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消费者保护系列认识通货膨胀
消费者保护系列—认识通货膨胀
一、什么是通货膨胀?
二、物价上涨率如何计算?
三、为什么会发生通货膨胀?
四、通货膨胀有什么坏处?
五、通货膨胀的经验
六、中央银行是对抗通货膨胀的尖兵
七、防范通货膨胀,大家一起来
附:
台湾近十年来的物价情势表
一、什么是通货膨胀?
对消费者来说,买东西能够“物超所值”是一件美事;如果不能,至少“一分钱”也要买到“一分货”。
但是,如果,过去能买到“一分货”的“一分钱”,现在却只能买到“半分货”,那么消费者的损失可就大了。
聪明的消费者一定会说,“通货膨胀了!
钱不值钱了!
”什么是通货膨胀呢?
要怎样防范通货膨胀,避免消费大众受损呢?
一般人常会发生这样的情况:
一听到某一商品价格上涨,马上就说“这是通货膨胀。
”其实,经济学家对“通货膨胀”这个名词,有比较严格的定义。
经济学家将通货膨胀定义为“一般物价水准在某一时期内,连续性地以相当的幅度上涨”。
从这个定义,我们可以知道,要称为通货膨胀,还得符合一些要件。
大体上,经济学家是以对整体经济活动的影响程度,来界定是不是出现了通货膨胀的现象。
单一商品涨价,不是通货膨胀
如果只是某一种或某一类商品价格上涨,而其他商品的价格没有发生变化,这并不是通货膨胀;因为它只对某一些人有影响,对整体经济则影响不大。
当然,有时候单一商品价格的上涨,也会引起其他商品价格普遍上扬,就可能形成通货膨胀了。
最有名的例子是,在一九七三年及一九七九年两次石油危机时,石油价格的调升引起了世界性的通货膨胀。
因为,石油是燃料和很多产品的重要生产原料。
如果,很多商品的价格都上涨了,但却是一次调升后,就停下来,这也不算是通货膨胀;因为经济学家认为这种“涨一次即停”的现象,对经济活动的冲击不大。
涨幅不大、也不是通货膨胀
同样地,如果涨幅不大,也不能称为通货膨胀。
在现代经济社会,物价水准常有上扬的特性;多数情况下,物价只升不降,这是“物价的僵固性”。
因此,如果幅度不大,也不能叫做通货膨胀。
但是,如果许多商品的价格在某一段时间内,以一相当的幅度,一波波、持续性的上涨,则会对整个经济社会造成困扰,这就是所谓的通货膨胀了。
至于“相当幅度”是多少呢?
10%还是5%呢?
则没有一定的标准。
对涨幅多少,持续多久才算是通货膨胀,各国的认知不尽相同。
通货膨胀,因国而异
在不同的经济结构,不同的历史背景下,各国对通货膨胀的容忍程度也不同。
有时候,通货膨胀只是一个相对的观念。
有些国家,譬如墨西哥,它的物价上涨率经常是20%以上,有时甚至于超过100%;如果能把它降到15%以下,物价或许就算是稳定了。
但是,对一些国家而言,譬如欧美国家及我国,近年来物价平稳,上涨率都在5%以下,故对物价涨幅的要求也较严格。
因此,关于物价上涨幅度多少才算通货膨胀,只能粗略地以“超过正常的上涨幅度”界定之。
二、物价上涨率,如何计算?
根据前面的解释,只有单一或少数商品的价格上涨,并不能称为通货膨胀;必须是综合性的商品价格呈现上涨,才可能形成通货膨胀。
但是,在我们日常生活中,不同的商品,价格常常是涨跌互见,涨跌之间可能彼此抵销,我们如何知道综合性的物价水准是否上涨?
或是如何衡量综合物价究竟上涨了多少呢?
为了计算物价上涨率,各国政府都有专门的单位(我国是行政院主计处)定期地收集各种商品及劳务的价格资料,然后编制出「物价指数」。
在现代经济社会中,商品及劳务的种类非常多,每种商品或劳务对不同的人都有不同的重要性。
因此,政府在编制物价指数时,会针对不同的需要,选择不同类别的商品或劳务,分别编成各种不同的物价指数。
消费者物价,你我最切身
其中,最具代表性,同时也最常被用来观察通货膨胀的是「消费者物价指数」以及「趸售物价指数」两种物价指数。
趸售物价指数是用来反映大宗物资,包括原料、中间产品及进出口产品的批发价格,和厂商的关系较密切。
消费者物价指数则是包括了和一般百姓日常生活有关的各种商品及劳务的零售价格,是消费者会切身感受到的。
接着,我们以消费者物价指数为例,大致看一下物价指数是如何编制的。
食衣住行,通通在内
首先必需选取和日常生活相关的商品及劳务,调查它们的价格,并且按照它们的不同重要性,计算加权平均价格。
在日常生活中,消费者会直接使用到的商品或劳务很多,包括米、面、肉类、蔬果、烟酒、房租、服饰、交通费及医药等等;但每一种商品或劳务的重要性不同,因此,不同商品价格上涨的影响力也不同。
例如,米、面等主食的价格上涨,会加重大家的生活负担;而烟酒价格的上涨,对一般大众生活的影响程度,则不及米面等食品。
所以,在计算平均物价水准时,不能以简单的算术平均法加以处理,而必须依照不同商品及劳务的重要性,给予不同的权数(在实务上是根据家庭的消费结构比例),然后计算所有价格的加权平均数。
在编制台湾地区的消费者物价指数时,行政院主计处总共挑选了三百九十五项商品及劳务,分为食物、衣着、居住、交通、医药保健、教养娱乐、杂项等七大类。
每类的权数约为27.4%、5.8%、31.4%、11.1%、3.8%、13.6%、6.9%。
权数最大的居住类中,单房租一项的权数即为21.0%,显示在一般家庭支出中,房租占了很大的比例。
在计算出加权平均物价之后,为方便比较各年的物价水准,还须将它化为指数。
也就是先选择某一年做为基准年,而将基准年的加权平均物价水准当做100。
因此,新年度的加权平均物价除以基准年的加权平均物价之后,再乘上100,即得到新年度的物价指数。
我国物价,平稳著称
目前,主计处是以民国八十五年为基期(指数为100),八十六、八十七年的消费者物价指数分别为100.90、102.60。
据此,我们可以算出,八十六年的消费者物
价上涨率为0.9%(100.9/100),八十七年的物价上涨率为1.7%(102.6/100.9)。
我国物价一直相当平稳。
从民国五十年到八十七年(剔除两次石油危机),消费者物价指数平均上涨率仅约3.2%。
同一时段,平均经济成长率达8.8%。
快速的经济成长加上稳定的物价,使我国赢得「经济奇迹」的赞誉。
三、为什么会发生通货膨胀?
通货膨胀发生的原因很多、很复杂,经济学家提出了不少学说来讨论它。
一般人比较常听到的是,「需求拉动的通货膨胀」理论以及「成本推动的通货膨胀」理论。
每当物价波动时,报章杂志常会出现这样的字眼-「供需失调」或「供不应求」,显然是产品的供给或需求有了不正常的状况。
而「需求拉动」以及「成本推动」即是分别从需求面及供给面来讨论通货膨胀的成因。
过多的货币,太少的商品
首先,需求拉动的通货膨胀,是指商品及劳务的总需求大过总供给,会造成物价上扬。
经济学家认为,「过多的货币追逐太少的商品及劳务」是造成需求过多的主因。
也就是说,如果大家手上都有很多钱 很多货币,就可能会竞相出高价抢购商品,而造成物价上扬的现象。
成本推动,物价扬升
成本推动的通货膨胀则是从供给面生产不足,或成本上扬来解释通货膨胀的成因。
包括工资上扬,石油等原料价格上涨,以及企业垄断等等,都会从供给面推动物价的上扬。
除了「需求拉动的通货膨胀」以及「成本推动的通货膨胀」外,经济学家认为产业发展不平衡、基础设施不足等结构性因素,也是通货膨胀的一个重要成因。
还有,在国际贸易盛行下,来自国外的进口品价格上涨也会造成所谓的「输入性通货膨胀」。
预期心理,不可轻忽
再者,当物价上涨时,民众如果预期物价会继续涨上去,那么他们将会抢购、囤积,而使物价上涨得更剧烈。
因此,「通货膨胀预期心理」也是通货膨胀的重要成因之一。
四、通货膨胀有什么坏处?
通货膨胀的坏处,家庭主妇感受最深。
发生通货膨胀时,日常必需品的价格普遍上扬,一个家庭如果要维持原来的消费水准,开销一定会加大,甚至还会入不敷出。
通货膨胀起,财富大风吹
通货膨胀的影响力会因人而异。
在通货膨胀期间,如果个人的所得会跟随增加,通货膨胀的损害则会相对减轻。
例如,商人因为商品价格调涨,收入增加,发生通货膨胀对他反而有利。
不过,这种好处不一定会持久。
因为,如果生产成本急速上扬,或消费者购买力剧降,企业利润也会受到影响。
至于仰赖固定收入的人,例如薪水阶级、靠社会福利金、退休金,以及依赖固定利息过日子的人,在通货膨胀之下,购买力降低了,生活因此会受到影响。
通货膨胀时,房地产价格会上扬;因此,拥有房地产的人财富会跟随增值,但是没有房地产的人则更加买不起房地产。
通货膨胀会使债权人受损,因为收回来的本金,购买力已经不如从前。
但对债务人的影响刚好相反。
因此,通货膨胀会使某些人的所得及财富增加,但某一些人的所得及财富则会减少,从而使全体国民的所得及财富进行了重分配。
通常,中、低固定收入且无自用住宅者,受通货膨胀为害最重。
经济、政治、社会齐遭殃
在通货膨胀严重时,今天能买到一斤米的钱,明天可能只能买到半斤米。
因此,人人不再储蓄,而争相囤积货品,或者是将钱投入购买房地产、黄金及外币等投机性或不具生产性的用途。
结果,正常的生产事业缺乏资金来源;企业也因为成本及收益难以掌握,造成投资停顿;于是整个社会的人力资源都消耗在对抗或适应通货膨胀上,严重影响经济成长。
更甚者,如果社会大众普遍存有通货膨胀预期心理,惜售、囤积、抢购、投机风潮四处蔓延,通货膨胀会愈益严重,而引发所谓的恶性通货膨胀。
此时,价格上涨剧烈,人民对货币的信心荡然无存,整个社会的经济、金融活动失去了依据,再也无法正常进行。
结果,不仅一国的经济会濒临崩溃,政治、社会的不安定也伴随而来。
因此,通货膨胀的祸害是不能等闲视之的。
五、通货膨胀的经验
在历史上,很多国家曾发生过严重的通货膨胀,受害惨重。
尤其是在近代两次世界大战之后,许多国家因为生产遭到严重破坏,以及庞大的军费支出,造成财政巨额赤字,迫使政府大量印发钞票,而陷入恶性通货膨胀,经济体制几乎瓦解。
德国通货膨胀经验惨痛
以德国为例,第一次世界大战后的一九二三年,德国陷入恶性通货膨胀,物价较战前上涨约一万四千亿倍,一份报纸售价达二千亿马克。
第二次世界大战结束后,德国再度出现恶性通货膨胀,一九四七年间,德国大半的交易被迫改用以物易物的方式进行。
这个惨痛的经验,使得后来德国政府对通货膨胀一直抱着戒慎恐惧的心情,将控制通货膨胀视为重要的政策目标;德国的物价也随而较很多国家稳定。
四万旧台币,一元新台币
台湾在光复之初也曾遭遇恶性通货膨胀。
民国三十四年到三十八年之间,台湾的物价几乎是一日数变,每年的物价涨幅都在500%至1200%之间。
这段历史,许多较年长的人至今回忆起来都还余悸犹存。
民国三十八年六月十五日,台湾实施币制改革,将原来的台币(旧台币)收回,换发新的钞券--新台币。
每四万旧台币兑换新台币一元。
此外,政府还陆续采取了许多措施,包括举办优利存款,鼓励储蓄;充实财政收入,撙节支出;积极修复生产设备,增加工业生产;鼓励农民生产,提高农业产量等等,终于使台湾的物价逐渐平稳下来,而奠定了后来经济稳定发展的基础。
中央银行的责任,物价稳定最优先
在克服了战后的恶性通货膨胀之后,一九五 、六 年代大多数国家的物价都相当平稳。
到了一九七 年代,由于石油危机等诸多因素,许多国家出现了两位数以上的通货膨胀率,同时经济成长也明显减缓。
这个现象到了一九八 年代才消除。
战后及一九七0年代的通货膨胀经验,对现代的财经政策思维有非常深刻的影响,并且也奠定了现代中央银行的角色及地位。
目前国际间普遍认为,中央银行应以物价稳定为首要政策目标;因为只有物价稳定,才能促进经济均衡且持久的成长。
同时,为了有效地稳定物价,应该要赋予中央银行独立性,使中央银行能以超然的地位行使职责。
六、中央银行是对抗通膨的尖兵
通货膨胀一旦发生,便很难遏止;因此,中央银行必须随时注意各种经济金融情势,防范通货膨胀于未然。
前面提到过,过多的资金或货币追逐太少的商品及劳务,会造成通货膨胀。
在一般状况下,生产面增加的速度是较缓慢的,如果社会上的货币数量增加太快,一定会造成通货膨胀。
因此,中央银行必须要谨慎地控制资金的供应,才能维持物价的稳定。
紧缩货币对抗通货膨胀
简单地说,如果中央银行认为社会上的资金太多了,可能会引起通货膨胀,就应该设法减少资金供给,这时中央银行采取的措施就叫做「货币紧缩政策」。
反之,当中央银行认为社会上资金不足时,就会增加资金供给,而采取「货币宽松政策」。
那么,中央银行用什么方法来宽松或紧缩资金的供给呢?
通常,中央银行采行的方法有调整重贴现率、存款准备率,以及进行公开市场操作等。
资金水准松紧要适当
重贴现率是银行在短期资金不足时,向中央银行请求借款所适用的利率。
当中央银行降低重贴现率时,银行的借款成本降低,而会向中央银行借入较多的资金。
这表示在当时的经济状况下,中央银行乐见资金宽松。
反之,如果中央银行提高重贴现率,则表示中央银行正送出警讯,设法使过热的经济活动「降温」,避免形成通货膨胀。
存款准备率是规定银行所收受的存款中,必须保留而不能贷放出去的比率。
比方说存款准备率是10%,表示银行每收受100元的存款,必须保留10元交由中央银行保管。
如果,中央银行将存款准备率降低,则银行有较多的资金可以贷放出去,表示中央银行采取的是宽松的货币政策。
反之,调高存款准备率会使银行的放款能力降低,社会上的资金将减少,而形成紧缩的货币政策。
所谓公开市场操作,是指中央银行在公开的金融市场上,买入或卖出票券(政府债券、商业本票等)。
当中央银行从市场上买入票券,并付出款项时,市场上的资金会增加。
反之,卖出票券时,中央银行收回资金,市面上的银根会紧缩,而可以减轻通货膨胀的压力。
关切物价,无时无刻
公开市场操作是中央银行最常使用的货币政策工具。
必要时,中央银行可以每天随时进行公开市场操作,以影响整个社会的资金水准。
因此,中央银行无时无刻不在密切观察各种经济现象,调节资金状况,使国家经济活动能顺利运作,并且严防通货膨胀发生。
七、防范通货膨胀大家一起来
其实,维持物价稳定,单靠中央银行是不够的。
除了中央银行以外,政府其他单位也都对稳定物价付出不少心血。
多年来,财政单位合宜的财政政策,农渔业单位协助维持充裕的食物供应,工业单位帮助提供质优且价廉的工业产品,以及其他政府单位在产销制度及运输系统上的改进,使物资供应顺畅等等,都是物价稳定的功臣。
消费者的智慧,通货膨胀的克星
每个人都有机会,也有责任参与防范通货膨胀的工作。
社会上一些不当的行为,例如不肖商人利用联合垄断、囤积居奇,以及夸大宣传等方式哄抬物价,都会直接或间接造成通货膨胀。
此时,如果消费者不够理性,或者跟进抢购囤积,或者未辨宣传真伪盲目购买,往往助长不肖商人的气势,造成物价上扬。
因此,大家应该一起来做个有智慧的消费者,以正确、理性的消费行为,配合政府的努力,防范通货膨胀;一方面可以共同维护经济的稳定成长,另一方面也可以确保自己的权益。
附:
台湾近十年来的物价情势表
*即核心物价
资料来源:
行政院主计处
消费者物价指数
趸售物价指数
总指数(85年=100)
上涨率%
不含新鲜蔬果鱼介及能源*
上涨率%
总指数(85年=100)
上涨率%
民国78年
77.48
4.4
79.67
4.21
93.66
-0.4
79年
80.67
4.1
82.30
3.30
93.09
-0.6
80年
83.59
3.6
85.54
3.94
93.24
1.6
81年
87.33
4.4
88.13
3.09
89.82
-3.7
82年
89.90
2.9
90.73
2.89
92.08
2.5
83年
93.58
4.1
93.67
3.24
94.07
2.2
84年
97.02
3.7
97.02
3.58
101.01
7.4
85年
100.00
3.1
100.00
3.07
100.00
-1.0
86年
100.90
0.9
100.96
0.96
99.54
-0.5
87年
102.60
1.7
102.04
1.07
100.14
0.6
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