法正确的是（）。

A.董事会负责银行和业务经营活动的指挥与管理

B.商业银行的高级管理层由董事长、行长、副行长、财务负责人等组成

C.监事会由股东大会从股东中选举产生的监事组成

D.监事会外部监事的人数不得少于一名

59.下列不属于商业银行附属资本的是（）。

A.重估储备

B.普通股

C.可转换债券

D.混合资本债券

60.对资本充足的商业银行，银监会支持其稳健发展业务。

为防止其资本充足率降到最低标准以下，银监会可以采取一些干预措施，下列不属于对资本充足的商业银行采取的干预措施的是（）。

A.要求商业银行完善风险管理规章制度

B.要求商业银行提高风险控制能力

C.要求商业银行加强对资本充足率的分析及预测

D.要求商业银行调整高级管理人员

61.关于2003年《中华人民共和国中国人民银行法修正案》，下列说法错误的是（）。

A.法案修订将央行对银行业的监管职能分离出来

B.法案规定央行将不具有直接检查监督权

C.法案规定央行不再直接审批、监管金融机构

D.法案规定央行主要专注于货币政策的制定和执行

62.银监会可以对发生信用危机的银行实行接管，接管的期限最长为（）。

A.4年

B.3年

C.2年

D.1年

63.行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的（）。

A.刑事处分

B.撤职处分

C.开除处分

D.行政制裁措施

64.暂扣或吊销执照属于（）。

A.刑事制裁

B.行政处分

C.行政处罚

D.追究民事责任

65.国务院反洗钱行政主管部门是（）。

A.中国人民银行

B.中国保险监督管理委员会

C.中国银行业监督管理委员会

D.中国证券监督管理委员会

66.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可以交易报告信息，这是（）的职责之一。

A.中国反洗钱监测中心

B.所有商业银行

C.中国银行业协会

D.中国银行业监督管理委员会

67.下列对被称为保密天堂的国家和地区的说法正确的是（）。

A.披露客户的账户均构成刑事犯罪

B.建立金融机构几乎没有什么限制

C.有严格的公司法和公司保密法

D.较为典型的国家和地区有瑞典、开曼、巴拿马、巴哈马，还有加勒比海和南太平洋的一些岛国

68.《商业银行法》规定，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例（）。

A.不得低于10%

B.不得超过10%

C.不得低于15%

D.不得高于15%

69.在贷款法律关系中，下列对贷款人的权利表述错误的是（）。

A.有权拒绝任何单位和个人在任何情况下强令其发放贷款或者提供担保

B.有权根据借款人的条件，决定贷款金额、期限和利率等

C.有权了解借款人的财务活动

D.借款人未能履行借款合同规定义务的，贷款人有权依合同约定要求借款人提前归还贷款或停止支付借款人尚未使用的贷款

70.货款人对委托贷款业务只能按规定收取（），不得收取其他任何费用。

A.贷款利息B.存贷利差C.手续费D.代理费

71.平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为（）。

A.承诺

B.民事行为

C.民事法律行为

D.合同

72.根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是（）。

A.被撤销的民事行为，从行为开始起无效

B.无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力

C.显失公平的民事行为无效

D.民事法律行为部分无效，不影响其他部分的效力的，其他部分仍然有效

73.下列关于表见代理的说法正确的是（）。

A.表见代理属于无权代理的一种，因缺乏代理权而无效

B.表见代理的相对人可以向被代理人主张代理的效力

C.表见代理非经被代理人追认不发生法律效力

D.被代理人因表见代理而遭受损失的只能自行承担

74.留置权只能发生在特定的合同关系中，下列哪个选项不属于可以发生留置权的合同？

（）。

A.保管合同B.运输合同

C.借贷合同D.加工承揽合同

75.一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，保证人（）。

A.在其保证范围内承担保证责任

B.可以对债权人拒绝承担保证责任

C.承担全部债务

D.与债务人承担连带责任

76.连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自（）起（）内要求保证人承担保证责任。

A.主债务履行期届满之日，六个月

B.主债务成立之日，一年

C.主债务履行期届满之日，一年

D.主债务成立之日，六个月

77.下列关于公司资本制度的说法，不正确的是（）。

A.非货币出资不得高估作价

B.股票发行价格不得高于票面金额

C.《公司法》允许公司资本的分批缴纳

D.公司资本不得任意变更

78.《企业破产法》第四十五条规定，债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于（），最长不得超过（）。

A.二十日，三个月

B.二十日，六个月

C.三十日，三个月

D.三十日，六个月

79.甲签发票据给乙，丙从乙处窃取票据，丁明知丙是窃贼而受让票据，丁又将票据赠送给不知情的戊。

下列说法哪些正确：

A.戊为基于善意的合法持票人，可以请求付款

B.付款人可以经乙通知止付为由拒绝付款

C.戊提示付款被拒绝后可向甲追索

D.戊被拒绝付款后可以向丁追索，丁清偿后可以再追索

80.出票人签发的委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是（）。

A.本票

B.中央银行票据

C.商业汇票

D.信用证

81.关于合同成立条件的错误表述是（）。

A.当事人必须对合同的主要条款协商一致

B.合同的成立不必须具备要约和承诺阶段

C.双方当事人订立合同必须是依法进行的

D.承诺生效时合同成立

82.债权人行使撤销权的必要费用的承担者是（）。

A.债权人

B.债务人

C.担保人

D.人民法院

83.以下四种非法所得中，不属于洗钱罪所涉及的是（）。

A.贩毒的非法所得

B.黑社会收的保护费

C.某官员贪污、受贿所得

D.走私香烟的非法所得

毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪的违法所得及产生的收益为洗钱罪所涉及的内容。

本题的最佳答案是C选项。

84.金融犯罪成立的前提和基础是（）。

A.复杂的金融工具

B.多层次的金融机构

C.违反金融管理法规

D.获取非工资收入

85.下列的金融犯罪可能是过失导致的是（）。

A.洗钱罪

B.变造货币罪

C.非法出具金融票据

D.违法票据承兑、付款、保证罪

86.单位不构成犯罪主体的金融犯罪是（）。

A.信用证诈骗

B.信用卡诈骗

C.伪造金融票据罪

D.集资诈骗

87.行为人以非法手段获得票据并使用，属于（）。

A.票据诈骗罪

B.金融凭证诈骗罪

C.使用作废票据

D.变造金融票据罪

88.集资诈骗罪区别于非法集资等行为的特征是（）。

A.用高端金融工具

B.集资总量大

C.集资人不具资格

D.具有非法占有他人财产的目的

89.银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力，这是（）准则。

A.守法合规

B.专业胜任

C.勤勉尽职

D.诚实信用

90.银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括（）。

A.了解该企业所处行业情况

B.入该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况

C.了解客户所在区域的信用环境

D.了解该企业总经理的个人信用卡消费情况

二、多项选择题（共40题，每题1分）在以下各小题所给出的5个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1.《汽车金融公司管理办法》规定，经批准，汽车金融公司可以从事（　　）业务。

A.接受境内公众存款

B.提供购车贷款

C.发行金融债券

D.代理政策性银行业务

E.向金融机构借款

2.以下属于间接融资工具的是（）。

A.银团贷款

B.银行贷款

C.银行债券

D.可转让大额存单

E.公司股票

3.下列关于经济周期的说法中正确的有（）。

A.经济周期一般分为繁荣、衰退、萧条和起飞四个阶段。

B.经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况

C.在危机阶段，商业银行的负债规模严重下降

D.在高涨阶段，商业银行的资产规模急剧下降

E.在经济复苏阶段，商业银行的资产业务规模和利润有明显扩大

4.中国人民银行发行一年期央行票据进行公开市场业务的市场属于（）。

A.货币市场

B.资本市场

C.期货市场

D.现货市场

E.票据市场

5.下列关于我国的货币政策工具的论述叙述正确的是（）。

A.中央银行在金融市场上买卖证券的目的不是为了盈利

B.存款准备金包括法定存款准备经和超额存款准备金

C.调整法定存款准备金率被称为调节经济的“猛药”，所以完全不能在短短的一年之内多次调整

D.存款准备金制度的初始作用并非是作为货币政策工具

E.汇率政策通常包括选择相应的汇率制度、确定适当的汇率水平、促进国际收支平衡三方面的内容：

6.存款是（）。

A.银行对存款单位或储户个人的负债

B.银行最主要的资金来源

C.银行最主要的利润来源

D.银行的传统业务

E.银行与客户之间的委托代理行为

7.外币存款业务和人民币存款业务的共同点有（）。

A.都是银行的资产业务

B.都是银行的负债业务

C.都有相同的账户管理方式

D.都是存款人将资金存入银行的信用行为

E.都可以按客户类型分为个人存款和单位存款

8.下列关于银行存款计息的论述正确的有（）。

A.从2005年9月21日起，对活期存款实行按季度计息

B.每季度的始月20日为结息日，次日付息

C.两种计息方式分别是：

积数计息和逐笔计息

D.央行对不同的种类的存款规定了相应的计息方式

E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息

9.银行卡的功能包括（）。

A.支付结算

B